借款用途真实性调查

第一篇：借款用途真实性调查

借款用途真实性调查

1、判断借款人申请借款用途是否真实，主要考虑对借款人企业实际经营情况或需求和用途之间的逻辑和推理性的联系，并综合申请的金额、用途和购销合同等因素结合起来分析、核对，由此来分析借贷用途真实性。

用途真实性分析方法：

（1）借贷人的经营范围

首先生产经营是否合法合规，如借款企业营业执照等基础资料是否合法、合规，在此基础上还要重点审核借款人申请的用途（交易背景）是否符合营业执照允许经营范围。简单说，就是借款人要买的东西（如生产所需购入的原材料或贸易购入的商品），借款人营业执照规定的范围中是否有，同时还要注意对国家特许行业、产品、有毒产品等特许资质的审查，看有无和真是性；（2）国家产业政策和信贷政策投向限制行业的分析

由于受国家产业和信贷政策的限制，由于其生产、交易对行业的依赖性大，经营资金的流动势会受到市场变化的冲击，被挪用风险很大；关注行业或生产经营与之密切相关下属企业及上下游企业的流动资金需求，防止借贷被变相挪作他用。

(3)通过财务情况分析甄别借贷用途是否真实合理

借贷人的财务分析是判断借款人申请借款用途是否真实、合理的一项重要步骤。我们可以通过以下几个步骤进行：

1、按照核实账表账实相符的原则，对财务报表验明正身。由于企业财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）诸科目当期余额源于分户账的合并、汇总，因此，最直接的方法就是深入借款企业，调查、了解其各分户账是否真实，并将各分户账当期余额与财务报表对应的科目逐项核对、还原。如出现差异或不对称的情况，则说明借款人提供报表可能是虚假的，也由此说明借款申请用途可能存在不真实性。

2、审查企业连续三年资产结构中重要科目是否存在异常变动情况，通常需关注的科目有：存货、应收款、其他应收（付）账款、在建工程以及长期投资等。

（4）正确测算资金需求，验证用途的真伪：在上述分析的基础上，下一步我们要做的就是通过测算公式对上述分析、判断予以验证，也就是我们常说的借款人流动资金需求缺口测算，其测算公式为：

新增流动资金借贷额度=营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金贷款—其他渠道提供的营运资金

注：自有资金，又称自由资本或权益资本，是企业依法筹集并长期拥有、自主调配使用的资金来源。按照我国财务制度规定，企业的自有资金包括：资本金、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。

营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。

营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数+预付账款周转天数－预收账款周转天数）

营运资金周转次数=上年度销售收入／平均有效营运资产额平均有效营运资产＝（年初有效营运资产＋年末有效营运资产）／２

根据实际情况，客观考虑应参考的其他因素：

a，根据企业实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货和应付账款的周转天数，并可以适当考虑一定保险系数；

b，对企业关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总额不能超过估算值；

c，对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项等情况，可在交易真实的基础上，确保有效控制和回款的情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度；

d，对季节性生产、经营的借款人，可按每年连续生产、经营时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定；

e，在对流动资金贷款需求量测算后，对于借款人申请的贷款需求，在验证其贷款用途真实、合理依据成立的前提下，测算确定还款来源的稳定性。

（5）购销合同真实、合理性分析：对于借款人提供的与其交易上下游企业采购、销售合同，一般通过以下方式辨别真伪：一是将交易合同的企业名称与借款人生产、经营往来账的交易对象名录核对，以此确定交易对象是否属于其上下游的经营伙伴；二是通过对交易合同涉及的交易对象问询，由此验证借款人借贷背景的真实性。

第二篇：借借款用途协议

借

借款用途约定协议

（以下简称甲方）

（以下简称乙方）

（见证方）

1、甲方于年月日于乙方处借用（大写）伍拾叁零壹佰叁拾壹元整人民币；（小写）￥：530131元员整人民币。

2、甲方于乙方处借用的该款项用于甲方购买卢西嘉园项目8号楼7单元402之房屋。

3、甲方购房实际日期以卢西嘉园项目的开发商与甲方签定购房合同日期为准。

甲方与卢西嘉园项目的开发商签定的购房合同必须表明该房屋权属为商品房（即北京市大产权）。

4、乙方将上述钱款借于甲方购得卢西嘉园项目8号楼7单元402之房屋后，房屋入住费用及日常使用的各项费用由乙方承担，待卢西嘉园项目的开发商通知甲方办理入住手续时，甲方须通知乙方一并办理，在办理完毕入住手续时，甲方当即将所有属于该房屋的手续、材料及房屋钥匙一并交由乙方。同时房屋交由乙方使用。甲方不收取租金及其他任何费用。

