亚洲开发银行[优秀范文5篇]

第一篇：亚洲开发银行

亚洲开发银行主要成员

亚行有来自亚洲和太平洋地区的区域成员，和来自欧洲和北美洲的非区域成员。亚行现有67个成员，其中48个来自亚太地区，其余来自其他地区。

本地区成员

阿富汗、澳大利亚、阿塞拜疆、孟加拉国、不丹、柬埔寨、中华人民共和国、库克群岛、斐济群岛、中国香港、中国台北、印度、印度尼西亚、日本、哈萨克斯坦、巴基斯坦、韩国、吉尔吉斯共和国、老挝民主主义共和国、马来西亚、马尔代夫、马绍尔群岛、密克罗尼西亚联邦、蒙古、缅甸、瑙鲁、尼泊尔、新西兰、巴基斯坦、帕劳群岛、巴布亚新几内亚、菲律宾、萨摩亚群岛、新加坡、所罗门群岛、斯里兰卡、塔吉克斯坦、泰国、东帝汶、汤加、土库曼斯坦、图瓦卢、乌兹别克斯坦、瓦努阿图、越南。

非本地区成员

奥地利、比利时、加拿大、丹麦、芬兰、法国、德国、意大利、卢森堡、荷兰、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国、美国。

亚洲开发银行贷款业务简介

一、亚行贷款的条件

亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。

二、亚行贷款的方式

（1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。

（2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。

（3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。

（4）综合项目贷款。即对较小的借款成员国的一种贷款方式。由于这些成员国项目规模均较小，借款数额不大，为便于管理将许多小项目合为一个综合项目来办理。

（5）特别项目执行援助贷款。即为了解决亚行所提供贷款的项目在执行过程中，由于缺乏配套资金而提供的贷款。

（6）私营部门贷款。分为直接和间接贷款两种形式。直接贷款是指有政府担保的贷款，或是没有政府担保的股本投资，以及为项目的准备提供的技术援助。间接贷款主要是指通过开发性金融机构的限额贷款，以及对开发性金融机构进行的股本投资。

（7）亚行贷款与世界银行贷款比较相类似。在贷款周期、采购要求、支付原则、偿还条件等方面和世行贷款一样。在贷款政策、贷款方向、贷款范围等方面也和世界银行贷款基本一致。区别只是全球性范围的贷款和区域性范围的贷款，它们有紧密的业务联系。在使用亚行贷款时，可以参考使用世界银行贷款的做法。在借贷项目安排上，也要有利于相互协调，因为亚行贷款受世界银行的影响比较大。

三、亚行贷款的程序

主要有国内程序：包括贷款规划、项目建议书、可行性研究报告、资金申请报告等阶段；国外程序：包括项目识别、项目准备、项目评估、贷款谈判等阶段。

亚洲开发银行在我国贷款业务由财政部负责对外组织、管理和实施。贷款项目的筛选、申报、审批与世界银行贷款的程序基本相同，计委负责项目筛选、立项，财政部负责对外联系，并与计发共同评审项目。

⑴项目申请、选定由自治区计委会同有关部门进行项目选定，分别向国家计委和财政部提出申请，申请前项目必须按程序和管理权限审查立项。在申请项目时要说明申请项目的背景和理由，项目要实现的目标和国内配套资金、设施落实情况，以及贷款偿还能力和偿还计划等。

⑵立项单位在接到申请的项目被列入国家备选通知后，由项目单位进行项目可行性研究，并编制可行性研究报告。在项目可研时要由咨询专家进行可行性研究，并对可研进行实地考察或预评估。

⑶提交项目可研报告后，国内有关部门和亚行均对项目可研进行评议审查，通过后，正式列为亚行贷款项目。对项目进行评估时，国内一般由咨询公司分两个阶段进行，即首先对项目建议书进行初步评估，根据国家的国民经济发展规划和产业政策，以及优先投资方向，经初步调查，评估项目对经济发展的作用、建设的必要性以及项目的可行性等。然后在初步评估基础上，对项目的可行性研究报告的各项内容进行评估，主要评估技术、财务和经济的可行性，并进行多方案比较，写出评估报告。亚行一般组成评估团与我国政府和执行机构讨论，对项目的技术、经济和财务方面进行检查，与部门进行项目有关问题和政策讨论，决定贷款期限和条件，签署谅解备忘录，写出评估报告。

⑷国内有关部门和亚行对项目评估报告审查通过后，即开始进行正式谈判，讨论贷款协定和项目协议草案，并签署贷款谈判纪要。完成谈判后，经我国政府和亚行董事会批准后，由亚行行长和我国政府及执行机构的代表在贷款协定上签字，贷款协定即告成立。

⑸项目贷款按照协定进入执行阶段，我国方面由项目执行机构选择和聘请咨询专家详细进行工程设计，并准备招标文件，采购机器设备，进行土建工程和安装。亚行方面审查和批准执行机构的行动，检查项目执行机构提交的季度进展报告，实施贷款拨付，并开始派出考察团。

