城市商业银行打造合规文化品牌的思考1范文

第一篇：城市商业银行打造合规文化品牌的思考1范文

城市商业银行打造合规文化品牌的思考

对城市商业银行来说风险管控是一个软肋。发展有多快，能够走多远，风险管控能力是硬制约。从城商行实际出发，必须紧紧抓住合规管理这个重要抓手和切入点，扎扎实实努力，打造合规文化品牌，促进风险管控能力持续稳步提升，为实现发展战略目标服务。本文结合我行的实际，谈一些粗浅看法。

一、理清思路，明确合规管理的工作目标

要明确合规管理工作的目标，首先必须搞清楚几个基本概念：（1）商行要发展，必须强化两个管理，一个是“冲”的管理，一个是“控”的管理。所谓“控”的管理，大致就是风险管控工作。（2）风险管控是什么，可以分解为若干个侧面，细化为若干项工作。其中首当其冲、最为重要的一项，也是监管部门时时关注、经常提示的一项，就是案件防控。案件防控十分重要，不仅是造成多少损失的问题，更加事关银行的声誉、形象和品牌，出一个案件，一切业绩都会归零，甚至好几年翻不过身来。所以说案件风险是最大的风险。（3）风险管控如何做，可以有多种方法、多种手段，可以有不同的抓手、切入点和突破口。其中一个很重要的方法、抓手，就是合规管理。合规管理是风险管控的基础，是必要条件，合规管理不到位，风险管控就不可能做好，合规管理做好了，风险管控就有可能做好，或者说就有了一个坚实的保障。（4）我们所讲的合规管理，不同于合规风险。如果合规风险是风险管控的内容之一，而合规管理则是风险管控的方法之一，二者不可混为一谈。

我们可以这样理解，案件防控是风险管控一项最重要的内容，合规管理是风险管控一种最重要的方法，正是从这个意义上说，案件防控和合规管理是强化风险管控十分重要、十分关键的两个点，必须常抓不懈。

经过以上梳理，我们就可以推导出合规管理工作的主要目标：第一，确保无案件；第二，确保无安全责任事故；第三，确保无违规经营行为；第四，建设风险管控工作和案件防控工作的长效机制，不断提升风险管控能力和可持续发展能力；第五，努力实现监管评价达到较高的等级，逐步把合规打造成一个卓越品牌。这几个目标是并行的，也是递进的，防控案件只是最基本、最底线的要求，打造合规品牌才是战略性目标，必须孜孜以求、长期奋斗才能够实现。

二、统一思想，深刻认识合规管理的极端重要性

1、加强合规管理是城商行进入新的发展阶段的必然要求。要加快发展，必须正视几个基本事实：（１）基因不好。城商行前身是各自为战、一盘散沙的城市信用社，风险意识差，制度意识差，存在违规经营的巨大惯性。对内控建设的成效和全员的合规意识不可估价太高，虽有一些小的进步，但是还远远不够，而且稍一放松就会出现巨大反弹。（２）能力瓶颈。目前城商行员工队伍素质仍然偏低，特别是各级管理者专业水平不足，缺乏统筹兼顾的能力，一说抓风险就忘了业务，一说抓业务就忘了风险，执行制度僵化和制度意识淡薄并存，如果不坚持抓合规管理，很容易形成大面积的违规反弹。（３）基础薄弱。作为一家小银行，城商行总体风险管控能力还比较差，这是一个基本事实。一个银行最核心的能力就是风险管控能力，如果不加强合规管理，风险管控能力不提高，产品就出不来，发展就快不了，一切宏图伟略只能是纸上谈兵。

2、加强合规管理是适应目前经营环境的客观要求。（１）监管政策趋严。从大的监管政策来看，我国银行业监管与国际惯例接轨的步伐越来越快，对合规经营的要求越来越高。从城商行群体来说，监管政策从扶持走向严管，已经走过了适度容忍期。靠投机、靠变通、靠打擦边球越来越走不通了。（２）城商行日益成为监管关注的焦点。从去年四季度开始，随着城商行成为新增信贷主力，监管部门对城商行的关注越来越多，也越来越深入。今年银监会要求以公司治理和贷款新规为抓手强化风险管控，而且明确提出了一些重要合规性指标的达标时间表，对这些要求，必须认真对待，坚决执行。（３）只有合规经营才能够实现可持续发展。从同业竞争来看，目前各家银行都在寻找新的出路，比如招商银行就提出要“二次转型”。与大环境相适应，城商行必须进行重大战略调整，走差异化、精细化、特色化发展道路。这些调整客观上也为合规经营创造了条件。必须教育员工明白一个基本道理，只有合规经营才会有光明的未来，靠违规求发展是不可持续的。

3、加强合规管理是城商行加快发展和实施经营转型的迫切要求。越是加快发展，越要加强合规管理。如果只是“冲”而没有适度的“控”，就会翻车。合规经营是加快发展的必要条件。只有把合规管理做好，监管评级达到一定层次，才能跨省设立分支机构。只有风险管控能力真正提升了，作为小银行才敢于走出去，才能够在巨大的蓝海中游泳而不被淹死。同时，“个、微、小”等草根性客户群为合规管理提出了新要求。这些客户千差万别，鱼龙混杂，如果员工队伍不过关，很可能犯错误，良好的风气极容易被撕开口子。只有加强合规管理，才能通过转型树品牌，否则就会损害品牌，走向我们良好愿望的反面。

