第一篇：关于建筑业工程款与人工费分离的探素
创新举措 遏制欠薪
---对建筑业工程款与人工费分离模式的探讨
开化县劳动保障监察大队 方夏荣
前几年，每年岁末我县都要掀起声势浩大的“春雨行动”,行动过后，拖欠问题仍然存在,难以根治，这种边清边欠的重复“行动”需要延续多久？为了确实解决拖欠民工工资问题，我县也制定了一些长效机制，但在执法过程中还是遇到一些难以解决的问题；如欠薪保障金不够支付民工工资怎么办？工程亏损又怎么处理等等。针对这些难点,我们深入工地进行了摸底、调研、分析,找出原因，模索出建筑业工程款与人工费分离的新模式，民工工资能够按时足额到位。下面对新模式的运行实践情况浅析自己的一些观点。
一、运用欠薪保障金制度解决农民工工资保障
为解决我县存在的拖欠民工工资问题，政府和社会都做出了积极的努力，寻求积极的机制性对策，于2005年1月先后开始建立了建设工程领域缴纳欠薪保障金制度为主要内容的一系列制度。主要实施方法有四种：（1）以建筑承包企业为单位一次性缴纳欠薪保障金50万元,可以跨年滚动使用。（2）以建设工程项目部为缴纳单位,按照工程项目造价,确定缴费比例缴纳欠薪保障金。（3）以发包方为单位，也可以按工程项目缴纳欠薪保障金50万元。（4）建立欠薪应急周转金制度。它主要由政府财政出一部分资金，组成欠薪保障应急资金，专门用于应付突发性、群体性的欠薪纠纷。它主要针对民工这特殊群体抗市场风险能力比较弱，在行政救济和司法救济存在时间成本和程 序复杂难以让民工接受的情况下，有效地保证民工群体临时性的生活救济。
这四种实施方法，是政府通过强制手段对用人单位筹集一定的资金，用于支付施工企业特定条件下拖欠劳动者的工资，并行使垫付工资追偿权的一种制度。自建立欠薪保障金制度以来，共收取欠薪保障金480万元。近几年来，劳动保障部门已依法解决了3家在特定条件下企业拖欠工资的问题，使用欠薪保障金垫付欠薪80多万元，使268名民工及时领取了报酬，实践效果非常明显。二、一起集体上访引发对建筑业欠薪顽症思考
2006年8月18日我队接到江西民工程金福、郑富林等100多位民工的投诉，投诉由江西中兴建筑企业有限公司承建的开化县凤起花苑工程拖欠民工工资70多万元，要求项目部支付。该工程项目经理为程冬平。工程从2005年4月开工至2006年10月结束。在承建过程中，程冬平组织了14个班组137名农民工从事工程建设。由于项目部管理不善，延误工期达半年之久，到工程完工时，经双方结算，工程总造价为719万元，但此时整个工程发包方已支付工程款659万元，而项目部只支付民工资130多万元，再加上发包方为项目部垫付养老保险费10万多元，垫付工程保证金11万多元，还垫付了部份税款等，实际上发包方已超额支付工程款几十万元，而且由于项目部延误工期，发包方根据合同的约定，要求承包方赔偿工程延误款120万元，如此下来，项目部已经无力支付民工工资和材料款，出现了严重亏损。根据我们调查核实，仅民工工资这一项，还欠73.6万元，面 对这种情形，项目经理程冬平不是想办法去解决，而是为摆脱民工的纠缠，于2006年8月16日独自外逃。民工见项目经理外逃，再也坐不住了，8月28日、29日，100余名农民工又集体上访到县信访局和县政府。
县劳动保障监察大队经过认真调查取证，查清了项目部拖欠民工工资的事实，弄清了欠薪的数量、人数。并多次与工程的承建商江西中兴建筑企业有限公司联系，要求其派人前来开化处理欠薪事宜，同时，要求该公司配合我队查找项目经理的下落。在劳动保障监察员的努力下，9月3日，程冬平也回开化与劳动保障监察员和民工见面，配合调查。由于程冬平已经无力支付工资，而承建商江西中兴建筑企业有限公司对劳动保障监察大队要求其先行支付工资的要求置之不理。在此情况下，劳动保障监察大队果断地启用了该项目缴纳的欠薪保障金30万元，先行支付了民工的部分工资，但还缺口43万余元。为了尽快使民工工资能得到足额兑现，2006年10月，在证据确凿的情况下，我们组织了137名民工把江西中兴建筑企业有限公司告上了法庭，最终于2007年8月30日，民工工资全部兑现。案子总算结束，但从该案例中可以看出，发生拖欠民工工资的主要原因：就是工程款与人工费混淆到一起，这样往往会因为施工质量、工期等合同纠纷引起费用拖欠，也给监察大队查处带来一定的困难。
三、探索解决思路，有利遏制建筑业欠薪顽症。
（一）从“救火”模式到“预防”机制的转变。
从我县实行农民工欠薪保障金制度以来，特别是对挂靠外省的施 工企业及施工项目，每当发生拖欠农民工工资时，我们总感觉到力不从心。针对这一问题，我们借鉴以往工作中出现的问题，在总结经验的同时，多次开展深入调查研究，摸索出《建筑业工程款与人工费分离》这一新模式，也是对建筑业农民工工资专项支付监控保障制度进行更进一步的细化。其核心内容是：根据工程预算书造价将工程款与人工费分开进行支付。人工费首先在银行开设农民工工资专项账户，办理农民工银行工资卡，按工程完工进度将人工费划拨到专项账户，再由银行将人工费划拨到农民工账户，这样做能够从源头上治理拖欠、克扣农民工工资问题。具体做法是：工程项目中标后，在缴纳“欠薪保障金”的同时，建设单位和建筑施工总承包企业及项目部三方签订农民工工资支付协议书，一式六份，送劳动、城建、金融部门和各自存档一份，共同遵守，并由总承包企业或项目部按照中标工程总造价中所包含的人工费单项列支，提供农民工工资表和农民工化名册等农民工其它基本资料，再由银行把农民工的基本信息输入电脑，且由总承包公司或工程项目部在银行开设农民工工资专项账户中，直接划拔到农民工工资卡上，并向劳动和建设部门备案。农民工工资表应在工地上显著位置粘贴公布核对，否则将不予核发施工许可证。该专项账户专门用于记载建设项目农民工工资款的划拨支付情况，其他工程款不从该账户中进出。建设单位根据中标总价，按工程的进度，定期划拔工程款和农民工工资。如果监控到该企业没有定期将工资转到银行，将予以相应处罚。
（二）人工费与工程款分离试点取得成效。2007年4月至今，我县对十几个外省建筑公司在开化的工地进行了试点工作。十几个项目工程造价从200--1500余万元不等，人工费40--350余万元不等，从十几个工地农民工从头到工程结束，发包方和承包方及项目部配合默契，制度措施得力,没有发现一起投诉举报拖欠民工工资案件。来自重庆南川的刘波、杨廷梅等5位民工高兴地对其他民工说：“我们也和城里人一样按时足额到银行领工资了”。
这种新模式一是控制了包工头的周转资金，保证了民工工资按时足额到位；二是工程出现亏损时，避免了欠薪保障金不够支付农民工工资的缺点；三是人工工资按月支付，避免群体性事件；四是防止包工头逃跑给施工企业造成一定的经济损失；五是避免了农民工工资问题与经济纠纷问题相纠葛，使政府部门可以专注于农民工工资问题的解决。六是避免了动用欠薪保障金时，政府部门操作上程序繁锁的局面。七是政府部门可以直接通过指定银行适时了解各建设项目农民工工资的支付问题，便于事前的、动态的监管。
