第一篇：全国2009年10月风险管理试卷及答案
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2009年10月全国自考风险管理真题及答案
一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。
1.下列不属于风险的特征的是（B）A.客观性
B.随机性
C.偶然性
D.可变性
2.构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（C）
A.风险发生的地点
B.风险发生的时间
C.损失
D.获利的可能 3.按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（D）A.企业风险和国家风险
B.静态风险和动态风险 C.主观风险和客观风险
D.基本风险和特定风险 4.企业风险管理最早的一种组织结构形式是（B）
A.职能制组织结构
B.直线制
C.职能—直线制
D.直线—职能制 5.在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的一种方法叫做（C）
A.威胁分析
B.事故分析
C.风险因素预先分析
D.风险清单 6.财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（C）A.风险评价阶段
B.风险管理阶段
C.风险感知阶段
D.风险分析阶段 7.下列不属于损失资料图形描述的是（C）
A.条形图
B.圆形图
C.盒状图
D.直方图 8.损失控制措施按所采取措施的性质可分为（B）A.损失预防和损失抑制
B.工程法和行为法
C.损失前控制和损失后控制
D.损失风险隔离和损失风险转移 9.下列不属于风险转移方式的是（C）
A.出售
B.分包
C.分割
D.免责约定 10.使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（A）
A.损失抑制
B.损失预防
C.安全教育
D.风险避免 11.保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（B）
A.最低限额
B.最高限额
C.期望金额
D.法定金额 12.重复保险的赔偿适合（C)原则。
A.一次付清
B.可变性
C.分摊
D.客观性 13.以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（A）A.社会保险
B.员工福利计划
C.个人保险
D.团体保险 14.按业务范围的不同，专业自保公司可分为（C）A.单国专业自保公司和多国专业自保公司
B.单边专业自保公司和多边专业自保公司
C.纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司 D.纯粹专业自保公司和公会专业自保公司 15.团体保险以（B）为投保人。
A.企业的职工
B.集体
C.企业管理层
D.企业法人代表 16.损失概率在风险评估中有（D）、空间性两种说法。
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A.完整性
B.一致性
C.系统性
D.时间性
17.美国率先在火灾保险中采用的一种特别附加保险条款是（D）A.定值赔偿
B.比例赔偿
C.共同保险
D.共保条款 18.风险处理是风险管理的第（C）阶段。A.一
B.二
C.三
D.四 19.保险理赔的第二步是（A）
A.查勘定损
B.给付保险金
C.确定理赔责任
D.损失处理 20.在损失概率能够确定的情形下，最为常用的损失决策原则是（D）A.最大最小化原则
B.最小最小化原则
C.最可能发生的损失最小者最优原则
D.损失期望值最小者最优原则
二、多项选择题(每小题2分，共16分)在每小题的五个备选答案中选出二至五个正确答 案，并将其代码写在题干后面的括号内。多选、少选、不选或错选者，该题无分。1.根据风险因素的性质，通常把风险因素分成（A^B^C^）A.实质风险因素
B.道德风险因素
C.心理风险因素
D.心情风险因素 E.感情风险因素
2.按照形成损失的原因为标准分类，我们可以把风险分成（B^C^D^E^）A.基本风险
B.自然风险
C.社会风险
D.经济风险
E.政治风险
3.损前目标是风险事故发生之前，风险管理目标应达到的目标，它可以分（A^C^D^E^）A.经济目标
B.生存目标
C.安全系数目标
D.合法性目标 E.社会公众责任目标
4.风险管理的过程可划分为（A^B^C^E^）等几个阶段。
A.风险识别
B.风险衡量
C.风险处理
D.风险规避
E.风险管理效果评价 5.分析风险的方法有（A^B^C^D^E^）
A.威胁分析
B.事故分析
C.风险因素预先分析
D.风险清单
E.事故树分析法 6.在对火灾风险因素进行分析时，火灾风险因素包括（A^B^C^）
A.实质风险因素
B.道德风险因素
C.心理风险因素 D.心情风险因素
E.感情风险因素 7.财产直接损失评估的方法有（A^B^D^）
A.重置成本法
B.现行市价法
C.估价法
D.收益现值法
E.拍卖法 8.为寻找那些可能在过去损失中得到的未来损失的模型，风险管理人员应尽力收集损失数据。这些数据要求具有（A^B^D^E^）
A.完整性
B.统一性
C.及时性
D.系统性
E.相关性
三、填空题(每空1分，共8分)1.按照是否有获利机会为标准,风险可以分为纯粹风险和投机风险。2.风险管理的具体目标可以分为损前目标和损后目标。3.风险识别的两个阶段是感知风险与分析风险。
4.一场火灾的发生，必定包含有三个因素：点火源、可燃物、助燃物。5.衡量风险管理业绩的两个标准是结果定向标准和行为定向标准。6.法律责任分为刑事责任和民事责任。7.风险控制的本质是减少损失概率。
8.从法学的角度看，保险是一种合同行为。
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四、判断题（每小题2分，共8分）你认为正确的在题后括号内划“√”，反之划“×”
1.专业自保公司相比其他自保公司风险品质较差。（√）2.复制属于风险隔离。（√）
3.当受让人不愿承担适当的财务责任时可用财务型非保险转移来处理。（×）4.理赔的过程即是保险人履行其赔偿或给付保险金责任的过程。（√）
五、名词解释（每小题3分，共12分）1.损失
答：损失：是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。2.风险事故
答：风险事故：是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。3.风险管理
答：风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。4.损失控制
答：损失控制：企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术和方法。
六、简答题（每小题4分，共16分）1.风险因素的代价。
答：（1）风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。由于风险事故发生的不确定性以及事故后果的灾难性，人们对于所面临的风险总是存在恐惧和焦虑。为应付风险事故，经济单位不得不保持相当数量的准备金，因而导致经济单位福利水平下降。另一方面，这些资金未能进入生产或流通领域，因而不能成为资本，于是生产领域或流通领域的扩大受到影响，从而降低了社会生产能力。而且，因为风险的存在，人们不愿意把资金投向高风险的高新技术产业，这使高新技术的运用和推广受到阻碍，这也会降低社会的生产能力。
（2）风险因素导致社会资源分配失衡。由于风险因素的存在，客观上限制了投资的方向，并从总体破坏了社会资源的均衡状态。
2.风险识别方法都存在一定的局限性，为什么？
答：（1）任何一种方法都不可能揭示出经济单位面临的全部风险，更不可能揭示导致风险事故的所有因素，因此必须根据经济单位的性质、规模以及每种方法的用途将多种方法结合使用。
（2）由于经费的限制和不断地增加工作会引起收益下降，风险管理人员必须根据实际条件选择效果最优的方法或方法组合。（3）风险管理是一个连续不断的过程，仅凭一两次调查分析不能解决问题，许多复杂的和潜在的风险要经过多次识别才能获得较为准确的答案。
3.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩？