三、创新理念，大力弘扬合规文化 合规管理并不是一项新工作，但是我们对这项工作的重视程度远远不够，从理念层面看还很不到位。对合规文化，至少可细化为以下几个理念：

1、“合规创造价值”的理念。只有合规经营，才能够实现可持续发展。只有合规，才能形成巩固的核心竞争力。合规虽然不直接创造价值，但是如果不合规操作，就会损害经营利润和价值创造。

2、“人人合规操作”的理念。每个人都必须按制度操作，牢固树立制度高于一切的意识。任何人都不得凌驾于制度之上。制度需要不断完善，但是在修订之前，任何人都不得随意变通执行。

3、“合规从高层做起”的理念。许多制度的废弃，看似在员工身上，其实根源是在高层。或者不从严管理，不从严要求；或者不率先垂范，不认真执行。只有坚持“合规从高层做起”，才能打破看领导眼色行事的怪圈，真正做到对制度负责。

4、“内控优先”的理念。做任何一项业务，都要先完善制度，在风险可控的前提下进行。随着业务发展，再不断完善制度，形成一个螺旋式上升的良性循环。

5、“不踩红线”的理念。既要执行外部制度，也要执行内部制度，特别是要严格执行监管政策，坚守合规性监管底线，对“踩红线”的业务坚决不做，不能因蝇头小利而牺牲合规经营。要认真执行好“三个办法一个指引”（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》），自觉维护货币政策和监管政策的严肃性。

6、“清茶一杯”的理念。晋城商行提出了“清茶一杯”的自律文化，应进一步引申，不仅仅是授信业务人员，每一名商行人都要做到“清茶一杯”。加强全员职业操守建设，全力打造“干干净净做业务，清清白白交客户”的自律文化品牌。

7、“流程银行”的理念。积极探索优化业务流程的有效途径，建立“流程专员”制度，做好日常性的问题管理。要把合规要求体现在流程中，通过流程推进合规管理，强化风险管控。

8、“科技先行”的理念。在当今信息化时代，我们的一切工作都要通过科技来实现。科技不支持，许多工作都是白忙活。在合规管理中，也要充分发挥科技的力量，否则就做不到位。

四、不断探索，构建合规管理工作的运行模式 合规管理是一项全行性的工作，涉及方方面面和各个环节，起步并不难，但要真正做深入、做到位却十分不易。要打造合规品牌，就必须不断探索切实有效的具体运行模式。从目前看，至少要做实以下三个要点：

1、明确合规主管部门。经营层要确立一个合规管理工作的主管部门，负责对全行合规工作的统筹、安排、检查和考核。董事会办公室对合规管理工作进行必要的指导和督办，并将合规主管部门的履职情况纳入审计范围。

2、完善风险管控体系，认真落实好合规管理的各项具体要求。做实董事会风险管理委员会，提升董事的履职能力。积极探索首席风险官制度。经营层相关委员会和风险管理部门要积极推动落实风控措施和合规要求，对各部门加强专业指导，对各支行建立垂直化的风险管理体制。建立风险自评估体系和机制，全面构建案件防控的长效机制。董事会负责推动，经营层具体执行，监事会对董事会和经营层履职进行监督，形成齐抓共管的风险管控和合规管理机制。

3、发挥内部审计的强大力量，加大合规性审计力度。合规性审计是最基本的内部审计事项，一定要注重细节，常抓不懈。目前晋城商行在董事会层面设立了董办审计处，在经营层设立了合规监察部，在监事会设立了监事会办公室，这三个部门都具有内部审计职能，各有侧重，互为补充，构成一个强大的内部审计体系。董办审计处是董事会审计委员会的日常办事机构，负责统筹和主导全行内审工作，组织实施重大内审项目；合规监察部对董事会审计委员会和经营层双线负责，重点做好基础性、日常性和配合性审计项目；监事会办公室以监督董事会和经营层履职为主，重点发挥内部审计的评价职能。与监管部门对接由合规监察部牵头，与外部审计对接由董事会审计委员会负责。董办审计处和经营层审计部门负责推动银监会《内部审计指引》的落实，整合内外部力量，认真组织好合规性审计、内控审计、风险审计、信息科技审计、财务会计审计、资本评估审计、机构运营审计和管理人员履职审计等重要审计项目，充分发挥内部审计的监督、评价和咨询功能。

五、狠抓落实，确保合规管理工作收到实效

重点要抓好“四个到位”：一是内控制度建设要到位。以风险控制为主线，以合规管理为底线，结合城商行不断发展的实际，认真落实好各项监管要求，不断完善各项规章制度，消灭合规盲点，有效堵塞漏洞。二是具体推动措施要到位。要树立先进典型，对于好的做法、成功的经验、先进事迹、模范人物要善于总结和及时推广，努力形成一种人人奋发向上的良好氛围。要抓好案例剖析，各部门、各支行都要深入调查研究，及时发现本行合规管理中存在的薄弱环节，认真分析问题，标本兼治、举一反三地解决问题，通过活生生的案例，使全行员工受教育。要抓好预警和预案系统的建设，尽快提高我行对异常情况的快速反应能力和应变能力，做到临危不乱，处理果断。三是检查纠改要到位。一定要严查细纠，防微杜渐。该查的一定要查出来，该查出而没有查出来的，应当承担失职的责任。查出来的问题一定要纠改，要加强后续的跟踪检查，对屡查屡犯的要分析是态度问题还是习惯问题，是个性问题还是共性问题，对确实不能适应工作要求的，应当坚决拿下。四是查处问责要到位。一定要下大决心，花大力气，切实抓好对责任人的查处和对管理人员的问责工作。要明确合规管理的责任体系和查处办法，一级对一级负责。对问题查处要从严从重从快，决不姑息纵容。各级管理者要敢抓敢管，对下属有问题而不敢按规定处理、怕得罪人、上交矛盾、甚至帮助下属隐瞒问题的，一定要严肃问责。

