贷款管理的特别规定

第一篇：贷款管理的特别规定

贷款管理的特别规定

借款人有下列情形之一，不得对其发放贷款(十不准):

1、不符合国家产业政策的行业、产业。

2、国家明文禁止的产品项目或违法经营活动的。

3、不符合贷款基本条件的借款人。

4、借款用作企业注册资本金、股本金。

5、借款用于财政税费，镇、村、组公益性支出。

6、信贷企业体制变更等过程中，未清偿原有贷款债务或未全部落实原有贷款债务提供相应担保的。

7、借款用于投股和投资的。

8、借款用于归还贷款利息及租金的。

9、贷款用于非申请用途的。

10、贷款用于归还借款人其他非生产性正常往来债务的。

严禁下列情形发生（十个严禁）：

1、严禁逆程序、越程序发放贷款。

2、严禁发放跨服务区域贷款。

3、严禁向有存量贷款的企业法人发放个体贷款。

4、严禁发放冒名借名、借户贷款。

5、严禁借证借贷、垒大户贷款。

6、严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。

7、严禁超授权放款，化整为零贷款。

8、严禁同一服务辖区内两个或两个以上信用社（部）对同一借款人发放贷款。

9、严禁发放调查不实，手续不全的贷款。

10、严禁发放应领贷款卡而无卡的借款人贷款（农户指应符合领卡条件而未领卡的农户）。

信贷营销部管理制度

（一）、认真贯彻执行《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法 律法规及其他有关政策；

（二）、依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运作行为，努力完成 本职工作；

（三）、遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效益；

（四）、按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作；

（五）、按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷资料的归档整理工作；

（六）、建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查”要求进行管理；

1、信贷经理的职责

（一）、协助公司领导层制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任 制度，并负责制度的执行和考核；

（二）、对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。

（三）、对公司贷款是否违反禁止性的情况进行审查；

(四)、审查公司各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵（质）押手续是否合法、有效；

（五）、在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任；

（六）、直接向副总经理、董事长反映信贷管理情况和所发现的问题。

2、客户经理职责

遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。

2、认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况，确保贷前调查的真实性，为贷款审批提供准确的依据。

3、整理贷款资料，认真签订借款合同。

4、客户经理根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台帐。

5、按时进行贷款本息催收，对到（逾）期贷款及时发送《到（逾）期贷款催收通知书》，以保证诉讼时效的连续性。

6、交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险。

7、客户经理对本息结清的贷款资料进行归档整理。

8、客户经理及时准确完整地编报各类信贷报表。

9、完成上级交办的其他事项。

第二篇：春节放假期间顶板管理特别规定

春节放假期间顶板管理特别规定

为了保证全矿井春节放假期间的安全，控制顶板事故发生，特做出如下特别规定。

1、停产前，调整工作面做到三直、两平、两畅通，工作面支架、支柱及两巷的超前、端头支护按《作业规程》规定支护齐全、质量合格，防倒防坠装置安装齐全可靠。不得使用不合格的支护材料。

2、综采工作面停产前，前移支架（不包括采煤机停放位置处支架）使端面距符合规程要求，将工作面所有支架升紧达到初撑力，必须严格保证所有支架接顶良好，认真检查好液压支架，彻底处理支架的跑、冒、滴、漏、串液现象，对所有的支架主梁下座箱前支设木柱，规格为直径不小于18cm圆木，并用木楔与支架顶梁背紧。

3、停产前，必须将采煤机放在顶板完整且较高的位置，采煤机停放位置处的支架前梁端距工作面煤壁的距离不大于采煤机截深与端面距之和。

4、停产前，掘进工作面必须补齐永久支护，保证永久支护到工作面的距离小于本工作面《作业规程》的最小控顶距。

5、停产前，全面检查掘进巷道支护质量，发现隐患及时处理。

6、停产期间，每班安排至少两名巡检人员，巡检人员不能单独行动，随时掌握工作面及两巷顶板的变化情况，发现安全隐

患及时向矿调度和队值班人员作全面详细的汇报，以便组织处理。

7、停产期间，综采工作面，每班要求对工作面所有支架进行二次升架，确保支架接顶严实可靠。损坏液管要求及时更换。人员严禁在机道内行走。

8、停产期间，除采煤四队外，其余回采队组必须继续做好矿压观测工作，发现问题，及时处理。

9、停产期间，严格执行现场手拉手交接班，严禁空班、漏岗。

10、巡检人员在作业时，必须随时观察行走路线及作业地点的顶板及两帮的零皮、片帮，发现问题及时处理，确保巡检人员的安全。

第三篇：山东特别规定

山东省煤炭工业局关于预防煤矿生产安全事故的特别规定

第一章 总则

第一条 为贯彻“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，落实煤矿安全生产责任，预防煤矿生产安全事故，保障职工生命安全和煤矿安全生产，依据《煤炭法》、《安全生产法》等有关法律法规和《煤矿安全规程》，结合山东实际，制定本规定。