四、存在的问题
虽然在实践中解决了部分欠薪顽症，也得到了民工的赞赏，但在实际操作过程中，也发现和遇到了不少的问题，其主要表现在以下几个方面：
1、中标价设置不科学，低价中标。招投标的实质就是价格竞争，价格作为招投标的核心而存在；理顺招投标中的中标价，避免中标价的不合理，从而使建筑市场进入有序竞争、健康、持续发展的轨道，以利于我县经济建设。近年来市场大量流行低于成本价的低价中标，这种不合理中标其主要原因在于招投标主体自身因素、管理跟不上及现行工程造价的计价办法的制约等因素的影响，并且还大量存在着建设单位在招投标中盲目压价、压级，施工企业高估造价的现象。因此，在实践中引发了大量的工程质量、施工事故、工程纠纷、农民工工资拖欠等问题。
2、建筑面积增大，装修标准提高，图纸结构更改，农民工工资难以估价。由于在施工中，业主超面积、超预算时有发生，费用也随之增加，在资金得不到保证的同时，就会直接造成拖欠工程款和农民工工资。
3、人工费速增，人员难招。一是定额单价严重滞后于劳动力市场价，定额水平高于生产力水平。近年来，城乡人民收入水平不断上升，劳动力价格已经完全市场化。我县目前的人工定额费率为52.8%，一个劳务公司向总承包方的取费应在人工单价的基础上增加10％以上，用于支付他们向上级单位交纳的管理费、管理层的开支、员工的强制保险、培训等等。也就是说，劳务公司向施工企业按52.8%左右取费是符合市场价值规律的(限于一般工程，重点工程还要高)。但据我县许多建筑施工企业反映，十年前一个大工（技工）30元、小工（帮工）18元即可招到，而近五年人工价格以每年近10％至20%的速度递增，到2012年8月底，一个大工日工资200元以上，小工100元以上。即使这样，还有招不到人的情况出现。二是“霸王条款”监管乏力，市场主体责权利失衡。建筑市场由于准入门槛相对较低，“僧 多粥少”，历来竞争激烈。近年来，一些投资方或开发商利用建筑市场的买方市场地位，违背市场经济规律，采取一些不正当手段，一味压价，损害施工企业的利益。他们与建筑施工企业之间签定的“承包合同”往往十分苛刻，包含许多“霸王条款”。据一些建筑施工企业负责人反映，随着农民生活水平的提高，就业机会的增多，农村家庭由多子女向少子女的转变，建筑业每月二、三千元的收人和其艰苦的工作条件相比较，对农村的年轻人已经没有多少吸引力。现在在施工现场，二十来岁的年轻人极少，建筑业民工已经出现年龄偏大、青黄不接的现状。这是人工工资增长的必然原因。另外，他们明显感到，去年以来，工人“越来越难管了”，你要求他抢工期，他可以甩手不干，消极怠工。过去人们具有的“奉献”价值观如今已经被“经济”价值观所取代，建筑施工企业不出高价是招不来人的。目前我县对建筑市场的管理中，明确要求“五大员”、“十大员”都要持证上岗，凡是进入施工现场的人员都要经过岗前培训，进行安全教育、技术交底等程序。但往往是建筑施工企业花费大量的资金和时间培训出来的技术人员，刚能达到上岗要求，便“孔雀东南飞”另攀高枝了，造成建筑施工企业得不偿失。
4、部门之间相互沟通比较少，程序复杂。主要表现在信息不能共享，各司其职，发现问题不能及时沟通。从实践中看，工程款与人工费分离要牵涉到很多部门的协助，缺一就有可能是某个环节脱离，制度就难以执行。
5、工程项目要求垫资，人工费难以到位。在僧多粥少的建筑市 场，垫资施工是一个普遍存在的问题。搞工程要垫资，在建筑市场已经见空司惯，并存在大量问题：一是客观上加大了工程成本。承包人在资金不到位的情况下，想方设法高价赊购建筑材料，或者从私人那里拿高息贷款购买建筑材料，确保工程按期开工。二是垫资工程很难保证合格的工程质量。为了获取最大限度的利润，承包人不可能按设计要求施工，在每道工序上暗中做手脚，偷工减料；或者低价购买劣质材料，以次充好，使工程质量得不到保证，形成“豆腐渣工程”。三是施工过程中安全性差。承包人由于资金不足，工程施工所需的防护设施、设备，不能及时添置、维护、保养，事故隐患较多，给施工人员的人身安全带来很大威胁。四是强壮人员不愿干，年老体弱者工效低。本来8-10个月工期的工程，需拖上一两年还未交付使用，可谓误人害已。五是酝成社会矛盾扩大。因多次追讨工钱达不到目的，气愤的民工到政府部门堵门，有的聚众集体上访等。
五、建议与对策
1、制定科学的中标价，选择诚信的施工企业。一是更新观念、纠正概念。主管行政部门要通过办学习班、举办示范工程来教育市场各方把无限牟利的观念转变为市场多赢的观念，即合作各方通过共同合作实现各自的目标，在某种意义上讲是赢家，也就是说，投资者达到预期收益，承包商获得合理的期望利润。二是完善招投标制度。我国《招标投标法》第一条规定：招投标活动应当遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则。第三十三条规定：投标人不得以低于成本价的报价竞标。上述文件实质内容是公平竞争，合理低价中标，且不低 于成本价。围绕“三公”原则来完善招投标制度就从以下方面着手：首先杜绝“围标”现象，“围标”现象已是当前建筑市场招投标操作公开的惯用手段了，它不仅是不合理中标价的罪魁之一，而且还使施工方案大同小异，工艺单一，从而使招标企业无法择优而取。要解决“围标”问题，首先要求招投标双方实现公平。要提倡有偿提供投标资料，并有用法律手段保障所有投标资料的产权，招标方不得擅自采用未中标方的设计资料。第二，采用工程量清单计价，规章制度完善成熟。三是发挥工程造价咨询机构的作用。目前，我县从事工程造价的工作人员对市场经济条件下的价格理论与实务知识甚少。在这种情况下，只依赖招投标双方营造合理中标价确实有难处，而由造价咨询机构来承担这一任务，重视发挥咨询机构的作用，便是一条相当快捷有效的道路。
2、建立三本台帐，确保工资不拖欠。建筑（装饰）企业因为它存在的特殊性，在劳动用工方面存在着非常严重的问题，以包工头代管的模式还普遍存在，企业和管理人员与农民工通过包工头或班组长发生联系，很多项目部现场管理人员甚至不知道施工现场到底有多少人；更不知道班组的农民工考勤以及工资的实际发放情况等。进一步加强对建筑行业的劳动用工管理制度建设，落实建筑工地施工现场花名册、考勤表和工资发放表三本台账工作，帮助建筑用工单位建立健全建筑业劳动用工管理制度和劳动用工管理责任人岗位职责等两项制度；同时，定期加强对建筑工地劳动用工管理的日常巡查，指导和敦促建筑单位与劳动者签订劳动合同、做好工时考勤记录、工资发放 签名确认记录等用工管理行为落到实处，切实杜绝招用劳动者、工资发放由承包人一手包办现象，从而真正保护用人单位和劳动者的合法权益，构建建筑工地的和谐劳动关系。