答：在责任事故发生前，风险管理者的工作成效决定了企业责任风险的大小，在责任事故发生后，风险管理者应积极主动地配合企业的法律顾问进行辩护，以期将责任事故的损失学习提升能力 第 3 页(共 4 页)知识改变命运 祝您学业、事业成功！
降低到最小，可运用的抗辩理由有：（1）根本没有责任。企业必须证明自己与受害方所受损失无关。
（2）自担风险。企业若能证明受害方已经认识到某项活动所包含的风险却仍然参与此项活动，因此造成的损失，企业可以免责。（3）受害方有过失。企业以此理由进行辩护，如果成功，则可以避免赔偿或至少减少赔偿金额。（4）最后明显机会原则。它是指原告虽然有过失但只要他能证明企业方有最后的明显机会去避免事故的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业处获得赔偿。
4.损失控制的不安全行为表现及其成因。
答：不安全行为是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为，主要有：（1）忽视或违反规章制度。（2）工作联系中断或不充分。（3）操作人员判断错误或操作错误。（4）不安全的姿势或动作。（5）安全装置失效。成因：（1）心理因素；（2）生理因素；（3）技能因素；（4）管理因素；（5）教育训练因素；（6）设备和环境因素；（7）社会因素。
七、论述题（每小题10分，共20分）1.试述风险管理的目标。
答：风险管理的目标可分为总目标和具体目标两个层次。风险管理的总目标是：以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。这里的成本包括人力、物力、财力，乃至放弃一切的收益机会，此外还包括忧虑价值。以最小的风险管理成本获得最大的安全保障这一总目标的确立，意味着要坚持成本效益比较的原则。风险管理的具体目标分为损前目标和损后目标，所谓损前目标是风险事故发生之前，风险管理应达到的目标，可以分为：（1）经济目标，风险管理只有经济合理才能保证其总目标的实现。经济合理就是尽量减少不必要的开支和损失，尽可能使风险管理计划
成本降低。（2）安全系数目标，即将风险控制在可承受的范围之内。（3）合法性目标，因为企业并不是社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。（4）社会公众责任目标。因为风险管理计划不可能消除企业的风险，所以确定损失后发生的目标有其必要性。损后目标从最低的生存目标到最高的持续增长的目标，风险管理成本随之上升。（1）生存目标，这是企业发生重大损失后的首要目标。（2）持续经营目标。它指不因为损失事件的发生而使企业生产经营活动中断。（3）获得能力目标。（4）收益稳定目标，它可帮助企业树立正常发展的良好形象，增强投资者的投资信心。（5）发展的目标。（6）社会责任目标。
2.试述风险自留的本质及主要措施。
答：风险自留又叫风险承担，是指经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。这是一种重要的财务型风险处理手段。其实质在于，当风险事故发生并造成一定的损失之后，经济单位通过内部资金的融通，来弥补所遭受的损失。风险自留是处理风险最普通的方法，可以是被动的风险自留也可以是主动的风险自留，主动的风险自留是指下风险管理者在认识现存风险的基础上准确估计潜在损失的数量；在意识到风险的存在及其严重性后及时处理。对于主动的风险自留采取的具
体措施有：（1）将损失摊入经营成本。（2）建立意外损失基金。（3）借款用以补偿风险损失。（4）自负额保险等。
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第二篇：全国2008年10自考风险管理试题及答案
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项 中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均 无分。
1.容易造成多头领导，出现秩序紊乱的风险管理组织结构是（）
A.直线制 B.职能制
C.直线—职能制 D.横线联合制
答案：B
2.与人的不正当社会行为相关的风险因素称为（）
A.道德风险因素 B.心理风险因素 C.实质风险因素 D.有形风险因素
答案：A
3.样本：3.5，9.7，13，6，2.8的中位数是（）.A.6 B.7 C.7 D.13 答案：A
4.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）
A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.保险经纪人
答案：B
5.医生的疏忽对于医疗责任事故是（）
A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.财产风险因素 D.心理风险因素
答案：D
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
6.关于团体保险以下说法错误的是（）
A.必须体检
B.保险金额有上限 C.减少了逆选择
D.对参加团体的性质有要求
答案：A
7.一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险的下列条件（）
A.必须是纯粹风险 B.损失可测定
C.风险事故的发生对于被保险人来说是意外的 D.有大量风险单位存在
答案：C
8.大多数纯粹风险属于（）
A.经济风险 B.财产风险 C.特定风险 D.静态风险
答案：D
9.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）
A.风险管理效果评价 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险识别
答案：A
10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构的形式之一，一般只适用于（）A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.个人合伙
答案：C
11.风险管理的必要性除了由于人类的安全需求外更重要的是由于（）
A.风险客观存在 B.风险发生不确定 C.风险的代价 D.风险复杂多变
答案：C
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不
确定，这说明风险具有（）A.可变性
B.偶然性 C.客观性 D.多发性
答案：B
13.一幢建筑物价值500万元，据测算这幢建筑物约40年会发生一次超过400万元的损失，那么
这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是（）
A.400万元、400万元 B.400万元、500万元
C.500万元、400万元 D.500万元、500万元
答案：C
14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）
A.业务量较大 B.业务质量较好 C.财务基础雄厚 D.税赋较轻
答案：D
15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）
A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留
答案：C
16.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）
A.较灵活，不受法律条文的限制 B.格式标准化
C.双方理解不易产生分歧 D.不存在大量风险单位的集合
答案：D
17.以下关于保险的特点正确的是（）.A.增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置 B.补偿损失风险，保障经济生活安定 C.减少了道德风险与心理风险 D.保险经营费用很少
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案 答案：B
18.在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这
种风险分析方法是（）A.风险清单分析法
B.威胁分析法 C.事故树分析法 D.风险因素分析法
答案：D
19.某保险标的实际价值200万元，保险金额100万元，若损失金额为150万元，按照第一危险
赔偿方式，保险人应赔偿（）A.50万元
B.75万元 C.100万元 D.150万元
答案：C