⑹实施亚行贷款拨付，由项目执行机构的财务部门根据所需求支付的合同或采购清单要求向亚行提出提款申请书(包括申请提款的总金额及用途范围；支付款项分类一览表，汇总表；授权提款人的亲笔签名)。贷款拨付方式有：直接拨付方式；偿付垫款方式；承诺拨付方式和周转金拨付方式。⑺项目完成后进入项目评价阶段，项目准备投入运作。亚行关闭贷款拨付帐户，并准备项目完成报告，对项目的效益进行评价，写出项目效果审计报告。对借款机构或项目单位来说，项目的完成并不是终结，还有还本付息的任务，需要在一个很长的时期内去完成。

第二篇：亚洲开发银行贷款业务简介

亚洲开发银行贷款业务简介

浏览次数：126 日期：2012年4月12日 09:03

我国于1986年正式加入亚洲开发银行。美国和西方主要发达国家都是亚行成员，我国的台湾和香港特别行政区也是亚行的成员。建立亚行的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，特别是协助本地区发展中成员加速经济发展。

亚行的组织机构由理事会、董事会和亚行管理层组成。理事会是亚行的最高权力和决策机构，由亚行各成员派一名理事组成。董事会是亚行总部常设的领导机构，负责审批亚行的日常业务。亚行管理层是亚行业务的具体经营者，由行长、副行长和各个业务局、办公室和代表处组成。

亚行的主要资金来源是：各成员认缴的股本金、从国际资本市场筹集的资金、从成员筹得的捐款以及业务收益等。

亚行贷款的条件

亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。

特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。

亚行贷款的方式

（1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。

（2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。

（3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。

（4）综合项目贷款。即对较小的借款成员国的一种贷款方式。由于这些成员国项目规模均较小，借款数额不大，为便于管理将许多小项目合为一个综合项目来办理。

（5）特别项目执行援助贷款。即为了解决亚行所提供贷款的项目在执行过程中，由于缺乏配套资金而提供的贷款。

（6）私营部门贷款。分为直接和间接贷款两种形式。直接贷款是指有政府担保的贷款，或是没有政府担保的股本投资，以及为项目的准备提供的技术援助。间接贷款主要是指通过开发性金融机构的限额贷款，以及对开发性金融机构进行的股本投资。

（7）亚行贷款与世界银行贷款比较相类似。在贷款周期、采购要求、支付原则、偿还条件等方面和世行贷款一样。在贷款政策、贷款方向、贷款范围等方面也和世界银行贷款基本一致。区别只是全球性范围的贷款和区域性范围的贷款，它们有紧密的业务联系。在使用亚行贷款时，可以参考使用世界银行贷款的做法。在借贷项目安排上，也要有利于相互协调，因为亚行贷款受世界银行的影响比较大。

对华贷款政策要求与种类

根据亚行宗旨和中国的发展方针，亚行对华业务战略要点和政策是：

（1）提高经济效率。

（2）环境保护和自然资源管理。

（3）内陆省份的经济增长和扶贫。

亚行贷款包括普通业务和特种业务。普通贷款也称为硬贷款，期限一般为10-30年，利率一般为浮动利率，每半年调整一次。特种贷款也称为软贷款，期限一般为32-40年，不收取利息，但要征收1%的手续费。普通贷款占亚行贷款的70%，主要用于帮助成员国提高其经济发展水平。特种贷款是亚行的优惠贷款，只借给那些GNP和还款能力较低的发展中成员。目前，亚行对华业务只有普通资金贷款业务。对2007年10月1日以后谈判的贷款，亚行已在原利差的基础上提供40个基点的永久性减免，取消先征费（亚行在贷款协定生效后，一次性按贷款总额的0.5%或1%收取项目先征费），将承诺费减低至0.15%。包括亚行在内的国际金融组织降低硬贷款成本，是我国与其他发展中国家长期共同努力的结果，我国利用亚行贷款项目将直接从调整政策中受益。

利用亚行贷款的国内程序及转贷管理

多年来，我国在利用世行、亚行等国际金融组织贷款的实践中，逐步形成了比较完整的计划和管理体系，并将其作为重要的建设资金渠道列入了国家的投资计划进行通盘考虑和安排。各地区、各部门制定的发展规划和投资规划中就包括了拟利用亚行等国际金融组织贷款的项目。在国务院领导下，国家发改委负责汇总制定这些规划和项目。为了加强我国利用外资的规划和管理，国家发改委从1991年起根据我国对世行贷款的计划管理经验，对亚行贷款项目也开始实行“三年滚动计划”的管理方法。所谓“三年滚动计划”就是未来三年利用亚行贷款的备选项目规划。该计划由国家发改委与财政部充分协商后提出，再与亚行讨论取得一致，报国务院批准。这个计划每年调整一次，更换和推迟那些条件差的备选项目，增加或提前那些条件好的备选项目，以保证项目谈判的顺利进行。