3、推行发放银行工资卡制，避免由包工头包办。在农民工工资支付领域有两个突出问题：一是建筑行业普遍存在由各个“包工头”向农民工支付工资；二是有很多企业都采取平时支付生活费、年底一次性结清的工资支付方式，两者是引发农民工工资拖欠的重要原因。加快推行农民工工资发放实名制，建筑施工企业要采取通过银行卡直接发放农民工工资等办法，由法人企业直接按月足额支付职工工资，从源头上杜绝由于工程层层转包、以包代管等原因导致克扣拖欠农民工工资案件的发生。
4、科学评估人工费成本。一是推行工程量清单，按照量价分离、市场竞争形成价格的原则，将人工费单价全面放开，随行就市。二是通过对各类代表性工程分析测算，汇总得出劳务分包企业平均用工量，折算出劳务分包企业各类基本工种单位建筑面积合理人工消耗量指导性指标。三是制定公布劳务分包企业人工费指导价。将劳务分包企业各工种人工费调查摸底情况进行研究分析，剔除不合理个例，综合各类工程中人工费平均水平，按不同工种分类计算得出人工费指导价格。四是明确劳务分包工程的费用及利润。建筑劳务分包工程的劳务价格应包括：人工费（含生产工具用具使用费）、管理费、培训费、劳动用工保险费等费用。五是充分发挥建筑业行业协会的作用。事实证明，靠行政手段解决不了的某些问题，可以通过发挥行业协会行业 自律作用来有所作为。协会从维护行业的整体利益出发，通过民主协商，统一全行业意志，制订《行业自律公约》，引导企业自觉抵制业主的不合理要求，规范同业企业的市场行为，共同抵御经营风险。六是增大面积、装璜标准提高、图纸结构更改要有科学依据，并做好人工费预算工作，报建筑施工企业。
5、提高建筑企业法人的法律意识，规范劳动关系和谐。一是定期举办劳动法律法规培训班，以强化企业法人代表依法自治的自觉性。二是利用多种形式开展劳动政策宣传教育工作，努力提高劳动关系双方的法律观念。三是加强对企业规范劳动关系的监督、检查。要求企业法人进一步完善劳动合同制度，加强劳动合同管理，依法做好劳动合同的订立、变更、续订、终止、解除工作，以防个别企业法定代表人以减员增效、合同终止为由以权谋私，随意与员工解除劳动关系。四是加强劳动保障监察队伍的组织建设，完善三方机制。
6、加强部门之间的沟通、协作，促进长效机制的贯彻落实。首先是工作上的沟通,如果部门之间有工作联系的话,那一定要及时沟通,不论是日常事务,或是突发性的工作,一定要在第一时间沟通,使部门之间知道要做什么,怎样做,本部门在这个工作过程中需要做些什么工作,那些工作是配合其他部门做的,这样部门之间目标明确,职责明确,不会互相扯皮,工作也能做好.。其次是部门之间互相尊重,互相信任,建立良好的互相协作关系,如果有些问题产生,在适当的时候,部门领导先互相交流,妥善解决有关事宜。再次是要得到建筑施工企业的配合和支持。总之，要彻底解决建筑行业欠薪顽症，必须从源头抓起，不断完善长效机制建设，促进劳动关系和谐发展，为创建“无欠薪开化”打下坚定的基石。
二〇一二年十一月二日
第二篇：探学习的引导与实施
探学习的引导与实施
摘要：英语是语言文字学科。语言只有在运用中才能得到理解，学生在理解的基础上才能把语言运用于交际过程中。知识的掌握离不开实践活动。课堂教学中的师生互动与学生的充分实践是提高课堂教学效果的最有效的手段。英语课堂教学中，老师应该如何创设情境,引导学生的活动，形成教学互动，事关课堂教学质量的高下。本文将论述探究性学习在课堂教学中的运用。
关键词：探究性学习教师启动 创设情境 交际运用
英语课程标准指出：英语课程改革就是要改变过分重视语法和词汇知识的讲解与传授、忽视对学生实际语言运用能力培养的倾向，强调课程要从学生的学习兴趣、生活经验和认知水平出发，倡导体验、实践、参与、合作与交流的学习方式和任务型的教学途径，发展学生的综合语言运用能力，使语言学习的过程成为学生形成积极的情感态度、主动思维和大胆实践、提高跨文化意识和形成自主学习能力的过程。英语课堂教学在目标设定、教学过程、课程评价和教学资源的开发等方面都要有助于自主、合作、探究学习方式的形成。在英语教学中，探究性学习必将成为课堂教学模式的主旋律。下面简要谈谈笔者在英语教学中实施探究性学习的几点做法。
一、设置灵活有效的学习小组，形成探究性学习的基本载体
探究性学习，主要以小组为组织方式，借助小组成员之间的协作，完成特定的任务。通过小组学习，弥补个体在思维、精力、时间和学习方式上的局限，发挥集体的力量，变势单力薄为人多智广。根据布鲁纳小组规模研究成果，遵循组间同质、组内异质的原则，组建6人小组。为了增强小组的归属感和凝聚力，可让学生集思广益，为自己的小组起个性化的组名。事实证明，学生有惊人的想象力和创造力，他们能为自己的小组起上别具特色的组名，凝聚他们的期望和目标。这也能把学生个人之间的竞争转变为小组之间的竞争，形成组内合作、组间竞争的格局。为调动组内学生的积极性，让探究性学习的组织形式更灵活有效，组内成员应明确分工，各司其职。让每个成员担当不同的角色，如组长、记录员、协调员、检察员等，并采用角色定期互换的办法，使每个学生都担当不同的责任，在不同的位置上得到体验和锻炼，达到共同提高的目的。
二、营造民主平等的学习氛围，引导学生充分自主探究
传统的英语教学把学生囚禁于方寸之间，不顾学生的客观实际，教师满堂灌，一味讲解词汇、语法，学生只是机械记忆。如此的教法扼杀了学生的灵气，禁锢了学生的思维，抑制了学生的个性和自由。陶行知先生曾说：“只有民主才能解救大多数人的创造力，使最大多数人之创造力发挥到最高峰。”所以，教师要以友好、宽容、平等的心态对待每一位学生，保护学生的自尊心，培养其自信心，极力营造一个民主平等的学习氛围，把学习主动权交给学生，让学生大胆展示自己的想法和做法，充分自主探究。例如，我在初三英语第一轮复习每个单元的词汇时是这样做的：先给学生5分钟时间自己看该单元的单词，要求探究每个单词的词性、词形、考点，5分钟后让一组的组长选择其他组的几个组员到黑板上默写该组长认为重点的单词，默写完毕后，该组长引导全班同学一起回忆所默写词汇的用法，考虑不周到的地方其他同学和老师可以补充。下节课换其他组组长主持，达到人人都有机会，人人都是老师，人人都是学生，人人平等。这种做法，充分体现了以学生为主体、主人、主角的教学理念。
三、创设生动形象的学习情景，引导学生高效探究
