论票据背书的连续性

第一篇：论票据背书的连续性

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论票据背书的连续性

一、票据背书和票据背书连续性的含义

票据背书是指持票人为了转让票据权利或者为了将票据权利授予他人行使，在票据的背面或粘单上记载法律要求的事项并签章，然后把票据交付给被背书人的票据行为。依背书的目的，理论上将背书分为转让背书和非转让背书两类，非转让背书又根据其具体目的分为委托收款背书和质押背书两种：委托收款背书是指持票人为了授予他人代为行使票据权利的权利而作的背书；质押背书是指持票人为了在票据上设定质押权，以票据来担保其所负债务的履行而作的背书。

票据背书的连续性通常是指票据上为转让票据权利而为的背书中，转让票据的背书人与受让票据的被背书人在票据上的签章具有不间断性（注：见我国《票据法》第31条的规定。）。即在票据上作

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第一次背书的人应当是票据上记载的收款人，自第二次背书起，每一次背书的背书人必须是上一次背书的被背书人，最后的持票人必须是最后一次背书的被背书人。

一般的票据法都不限制票据的流通，因为通过流通，票据的多种经济职能才能在更大空间里发挥，对一国经济发展起积极的推进作用。而票据流通的方式只有背书和直接交付两种：记名式票据必须依背书而转让；无记名票据可直接交付转让。在这两种转让方式中，直接交付更方便，但不甚安全，因为转让人没有在票据上作任何记载，不属于票据债务人，最后的持票人一旦被拒绝付款或者被拒绝承兑，不能向转让人行使票据权利。基于此，票据法在追求方便使用票据的同时，也十分重视安全使用票据的问题，不少国家如奉行日内瓦票据法律制度的法国、德国、瑞士、日本等国的票据法都规定，出票人不得签发无记名的汇票和本票，这样也就是要求在转让汇票、本票时必须依背书进行。背书人依票据法的要求在票据上作一定的记载并签名盖章，从而成为票据债务人，担保票据能够得到承兑和付款。

一张票据上可以有多少次背书，票据法无限制，理论上认为，在票据付款提示期限届满前，转让多少次都是有可能的。在转让过程中，每一次背书的实质原因为何，不影响背书的法律效力，而每一次背书的真假，原则上也不影响持票人的票据权利，除非持票人取得票据时在假背书问题上有恶意或者重大过失。票据法既不要求持票人审查背

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书的实质原因，也不要求持票人审查背书的真假（除了其直接前手的背书（注：如我国《票据法》第32条的规定。））。但票据法要求持票人必须审查背书在形式上是否连续，因为一张票据往往在很多法律主体之间流通，这些经手票据的主体在票据上的背书如果是连续的，至少在形式上证明票据在流通过程中没有发生意外（注：这里讲的意外主要是指持票人因被偷盗、抢夺或者自己不慎等丧失对票据的占有。）。相反，如果背书不连续，就说明票据在流通中可能发生了意外，这时，票据若再转让，将会引致更多的麻烦。所以，一般的票据法都规定，持票人如果是依背书取得票据，连续的背书方能证明其为票据权利人。（注：《日内瓦统一汇票本票法》第16条，《日内瓦统一支票法》第19条，我国《票据法》第31条，我国台湾地区《票据法》第37条等。）

二、票据背书的法律效力

不同种类的背书具有不同的法律效力，但无论那一种背书，只要在形式上具有连续性，都能产生权利证明效力。

1.转让背书的法律效力

转让背书是指持票人为了转让票据权利而为的背书。关于这种背书的法律效力，票据法教科书大都论述了三个方面，即权利转移效力、法律咨询s.yingle.com

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权利担保效力、权利证明效力。权转移效力使票据权利由背书人转给了被背书人，这也是双方当事人追求的目的；权利担保效力使背书人成为票据债务人，依我国《票据法》第37条的规定，背书人须对其转让的票据负担保责任，即当该票据得不到承兑或者得不到付款时，由该背书人向持票人清偿被拒绝的票据金额以及该金额在一定时期的利息和法律规定的必要费用。这是法律为保障持票人的权利实现强加给背书人的；权利证明效力在此并非指每一次单独的背书都具有此效力，而是指当一张票据经背书转让后，无论该票据上有几次背书，均须符合票据法要求的背书连续性，最后的持票人凭连续的背书就可证明其享有票据权利，无需再举其他证据。如果其所持票据上的背书不具有连续性，票据债务人将以此为由对其行使抗辩。

2.委托收款背书的法律效力

委托收款背书是指持票人为授予他人代其行使票据权利的权利而为的背书。持票人并非在任何情况下都亲自行使票据权利，尤其当企业所持票据为转帐票据时，该企业通常需要将票据存在自己的开户银行，委托该银行代其转帐。为此，持票企业就需要在票据上作委托收款背书，这时，作为被背书人的银行，依此次背书取得的是代背书人行使票据权利的代理权，而非票据权利。

委托收款背书产生的最重要的效力就是代理权的授予，一经为委托收款背书，背书人将行使票据权利的代理权授予了被背书人。同时，法律咨询s.yingle.com

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委托收款背书也能产生权利证明效力，即票据上的各次背书如果具有连续性，就能够证明委托收款背书的背书人享有票据权利，从而使委托收款背书具有证明持票人享有代理权的效力。正是由于这种背书不是为了转移票据权利，所以，一旦被背书人（即持票人）行使权利遭到拒绝，不得向委托收款背书的背书人行使追索权，因为持票人遭到拒绝的法律后果应由该背书人（即委托代理关系中的被代理人）承担。由此可知，委托收款背书不具有权利担保效力。

3.质押背书的法律效力

质押背书是指持票人为了在票据上设定质权，以担保其所负债务而为的背书。票据作为一种有价证券，当然可以为一般的债权债务关系作担保，如一企业需要在银行贷一笔款，除了依法办理一定的手续外，尚需向银行提供担保。按照我国担保法的规定，以票据等有价证券作担保是有效的。该贷款企业如果欲将其持有的一张票据提供给放贷银行作担保，就需要在票据上作质押背书，当企业在贷款到期不能还贷时，银行就该质押票据优先受偿，即行使票据权利，以实现自己的债权。经质押背书取得票据的持票人，就该票据享有的是质押权，而非票据权利。

