20110531-中国农业银行山东省分行集中扫描凭证规范要求（最终版）

第一篇：20110531-中国农业银行山东省分行集中扫描凭证规范要求（最终版）

中国农业银行山东省分行集中扫描凭证规范要求

今年我行将推广应用运营监管平台系统，该系统将会计业务凭证集中扫描形成电子影像，利用影像技术（OCR）实现凭证的电子影像与ABIS交易流水的全量勾对、会计业务凭证档案的电子化管理。为有效提高凭证扫描识别率，现对我行会计业务凭证的整理、打印、印章加盖等规则进行规范，请各行遵照执行。

一、凭证分类和识别规则

（一）业务凭证分类

业务凭证分为主件凭证、附件凭证，其定义如下：

1、主件凭证：针对某笔具体业务而打印的,具有传票号和交易码的凭证，一般为记账凭证及记账凭证与原始凭证合二为一的凭证，如存取款凭条、现金缴款单等。

2、附件凭证：除主件凭证外，其他凭证（原始凭证、附件及报表等都称为附件凭证）。

（二）业务连续性识别

运营监管平台系统对一笔业务的识别从打印传票号的主件凭证开始，当扫描到另一笔打印传票号的主件凭证时，系统默认为下一笔业务。

（三）业务凭证识别

运营监管平台系统对主件凭证按设定的凭证模板进行识别，识别要素包括传票号、日志号、交易码、金额、账号和客户签名等。系统对原始凭证的识别也基于设定的凭证模板，对在特定位置加盖“附件”章的业务凭证则识别为附件凭证。

二、凭证使用要求

凭证类型务必使用正确，要严格根据交易类别使用业务凭证，确保交易类别与打印凭证正确匹配（如银行卡存、取款业务交易成功后必须使用银行卡存、取款凭条进行打印），同一类交易使用相同凭证。

(一)柜员平账报告表、重要空白凭证销号表等打印于空白客户回执的反面，如无法打印在一张客户回执反面的，可用A4纸替代。

(二)身份证联网核查结果、身份证复印件、福利彩票客户缴款确认书等不需提供给客户的回单、资料打印在空白客户回执（不带复写）上，并在凭证规定的位置加盖“附件”章；有身份证联网核查结果、身份证复印件专用打印纸（身份证鉴别仪专用纸）的，可打印在专用纸上。

(三)利息及代扣税清单统一使用空白客户回执（带复写）打印，第一联做记账凭证附件，第二联交客户作为回单。

(四)需92过渡的交易，接收柜员原则上在过渡传票上打印记账内容，但应确保套打清晰可见。特殊原因无法打印过渡传票的，应将92过渡传票作为附件。

(五)对既可作为主件凭证（记账凭证与原始凭证合二为一）又可作为原始凭证的凭证（如单位结算业务申请书、现金缴款单等），当其未打印传票号和交易码作为主件凭证时，则将其作为原始凭证。

(六)关于存单（包括单位定期存款证实书）销户业务。在销户存单正面加盖的业务办讫章应尽量远离“账号”位置。对于国债等凭证的销户，应打印在记账凭证上，国债凭证作为原始凭证放置在记账凭证后。(七)对内部账户记账业务，不得使用特种转账借方/贷方传票和转账借方/贷方传票，应将借、贷方账号、金额、摘要等记账要素摘录于记账凭证上凭以记账。

(八)关于收费凭证，现金管理系统账户使用2542、2543、2544交易联机收费的打印记账凭证，其余打印现金管理收费凭证。

(九)对存单、存折、借记卡批量开户、代发业务等批交易应将失败清单的交易明细流水打印在空白客户回执（不带套写）上，并在凭证规定的位置加盖“附件”章，作为付款传票的附件，如批处理笔数较多，可直接用A4纸进行打印后加盖“附件”章。成功清单专夹保管，不再整理到传票中。

(十)对“6622借记卡资金转入资金账户”、“6623资金账户资金转银行账户”、“0365补打”、“4543补打”交易，应统一使用记账凭证进行打印（如客户需交易回单，可打印一式两份，一份交客户留存）。对于需要客户签字、因打印机故障等特殊原因需补打传票的，由柜员填写原有客户账号、户名、金额等相关的未打印出的信息。需客户签字的在凭证规定位置签字，无规定位置的一律在凭证右下角签字（不得压线）。

三、凭证填制要求

(一)填制会计业务凭证必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错不漏、不潦草，避免涂改。

(二)会计业务凭证中有关经济业务的内容摘要必须真实，在填写“摘要”时，要简明扼要、准确详尽，应以说明 问题为主。特别是当多个传票使用同一附件或证明材料的，要将其放在第一张相关传票后，并在该附件或证明材料正面注明“XX笔—XX笔交易使用本附件”字样。

(三)出售支票时，加盖的账号章必须清晰到位，便于扫描影像的识别。

(四)对柜员手工验印的，由验印人员在原始凭证右上角签章。

(五)对于需收费的业务，业务办理后应及时在下一笔进行收费。如遇特殊情况不能及时收费或如多笔业务汇总一笔收费的，请在需收费业务传票上标注“收费见XXXX（传票号）传票”字样。

(六)为便于对“1696账户重归户”交易进行监督，网点必须办理查询原客户账户信息交易并屏幕打印一份客户原信息放置于该笔交易清单后作附件。

(七)对于手工做的代发工资，存款凭证上无客户签字，需在签名处注明“代发工资”字样，单位出具的加盖单位公章的纸质清单附首张传票后做附件，其他传票需注明清单所附传票号。

(八)对于个人网上银行、手机银行落地业务，扣款交易打印记账凭证，落地业务凭证第二联作为原始凭证；对于交换提入和联行来账的个人业务，存款交易打印相应存款凭证，并在客户签字处注明“交换提入”或“联行来账”字样。

四、凭证打印要求

(一)凭证打印应清晰工整。凭证打印应确保传票号、交易码、金额、账号和会计分录等要素识别区域清晰且位置正确。其中，传票号和交易码的打印位置务求精准，尽量避 免出现偏移、压线、倾斜、墨印太黑或浅淡等不规范情况，如发现打印位置有偏移，应及时调整打印机设置参数，当打印出现严重倾斜、重叠或颠倒时，要进行重打，如发现打印信息印迹浅淡或打印头断针情况，应及时更换色带或打印头。对于主件凭证打印位置不正确，已无法进行重打的凭证，为确保打印要素的全面性，网点不需进行补打，由人工进行补录处理。

(二)打印记账凭证、附件以及其他报表必须使用规定版面、标准规格的纸张，如记账凭证大小纸张、窄行打印纸、宽行打印纸，不能随意裁剪纸张大小。

(三)为保证扫描凭证影像正反面的正确清晰，便于监督和查询，打印必须做到一项内容一张纸，不得拼凑打印、双面打印，不得使用废纸背面打印。

(四)营业机构每日营业前，柜员应检查打印机色带是否需要更换，营业过程中出现打印不清晰等情况应立刻更换色带，科技部门定期做好打印机的进纸部件清洁，以保证打印凭证清晰可辨。