同世行贷款项目一样，亚行贷款项目也要符合国内、国外两个不同的程序，即既要符合亚行贷款程序，又要按照我国的建设管理程序进行报批。从国内程序上来说，申请亚行贷款的程序与申请世行贷款的程序是完全一样的，除需列入亚行贷款“三年滚动计划”外，业主单位还必须编制项目建议书、可行性研究报告、项目资金申请报告、环境影响评价报告、移民安置计划报告、土地使用计划等，按程序报批。

按照1998年国务院机构改革方案，目前我国的国际金融机构贷款（包括世行和亚行贷款）由财政部统一管理，贷款的转贷工作也由财政部统一负责。

我国与亚行的合作

我国于1986年正式加入亚洲开发银行，成为其第48位成

员。目前，中国是亚行本地区成员中的第二大股东，是所有成员中的第三大股东，拥有241,709票表决票，占总数的5.51%。二十多年来，亚行对华业务迅猛发展，其援助和贷款项目遍及中国大多数省份和主要行业部门。目前中国已成为亚行累计第二大借款国。截止2007年底，亚行董事会共批准对华贷款项目139个，承诺贷款总金额约193亿美元。目前，我国每年使用亚行贷款约15亿美元。亚行对其在华业务给予了较高的评价，认为项目总体表现良好，反映了中国有关项目执行机构对项目的强烈责任感和主人翁精神。与世行相比，亚行的一项明显优势是它的技术援助赠款。我国在利用亚行技术援助业务方面表现突出，已成为亚行所有发展中成员中的用款大户，是亚行的累计第一大使用国，截止2007年 底，共获技援赠款2.9亿美元，涉及558个项目，并取得了良好效果。亚行贷款不仅成为我国较为稳定的可利用外资来源，而且也是我国利用外资的重要组成部分。

第三篇：中华人民共和国与亚洲开发银行贷款协议

【标题】 中华人民共和国与亚洲开发银行贷款协议（普通资本来源）（（上海市投资信托公司项目）****年八月二十八日）

【分类】 金融保险

【时 效 性】 有效

【颁布时间】 1989.08.28

全文

本贷款协议于１９８９年８月２８日由中华人民共和国（下称借款人）和亚洲开发银行（下称亚行）双方之间签订。

鉴于：

（Ａ）借款人为实施本贷款协议３．０１款所陈述的项目，向亚行申请贷款；

（Ｂ）项目将由上海市投资信托公司（下称上投公司）具体执行，为此，借款人将按亚行所要求的条款，保证上投公司使用贷款款项；

（Ｃ）借款人还要求亚行提供技术援助（下称技术援助），用以上投公司机构和机制的强化。根据同时签署的借款人政府和上投公司为一方，亚行为另一方的协议，亚行同意以日本特别基金提供等值于四十五万美元的技术援助；

（Ｄ）根据前述情况，亚行同意按本协议以及亚行与上投公司同时签署的项目协议所规定的条款，从其普通资本来源中向借款人提供一笔贷款；

为此，本协议双方达成如下协议：

第一条 贷款规则、定义

１．０１款 １９８６年７月１日颁布的亚行贷款的一般程序，适用于本贷款协议，具有同等效力。（上述已作修改的普通资本来源贷款规则按照本协议附件一修改后，以下称贷款规则）。

１．０２款 除本协议另有规定，本贷款协议所使用的贷款规则已作定义的术语，仍具有各自特定的含义。下述术语补充定义如下：

（ａ）“章程”指１９８１年２月经上海市人民政府批准的及以后依法修改的上投公司的公司章程。

（ｂ）“上投公司”指上海市投资信托公司，它是按照章程成立的国营企业。（ｃ）“项目执行代理人”为上投公司，它负责项目的执行。

（ｄ）“经营大纲”指上投公司关于本协议附件４第２段的经营大纲。

（ｅ）“发展战略”指上投公司关于本协议附件４第２段的发展战略。

（ｆ）“转贷款协议”指本协议３．０２款所规定的借款人和上投公司之间签订的协议。（ｇ）“子贷款”指上投公司给予或准备给予合格的企业，以实施合格的项目的贷款，子贷款资金源于本协议的贷款款项。

（ｈ）“合格的企业”指上投公司准备给予或已给予子贷款的某一企业。

（ｉ）“合格的项目”指合格的企业通过使用子贷款资金实施的特定发展项目。

（ｊ）“子公司”指由上投公司或其子公司或由上投公司与其子公司共同掌握或者有效控制的大多数未清偿表决权股份或其他权益的公司。

（ｋ）“ＩＴＣ”指上海市投资信托公司的子公司：上海市上投进出口公司。（ｌ）“人民币”指借款人的法定货币。

１．０３款 根据贷款规则２．０１款（２７），“汇率风险分担体系”指亚行设立的用以在其借款人中分担贷款的外汇风险的制度。１９８７年９月１日颁布的“汇率风险分担体系施行规则”中作了规定。