质押背书产生的最重要的效力就是质押权的设定，一经为质押背书，持票人即取得质押权，当背书人到期不偿还债务时，持票人行使

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票据权利以实现自己的债权。同时，质押背书也具有权利证明效力，即如果该票据上的各次背书具有连续性，就能够证明质押背书的背书人享有票据权利，从而使质押背书具有证明现在的持票人享有质押权的效力。但当持票人行使权利被拒绝时，可否向质押背书的背书人行使追索权？换句话说，质押背书是否具有权利担保效力，亦即质押背书的背书人有无责任担保享有质押权的持票人能够得到票据金额？理论上一般认为，质押背书虽然不以转让票据权利为目的，但被背书人并非象委托收款背书那样，仅充当背书人的代理人，为背书人行使票据权利，而是为了实现自己的债权来行使票据权利。在委托收款背书中，持票人能否得到票据金额，与背书人关系密切而对于持票人自己，意义不是十分重大；但在质押背书中，持票人能否得到票据金额，与自己的利益密切相关。故而，当质押背书的被背书人行使票据权利遭到拒绝时，可以向包括质押背书的背书人在内的所有背书人行使追索权。这也就是说，质押背书具有权利担保效力。

由此可见，连续的背书所证明的权利对于经不同目的的背书取得票据的持票人来讲，各不相同；在转让背书中，连续的背书证明持票人享有票据权利；在委托收款背书中，连续的背书证明持票人享有代理他人行使票据权利的代理权；在质押背书中，连续的背书证明持票人就该票据享有质押权。

需要特别强调的是，背书的连续性只起证明权利的作用，它不能

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决定持票人有没有票据权利。换句话说，持票人所持票据上的背书如果不具有连续性，持票人就不能凭票据证明其所享有的权利，但这并不意味着持票人就一定不享有权利。如果持票人能够举出其他证据证明其享有权利的话，他仍可以行使该权利。正如我国票据法第31条的规定，“非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。”

三、票据背书连续性的认定与几种典型的不连续背书

根据票据法的规定及票据运作实务，认定票据背书的连续性应从如下三方面进行：

1.票据上第一次背书的背书人应当是票据上记载的收款人。背书是持票人为了一定的目的在票据上所为的一种票据行为，而最初的持票人是票据上记载的收款人，故而应当由收款人在票据上作第一次背书，否则将构成背书不连续。

在实践中，最初占有票据的人并非都是票据上记载的收款人。比如，一企业为异地结算委托自己的开户银行签发了一张银行汇票，根据该企业（在银行结算规章中称之为“汇款人”）的委托，出票银行在票据上记载的收款人是与该企业作交易的异地的另一企业，而出票银行通常不直接将票据交付收款人，而是交给汇票人。这时，虽然汇款人实际占有票据，但他不是票据上记载的收款人，在使用此票据进

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行结算时，他就无需在票据上背书，否则将会构成背书不连续（见图1）。正确的做直接将票据交付给收款人即可。而当收款人转让该票据时，必须在票据上背书。

票据上的第一次背书不以转让背书为限。

附图{图}① 此图为银行汇票背面的背书栏。

2.如果票据上有两次以上的转让背书，从第二次转让背书起，每次背书的背书人必须是前一次背书的被背书人。正如我国《票据法》第31条第2款的规定，“在票据转让中，转让票据的背书人与受让票据的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。”下图（图2）所示的背书就是典型的签章具有衔接性的背书：

附图{图}

关于背书人与被背书人在票据上的签章依次前后衔接，涉及到如下几个问题：

第一，委托收款背书与前后背书的关系。图2中的背书都是转让背书，如果一张票据上既有转让背书，又有非转让背书时，如何认定背书的连续？依我国《票据法》第35条的规定，通过委托收款背书

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取得票据的持票人，“不得再以背书转让汇票权利”。因为这样的持票人并不享有票据权利。而关于质押背书，我国《票据法》未作此限制，对此可以理解为，经质押背书取得票据的持票人，并非背书人的代理人，他行使票据权利是为了实现自己的债权。所以，当该持票人可以就票据受偿但票据又未届到期日时，他有权转让票据。因此可以说，如果票据上有委托收款背书，此背书要么是票据上仅有的一次背书、要么是最后一次背书。否则，紧跟此背书的，必须是委托收款背书（见图3），或者是原背书人作的转让背书（见图4）、或者是委收款背书的被书人代理原背书人作的转让背书（见图5）。

从图3～图8都显示一张以“深圳市××公司”为收款人的银行承兑汇票的背书情况。

附图{图}

除以上所列情形外，其它情形的背书就有可能影响票据背书的连续性。如图6～图8所示：

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附图{图}

此图中，第二次背书为无效背书，因为通过委托收款背书取得票据的被背书人无权利转让票据。故而对深圳发展银行东莞分行来讲，其所持票据上的背书不具有连续性。

附图{图}

基于与图6同样的理由，此图中的第二次背书也是无效背书。对中国农业银行深圳分行来讲，所持票据上的背书也不具有连续性。

附图{图}

此图中，第一次背书与第二次背书之间具有连续性，但第三次背书与第二次背书不连续，理由同图

6、图7.第二，背书人与被背书人的同一性问题。按照我国《票据法》的要求，背书人必须在票据上签章，同时记载被背书人的名称。在实践中，有些背书人记载被背书人的名称为简称，而当该被背书人在作下一次背书时，在票据上签的章则为全称，这时，票据上的签章是否衔接，就取决于一般公众是否认可该简称的被背书人与该全称的背书人的同一性。如果一般公众认可其同一性，背书就具有连续性，比如，法律咨询s.yingle.com

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简称的“北京市农业银行”和全称的“中国农业银行北京市分行”，一般不会使人误解；但简称的“方正公司”与全称的“北大方正集团公司”，则有可能使一般公众误以为是两个公司，从而导致背书不具有连续性。

第三，无效背书对签章衔接的影响。我国《票据法》规定的“转让票据的背书人与受让票据的被背书人在票据上的签章依次前后衔接”，当然是指有效背书。如果相连的两次背书中前一次是无效背书，尽管前次背书的被背书人与后次背书的背书人具有同一性，也构成背书不连续（见图9）

附图{图}

此图中第一次背书因欠缺法定代表人或授权代理人的签章而无效，对西安市××公司来讲，所持票据上的背书因此而不具有连续性。

在另外一种情况下，无效背书虽然与其前次背书或后次背书的签章不具有衔接性，而无效背书的前、后两次背书在签章上则具有衔接性，背书依然是连续的（见图10）。

附图{图}

此图中第二次背因欠缺被背书人名称而无效，但此无效背书后的有效背书仍由洛阳市××公司来做。作为上一次有效背书中的被背书

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人“洛阳市××公司”与下一次有效背书中的背书人具有同一性，故对西安市××公司来讲，所持票据的背书是连续的。

无效背书之所以影响到背书签章的衔接性，就是因为无效背书不产生票据法上的转让票据的效力，在界定背书是否连续时，不把无效背书考虑在内。

3.最后的持票人必须是最后一次背书的被背书人。最后一次背书是转让背书，还是非转让背书，在所不论。如果向付款人请求支付票据金额的持票人不是最后的被背书人，付款人将以背书不连续为由进行抗辩。因为该持票人是否享有票据权利或享有行使票据权利的权利，从票据上无法得知。可以说，该持票人在形式上不具有受领票据金额的资格。