(五)柜员在临柜过程中，如发现打印机打印各类业务都存在往某个方向偏移，导致打印内容位置不准时，应及时通知本行科技部门对打印机设置进行调整，以保证凭证打印的准确性，提高扫描凭证的识别率。

五、业务印章加盖要求

印章加盖规则不变，仅对印章加盖的位置进行规范。(一)业务办讫章统一加盖在凭证空白区域，应尽量远离凭证标题（如银行卡存款凭条、转账支票等字样，见附件2）、传票号、序号、交易码、金额、账号和客户签名等主要 识别区域，印章加盖在凭证空白处，避免印章覆盖字体影响识别（见附件2）。

(二)除主件凭证、原始凭证、BOS及贸易通凭证、网点报表外的业务凭证必须加盖“附件”章（如客户身份证复印件等），统一加盖在凭证右下角30mm×30mm的区域内（如为A4纸等大张的附件，也应平整展开后盖在未折叠纸面右下角30mm×30mm的区域内，见附件2），对存折、收回的印鉴卡片等附件，附件章应加盖在空白处；作废章应加盖在凭证的空白处。

(三)操作员、复核员名章加盖在凭证指定的位置；个人名章应加盖在空白处，不得压字体、边框或附件章。

(四)对“1366整存现金部分提前支取”、“1367整存转账部分提前支取”、“4456整存整取现金销户转开户”、“4466定期一本通现金部提”、“4467定期一本通转账部提”交易，经客户签字确认后的存款凭条应在凭证右下角加盖“附件”章作销户存单的附件凭证。

六、凭证整理要求

网点应于日终平账后完成对当天业务传票的整理工作，为网点凭证、各柜员凭证分别制作传票封面（传票封面由二级分行统一印制）。网点凭证、各柜员凭证应分别专夹整理，其中柜员凭证按照柜员号顺序排列。具体整理要求如下：

(一)凭证整理顺序要求

1、网点凭证顺序依次为：BOS传票封面、BOS传票、贸易通传票封面、贸易通传票、运营主管传票封面、网点日终平账报告表（联机）、网点日终平账报告表（批量）、自动结清银行汇票清单及汇票卡片联、银行本票已兑付清单及本票 卡片联、运营主管传票等。

2、柜员凭证顺序依次为：传票封面、柜员日终平账报告表、重要空白凭证销号表、更换的印鉴卡片、业务传票。对于柜面产生的无传票号的业务凭证（如基金业务）等，应在指定位置加盖“附件”章并放置于上述凭证后。业务传票按传票号依次整理，同一传票号的业务凭证必须按主件凭证-原始凭证-附件的顺序依次排列，与主件凭证配对的原始凭证、附件凭证应齐全、配对关系正确，不得颠倒或跨笔放置。柜员的业务传票无需加封底。

3、BOS传票或贸易通传票单独制作一张凭证封面，注明“BOS业务”或“贸易通业务”，放置于运营主管的传票前。

(二)传票封面填列要求。柜员应根据当天的实际交易凭证认真清点统计凭证总量，运营主管据以录入运营监管平台系统。此外，柜员应在传票封面“附记”栏内填写录像通道号以备后续监督。

(三)其他整理要求

1、每日日终后，柜员需填制传票封面，签章后将传票封面放置传票首页随传票一起交本机构运营主管或指定的相关责任人。

2、网点凭证、各柜员凭证应分别自传票封面（编号为1）开始用铅笔进行逐张（自然张）编号（编号位置统一在凭证右边侧中部位置，编号禁止压盖传票号，见附件1），最后一张凭证的编号应与柜员传票封面填写的凭证总量核对相符。如编号结束后出现漏编号的情况，网点可在漏编号的凭证上手工填写正确的编号，并在漏编号凭证后一张重号的编号+1，在最后一张凭证上注明+1，并写明“第*张漏打码”，同时传票封面必须正确填列凭证张数。

3、所有业务凭证不论大小都应平整展开，不得折叠，一律按文字方向面朝上摆放，并以凭证顶部为基点墩齐（见附件3）。对银行卡客户回单联未撕下交付客户的，应展开平铺；对支票、汇票、本票等背书后使用粘单的，应展开后以票据的左边为顶部，放置于整本传票的中间位置，无需左对齐。

4、对销户或换折时收回的定期、活期一本通存折，应打开扉页并按文字朝上方向摆放。在存折打满页换折或销户时，要将内页交客户保留，营业机构留存存折封皮，在封二加盖或标记“内页已取，客户签收”的字样，客户签收并对磁条剪角后做为附件留存。

5、关于部分重要业务凭证的放置顺序。因系统对部分重要业务的主附件是否匹配进行识别，因此要求柜员在办理以下业务时，主件凭证下相应的原始凭证或重要凭证必须放置在主件凭证后，主要包括：

（1）单折销户、换折类，主件凭证下是否有活、定期一本通存折表单；

（2）国债交易类，主件凭证下是否有国债凭证表单；（3）挂失类补发类，主件凭证下是否有《挂失申请书第三联》表单；

（4）联行类，主件凭证下是否有个人、单位结算业务申请书、企业银行代用凭证、委托收款凭证、托收凭证等任一种原始凭证，是否有银行汇票，银行本票；

（5）现金管理类，主件凭证下是否有现金支票、转账支票、企业银行代用凭证、住房公积金支取凭证、住房公积 金提款凭证等任一种原始凭证；

（6）现金及表外类，主件凭证下是否有现金解款调拔单，假币收缴凭证等。

6、套连凭证、对公账户销户收回的现金支票、转账支票等重空凭证必须做到整齐撕离，单张凭证之间不得粘连；破损凭证要用透明胶带粘贴完整，如存在打印机针头将凭证打透情况的，凭证被穿透处的背面应粘贴透明胶带；对联行类、非税收入等左右两边带打印孔的凭证，应整齐撕掉或剪掉两边打印孔后整理。

7、为保证高速扫描仪的正常运转，作为传票的所有业务凭证中严禁夹带大头针、回形针、订书钉等硬物，以避免凭证扫描时损坏扫描仪器。

8、为降底扫描成本，所有与交易业务无关的凭证一律不得纳入当天传票。具体包括：

（1）联行来账需转汇业务第三联客户回单联、企业银行代用凭证第四联收款通知、进账单第一、第三客户回单联等客户回单类凭证。

（2）自动入账批量业务相关凭证（如网内往来、大、小额支付系统自动入账凭证、单位网银、个人网银、企业银行批量交易凭证、中间业务收费凭证）的银行记账联（可与打印的明细清单一并专夹保管，定期装订归档）。

（3）代理业务缴款凭条第三联通知联。

（4）国内特快专递寄信人存根联（可专夹保管）。（5）代理缴费业务的通知联。（6）其他与交易业务无关的凭证。

9、每日柜员应分次将记账凭证、原始凭证及附件送交 运营主管或指定专人及时复核，复核结束后复核员应及时将柜员的业务凭证归还柜员。柜员对自己经办的业务实行自我审核、自担风险，运营主管不再负责审核凭证的连续性。每日营业结束后，柜员需检查经办业务的连续性、完整性、合法性，检查结束后进行打码并填列柜员传票封面。