第二条 贷 款

２．０１款 亚行同意从其普通资本来源中向借款人提供一笔等值于一亿美元（＄１０

０，０００，０００）的多种货币贷款。

２．０２款 借款人将向亚行支付根据贷款规则３．０２款所确定的利息。

２．０３款（ａ）借款人每年须支付百分之零点七五（０．７５％）的承诺费。该承诺费将从贷款协议签署后六十天起，按下述方式根据贷款金额（减去已提款项）连续计付：第一年间按＄１５，０００，０００计付；第二年间按＄４５，０００，０００计付；第三年间按＄８５，０００，０００计付。此后，根据总贷款额计付。

（ｂ）如果贷款的某笔款项被取消，本款（ａ）段落所述的每部分金额按取消的款项所占未取消前总金额的比例相应减少。

２．０４款 贷款的利息及其他费用在每年的３月１５日和９月１５日支付。

２．０５款（ａ）借款人须根据本贷款协议附件２规定的分期还款计划，向亚行归还从贷款帐户上提取的本金。

（ｂ）除非借款人和亚行另有协议，每笔子贷款的分期还款计划：（ｉ）从根据项目协议２．０２款（ａ）、（ｂ）或（ｃ）批准该笔子贷款帐户中提款之日起不得超过１２年，包括不超过３年的宽限期；（ｉｉ）规定包括本金和利息在内的大约均等的半年一次的还款。

第三条 项目说明、贷款使用

３．０１款 贷款所适用的项目，是指通过上投公司融资的中华人民共和国特别发展项目。贷款目的是用于企业生产发展，并以上投公司的章程、经营大纲、发展战略和项目协议书为依据。

３．０２款 借款人须与上投公司签订一项转贷款协议，其中规定给上投公司的转贷金额、项目的实施，以及借款人与亚行各自的权利。该转贷款协议在形式、条款、条件等方面须符合亚行的要求，同时，必须不致于对本贷款协议中借款人义务的履行造成损害或限制。３．０３款（ａ）在提款时贷款的款项可以从贷款帐户中提取，用以合格项目的合理的货物与服务项下的外汇费用。

（ｂ）除非亚行另行同意，从贷款帐户中提取的每部分金额只能用于对合格企业的子贷款，且只能用于合格企业实施合格项目所需的货物与服务的实际的全部的外汇费用。

（ｃ）除非亚行另行同意，以贷款资金支付的一切货物与服务，其采购须依照本贷款协议附件３的规定进行。

３．０４款 根据贷款规则８．０３款的规定，从贷款帐户上提款的截止日，是本协议生效日起四年后的同一日期或其他经借款人和亚行协商同意的某一日期。

第四条 特别保证

４．０１款（ａ）借款人将督促上投公司以应有的努力有效地实施项目，并要求其符合合理的银行、行政、金融、工程、环境和商业实务的需要以及发展政策。

（ｂ）在项目的进行过程中，借款人必须根据本协议附件４的规定，履行借款人应尽的义务。

４．０２款 借款人应向亚行提供或被督促向亚行提供必需的报告和资料。这些报告和资料是关于：（ｉ）贷款、贷款款项的开支、以及服务的提供；（ｉｉ）项目；（ｉｉｉ）合格企业、合格项目以及子贷款；（ｉｖ）上投公司的行政、业务和财务情况；（ｖ）借款人的国内财务和经济状况，以及国际收支差额状况；（ｖｉ）其他和贷款有关的情况。

４．０３款 借款人须使亚行的代表能够检查任何合格企业、合格项目，通过贷款资金支付而取得的货物，以及由上投公司保存的所有有关的报告和文件。

４．０４款 借款人必须及时地采取必要的行动，包括提供资金、便利、服务、以及其他资财，以帮助上投公司履行其项目协议中的义务。借款人不能采取或允许任何干扰上投公司履行义务的行动。

４．０５款（ａ）借款人应行使根据转贷款协议所拥有的权利，以保护借款人和亚行的利益，并实现本贷款的目的。

（ｂ）未经亚行预先同意，转贷款协议规定的权利和义务不得转让、修改、撤销或放弃。４．０６款（ａ）借款人和亚行双方一致认为：借款人的其他外债债权人不会通过对借款人资产设定留置权的方法，取得凌驾于本贷款之上的优先权。为此，借款人保证：（ｉ）除非亚行另行同意，如果借款人的任何资产被设定留置权作为归还某笔其他外债的抵押，据此这种留置权亦应平等地、按比例地保证本笔贷款本金、利息及其他费用的偿还。（ｉｉ）如果借款人设定或允许设定某种留置权时，须对此作出明确的规定，此外，如果由于宪法或其他法律的原因，这种规定不能适用于在政治分支机构的资产上设定任何留置权，借款人必须立即地、并在不损害亚行利益的前提下，在借款人的其他资产上设定一种令亚行满意的同样价值的留置权，以保证归还亚行的贷款本金、利息和其他费用的支付。