四、连续背书的法律后果

如前文所述，连续背书的法律后果就是，“具有权利证明效力”。该权利通常是指票据权利，但不以票据权利为限。有时，连续的背书也能证明依委托收款背书取得票据的持票人所享有的代为收取票据金额的代理权；或依质押背书取得票据的持票人所享有的就该票据的质押权。在此我们仅讨论连续的转让背书对票据权利的证明效力。

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根据票据法原理，连续转让背书的权利证明效力，具体体现在如下三个方面：

1.持票人所持票据上的背书如果具有连续性，就可以凭此票据行使票据权利，无需再举其他证明自己为真正票据权利人的证据。民法上一般债权的行使，债权人则必须首先证明自己是真正的权利人，如果是原始取得该权利，需要证明其取得事实，如果是继受取得，就应当证明其与权利转让人之间的关系。

票据权利属于具有很强流通性的权利，正常情况下，一张票据要在许多人中间辗转流通，除授受票据的直接当事人之间发生某种原因关系外，票据上的其他当事人之间并无原因关系，甚至互不相识。这时，如要求持票人证明所有转让都是合法有效是不可能的。于是票据法作了不同于民法的规定：只要持票人能通过票据上的背书记载证明他与其前手的关系以及历次背书之间具有连续性，就不再要求他对其权利的取得作实质性的证明，也不要求他对其前手的权利取得作任何证明。这一规定正合乎票据的流通性，并得力保护了持票人的利益。

但是，如果持票人确实不享有票据权利，比如，其取得票据时未支付对价，或依不合法的手段取得票据，或取得票据时主观上对票据上存在的问题或前手在票据权利上的瑕疵有恶意或者有重大过失等，在这些情况下，即使票据上的背书具有连续性，持票人也不能享有票

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据权利。（注：见我国《票据法》第10、12条等。）

2.票据付款人在向背书连续的票据持有人付款时，无需审查对方是否真正的票据权利人。依票据法的一般原则，付款人对背书连续的票据持有人付款之后，付款人就可免责，即使对方不是真正的票据权利人。而在民法中，依一般债权履行原则，债务人履行债务必须审查权利人的正当性，如果不是对真正的权利人履行，其所负债务不得免除。

当然，票据债务人在付款时必须是没有恶意或重大过失，如果他在付款时明知或者可得知持票人不是真正的权利人，因付款行为引致的法律后果由付款人自负。正如我国《票据法》第57条第2款的规定：“付款人及其代理付款人以恶意或者以重大过失付款的，应当自行承担责任。”

3.依连续背书而取得票据之人，当然享有票据权利。不管背书人对票据是否享有权利，也不管该背书行为是否欠缺其他实质上的有效要件，比如背书人欠缺民事行为能力等。票据债务人对背书人得以行使抗辩的理由原则上不得波及到后手。而在民法上，依据债权转让的一般原则，如果转让人的转让行为在实质上无效，受让人也不能取得权利。

但是，被背书人在接受票据时，如果明知或者可得知背书人的背书行为在实质上无效，便不得取得票据权利，这就是一般票据法要求

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赢了网s.yingle.com 的“善意受让”。同时，依据我国票据法第13条的规定，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的，票据债务人对前手得以行使的抗辩对该持票人也可以行使。

 人民检察院不批准聘请律师决定书 http://s.yingle.com/y/ws/955829.html

 人民检察院拘留通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955828.html

 某某人民法院通知书(具有专门知识人员出庭协助质证，行政诉讼证据文书范本 http://s.yingle.com/y/ws/955827.html

 人民检察院提请批准延长侦查羁押期限报告书 http://s.yingle.com/y/ws/955826.html

 行政复议中止通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955825.html

 刑满释放人员通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955824.html

    减刑申请书 http://s.yingle.com/y/ws/955823.html 保证书 http://s.yingle.com/y/ws/955822.html

人民检察院起诉书 http://s.yingle.com/y/ws/955821.html 某某某

公

安

局

取

保

候

审

决

定

书

http://s.yingle.com/y/ws/955820.html

 人民检察院提供法庭审判所需证据材料意见书 http://s.yingle.com/y/ws/955819.html

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 行政裁定书(停止执行具体行政行为或驳回申请用)http://s.yingle.com/y/ws/955818.html

 支持刑事抗诉意见书

http://s.yingle.com/y/ws/955817.html

 人民检察院询问通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955816.html

 某某某公安局询问通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955815.html

   罪犯处罚审批表 http://s.yingle.com/y/ws/955814.html 退还保证金通知书 http://s.yingle.com/y/ws/955813.html 行政

处

罚

案

件

询

问

笔

录

http://s.yingle.com/y/ws/955812.html

 查封扣押物品通知书(药品监督行政执法文书)http://s.yingle.com/y/ws/955811.html

 询问笔录(农业行政处罚)http://s.yingle.com/y/ws/955810.html

 出入境管理拘留审查／延长拘留审查决定书 http://s.yingle.com/y/ws/955809.html

 抽样取证凭证(农业行政处罚)http://s.yingle.com/y/ws/955808.html

 指定管辖决定书(送达被指定管辖的人民检察院)http://s.yingle.com/y/ws/955807.html

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 某某某公安局撤销案件决定书

http://s.yingle.com/y/ws/955806.html

 复议申请书(范本二)http://s.yingle.com/y/ws/955805.html

 人民检察院立案决定书

http://s.yingle.com/y/ws/955804.html

 某某某工商行政管理局经济合同仲裁委员会查封(扣押)执行笔录 http://s.yingle.com/y/ws/955803.html

 强制执行申请书(行政复议用，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955802.html

 先行登记保存物品通知书(药品监督行政执法文书)http://s.yingle.com/y/ws/955801.html

   扣押物品 http://s.yingle.com/y/ws/955800.html 检查证 http://s.yingle.com/y/ws/955799.html 某某某公安局

解除取保

候审决定

http://s.yingle.com/y/ws/955798.html

 人民检察院移送有关主管机关处理违法所得意见书 http://s.yingle.com/y/ws/955797.html

 人民检察院起诉书(简易程序案件适用)http://s.yingle.com/y/ws/955796.html

 在押罪犯脱逃通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955795.html

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 中国证券监督管理委员会行政复议中止通知书 http://s.yingle.com/y/ws/955794.html