第二篇：打造城市文化品牌

小论文

打造城市文化品牌

——以黄石市为例

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一、引言

在当今经济日益发展、科技日益发达的社会，什么竞争力越来越引起我们的注意力呢？是文化！作为软实力的文化，日益成为国家之间竞争的重要手段。而什么又是国家区别于国家，城市区别于城市的重要标志呢？是品牌！随着时代的发展，品牌日益成为国家和地区的象征，成为最好的宣传手段。作为国家部分的城市，为了提高自己的核心竞争力，又应该怎样打造自己的城市品牌文化呢？于是，我们又引出了一系列问题，什么是文化？什么是品牌？如何打造城市文化品牌？这是我们打造城市文化品牌所急需解决的问题。本文主要说明黄石城市品牌文化的发展历史和现状，对比黄石市的品牌文化建设和其他类品牌文化的建设，希望对黄石市的品牌文化建设有所帮助。

二、摘要

从广义上说，文化是指一个国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等，文化是一个民族的精神和灵魂，是地区发展和民族进步振兴的强大力量。而品牌是用来识别不同的产品和服务，与竞争对手区分的用文字、符号、标识、图案、颜色等要素构成的事物或是他们的组合体。从广义上说，品牌是住、智慧与精神的载体，大到一个国家、民族，小到个人或一件普通的商品，在各自的活动领域中都有他们的主张，品牌就是用来区别和展示这些主张的特有的名称和标记。以城市为载体，将文化寓于品牌打造和宣传之中，于是就构成了城市品牌文化。城市品牌文化是一个城市内在历史底蕴和外在品味特征的综合体现，是城市综合竞争力的集中体现。黄石素有“矿冶之乡”“青铜古都”的美誉，青铜文化发展历史悠久，有一辉煌的过去，但在今天的城市文化品牌打造上令人堪忧，如何打造城市文化品牌是我们研究的一个问题。

三、关键字：文化品牌城市文化品牌黄石

四、正文

黄石市，地处我国东南部，矿冶资源丰富，在几千年的历史发展中，黄石依托其丰富的矿冶资源禀赋而形成了其独具特色的矿冶文化。这种矿冶文化不仅像一根红线贯穿了黄石数千年产业发展的历史，也为黄石今天的存在和发展奠定了产业基础。然而随着矿产资源的枯竭，这一矿产资源城市的生存与发展也面临挑战。

大冶铜绿山古矿遗址，位于大冶市区西南的大冶湖边，北距长江不远，并且又水道相通。它是我国已发现的时代最早(最早可以早到西周以前)、延续时间最长（到战国以后）、规模最大（仅炼渣就有50万吨）的一处最古老的矿冶遗址。其最古老的矿井距今已有三千一百多年。大冶是世界著名的铜铁产地，我国目前最大的粗铜基地大冶有色金属公司就在这里，铜绿山是他的主要矿区。夏商青铜文化与大冶铜有着密切的关系。曾有史记载“帝孜孜以求江南铜矿”。公元前2070年，禹之子启建立夏朝，手工业有很大发展，最重要的是青铜工业。从铜绿山的古矿遗址的发掘考古资料来看，远在殷小乙时期，中华先民就致力于铜矿的采掘及冶炼。从殷商、西周、春秋、战国到西汉，前后延续千余年的时间，大冶地区的劳动人民创造了灿烂的青铜文化。大冶，唐天佑二年（公元905年）置青山院，北宋乾德五年（公元967年）南唐置县，区“大兴冶炉”之意，得名大冶。大冶铁矿，露天开采含铁富集品质优良。据史书记载，公元226年，孙权在鄂州大兴冶炉，开采铜铁制刀剑，并将采铁之山定名为“铁山”。南宋朝廷于1180年在铁山设置铁山寨。1374年，朱元璋置兴国冶，铁山成为

兴国冶官铁的主要产地，年产量在50万公斤以上，铁山遂为明朝疆域版图上的正式地名。在近代洋务运动中，作为清朝中兴之臣的湖广总督张之洞，坚持以“师夷长技以自强，师夷长技以求富”的理念，力求清廷的支持，兴办实业。张之洞在武汉兴办了湖北枪炮厂、汉阳铁厂和布纱丝麻四纺织品官局等近代工业企业，由他主持和各级官员的支持组建了以湖北黄石铁矿和江西萍乡煤矿等资源为纽带的跨地域、中国近代第一家钢铁联合企业——汉冶萍煤铁公司。大冶铁矿成为亚洲最早、最大的跨地区跨行业集团公司的一个重要部分。

新中国成立后，黄石矿产资源回到人民手中，人民开始有继续开始了轰轰烈烈的矿冶！矿山资源是武钢集团的重要的原料基地。大冶铁矿不仅生产铁矿，同时也曾兴炉火冶炼。上个世纪70年代初，正当武钢高炉亟待优质矿石时，大冶铁矿在铁门坎发现二十余吨炼铜留下的的炉渣，其中含纯铁51.5%左右。“汉冶萍”联合企业带动了黄石的冶炼、运输、电力、水泥等重工业的兴起！大冶铁矿的发展是瞩目的。它有着许多第一。大冶铁矿是毛泽东视察过的唯一的铁矿山。毛主席十分重视大冶铁矿的发展。1958年9月15日，毛主席来到矿山视察，听取了矿山领导的汇报，慰问了采矿工人，对矿山的成绩给予了充分的肯定并提出了期望。同时中国第一支大型地质勘探队——429地质勘探队在这里成立；中国第一批女地质队员在这里诞生。