（ｂ）本款（ａ）段的规定不适用于：（ｉ）在购买某笔财产时，仅仅作为支付该笔财产买价的担保，而设立在该笔财产上的留置权；（ｉｉ）产生于银行之间交易的一般程序并作为担保到期日不得超过一年的债务的任何留置权。

（ｃ）“借款人的资产”这一术语用在本款（ａ）段中，是指借款人的任何政治分支机构或任何其代理人的财产，以及这些政治分支机构的代理人的资产，包括中国人民银行以及任何其他具有为借款人执行中央银行职能的机构。

第五条 中止、提前偿还

５．０１款 出现下述事由，借款人根据贷款规则８．０２（１）款的规定从贷款帐户中提款的权利将被中止：

（ａ）上投公司没有履行转贷款协议规定的任何一项义务。

（ｂ）任何向上投公司贷款的贷款协议或相应的担保协议中出现协议所规定的违约情况，则依据该条款，原定到期日为一年或一年以上的上述贷款本金的任何部分，在到期日之前加速到期并提前偿还。

（ｃ）由于上投公司章程或其他规定被取消、暂停、修改、放弃，使亚行合理地认为会严重地、不利地影响到项目的执行或者会影响上投公司履行项目协议义务的能力。

５．０２款 根据贷款规则８．０７（ｄ）规定，提前偿还的附加事件如下：本贷款协议５．０１款规定的任何事件出现。

第六条 生 效

６．０１款 根据贷款规则９．０１（ｆ）款宗旨，使本贷款协议生效的附加条件有：（ａ）借款人的国务院批准本贷款协议；

（ｂ）经营大纲和发展战略已经上投公司董事会批准并送交亚行；

（ｃ）转贷款协议在形式和实质内容上经亚行认可，经借款人和上投公司签字生效实施，具备完整的效力，其条款对协议当事人具有约束力，且仅以本贷款协议生效为前提。

６．０２款 根据贷款规则９．０２（ｄ）款，在送呈亚行的意见书中，须包括下述附加内容：转贷款协议已经借款人和上投公司及时地授权或批准、签字生效，其条款对当事人具有法律约束力，且仅以本贷款协议的生效为前提。

６．０３款 根据贷款规则９．０４款宗旨，本贷款协议签署后的第９０天，为协议生效日。

第七条 权力的委托

７．０１款 借款人委托上投公司为代理人，采取任何行动或者根据贷款协议２．０５、３．０３、３．０４款的要求和规定，以及贷款规则５．０１、５．０２、５．０３、５．０４、５．０５款的要求和允许签订协议。

７．０２款 根据本贷款协议７．０１款规定，由借款人授权委托上投公司所采取的行动或签订的协议，对借款人有完全的约束力，具有如同借款人自身行动的同等效力。

７．０３款 根据本贷款协议７．０１款规定上投公司受托所取得的权力，可以通过借款人和亚行签订协议予以废除或修改。

第八条 其他问题

８．０１款 根据贷款规则１１．０２款规定，中国人民银行行长被指定为借款人的代表。

８．０２款 根据贷款规则１１．０１款，确定下列地址：

借款人地址：

中国人民银行

中华人民共和国，北京，三里河

电报地址：北京，人民银行

电传号码：２２６１２、ＰＢＣＨＯ．ＣＮ

银行地址：

亚洲开发银行

邮箱：７８９

菲律宾 马尼拉

电报地址：马尼拉 亚发银行

电报号码：

２３１０３ ＡＤＢ ＰＨ（ＲＣＡ）

４０５７１ ＡＤＢ ＰＭ（ＩＴＴ）

６３５８７ ＡＤＢ ＰＮ（ＥＴＰＩ）

传真号码：（６３—２）７４１—７９６１

本贷款协议由双方当事人以自己的名义，通过各自的授权代表签字，并送交亚行的总部，签字日期为前述之日期。

中华人民共和国亚洲开发银行

授权代表授权代表

王英凡斯坦利·卡茨

（签字）（签字）

第四篇：中国建设银行收购美国银行亚洲股份有限公司（范文）

中国建设银行收购美国银行亚洲股份有限公司 一．事件过程 二．双方优势

三．国际政治金融经济环境 四．对各国及国际的影响 五．最终结果 六．总结

一．事件过程

2006年8月，中国建设银行收购亚洲100％股权，交易对价为12.2911亿美元。2006年12月29号，此次并购正式完成。

2006年12月29号，中国建设银行股份有限公司宣布正式完成交割。交割后，美银（亚洲）将更名为“中国建设银行（亚洲）股份有限公司”，美银（亚洲）的所有营业网点，合同凭证以及往来文件等也将完成表示与名称的更换。此前，中国建设银行董事会于2008年8月24号与美国银行签署收购协议。收购美银（亚洲）的已发行股份总价为97.1亿港元，相当于美银（亚洲）2005年底账面净资产的1.32倍。2006年10月20号，建设银行召开临时股东大会，通过该收购议案。