第二条 在山东省行政区域内从事煤矿建设、煤炭生产以及煤矿安全监管工作的单位和个人，必须遵守本规定。

第三条 煤矿企业是落实本规定的责任主体。煤矿企业负责人（包括煤矿企业的实际控制人，下同）对预防煤矿生产安全事故负主要责任。

第四条 各级煤炭管理部门是落实本规定的监管主体。对所辖区域监管煤矿预防生产安全事故负有监管的职责。

第二章 安全技术管理

第五条 矿井总工程师对技术工作全面负责。总工程师做出的生产安全技术决策，其他副职不得否定。总工程师、安全副职对危及安全生产、建设的事项有权予以否决。

第六条 矿井必须设立“一通三防”、地测防治水机构和专职副总工程师。受冲击地压（矿震）威胁的矿井必须设置防冲机构和防冲副总工程师。

第七条 基本建设矿井必须设置相应机构和职位，严格安全技术管理。

第八条 基本建设矿井必须严格按设计施工，严禁擅自变更设计和施工方案；确需变更的，必须报省级煤炭管理部门审批。

第九条 生产矿井水平延深，必须委托有相应资质的设计单位编制方案和初步设计，报市级煤炭管理部门（矿业集团公司）审批；工程竣工后，由原审批单位组织验收。布置采区必须由煤矿编制采区设计，报市级煤炭管理部门（矿业集团公司）审批；采区移交生产前，由原审批单位组织验收。市级煤炭管理部门（矿业集团公司）必须每年对所辖区域监管煤矿开拓布局及生产计划进行一次审查。

第十条 大中型开采深度超过1000m、小型开采深度超过600m及受瓦斯、煤层自然发火、高温热害、水害、冲击地压（矿震）威胁的基本建设矿井，施工安全可靠性必须经过专家论证，报省级煤炭管理部门备案。采深超过800m及受瓦斯、煤层自然发火、高温热害、水害威胁及受冲击地压（矿震）威胁的生产矿井，开采深度和范围超出原论证深度和范围的，必须经过专家论证，报省级煤炭管理部门备案。

第三章 一通三防管理

第十一条 矿井必须有完整独立的通风系统，实现生产水平和采区分区通风。严禁扩散通风、老塘通风、不合理的串联通风及角联通风，严禁无风作业、微风作业。高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、开采煤层群及容易自然发火矿井的采区，必须设专用回风巷。

第十二条 高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、低瓦斯矿井中的高瓦斯区或瓦斯涌出异常区，一个采区内同时作业的采煤工作面数量不得超过2个，掘进工作面数量不得超过3个；其它矿井的一个采区内同时作业的采煤工作面数量不得超过2个，掘进工作面数量不得超过5个。小型矿井一个采区内同时作业的采煤工作面数量不得超过1个，掘进工作面数量不得超过2个。

第十三条 矿井必须编制井下各用风地点通风设计和配风计划，确保各用风地点风量符合规定要求。严禁超通风能力组织生产。

第十四条 所有掘进工作面供风必须实现“双局扇、双电源、自动换机、自动分风”；高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、低瓦斯矿井中的高瓦斯区和瓦斯涌出异常区必须实现“三专两闭锁”。全煤和半煤岩巷道，炮掘工作面迎头20m范围内，必须采用抗炮崩风筒。

第十五条 高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、存在高瓦斯区和瓦斯涌出异常区的矿井，必须根据具体情况建立井下瓦斯移动抽放系统，开展瓦斯抽采抽放工作。采煤工作面瓦斯含量较高、工作面隅角或架间极易出现瓦斯超限、未建立瓦斯移动抽放系统的矿井，必须安装瓦斯抽排风机抽放，或设置引风障等措施抽排瓦斯，严禁采用局部通风机吹排瓦斯。

第十六条 严格执行瓦斯排放制度。凡是启封密闭，不论瓦斯浓度高低，封闭时间长短，必须由救护队排放。排放瓦斯严禁“一风吹”，实行2个总指挥到岗后排放。地面总指挥，由矿总工程师或安监处长负责，在矿调度室指挥；井下现场总指挥，由矿通风副总或安全副总负责，在井下协调指挥。

第十七条 矿井瓦斯远程监测监控系统必须具备甲烷断电、甲烷风电闭锁的全部功能，传感器的种类、数量、安设位置等符合规定要求，并严格按规定进行调试、校正和使用。高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、低瓦斯矿井中的高瓦斯区和瓦斯涌出异常区、煤层容易自燃或自燃的采掘工作面，瓦斯报警浓度不得大于0.8％，瓦斯超限必须实现传感器控制范围内的设备就地断电。巷道长度超过500m的，每500米必须增设一组甲烷传感器。

第十八条 综合机械化采煤工作面，必须采用随机自动喷雾和移降架联动喷雾装置。综掘工作面必须使用综掘机喷雾装置和二次负压降尘装置，并安装水电联动闭锁装置，实现防尘供水与综掘机联动。

第十九条 煤巷、半煤岩巷炮掘工作面必须实施短壁快速注水，设置高压远程喷雾装置，水喷雾射程必须到达该迎头。炮采工作面必须实施短壁快速注水，在工作面前排支柱设置高压喷雾装置，放炮时对放炮地点实施高压水喷雾。，必须坚持“有疑必探、先探后掘、先治后采”的原则。