20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保7万元，丙保险人承保8万元，今
被保险人发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）
A.2.33万元 B.2.45万元
C.2.5万元 D.7万元
答案：B
二、多项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的五个备选项中 至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或 未选均无分。
1.确定财产保险保险金额的方法有（）
A.需要法 B.定值方式 C.不定值方式 D.重置价值方式 E.生命价值法
答案：B^C^D^
2.以下关于保险费率说法正确的有（）
A.保险费率可以分解成纯费率和附加费率
B.纯保费用于补偿保险损失，是按照纯费率收取的保费
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案 C.纯保费构成补偿基金
D.附加费率对应保险公司每单位保额的经营费用 E.附加费用用于支付保险公司的代理手续费
答案：A^B^C^D^
3.我国商业保险公司的组织形式有（）
A.国有独资公司 B.个人保险人 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E.相互保险公司
答案：A^D^
4.RMIS数据库中数据类型包括（）
A.批量数据 B.损失数据
C.暴露单位数据 D.法律数据 E.管理数据
答案：B^C^D^E^
5.一般说来，运用财务型非保险转移方法来处理风险需要满足以下条件（）A.风险转让人与受让人之间的损失必须能够明确划分 B.风险受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任 C.应用这种方法只需考虑风险转让人的利益
D.应用这种方法应该对于风险转让人和受让人都有益 E.应用这种方法只需考虑风险受让人的利益
答案：A^B^D^
6.企业人身风险损失形态包括（）
A.意外伤害 B.死亡 C.年老 D.疾病 E.工伤
答案：B^C^D^E^
7.采用建立意外损失基金处理自留风险的局限性在于（）
A.基金规模受到限制 B.增加道德风险
C.可能发生财务调度困难 D.风险单位数目有限
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
E.基金不能享受税收减免
答案：A^C^D^E^
8.采用非保险风险转移措施相对于通过保险转移风险具有以下优点（）
A.适用对象更广 B.更加灵活 C.合同格式化 D.一般更节约
E.有利于促进全社会的风险控制
答案：A^B^D^E^
9.以下关于风险自留叙述正确的是（）
A.风险自留的本质在于经济单位通过内部资金的融通来弥补风险事故造成的损失B.风险自留为经济单位提供损失后的财务保障 C.风险自留在风险事故发生前采取措施 D.风险自留是处理残余风险的一种措施 E.风险自留可以是有计划的
答案：A^B^D^E^
10.以下措施中属于损失抑制措施的是（）
A.为建筑物装设避雷针 B.汽车配备安全气囊 C.安装自动喷淋设施 D.营救失事的船只 E.失火后疏散人群
答案：B^C^D^E^
11.以下费用可以纳入风险控制成本的有（）
A.购置灭火器费用 B.受伤工人的工资 C.安全监督人员的工资 D.销售人员工资
E.安全防护设施的养护费用
答案：A^C^E^
12.风险控制的本质是（）
A.在事故发生前降低损失概率 B.在事故发生前减少损失程度 C.在事故发生时减少损失程度 D.在事故发生后降低损失概率 E.在事故发生后减少损失程度
答案：A^C^E^
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
13.估计风险事故造成的损失金额可以使用（）
A.帕累托分布 B.正态分布 C.泊松分布
D.对数正态分布 E.二项分布
答案：A^B^D^
14.投保人（被保险人）的义务主要有（）
A.投保时进行如实告知 B.按期缴纳保险费 C.保护保险标的
D.保险事故发生后及时通知 E.协助向负有责任的第三方追偿
答案：A^B^C^D^E^
15.失业是（）
A.经济风险 B.社会风险 C.人身风险 D.个人风险 E.家庭风险
答案：A^B^C^D^E^
16.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为（）A.纯粹风险 B.自然风险 C.社会风险 D.投机风险 E.政治风险
答案：A^D^
17.企业财产间接损失包括（）
A.火灾损失
B.机器设备的损失 C.费用损失 D.收入损失 E.责任损失
答案：C^D^E^
18.造成火灾的异常燃烧必须符合下列特征（）
A.有助燃物与可燃物
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
B.有燃烧现象
C.非属于正常目的
D.有蔓延扩大趋势
E.有点火源
答案：B^C^D^
19.以下关于中和的说法正确的有（）
A.中和只用于处理纯粹风险
B.中和是将损失机会与获利机会平衡的一种方法 C.中和通常被用于处理投机风险 D.中和通常被用于处理心理风险 E.中和通常被用于处理实质风险
答案：B^C^
20.关于冒险型决策者的描述，正确的是（）
A.对损失的反映迟缓，对收益的反应敏感 B.对损失的反映敏感，对收益的反应迟缓
C.愿意支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价
D.愿意支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价
E.其损失效用函数通常为一条直线
答案：A^C^
三、简答题(本大题共3小题，每小题6分，共18分)1.简述风险管理绩效评定标准。
答案：任何一项行为，我们在衡量它的业绩时，都可以运用两种标准。一种是结果定向标准。（1分）结果定向标准关注的是工作绩效，并不关心工作中所付出的努力。（1分）一种是行为定向标准。（1分）行为定向标准关注工作中所付出的与目标相关的努力，这种努力最终能导致目 标的实现。（1分）
不论结果定向标准，还是行为定向标准，在具体运用时都需要使它具有可操作性，即可以被测定
。加以简单的分析。（2分）
2.以效用理论进行风险管理决策的主要步骤是什么？
答案：
3.收集损失资料时应注意哪些问题？
答案：风险管理人员应尽力收集损失数据，这些数据要求具有完整性、统一性、相关性和系统性，并且数据的获取必须利用合理的财力和时间。（2分）
（1）完整性。这种完整性不仅要求有足够的损失数据，而且要求收集与这些数据有关的外部信 息。（1分）
（2）统一性。损失数据必须在统一的基础上收集，并且要对价格水平差异进行调整。（1分）（3）相关性。（1分）（4）系统性。（1分）
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
四、计算题（本大题共2小题，共20分）
1.答案：
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
2.答案：
五、论述题（本大题共2小题，共22分）
1.试述如何进行风险控制的成本收益分析。
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
答案：风险控制成本收益分析所要解决的问题是确定风险控制措施在经济上的可行性。如果潜在收益大于或等于损失控制成本，则经济单位可采用这种风险控制措施。（2分）（1）损失控制成本：
①特殊建筑设施的资本支出和折旧，如：防火墙、灭火器等。（1分）②从事损失控制活动人员的支出。（1分）③计划费用，如：培训辅助费用等。（1分）（2）损失控制的潜在收益：
损失控制的潜在收益是事故成本，它首先包括直接损失成本。（2分）还包括以下间接事故成本： ①受伤雇员的时间损失成本。
②为帮助受伤者而停止工作的其他雇员的时间损失成本。
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
③主管或其他管理人员报告事故和训练替补人员的时间损失成本。④由于机器、工具或其他财产和原料的损失而发生的成本。⑤向受伤工人提供全部工资的成本。（注：以上5条答出2条即可得2分。）（3）成本收益分析应注意的问题： ①潜在收益的不确定性。（1分）
②收益和成本时间分布的扩散性，即不确定性。（1分）
③消除不确定的办法就是估计。用潜在收益与事故发生概率相乘，可以大致估计预期收益。分散 的收益与成本可以使用贴现的方法估值。（1分）