为确保交割后可以平稳过渡，美国银行和美银（亚洲）组成了专门工作团队负责交割和过渡事宜，经过三方紧密合作和审查，完成了公司治理。二．双方优势

美国银行优势：美国银行是香港注册的24家持牌银行之一，在香港和澳门分别设有分行。美国银行(亚洲)是香港市场上一家典型的中小型零售银行，管理团队富有经验，员工团队素质较高，财务表现良好，与建设银行现有香港业务重合度低。

中国建设银行优势：中国建设银行是中国内地银行行业改革发展的先行者，2004年建设银行首次完成股份制改造，2005年引入了美国银行与淡马锡作为战略投资者，并在香港联交所成功上市。之后建行进行了一系列改革和创新，已经成为当今内地最具有综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力和盈利能力的银行。建行的改革得到了国内外的广泛认可，2005年建行荣获《银行家》杂志“中国最佳银行奖”。三．国际政治金融经济环境

未来三到五年，受发达经济体债务危机、全球性宽松货币政策、国际金融监管制度改革及各国经济实力变化等影响，国际金融环境仍将“动荡不定”。经济危机和国外银行经营困难和内部危机应是我国商业银行并购国外银行的较好时机。在全球性金融危机和地域性金融危机过程中，银行并购业务机会将会大大增加。中国建设银行的并购活动的优点，使并购发展成为必然。①自身发展壮大后开拓市场的需要 ②国际银行业竞争的压力 ③政府部门的政策上的要求 ④经济发展水平

经济发展的影响往往可以通过两个途径进行：

①经济增长潜力。经济增长潜力反映了该国经济增长的后劲和经济活力，如果增长潜力巨大，则会给投资者带来乐观的预期，带动实体经济部门的进入，尽管该国的市场还没有成熟，但企业也愿意承担较高程度的资源承诺，以争取市场渗透，即使在短期内不能盈利，银行作为服务部门的重要组成部分，贷款项目和中间业务因此会取得较高的市场回报。从经济增长潜力来看，经济增长潜力巨大的国家往往是银行跨国并购的目标国，外资银行进入具有较大的盈利空间；而经济增长潜力较小的发达国家往往是银行跨国并购的来源国，这些银行通过地域的扩张从而获得新市场、新的盈利机会和发展空间；而欠发达国家则很少成为银行跨国并购的发生地。

②经济规模。经济规模涉及诸多因素，比如该国产业是否发达，又如消费者消费能力如何，还有零售客户的金融需求的变化。通常，经济规模巨大的国家往往是银行跨国并购的目标国，外资银行可以在这里获得规模巨大的企业客户和零售客户，从而获得业务和市场的扩张；但是经济规模巨大的国家也可以是银行跨国并购的来源国，因为经济规模巨大的国家往往也培养出了许多规模巨大、实力超群的巨型银行，这些银行通常制订了国际化战略，并具有跨国经营的实力和意愿。四．对各国及国际的影响

①扩大了建行在香港的业务规模。

通过此次收购，建行获得发展香港业务所需的网点渠道、人员、系统、产品和客户，从而快速搭建起在香港的零售业务平台，增强为零售客户与商业企业提供服务的能力。

②大陆与在港业务形成良好互动

建行在香港业务也将依靠建行在中国大陆强大的网络与客户基础，形成良好的互动，为建行的客户提供优质的跨境服务。③提升了建行的国际影响力。

两家银行建立了致力于长期共同发展的战略合作伙伴关系，并已在个人银行、风险管理、公司治理等多项领域进行了合作。有助于巩固美国银行与建设银行的战略合作伙伴关系，美国银行可为香港及内地的客户提供更好的服务。④此次并购可立即对建设银行的每股盈利带来增溢。⑤使建行收购美银亚洲拉开海外扩张序幕，也开启了国有商业银行大规模海外扩张的序幕。

⑥帮助建行向国际大银行的目标迈出一大步。五.最终结果

2006年12月29号，中国建设银行股份有限公司宣布正式完成交割。交割后，美银（亚洲）将更名为“中国建设银行（亚洲）股份有限公司”，美银（亚洲）的所有营业网点，合同凭证以及往来文件等也将完成表示与名称的更换。建行董事长郭树清表示，该行会稳健推进海外业务发展，不会搞“大跃进”。

建设银行有关负责人29日说，此次收购完成后，建行在香港的业务规模迅速扩大为原来的两倍，客户贷款从原来的第十六位飙升至第九位。建行通过此次收购，获得发展香港业务所需的网点渠道、人员、系统、产品和客户，从而快速搭建起在香港的零售业务平台，增强为零售客户与商业企业提供服务的能力。建行在香港业务也将依靠建行在中国大陆强大的网络与客户基础，形成良好的互动，为建行的客户提供优质的跨境服务。六．总结和启示 建议：