第二十条 井下严禁采用放炮法处理大块矸石，必须人工处理；处理矸石前必须洒水降尘，检查瓦斯。

第二十一条 开采容易自燃和自燃煤层的矿井，在高瓦斯与自然发火并存的采煤工作面，必须对采空区实施注浆或注氮措施，加强采空区有害气体的预测预报工作。自然发火严重的矿井必须具备水淹灭火的条件。

第二十二条 容易自燃、自燃煤层工作面采空区放水必须采用“U”管或其它措施，防止向采空区进风，并随时观测采空区压差和漏风情况。放水结束后，要对放水孔进行有效封堵。

第四章 防治水管理

第二十三条 矿井必须具备完善的排水系统。排水设备能力、水仓容量达到规定要求；受水威胁严重的矿井必须实现井下主要泵房无人值守、地面远程监控集控功能。

第二十四条 受古空、老空、采空区积水威胁的矿井，必须定期对积水情况进行排查分析，将积水范围、积水量、积水上下限标高及时准确地填绘在采掘工程平面图等有关图纸上，标明积水线、探水线和警戒线。凡存在水害隐患或水文地质条件不清的区域水害。

第二十五条 邻近矿井相透，在“谁破坏，谁治理”的基础上，仍无法实现永久隔离的，必须在本矿井内部采取有效安全措施；签定安全互保协议，定期交换生产图纸，及时通报水情。

第二十六条 受冲积层水或地表水体威胁的矿井，必须按照矿井设计和矿井地质报告规定留设防隔水煤（岩）柱，未经省级煤炭管理部门批准，严禁擅自提高开采上限。

第二十七条 受承压水威胁的矿井，必须建立完善的水动态观测系统。受承压水威胁区域开采前，必须查清水文地质条件，编制水害治理方案和防范措施，按管理权限报批后组织实施。有突水危险的区域必须留设防水隔离煤柱、设置防水闸门，实现分水平、分采区隔离开采。隔离煤柱不得擅自开采。防水闸门必须保证每年进行两次关闭试验，其中一次必须在雨季前进行。

第二十八条 矿井必须按规定留足矿井边界隔离煤柱，不得擅自采动破坏；变更边界煤柱，必须编制专门设计报省级煤炭管理部门批准。

第二十九条 每年雨季前，矿井必须对地面河流、水库、池塘、积水坑、塌陷区、古井、老窑等进行全面排查分析，对矿井存在威胁的，必须采取措施进行治理。

第三十条 矿井每年必须根据实际，编制雨季“三防”工程计划和地面防洪、井下避水灾应急预案，对主要排水系统进行联合排水试验，组织应急演练。

第三十一条 矿井必须与气象、防汛和水利等部门联系沟通，建立有效的汛期预警处置机制；降大到暴雨时和降雨后，安排专职队伍对地面河流、水库、池塘、积水坑、塌陷区、古井、老窑等进行巡查，及时通报水情水害对矿井的威胁情况。

第五章 顶板（冲击地压防治）管理

第三十二条 矿井必须实施井下矿压观测和煤巷顶板离层观测，并用牌板显示。受冲击地压（矿震）威胁严重的矿井，必须建立微震或地震监测系统，做好冲击地压（矿震）监测和分析。第三十三条 矿井必须根据现场实际，对煤层顶底板和巷道围岩进行分类。研究矿压规律，确定支护参数，改进支护方式，采取有针对性措施，强化顶板管理。

第三十四条 井下巷道、硐室必须优先采用锚喷、锚网、锚索、锚网喷、锚索喷等主动支护形式。采掘工作面严禁采用木支护，采煤工作面取消金属摩擦支柱支护。严禁采掘工作面空顶作业。

第三十五条 受冲击地压（矿震）威胁的矿井，在编制矿井开拓延深、采区设计时，必须编制防冲专项设计，报市级煤炭管理部门（矿业集团公司）审批。

第三十六条 有冲击地压危险的采掘工作面，必须进行冲击危险性评估，在采掘工作面作业规程中制定专项防冲措施。

第三十七条 矿井必须优化采掘布置，避免不合理开采顺序和形成不规则煤柱。

第三十八条 多煤层或厚煤层分层开采时，下层工作面切眼及停采线要内错布置,顺槽尽量避免布置在应力集中区。

第三十九条 矿井在有冲击地压（矿震）危险的区域进行采掘活动，必须对冲击危险性进行监测，解危处理及效果检验。

第四十条 开采有冲击地压危险区的煤层时，在同一煤层的同一区段范围内，严禁采掘相向同时作业。第六章 机电提运管理

第四十一条 矿井供电必须实现双回路，严禁供电线路“T”接。在立井开拓、供电安全无保障、不能保证井下人员安全撤出的矿井，必须配备满足通风、排水、提升供电安全的备用发电机组。