2.试述风险管理者选择保险人需考虑的因素。
答案：风险管理者选择保险人时着重考虑以下因素：
（1）保险人的财务实力。风险管理者可以借助权威机关或团体的文件作为参考，应着重考察保 险人的偿付能力，从而保障被保险人从保险人处获得保险金的权力。（4分）（2）保险人的服务和信用。（1分）
服务种类包括保险责任的改变、退保、复效、保单抵押以及风险管理服务和理赔服务。（2分）①公正对待索赔人，完全按照保险合同条款办理。②履行及时赔付的义务。③制定防止误导的程序。④理赔迅速。
（注：答出其中三条即可得3分。）
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
第三篇：新疆民族团结月试卷及答案
2、新疆，古称西域，自古以来就是中国不可分割的一部分。公元前60年，西汉中央政权设立西域都护府，新疆正式成为中国领土的一部分。1884年清政府在新疆设省。新疆（）和平解放，（）10月1日成立新疆维吾尔自治区。b
a、1950年、1955年，b、1949年、1955年，c、1949年、1949年，d、1955年、1955年
3、下列领导中没有作过区人大委员会主任的是（d）
a、铁木尔•达瓦买提，b、阿不来提•阿不都热西提，c、阿不都热依木•阿米提，d、司马义•艾买提 4、1995年10月至11月,民丰尼雅遗址3号棺出土色彩斑斓的锦被上织着“王侯合昏,千秋万岁宜子孙”的小篆汉字和纹样;8号棺木出土的一只色彩艳丽的锦袋上有篆书文字:“五星出东方利中国”。揭示了我国（a）时期尼雅与中原王朝密切的政治和经济关系。
a、汉、晋，b、先秦，c、唐，d、宋
5、公元前101年，汉朝设使者校尉，率士卒数百人，在轮台、（b）一带屯田积谷，以供往来使者，这是汉朝在西域设的第一个据点。
a、新和b、尉犁c、新源d额敏
6、唐代诗人岑参、骆宾王、洪亮吉等撰写的雄浑的大漠、壮丽的山川、奇特的气象、悲壮的征战奇观等奇妙绝伦的诗篇,脍炙人口,久传不衰,称为中国文学史上的（a）。
a、边塞诗，b、豪放派，c、边疆派，d、新疆派
7、下列不属于西域传统乐器（d）
a、琵琶，b、箜篌，c、角，d古筝
8、下列名人中没有被谪到过新疆的是（b）
a纪晓岚，b、纳兰容若，c、林则徐，d、戴澜 9、2005年8月22号，新疆政府在阿克苏逮捕了10名支持新疆独立的分子，在追捕过程中，团伙头目（a）因拒捕被击毙。
a、阿不都拉•库尔班，b、热比娅，c、，d、10、阿尔泰山位于新疆最北部，是中国与蒙古、俄罗斯、哈萨克斯坦的界山，总长近2000公里。阿尔泰，蒙语的意思是（b）。
a、银山，b、金山，c、冰山，d、火山
11、新疆土地总面积约为160多万平方公里，其中可垦地733万公顷，已耕地403．72万公顷，是中国耕地面积和拥有宜农荒地最多的省区之一。人均占有耕地（c）亩，为全国人均水平的2倍。
a、2．26，b、5．13，c、3．13，d、2.01
12、每年的（c）月是“民族团结教育月”。
a、1月，b、3月，c、5月，d、6月
13、巴音郭楞蒙古自治州包括：库尔勒市、轮台县、尉犁县、若羌县、且末县、焉耆回族自治县、（b）县、和硕县、博湖县。
a、策勒b、和静c、柯坪
14、伊斯兰教在新疆的传播大致经历了喀喇汗王朝、察合台汗国和叶尔羌汗国三个时期，至明末，先后有维吾尔、（b）、柯尔克孜、塔吉克、塔塔尔、乌孜别克等6个民族信仰，成为新疆占统治地位的宗教。随着回、东乡、撒拉、保安等民族穆斯林的迁入，目前新疆信仰伊斯兰教的民族已达10个。
a、蒙古b、哈萨克c、锡伯d、汉 15、1941年（a）任民政厅代厅长后，加强民政建设，废除乡约农官制，受到各族人民的欢迎。在各地担任行政长、县长等职务的共产党员大力维护各族人民利益，增强民族团结，勤政清廉，体察民情，解除冤狱，兴修水利，架桥修路，救苦恤贫，发展教育，为各族人民办了许多好事。
a、毛泽民，b、陈云，c、毛泽东，d王震（更多精彩文章来自“秘书不求人”）
16、不穿军装、不拿军饷、永不换防、永不转业的特殊部队是指（c）。
a、新疆民兵b、新疆预备役c、新疆生产建设兵团
17、新中国建立之初，国家先后从湖南、湖北、山东、江苏、（c）、天津、上海等兄弟省市组织动员大批各行各业新疆急需的人才来疆工作，其中包括各级干部、复转军人、青壮年支边者、各类学校分配来疆的学生以及自愿献身边疆建设事业的各类人员，总数达百万之众。
a、北京b、河南c、广东
18、新疆生产建设兵团开创的“五好连队”建设指：“好的条田、好的林带、（a）、好的渠道、好的居民点”。
a、好的道路b、好的机械c、好的文化活动中心
19、从（b）年起，自治区民族团结教育月活动已经连续开展。实践证明，开展民族团结教育月活动，是自治区党委总结和集中新疆各族人民经验与智慧的创举，是加强民族团结工作的一项战略性举措，充分体现了新疆各族人民共同的心愿和要求，反映了民族团结进步事业强大的生命力和求实求新的精神。
a、1955，b、1983，c、1982，d、2005
20、自治区党委提出的“五观”教育指：国家观、历史观、民族观、（b）、文化观；“四个高度认同”指：对祖国、中华民族、中华文化、中国特色社会主义道路的认同。
a、世界观b、宗教观c、人生观
多项选择：每题4分，共20分
1、司马义主席用“三个空前”解读50年来新疆民族团结，“三个空前”指：（）
a、少数民族的政治地位空前提高b、少数民族地区经济和社会得到空前发展
c、各族人民空前团结和睦d、民族宗教空前发展
2、公元前121年，汉朝在河西走廊大败驻牧于此的匈奴军队，先后设置（）等郡
a、武威，b、张掖，c、酒泉，d、敦煌
3、下列国家级重点文物保护单位，位于新疆的有（）。
a、楼兰古城，b、高昌古城，c交河故城，d、北庭古城
4、下列珍贵传统文化遗产是新疆地区的有（）
a、《格萨尔王》，b、《十二木卡姆》，c、《玛纳斯》，d、《铁尔麦》
5、我们伟大的中华民族，是由五十六个民族构成的，在我们祖国的大家庭里，各民族之间的关系是社会主义的新型关系（）。
a、汉族离不开少数民族，b、少数民族离不开汉族，c、汉族离不开汉族，d、少数民族之间也相互离不开
答案：
1、abc，2、abcd，3、abcd，4、bcd，5、abd
填空：每空1分，共10分。
1、新疆地处亚欧大陆腹地在历史上是[]的重要通道，现在又成为第二座[]的必经之地，战略位置十分重要。
2、新疆生活着维吾尔、汉、哈萨克、回、蒙古等[]个民族，各族人民结下了兄弟般的深厚情谊。新中国成立以后，党中央和自治区各级党委、政府高度重视民族宗教工作，贯彻以马克思主义民族观为指导的民族宗教政策和民族区域自治制度，坚持以民族团结促进社会稳定和经济发展，建立[][][][]的新型民族关系。在加强民族团结、搞好民族工作的实践中，自治区党委和政府总结出一套成功经验，那就是加强对各族干部群众进行民族团结教育，开展群众性的民族团结创建活动，使民族团结的思想家喻户晓，深入人心。
3、为庆祝自治区成立50周年，2005年9月30日，中央代表团团长、中共中央政治局常委、中央政法委书记罗干代表中央人民政府向新疆维吾尔自治区赠送由胡锦涛总书记亲笔题写鼎名的[]。中共中央政治局委员、新疆维吾尔自治区党委书记王乐泉代表新疆人民向中央代表团回赠了极具新疆特色的大幅挂毯[]。4、2005年3月，民族分裂份子[]保外就医去了国外。她一出境就和“三股势力”的头面人物，包括暴力恐怖犯罪的骨干分子在一起密谋如何破坏新疆维吾尔自治区成立50年大庆的活动等。
答案：
1、“古丝绸之路”、“亚欧大陆桥”，2、47、平等、团结、互助、进步
3、“民族团结宝鼎”、“新疆天池风光”
4、热比娅
判断对错：每题2分，共10分
1、新疆维吾尔自治区汉族人口多于维吾尔族人口。（错）
2、新疆是全国唯一一个区、州、县三级自治单位俱备的自治地方。（对）
3、《中国旅游资源普查规范》将旅游分为地文景观、水体景观等6大类，新疆就集6大类资源于一身。在中国的68种资源类型中，新疆占56种，居全国之首。（对）
4、克孜尔千佛洞和库木吐拉千佛洞与敦煌、云岗、龙门并称我国四大石窟。（对）
5、新疆学校的校舍条件一直是“冬天风透墙，夏天雨穿梁”。（错）
第四篇：2008-2011全国高等教育自学考试风险管理试题及答案
2008年10月全国自考风险管理真题参考答案
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项 中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.容易造成多头领导，出现秩序紊乱的风险管理组织结构是（）
A.直线制 B.职能制
C.直线—职能制 D.横线联合制
答案：B
2.与人的不正当社会行为相关的风险因素称为（）