纵观黄石矿冶文化的历史发展不得不承认其作为一个城市的品牌文化——矿冶，正因为其丰富的矿冶，形成了开发矿冶的区域，进而发展成为一个矿冶文化城市，是典型的依托矿产资源而形成的城市。

（二）发展现状

文化具有传承性，矿冶文化也不例外，其传承方式包括物质的方式，精神的方式和行为的方式，如历史上保存下来的不同时期的矿冶实物等就是物质的传承，而精神的传承包括一些矿冶传说、矿冶信仰、矿冶精神等通过口耳等流传下来，行为的传承性则是一些矿冶行为习惯经过数千年的矿冶活动等固定下来，矿冶资源正是具有这些不同于自然资源的特质，所以愈来愈成为资源型城市转型的重要推动力，资源型城市往往因矿而生，因矿兴市，但随着工业化、城市化的加剧，又常面临资源衰减、生态恶化、环境污染等问题的威胁，矿冶城市这一文化品牌正在失去其优势，如何沿袭其“矿冶城市”这一城市文化品牌又不失时机地丰富其城市文化品牌是我们需要思考的问题。

黄石经过几千年的历史发展，资源已经濒临枯竭，随着城市的发展和环境的恶化，矿冶城市的这一文化品牌正在失去其优势，如何打造黄石的城市文化品牌是我们的主要任务。

（三）对比运用文化创意和感性诉求来打造品牌

伏特加的本质是40%的纯酒精加上60%的无矿物水，最初作为医药和火药的必需品起源于俄罗斯。18世纪蒸馏技术和过滤技术的局部发展和19世纪全球消费市场的巨大需求成就了部分奢侈品牌。随着设备、技术的全面发展、扩散以及学院研究的进步，伏特加开始走向从奢侈品到必需品的回归之路。然而，既已得势的垄断企业们并不甘心就此而失去垄断利润，早已开始并正加紧营销攻势，强化洋酒行业早已怨声载道的不正当竞争手段，建立市场壁垒，竭力维持其领导地位。

俄罗斯伏特加已经达到了垄断酒类市场的地位，但是瑞士人以绝对的自信开创了“绝对伏特加”，绝对的纯净水酿制！当然，这不是一种盲目的自信，这是有根据的，瑞士人深知从原料、酿酒技术上超越不了俄罗斯的伏特加，但是我他相信自己可以做得更好。采用单一的、当地的原材料令绝对伏特加公司可以全面的掌握生产中的一个细节，从而确保每一滴伏特加都能达到绝对顶级的质量标准，甚至包括绝对伏特加的完美酒瓶——瑞典古老药瓶的灵感再现——也是在蒸馏厂附近产生的，酒瓶制造时，特别选用了含铁量较低的原材料，以保证其晶莹剔透，而在装瓶之前，每个酒品也必须得到清洗。从硬性条件上得到了保证，绝对伏特加又走一条感性诉求的道路，通过广告的力量，运用文化品牌的宣传，使其产品迅速走

红。他宣扬品牌的手段很独特，只要你能看到的地方就会有完美的绝对伏特加的酒瓶子，比如说酒瓶在水面上的投影，酒瓶在人的特别的口型上，酒瓶在天桥上等等，有的地方如果不仔细看的话根本不会领悟他的意思，这是绝对吸引人的眼球，绝对让你惊叹不止的。通过大胆的想像和实践，绝对伏特加在情感上引起人们的共鸣，从而在硬件和软件上绝对征服顾客。他通过一种富有创造性的广告向人们宣扬只要你能想得到的地方，就会有绝对伏特加。这也许就是绝对伏特加能够将文化因素运用与品牌打造上，从而在俄罗斯伏特加的市场上开创自己的绝对伏特加的原因吧。

虽然这个例子是运用文化品牌宣传产品的，但是其原理就是将文化寓于品牌宣传中，只要你想得到的地方就会有我的存在，这一品牌打造的原理是同样可以运用于城市文化品牌建设的。同时，他教会我们如果早硬件上敌不过竞争对手，但我们可以从软件上突破。

（四）打造黄石文化品牌的对策

1、宣传环境保护措施，打造绿色城市

环境是城市的眼睛，所以，打造城市文化品牌，环境很重要，所以黄石市政府要结合哥本哈根会议上提出的低碳精神，严格限制矿产冶炼的排所以黄石市政府应出台相应的地方性法律法规污量，对矿冶开采做出限制，防止地面塌陷。同时严禁开采时利用各种化学物品，污染农田和地下水，实现绿色产出，打造绿色城市。

2、宣扬品牌的力量，打造地域矿冶文化

品牌是具有特定内涵知名和美誉的标识是智慧与精神的载体，所以作为矿冶城市的黄石，要大力宣扬矿冶文化，构建城市主题文化，彰显城市特色——矿业城市。继续发扬矿冶文化蕴含的“艰苦奋斗、求真务实、创新争先”的城市精神，实现城市文化的可持续发展，提高城市竞争力。