第四十二条 地面及井下主要生产系统（影响安全的）机电设备必须实现双回路供电。

第四十三条 矿井供电、排水、通风、提升、运输等系统的主要设施设备必须实现调度工业监视，并实现在线监测监控。

第四十四条 井下必须严禁使用国家明令淘汰的机电设备。杜绝电气失爆。

第四十五条 矿井水平大巷、主要运输巷道及运输距离超过100m或坡度变化超过5‰的采煤工作面顺槽、掘进巷道等，必须消灭人力推车。运送材料及设备实现机车、绞车运输，推行卡轨车、单轨吊运输。煤炭实现连续化运输。

第七章 生产禁项管理

第四十六条 凡存在下列情形之一的矿井严禁组织生产：

1、未依法取得采矿许可证、安全生产许可证、煤炭生产许可证、营业执照和矿长未依法取得矿长资格证、矿长安全资格证的；

2、矿井供电未实现双回路、供电线路存在“T”接的；

3、矿井排水系统不完善、系统能力不足的；

4、矿井通风系统不完善、通风能力不足的；

5、安全监测监控系统使用不正常或未发挥作用的；

6、安全出口不畅通、不能保证直通地面两个安全出口的；

7、正在建设、资源整合改造的；

8、“一通三防”、防治水、冲击地压（矿震）防治机构不健全、人员配备不到位的；

9、“一通三防”、防治水、冲击地压（矿震）防治责任制不健全、措施落实不到位的；

10、“一通三防”、防治水、冲击地压（矿震）重大安全隐患未采取措施有效控制的；

11、无矿级领导带班下井的。

第四十七条 凡存在下列情形之一的水平和采区严禁组织生产：

1、未按批复设计施工的；

2、供电未实现双回路的（上山采区除外）；

3、排水系统不完善、系统能力不足的；

4、通风系统不完善、不合理的；

5、安全出口不畅通、不能保证两个安全出口的；

6、提升运输设施不完善、不能保证安全的；

7、未落实各项安全技术措施的；

8、生产前未按规定投产验收的。

第四十八条 凡存在下列情形之一的采掘工作面严禁组织生产：

1、地质、水文资料和生产条件不清的；

2、“三下”开采未按规定进行审批的；

3、作业规程不完善、未按规定进行审批的；

4、生产系统不健全、不完善的；

5、各项安全技术措施不落实的；

6、生产前未按规定投产验收的。

第八章 停产作业管理

第四十九条 凡存在下列情形之一的，矿井必须停止生产、撤出井下人员：

1、汛期本地区连续降雨达到大雨以上或气象预报为降雨橙色预警天气或受上游水库、河流等泄洪时威胁的；

2、发现地面向井下溃水的；

3、井下发生突水事故，危及矿井安全的；

4、供电线路发生故障，不能保证安全供电的；

5、主要通风机发生故障，不能保证正常通风的；

6、井下发生重特大瓦斯、煤尘、火灾、冲击地压事故的；

7、矿井超层越界开采的。

第五十条 凡存在下列情形之一的，水平和采区必须停止生产、撤出人员：

1、供电系统出现故障，不能保证安全供电的；

2、通风系统紊乱、不能保证正常通风的；

3、存在突水、透水危险及发生突水、透水事故影响水平和采区的；

4、存在瓦斯、煤尘、火灾、冲击地压事故危险未采取措施及发生事故的；

5、安全出口发生冒顶事故，影响水平和采区通风行人安全的。第五十一条 凡存在下列情形之一的，采掘工作面必须停止生产、撤出人员：

1、通风系统不合理的；

2、风量不足的；

3、现场停风的；

4、瓦斯抽采不达标的；

5、瓦斯或其他有害气体超限的；

6、监测系统不符合要求的；

7、粉尘浓度超限及煤尘堆积的；

8、采煤机、综掘机喷雾降尘效果达不到要求的；

9、违反规定放炮的；

10、放炮前后不洒水灭尘的；

11、出现自然发火征兆的；

12、工作地点温度超限的；

13、出现突水预兆、有突水危险的；

14、疏排水系统不完善的；

15、未执行探放水措施和防治水措施不落实的；

16、支护措施落实不到位的；

17、未按规定要求采取特殊支护措施的；

18、采煤工作面悬顶面积超过规定，未采取有效措施的；

19、有冲击地压（矿震）倾向，未进行监测评估的；

20、冲击地压(矿震)危险区未采取解危措施或解危后效果检验不合格的；

21、同一工作区域内、同一时间，多工种、多工序平行交叉作业危及安全的；

22、有发生冲击地压（矿震）危险征兆的；

23、电气设备存在失爆现象未治理的；

24、运输安全设施不完善可靠的；

25、超能力、超强度、超定员组织生产的；

26、无安监人员盯头盯面的。

第九章 附则

第五十二条 本规定自下发之日起执行。

第五十三条 本规定解释权属山东省煤炭工业局。

第四篇：十项特别规定

十项特别规定

1.未经市 县（区）两级政府同意及工商局（分局）主要负责人批准 不得对市 县（区）两级政府确定的大项目和大项目 企业进行监督检查 不得乱收各种费用 不得罚款 不得施行政强制措施 不得对企业负责人进行调查询问