新课程标准下的英语教材比旧英语教材更具有时代气息，内容更加新颖、广博。教师要根据教学内容，充分利用具有时代气息的图形、图像、动画或与教材内容相关的图片、影片、录音、音乐等为学生创设生动开放的学习情境，引导学生进行高效学习。对于较难的问题，可引导学生通过小组共同协商、讨论来解决。通过合作探究学习，既可以培养学生的想象力、创造思维能力，又可以增强学生的自信心以及团队合作精神。语言学习最终的目的还是要能够运用于生活，使其成为一种工具，与人交流。况且高中阶段的学生自我观念明确，追寻方向肯定，个人主观的能力提升，学习主动性和参与意识增强，学习有目的和方向，能独立进取，具有求学、做事、待人的基本能力。在教学中应提供更多的学习时间、空间和表达机会，使其能在教师帮助下开展研究性学习，自行探求新知，创新发展。
例如：SEFC Book 2A Lesson 15 China Daily 是一篇介绍《中国日报》的文章，学生阅读此文后，能进一步了解《中国日报》的性质和作用，版面设计和有关栏目等。此时教师可把学生分成若干小组，每组发给不同日期的《中国日报》一份要求学生迅速了解其栏目和内容，交流信息和看法，并就感兴趣的栏目设计和有关内容展开分析和讨论。学生在较短的时间内进行了大量的语言输入(input)和输出(output)的训练，在真实的情境下进行课堂互动，同时建构知识和意义。下一步要进行的则是更富有创造性的互动。教师提问学生：If you were the chief editor of China Daily ,how would you improve the paper? Can you design a model for the public? 学生积极思考，踊跃发表意见，提出了大量富有创造性和建设性的看法，并分组呈交了一份新型的《中国日报》的设计式样，一堂课下来，学生的收获远远大于单纯的阅读理解和回答有关问题，调动了学生的主动性和积极性，培养了实际运用英语的能力。
在这种合作探究活动中，学生思维活跃，课堂气氛热烈，不同学生的思维能够得到有效的互补，学习效果极佳。
四、开展创造性的课外活动，引导学生深入探究
除课堂教学外，教师可以设计开放型、创造型、应用型的作业引导学生深入探究教材内容。而这部分作业的设置必须格外强调学生对语言的实际应用能力，使之具有启发性、应用性、综合性，更贴近学生生活和实际需求。例如，根据教材，教师可以布置“英语辩论”、“英文小报制作”、“看图会话”、“英文采访”、“英语广播”、“化妆舞会”等形式多样的课外活动，这些活动使每个学生都能得到展示自我的机会，同时也能引导他们通过资料搜集、整理、融合、设计来深入探究所学知识。例如，在中考书面表达的专项训练中，结合2008年北京奥运会，我要求学生课后写一篇竞选北京奥运志愿者的演讲稿。我没有给他们要点提示，而是让他们展开丰富的想象：什么样的人才能成为奥运志愿者，我们应该为奥运做些什么等等。结果，在第二天的展示课上，我发现学生的观点都特别新颖、鲜明，有的学生在演讲过程中还展示了自己的设计、创意、插图、所做的努力等等。从中可以看出，为了深入探究这一问题，他们的确付出了许多。这种活动，不但引导学生深入探究了现实的热点问题，也成了一种美好的精神享受，使学生在轻松愉悦中释放了潜在的智慧，感受学习的幸福，获取不断的成功。
五、设计激励性的评价体系，引导学生乐于探究
在新课改浪潮中，英语教学更是要走出“应试教育”和“聋哑英语”的误区。在教学中引导学生积极思维，互相探讨，多维互动，让学生在课堂内外、学校内外乐于运用并善于运用英语进行交际。课堂是培养学生良好学习习惯的舞台，是教练学生学习的主战场。在强调素质教育的今天，作为一名教师，尤其是一名英语教师，更要切实做到以学生为主体，以训练、应用为主线，充分的去调动学生、引导学生，授之以渔。教师要学会在人文的、个性的和互动的教学平台上教书育人。我们只有在互动教学过程中去调动学生的学习积极性，激发他们学习的兴趣和对语言知识的渴求，才能真正实现以培养为目标的素质教育之神圣使命。
每个人的心灵深处都渴望有一种被认同感、一种满足感、一种成功感。探究性学习的评价应该是促进学生发展的有效教育手段。我在探究性学习教学实施中建立起相应的评价体系：自我评价、小组评价、师长评价。评价的内容有针对内容表达的、针对个人素质的、针对创新设计的等等。在评价时，不管是自评、组评还是师评，都要抓住闪光点和不足之处。评价要坚持公正、热情、诚恳等原则。对学生的这种探究性学习行为及学习结果进行及时、积极的评价，有利于鼓励学生的学习热情，引导他们乐于探究、勇于思考、勇于创新的精神，同时也使他们的思维能力真正得到了可持续发展。
总之，在英语教学中实施探究性学习，是落实新课程标准理念和新课程标准实施建议很好的途径。当然，在英语教学中如何实施探究性学习并进一步完善，还需各位同仁集思广益，共同创新。
参考文献： 1 王颖《加强实践活动 提高英语课堂教学效果》 语言文化教育研究论坛 中国国际教育出版社1999.12 2 史秀琴 马海燕 《调动学生积极性 提高课堂教学质量》 语言文化教育论坛 中国国际教育出版社1999.12 3 魏礼飞 江晓生 《高中小班化互动式教学模式研究》 http://www.xiexiebang.com
第三篇：《分离食盐与水的方法》优秀教案
《分离食盐与水的方法》教案
【教材分析】
教材首先出现了一杯底部有少量食盐的浓盐水，给液面做个记号，然后 一点一点地加水，使杯子里的恰好全部溶解，接着又让杯中的水蒸发，析出盐，最后，把浓盐水倒进烧杯中进行加热，直至析出晶体。进一步调动起学生的学习兴趣，将他们引入到深入的探究活动中。
【教学目标】
科学知识：引导学生尝试探究分离食盐与水的方法，了解海水制盐的有关知识。
科学技能：学生能对所研究的问题进行实验方案的设计，培养学生自主探究能力。
情感态度和价值观：激发学生课外探究其他溶液分离方法的兴趣。
【教学重点】
把浓盐水倒进烧杯中进行加热，使食盐析出来。
【教学难点】
食盐溶解于水的变化是一个可逆的过程。
【教学准备】
演示实验用：饱和食盐水、玻璃棒、水、食盐，有关海水晒盐的资料 小组实验用：饱和食盐水、玻璃棒、烧杯、三脚架、石棉网、酒精灯、放大镜、食盐等
【教学过程】
一、创设情景，提出问题
1．猜谜语：身体白又小，下水融化了，入口有咸味，生活不可少。（食盐）
师：我们这节课就以食盐为材料，开展研究活动。2．教师出示一杯已经饱和的食盐水。
师：因为今天上课是和盐水有关，所以老师调制了一杯食盐水，可一不小心把盐放多了，你有什么办法能使杯底的食盐继续溶解呢？看谁的方法既简单又实用？
二、设计方案，验证假设
1．学生小组讨论实验方案。
2．师生交流实验方案：采用加水的方法。3．学生动手实验，观察溶液的变化。
师：在加水时，先看看杯中原来有多少浓盐水，在杯外壁做个记号。然后再往杯里倒入少量清水（注意：加水过程要对于“水量”要进行控制），经过搅拌，杯底的食盐溶解在水里了吗？