七、其他规范要求

(一)关于客户签名。因系统对客户签名设置了预警模版，为避免系统误产生预警信息，所有客户签名的业务必须要求客户签于凭证的指定位置，如发现客户签名位置有误必须当场要求客户在正确的位置予以重签。

(二)关于凭证的背面空白删除。为节约存储空间，对所有只打印正面的凭证将进行背面空白删除，故对可以正反面打印或使用的相关凭证作如下规范：除附件4中所列的24种凭证外，其余种类凭证的背面必须保持空白，一律不得进行打印或书写，以免有留存价值的信息被删除。

(三)关于账号的完整性问题。对于客户提交的进账单、现金缴款单、结算业务申请书等凭证，必须要求客户填列完整的客户名称、账号。

附件：

1、印章加盖规范

2、不规范凭证实例

3、凭证整理要求示范

4、背面不删除表单一览表

第二篇：关于做好中国农业银行山东省分行

关于做好中国农业银行山东省分行

土地确权登记工作的通知

鲁国土资字[2007]232号

各市国土资源局：

现就中国农业银行山东分行改制工作中有关土地登记的有关问题的处理提出以下意见，请贯彻执行：

一、农行改制前，土她确权登记的申请人和权利人为农行山东分行各分支机构

二、农行山东分行各分支机构自建房屋所占用范围内的国有土地，可按以下原则确权登记：

（一）有合法用地批准文件、且符合国有土地登记发证条件的，土地登记部门应尽快为其办理土地登记手续。

（二）1982年5月以前农行山东分行各分支机构单独使用至今，四邻无争议、无权源材料或权源材料不全的土地，省、市农行出具证明，并经四邻指界后，依法办理确权登记手续。

（三）农行山东分行各分支机构持有市、县政府同意士地出让批文、但至今尚未签订土地出让合同的，或有市、县政府同意土地出让文件、已签订土地出让合同、但未缴纳土地出让金的，可先行做好确权发证前的准备工作，待补签土地出让合同、缴纳土地出让金和有关税费后，依法办理土地登记手续。

（四）农行山东分行各分支机构已与县级以上人民政府或土地行政主管部门签订国有土地租赁合同的，按租赁合同规定予以确权和登记发证。对于农行山东分行各分支机构租赁其他单位使用的国有土地且已取得房屋所有权的，具备转让条件的，依法、依规办理转让手续后，进行确权登记。

三、对于购置商品房占用国有土地，尚未确权登记的，按以下原则确权登记：

1、开发建设单位已经取得国有土地使用权证书和房屋所有权证书，且农行山东分行各分支机构取得房屋所有权证的，根据建设单位和农行提供的转让协议、土地分摊协议等材料依法办理土地变更登记手续。

2、开发建设单位出让手续完备，且有关土地权属来源材料齐全，四邻无争议，但尚未取得国有土地使用证的，农行山东分行各分支机构有关土地权属证明文件、转让协议、土地分摊协议和建设单位关于同意农行山东分行各分支机构先予进行土地登记的证明书等材料向土地登记部门申请土地使用权登记

3、建设单位依法以划拨方式取得国有土地，土地权属文件齐全，四邻无争议，但尚未取得国有土地使用证的，农行山东分行各分支机构持有关土地权属证明文件、转让协议、土地分摊协议等资料，办理转让审批与土地出让手续，据此确权登记。

四、农行山东分行实现抵押权取得的国有土地使用权，经市、县国土资源管理部门依法办理有关手续后确权发证。

五、对于农行山东分行各分支机构使用的集体用地，土地登记部门可按照《确定土地所有权和使用权若干规定》的有关规定，进行地籍调查，依法确定土地所有权和使用权，集体土地暂不登记发证。改制时要纳入上市资产的，待依法办理土地征收和出让手续后，进行土地变更登记。

六、对于办公与职工住宅共用宗地的，依据有关规定进行宗地分割或分摊，按不同用途分别办理土地变更登记。

七、对于宗地边界存在争议的，应当按照国土资源部2003年《土地权属争议调查处理办法》的有关规定先预调解处理后，方能确权登记。争议一时难以解决的，先将争议部分单独划出，对无争议的宗地部分登记发证，其余部分待争议解决后再办理登记。

各地在为农行山东分行办理土地登记手续过程中如有新问题，应及时与省厅沟通解决

二〇〇七年六月十一日

第三篇：2017中国农业银行山东省分行校园招聘招聘签约通知

银行考试题库下载：http://www.xiexiebang.com)发布招聘信息，请签约前务必到该网站注册(山东省外院校毕业生需注册并激活账号，具体操作方式请登录山东高校毕业生就业信息网查看)、编辑个人简历，并将简历投报至所应聘分行。如：应聘我行省行营业部职位者(不分县域/城区/岗位，不分专业，下同)，将简历投至“中国农业银行股份有限公司山东省分行营业部”所发布的“金融/保险/证券类”岗位;应聘我行淄博分行职位者，将简历投至“中国农业银行股份有限公司淄博分行”所发布的“金融/保险/证券类”岗位。

3、山东省外院校毕业生还需携带《全国普通高等学校毕业生就业协议书》原件(全套)，其中，应由学校及毕业生填写的部分请填写完整，并加盖学校印章;应由用人单位填写的部分空白不填。

4、师范类毕业生网签事宜，在签约时另行说明。(二)境外留学生

1、身份证原件。

2、最高学历的《教育部留学服务中心学历学位认证书》原件及复印件(A4纸型)一份。若尚未取得，提供在使馆注册的《留学人员报到登记表》打印件(A4纸型)一份。

3、外语水平证明材料原件及复印件(A4纸型)一份。(三)大学生“村官”

1、身份证原件。

2、最高学历毕业证、学位证原件。

3、与县级及以上组织部门或大学生“村官”管理办公室签订的大学生“村官”聘用合同原件及复印件(A4纸型)一份。

四、签约注意事项

1、对存在弄虚作假情形的(包括提供虚假的院校信息、入学时间、毕业时间和主修专业等)，一经发现一律取消签约录用资格，毕业报到后签订劳动合同的也将解除劳动合同。

2、请保持手机畅通，以便联系入职前培训等相关事宜，手机号码变更请及

考试必备：银行考试专用教材

银行考试题库下载：http://www.jinrongren.net/ti/

时登录招聘网站修改。

原标题：山东省分行2017年校园招聘和大学生“村官”招聘签约通知

山东省分行 2017年1月13日

考试必备：银行考试专用教材

第四篇：中国农业银行山东省分行个人信贷业务管理实施细则

中国农业银行山东省分行 个人信贷业务管理实施细则

第一章 总

则

第一条

为规范个人信贷业务管理，防范和控制个人信贷业务风险，促进个人信贷业务健康发展，根据国家有关法律法规、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行个人信贷业务管理办法》等有关管理制度，制定本细则。