①我国应该加快市场化步伐，利用市场机制，完成收购，将众多弱小的银行资本在短时间内重组为较大的银行资本

②我国应该推动银行混业经营的发展，促进多元化，提高抵御风险的能力 ③应放宽实体企业的参股和控股行为。

④加大力度实施大中型银行“走出去”战略，与国际接轨 ⑤加强银行以及其他金融行业与国际组织的整体合作能力。启示：

一、管理团队必须处理好与股东的关系

二、通过股权变化来收购是一种市场行为

三、必须完善法人治理结构。

1、①应完善股东大会制度，股东大会有权对公司重大事项、决议进行审查。②完善董事会制度，加强监管，注意收购这是否合规、合法。(包括是否用短期资金进行长期收购，收购资金的杠杆率是否过高，要进行风险提)③信息披露是否真实、及时、详细。有没有内幕交易、操纵市场和一致行动人问题。

2、收购程序是否规范。公司内部操作程序是否符合法律和法规程序。

3、收购是否保护了投资者尤其中小投资者的合法权益。

四、在资本经济社会里，资本有决定的话语权。对资本要尊重与敬畏。

五、在企业并购过程中，要按法律、法规办事。如险资参与并购问题，资产管理资金用于并购是否形成“一致行动人”，入股后是否有投票权问题等。

第五篇：银行开发风险管理

银行IT建设与风险管理交流文档之一

本人在一家城商行（下面以XXX银行指代）负责IT风险管理 工作，前段时间应领导要求与同城另一家银行（下面以XX行指代）的IT部门负责人进行了沟通，我将自己这几年对银行IT建设与风险管理的想法总结成了几篇 文档发给了对方，其中也包括针对对方提出的问题作出的一些个人意见和建议。这里先发出第一篇，希望跟大家交流、学习一下。

题目：针对XX银行IT现状的反馈建议

XX银行作为一家重组后成立的新银行，IT建设正处于起步阶段，可以充分借鉴XXX银行以及国内外其他同行的经验与教训，先规划后实施、建设和管理并重，少走弯路，以实现IT投资效益的最大化，在风险可控的前提下，达到IT大力支撑业务发展的目标。

针对《XX银行IT现状》材料，结合XXX银行的情况以及个人的知识积累，阐述下对材料中提到的各项差距的看法。

差距一：全行IT建设思想和认识不统一

银行业金融机构运用IT是为业务发展服务的，但服务的方式是有差别的，因此需要找好IT的定位。IT是紧跟业务需求实施支持，还是与业务相辅相成，还是利 用技术引导业务创新？这种定位需要结合自身的实际情况来决策，不同的定位决定了不同的IT建设模式，会影响后续人力、物力、资金等一系列的投入。XX银行 目前所处的发展阶段，可能应该将IT定位于主要满足现有的业务发展要求，补充建设欠缺的IT系统，提高信息化水平，支持网点和产品扩张，离通过IT来引领 业务发展，增强核心竞争力还有一定的距离，但这可以是一个中长期的发展战略。

对于IT系统应该采取一种全生命周期的视角去看待，一套系统从设计到开发到上线运行到淘汰，就像人一样是有个连续的过程的。行业经验表明系统开发只占系统生命周期的30%，银行不是为了上一套系统而去开发一套系统，系统的真正价值在于它运行起来，并满足使用目的。为什么要上马一套系统应该经过充分的分析（按照监管要求必须建设的系统除外），要结合业务需求、技术可行性、成本、收益、实施风险等多种因素来考虑。

差距二：信息科技中长期发展规划欠缺

XXX银行就吃过无规划建设的亏，就像修房子没有设计图纸所造成的后果一样。系统建设只从该系统本身出发考虑，忽略了整个IT架构，忽略了系统间的连接，并且缺乏前瞻性；另一方面，没有规划就不清楚该建什么系统，什么系统先建什么后建。

IT规划一定要有可落地性，在一个宏观整体规划的基础上，最好可以针对IT基础设施、应用架构、数据标准等各个具体的方面制定子规划。子规划的针对性更强、内容更详细，更利于落地，指导具体的建设步骤。

差距三：技术和业务结合不够紧密

隔行如隔山，业务部门与科技部门使用的是不同的语言，相互之间具有天然的鸿沟，这是不足为奇的，但在银行业金融机构的IT建设之路上必须尽可能地缩小甚至 消除这种鸿沟。绝大多数的IT资源（应用系统、网络、主机等）不是建设起来供科技部门使用的，广大业务部门和员工才是IT资源的真正用户，因此他们应该深 入参与到IT建设中来。但是这种参与不可能自觉发生，需要一些前提条件：