4．如果继续加水，还能继续溶解食盐吗？
5．引导小结：用增加水量的办法可以继续溶解杯底的食盐。
三、继续探究，分离食盐
1．提问：（出示一杯浓盐水）把这杯盐水放在窗台上，让杯里的水蒸发减少，已经溶解的食盐会怎样呢？
2．提问：如果烧杯里的水全部蒸发了，原先溶解在水里的食盐会怎样呢？ 3．师：刚才，同学们亲眼看见食盐被溶解在水里。你能不能想出一个办法，在较短的时间内，让溶解在水里的食盐分离出来呢？
4．学生设计实验方案。
5．分组汇报实验方案。（学生汇报是可能提到让溶液自然蒸发，用过滤的方法，用酒精灯加热蒸发分离出食盐等方法，教师评价每种方法的利弊。）
6．酒精灯的使用。
7．分组实验：用加热的办法让水分蒸发减少，观察蒸发皿里食盐与水的变化。（在分组实验前，学生应提出安全事项：A 注意酒精等的正确使用； B 在盐水还未完全蒸发完之前熄灭酒精灯； C 加热后的蒸发皿、三脚架、石棉网很烫，不要触摸。）
四、烧杯中的白色颗粒是盐吗
1．师导：通过刚才的实验你有什么发现吗？盐会跟着水一起蒸发吗？（蒸发皿上留下了白色的盐）2．师导：你怎么能确定蒸发皿上的白色物质一定是盐？你有什么办法确定它就是盐呢？（比较）
3．师导：对！拿它和生活中的盐比较一下！为了方便研究，老师为每组准备了盐、放大镜。同学们可以用药匙把蒸发皿上的白色物质取到白纸上，和盐比较一下是否相同。请各记录员及时做好记录。
4．交流汇报：
师导：从外部特征看,白色物质和盐很相像，那它是否具有盐能溶解于水的性质呢？同学们想试一试吗？
5．师导：请同学们把白纸上的白色物质放入烧杯中搅拌几下，看它是否溶解了？联系以前做溶解盐的实验，看看这次又有什么特点？
6．结论：白色颗粒外观和盐一样，又能溶于水，它肯定就是盐了，而且又溶解得快。现在我们能够得出什么结论呢？
7．师生小结：用蒸发减少水分，可以分离出食盐。
五、海水变盐
1．师：刚才我们通过加热从盐水中提取出了盐。那么，我们生活中的盐又是从哪里来的呢？
2．师：对呀，说起海水中的盐，老师还要告诉同学们一个惊人的数字，你们想听吗？如果把海水中所溶解的盐全部提取出来，重量将达5亿亿吨。这是多少盐啊！如果把这些盐平铺在陆地上，全世界的人和房子都将被埋没，只剩下几幢特别高的摩天大楼露在外面，因为盐的厚度将达到150米。
3．怎样从海水中得到盐 ·想象海水晒盐的工艺过程。·了解海水晒盐的工艺过程。
六、联系生活，拓展外延
今天我们学习了“分离食盐与水的方法”，如果遇到了其他溶液你能分离吗？ 教师引导学生课后自行去探究.七、作业设计
填空题
1、酒精灯的火焰分为（）、（）、（）三个部分，（）的温度最高，（）其次，（）的温度最低。
2、酒精是容易挥发和燃烧的液体，万一有洒出的酒精在灯外燃烧，不要惊慌，可用（）扑灭。
3、点燃酒精灯时一定要用燃着的火柴，决不能用燃着的酒精灯对火。加热完毕需要熄火时，可用（）盖灭，盖灭时需再重盖一次，以避免以后使用时灯帽打不开，绝对禁止用嘴吹灭火！
4、溶解在水中的食盐能用蒸发的方法把食盐和水分离出来。给杯子中的盐水加热，可以分离食盐和水，需要的材料有：()。
5、盐能够溶解在水中，也能从水中分离出来，人们就是利用了盐的这个特点，把海水引进盐田，用太阳的热量使海水中的水分蒸发，最后析出盐的结晶。这个方法叫“()”，也叫“()”
答案：
1外焰 内焰 焰心 外焰 内焰 焰心 2湿抹布或沙土 3灯帽
4蒸发皿、石棉网、酒精灯、三脚架、火柴 5日晒法滩晒法
判断题
1、溶解在水中的食盐能用蒸发的方法把食盐和水分离出来。（）
2、点燃酒精灯时一定要用燃着的火柴，决不能用燃着的酒精灯对火。加热完毕需要熄火时，可用灯帽将其盖灭，盖灭时需再重盖一次，以避免以后使用时灯帽打不开，绝对禁止用嘴吹灭火！（）
3、酒精灯的火焰分为外焰、内焰、焰心三个部分，外焰的温度最低，内焰其次，焰心的温度最高，所以我们用内焰来加热。（）
4、人们利用“盐能够溶解在水中，也能从水中分离出来”的这个特点，把海水引进盐田，用太阳的热量使海水中的水分蒸发，最后析出盐的结晶。（）
第四篇：《分离食盐与水的方法》教案1
分离食盐和水的方法
【教材分析】
教材首先出现了一杯底部有少量食盐的浓盐水，给液面做个记号，然后 一点一点地加水，使杯子里的恰好全部溶解，接着又让杯中的水蒸发，析出盐，最后，把浓盐水倒进烧杯中进行加热，直至析出晶体。进一步调动起学生的学习兴趣，将他们引入到深入的探究活动中。
【教学目标】
科学知识：引导学生尝试探究分离食盐与水的方法，了解海水制盐的有关知识。科学技能：学生能对所研究的问题进行实验方案的设计，培养学生自主探究能力。情感态度和价值观：激发学生课外探究其他溶液分离方法的兴趣。
【教学重点】
把浓盐水倒进烧杯中进行加热，使食盐析出来。
【教学难点】
食盐溶解于水的变化是一个可逆的过程。
【教学准备】
演示实验用：饱和食盐水、玻璃棒、水、食盐，有关海水晒盐的资料
小组实验用：饱和食盐水、玻璃棒、烧杯、三脚架、石棉网、酒精灯、放大镜、食盐等
【教学过程】
教学过程：
一、课堂导入 师：上课！生：起立！老师好！师：同学们好！请坐！
同学们，通过上节课的学习，我们知道食盐能溶解在水中，老师回去之后也配了一杯浓盐水，但是一不小心和一杯清水放在了一起（出示一杯浓盐水和一杯清水），你们有什么好的方法可以帮助老师把它们区分开来吗？
生：尝一下!师：为什么？ 生：浓盐水是咸的。师：还有方法吗？
生：可以闻一下，清水没有味道，盐水有味道。
师：你闻一下，有没有味道？注意闻的时候要扇闻，不能直接去闻。（教师让该生扇闻）闻到味道了吗？（生摇头）看来这个判断是错的，闻的方法不行，你们还有什么方法吗？还有什么办法是运用我们以前的知识来判断的！
生：继续加盐。
师：这必须是饱和食盐水才能判断，还有办法吗？今天这节课，老师给大家介绍一种新办法，看看能不能分别加热清水和盐水来区分哪一杯是清水，哪一杯是盐水？
生：能！盐水加热会留下盐！
二、正确使用酒精灯
师：对，今天我们一起来研究《分离食盐和水的方法》（板书：分离食盐和水的方法）说到加热，你们想到了要使用哪些工具呢？
生：煤气、打火机、火柴„„
师：今天老师给大家介绍一位新朋友，它的名字叫“酒精灯”。（板书：酒精灯）师：你们想不想认识这位新朋友？请大家翻到书本P37页对照书本的第一幅图看看酒精灯是由哪几部分构成的？（板书：构造）
生阅读书本。
师：现在老师考一下大家，这是——（师指着灯帽提问）生：灯帽。师：灯帽里面是—— 生：灯芯，还有酒精在里面。
师：那你们知道酒精灯点燃的时候能分几层吗？从外到内有几层？ 生：外焰、内焰、焰心。
师：那我们平时通常用外焰来加热因为外焰的温度是最高的。
我们已经认识了这位新朋友那你们会使用酒精灯吗？使用的过程中我们要注意哪些事项呢？请大家看到书本P37页。