2.未经市 县（区）工商局（分局）主管局长批准不得擅自对辖区企业进行监督检查

3.未经市 县（区）工商局（分局）主管局长或辖区工商所长同意 不得对个体工商业户进行监督检查

4.未经市 县（区）工商局（分局）主要负责人批准 两级工商局局机关的各业务部门严禁对个体工商业

户实施监督检查及行政处罚

5.未经市局部署或同意 各县（市）局 分局 一律不得组织开展或自行开展专项检查和整顿活动

6.对个体工商业户（许可项目除外）的初次违法行为要给予行政指导 一律不予行政处罚 对屡教不改者

视情节予以从轻处罚

7.预先批准（同意）需书面签署意见 本单位 本部门自行存档后报同级法制部门备案

8.市局再次强调各级工商行政管理机关必须依法行政 规范执法 根据上级部署 各级政府要求以及群众

举报依法查办大要案件 新领域案件 涉及人民群众生命财产安全及社会反响强烈的案件

9.纪检监察 执法执政 法制部门负责监督检查系统内对本特别规定的贯彻落实情况 对违反本规定的 要

逐级追究相关人员的责任 视情节给予严肃处理

10.以上规定适用遇到的问题 由齐齐哈尔工商局负责解释

十项特别规定

1.未经市 县（区）两级政府同意及工商局（分局）主要负责人批准 不得对市 县（区）两级政府确定的大项目和大项目 企业进行监督检查 不得乱收各种费用 不得罚款 不得施行政强制措施 不得对企业负责人进行调查询问

2.未经市 县（区）工商局（分局）主管局长批准不得擅自对辖区企业进行监督检查

3.未经市 县（区）工商局（分局）主管局长或辖区工商所长同意 不得对个体工商业户进行监督检查

4.未经市 县（区）工商局（分局）主要负责人批准 两级工商局局机关的各业务部门严禁对个体工商业户实施监督检查及行政处罚

5.未经市局部署或同意 各县（市）局 分局 一律不得组织开展或自行开展专项检查和整顿活动

6.对个体工商业户（许可项目除外）的初次违法行为要给予行政指导 一律不予行政处罚 对屡教不改者 视情节予以从轻处罚

7.预先批准（同意）需书面签署意见 本单位 本部门自行存档后报同级法制部门备案

8.市局再次强调各级工商行政管理机关必须依法行政 规范执法 根据上级部署 各级政府要求以及群众举报依法查办大要案件 新领域案件 涉及人民群众生命财产安全及社会反响强烈的案件

9.纪检监察 执法执政 法制部门负责监督检查系统内对本特别规定的贯彻落实情况 对违反本规定的 要逐级追究相关人员的责任 视情节给予严肃处理

10.以上规定适用遇到的问题 由齐齐哈尔工商局负责解释

第五篇：-贷款管理

贷款业务管理制度

一、贷款对象和基本条件

1、公司的贷款对象（简称借款人，下同）： 1)各类农户； 2)个体工商户； 3)中小微型企业；

4)其他符合政策规定的企业。

2、借款人应具备下列基本条件：

1)认真执行国家有关经济政策、恪守信用；

2)个体工商户、中小微型企业及其他符合政策规定的企业； 3)具有完全民事行为能力的自然人；

4)有稳定可靠的经营收入，能按期偿还本金和利息； 5)企业法人需有固定的营业场所；

6)按规定及时向公司提供真实的财务和统计资料，并接受其信贷管理和监督； 7)不符合信用贷款方式的，应提供符合规定条件的担保。

二、贷款种类、期限、利率及方式

1、贷款种类：

按贷款期限，可划分为短期贷款（如过桥、临时周转）和中长期贷款。按贷款方式，可划分为信用贷款和担保（保证、抵押、质押）贷款。

2、贷款期限：办理各类贷款应确定明确的贷款期限。各类贷款期限应当依据贷款性质和相关要求分别确定。一般情况下，不超过6个月。

3、贷款展期：借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期十日前，向公司书面申请展期，并提出贷款展期理由、期限和还款计划。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当分别有保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。公司巴黎贷款展期，应当明确展期的期限。

对经公司审查符合展期条件的，可以办理贷款展期。借款人未申请展期，或申请展期但不符合贷款展期规定的，从贷款到期日次日起，转入预期贷款管理。

4、提前还贷：

5、贷款利率：在符合国家有关法律法规的前提下，贷款实行市场化利率，由借贷双方自主约定。

6、贷款利息的计收：

1)企业贷款结息由公司与借款人合同约定。

2)经公司同意展期，贷款利率标准由借贷双方另行约定。

3)对逾期贷款，在约定利率标准基础上酌情适当加收罚息，应按千分之1.5罚息/天。

三、贷款业务工作流程

1.贷款申请：

借款人根据国家法律、法规和有关政策规定从事生产经营活动等，因自由资金不足，可向公司申请贷款，并提供相应的贷款申请依据。

2.贷款受理及调查：

公司收到借款人贷款申请后，及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请，应及时确定贷款调查人进行贷前调查。贷款调查人对办理贷款所需各项资料的真实性负责。具体程序为：