 人民检察院派员出席法庭通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955793.html

  不起诉意见书 http://s.yingle.com/y/ws/955792.html 人民检

察

院

决

定

释

放

通

知

书

http://s.yingle.com/y/ws/955791.html

  起诉意见书 http://s.yingle.com/y/ws/955790.html 某某

某

公

安

局

拘

留

证

http://s.yingle.com/y/ws/955789.html

 人民检察院逮捕决定书

http://s.yingle.com/y/ws/955788.html

  罪犯物品保管收据 http://s.yingle.com/y/ws/955787.html 道路交

通

事

故

损

害

赔

偿

调

解

书

http://s.yingle.com/y/ws/955786.html

 人民检察院调取证据通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955785.html

 强制执行申请书(行政)http://s.yingle.com/y/ws/955784.html

  死亡通知书 http://s.yingle.com/y/ws/955783.html 责令进行行政处罚通知书(查处土地违法案件法律文书格式)http://s.yingle.com/y/ws/955782.html

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 人民检察院移送有关主管机关处理违法所得清单 http://s.yingle.com/y/ws/955781.html

 某某某公安局解剖尸体通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955780.html

   逮捕决定书 http://s.yingle.com/y/ws/955779.html 罪犯评审鉴定表 http://s.yingle.com/y/ws/955778.html 行政许

可

申

请

书

（个

人

用)http://s.yingle.com/y/ws/955777.html

  行政诉讼起诉书 http://s.yingle.com/y/ws/955776.html 人民检察院支

持刑事抗

诉意见书

http://s.yingle.com/y/ws/955775.html

 规范性文件转送函(税务行政复议文书格式，范本一)http://s.yingle.com/y/ws/955774.html

 行政许可申请书(个人用)http://s.yingle.com/y/ws/955773.html

 人民检察院报请许可采取强制措施报告书 http://s.yingle.com/y/ws/955772.html

  收取保证金通知书 http://s.yingle.com/y/ws/955771.html 人民检察院延长侦查羁押期限通知书 http://s.yingle.com/y/ws/955770.html

 人民检察院监视居住决定书

http://s.yingle.com/y/ws/955769.html

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 某某某公安局释放通知书

http://s.yingle.com/y/ws/955768.html

 某某某公安局提请批准逮捕书

http://s.yingle.com/y/ws/955767.html

 撤回交通行政复议申请笔录

http://s.yingle.com/y/ws/955766.html

 某某人民法院通知书(准许当事人申请法院调查收集证据，行政诉讼证据文书范 http://s.yingle.com/y/ws/955765.html

 人民检察院提请抗诉报告书

http://s.yingle.com/y/ws/955764.html

 人民检察院抗诉请求答复书

http://s.yingle.com/y/ws/955763.html

 人民检察院不批准会见在押犯罪嫌疑人决定书 http://s.yingle.com/y/ws/955762.html

 行政裁定书(准许或不准撤诉用)http://s.yingle.com/y/ws/955761.html

 案件处理意见书(农业行政处罚)http://s.yingle.com/y/ws/955760.html

  撤回上诉状(行政)http://s.yingle.com/y/ws/955759.html 行政处罚听证会通知书(农业行政处罚)http://s.yingle.com/y/ws/955758.html

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第二篇：票据质押及质押背书

票据质押及质押背书

票据质押是担保债务履行方式的一种。我国《担保法》第七十五条规定：“汇票、支票、本票„„可以质押”。我国《票据法》第三十五条第二款规定：“汇票可以设定质押，质押时应当以背书记载‘质押’字样。被背书人依法实现其质权，可以行使票据权利”。但由于上述规定比较笼统，银行工作人员在受理质押票据业务的操作上遇有很多困扰。本文拟对票据质押的原理、质押背书的表现形式及其操作做一详解。

一、票据质押质权的实现

票据质押背书又称质权背书、设质背书，是质押制度与背书制度在《票据法》上的结合，属于非转让背书的一种。在质押背书的关系人中，背书人为出质人，被背书人为质权人。质权生效时，质权人依设质背书占有票据但并不享有票据权利，经质押背书的票据，票据权利人仍为背书人。质押期满，出质人(背书人)如未履行债务，质权人依法实现质权时，质权人方有权行使票据权利。也就是说，在票据质押实务中，质权的实现有两种情形，一是出质人清偿债务，收回票据，质权消灭；二是质权人在债务到期未获清偿时，行使票据的利益偿还请求权，于票据到期前向票据付款人提示付款。

二、票据质押背书的形式

根据我国《票据法》的规定，票据质押时应当以背书记载“质押”字样，这表明票据作为文义证券，要严格以其记载发生效力。同其他质押形式相比，票据质押在票据记载形式上有其明确的要求，即必须进行背书签章、记载被背书人名称、注明表达“质押”意思的字样。实务中，仅凭签订质押合同，而不做质押背书不能确立其质押关系，票据质押也不生效力。基于此，笔者认为，质押背书应被认为是票据质押的生效要件、非对抗要件。出质人未在票据上进行背书签章的，持票人不能取得相应质权，不能基于质权行使票据权利。最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》在构成票据质押的条款中对此也予以了明确。

三、质押背书票据付款请求权的实现

质押背书到期后存在两种情况，一是背书人履行了债务，被背书人质权得到实现，被背书人将未到期的票据返还背书人，由背书人在票据到期前做成委托收款提示付款；二是背书人未履行债务，被背书人为实现其质权，行使票据权利，进行委托收款背书，要求票据付款人清偿票据金额。这里需要明确的是，若出质人提出异议并用相关证据证明主债权已消失时，质权人不得行使票据权利，票据付款人不得向质权人付款。若质权人取得的票款高于主债务，应将剩余部分退还给出质人。也就是说，在票据实务中，办理质押背书票据委托收款的背书人可以是质押背书的背书人(出质人)，也可以为质押背书的被背书人(出质人)。对此，票据的付款人不得以背书不连续为由提出抗辩。

四、禁止转让的票据的质押

我国《票据法》规定，票据质押的目的是，质权人通过对票据设定质权以保证其债权的实现，设质人以票据做质押物担保其债务的履行。票据是流通证券，原则上可以自由流通转让，汇票持有者享有票据权利。但《票据法》第二十七条第二款规定：“出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让”。从《担保法》有关质押的规定又可以看出，票据质押属于权利质押而非动产质押。按照权利质押制度的规定，可质押的权利必须是可转让的权利。既然《票据法》允许出票人记载“不得转让”字样来限制票据的流通和转让，那么，注明有该字样的票据自然就成为不可质押的票据，其上所标识的质押背书因此也就不产生《票据法》上的效力。并且，票据质押本身虽然不是转让行为，但质权人依票据实现质权时，相当于票据权利转让。如果认可不得转让的票据可以质押，就会出现许多以质押之名行转让之实的现象，破坏法律的严肃性。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第五十三条和第五十四条也明确规定：出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持；背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。由此可以看出，我国《票据法》及司法解释关于出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让质押的立法精神，旨在维护出票人保留对其后手的抗辩权，同时增大银行的谨慎审查义务，以保护其票据权利，维护交易的安全进行。这是同各国票据法鼓励票据的安全流通，保护交易的安全进行和善意第三人的合法利益的立法宗旨相吻合的。