5、房屋使用期至卢西嘉园项目的开发商通知甲方办理房屋产权手续完毕时，甲方与乙方在的 开发商为甲方办理房屋产权手续完毕十五个工作日内办理二手房买卖过户全部事宜。

7、如甲方最终所购买卢西嘉园项目8号楼7单元402之房屋未能变更于乙方所有。则甲方必须在确定无法办理的情况下十五日之内将甲方借用的（大写）伍拾叁零壹佰叁拾壹元整人民币；（小写）￥：530131元员整人民币、入住费用装修费用（装修费用按年限折旧计算定为：10%/年）、办理产权费用等全部归还乙方。

8、除不可抗力以外，甲方在无正当理由的情况下不得违反上述协议约定1-7条，乙方有权

选择将甲方购买卢西嘉园项目8号楼7单元402之房屋通过法律途径过户于乙方所有或选择索要回上述协议约定1-7条的全部款项。

9、甲乙双方如有一方违反本协议约定事项，则违约方须赔付守约方￥：530131元员整人民币的50%做为赔偿。

9、本协议一式三份，共一页。甲、乙双方及见证方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：

身份证号：

电话号码：

有效住址：

邮政编码：

见 证 方：

电话号码：

有效住址：

协议生效日期：年月日 乙方：身份证号：电话号码：有效住址：邮政编码：

第三篇：限定用途借款合同

借款合同

甲方(借款人)：身份证号码：乙方(放款人)：身份证号码：

甲乙双方就借款事宜，为明确责任、恪守信用，根据有关法律、法规，在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议，并保证共同遵守执行。

(1)乙方借给甲方人民币：￥_________,即___________(大写)，于__________交付甲方。

(2)借款利息：月利息?%，人民币￥即____________(大写)。

(3)利息支付方式： 自借款日起，三日内，于每月日前，逐月支付当月利息。

(4)借款期限：自_______年____月____日至_______年____月____日，期限_____年。

(5)借款用途：乙方借甲方款项用于甲方购买位于________________________房产。甲方需在借款1个月内提供购房合同原件给乙方确认。

(6)甲方权利及义务：自借款日起，满壹个月后可按壹万元的整数倍提前还款，剩余部分借款，最迟于最终还款日___ ____年____月____日前，壹次性归还。还款时，超过壹个月，未满半个月还款，按半个月利息计算，超过半个月还款，按壹个整月的利息进行计算。

(7)乙方权利及义务：乙方诺需用钱，需提前壹个月，以任何形式通知到甲方，甲方在得到通知后，需尽快归还借款。超过壹个月未能归还部份借款利息按月息3%计算。

(8)违约责任：甲方未能在规定期限内提供所需购房合同，乙方有权提前要求归还款项，甲方需支付乙方_________的违约金。甲方连续叁个月未按本合同约定支付利息或未及时支付利息六次，乙方有权要求甲方立即归还所有借款。甲方未能归还剩余借款部份，利息按月息5%计算。

(9)补充协议：借出款与利息支付，均以以下两个指定银行卡的转账记录为准。

借款人：刘XX,XX银行，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

放款人：陈XX,XX银行，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

（10）争议解决方式：本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。

（11）本合同自_______年____月____日生效。本合同一式三份，甲乙双方及担保人各执一份，合同文本具有同等法律效力。本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。甲方(签字、手印)：担保人(签字、手印)：

乙方(签字、手印)：担保人身份证号码：

担保人声明：本人愿为本次借款合同做担保人，保证方式为____________(一般保证或连带责任保证)

合同签订日期：

第四篇：个人借款用途声明书

个人借款用途声明书

鄱阳农商银行 大吉分理处：

本人（身份证号：），于 2021 年 05 19 日向贵行申请贷款金额 万元，现贷款资金用途声明如下：

本次资金贷款用途为，本人承诺遵守贷款合同约定,将严格按照贷款申请书及借款合同约定的用途使用借款资金，并承诺不投向股市、基金、房地产等资本市场。如用于其他用，贵行可提前收回贷款，本人自愿按合同的约定承担违约责任。

声明人（签字）：

年 月 日

经查核实，借款人声明的用途与调查人调查一致。

经办客户经理（签字）：

年 月 日

第五篇：借款用途合法声明

借款用途合法声明

借款人：，身份证件名称： 身份证，证件号码：向酉阳支行申请个人贷款，该贷款禁止用于以下用途：

一、用于股本权益性投资。

二、在有价证券、期货等方面从事投机经营。

三、用于借贷牟取非法收入。

四、用于国家明令禁止的非法用途等。

作为贷款用途的证明材料，本人声明如下：

一、本人已知悉以上贷款禁止的用途并理解其含

义，本人保证所申请的贷款不用于贷款人禁止的用途，并保证贷款用途合法。

二、本声明具有如下法律效力：本声明作为借款

人与贷款人签订的借款合同及担保合同的不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。

借款人（签字）：

年月日