3、发展矿冶文化旅游业

除了铜绿山遗址外，区的古矿冶遗址还有花炉山、铜山口、狮子山铜矿、叶花香铜矿遗址等。此外，矿山公园还有“黄石地毛主席雕像”、“亚洲第一天坑”、“石海绿洲”、“矿冶峡谷”、“矿业博览”、“井观。这一系列的旅游景观，群集状况好，地域组合好，旅游业的发展条件得天独厚。所以，黄石市政府应依托矿冶资源的有利条件大力发展旅游业，同时促进第三产业服务业的发展。

4、借助矿冶文化，形成共享品牌

意识开辟专题博物馆，通过博物馆展示矿业工人的精神风貌，以突出矿业工作区的看历史感和厚重感，同时激发社会参与感和认同感。二是公共休息空间模式，在矿冶工业旧址上建造一些公众可以参与的游乐设施，作为人们休闲和娱乐的场所。三是工业旅游与购物旅游相结合的综合开发模式。四是工业博览与商务旅游开发模式。五是将矿冶工业遗产改造为创意产业园、现代艺术区，用以阐释现代艺术、大型雕塑、装置艺术等。总之，借助矿冶文化，形成一系列的矿冶文化共享品牌，从而走出去。

5、运用广告的力量，形成地域特色

借鉴绝对伏特加宣扬自已品牌的手段，运用创意的广告文化，将矿冶文化作为一个基础，宣传自己的城市文化品牌，形成品牌文化的辐射带，将城市文化品牌打出去。

五、结束语

品牌传递的是一种精神，一种区别于竞争对手的特色，没有品牌的竞争是无力的竞争，没有品牌的市场是脆弱的市场，没有品牌的企业是危险的企业，那么，没有品牌的城市将会是没有生命力的城市。所以，还等什么呢，快点打造自己的城市文化品牌吧。

第三篇：对加强商业银行合规信贷文化的思考

合规信贷文化，是指商业银行在信贷实践活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和。它是商业银行与客户之间形成互信互惠良性发展的助推器；是促进商业银行信贷管理、提高信贷质量、创新信贷产品的内在动力。它具有四个功能，即对商业银行员工的思想、文化的整合功能，对商业银行员工的激励功能，对商业银行员

工的约束功能，对商业银行形象的塑造功能。

信贷业务是商业银行最重要的资产业务。调整优化信贷结构，把增量信贷风险有效控制住，使存量信贷风险尽可能地得到化解，是事关商业银行长远稳健与持续发展的战略抉择。因此，加强信贷合规文化建设，就必须坚持“审慎、规范、稳健”的信贷工作理念，这是因为：“审慎、规范、稳健”，就是要用科学发展观指导和规范信贷经营管理活动，确立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，以持续的盈利能力和优良的资产质量推动信贷业务的持续健康快速发展；“审慎、规范、稳健”，就是要不断强化资本约束，规范信贷业务稳健发展；“审慎、规范、稳健”，就是要坚持依法合规经营，坚持从严治行。以往在金融领域发生的一系列经济案件和信贷违法违规违纪案件证明，依法合规经营不仅是规范经营行为的需要，是有效防范风险的需要，更是商业银行持续发展的内在要求。

近年来，全国农行系统的信贷工作认真贯彻落实总行制定的“信贷新规则”，信贷各项管理制度不断完善，业务流程更加合理，按权限、按流程、按制度办理信贷业务正在成为全行信贷从业员工的自觉行动，基础管理工作更加扎实，业务经营日趋规范，发展日趋理性，与此同时，信用风险、操作风险、市场风险、法律风险和信誉风险在规范化管理的前提下，被较好的识别、量化和化解，基本上实现了“横向平衡制衡”和“纵向权限制约”的运作机理。但是，我们还必须清醒地看到，由于对“信贷新规则”还存在认识上的差异或不足，加之执行力度不一样，因而还存在这样或那样的问题。一是在市场定位上贪大求全，对信贷客户的选择缺乏科学的标准。由于普遍缺乏深入细致和具体量化的市场分析，不是根据自身的特点、经营管理水平和风险控制能力来选择适合自己的客户，而是一味地追求规模大、排名前、实力强的客户，常常在少数目标客户上“扎堆”。二是缺乏系统的分析工具、管理流程和信息系统。由于对客户进行风险分析和市场价值判断的时候，大多采用定性的、经验的分析方法，信贷分析处于较低水平。三是与制度建设相比，制度教育相对滞后，部分员工的制度观念需要进一步更新，一些制度还没有被员工理解和掌握，“不知不觉”中违规违纪的现象时有发生，反映在贷款调查环节，还存在着贷款调查流于形式、调查报告质量不高，贷款调查手段滞后、形式单一，对贷款企业的财务信息真实性的甄别能力较差，对担保企业的担保能力分析判断不准等；反映在贷款审查环节，还存在着抵押物未办理保险，抵押物存在较大潜在风险等不规范的现象；反映在贷后管理环节，还存在着未落实限制性条款，借款人未按规定用途使用信贷资金，未按规定进行贷后检查，对客户出现的各种信贷风险预警信息未及时报告、反馈，未严格执行经营主责任人责任移交制度等。四是在一些部门、一些单位、一些岗位仍然存在着制度执行不力、有章不循的问题。制度规定往往建立在效益、效率与风险控制的平衡点上，部分同志偏面地认为有些制度规定影响了办事效率，增加了经营成本，执行制度不积极、不主动、不到位。五是对内外部检查发现的问题重视不够，存在着头痛医头、脚痛医脚问题。往往是在甲处发现的问题甲处整改，形成今天在这里查出来的问题，明天在其它单位仍然能够找得到，不能举一反三。六是社会环境对信贷工作压力有增无减。全国金融系统中大案要案不断，出现了大案要案由管理层向操作层转移，由外部作案向内部或内外部勾结作案转变，涉案金额不断增大，损失更加严重。