1)业务受理：

① 登记业务受理登记薄； ② 实行业务员首问负责制；

③ 了解借款人基本情况，如：借款金额、期限、抵押物等；

④ 协助借款人收集贷款资料，包括：借款人基本资料（三证齐全1企业营业执照正副本、税务资格证、组织机构代码），若个体工商户不需提供此以上证件，产权证明、财务报表（资产负债、资产损益、净利润）、抵（质）押物权证书。

2)现场调查：

① 借款人产品情况、生产和销售情况，特别要了解其产品上下游企业的实力情况； ② 借款人资产及负债情况：

a.不动产及无形资产：房产、地产、品牌及其价值； b.动产情况：机器设备（此项不予考虑）、产成品、在产品、原料库存； c.或有负债情况：其他借款及对外担保情况； d.金融业的借款情况。

③ 借款人法人代表和法人资信状况，在金融业和民间是否有不良记录。④ 借款人现金流状况分析：

a.借款人银行流水、现金登记薄；

b.水、电发票需提供1年以上，原则上不低于6个月、税等费用； c.借款人上下游企业往来账分析。d.有本地会计师事务所出具审计报告 ⑤ 核实抵、质押物

房产、土地、设备、产成品及原料库存、应收账款、股权、权利证书、资质证书等。3.贷款审查：

贷款审查人应核实贷款调查人提供的各项资料的完整性，并对还款来源进行分析，重点是第一还款来源，即企业生产经营是否正常；现金流分析，重点是银行流水的真实性（净利润波动性、主营收入按季度分析）；抵押物分析，是否足额抵押及变现能力。在此基础上，对调查人提出的贷款意见做出审查结论，报贷款审议委员会审议。贷款审查人对调查人所提供资料的完整性负责。4.贷款审议：

公司的贷款集中审议机构为贷款审议委员会。贷审会负责贷款集中审议工作。对审查通过需集中审议的贷款事项，主任委员负责召集集中审议，全体委员充分发表意见并投票表决，三分之二（不含）以上同意票为通过。

贷款审议委员会工作规则另行制定。5.签订借款合同：

依据审批人同意贷款的审批意见，公司与借款人发生借贷关系，必须签订借款合同。

对保证贷款、抵押贷款、质押贷款还应与保证人、抵押人、出质人分别签订保证合同、抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。6.贷款发放：

公司应当按借款合同规定发放贷款。放款时必须具备的资料和手续： 1)贷审会会议纪要； 2)贷款审批表；

3)落实贷审会提出的附加条件；

4)合法有效的抵押或担保手续，签订的借款合同；

5)填写放款单，经有权人签字后由财务部门办理划款手续并放款。7.贷后检查：

贷款发放后，公司业务人员要建立客户信息档案，客户经理应当对借款人的贷款使用情况、经营情况等进行经常性监督检查。检查结果应有书面记录。发现违规使用贷款及其他影响贷款安全的行为，应及时报告，并采取相应措施。8.贷款本息的收回

1)借款人应当按照借款合同规定及时足额归还贷款本息。公司业务人员应当在结息日前5天提示借款人按时付息；贷款到期日前10天提示借款人按时还款。根据实际情况，向借款人发送到期贷款通知书，督促借款人筹措资金偿还贷款本金及利息。对逾期贷款应当及时发出催收通知书，做好逾期贷款本息的催收工作。

2)借款人借款合同虽然没有到期，但贷款已出现明显风险，公司应及时采取相应措施足额收回贷款本息。3)借款人不能按时还款的，经风险部门认定并能按时支付费用的，可以申请展期。但总期限原则上不能超过半年。

4)超过3个月以上未支付费用或借款期限累计达9个月以上的借款，视为已经形成风险贷款。风险管理部门要及时提出处理意见包括诉讼，依法收回贷款本息。5)还款办理程序：业务人员要根据财务部门的要求，在借款人还款的前一日告知借款人如何汇划资金；资金到账后，解除抵押或撤销质押，退还抵押物或质押物；风险部门业务归档。

四、贷款风险管理

1.贷款管理实行风险管理与期限分类管理相结合，贷款风险分析与企业经营活动分析相结合。2.贷款风险分类：

贷款按风险程度划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，后三类成为不良贷款。正常贷款是指借款人能按期足额偿还的贷款；关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级贷款是指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，贷款仍然无法收回，或只能收回极少部分。3.贷款风险预警：

建立和健全贷款风险预警系统，对客观存在的不确定因素导致存量或增量贷款发生损失的可能性进行识别、预测、预报和反馈，指导公司对不同信用等级的企业的贷款实行区别对待，分类管理。贷款风险预警系统包括企业信用登记评定管理、贷款风险制度管理、贷款风险分类管理、市场信息管理等。4.贷款风险防范：

1)严格执行贷款“三查”制度，即贷前调查、贷中审查、贷后稽查，并按贷款管理的要求实行全程监管。

2)借款人不得违法法律、法规和国家有关政策规定，假借兼并、破产或股份制改造等名义，悬空、逃避公司债务。对借款人以任何形式逃废公司债务的行为必须按有关规定及时抵制纠正。必要时通过法律途径解决。3)借款人发生兼并（合并）、分立、改制等产权变更行为，应事先征求公司的意见，按照国家有关法律、法规、政策规定执行，并及时按规定重新确立债券、债务关系。对未落实债券债务的，不得发放新贷款。4)产权变更的借款人，经公司确认已不符合办理贷款条件的，应首先落实收回其占用的全部公司贷款，停止对其发放新的贷款。5.贷款风险化解：