A.道德风险因素 B.心理风险因素 C.实质风险因素 D.有形风险因素
答案：A
3.样本：3.5，9.7，13，6，2.8的中位数是（）.A.6 B.7 C.7 D.13 答案：A
4.当保险人和被保险人对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（）
A.保险人 B.被保险人 C.受益人
D.保险经纪人
答案：B
5.医生的疏忽对于医疗责任事故是（）
A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.财产风险因素 D.心理风险因素
答案：D
第 1 页
6.关于团体保险以下说法错误的是（）
A.必须体检
B.保险金额有上限 C.减少了逆选择
D.对参加团体的性质有要求
答案：A
7.一般情况下自杀不可保是因为不符合可保风险的下列条件（）
A.必须是纯粹风险 B.损失可测定
C.风险事故的发生对于被保险人来说是意外的 D.有大量风险单位存在
答案：C
8.大多数纯粹风险属于（）
A.经济风险 B.财产风险 C.特定风险 D.静态风险
答案：D
9.对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估，就是（）
A.风险管理效果评价 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险识别
答案：A
10.直线制组织结构作为企业风险管理组织结构的形式之一，一般只适用于（）
A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.个人合伙
答案：C
11.风险管理的必要性除了由于人类的安全需求外更重要的是由于（）
A.风险客观存在 B.风险发生不确定 C.风险的代价 D.风险复杂多变
答案：C
第 2 页
12.就全社会而言，一切经济单位均面临火灾风险，但具体到某一家庭或企业，是否发生却不
确定，这说明风险具有（）
A.可变性
B.偶然性 C.客观性 D.多发性
答案：B
13.一幢建筑物价值500万元，据测算这幢建筑物约40年会发生一次超过400万元的损失，那么
这幢建筑物的最大可能损失与最大预期损失分别是（）
A.400万元、400万元
B.400万元、500万元 C.500万元、400万元 D.500万元、500万元
答案：C
14.专业自保公司与传统商业保险公司相比具有的优点有（）
A.业务量较大 B.业务质量较好 C.财务基础雄厚 D.税赋较轻
答案：D
15.医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于（）
A.风险避免 B.风险隔离 C.风险转移 D.风险自留
答案：C
16.关于非保险转移合同，以下说法正确的是（）
A.较灵活，不受法律条文的限制 B.格式标准化
C.双方理解不易产生分歧
D.不存在大量风险单位的集合
答案：D
17.以下关于保险的特点正确的是（）.A.增加了损失的不确定性，不利于资源合理配置 B.补偿损失风险，保障经济生活安定 C.减少了道德风险与心理风险
第 3 页
D.保险经营费用很少
第 4 页
答案：B
18.在一次活动开始前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果，这
种风险分析方法是（）
A.风险清单分析法
B.威胁分析法 C.事故树分析法 D.风险因素分析法
答案：D
19.某保险标的实际价值200万元，保险金额100万元，若损失金额为150万元，按照第一危险
赔偿方式，保险人应赔偿（）
A.50万元
B.75万元 C.100万元 D.150万元
答案：C
20.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保7万元，丙保险人承保8万元，今
被保险人发生保险损失7万元，按照责任限额分摊制，则乙应赔偿（）
A.2.33万元
B.2.45万元 C.2.5万元 D.7万元
答案：B
二、多项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的五个备选项中 至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或
未选均无分。
1.确定财产保险保险金额的方法有（）
A.需要法 B.定值方式 C.不定值方式 D.重置价值方式 E.生命价值法
答案：B^C^D^
2.以下关于保险费率说法正确的有（）
A.保险费率可以分解成纯费率和附加费率
第 5 页
B.纯保费用于补偿保险损失，是按照纯费率收取的保费
第 6 页 C.纯保费构成补偿基金
D.附加费率对应保险公司每单位保额的经营费用 E.附加费用用于支付保险公司的代理手续费
答案：A^B^C^D^
3.我国商业保险公司的组织形式有（）
A.国有独资公司 B.个人保险人 C.有限责任公司 D.股份有限公司 E.相互保险公司
答案：A^D^
4.RMIS数据库中数据类型包括（）
A.批量数据 B.损失数据
C.暴露单位数据 D.法律数据 E.管理数据
答案：B^C^D^E^
5.一般说来，运用财务型非保险转移方法来处理风险需要满足以下条件（）
A.风险转让人与受让人之间的损失必须能够明确划分 B.风险受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任 C.应用这种方法只需考虑风险转让人的利益
D.应用这种方法应该对于风险转让人和受让人都有益 E.应用这种方法只需考虑风险受让人的利益
答案：A^B^D^
6.企业人身风险损失形态包括（）
A.意外伤害 B.死亡 C.年老 D.疾病 E.工伤
答案：B^C^D^E^
7.采用建立意外损失基金处理自留风险的局限性在于（）
A.基金规模受到限制 B.增加道德风险
C.可能发生财务调度困难 D.风险单位数目有限
第 7 页 E.基金不能享受税收减免
答案：A^C^D^E^
8.采用非保险风险转移措施相对于通过保险转移风险具有以下优点（）
A.适用对象更广 B.更加灵活 C.合同格式化 D.一般更节约
E.有利于促进全社会的风险控制
答案：A^B^D^E^
9.以下关于风险自留叙述正确的是（）
A.风险自留的本质在于经济单位通过内部资金的融通来弥补风险事故造成的损失 B.风险自留为经济单位提供损失后的财务保障 C.风险自留在风险事故发生前采取措施 D.风险自留是处理残余风险的一种措施 E.风险自留可以是有计划的
答案：A^B^D^E^
10.以下措施中属于损失抑制措施的是（）
A.为建筑物装设避雷针 B.汽车配备安全气囊 C.安装自动喷淋设施 D.营救失事的船只 E.失火后疏散人群
答案：B^C^D^E^
11.以下费用可以纳入风险控制成本的有（）
A.购置灭火器费用 B.受伤工人的工资
C.安全监督人员的工资 D.销售人员工资
E.安全防护设施的养护费用
答案：A^C^E^
12.风险控制的本质是（）
A.在事故发生前降低损失概率 B.在事故发生前减少损失程度 C.在事故发生时减少损失程度 D.在事故发生后降低损失概率 E.在事故发生后减少损失程度
答案：A^C^E^
第 8 页
13.估计风险事故造成的损失金额可以使用（）
A.帕累托分布 B.正态分布 C.泊松分布
D.对数正态分布 E.二项分布
答案：A^B^D^
14.投保人（被保险人）的义务主要有（）
A.投保时进行如实告知 B.按期缴纳保险费 C.保护保险标的
D.保险事故发生后及时通知
E.协助向负有责任的第三方追偿
答案：A^B^C^D^E^
15.失业是（）
A.经济风险 B.社会风险 C.人身风险 D.个人风险 E.家庭风险
答案：A^B^C^D^E^
16.按照是否有获利机会为标准，风险可以分为（）
A.纯粹风险 B.自然风险 C.社会风险 D.投机风险 E.政治风险
答案：A^D^
17.企业财产间接损失包括（）
A.火灾损失
B.机器设备的损失 C.费用损失 D.收入损失 E.责任损失
答案：C^D^E^
18.造成火灾的异常燃烧必须符合下列特征（）
A.有助燃物与可燃物
第 9 页
B.有燃烧现象
C.非属于正常目的
D.有蔓延扩大趋势
E.有点火源
答案：B^C^D^
19.以下关于中和的说法正确的有（）
A.中和只用于处理纯粹风险
B.中和是将损失机会与获利机会平衡的一种方法 C.中和通常被用于处理投机风险 D.中和通常被用于处理心理风险 E.中和通常被用于处理实质风险
答案：B^C^
20.关于冒险型决策者的描述，正确的是（）
A.对损失的反映迟缓，对收益的反应敏感 B.对损失的反映敏感，对收益的反应迟缓