合规信贷文化形成是一个渐进的漫长的过程，它的形成要经历“管理层倡导→制度强化→经营管理多方面的潜移默化→全体信贷人员由衷的信服并自觉地在日常信贷行为中体现出来”这样一个过程。因此构建合规信贷文化不可能一蹴而就，它需要商业银行经营管理者长期地、持之以恒地倡导和培育。

一、以德治行，育人为先，增强从业人员的职业忠诚度。任何文化的出发点和归宿点都是人，合规信贷文化也不例外。任何内控制度都不能面面俱到，商业银行管理层应思考如何逐渐在商业银行内部形成道德约束力。以人为本是德育的关键，诚信和道德的重建是合规信贷文化确立的根本，是一门对人的思维改造的艺术。“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，商业银行高级管理人员必须身体力行，率先垂范，正如孔子所说“先有司”，即一是要出色地完成本职工作，二是要在工作状态和职业精神上给下属带一个好头。只有扬弃居高临下的官场作风，员工才会以诚相待；只有树立良好的道德行为规范，正气才能主导工作氛围。合规信贷文化的内涵很大程度上是信贷人员、中高级管理人员的道德的回归。由于信贷业务存在着许多不确定性，不能也不可能通过刚性的制度来确定未来的收益和风险，制度的完善只能降低而不能消除信贷员与管理层信息不对称的矛盾，信贷风险的控制一定程度上要依靠员工爱行敬业的精神，而这种精神是合规信贷文化的培养土壤，有着润物细无声，功到自然成的效用。

二、推进商业银行制度创新。规章制度具有刚性特征，对员工职业行为是一种硬约束。一是完善商业银行公司治理结构。完善公司治理结构是我国国有商业银行改革的核心。良好的公司治理结构正是确保银行利益、相关者利益均衡的制度安排，它是商业银行健康运营和可持续发展的基石，是实现商业银行价值最大化目标的制度保障。商业银行的公司治理结构不是一成不变的，它也要随着经济社会的发展不断突破、创新与完善。我国商业银行尤其是国有商业银行要以国际最佳做法和银监会颁布的改革指引为参照，以公司治理改革为核心，理清产权关系，不断改革内部管理体制，强化财务约束和风险防范机制，建立有效的激励约束机制，彻底转换经营机制，从根本上防范信用风险、市场风险和操作风险。二是强化制度教育。中国农业银行2000年4月出台的“信贷新规则”是在总结近年来全行信贷工作经验的基础上，针对存在的信贷决策行为不规范、道德风险、能力风险等问题，所作的规范信贷决策行为和经营行为的一系列文件的总称，是现代商业银行信贷运作机理在农业银行的具体运用，是信贷管理制度的一次创新。因此，必须切实加大教育灌输力度。一方面，通过长期地、持之以恒地灌输教育，努力在全行上下培育、形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化。另一方面，通过高频率的、经常性的检查，努力在全行上下形成一种优美的执行文化，就是全行每一位干部员工都能把善抓执行作为增强一级法人意识的政治素养来追求；把善抓执行作为当好称职领导、合格员工的履职能力来提高；把善抓执行作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡；把善抓执行作为上行下效、政令畅通的经营环境来建设；把善抓执行作为一种积极主动、忘我投入的工作激情来培养；把善抓执行作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来创造。三是在全行确立严格的管理思想和管理理念。即审慎、规范、稳健的理念；一心一意办商业银行的理念；一级法人理念，授权经营理念；利益服从风险控制、发展服从规则制约的理念；精细化、主动型、动态型管理理念；资本约束理念；依法合规经营，主动、自觉接受监管理念，让这些理念深入全行所有干部员工的内心，注入全行所有干部员工的骨髓，使这些理念变为全行干部员工规范的、自觉的行为。

三、建立严格的责任追究机制和信贷激励机制。道德的培育与制度的创新是相辅相成的，我们不可能凭空甄别员工的品质，故而从信贷调查到信贷各业务环节都应明确各自的责任。责任追究作为一种事后控制办法，具有持久的震慑力。因此，最为重要的是把这些制度性安排与技术性安排落实到每一个干部员工身上，使得出现什么问题，就应承担什么责任，并建立严格的责任追究机制，真正落实“合规从高层做起”的理念。加大违规处罚力度，提高违规成本，对因违规出现资金损失和经济案件的，要严格追究各级管理者的责任。在明确责任、建立严格的责任追究机制的基础上，还必须改革现行的分配制度，实施有效的激励机制。一是制定合理的业绩评价与收入分配制度；二是重视信贷人员的职业生涯设计和规划，使每一位信贷人员都有明确的个人奋斗目标；三是要建立畅通的交流渠道。

第四篇：商业银行合规总结

××农村商业银行

二○一五年合规管理工作总结

今年以来，我行在省联社的领导和监管部门的指导下，认真贯彻落实省联社工作会议精神，紧紧围绕“深化体制改革，优化运营机制，强化内部管理，提升管控能力，树立农商行品牌”，这一目标，通过加强合规管理工作，建立有效的合规风险管理机制，推进合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营，通过不懈努力，取得了一定成效。现将本年工作总结如下：