第二条

本细则所称个人信贷业务（以下简称个贷业务）是指农业银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定，以下简称借款人）提供的各类信贷业务。个贷业务按照贷款用途可分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。

个人消费类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以消费为目的的生活开支资金需求的信贷业务，简称消费类业务。消费类业务主要包括个人住房贷款、个人自用车贷款、个人薪资保障贷款、房抵贷以及仅含有消费用途的个人综合授信业务等。

个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人提供的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务，简称经营类业务。经营类业务主要包括个人助业贷款、个人商业用房贷款、个人商用车贷款、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、含有生产经营用途的个人综合授信业务等。

第三条

个贷业务的基本流程：业务申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审查、— 1 —

审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。

第四条

个贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批”，评级、授信可与贷款申请一并调查审查审批。个贷业务原则上实行分散受理调查、集中审查审批（低信用风险个贷业务除外）。条件成熟的可实行集中调查、集中用信、集中贷后管理。

第五条

个贷业务实行关联方回避制度。在办理个贷业务时，与借款人有关联关系的农业银行员工应主动申请回避。关联方的界定范围、关联交易审查审批程序执行农业银行关联交易管理相关规定。

第六条

个贷业务应按区域、产品、客户等维度实行风险限额管理。

第二章 客户准入

第七条

申请消费类业务，申请人应具备下列基本条件：

（一）具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

（二）具有固定住所，或稳定的工作单位，或稳定的经营场所；

（三）申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外；

（四）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

（五）信贷业务实施前，在农业银行开立活期存款结算账户或银行卡账户；

（六）需进行信用评级的，评级应达到规定标准；

（七）贷款用途明确，符合法律法规规定和国家有关政策；

（八）未经有权行批准可采用信用方式用信的，应提供符合规定条件的担保。

第八条

申请经营类业务，除应具备第七条规定的基本条件外，申请人还应具备以下条件：

（一）从事的经营活动合法合规，符合国家产业、行业、环保政策和社会发展规划要求；

（二）经年检的营业执照和有权批准部门颁发的生产经营许可证（农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、个人商用车贷款、个人商业用房贷款、个人综合授信贷款等按规定不需要提供的除外）；

（三）有合理的生产经营计划，个人商业用房贷款除外。第九条

仅办理总行规定的低信用风险个贷业务，可以不受第七条第（三）、（四）项和第八条第（二）、（三）项限制。

第十条

严禁对以下人员办理个贷业务：

（一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务的；

（二）担任或曾经担任有骗（套）取银行信用、恶意逃废债务行为的单位法定代表人、实际控制人，以及对单位逃废债行为负有直接责任的关键管理人员；

（三）有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外；

（四）有嗜赌、吸毒等不良行为的；

（五）从事国家明令禁止业务的。

第三章

贷款申请

第十一条

借款人通过柜台、电话、信件、网上银行、电子邮件、自助设备等方式和渠道，向我行个贷业务经营机构（个

人客户部门、营业网点、个人信贷业务经营中心、理财中心、财富管理中心等，下同）提出个贷业务申请。借款人也可以通过经农业银行授权的房地产开发商、汽车经销商等机构提出个贷业务申请。

第十二条

借款人首次申请办理个贷业务，需提供以下基本材料：

（一）书面贷款申请；

（二）有效身份证明；

（三）有效收入证明或能够证明借款人收入和还款能力的相关材料；

（四）贷款用途证明（如交易合同、首付款发票等）。借款人在业务申请时因交易尚未发生而无法提供贷款用途证明的，可暂提供用途声明。采取受托支付方式的，借款人除须提供用途证明材料外还应提供交易对象收款账户信息，贷款申请时因交易对象尚不确定无法提供的，待交易对象确定后，在申请贷款资金支付时提供。采取自主支付方式的，经营行应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人保留借款用途证明材料，并在每次用款后30个工作日内告知农业银行贷款用途；单笔支付金额10万元（含）以下的小额用款，经营行可适当放宽借款人用款后告知我行时限。客户用款后未及时告知的，客户经理要积极催要。

（五）按规定需评级的，提供评级需要的相关材料；

（六）农业银行要求的其他材料。

仅办理低信用风险个贷业务可不要求提供第（三）项要求的材料。

借款人申请办理个人助业贷款业务，除上述要求的材料外，还需提供营业执照，从事特种行业的需同时提供有权批准部门颁发的生产经营许可证。

第四章

评级与授信

第十三条

办理个贷业务原则上需要评级。经办人员应根据农业银行个人客户信用等级评定办法对借款人（担保人）进行信用等级测评（按规定可以免评级的除外）。

第十四条

办理循环类个贷业务须对借款人进行授信。授信是指农业银行根据借款人的收入、资产、信用记录等资信情况及提供担保情况，同意在一定期限内向借款人提供的信用额度。循环类个贷业务是指借款人同农业银行签订《最高额担保个人借款合同》后，可在合同约定额度内多次用款的个贷业务，如个人综合授信、房抵贷等。

第十五条

个贷业务授信期限原则上3年，最多不超过5年（总行批复同意的除外）。采取房产抵押担保方式的消费类业务授信期限可放宽至30年，单项产品管理办法另有规定的执行其规定。对循环类个贷业务每隔三年须对借款人资信情况进行重新核定、核查，借款人资信状况恶化的应调减、冻结、终止授信额度，或收回贷款。

第十六条

个贷业务授信额度应根据借款人提供的担保情况，综合考虑借款人及配偶收入等资信情况核定。授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和。抵质押率、保证担保额度和信用授信额度核定及计算等，由单项产品管理办法确定。办理个贷业务的单户最高贷款额度由单项产品

管理办法确定。

第十七条

核定授信额度或单笔贷款额度，应重点关注借款人的还款能力。对经营类业务，应关注经营项目的现金流及其稳定性。对消费类业务，一次性还本付息的，贷款额度原则上不超过借款人家庭年收入的三倍；分期还款的，借款人收入偿债比例（月债务支出/月收入）原则上不得高于55%（含），但对于优势行业个人优质客户、信用等级在AA级及以上的个人客户及落实有效房产抵押的消费类业务，可以适当放宽收入偿债比例，但最高不得超过85%（含）。外部监管及单项产品管理办法对收入偿债比率另有规定的执行其规定。