贷款风险形成后，应当根据风险的种类、特征分别采取保险理赔、依法清收、呆账核销等措施，积极收回贷款本息或落实债权。

1)依法清收贷款。对已经形成的风险贷款，风险管理部门要及时提出诉讼，处置抵押物或向保证担保人追索，对清收情况实行监测考核。

2)规范以资抵债资产的管理。因借款人（包括担保人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，公司根据有关法律、法规或与借款人签订以资抵债协议，取得借款人或担保人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息。

3)加强呆账贷款的管理。建立贷款呆账认定、管理和核销的正常工作程序。

五、贷款管理分析制度

贷款管理的分析与报告制度

公司应定期分析贷款运营及管理情况，及时掌握、研究解决存在的问题，改进信贷管理工作。对信贷管理中出现的重大情况、问题以及采取的措施，应及时准确地向董事会报告。

六、贷款管理责任制

1.建立健全客户服务部门责任制。客户服务部门的主要职责： 1)认真贯彻执行国家有关政策；

2)制订、执行信贷政策和信贷管理制度办法，指导客户经理开展信贷工作； 3)开展信贷监督检查，确保各项规章制度落实到位； 4)负责收贷收息等贷款管理责任目标的完成； 5)组织培训，提高信贷人员的政治及业务素质； 6)防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量； 7)配合推进信贷管理电子化建设。客服部门应建立客户经理岗位责任制，按贷款管理各环节的要求明确具体责任，分解落实到每个岗位、每个客户经理，并与经济利益、职务、职称挂钩，考核兑现。2.建立和完善客户经理责任制。客户经理的主要职责： 1)根据贷款管理规定，做好贷款需求测算和贷款调查，发放并管理经批准的各类贷款。

2)定期开展检查。监督检查借款人的贷款使用情况，发现问题及时反映和报告，按规定提出整改意见，并跟踪检查借款人落实整改措施。及时了解贷款人企业经营、财务状况。

3)监测和准确反映借款人各类贷款的质量和风险状况，及时提出防范和化解贷款风险、改善贷款质量的意见和建议。

3.对客户经理实行培训、考核，逐步推行持证上岗。

七、罚则

1.体现人性化管理原则，对借款人存在下列情形之一，致使贷款形态发生了变化，要先行告知，反复提醒告知无效，情节严重者，按规定施行罚息： 1)未及时提出展期申请，造成贷款逾期；

2)申请展期理由不充分，公司不同意展期而逾期； 3)违反借款合同规定，挤占挪用贷款。2.对借款人发生下列情况之一，致使贷款被挤占挪用的，公司应按规定施行停贷

1)2)3)4)3.1)2)3)制裁，并采取措施收回被挤占挪用的贷款： 利用重组（兼并）、改制、破产等名义悬空、逃废公司债务； 以公司贷款及其形成的资产再抵押或对外提供担保； 拒绝接受公司对其贷款使用情况和有关生产经营、财务活动进行的监督，向公司提供虚假或者隐瞒重要事实的统计、财务报表；

从事违反国家法律、法规和政策规定的其他按规定应予以信贷制裁的经营活动。

对公司有关责任人存在下列问题之一的，视情节轻重给予批评、经济处罚或行政处分。

对非贷款对象发放贷款，或不严格按照贷款条件审查、审批和发放贷款； 违反规定办理贷款展期，或对借款人及时申请符合条件的贷款无故拖延或拒不办理展期；

发现借款人已经发生的各种挤占挪用贷款行为，未及时报告和采取相应的信贷制裁措施。

风险控制管理制度

公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度地防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。为此，特制定风险控制管理制度如下：

1、贷款风险管理制度：实行按质押、抵押、担保、信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权责相结合。

2、贷款风险划分为：政策风险、经营风险、操作风险。

政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律、法规、政策发放贷款的风险。

经营风险：是指借款人因经营管理、市场变化、自然灾害和道德因素等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。

操作风险：是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理、管理制度缺陷及内部员工操作失误，违反操作规程，信贷决策超越权限以及恶意操作贷款等，造成贷款不能按期收回或损失的风险。

3、贷款风险预测分为：政策风险预测、经营风险预测、操作风险预测。

政策风险预测：主要以国家法律、法规以及地方政府对小额贷款公司的相关规定为依据对贷款的政策风险进行预测。

经营风险预测：主要对借款人内部有关因素，如法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、财务指标和经营指标、信用记录、行业发展前景、特定行业或地区的经营环境、市场供求变化、价格震荡等情况的经营风险预测。

操作风险预测：主要依据贷款业务部是否具有较强的风险识别和决策能力，员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，执行信贷管理制度和内部控制制度能力，风险管理是否覆盖了信贷操作的各个环节，是否具有完善的信息管理等手段的操作风险预测。