五、质押票据的背书转让及再行背书质押质押票据的被背书人可否再以背书方式转让票据或再行背书质押，我国《票据法》没有明文规定。笔者认为，票据质押作为一种非转让背书，背书人记载的“质押”字样表明其票据权利并未直接转让，该票据仍有可能收回，背书人的利益在此期间应该得到保护；被背书人在质权生效至质押期满期间，并不享有票据权利。如果允许质押票据背书转让，票据的收受人依票据的文义性，不能判断此时的转让人(质权人)是在其质权未得到清偿可依法行使票据权利的前提下转让票据，还是在质押期未满期间恶意转让票据。这种不确定性，势必会造成不可操作性，给出质人、收受人和付款人带来麻烦。对此，最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第四十七条，“因票据质权人以质押票据再行背书质押或者背书转让引起纠纷而提起诉讼的，人民法院应当认定背书行为无效”的规定也予以了明确。

六、关于支票、本票设质的规定

对于支票、本票的设质问题，世界各国有不同的规定。德、法、日以及日内瓦统一法对汇票、本票和支票实行分离主义立法例，在其汇票、本票统一立法中明文规定了汇票、本票可以进行设质背书。我国实行的是英美法系汇票、本票和支票三者合一的包括主义立法例，在《票据法》第三十五条第二款、第八十一条第一款、第九十四条第一款明文规定，汇票、本票和支票均可为质押背书。据笔者掌握的资料，我国是唯一承认支票可以设定质权的国家。但在实践中，根据支票和本票的性质却不宜为质押背书，原因是支票和本票(我国《票据法》所称本票指银行本票)属见票即付票据，而汇票则包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款及见票即付四种形式。付款时间上的间隔为汇票带来了信用功能和融资功能，持票人可以在一定的时间间隔期限内发挥汇票的信用功能进行背书转让或权利质押，质押本身能够满足票据信用功能的实现。支票作为支付证券，十天的提示付款期限内很难完成信用担保行为，银行本票虽有两个月的提示付款期限，但和支票一样同属在同城范围内使用的见票即付票据，也可以随时到银行提示付款，获得票款。这两种票据尤其是支票更多地体现的是支付功能，而非信用功能，没有信用功能，票据质押即丧失了基础。并且，如果商品交易的付款人现时就有足够的资金，可直接有货币进行支付，就更没有必要通过票据质押的形式融通资金了。表现在票据实务中，支票、本票的质押背书很少被利用，因此，规定支票、本票设质的意义不大。

质押背书

质押背书是指持票人以票据权利设立质权为目的而在票据上所作的背书。在质押背书中，背书人就是原持票人，也是出质人，被背书人则是质权人。

委托收款背书

委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人以代理权的背书。在委托收款背书中，背书人就是原持票人，被背书人则是代理人。

票据质押背书时须记载质押事项。那么借款人履行债务后，票据要返还借款人。此时是否要回头背书给借款人？

2011-3-23 13:47 提问者：yanxfy | 浏览次数：911次

待票据到期时，借款人再向银行要求委托收款，再行委托收款背书？

如借款人未履行债务，银行要实现债权，此时已经质押背书给银行，银行这个委托收款背书再怎么操作？是在记载质押字样的旁边同时再记载委托收款吗，此时借款人不予配合书写委托收款字样怎么办？

2011-3-23 13:56 满意回答

解除质押不用背书，是单纯交付的方式。

也就是A公司质押给B银行，A公司做质押背书，被背书人是B银行。

解除质押时，B银行什么也不用做，只把票交还给A公司就可以了。

A公司可以接着背书给C公司，也可以做委托收款背书。也就是背书栏里A公司在连着盖2遍章。

追问

谢谢前面的解答。如果A公司未履行债务，银行如何履行质权呢？是否需要A公司再次做个委托收款背书？如果不做委托收款背书，承兑行又如何知道A公司未履行债务，其可以将资金划付给B银行。如果要做委托收款背书，这时A公司完全可以不予配合。另外，我们有部分支行发放的银票质押贷款到期日晚于银票到期日，借款人A公司同意B银行用托收款项归还贷款。这时显然还未到贷款还不出，要处置质押物的地步，该如何处理？

回答

如果A公司不履行债务，银行可以直接拿票据委托收款，不用A公司再盖章了。

对于后一个问题，你可以跟A公司签一个协议，直接由银行做委托收款，然后入保证金，等贷款到期再还。

第三篇：票据背书案例

从一起确认票据权利案谈票据的几个法律问题

张家良

南天进出口有限公司1998 年10 月23 日开出一张以自己为出票人,临益实业有限公司为收款人,工商银行宝安支行为付款人的银行承兑汇票,汇票金额为人民币一百万元正,该汇票1999 年3 月19 日到期。1998 年10 月27 日,临益实业有限公司将汇票背书转让给钢铁股份有限公司,后钢铁股份有限公司又将汇票背书转让给甲市某电冶厂。1999 年3 月1 日电冶厂为付该市电力公司的电费,背书转让此银行汇票给电力公司,但在转让过程中,由于填写笔误,在填写被背书人时,误填为电力公司的托收行第三人“甲市农村信用联社”,后更正为“电力股份有限公司”。双方均在更改处签章证明。电力公司取得汇票后,背书委托甲市农村信用联社代收款。在托收过程中,付款银行工商银行宝安支行分别于1999 年3 月7 日、3月24 日、4 月15 日三次以“背书不符合规定或背书不连续”、“其他可更改事项更改,原记载人未签章证明”等理由发出退票理由书,拒付票款。为此,电力公司以电冶厂为被告起诉至法院要求确认该银行承兑汇票的权利属于自己。这是一起典型的因背书更改而引发的票据权利确认案件。本文试图结合该案例,谈谈票据权利的几个法律问题。

一、票据权利的法律性质及其内容

票据权利从一般意义上来讲,属于民事权利的一种,即票据权利人有请求他人支付一定数额金钱的权利。但是票据作为一种特殊的债权凭证,决定了票据权利不同于一般的民事金钱债权,票据权利在权利内容、权利的取得及消灭和票据权利的救济等方面的规定都不同于一般民事金钱债权。也正因为票据权利的这种独特性质,使票据在商业活动流转过程中,产生很多问题。但是不可否认,票据有助于资金的流转和交易的简便,从金融机构的角度出发,票据的兑付作为中间业务往往又能带给金融机构一笔可观的利益,因而票据在商业经济活动中又大量存在。减少票据的纠纷,更好的实现票据权利,无疑将进一步促进商业经济的发展。