计算收入偿债比例时如借款人收入按家庭计算，则月债务支出也应按家庭计算。

第十八条

对借款人在授信项下再次或多次申请用信的，仅需对以下内容进行调查审查：

（一）授信条件是否发生重大变化；

（二）贷款用途是否真实、合法合规；

（三）本笔用信增加后，借款人收入是否符合还款要求；

（四）其他必要的信息。

第五章

贷款受理与调查

第十九条

经营机构受理岗根据借款人的信贷需求、基本条件，决定是否受理借款人申请。如不予受理，应及时告知申请人。如同意受理，及时将相关材料移交调查岗调查。

第二十条

经营机构调查人员负责贷款调查。不得委托第三方代为调查，总行有明确规定或批复同意的情况除外。调查

人员对调查材料以及CMS系统录入数据和上传资料的准确性、完整性、真实性、有效性负责。

第二十一条

个贷业务主要调查：

（一）借款人提供的资料是否完整、真实、有效；

（二）借款人（担保人）身份是否真实；

（三）借款用途是否真实、合法，并按规定合理确定资金支付方式及支付额度；

（四）借款人信用记录是否符合规定；

（五）借款人是否具有足够的还款能力（包括家庭概况、收入和财产状况等）；

（六）保证人担保能力是否充足；

（七）合理评估抵质押物价值（制度规定可免评估的除外）。采用外部评估的，客户部门应对抵质押物的评估方式和评估价值审核确认；

（八）对经营类业务（个人商用房贷款除外）应调查借款人经营行为的合法合规性、经营管理能力、生产经营状况等；

（九）个贷业务应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。对经营类业务的实地调查，调查人员应通过观察借款人的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等了解申请人的经营能力、生产经营状况、经营项目有无行业风险及未来前景等，并对抵押物状况进行核实。仅办理低信用风险个贷业务，可不对第（四）至

（九）项内容进行调查。

大额个贷业务实行双人调查。对单笔超过80万元（含）的个人经营类贷款及个人住房贷款，单笔超过50万元（含）的其

他个人消费贷款须进行双人调查。省行营业部和烟台分行可适度提高个人住房贷款双人调查额度，但最高不超过100万元。

第二十二条

个贷业务调查实行面谈制度。调查人员须与借款人（担保人）进行面谈，并做谈话记录，由双方当面签字确认，必要时可与其他相关人员面谈。

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，借款人须在我行营业场所申请开通电话银行、网上银行或自助设备，并承诺妥善保管银行卡、密码和个人信息，确认约定的银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。

第二十三条

调查人员根据调查情况填写调查表或撰写调查报告，进行综合分析，提出调查结论和风险提示。调查结论认为可以向借款人提供贷款的，调查人员应对贷款方案（包括用信主体、业务种类、币种、金额、期限、利率、贷款用途、资金支付方式及支付额度、还款方式、担保方式等，下同）提出具体意见。调查结论认为明显不符合贷款条件的，可提出终止信贷程序的建议，并说明理由。

第二十四条

调查环节应按规定将调查核实的相关数据信息输入CMS，将审查审批环节需要的资料扫描上传至CMS，由具有调查确认权的人员（分管行长或客户部门负责人）审核确认后（低信用风险业务可不进行审核确认），提交审查岗或终止信贷程序，具有调查确认权的人员与调查人员承担同等调查责任。

第六章

贷款审查审批

第二十五条

审查审批中心或有权审批行审查岗负责个贷

业务的审查。审查环节对个贷业务的合法合规性、合理性、风险揭示的充分性承担责任。主要审查以下内容：

（一）资料的完备性。信贷业务资料是否齐备。

（二）业务的合规性。借款人和担保人是否符合基本条件，贷款方案是否符合农业银行信贷制度政策规定。

（三）风险的可控性。有关证明材料是否符合规定，信用记录是否符合条件，有效收入、信用评定结果、抵质押物价值是否合理，第二还款来源是否充足，利率是否符合规定等。对于经营类业务，还应重点分析借款人经营管理能力、生产经营情况等。

如调查环节移交的信贷资料不全或调查内容不完整、不清晰，审查人员可要求调查环节补充完善。

第二十六条

根据审查情况，审查人员同意调查意见的，需提出明确的审查方案，不同意向借款人提供贷款的，需说明理由。

第二十七条

对于业务情况复杂或需审议的个贷业务，审查人员须撰写审查报告，主要内容包括：

（一）借款人基本情况，主要包括：借款人是否具备主体资格、信用等级测评是否合理、信用记录是否符合要求。

（二）借款人收入情况，主要包括：借款人职业背景、收入来源稳定性以及财产状况。对于经营类业务，还需对借款人经营状况、管理能力、财务状况等进行分析。

（三）信贷风险评价及防范措施，主要包括：信贷政策风险评价、还款能力分析、风险防范措施（包括担保情况）等。

（四）审查结论为同意的，应明确贷款方案。

第二十八条

审查人员按规定将相关数据信息和审查意见及时输入CMS，并提交有权审批人审批。

第二十九条

经营行有权审批人或上级行派驻的独立审批人按权限审批个贷业务，超权限的直接报（可不逐级审核转报）有权审批行审查审批中心审查，有权审批人审批。

第三十条

个贷业务原则上实行直接审批，一般个贷业务由独立审批人单签审批，大额个贷业务由两个有权审批人双签审批，具体额度由聘任行确定。单户金额20万元以上采用信用方式或单户金额50万元以上采用保证担保方式的个人经营类信贷业务实行审议审批，经省行进行资格准入的专业担保机构担保的个人经营类信贷业务除外。农户小额贷款、低信用风险个贷业务、下岗失业人员小额担保贷款和国家助学贷款一律采取直接审批。对低信用风险个贷业务、单笔20万元（含）以下个人一手住房贷款，可实行审查审批双岗合一，调查后直接提交独立审批人审查审批，独立审批人同时承担审查、审批责任。

第三十一条

有权审批人在授权范围内，根据调查、审查、审议结论等因素审批个贷业务。审批结论分为“同意”和“否决”两种。作出“否决”结论需表述理由。

第三十二条

有权审批人通过CMS向负责用信管理的机构下达贷款批复，明确贷款方案、风险管理措施、审批有效期等。对未获批准的个人贷款申请，贷款受理机构应及时告知借款人。

第三十三条 个人信贷业务审批有效期原则上不超过2个月。经营行应在审批有效期内与借款人签订借款合同（包括最高额担保借款合同），超过审批有效期的，需重新报批。

第七章

用信与支付管理

第三十四条

用信与支付管理的内容包括落实批复条件、合同签订、抵质押登记、放款审核、支付管理等。抵质押登记和放款审核环节应与受理调查环节部门分离或岗位分离，不得由受理人员和调查人员兼任。条件成熟的，可逐步实行个人信贷业务经营中心（简称个贷中心，下同）集中用信管理，设立专职的抵质押登记岗、放款审核岗、CMS放款岗等（个贷中心业务流程执行农业银行个贷集中经营相关规定）。

第三十五条

个贷业务资金支付分为受托支付和自主支付两种方式。

受托支付是指农业银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用受托支付的，借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权农业银行按合同约定方式支付贷款资金。