一、2015年主要工作完成情况

（一）高度重视，建立健全合规管理组织体系 随着农商银行成立和挂牌开业，合规风险管理基础性作用日趋凸显，建立健全合规风险管理组织体系是强化合规风险管理的重要内容。

1、为理顺和加强合规风险管理工作，年初对部门职能作用重新进行了定位和调整，将风险部更名为合规风险部，设立了合规管理岗位，选配了行业工作经验比较丰富的员工充实到合规风险部的合规岗位，制定了合规管理岗位责任制度，落实了合规管理责任。

2、为防范法律风险，维护我行合法权益，根据国家有关法律法规和省联社有关规定，制定外聘律师管理工作办 法，聘请××律师事务所和××律师事务所律师担任法律顾问。代理诉讼案件、履行民事行为、审核合同文本及大额贷款资料的法律效力。

3、修订2015年员工薪酬管理办法，取消岗位工资，设立合规津贴，将全员岗位合规履职情况纳入薪酬考核范围，建立合规风险管理约束机制，为营造“人人合规、事事合规、时时合规”氛围奠定了基础。

（二）尽职尽责，扎实做好日常合规管理工作

1、扎实做好行内规章制度梳理工作。规章制度是全行经营管理活动的指南和操作行为规范，为了顺应农商行成立后规范运行的需要，进一步提高全行员工坚持制度、按章办事的自觉性，我行对规章制度进行了全面梳理修订，合规管理人员参与了对董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、风险管理、会计结算财务、资金运营、信息电子银行、稽核监察、安全保卫等十大类×××个制度办法的审核编纂工作，使全行初步形成了科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，进一步规范了经营管理，发挥了制度在提升合规管理过程中的重要作用，形成了规范自律的长效机制。

2、认真做好上报贷款的资料审查工作。年内合规风险部共审查各类贷款×××笔，审查贷款金额××××××万元，对每笔贷款资料的合法性、合规性进行了认真审查，对风险状况进行了客观公正的评价，指出存在问题××个，提2 出风险防范措施×××条，出具授信业务审核意见报告×××份，确保了贷款资料的完整性、有效性，规范了贷款操作流程、规避了风险，维护了信贷规章制度的严肃性。

3、深入推进行务公开工作。按照省联社《关于进一步推进社务公开工作的通知》精神，结合本行工作实际，总行成立了行务公开领导小组，董事长任领导小组组长，领导小组办公室设在合规风险部，主管副行长任办公室主任，指导全辖行务公开工作，规范了行务公开程序，落实了工作责任。5月份制定印发了《××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》，完善了提报、审定、公示、监督等程序，建立了登记簿，为规范全行经营管理流程和议事规则，加强党风廉政建设、增强工作透明度，促进行务公开常态化、规范化提供了制度保障。《×××农村商业银行行务公开实施细则（暂行）》实施以来，我行开展行务公开×××次，×××笔，其中公示审批大额贷款×××次，×××笔，贷款金额××××××万元，公示财务费用×××次，×××笔，费用金额×××万元，公示其他（季度绩效工资考核、新网点装修及购置固定资产、后备干部库报名人员及测试成绩、部门工作人员民主测评结果等）×次，提高了全行管理精细化和决策民主化水平。

4、认真开展合规检查。一是会同信贷管理部、稽核审计部、财务会计部开展了“两个加强，两个遏制”专项检查、历时20天，对全辖存款、贷款、票据、同业等业务和账户管理、重要空白凭证管理、大额支付核实、银企对账、重要岗位员工管理、内控制度执行、员工绩效考核等重点环节进行了全面检查，指出了×个方面的存在问题，提出了×个方面整改措施。二是会同信贷管理部、稽核审计部等部门开展了新增贷款“三查”制度落实情况专项检查，从组织机构、信贷制度执行，三查制度落实、历次检查指出问题整改等方面进行了全面检查，检查业务×××笔，检查金额×××万元，指出了存在问题，完善了防控措施，规范了贷款操作和管理。

5、积极介入全行不良贷款清收转化工作。一是围绕全行阶段性重点工作和部门职能，深入包抓支行做好不良贷款督促清收工作。配合做好全辖新增不良贷款责任认定和质询工作及问责贷款责任台账建立健全工作。

6、做好合同文本及贷款法律审查工作。年内审查合同文件×份，对×××万元以上借款合同及资料由外聘律师审核，并出具法律意见书，全年法律顾问审核借款合同资料××份，借款合同金额×××万元，出具法律意见书××份，及时发现纠正了贷款资料中存在的缺陷和瑕疵，提高了贷款资料的完整性、合规性，有效规避了信贷风险。

（三）统筹安排，有序推进案件风险排查工作。年初，根据上级案件风险排查及防控工作要求，结合全行实际，及4 时制定下发了《××农村商业银行2015年案件风险排查工作实施方案》，提出了“统一组织，分组实施，突出重点，滚动覆盖，强化整改，落实责任”的总原则，明确了加大对主要业务领域、重点管理环节和员工异常行为的排查力度，及时发现内部管理中的薄弱环节，有效识别业务经营中的风险隐患，加强问题整改和责任追究，强化案件防控基础，确保内部风险管控到位的目标任务。落实了机构案件风险排查防控第一责任人。提出了按季开展案件风险滚动排查工作要求。明确了排查对象方式、排查内容及排查部门。提出了具体的工作要求。使全年案件风险排查防控工作责任落到了实处。