票据权利包括付款请求权和追索权两项请求权,付款请求权是指持票人向票据主债务人或其他付款义务人提示票据,请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一次请求权。票据的主债务人是指承担票据债务的人,也就是依照付款请求而付款的人。在本案中银行承兑汇票的主债务人是工商银行宝安支行。甲市农村信用联社接受电力公司的委托,向工商银行宝安支行代为收款的行为应当视为电力公司行使付款请求权的行为。但由于工商银行宝安支行以不同的理由发出退票理由书,拒绝付款,这意味着电力公司的第一次请求权没有实现。在付款请求权不能实现的情况下,持票人还拥有第二请求权,也就是追索权,这个权利是指持票人行使第一次请求权不能实现或有其他法定原因时,向票据债务人行使的请求偿还票据金额及其他法定费用的权利。追索权只能是持票人在行使付款请求权未能得到满足时才能行使。追索权的当事人包括追索人和被追索人,追索人是指持票人,被追索人包括出票人、承兑人、背书人、保证人等票据上的债务人。就本案而言，电力公司请求付款时被银行拒付，其就拥有了追索权，可以向票据上的背书人、承兑人请求付款。由于背书的原因,导致银行拒付,但该票据仍然具有票据上的效力,所以票据上的债务人仍然应当承担票据上的责任。但是电力公司并没有直接向其前手要求支付票据上的款项,而是请求法院确认其具有票据上的效力,其目的是希望通过法院确认自己的票据权利的判决,请求工商银行宝安支行向自己支付票据金额,以使自己的付款请求权得以实现。

这里可能就产生这样一个问题:背书人在背书时,如果误填被背书人,能否直接在票据上进行涂改,涂改后票据的效力如何? 这就需要从票据权利和背书的关系来探讨。

二、票据权利和背书的关系

票据的背书转让是一种单方法律行为,仅由转让人单方意思表示即可完成,背书是指背书人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书按目的可分为转让背书和非转让背书两类。非转让背书又包括委托收款背书和设定质押背书。背书的方式不同,产生的效果也不同。我国票据法要求,对记名票据必须通过背书的方式转让票据权利,也就说对于记名票据一旦背书,票据权利就由背书人转移给被背书人。对于没有通过背书方式而取得票据的持票人,票据上的所有债务人均可以背书不连续而抗辩。但对于另一种委托收款背书,即委任背书,则不能产生票据权利转让的法律后果。委任背书的主要目的就是使被背书人取得代理背书人请求付款的权利。票据背书的主要作用就是通过票据上的记载事项证明持票人为票据的合法持有人,而背书的连续性恰恰起到了权利证明的效力。本案中的背书涉及到转让背书和委托收款背书两种。银行拒付的理由中,并没有对委任背书产生异议,而是认为由于电冶厂在背书转让时笔误,重新更正,因而导致背书不具有连续性。银行的做法是否正确,需要进行具体分析。

票据属于完全有价证券,只要背书具有连续性,其合法持有票据者就可以行使票据权利。但是票据具有要式性,也就是说票据必须具有一定的格式,为了保护持票人的权利,必须禁止他人对票据进行更改。我国《票据法》第9 条对票据变更的内容加以限制,规定:对于票据金额、票据日期、收款人名称不得进行变更,否则无效。对票据的其他记载事项,原记载人可以变更,更改时应当由原记载人签章证明。这里的原记载人为有票据变更权的人,他只能在票据发出前更改票据上的内容。也就说票据一旦开出并发给相对方,则任何人都不能再对票据进行变更,否则就属于票据变造。就《票据法》第9条规定从文义上理解,此处的收款人应特指票据签发时,出票人在收款人栏中所签写的收款人。有人提出第9 条的收款人还包括最后一位被背书人,理由是在票据转让的受让人实际是收款人。但一旦票据背书转让,其就成为背书人而不是收款人,则不再属于票据法第9 条规定的收款人。因此票据被背书人名称可以更改,但最后一位被背书人(即持票人)的名称不得更改。这种观点是值得商榷的,因为依此种看法,作为名称变更的被背书人在其为收款人时票据无效,但其如果不请求付款,而是背书转给后手,则该票据又变为有效的票据。这种矛盾说法的产生就是对《票据法》第9 条规定中所指的收款人误读造成的。《票据法》第31 条第2 款规定,背书连续,是指在票据转让中,转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。本案中电冶厂在背书签章时发生错误,因而进行更改,变更为电力公司,双方在更改处签章证明。对此更改行为,要从两方面来理解。一方面,双方在背书更改处签章的行为无效。因为双方在修改处的签章应视为一种说明性文字。由于票据行为具有要式性、无因性、文义性等特点,因而这种说明性文字不能产生票据上的效力。另一方面,背书更改影响背书的连续性,但并不导致背书无效。依据《票据法》第31 条规定:“持票人以背书的连续,证明其汇票权利”。对此条规定,法学界普遍的认识是:背书连续的汇票最后被背书人,只要其持有票据,就推定他是合法的票据权利人;最后被背书人在行使票据权利过程中,没有证明票据权利转让过程的义务,票据债务人亦无权利向他索要其他证据;票据债务人对形式上连续的背书即使不是真正所有人(明知的除外)付款后可以免责。但这并不能反推出背书不连续导致背书无效。因为背书不连续意味着持票人不能证明其拥有票据权利,但并不表示其没有票据权利。只要持票人能证明其是合法的被背书人,那其依然就应当是票据权利享有人。从票据业务操作实践来看,各金融机构对于背书更改的票据并没有视为无效票据。凡持票人在提示付款时,既出具了票据,又提交了背书人背书变更的情况说明书,金融机构均将该票据视为背书连续的票据。这主要是因为实践中经常发生背书人背书错误后,更改背书的情况。如果只要背书更改就导致背书无效,必将不利于票据的流通和社会交易的发展。因此不管从票据法理论和票据实务来看,都不能把背书连续作为判断持票人享有票据权利的唯一标准。背书不连续只是不能证明票据权利但持票人并不绝对丧失票据权利,可用其他证明方式的证明效力来补救,以最终决定持票人享有票据权利。本案中,如果电力公司持有背书变更的票据向银行提示付款,同时提交了背书人电冶厂的背书变更情况说明书,银行当予以付款。但从案情来看,电力公司只是委托甲市农村信用联社代收款,并没有出具背书人的背书变更情况说明书,工行宝安支行当然有权以背书不连续拒付票款。

三、票据权利的救济

我国《票据法》第15 条对票据丧失规定了三种救济措施:挂失止付、公示催告和普通诉讼。挂失止付是票据丧失后,失票人采取的临时救济措施,公示催告属于确认票据权利之诉,普通诉讼包含确认票据权利的内容,后两者的行使使票据权利得到最终补救。本案中,票据没有发生丧失,产生争议的原因来自于银行认为背书存在问题拒绝承认电力公司为合法票据权利人进而拒绝付款的行为。电力公司提起票据权利确认之诉,是对自己权利救济的一种方式。这种确认票据权利之诉不同于票据法规定在票据丧失时,失票人提出的票据权利确认之诉。