自主支付是指农业银行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

个人贷款资金应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付，但第三十六条规定的情形除外。

第三十六条

有下列情形之一的个人贷款，经农业银行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

第三十七条

经营行收到信贷业务批复文件后，批复中附有条件的，经营行客户经理按照信贷业务批复要求落实条件。

第三十八条

客户经理落实批复要求的各项条件后，按规定选用合同文本，根据批复内容填写合同要素。借款合同应明确资金支付方式，采取自主支付方式的，应明确具体额度；采取受托支付方式，且借款人已确定交易对象及收款账户信息的，应在借款合同中填写相关支付信息（包括收款单位名称或姓名、收款账号、开户行，支付金额等，下同）。合同填写后按合同管理有关规定进行审核。审核无误后，客户经理与借款人、担保人当场签订书面借款合同、担保合同，并提交有权签字人签字。签订合同时，应审核借款人、担保人的身份真实性。

借款合同采用格式条款的，应予以公示。

第三十九条

按规定采取受托支付的，如签订借款合同时借款人尚未明确交易对象，合同签订后暂不发放贷款，待交易对象确定时，由借款人填写《个人贷款资金支付授权委托书》，并向经办行递交相关交易证明。客户经理与放款审核岗审核同意后，完成贷款资金的发放与支付。

第四十条

借款人获得授信后单笔用款（非自助循环贷款）的资金支付。借款人获得授信后单笔用款时，应填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》。按规定及合同约定可以采取自主支付方式用款的，应填写借款人放款账户；按规定及合同约定采取受托支付方式用款的，借款人填写交易对象收款账户相

关信息，并提交贷款用途证明材料，由经营行履行单笔用信审批后按规定完成贷款资金的发放与支付。

借款人办理自助循环贷款的，自助贷款的办理须符合第三十六条自主支付相关规定。

第四十一条

抵质押登记不得由调查人员单独办理。抵质押登记人员应亲自到有权登记机构办理抵质押登记手续，亲自办理质押凭证的止付手续，不得委托他人代为办理。办理他项权证和质物交接时需填制“交接清单”。抵质押物需办理保险的，按规定办理，并明确农业银行为第一受益人。

第四十二条

以保证方式担保的个人贷款，应由不少于两名信贷人员完成。但先采取阶段性保证担保后转为抵押担保方式的贷款除外。

第四十三条

放款审核岗负责放款审核，主要内容包括：

（一）审核放款条件是否全部满足。

（二）审核合同的规范性。

（三）审核担保的规范性和有效性，包括手续是否完备、阶段性担保是否在规定的额度内、他项权证是否办妥，保证金缴纳、止付手续、保险等是否按规定办理。

（四）支付条件审核。

采取受托支付方式的，应核实贷款用途及证明材料（如交易合同等）是否符合规定，审核借款人借款合同支付条款或《个人贷款资金支付授权委托书》或《最高额担保个人借款合同用款申请书》中相关支付信息，核对借款人交易对象姓名、收款账户及开户行等是否填写完整、是否与贷款用途证明材料一致，借款人是否按规定在我行开立存款账户等。

贷款采取自主支付方式的，应审核贷款额度及用途是否符合资金自主支付的规定，借款人是否按规定在我行开立存款账户。

放款审核岗审核后在《个人客户信贷业务放款审核表》上签署意见。

第四十四条

CMS放款岗从CMS系统打印借款凭证、放款通知单，提交有权人审核签字后，送交会计结算人员办理会计放款。采取受托支付方式的，会计人员完成划款支付后，应将划款支付的相关凭证单据交CMS放款岗，由CMS放款岗详细记录资金流向，做好有关细节的认定记录，归集保存相关凭证。

第四十五条

个人信贷业务办理流程实行限时办结制度，原则上不超过以下时限：从客户申请到决定是否受理2个工作日；个人消费类信贷业务调查3个工作日，个人经营类信贷业务调查5个工作日；个人消费类信贷业务审查2个工作日，个人经营类信贷业务审查4个工作日；审议5个工作日，审批3个工作日。

第八章

贷后管理

第四十六条

个贷业务贷后管理的主要职责包括：

（一）更新借款人信息、受理变更合同要素申请。

（二）回答借款人咨询，按月提取贷款结清名单并为借款人提供贷款结清的相关手续。

（三）监测贷款资金用途。对借款人采取受托支付的贷款，记录贷款资金流向，归集保存相关凭证。对借款人采取自主支

付的贷款，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，按季对贷款支付是否符合约定用途进行一次核查，每次核查比率应不低于当期自主支付业务笔数的5%。

（四）按照第四十七条的规定进行贷后检查。

（五）日常管理，主要包括：CMS数据录入，收集、整理信贷档案，维护（电子）贷后管理子系统内容等。

（六）按照第五十一条规定对逾期贷款进行催收和处理。

（七）对合作机构与农业银行的业务合作情况进行检查、评价和调整。

（八）抵质押以及保证担保管理。

（九）贷款到期处理和信用收回。

第四十七条

客户经理按规定进行贷后检查，在CMS中录入个贷业务检查信息，发现重大风险隐患或风险预警信号须按规定及时报告。关于个贷业务贷后检查的频次规定：对采取分期还款方式个贷业务，实行逾期催收检查制度，逾期后按规定及时催收；对低信用风险个贷业务和已进入诉讼程序的不良个人贷款，在情况未发生变化条件下，不要求固定的检查频率；对其他个贷业务至少每半年检查一次。单项产品管理办法另有规定的执行其规定。

个贷业务贷后检查的主要内容包括：

（一）借款人是否按照合同约定用途使用信贷资金；

（二）借款人的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化；

（三）借款人是否有违法行为，是否卷入经济纠纷；

（四）担保人保证能力、抵质押物的完整性和安全性是否

发生变化，抵质押物的价值是否减少，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定；

（五）经营类业务还应检查借款人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场状况是否有较大变化，借款人与其他债权人、债务人的合作关系是否正常等。

各行内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

第四十八条

二级分行（含）及以上个人客户部门对辖内个贷业务负有监督、指导职责，主要包括：

（一）参与组织实施对下级行个贷业务的现场检查，重点检查个贷业务合规性、抵质押权证真实性、抵质押价值的充足性等；

（二）定期分析辖内个贷业务发展状况，撰写分析报告，根据下级行经营管理水平和不同个贷业务品种的风险特征，向本级行分管行长及有关部门提出业务发展和风险控制建议；

（三）对本级行直接审批的单笔大额贷款形成的不良资产或多笔由于共同原因形成的不良资产，会同有关部门制定不良信贷资产催收方案，并协助组织实施；

（四）对合作机构与农业银行的合作情况进行检查、评价和调整。

第四十九条

信贷管理部门风险经理负责个贷业务风险监控。其主要职责是：

（一）通过CMS进行每日预警（城市分行设立个贷中心并集中进行贷后监测的，可由个贷中心风险经理承担），发现风险隐患或风险预警信号，按规定及时报告，同时督促客户经理限期处理；

（二）对重大风险隐患或风险预警信号进行现场核查；

（三）定期（至少每半年）向上级行有关部门、本级行行长和副行长、本级信贷审查审批中心报告所辖行个贷业务风险状况。

第五十条

严格个人信贷资产风险分类管理。各级行要按照中国农业银行信贷资产风险分类管理办法等相关规定及时进行信贷资产风险分类，真实、动态地揭示贷款质量和潜在风险。贷后管理中发现分类制度规定的风险信号时，应及时对分类形态进行人工干预。