按照全年案件风险排查工作实施方案要求，案件风险排查工作采取支行自查，总行职能部门分项排查，总行案件风险排查工作领导小组抽查的方式开展。排查范围覆盖全辖十七个机构网点，排查面达到100%。排查业务领域涉及贷款发放管理、票据类业务、柜面、会计结算业务、员工异常行为、网络信息系统、电子银行、安全保卫、反洗钱及存在问题整改等方面，进一步提高了重点业务领域案件风险排查的针对性。全年机构案件风险排查工作计划立项××项，全部完成，按时上报了排查报表、报告，对办事处案件风险排查指出的存在问题及时进行了责任追究，落实了整改责任，上报了整改报告。全年检查机构总数××行次，检查业务×××笔，检查业务金额×××万元，指出存在问题××个，问题业务涉及金额×××万元，员工异常行为排查×××人，处理违规责任人××人，其中给予经济处罚××人，罚款总金额×××万元，开除处分×人，有效遏制了违规违纪行为的发生，消除了案件风险隐患。

二、存在的主要问题

一年来，我行在推进改革、强化管理、提高效能、加快发展的过程中，在合规管理工作方面进行了积极探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽视的问题和不足。

（一）合规文化建设进展缓慢。合规文化教育活动没有真正融入到业务经营和管理的全过程，业务运行过程中员工的合规理念和风险意识不深刻、不牢固，违规事项时有发生，一些问题在个别机构屡纠屡犯。

（二）合规风险管理机制需要进一步完善。合规岗位忙于应付日常业务，管理上存在盲点，未能全面发挥合规管理职责。省联社安排的制度录入工作由于我行整体制度梳理工作未完成，目前录入进度滞后。

（三）合规管理水平有待提高。合规风险管理手段比较单一，对合规风险进行动态、持续的识别、评估、管理的能力比较薄弱，未能随时发现提示风险点，不能完全适应业务发展的迫切需要。

三、明年工作打算 结合全年工作部署，将合规风险管理工作列入重要议事日程，齐抓共管，全员参与，进一步提高合规风险管理的整体水平。

（一）培育良好合规文化，推进合规文化建设。一是通过加强员工学习培训等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化氛围。二是定期编发合规文化资料，宣传合规政策和监管文件，普及合规知识和理念。三是在总行与各营业机构负责人、机构负责人与员工签署的责任合同中增加合规管理条款，进一步增强全员依法合规经营、规范操作的自觉性和主动性。

（二）完善合规管理机制。积极探索合规新途径，发挥不同层次合规风险管理监督职能和作用，实现对风险的全面及时监控，提高合规风险管理的效率，建立科学的风险决策流程，确保对合规风险及时预警和处置。

（三）建立规范制度体系，推进合规风险管理工作有序开展。抓紧全行规章制度梳理审定工作，尽快完成《制度汇编》下发实施，按要求及时录入省联社制度数据库，确保全辖经营管理和业务操作规范有序。

（四）借鉴他行经验，加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，加强对合规风险的有效管理，畅通合规报告路线，使经营机构及时纠错校偏，规避风险，实现全行合规稳健经营，持续快速发展

第五篇：浅谈商业银行合规建设

浅谈商业银行合规建设

商业银行在日常经营管理中时刻与各种风险相伴，负债经营的特性亦决定商业银行必须把“安全性”放在首要位置。商业银行的经营模式就是信用创造的过程，而究其实质，乃是对风险的全面管理的过程。要实现商业银行的持续、稳健发展，就必须使商业银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说，就是合规。

合规建设，首先需要明确的是，合规是应该符合“哪些”的规。通常意义上说，合规就是指业务的执行要满足法律法规，以及银行内部规章制度的要求。但是在实际操作中，由于各项法律法规，内部规章制度的众多，导致可执行力差，操作性不强等等情况。以规范关联操作为例，相关的法律规章见于《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国信托法》、《企业会计准则—关联方关系及其交易的披露》等，若仅仅将这些规章制度简单的汇编在一起，显然不能满足实际操作的需求。因此合规建设，必须首先是要将其日常经营管理活动中经常需要使用到的法律法规、规章制度，以及经常容易出错的业务操作进行梳理，对业务流程进行整合与优化，形成明确的业务流程合规手册。这对于合规建设，乃至提升银行核心竞争力，都甚为助力。

其次，要认识到合规与业务拓展并不矛盾，合规亦能创造价值。合规建设与业务发展看似矛盾对立的双方，然而从银行本身的发展来

看，实则是相辅相成，缺一不可的整体。商业银行由于要集中精力于完成考核经营的任务和指标上，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规性管理，未能遵循合规法律、规则和准则。然则一旦有案件发生，将很有可能遭受法律制裁或监管处罚，对银行造成财务损失或声誉损失，是非常得不偿失的。而加强合规性管理，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，能够在监管部门前树立良好的从业形象，在客户面前提升银行的品牌价值，从而进一步提升银行的竞争优势，有助于吸引优质客户，提高盈利。所以说，合规亦能创造价值。

第三，加强学习培训，增强合规意识。合规是商业银行稳健运行的内在要求，也是商业银行企业文化的重要组成部分。加强对适用于商业银行的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及商业银行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，可以让员工首先了解合规的“规”的内容。同时可以要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，从而掌握规避合规风险的方法。逐步在商业银行范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

最后，要推行银行合规理念，积极建设“合规文化”。合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于商业银行的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。只有人人合规，才能形成一股合力，确保商业银行的稳健运行。商业银行的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以

信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

总之，合规建设是一项系统工程，要把合规理念贯穿于商业银行的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进商业银行又好又快发展。