1.意识的建立。IT不是魔术棒，不是简单告诉IT人员需要什么系统，他们就可以变一个完美的系统供你使用。你要对IT人员详细描述你对这个系统的需求，后者才能将其转化为计算机程序。反之，IT人员也不能对业务熟视无睹，不理解用户的需求是无法开发出好的系统的。业务部门和科技部门可以建立定期的沟通机 制，甚至人员互换计划，促进相互了解和理解。

2.责任制的明确。可以考虑采取“谁使用谁受益，就谁负责”的原则，使系统使用部门承担起牵头建设的责任。

3.成本和收益分摊、系统后评估等机制的建立，才能促使该原则真正地有效。IT系统的建设和维护成本不能完全计算到科技部门头上，因为系统最终使用者是业务部 门，真正的用户为什么不承担使用成本呢？IT系统产生的收益（主要是针对产品类和服务类IT系统，例如理财管理系统、网银等）不能完全计算到业务部门头 上，因为系统的正常运行是由科技部门提供保障的，服务提供者的贡献为什么被忽略了呢？

差距四：科技管理制度和组织架构还需进一步完善

制度是有一个框架的，从策略到标准到流程，逐步细化，越来越具备操作性，同时要覆盖所有的方面。

1.制度的制定不能只由科技部门完成，一开始就应将业务部门、风险管理部门、审计部门加入，共同起草制度草案，而不要等到初稿都写完了再来征求各方意见，这样效率很低。

2.制度制定出来后不是摆设，必须严格执行，定期对执行效果进行审查。

3.必须建立制度的跟踪、更新机制，否则会形成文档和实际操作两张皮的状况。

4.制度一定要全行公示，容易查看，否则员工的惰性容易造成不按制度规定的方式做事。

差距五：人员少、专业化技术水平亟待提高

IT人员配备数量、结构应该与自身对IT的期望、定位和建设模式相联系，不能单纯追求某个比例，应该“按需进人”。例如IT建设的高峰期，需要认真考虑是 招聘大量正式开发员工还是依靠外包公司提供，因为高峰期过后将进入平稳发展期，对开发人员的需求将大幅度降低，如果前期招聘了大量自有员工，后期的人力资 源成本就非常巨大；而依靠外包公司在建设阶段提供专业人员，不需要时可以随时减少购买的人工时数，非常灵活。

对招聘人员的素质要求应该与自身的薪酬体系、机构所处地域的行业发展程度相匹配。例如XXX地区就缺乏大量具备中高等素质的IT人才。如果本地人力资源水平较低，可能就要考虑依靠外包公司提供专业人才。

自身IT人员的培养、继续学习与深造十分必要。因为银行相对是一个比较封闭的环境，IT人员得到锻炼的广度与深度都有限。需要建立持续的知识更新与交流机制，使IT人员不仅跟随技术的发展，同时也跟随业务的发展，例如每年制定IT员工培训计划。

差距六：科技人才激励机制不健全

IT部门在行内属于服务支持部门，不直接创收并且还是所谓的“成本中心”，IT又属于专业技术，所以对于IT部门的考核机制不能与业务部门一样。比如说XX银行的薪酬改革中对科技部和科技人员的考核机制就不完全合理。针对IT部门和员工的考核可以从内外两个途径来进行，内部不同部门之间相互考核，例如开发部考核架构部、测试部考核开发部、运维部考核测试部；外部系统使用部门考核科技部门。IT部门作为服务提供者，应该接受服务对象的评价，双方的考核依据可以参考签订的服务水平协议。

IT作为日星月异的行业，提供对新技术的培训和学习机会是非常重要的激励方式之一。

差距七：全行IT风险意识淡薄，应急预案不健全

IT风险意识和文化需要自上而下地建立，随着监管的不断加强，董事会和高管层承担着越来越大的责任，这方面应该是逐步会得到改善。另一方面，董事会和高管 层必须向全行范围表明自己对IT风险关注，并对风险管理提供足够的支持，这样才能促使全行员工树立良好的意识。单纯召开固定的会议不足以表明这种关注，因 为普通员工本来就容易产生与高层的距离感。

要敢于对应急预案进行演练，虽然演练本身具备风险。但即使演练时发生风险，我们也是有备而来的，相比意外的风险，更容易控制。不演练就无法检验应急处理的 技术、流程、人员素质是否有效，在面临真正的突发事件时就无法迅速恢复。例如XXX银行曾经在进行演练时就发生过UPS电源损坏的情况，如果不演练就无法 及时发现该问题，真的遇到市电中断需要切换时，就会发现UPS无法供电。

差距八：运维管理经验不足，技术手段不完善

可以考虑尽快实施ITIL项目，建立标准、规范、高效的运维流程、方法与工具。要注重运维操作流程的文档化，以实现知识转移，防范人员风险（某种运维流程只存在于个别运维人员的头脑中，对其产生严重依赖）。

在分析业务发展速度的基础上，进行容量规划，根据需要提前进行自主数据中心的规划建设。

差距九：全行计算机安全体系建设尚不完善

可以参考ISO17799和ISO27001等国际标准来建设完整的信息安全体系。