第五十一条

到期处理和信用收回。

（一）对采用一次性还本方式的非自助个贷业务，经营行或个贷中心贷后管理岗要在每笔信贷业务到期前，采取电话、手机短信、电子邮件、发送《贷款到期通知书》等方式通知借款人、担保人及时办理还款手续；

（二）个贷业务原则上不得展期，确需展期的，按新发放贷款审批权限和流程办理；

（三）发生合同约定事项导致信贷业务提前到期的，报经营行行长或副行长（个贷中心负责日常贷后管理的报个贷中心负责人，网点负责日常贷后管理的业务报网点负责人）同意后，向借款人、担保人发出《信贷业务提前到期通知书》，办理相关还款手续。办理自助可循环个贷业务的借款人，可在农业银行核定的最高额度和期限内，根据合同约定自助办理放款还款；

（四）个贷业务不得办理借新还旧，产品设计中包含再融资安排的业务除外；

（五）借款人还清全部贷款后，经营机构客户经理应及时凭结清全部本息的还款凭证办理抵押权证出库手续，并出具一

份登记机关认可的注销抵押登记证明，交给抵质押人签收登记或陪同抵质押人办理抵质押注销手续；

（六）对逾期60（含）天以内的贷款进行短信、电话或催收函催收，逾期60-90天（含）以内的应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收，对逾期90天以上的和按规定划为可疑类的贷款，原则上采用法律手段清收；

（七）对未按借款合同约定偿还的贷款，满足特定条件的，可以协议重组。

第五十二条

各级行要按规定建立集中统一的信贷业务档案管理制度，由县级支行或上级行负责对个贷业务纸质和电子档案实行集中管理，设立个贷中心的行，可由个贷中心集中管理辖内个贷业务档案。

第五十三条

对个贷经营机构、业务管理部门以及从业人员考核按现行有关考核制度执行。

第九章

附

则

第五十四条

本细则适用于全部个人信贷业务，农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、灾区自建房贷款等个贷业务，根据具体业务品种的特点和本办法规定，制定单项产品管理办法。个人银行卡透支业务根据本细则规定的基本原则另行制定管理办法。

第五十五条

本细则由中国农业银行山东省分行制定、解释和修订。

第五十六条

本细则下发后，原《中国农业银行山东省分行个人信贷业务基本规程实施细则》(农银鲁规章„2009‟15号)废止。

第五篇：17中国农业银行山东省分行关于改进工作作风的若干规定

附件

中国农业银行山东省分行 关于改进工作作风的若干规定

为贯彻落实《十八届中央政治局关于改进工作作风、密切联系群众的八项规定》、《关于改进总行机关作风建设的若干意见》、《中国农业银行关于改进工作作风的若干规定》等有关要求，切实改进全行领导干部工作作风，结合我行实际，特制定如下规定。

一、总体要求

（一）改进作风要坚持“求真务实、服务基层、清正廉洁、领导带头”。坚持实干兴行，讲实话、做实事，不折不扣地抓好党委部署贯彻落实，务求工作实效；坚持基层为先、员工为重，增强为基层服务、为员工服务的自觉性、主动性，着力提高工作效能，充分激发基层活力；坚持清正廉洁，严格执行廉洁自律各项规定，勤俭办一切事业，确保风清气正；坚持领导干部带头，切实改进工作作风，自觉接受监督，要求别人做的自己首先做到，要求别人不做的自己坚决不做，做好各方面的表率。

二、改进调查研究

（二）完善调研制度。完善省行班子成员联系点制度，部署重要工作前都要深入开展调查研究，做到不调研不决策。改进调研方式，多开展随机性调研，既要到先进分、支行总结经验，更要到困难较多、发展滞后、情况复杂的分、支行了解情况、指导

— 3 — 工作、解决问题。要自觉深入业务经营和服务一线，了解基层实际情况，倾听员工诉求，切忌搞形式、走过场。每年专门召开1—2次党委中心组学习交流会，交流调研成果，研究关系全局的重要问题。

（三）减少陪同人员。省分行行长工作调研，陪同的省分行部门负责同志不超过3人、二级分行负责同志不超过1人；其他行领导工作调研，陪同的省分行部门负责同志不超过2人、二级分行负责同志不超过1人。省分行部门负责同志工作调研，陪同人员不超过1人。到支行调研，支行只安排一位负责同志陪同。

（四）务实安排汇报。省分行行领导综合性工作调研可召开二级分行全体班子成员及各部室负责同志参加的工作汇报会；专题调研可结合调研议题，召开二级分行相关班子成员及部室负责同志参加的工作汇报会。省分行部门负责同志调研主要以座谈会形式，只安排与调研任务紧密相关的同志参加，严格控制人数。分、支行工作汇报要开门见山、简明扼要，重点反映问题和建议。

（五）简化接待工作。省分行行长工作调研期间，随行车辆一般控制在2辆以内；其他行领导控制在1辆以内。分、支行要切实改进接待工作，不安排警车引领，不搞欢迎标语和横幅，不铺设迎宾地毯，不安排员工迎送，不影响网点正常营业，一般不安排合影。会议场所一般安排在行内，不摆放鲜花，不专门装饰布置。

（六）注重调研实效。调研后要形成调研报告，向党委或行 — 4 — 领导反馈调研发现的问题、解决措施、解决时限等情况。调研问题涉及其他部门的，要及时向有关部门反馈。对于基层行提出的意见建议，必须件件有回复,可以解决的,要及时处理;不能立即解决的,也要说明情况,并及时向上级行反映。

三、精简会议活动

（七）严格控制会议数量。各部门要从严从紧安排会议，能用文件、电话等形式解决问题的，不召开会议；内容相近、时间靠近、与会人员重叠的会议，可合并套开或接续召开。严禁召开无实质内容、不解决实际问题的座谈会和研讨会。业务部门条线会议一般一年召开一次，其他部门条线会议两年召开一次。要严格按照会议计划安排会议，不得随意增加或变更，根据需要增开的，需会签办公室和总务部，报行领导审批。

（八）严格控制会议规格。重要的全行性、综合性工作会议，可请省分行全体行领导出席；业务板块会议，可请行长或分管行长出席；专业条线会议请分管行长出席。凡需请二级分行班子成员参加的会议，必须经省分行行长审批。

（九）改进会议形式。充分运用现代信息技术手段，能采用视频形式的应以视频形式召开，可直接开到基层的，不请外地同志到主会场参会。严格控制视频会议参会人员范围，专业条线视频会议不得要求分、支行全体班子成员参加。