C.愿意支付低于损失期望值的费用作为转移风险的代价
D.愿意支付高于损失期望值的费用作为转移风险的代价
E.其损失效用函数通常为一条直线
答案：A^C^
三、简答题(本大题共3小题，每小题6分，共18分)1.简述风险管理绩效评定标准。
答案：任何一项行为，我们在衡量它的业绩时，都可以运用两种标准。一种是结果定向标准。（1分）结果定向标准关注的是工作绩效，并不关心工作中所付出的努力。（1分）一种是行为定
向标准。（1分）行为定向标准关注工作中所付出的与目标相关的努力，这种努力最终能导致目 标的实现。（1分）
不论结果定向标准，还是行为定向标准，在具体运用时都需要使它具有可操作性，即可以被测定
。加以简单的分析。（2分）
2.以效用理论进行风险管理决策的主要步骤是什么？
答案：
3.收集损失资料时应注意哪些问题？
答案：风险管理人员应尽力收集损失数据，这些数据要求具有完整性、统一性、相关性和系统性，并且数据的获取必须利用合理的财力和时间。（2分）
（1）完整性。这种完整性不仅要求有足够的损失数据，而且要求收集与这些数据有关的外部信 息。（1分）
（2）统一性。损失数据必须在统一的基础上收集，并且要对价格水平差异进行调整。（1分）（3）相关性。（1分）（4）系统性。（1分）
第 10 页
四、计算题（本大题共2小题，共20分）
1、第 11 页
2、第 12 页
第 13 页
五、论述题（本大题共2小题，共22分）1.试述如何进行风险控制的成本收益分析。
答案：风险控制成本收益分析所要解决的问题是确定风险控制措施在经济上的可行性。如果潜在
收益大于或等于损失控制成本，则经济单位可采用这种风险控制措施。（2分）
（1）损失控制成本：
①特殊建筑设施的资本支出和折旧，如：防火墙、灭火器等。（1分）②从事损失控制活动人员的支出。（1分）③计划费用，如：培训辅助费用等。（1分）
（2）损失控制的潜在收益：
损失控制的潜在收益是事故成本，它首先包括直接损失成本。（2分）还包括以下间接事故成本：
①受伤雇员的时间损失成本。
②为帮助受伤者而停止工作的其他雇员的时间损失成本。
③主管或其他管理人员报告事故和训练替补人员的时间损失成本。④由于机器、工具或其他财产和原料的损失而发生的成本。⑤向受伤工人提供全部工资的成本。（注：以上5条答出2条即可得2分。）（3）成本收益分析应注意的问题： ①潜在收益的不确定性。（1分）
②收益和成本时间分布的扩散性，即不确定性。（1分）
③消除不确定的办法就是估计。用潜在收益与事故发生概率相乘，可以大致估计预期收益。分散 的收益与成本可以使用贴现的方法估值。（1分）
2.试述风险管理者选择保险人需考虑的因素。
答案：风险管理者选择保险人时着重考虑以下因素：
（1）保险人的财务实力。风险管理者可以借助权威机关或团体的文件作为参考，应着重考察保 险人的偿付能力，从而保障被保险人从保险人处获得保险金的权力。（4分）
（2）保险人的服务和信用。（1分）
服务种类包括保险责任的改变、退保、复效、保单抵押以及风险管理服务和理赔服务。（2分）①公正对待索赔人，完全按照保险合同条款办理。②履行及时赔付的义务。③制定防止误导的程序。④理赔迅速。
（注：答出其中三条即可得3分。
2009年10月全国自考风险管理真题参考答案
一、单项选择题（每小题1分，共20分）在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其代码写在题干后面的括号内。不选、错选或多选者，该题无分。
1.下列不属于风险的特征的是（）
A.客观性 B.随机性 C.偶然性 D.可变性 答案：B
2.构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和（）
A.风险发生的地点 B.风险发生的时间 C.损失
D.获利的可能 答案：C
3.按照风险所涉及的范围来分类，风险可以分为（）
A.企业风险和国家风险 B.静态风险和动态风险 C.主观风险和客观风险 D.基本风险和特定风险 答案：D
4.企业风险管理最早的一种组织结构形式是（）
A.职能制组织结构 B.直线制
C.职能—直线制 D.直线—职能制 答案：B
5.在每项活动开展之前，分析整个系统所存在的风险因素及其类型，估计可能发生的后果的 一种方法叫做（）
A.威胁分析 B.事故分析
C.风险因素预先分析 D.风险清单 答案：C
6.财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的（）
A.风险评价阶段 B.风险管理阶段 C.风险感知阶段 D.风险分析阶段
答案：C
7.下列不属于损失资料图形描述的是（）
A.条形图 B.圆形图 C.盒状图 D.直方图 答案：C
8.损失控制措施按所采取措施的性质可分为（）
A.损失预防和损失抑制 B.工程法和行为法
C.损失前控制和损失后控制
D.损失风险隔离和损失风险转移 答案：B
9.下列不属于风险转移方式的是（）
A.出售 B.分包 C.分割
D.免责约定 答案：C
10.使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为（）
A.损失抑制 B.损失预防 C.安全教育 D.风险避免 答案：A
11.保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的（）
A.最低限额 B.最高限额 C.期望金额 D.法定金额 答案：B 12.重复保险的赔偿适合()原则。
A.一次付清 B.可变性 C.分摊 D.客观性 答案：C 13.以保险为手段对付人身保险可分为三个层次，处于第一层的是（）
A.社会保险
B.员工福利计划 C.个人保险 D.团体保险 答案：A 14.按业务范围的不同，专业自保公司可分为（）
A.单国专业自保公司和多国专业自保公司 B.单边专业自保公司和多边专业自保公司
C.纯粹专业自保公司和公开市场的专业自保公司 D.纯粹专业自保公司和公会专业自保公司
答案：C
15.团体保险以（）为投保人。
A.企业的职工 B.集体
C.企业管理层 D.企业法人代表 答案：B
16.损失概率在风险评估中有（）、空间性两种说法。
A.完整性 B.一致性 C.系统性 D.时间性 答案：D
17.美国率先在火灾保险中采用的一种特别附加保险条款是（）
A.定值赔偿 B.比例赔偿 C.共同保险 D.共保条款 答案：D 18.风险处理是风险管理的第（）阶段。A.一 B.二 C.三 D.四 答案：C
19.保险理赔的第二步是（）
A.查勘定损 B.给付保险金 C.确定理赔责任 D.损失处理 答案：A 20.在损失概率能够确定的情形下，最为常用的损失决策原则是（）
A.最大最小化原则 B.最小最小化原则
C.最可能发生的损失最小者最优原则 D.损失期望值最小者最优原则 答案：D
二、多项选择题(每小题2分，共16分)在每小题的五个备选答案中选出二至五个正确答 案，并将其代码写在题干后面的括号内。多选、少选、不选或错选者，该题无分。
1.根据风险因素的性质，通常把风险因素分成（）
A.实质风险因素 B.道德风险因素 C.心理风险因素 D.心情风险因素
E.感情风险因素 答案：A^B^C^
2.按照形成损失的原因为标准分类，我们可以把风险分成（）
A.基本风险 B.自然风险 C.社会风险 D.经济风险 E.政治风险 答案：B^C^D^E^
3.损前目标是风险事故发生之前，风险管理目标应达到的目标，它可以分为（）A.经济目标 B.生存目标 C.安全系数目标 D.合法性目标
E.社会公众责任目标 答案：A^C^D^E^
4.风险管理的过程可划分为（）等几个阶段。
A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险规避
E.风险管理效果评价 答案：A^B^C^E^ 5.分析风险的方法有（）
A.威胁分析 B.事故分析
C.风险因素预先分析 D.风险清单
E.事故树分析法 答案：A^B^C^D^E^ 6.法律责任分为___和民事责任。答案：刑事责任
7.风险控制的本质是___。答案：减少损失概率
8.从法学的角度看，保险是一种___行为。答案：合同
四、判断题（每小题2分，共8分）你认为正确的在题后括号内划“√”，反之划 “×
1.专业自保公司相比其他自保公司风险品质较差。（）A
B.错误
答案：A 2.复制属于风险隔离。（）
A.正确 B.错误 答案：A 3.当受让人不愿承担适当的财务责任时可用财务型非保险转移来处理。（）
A.正确 B.错误 答案：B
4.理赔的过程即是保险人履行其赔偿或给付保险金责任的过程。（）
A.正确 B.错误 答案：A
五、名词解释（每小题3分，共12分）
1.损失