生看书本。
师：看好了吗？要想点燃酒精灯要怎么办？ 生：把灯帽拿出来。
师：我们用火柴轻轻地点燃，从酒精灯的一侧点燃酒精灯，再在旁边甩一下火柴。如果要点燃另一盏酒精灯能不能直接拿酒精灯去点燃？
生：不能。
师：对，要再用火柴去点燃，不能直接用酒精灯去引燃。那熄灭酒精灯要怎么办？ 生：用灯帽。师：盖一次行吗？ 生：不行。
师：对，我们盖的时候一手扶住酒精灯，一手从旁边将灯帽盖到酒精灯上，要盖两次，这样有助于我们下次使用酒精灯的时候轻松地打开灯帽。
（教师一边示范盖酒精灯的方法一边讲解，板书：用火柴点燃，灯帽灭，盖两次）师：酒精灯是很容易燃烧的，里面的酒精也是易挥发的液体，我们在使用中要是不小心弄翻了酒精灯，洒出来了怎么办？
生：用抹布。生：用沙土埋。
师：老师在你们每组都准备了湿抹布，如果发生意外了可以用湿抹布来灭火。师：你觉得你会使用酒精灯了吗？我请两位同学上来演示一下，其他同学仔细观察。两名学生上台演示酒精灯的操作方法。师：他们做的对不对？
生：不对，她只盖了一次酒精灯的灯帽，还用嘴去吹火柴了。
师：老师发现这样点燃酒精灯容易碰到火，我们要从旁边去点燃，再用手扶住酒精灯另一只手盖灯帽。
三、蒸发皿中的白色颗粒
师：要加热蒸发浓盐水，除了酒精灯还要什么材料？ 生：三角架。师：还有呢？ 生：石棉网。
师：给大家看一下石棉网，你知道它有什么作用吗？ 生：分散火。
师：用酒精灯直接加热，我们的火都集中在一起，用上石棉网就可以均匀加热。师：三角架有什么作用？ 生：支撑作用。师：还要有什么材料？ 生：盐、蒸发皿。
师：蒸发皿直接放在石棉网上吗？ 生：加一点点浓盐水。
师：浓盐水加的多一点还是少一点？ 生：少一点。师：为什么？
生：加太多了要很长时间。
师：老师倒一点浓盐水到我们的蒸发皿中，能这样倒回去吗？ 生：不能。
师：把蒸发皿放在石棉网上，打开酒精灯的灯帽点燃，轻轻地移到三角架下。你们还记得怎样能加快蒸发吗？
生：切碎盐。生：用玻璃棒搅拌。
师：我们用玻璃棒一边搅拌一边观察蒸发的过程中浓盐水有什么变化。加热的什么时候才停止？
生：蒸发看到盐的时候。
师：我们加热到蒸发皿中的液体基本上没有了，这时候拿出酒精灯盖灭两次。加热之后能直接用手拿蒸发皿吗？
生：很烫。不能。
师：对我们不能直接触碰它们。你们会做实验了吗？ 生：会。
师：记住我们的小烧杯中是浓盐水。
生开始实验，教师板书：三角架、石棉网、玻璃棒。
师：好！第三第四组同学最快了，你们刚才在加热中观察到什么现象？ 生1：有小盐粒。生2：有小泡泡。生3：水上漂着盐。生4：会溅出盐来。
生5：冒出白色的烟，冒出像雪花一样的东西。
师：同学们观察得都很细心，你们发现食盐有什么特点吗？ 生：浓盐水也可以化成盐。师：这也就是说—— 生：盐也能化成浓盐水。
师：这就是说食盐能溶解在水中，也能从水中分离出来，这是可逆的过程。（师边说边板书：食盐能溶解在水中也能从水中分离出来，可逆）师：蒸发过的盐和没有蒸发过的盐一样吗？ 生：不一样。
师：用我们的放大镜观察一下它们有什么区别，并把你们观察到的写在作业本P21的表格中。
生用放大镜进行观察。
师：打开小包的食盐观察后，说说有什么发现吗？ 生1：浓盐水的结晶连在一起的。生2：蒸发过的比较细。师：你怎么知道？
生：我放在手上，用另一只手搓一下，发现比较细。师：通过比较我们发现蒸发过的盐颗粒比较细小，还有吗？ 生：都是白色的。
师：对，颜色是白的。
生：没有蒸发的盐颗粒比较大。
生：没有蒸发过的盐颗粒是方的、圆的，蒸发过的盐基本上是方的。
师：看来大家都很仔细，蒸发过的我们称为食盐的结晶。那它还能溶解于水吗？我们把结晶放在大一点盛水的烧杯中看看能否溶解？
生溶解食盐结晶。师：食盐晶体能溶解吗？ 生：能！
师：食盐能够溶解于水中，又能通过蒸发从水里分离出来得到盐的晶体，结晶体放入清水又能溶解于水。人们根据盐的这个特点，把海水引进盐田，用太阳的热量使海水中的水分蒸发，最后析出盐的结晶。学生看海水晒盐的图片。
四、课堂总结
师：通过这节课的学习你有什么收获吗啊？ 生：盐水可以析出盐，盐水的盐能结晶。生：我知道了怎么分辨水和浓盐水。师：你能具体地说说吗？
生：把酒精灯放在三角架下，浓盐水倒入蒸发皿中再加热。师：还有学到什么吗？
看黑板上，酒精灯、石棉网、三角架这些都是我们加热的器材。
下课！生：老师再见！师：同学们再见！
第五篇：我国村镇银行发展战略探研与思考
我国村镇银行发展战略探研与思考
金立华
我国新型的银行业金融机构—村镇银行，如何研究和解决发展中的‚现状、环境、战略、机制、政策‛等问题，使村镇银行又好又快发展，更好地履行社会职能，为我国社会主义新农村建设增添活力，实现可持续发展战略目标？这个课题一直是村镇银行组委会年会及各级领导、专家、业内人土关注的热点问题，也是一个难点问题。因此，笔者带着这个课题，根据多年来从事农村金融工作的实践和探研情况，谈几点粗浅的看法或体会。
一、关于村镇银行发展现状问题
探研村镇银行发展战略问题，首先要研究、认知村镇银行的发展现状，尤其要剖析村镇银行的发展中存在的问题。自2006年以来，我国村镇银行经历了试点期向全面发展期两个发展阶段。从目前已组建的村镇银行情况看，总体营运情况逐步向良好方向发展。村镇银行的发展，必然推进农村金融市场的发展，改进了农村金融服务环境，引入农村金融市场新的竞争主体，形成了新的竞争格局，注入了农村金融市场新的活力，有效地促进了区域性经济的发展，社会各界对村镇银行未来发展前景看好，认知度逐步提升。但是，我们还应当看到发展中存在的问题和困难，主要表现在；一是受规模制约。按照‚小额、分散‛的原则，提供金融服务，其成本高，人力不足；放大额贷款，风险相对集中，有限的资本金，抗风险能力弱；由于受规模小的影响，利率定价难以实现风险全覆盖，利率定高了，农民利率负担重，利率定价低了，有限的规模，不能实现较好的收益，出现经营难以维持的现象，失去了竞争的活力和支农的实力。二是受信贷资金供给和市场拓展制约。其主要原因是村镇银行的注入，农信社从‚温饱‛中觉醒，利用经营多年的‚人多、人熟、地熟、情况熟‛优势和人脉资源，采取授信等方式，抢占资金市场、锁定优质客户资源等方式，占领农村市场‚制高点‛。而村镇银行‚人少、经验少、客户关系少、优质客户资源少‛，这对组织资金带来了一定的难度，出现了资金供给与需求不匹配，主要通过主办行存放资金方式供给信贷资金，其资金成本高，贷款收益低，信贷资金风险程度与客户群体的优劣程度成正相关，流动性风险和信用风险并存。三是受风险管控、品种创新制约。村镇银行由于受人力资源的影响，在信用风险、操作风险识别、计量、控制方面，显得人力资源不足，大多数村镇银行都由主发起行派驻风险管理人员提供智力支撑，但是，由于受‚不同的信用环境、不同的管理模式、不同的员工素质、不同的管理能力‛等因素的制约，需要一个磨合期、引导期、适应期，对风险防范和业务发展带来一定的影响。加之，村镇银行信贷产品的适应性、齐全性、认同度与农信社相比，均有一定的差距。四是受结算和科技支撑等问题制约。新开办的村镇银行受结算不通、信用卡业务滞后、科技力量薄弱、人力资源不足等因素的影响，业务发展速度缓慢。五是受市场定位不明、经营战略不清因素制约。在发展的进程中，不能快速进入自身的‚跑道‛。上述问题，应当在研究和制订发展战略中引起关注和改进。