（十）提高会议效率和质量。坚持开短会，简化会议议程，全行性工作会议会期一般不超过1天半，专业条线会议一般不超

— 5 — 过1天。严格控制会议规模，会议人数要严格控制在规定的会议标准范围内。会议讲话要简洁明了，提倡说实话、讲短话，讲实在话、讲管用的话，力戒空话、套话。

（十一）严格规范各类活动。领导干部要减少事务性活动，集中精力抓大事。从严控制非营销类活动，特别是以分支机构成立、工程奠基或竣工、周年庆祝等名义举办的内部活动。客户营销活动，陪同的部门负责同志人数应根据实际需要，从严掌握。与市级政府或大型企业客户的签约活动，以及市级政府或大型企业客户举办的各类节会和庆典活动，可视对方领导出席情况，请省分行行领导对等出席。县（市、区）级政府或重点企业客户举办的各类节会和庆典活动，可请省分行相关部门负责同志出席，一般不请省分行行领导出席。省分行部室主要负责同志离济参加会议及有关活动，要事先向行长报告。

（十二）严格控制会议活动费用。加强会议预算管理，年初确定会议及培训计划时，一并研究确定会议预算，超出预算的必须事先签报审批。省分行组织的会议、培训原则上安排在省分行或三处培训基地，凡需在其他地点安排的，须经行长审批。会议活动现场布置要简朴大方，工作会议一律不摆放鲜花、不制作背景板和宣传标牌、不安放LED屏和气球。各类会议和培训一律不安排宴请，全部安排自助餐。内部会议不得发放笔、本、文件包、纪念品及与会议无关的其它物品，不得进行与会议无关的活动。不得向下级行或客户转嫁费用。

四、精简文件简报

（十三）减少文件简报数量。没有实质内容、可发可不发的文件简报，一律不发。能以电话、传真、邮件等方式进行部署的工作不以文件布置。严格掌握公文制发规格，无转发具体意见的采取翻印形式；属于部门职权范围的事项，不以行文名义布置。部室发文也要减少，杜绝滥发。严格控制部门简报，专项工作简报创办时一般要明确时限，并在工作结束后立即停发。

（十四）控制文件简报篇幅。文件要突出针对性和可操作性，减少认识性、背景性内容论述，做到文字精炼、意尽文止。简报要重点反映重要动态、经验、问题和工作意见等，减少一般性工作内容。各类简报一般不超过1500字。

（十五）提高公文流转效率。一般公文会签时间不超过2个工作日，加急、特急件随到随签。涉及紧急事项的公文，发文部门应尽早将文件进入流转程序并做好催办。收文办理、部门内传阅不超1周。各类文件定期清理归档，不得拖压。各部室要安排专人对公文办结情况检查督促。

（十六）严格控制报送范围。各类文件只主送和抄送与文件事项相关的单位和部门。各类简报一般只发送分管行领导和相关部门。

五、规范学习考察活动

（十七）合理安排外出学习考察。外出学习考察，从工作需要出发从严控制。确因工作需要外出考察的，一律报经省分行党

— 7 — 委批准。

（十八）加强出国（境）管理。因公、因私出国（境）一律按有关规定严格审批。

六、提高服务水平

（十九）落实首问负责制。对上级行、监管部门和基层行来人、来电、来函提出的问题，不论是否属于本部门职责范围，均应认真受理，本部门能解决的，及时妥善处理，认真答复；本部门不能解决的，做好协调引导，及时汇报请示，尽快回复。

（二十）建立限时办结制。要本着简化办事程序、减少办事环节、提高办事效率的要求，积极改进审批、审核制度，合理确定内部管理程序、要求和办结时限，并在不违反保密规定的情况下通过内部网站或电子邮件等形式及时予以公告，自觉接受监督。各项业务处理要严格落实有关规定和时限要求。基层行其它请示事项一般在5个工作日内答复，紧急请示1个工作日内回复。

（二十一）建立快速联动机制。省分行党委部署的事项，各部门要按照职责分工认真落实。对需要多个部门协同完成的任务，协办部门要与牵头部门密切配合，搞好协作。部署工作要充分考虑减轻基层负担的实际，加强统筹谋划和沟通协调，避免多头部署、任务要求过多过急。客户营销要优质高效，落实平行作业、事前会商等工作机制，提升部门联动效率和营销服务水平。

（二十二）严肃工作纪律。禁止利用不必要的登记、报备、审定等形式，变相设置审批事项。严禁接受基层行公关、送礼、— 8 — 宴请。严禁借项目审批、事项请示之机吃拿卡要。严禁要求基层行报销应由本部门和个人承担的费用。除参加客户营销活动外，机关工作人员工作日中午不得饮酒。

（二十三）强化各类督导检查统筹。省行内控合规部统筹安排监督检查工作，能合并开展的一律合并。健全非现场监测机制，适当整合压缩现场检查频次。合理安排督导检查时间，避免对同一分支机构同一事项重复检查，避免同一时间对同一分支机构开展多种督导检查。

七、厉行勤俭节约

（二十四）严格车辆管理。按照公务用车管理和车辆改革办法的各项规定，严格控制车辆使用范围，严禁公车私用，压缩车辆费用。

（二十五）规范公务接待和营销活动。严禁搞内部公关，严禁用公款安排系统内部人员的各类聚会、宴请和走访。到基层行开展工作一切从简，一般到政府招待场所住宿，不住超规格房间，不接受宴请，吃自助餐或份饭，不上高档菜肴，不接受各类纪念品或土特产。不得参加由相关单位支付费用的旅游和各种消费娱乐活动。内部公务接待一般安排在内部餐厅和招待所。客户营销活动要文明健康，不讲排场，不过量饮酒，严禁到高档场所消费娱乐。要坚持对口接待、精简陪同人员的原则，确需增加陪同人数的，由负责接待的分管行领导确定。

（二十六）加强差旅费管理。严格按照规定的职级和出差地

— 9 — 域标准报销交通费用和住宿费用，超出部分一律自行承担。出差一律在定点宾馆住宿，住宿费用由省分行总务部统一结算。特殊情况，需要在其他宾馆住宿，或者不经总务部统一结算的，必须经分管行领导审批、总务部负责人签字。

（二十七）厉行节约办公。各部室要建立办公用品、低值易耗品登记领用制度，努力压降机关办公支出。加强无纸化办公，除涉密文件外，尽量使用电子公文系统和NOTES系统处理文件，减少纸质材料打印、复印数量。节约使用计算机等办公设备，节约用水、用电，从严控制费用支出。

八、抓好贯彻落实

（二十八）强化检查落实。各分行要严格执行本规定，每年11月15日之前将执行情况报省分行办公室并抄报省分行纪委。各级行纪检监察部门要把监督执行本规定作为改进党风行风的一项常规性工作来抓，定期督促检查，对违反规定的要严肃处理。

（二十九）加强作风考核。要将作风建设情况作为党风廉政建设工作的重要任务，纳入各级行、各部门党风廉政建设责任制考核、巡视巡察、高管问卷调查以及述职述廉内容，与各行、各部门综合绩效考核挂钩。对违反本规定的员工，要给予诫勉教育，并与考核、评先评优挂钩。

（三十）本规定自发布之日起施行，由省分行负责解释。此前发布的有关文件凡与本规定不一致的，以本规定为准。