答案：损失：是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。
2.风险事故
答案：风险事故：是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实 性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。
3.风险管理
答案：风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以 处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。
4.损失控制
答案：损失控制：企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失 发生的程度来达到控制目的的各种控制技术和方法。
六、简答题（每小题4分，共16分）
1.风险因素的代价。
答案：（1）风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平的下降。由于风险事故发生的不 确定性以及事故后果的灾难性，人们对于所面临的风险总是存在恐惧和焦虑。为应付风险事故，经济单位不得不保持相当数量的准备金，因而导致经济单位福利水平下降。另一方面，这些资 金未能进入生产或流通领域，因而不能成为资本，于是生产领域或流通领域的扩大受到影响，从 而降低了社会生产能力。而且，因为风险的存在，人们不愿意把资金投向高风险的高新技术产业，这使高新技术的运用和推广受到阻碍，这也会降低社会的生产能力。
（2）风险因素导致社会资源分配失衡。由于风险因素的存在，客观上限制了投资的方向，并从 总体破坏了社会资源的均衡状态。
2.风险识别方法都存在一定的局限性，为什么？
答案：（1）任何一种方法都不可能揭示出经济单位面临的全部风险，更不可能揭示导致风险事 故的所有因素，因此必须根据经济单位的性质、规模以及每种方法的用途将多种方法结合使用。（2）由于经费的限制和不断地增加工作会引起收益下降，风险管理人员必须根据实际条件选择 效果最优的方法或方法组合。（3）风险管理是一个连续不断的过程，仅凭一两次调查分析不能 解决问题，许多复杂的和潜在的风险要经过多次识别才能获得较为准确的答案。
3.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩？
答案：在责任事故发生前，风险管理者的工作成效决定了企业责任风险的大小，在责任事故发生 后，风险管理者应积极主动地配合企业的法律顾问进行辩护，以期将责任事故的损失降低到最小，可运用的抗辩理由有：（1）根本没有责任。企业必须证明自己与受害方所受损失无关。（2）自担风险。企业若能证明受害方已经认识到某项活动所包含的风险却仍然参与此项活动，因此造成的损失，企业可以免责。（3）受害方有过失。企业以此理由进行辩护，如果成功，则可以避免赔偿或至少减少赔偿金额。（4）最后明显机会原则。它是指原告虽然有过失但只 要他能证明企业方有最后的明显机会去避免事故的发生，但却没有利用这一机会，那么可从企业 处获得赔偿。
4.损失控制的不安全行为表现及其成因。
答案：不安全行为是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为，主要有 ：（1）忽视或违反规章制度。（2）工作联系中断或不充分。（3）操作人员判断错误或操作错 误。（4）不安全的姿势或动作。（5）安全装置失效。
成因：（1）心理因素；（2）生理因素；（3）技能因素；（4）管理因素；（5）教育训练因素；（6）设备和环境因素；（7）社会因素。
七、论述题（每小题10分，共20分）
1.试述风险管理的目标。
答案：风险管理的目标可分为总目标和具体目标两个层次。风险管理的总目标是：以最小的风险 管理成本获得最大的安全保障。这里的成本包括人力、物力、财力，乃至放弃一切的收益机会，此外还包括忧虑价值。以最小的风险管理成本获得最大的安全保障这一总目标的确立，意味着 要坚持成本效益比较的原则。风险管理的具体目标分为损前目标和损后目标，所谓损前目标是风 险事故发生之前，风险管理应达到的目标，可以分为：（1）经济目标，风险管理只有经济合理 才能保证其总目标的实现。经济合理就是尽量减少不必要的开支和损失，尽可能使风险管理计划 成本降低。（2）安全系数目标，即将风险控制在可承受的范围之内。（3）合法性目标，因为企 业并不是社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。（4）社会公众责任目标。因为风 险管理计划不可能消除企业的风险，所以确定损失后发生的目标有其必要性。损后目标从最低的 生存目标到最高的持续增长的目标，风险管理成本随之上升。（1）生存目标，这是企业发生重 大损失后的首要目标。（2）持续经营目标。它指不因为损失事件的发生而使企业生产经营活动 中断。（3）获得能力目标。（4）收益稳定目标，它可帮助企业树立正常发展的良好形象，增强 投资者的投资信心。（5）发展的目标。（6）社会责任目标。
2.试述风险自留的本质及主要措施。
答案：风险自留又叫风险承担，是指经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。这是一种重要 的财务型风险处理手段。其实质在于，当风险事故发生并造成一定的损失之后，经济单位通过内 部资金的融通，来弥补所遭受的损失。风险自留是处理风险最普通的方法，可以是被动的风险自 留也可以是主动的风险自留，主动的风险自留是指下风险管理者在认识现存风险的基础上准确估 计潜在损失的数量；在意识到风险的存在及其严重性后及时处理。对于主动的风险自留采取的具 体措施有：（1）将损失摊入经营成本。（2）建立意外损失基金。（3）借款用以补偿风险损失。（4）自负额保险等。
3、风险事故
4、保险调查法
六、简答题
1、风险识别方法都存在一定的局限性，为什么？
2、试述风险保留本质及其主要措施
3、简述保险的积极因素。
4、简述风险皮面的含义及其常用形态。
七、论述题
1、试述风险衡量指标。
2.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩？
10月全国自考风险管理参考答案
六、简答题（每小题4分，共16分）
1、风险识别方法都存在一定的局限性，为什么？
2、简述风险的积极因素。
3、试述风险保留的本质及主要措施。4.简述损失控制的不安全行为表现及其成因。
七、论述题
1、试述风险管理的目标。
2.企业在责任诉讼案中可以用哪些理由进行抗辩？
2011年10月全国自考风险管理参考答案
第五篇：全面风险管理题库及答案
全面风险管理题库
一、单选题
1、根据风险的定义，衡量风险主要有（B）个维度。A、3；B、2；C、4；D、5
2、风险可能性评价主要从风险发生（A）或频率评价。A、概率；B、次数；C、地点；D、时间
3、风险影响评价，因风险的影响与（C）紧密相关，目标的多样性决定了风险影响的多样性，特别是不同类型企业、不同的评估对象。A、方针；B、制度；C、目标；D成绩
4、按照评价标准，采用评价问卷、专家意见、集中研讨、专业定性及定量分析等方式确定风险的可能性与影响程度大小，并采用合适的（D）确定风险的等级和排序。A、评价方法；B、思维方式；C、计算方法；D、统计方法
5、正相关：两类风险的变化趋势（A）（竞争、市场）。A、同步；B、相同；C、相反；D、异步
6、负相关 两类风险的变化趋势（C）（信用、销售）A、同步；B、相同；C、相反；D、异步
7、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得（A）安全保障，同时还要考虑与整体管理目标是否一致以及具体实施的可能性、可操作性和有效性。A、最大；B、最小；C、最长；D最好
8、XX公司全面风险TOP10是指影响XX公司业务的即将发生或可能发生的最（A）风险，发生与否对调试领域工作有重大影响，需要XX公司领导层及相关方高度关注，组织各部门配合落实管控措施。
A、重大；B、较大；C、一般；D、严重
9、关键风险指标（Key Risk Indicator，简称“KRI”），指用于监控风险事件状况的、或能体现风险事件状况趋势的关键指标，是用来考察公司风险状况的统计数据或指标。关键风险指标（KRI）的变动对风险有（D），通过观察关键风险指标可达到监控风险的目的。A、示范作用；B、控制功能；C、监督作用；D、预警功能
10、对风险可能造成的损失采取适当的措施进行补偿，如风险准备金和应急资本金等。这种风险策略叫（C）
A、风险控制；B、风险转移C、风险补偿；D、风险对冲；