二、关于村镇银行发展环境问题
探研村镇银行发展战略，还须研究村镇银行发展面临的内外部环境。通过优势分析、劣势分析、机会分析、威胁分析等方法，研究其内外部发展环境，因势利导地研究制订村镇银行的发展战略。
优势分析——村镇银行具有良好的服务区域、先进的经营理念、经营机制灵活等内部优势。首行，从良好的服务区域优势看，村镇银行‚贴近社区，贴近‘三农’‛，其服务区域广、服务对象广，有潜在的发展空间。从先进的经营理念看，村镇银行为‚社区服务‛、为‚三农服务‛、‚服务创造价值‛、‚实现双赢‛等经营理念，已成为村镇银行村镇银行的共识，这个理念的形成并付诸于实施，将会产生一定的自身效益和社会效益。从经营机制看，建立了产权明晰的公司治理结构，比其他股份制商业银行更典型；同时一般由主发起行给予风险控制、产品与科技、人员培训等方面的专业支撑；建立了适合村镇银行特点的组织架构，建立了信贷、财务决策机制，其业务流程充分体现‚短、频、快‛、‚扁平化‛的优势；建立了灵活的风险定价机制，有利于业务拓展和风险控制；建立了员工用工机制、绩效考核机制、干部任用竞争激励机制，有利于充分调动员工爱岗敬业的热情，体现了‚以人为本‛、‚员工第一‛的人文精神等等，与其他商业银行比，具有一定的优势。这些优势发挥好了，将会对村镇银行可持续发展起着积极的作用。
劣势分析——一是缺乏农村金融服务经验，尤其是新上岗的客户经理层面的员工；二是生存空间狭小，主要是农村信用社具有比较优势,村镇银行难以与之竞争。三是服务空白和竞争不充分，主要是村镇银行员工少、网点少、结算不通等因素所致；四是核心竞争优势不强，主要表现在信贷产品、创新服务、贷款规模、科技支撑、客户资源、品牌效应等方面与农信社比，不占优势。
机会分析——从外部环境看：农村金融市场的供需矛盾，为村镇银行的发展提供了机遇；市场放开为村镇银行的出现提供机遇；农村金融改革全面推开，发展环境不断优化；深化金融体制改革、政策扶持逐步到位；国家加大了对‚三农‛的支持力度，比如减免农业税收，对粮食实行直补，农村经济发展和农民收入状况逐步趋好，这又为村镇银行提供了发展的一个很好机遇。
威胁分析——主要表现在：同业竞争日趋激烈，村镇银行处于弱势；客户服务需求更高，经营成本高，村镇银行受到的威肋重；在法制建设、征信体系、风险控制等方面，存在不利因素等。
三、关于村镇银行发展战略问题
（一）关于村镇银行市场定位问题。我国村镇银行的市场定位应当是‚社区人民的银行‛。其市场定位的指导方针与目标是：‚面向三农，服务城乡，诚信共享，实现双赢‛。其基本内涵是：‚面向三农‛---是指村镇银行的金融服务和信贷投向的重点向社区农业、农民、农村经济组织倾斜；向社区个体工商户、私营业主、中小企业倾斜。‚服务城乡‛---是指村镇银行应立足县城社区（指在县城设立的），逐步向农村社区辐射，创新金融服务产品，创优服务方式，为农民、农业、农村经济提供‚小、特、优‛的金融服务，打出、做精、做优村镇银行的特色‚品牌‛，提高村镇银行生存能力，核心竞争能力。‚诚信共享‛--是指村镇银行应努力拓展与村镇银行诚信合作的优良客户、忠诚客户、潜在客户群体；村镇银行的员工应为这类客户群体提供诚信服务，逐步提高客户市场份额。‚实现双赢‛--是指村镇银行立足‚面向三农、服务城乡‛的市场定位，通过‚诚信共享‛的‚经营理念、价值观念、竞争信念‛的支撑和村镇银行员工团队的共同奋斗，实现社会效益和本行自身效益的‚双赢‛，真正把村镇银行办成当地‚社区人民自已的银行‛，成为社会主义新农村建设的又一支金融生力军，实现村镇银行在我国‚三农‛这块肥沃的土地上基业长青的愿景目标。
（二）关于村镇银行发展战略问题。我国村镇银行应根据各村镇银行发展‚现状、环境、战略（定位）、机制、政策‛五因素分析的基础上，因势利导，扬长避短、趋利避害，探研和制订本行的发展战略。重点应实施‚客户（市场）、服务、专业（特色）、品牌、团队‛五大战略。
客户战略——村镇银行由于在服务对象、服务区域、风险控制原则（额小、分散）、单户贷款额度控制等方面，受银监会《村镇银行管理暂行办法》政策因素的制约，决定了村镇银行在农村客户市场、农村金融市场定位。在客户市场上应优选社区内的农户、城镇居民、个体工商户、私营业主、农村专业户、中小企业的客户群体。村镇银行应通过社区内的客户市场细分，筛选目标客户，列入村镇银行重点金融服务对象，通过实地访谈、阳光评审等方式锁定目标客户，建立目标客户信息台账，落实‚五定‛责任制，即：‚定服务对象、定服务方案、定服务责任人、定服务目标‛，把为客户服务工作做细、做精、做实、做优，培植村镇银行的忠诚的客户群体，这是村镇银行实现基业长青愿景目标的‚法宝‛。
服务战略——村镇银行要以‚服务创造价值‛为经营理念，把优质服务落实到每一个业务品种、每一个业务流程、每一个业务岗位，积极做优‚首问负责制‛、‚限时服务制‛； 应创新服务方式，为信贷客户提供‚一站式‛全流程信贷服务；应创新授信方式，根据不同的客户群体、不同的经营模式、不同的经营季节、不同的贷款用途，不同的客户需求，确定不同的授信额度、授信方法、担保方式、利率定价。以灵活的授信方式、授信额度、担保方式、贷款定价机制，羸得客户对村镇银行的信誉度、满意度、忠诚度、信用度。这是村镇银行实现基业长青愿景目标的‚金点子‛。
专业战略——村镇银行应确立人为熟知但又很难做到的经营战略，即：‚人无我有、人少我多、人多我优、人弱我强‛。要实施这一战略，村镇银行要认真调研农村金融市场，根据市场需求、客户需求，结合内外部环境分析，实施‚专业化‛（小而专）战略、‚特色化‛（小而精）战略，在农村金融市场中‚串位竞争‛，把农村金融服务做优、做大、做强，充分体现‚小银行、大服务‛。这是村镇银行实现基业长青愿景目标的‚经营法则‛。