票据权利的确认不属于请求权确认,而属于对权利存在的确认,原告可以提起给付之诉,也可以提起确认之诉。确认之诉只具有既判力,而没有执行力。就本案而言,在银行拒绝付款的情况下,电力公司认为其拒绝理由不合法,可以向人民法院提起诉讼,直接请求法院判决银行承担支付票据款项的责任。这种给付之诉的判决效力具有执行力。但由于电力公司只是进行确权判决,所以只能根据判决向银行请求支付自己票款金额如果银行仍然拒绝支付,其还需向人民法院提起给付之诉,法院作出银行付款的判决后,方才具有执行的效力。

当然就电力公司而言,它还可以采取其他方式实现自己的权利,比如向其前手进行追索等。但从实践而言,银行的资信担保责任无疑是最优的,选择银行为给付人,最有助于自己债权的实现。金融与保险

2005.5（175）

第四篇：银行承兑汇票票据背书

票据背书

金融背书连续是指从票据上的第一个背书人即票据上所载收款人开始，到最后一个被背书人即现在的持票人为止的全部背书，其前一背书中的被背书人，一定是后一背书中的背书人，由此而使前后背书相接，不发生间断。票据的背书必须连续，才能由此表明持票人为合法持票人，并依该票据行使票据权利；如果背书不连续，票据债务人则可以主张对物抗辩，拒绝持票人履行义务的请求。

背书连续是指从票据上的第一个背书人即票据上所载收款人开始，到最后一个被背书人即现在的持票人为止的全部背书，其前一背书中的被背书人，一定是后一背书中的背书人，由此而使前后背书相接，不发生间断。票据的背书必须连续，才能由此表明持票人为合法持票人，并依该票据行使票据权利；如果背书不连续，票据债务人则可以主张对物抗辩，拒绝持票人履行义务的请求。

由于背书连续是票据法上规定的形式上的要求，因而，对于是否是由在实质上真实有效的背书构成的连续，并无特别的要求。即使其中存在着因实质上的理由而无效的背书或得撤销的背书，也不妨碍背书的连续性。此外，前后相连的背书人与被背书人，在通常的情况下是由两个人分别书写的，因而，也不能要求绝对的一致，只要按照通常的认识能够判断为同一人，即符合背

书连续的条件。

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武汉智通财务咨询有限公司提醒您：银行承兑汇票背书是一种票据行为，对于做对外贸易的卖家而言，需要熟悉银行承兑汇票背书的运用，从而有效的开展贸易业务，同时也能更好的为客户服务。

背书连续是背书的资格授予效力发生的基础，因而，背书连续的票据的持票人，无须证明自己是依顺次发生的、实质上有效的权利转移而成为权利人，即可行使票据上权利。但是在持票人确实为无权利人，而票据债务人又能够提出证明时，当然可以拒绝其行使权利的要求。按照票据法上的规定，只要具备了形式上效力，就无须进一步证明实质上的效力，即可行使权利；而一旦能够证明不具备实质上的效力，形式上的效力也就不再发生作用。

在通常情况下，票据均经背书转让，因而，背书连续则成为票据转让成立的形式要件，如果背书不连续，则该票据的持票人当然也就不具有形式上的合法持票人的资格，从而造成权利行使的障碍。但是，票据权利也可能不经背书而发生转移。而在背书不连续的情况下，如果持票人能够证明自己是合法权利人，仍可行使

权利。我国规定，非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其汇票权利。应该说，依背书连续而承认持票人为合法持票人的制度，不过是为权利人规定了更为便利的权利行使途径，而不是对权利人的特别限制。在权利人不能依简便的途径行使权利时，仍然可以依一般的权利行使原则行使权利。

第五篇：票据背书不连续的法律效力

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票据背书不连续的法律效力

背书不连续是指票据转让的背书形式在背书人签章或被背书人名称填写等项上欠缺及前后顺序的不衔接。

背书不连续的主要形式有：首次背书人不是受票人;再次背书人不是前次背书的被背书人;背书人没有签章;未书被背书人名称;持票人不是票据上记载的最后被背书人等。在当前票据操作业务中最常见的是背书人仅仅签章，而不书写被背书人名称。

背书不连续会给票据效力以及持票人票据权利带来何种法律后果，世界各国票据法大都未作具体规定，我国《票据法》亦未明确。在票据法理论上，一般认为，背书不连续不会对票据本身的效力产生影响。因为票据本身的效力主要是从出票行为来判断，只要出票的实质要件和形式要件符合法定条件，票据就属有效。出票以后的行为如背书不连续等一般不影响票据本身的效力。在审判实践中，各地法院对背书票据的自身效力基本上是按这一原则判断的。但背书不连续是否导致持票人丧失票据权利，这在票据法理论、司法实践和银行业务中颇有争议。有人认为：背书不连续则使持票人丧失票据权利。其理

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论根据有三：

1、《票据法》规定了背书应当连续，那么违反规定的不连续自然当属无效背书了。

2、《票据法》第31条既然规定“持票人以背书连续，证明其汇票权利”，那么不连续就丧失票据权利。

3、《票据法》第57条规定了付款人对背书不连续的过失付款责任自担。所以，对背书不连续的持票人不应付款也即持票人不享有票据权利。笔者认为：上述观点值得商榷。背书不连续并不绝对使持票人丧失票据权利，理由如下：

一、我国《票据法》并未作背书不连续则背书无效的明确规定。诚然，我国《票据法》第29条第1款规定“背书由背书人签章并记载背书日期”。第30条又规定背书“必须记载被背书人名称”。这两条结合起来看，反映了我国《票据法》不承认空白(无记名)背书。不记载背书人名称或不记载被背书人名称，就难以反映背书人与被背书人在汇票上签章的依次前后衔接，也即背书不连续。但是，背书不连续将产生什么样的法律后果，是否属于背书无效，《票据法》未明确。我们从《票据法》关于背书的第二章有关条款看，除第33条2款规定了“将汇票金额的一部分转让”和“将汇票金额分别转让二人以上”这两种情况的背书无效外，而并未规定背书不连续则属背书无效。

二、从“持票人以背书连续，证明其汇票权利”推论不出背书不连续则丧失票据权利。《票据法》第31条规定：“持票人以背书连

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续，证明其汇票权利”。如何理解该条的实质含义呢?法学界众口一词的认为该条本义是指：背书连续的汇票最后被背书人，只要他持有票据，就推定他是合法的票据权利人;他在行使票据权利过程中，没有证明票据权利转让过程的义务，票据债务人亦无向他索要其它证据的权利;票据债务人对形式上连续的背书即使不是真正所有人(明知的除外)付款后可以免责。这即背书连续的证明效力、行使效力和免责效力。从以上内涵解释中，并不能得出背书不连续就丧失票据权利的结论。即使作逆向推理，至多只能得出背书不连续会使票据的证明效力和行使效力受到影响的结论，亦即对票据权利人的确定不能“推定”，而应用其它证明方式;票据权利人有义务举证说明取得票据的情况;票据义务人享有向持票人盘诘、审核并索要其为真正权利人证据的权利。背书连续既然作为票据权利的一种证明方式，那么背书不连续的后果仅仅是“不生权利证明效力”或“对权利人行使权利和义务人履行义务有影响”。而当连续方式不足证明时，亦可用其它方式来消除“影响”，证明票据权利，如举出票据实质上的连续，证明自己为合法持有人，仍可行使票据权利。