二、多选题
1、风险的类型：（ABC）
A、纯粹风险；B、不确定性风险；C、机会风险；D、人为风险； B、风险管理的主要价值：（ABCD）
A、提供决策依据和支持；B、提供企业业务和管理活动的基本依据；C、作为一个评价标准为管理提升提供方向；D、合法合规。
3、风险分析一般分析风险来源、产生的原因、发生的可能性、涉及的组织和流程分布、风险影响路径和影响关系等，主要包括：（ABCD）
A、风险原因分析；B、风险影响分析；C、风险责任分析；D、风险相关性分析。
4、风险相关性分析包括：（ABC）
A、正相关；B、负相关；C、不相关；D线性相关
5、风险承担主要是指（ABC）
A、被动接受风险，承担风险带来的后果。B。特别是影响小、但管理成本高的风险，C。以及企业没有能力管理的风险。
6、风险规避是指回避、停止或退出蕴含某风险的商业活动或商业环境，避免成为风险的所有人，如:（ABC）
A、退出激烈竞争的市场；B、拒绝与信用不好的客户合作；C、停止生产潜在隐患的商品等。
7、风险转移是指通过合同将风险转移到第三方，企业对转移后的风险不再拥有所有权，但需支付转移成本。如：（ABC）
A、保险；B、风险证券化；C、融资租赁等。
8、风险对冲是采取各种手段，引入多个风险因素或承担多个风险，使得这些风险能够互相对冲，也就是，使这些风险的影响互相抵消。如：（ABC）A、套保；B、投资组合；C、利用不同行业经济周期的对冲。
9、风险监控是指针对某一风险，（ABC）
A、通过对该风险的先行状态进行监控，B、对该风险进行持续评估，C、为企业相关决策提供支持的一种管理活动。
10、风险监控的基本内容包括：（ABCD）
A、前提条件；B、六要素；C、基本流程；D、难度
三、判断题
1、风险是确定性对目标的影响。（╳）
2、风险的影响可能是好的，也可能是坏的。（√）
3、风险是客观存在的，风险不以人们的意志为转移。（╳）
4、全面风险管理成立一个部门，由单一部门负责管理、控制企业的所有风险。（╳）
5、风险描述=风险因素+风险事件+影响。（√）
6、风险转换通过战略调整等手段将企业面临的风险转换成另一个风险，并会减少风险总和，如降低交易信用风险，抬高了应收风险。（╳）
7、风险预警机制是指预先发布风险警告的制度，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，实现信息的超前反馈，并按规定的步骤对问题采取针对性的处理措施，为及时控制、防风险于未然奠定基础。（√）
8、风险监控的六要素是指：1）预警主体；2）监控对象；3）关键风险信号和指标；4）预警标准；5）预警表示方法；6）处理预案。（√）
9、风险监控的基本流程是，1）确定监控目标；2）关键风险因素分析；3）建立预警信号指标；4）制定处理预案；5）实施风险监控和预警。（√）
10、预警信号指标预警信号指标的选取应符合灵敏性原则、超前性原则、稳定性原则、时效性原则、可行性原则。（√）
四、填空题
1、风险成本是指由于风险的存在和风险事件的发生所导致的企业经济利益流出，包括风险损失成本和风险控制成本。
2、企业风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
3、企业整体的经营目标一般可分为四类：战略目标、经营目标、报告目标、合规目标，同时，也可适当拓展到企业的KPI目标、HSE目标等。
4、风险评价一般包括：确定风险评价标准和评价方法；评价风险发生的可能性和影响程度，绘制风险坐标图；实现风险排序，确定重大风险等三个步骤。
5、根据评估结果，一般选择风险等级最高（主要位风险坐标图红色区域）的若干项风险为重大风险，或者选择风险值最大的前几项风险为重大风险。
6、固有风险水平：通常指的是该事件未采取风险管理措施之前的风险水平。
7、剩余风险水平：指是的采取风险管理措施之后的残留风险水平。
8、XX公司风险评估标准中，如果风险定性描述为预期内大多数情况下会发生，定量描述为90%至100%的可能性。那么，可能性评估标准（P）取值应该是5。
9、根据风险管理策略，确定风险管理所需的组织领导，所涉及的管理及业务流程，所需的条件、手段等资源，风险事件发生前、中、后所采取的具体应对措施以及风险管理工具（如关键风险指标管理、应急预案管理等）。
10、内部控制是针对业务/管理流程设计和实施的一系列政策、制度、程序和措施。
内部控制的对象主要是可控风险，如流程执行过程中的偏差、质量问题、财务报告的不准确及合规问题，主要实现了程序性的风险控制。同时，需要将非日常的风险应对落实在内控中。
五、简单题
1、风险管理的定义很多，其中：COSO（the committee of sponsoring organizations of the treadway commission，美国反虚假财务报告委员会发起组织）这个定义主要强调了哪三点？ 答： 1）、风险管理是一个流程，涉及风险评估、解决方案制度等。2）、它需要全员参与。3）、风险管理的目的不是消灭风险，而是使其处于偏好内，也就是可以接受的范围内。
2、全面风险管理的实质是什么？ 答：
1）将风险管理纳入企业战略框架之下，实现风险与战略和经营活动的统一。2）融入现有管理体系，持续的贯穿于日常业务和管理的活动。
3）强调企业对风险的关注、风险的优化管理、风险的全员管理和全过程管理、风险的系统管理，以及岗位制衡、合理的授权审批等管理原则。
4）强调一种经营理念，企业处于不确定的环境中，企业经营就是经营风险，保证企业目标的实施。
5）提供一种经营方法，为企业提供了关注风险与目标、经营策略之间的联系，通过强调目标、风险与经营策略的统一，对经营策略甚至目标进行动态调整。
6）是多种管理手段和方法的集成，要求企业的全体人员——从公司CEO到基层员工参与，并采取多样化、系统化的应对方法去管理企业面临的所有重大风险。
3、根据我们XX公司的实际情况，我们XX公司风险包括以下哪7类？ 答：
1）技术风险。
2）进度、计划控制风险。
3）预算、费用控制、合同管理风险。4）质量、安全控制风险。
5）人员、物资、行政后勤等综合管理类风险。6）财会风险。7）廉洁风险。
4、现场风险管控步骤包括哪些？ 答：
1）基础工作。2）风险辨识。3）风险分析。4）风险评价。5）风险应对。6）风险监控。7）改进提高。
5、试对XX公司风险评价影响程度评估标准（D）中严重性等级为严重的风险的严重性进行定性和定量的描述 答：
1）定性描述：
（1）进度突破工程一体化三级进度计划/主线计划，严重影响项目关键里程碑；（2）或造成极大的费用超支；（3）或发生非常严重的质量事件；（4）或导致多位人员死亡；
（5）或造成无法弥补的环境损害及社会影响。2）定量描述：
（1）预计进度偏差＞90天以上；
（2）预计极大的财务损失，损失大于1500万。
6、调试实施阶段安全环境风险的内容及主要措施？ 答：
1）内容：现场安全管理；事故与应急；施工作业环境； 2）主要措施：
（1）现场安全管理、施工作业环境：现场建立安全管理体系、安全规章制度，建立安全管理部门，配备人员，安排经费，组织实施并接受上级部门监督、检查；
（2）事故与应急：执行项目现场应急管理要求，按照现场应急体系要求进行响应；
7、简述企业风险的类别（即：一级风险）？ 答：
企业风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等。
8、全面风险管理要注重实效，全面风险管理不是？ 答：风险管理不是：
（1）成立一个部门，由单一部门负责管理、控制企业的所有风险；（2）一次“运动”；
（3）编制一堆手册和制度；
（4）购买一台大型计算机收集风险信息。
9、风险管理和一般管理、保险管理、危机管理等其他类型管理存在差别是？ 答：
一般管理的对象涵盖了企业所面临的所有风险，包括纯粹风险、不确定性风险和机会风险，而风险管理通常是针对纯粹风险。保险管理则强调可保风险，风险管理也包括不可保风险。
危机管理的出发点与风险管理不同
10、简述机会风险和不确定性风险的区别？ 答：
机会风险和不确定性风险是不同的，1）机会风险的意思是指有确定的好和坏的影响，比如股票，不是涨就是跌，虽然涨和跌是不确定的。2）而不确定性风险是指影响是不确定的，不知道会带来什么影响。针对这种风险，主要是思路就是缩小预警结果和实际结果的差异。
11、风险评估方式和方法有哪些？ （1）历史案例分析 （2）检查表分析
（3）故障树分析(ETA)（4）保单检视表分析
（5）资产风险暴露分析表分析 （6）财务报表分析 （7）流程分析 （8）现场检查 （9）风险趋势估计 （10）对标分析 （11）VAR分析
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