品牌战略——村镇银行‚品牌‛战略是基于‚客户‛战略、‚服务‛战略、‚专业‛战略配套实施的战略，也是村镇银行提高核心竞争力的关键。村镇银行要着力打造为‚三农‛服务品牌，服务产品。应根据不同的客户对象、不同的客户融资、不同的贷款方式、不同的客户需求，开发设计不同的信贷产品。笔者调查苏中地区某村镇银行，开业4个月来，研发出‚绿贷通‛、‚融资通‛系列信贷服务产品13个，主要产品有：（1）个人信贷产品7个。绿贷通-小额个人贷款、绿贷通-旺铺宝（商铺抵押贷款）、绿贷通-致富快车（个人经营性贷款）、置业宝-个人经营性物业贷款、小康之家-国家公务员贷款、车易贷-个人汽车消费贷款、安居宝-个人二手房贷款等；（2）公司类产品6个。绿贷通-公司业主经营性贷款；绿贷通-公司经营性贷款；融资通-经营性物业贷款；融资通-担保公司担保贷款；融资通-应收账款质押贷款；融资通—银团贷款等。上述产品陆续在本县推广使用，基本满足社区农户、个体工商户、中小企业的融资需求。目前，该行投放各类贷款近4亿元，取得了一定的社会效应和该行的‚品牌‛效应。因此，实施‚品牌‛战略，这是村镇银行实现基业长青的愿景目标的‚金链条‛。
团队战略——实施村镇银行上述发展战略，关键靠‚人‛，靠一支‚懂经营、会管理、能吃苦、能战斗、讲诚信‛的团队。村镇银行团队，应适应村镇银行的‚现状、环境、战略、机制、政策‛这一五大环境，不畏艰难、不畏劳累，不畏风险、不畏竞争，培育适合村镇银行特色的企业文化，坚定必胜信念，牢固确立‚员工第一‛的理念，培植一支忠诚的员工队伍。教育引导员工，坚持以服务‚三农‛为已任，想客户之所想，急客户之所急、解客户之所忧，以诚信的服务，羸得最广大的客户，实现自身效益和社会效应‚双羸‛。这是村镇银行实现基业长青愿景目标的‚源泉‛。
四、关于村镇银行发展机制问题
我国村镇银行应根据各村镇银行的实际，以‚公司治理、内控严密、营运安全、资本充足、科学发展‛为总体战略目标，制订本行的发展战略。要实现这一战略目标，应重点强化‚公司治理、内控与风险管理、激励与约束、人才与科技‛四大机制建设，为村镇银行科学发展提供机制支撑。
公司治理是村镇银行科学发展的基石。村银银行是一种新兴的银行业股份有限公司，从股东结构上看，主要有主发起行和公司法人、自然人股东，其中主发起行控大股。这种股份制银行虽然注册资本较少，但是较其它股份制银行的公司治理更为重要。为了把村镇银行办好，应当在资本金总额、股权配置、组织架构（三会一层或两会一层）、授权管理、市场定位、经营战略与方针、经营目标与规划、内部控制与风险管理等方面作出科学合理的安排，并真正按公司《章程》的规定规范运作，充分体现公司治理，才能保证村镇银行实现科学发展的目标。
内控与风险管理是村镇银行科学发展的核心。村镇银行内控与风险管理较其他商业银行不具有优势，主要受规模与人力、科技等因素的制约。但村镇银行现处于起步期，必须重视内控与风险管理机制，才能确保安全营运，实现业务发展与风险管控同筹兼顾，防范信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险。因此，村镇银行应当按照‚内控优先、提高效率‛的原则，建立与业务规模相适应的内控机制；应当根据业务品种、风险限额、客户对象制订业务流程；落实各业务流程控制操作规程，明确各业务流程操作步骤、操作要求、风险点、工作职责等，实行尽职免责，失职问责，增强员工的合规意识、尽职意识、风险意识，有效防范和控制各类风险。
人才与科技支撑是村镇银行科学发展的活力。村镇银行要承担为‚三农‛服务的责任，其一，要培育自身的企业文化，激发员工爱岗敬业、诚信履职的热情；其次，要注意人才培养与人才引进。对风险管理人才可依托主发起行人才派驻，对公司类客户经理可引进当地他行成熟的客户经理；对服务农村的营销人员，可采取招租劳务派遣人员方式，发挥他们人熟、地熟、情况熟的优势，为农村农民、个体工商户提供知情、知心的服务，要按照‚风险管理专业化‛、‚营销人才本土化‛的模式，组合、优化配置村镇银行人力资源。其三，要重视科技支撑。可采取依托主发起行的科技力量、或主发起行科技入股、或派送人员去主发起行跟班培训等方式，解决村镇银行科技人才和技术支撑问题。
激励与约束是村镇银行科学发展的动力。村镇银行要建立健全劳动用工机制，实行全员合同制、高管及中层人员任期聘用制、一般员工持证上岗制。在工资制度上实行有绩效考核分配机制；在内部约束上，实行问责机制。从而充分调动全员积极性、主观能动性，做好农村金融工作。
五、关于村镇银行发展政策问题的建议 我国村镇银行刚处于起步期，总体来讲，因难多、优势不优。要把我国的村镇服银行办好，需要国家、地方政策扶持，以便村镇银行渡过难关，走上健康发展的轨道。建议有关方面适度放宽或调整发展政策问题。
（一）在信贷规模调控政策方面。对村镇银行的规模控制应从松控制。主要解决‚三农‛资金供需矛盾、新银行业务拓展问题、资本金保本增值问题。建议对开业前三年的村镇银行不受规模控制，即使控制则是宽松的政策，这样有利于村镇银行的发展。
（二）在银行业监管政策方面。对村镇银行监管政策，应在调研的基础上出台我国村镇银行监管办法，不宜完全参照商业银行的监管要求，实行差别化监管。其主要原因是村镇银行虽然是银行业金融机构，但其业务规模、业务产品、服务对象、风险程度等方面与其他商业银行不一样。因些，建议在风险可控的前提下，对村镇银行的监管力度、要求、标准适当放低些，以便村镇银行顺利渡过适应期。
（三）在国家财税政策方面。目前，国家财政部出台了《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，对村镇银行、贷款公司、农村资金互助社三类金融机构进行定向补贴。这一举措，体现了国家对农村三类金融机构支农政策的落实。笔者建议对开办前三年的‚三类‛金融机构补贴政策和条件适当再放宽些。同时，对村镇银行的税收政策，应基本同农信社一样。其原因是村镇银行虽然是银行业金融机构，但同农信社比，同是服务‚三农‛，且服务的客户群体是农村中弱势群体，由全体股东承担社会责任，有点力不从心；同时，农信社经历了几十年的历程，其盈利能力、抗风险能力优于目前的村镇银行。同时，建议对村镇银行开业后一定时期内采取税收保护政策，让村镇银行前期有一个自身积累期，以便增强支农的实力、生存能力和未来潜在的纳税能力。
（四）在地方政府政策扶持方面。一是建议政府在地方财力有可能的情况下，给予村镇银行一些财力与物力（土地征用等）的支持，把村镇银行当着支持区域经济发展的‚社区银行‛，而不是主发起行跨区经营的银行。二是在财政存款方面尽可能的给予支持。可以按股东出资额的倍数或比例确定存政性存款的存放额度，也可以按信贷资金投放额度的一定比例确定财政性资金存放额度，解决村镇银行开业前期信贷资金供给不足的困难。三是在宣传导向、客户推介、信用环境、法制环境、不良贷款处置上为村镇银行提供良好的环境和支撑。
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