三、《票据法》第57条之规定不足说明付款人(代理付款人)对背书不连续票据的真正权利人的追索享有绝对抗辩权。该条是关于付款人审查义务和过错责任的规定，即付款人对票据背书形式上的审查义务、对持票人资格的形式审查义务和不尽审查职责造成他人损失的过错责任。如果履行形式审查义务无过错，即使持票人不是真正权利

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人，付款人也不承担“错付”责任。这即前述的“免责效力”。但是，我们结合该条2款规定看，付款人对背书不连续已付款并收回了票据的行为仍要承担责任，那么他向谁承担责任呢?不言而喻，这里接受责任承担的权利对象包括手中已没有票据的真正权利人。他虽然手中已无票据，但其只要能举出自己为真正权利人的充分证据，其仍可追究付款人的错付责任。由此及彼，如果没有票据的真正权利人尚可主张票据权利，那么持有票据(尽管背书不连续)的真正权利人则更应享有票据权利了。因此，《票据法》第57条的规定，只能作为付款人对背书不连续票据付款后的免责抗辩以及背书不连续持票人付款请求权的抗辩理由，而不能作为背书不连续的真正权利人行使追索权的抗辩依据。也就是说，当持票人用背书不连续的票据提示付款时，付款人是可以依《票据法》第57条1款之规定拒绝付款的，但当持票人举出自己系真正合法权利人时，则应付款。尤其是在付款人同时又是出票人或者持票人行使追索权的情况下，更不能以此作为绝对不付款的法律依据。

应补充说明，《票据法》第57条的规定，寓含着保护实质权利人票据权利的内容，这与我国其它民事法律制度的基本原则是一致的。要求背书连续实质上是从形式上推定权利人，这一方面是为权利人行使权利提供便利条件，另一方面是为了防止非权利人窃占票据权利。在司法实践和票据业务中，无争议的作法是，形式权利让位于实质权利，如持票人持经过伪造的背书连续的票据请求付款，尽管形式

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上连续，当付款人有相反证据证明持票人不是实质关系的权利人时，仍可拒绝付款。

四、有效票据的权利只能由唯一的真正权利人行使。票据行为具有独立性，各行为之间原则上不发生效力上的牵连。出票后的背书、承兑等行为若不存在法律明文规定无效的情况，即使存在其它瑕疵如无行为能力人签章、背书不连续等情况，票据依然有效——这在法学界并无争议。争议的是权利的归属：有人主张权利归连续中断前的被背书人;有人主张归最后的票据持有人。既然背书不连续的票据属有效票据，那么就必然存在权利人，又由于票据的权利主体具有单一性和排它性，一张票据就不会同时存在两个权利主体。因此，司法实践中，若查明付款人在以背书不连续拒绝付款并引起诉讼后，既无人挂失止付或申请公示催告，又无票据上的其它签章人参诉主张票据权利，在持票人举出自己为真正权利人的确凿证据后，则应判令票据义务人承担付款责任。因为票据上的真正权利人只一个，既然这一个业已查明，就不会再有第二个真正权利人出现，这既不用担心票据权利被非权利人占有，也不用担心非权利人事后提起诉讼。从这个角度讲，即使付款人对持背书不连续票据的真正权利人“错付”，也不会产生民事责任的问题。如果实质上的权利人已经查明，仍一味强调形式上的瑕疵而确认票据义务人抗辩成立，使权利人的权利落空，使义务人义务免责，那么当事人间原存的权利义务关系仍处于未终了状态。若要权利人再行“利益返还请求权”之诉，既不符合票据法原理，也会

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给当事人增加诉累。

五、《票据法》不作背书不连续则背书无效的规定符合票据法原理和票据业务操作实际。从票据法原理看，我国《票据法》关于不承认空白(无记名)背书的规定本来已经有损“流通”这一票据的核心制度且无实际意义。目前，国际统一票据法，大陆法系各国和英美法系国家的票据法都承认空白背书。如《日内瓦汇票和本票统一法公约》第16条规定：“如以背书之连续而确立其所有权的汇票占有人，即使最后的背书为空白背书，应视为该汇票的合法持票人”。允许空白背书，有利票据的流通，促进了社会交易，可收到较好的社会效益。从发展趋势看，我国将来也会允许空白背书。我国目前作记名背书的规定，只能起一种规范票据业务的倡导性作用。属于无严格制裁措施的倡导性规范。因此，《票据法》不作“不连续背书无效”的规定是十分恰当的。另《票据法》虽然规定了不应空白背书，但在操作上缺乏有效的限制作用。因为被背书人的名称由背书人写，而各背书人的笔迹并非是票据债务人所能熟悉和识别的，那么，即使出现了多次的空白背书，最后持票人仍可按被背书人的签章填上名称，使不连续变成连续，即使是票据拾得者亦可这样做，可见不允许空白背书并不能有效防范非法持有人行使票据权利。综观利弊，《票据法》不作背书无效的明文规定，是符合票据法原理的。

六、人民法院处理背书不连续的票据纠纷案件应根据不同情况分

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别处理。笔者并不认为，凡背书不连续票据持有人都绝对地享有票据权利。应该承认，背书不连续也可能使持票人丧失票据权利，但这只是在持票人重大过失取得不符合票据法规定的情况下发生，即持票人对其直接前手的票据瑕疵没有发现，不仅所持票据的背书在形式上不连续，而且又无法提供其在实质上连续的证据证明自己为真正合法持票人，则会丧失票据权利。但从根本上讲，在背书不连续，不生票据权利证明效力时，持票人并不绝对丧失票据权利，还可用其它证明方式的证明效力来补救，以最终决定持票人是否享有票据权利。在审判实践中，应是因案而异，酌情而断，而不能仅仅把背书连续作为判断持票人票据权利的唯一尺度。

综上所述，背书不连续不属于背书无效，背书不连续的持票人并不因背书形式上的瑕疵绝对或必然的丧失票据权利，如其对背书实质上的连续充分举证，证明自己是票据权利关系的唯一合法主体，其仍可行使票据权利。

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论票据背书的连续性

第一篇：论票据背书的连续性

第二篇：票据质押及质押背书

第三篇：票据背书案例

第四篇：银行承兑汇票票据背书

第五篇：票据背书不连续的法律效力

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