4、贷款风险预警。

贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制条件变化所发生的警示性信号，提示公司要及时采取风险防范和控制措施。

5、贷款风险控制。

贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

6、选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择质押、抵押、担保、信用等贷款方式，应尽可能地选择风险小的方式。

7、严格实行贷款“三查”制度。即贷前调查，贷时审查，贷后检查。

8、风险控制方法：规避风险、分散风险、压减风险、转移风险、补救风险。

对借款人实行贷款额度限制，期限限制，附加条件限制。公司贷款业务要避免过分集中，要在不同行业、产业，不同业务品种上选择。为控制风险可要求借款人提供法定代表人连带责任担保，以及第三者联保等多种担保形式。应尽可能要求贷款人投保财产保险，对自然人借款要求投保人寿保险等。及时发现未履行合同的情况及时采取措施处理质（抵）押物，及时采取诉讼等法律手段，尽可能追回损失。

9、风险准备金。公司要在税前利润中提取足额的风险准备金。

10、贷款风险的监测。

贷款风险监测主要依据贷款质量，将贷款划分为四类：正常、逾期、不良、损失。按时按约收回本息的为正常贷款，逾期一个月内归还本息的为逾期贷款，逾期一个月以上未能收回本息的为不良贷款，经过采取经济法律手段确认无收回可能的为损失贷款。

11、实行风险管理责任制。对每笔出现风险的贷款业务都要分清风险责任，具体落实到贷款业务部、风险管理部、贷审会以及正、副总经理。实行分级把关，层层负责的原则。

12、实行贷款风险责任追究制度。凡因操作违规、个哦哦年工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，责令赔偿损失。构成犯罪的交司法部门追究其法律责任。

责任追究制度

为了严格执行公司信贷管理基本制度，控制贷款业务风险，必须坚持合理性、安全性、效益性和流动性相统一的原则。

一、贷款业务部门对贷款资料的审查、现场的调查、贷后管理工作必须做到位，按贷款调查制度和贷后管理办法规范操作。

风险管理部门应该按照风险管理办法，承担贷款业务的合规性审查和整体风险的识别、控制，参与不良贷款的追回和处理。

每月5日（含）前提供上个月贷款业务动态流量表交董事会成员和其他相关人员，超过一天罚业务副总1000元。

二、财务部应做好贷款发放前的资料稽核工作，做好贷款发放前的最后把关工作。每月5日（含）前需提供上个月财务报表交公司董事会主要成员，超过一天罚财务总监1000元。

三、每月上旬由董事会指定人员组织召集一次座谈会，邀请股东参加，通报上月经营情况，听取股东的意见和建议，否则每次罚召集人1000元。

四、综合管理部应严格按印章管理办法和档案管理办法操作。

五、贷款审批人应遵守审批管理制度，严格按权限进行贷款审批。以上各相关责任人如因工作不慎造成贷款风险，将责令相关人员限期追回本息（贷款业务部门为主，其他部门协助）情节严重的视情况扣发奖金、调离本岗位、辞退、开除、直至依法追究责任。

贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定贷款审批制度。

一、审批原则：

1.贷款审批严格按审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。2.风险管理部门和各级审批权力人员要从杜绝风险、保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告、评估可行性报告所反映内容的真实性、可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实、合法、有效性，必要时到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评估，给出明确的书面评审意见。3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。

二、贷款审批会议制度：

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权力机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行支持或制约。

贷审会由董事会成员、总经理、主管业务的副总经理、财务总监、风控部经理等人组成，执行总裁为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三、贷审会设秘书一人。贷审会秘书由风险管理部人员兼任。贷审会秘书负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料报贷审会审批。

四、计票方法：贷审会实行一人一票制表决。

五、贷款审批权限：见“贷审会议事规则”。

六、业务展期审批程序上报贷审会，审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七、原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八、贷款审批责任：按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核。出现审批失察、失误，造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

贷审会议事规则

一、贷审会设主任委员一名，由股东大会或董事会任命，对贷审会审议通过的事项有否决权，但没有权力肯定贷审会否决的事项。

二、贷审会一般应由七人组成：总经理、风控经理、业务副总经理、财务总监、另三名由股东组成。主要负责贷款项目在300万元以上的业务。

三、贷款项目在300万元至1500万元（含）之间的业务，出席贷审会的成员不低于4人，同意票不得低于3票。

四、贷款项目在1500万元以上的业务，出席贷审会的成员不低于6人，同意票不得低于5票。

五、贷审会实行事后补议制度，即来不及召开贷审会时，可由主任委员分别征求贷审会成员意见，无异议后先办理业务，再经贷审会补议。

六、提高逐级审批权限。300万元（含）以下的贷款项目实行逐级审批制，即：业务员→业务负责人→风险负责人→业务副总经理→贷审会主任。此类业务重点倾斜实体经营企业，有充足的现金流量，若是房地产企业必须办理足值易变现的他项权证。

七、设贷审会秘书一名，由风险部经办人兼职。负责贷款资料的整理和会议纪要的形成，与贷款项目经办业务人员一并列席贷审会，并落实贷审会确定的前置条件。