2015年银行业《个人贷款》章节练习题及答案第一章5篇

第一篇：2015年银行业《个人贷款》章节练习题及答案第一章

2015年银行业《个人贷款》章节练习题及答案第一章

一、单项选择题

1.我国个人贷款业务以()为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

2.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于()年2月颁布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

3.保证人是指银行认可的，具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

4.个人经营专项贷款的还款来源是()。

A.由经营产生的利润

B.由经营产生的现金流

C.个人控制企业的经营现金收入

D.个人控制企业每期提取的资产折旧

5.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。

A.家具

B.大型音响设备

C.汽车

D.健身器材

6.个人教育贷款的发放对象不包括()。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

7.个人住房贷款的期限最长可达()年。

A.20

B.30

C.40

D.50

8.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

9.某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为()元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

10.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

A.减少累进额、扩大累进间隔期

B.减少累进额、缩小累进间隔期

C.增大累进额、扩大累进间隔期

D.增大累进额、缩小累进间隔期

11.2013年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

12.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

13.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.可以转移可以不转移

14.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率()。

A.执行合同利率

B.在合同期限内按月调整

C.由贷款人提出申请调整

D.分段计息

15.()是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。

A.个人保证流动资金贷款

B.抵押流动资金贷款

C.有担保流动资金贷款

D.无担保流动资金贷款

二、多项选择题

1.个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为()。

A.新车

B.二手车

C.自用车

D.商用车

E.专用车

2.有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。下列选项中，属于有担保流动资金贷款的是()。

A.渣打银行的“现贷派”

B.中国银行的个人投资经营贷款

C.中国建设银行的个人助业贷款

D.花旗银行的“幸福时贷”

E.中国农业银行的个人住房贷款

3.下列有关等额本金还款法与等额本息还款法的说法，正确的有()。

A.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C.等额本息还款初期低于等额本金还款法

D.等额本金还款法的贷款门槛比等额本息要高

E.等额本金还款比等额本息还款更有优势

4.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有()。

A.抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器、交通运输工具

C.抵押人长期租用的厂房设施

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

5.个人经营类贷款的用途一般包括()。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备

6.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有()。

A.贷款期内每月还款额度相等

B.贷款期还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

7.个人贷款的贷款要素包括()。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

8.根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有()。

A.债券、存款单

B.可转让的基金份额、股权

C.可转让的著作权中的财产权

D.仓单、提单

E.应收账款

9.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有()。

A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

10.专项贷款主要包括()。

A.有担保流动资金贷款

B.无担保流动资金贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营设备贷款

E.个人抵押贷款

11.按产晶的用途可以将个人贷款产品分为()。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

12.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是()。

A.等额本息还款法

B..等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

13.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是()。

A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类

贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

14.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括()。

A.国内住房制度改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

E.商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务

15.关于个人经营类贷款，下列说法正确的有()。

A.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

B.专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款

C.专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款

E.流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款

三、判断题

1.个人住房贷款的期限最长可达30年。()

2.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。()

3.住房、家用电器、电脑、家具等价值较大、使用寿命相对较长的家用商品都是耐用消费品。()

4.对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付比例不得低于50%。()

5.从控制风险的角度，贷款银行往往要求借款人使用固定的、单一的担保方式对贷款进行担保。()

6.个人医疗贷款不属于个人消费贷款的范畴。()

7.个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。()

8.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。()

9.质押担保可分为动产质押和不动产质押。()

10.个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。()

11.个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。()

12.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()

13.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。()

14.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。()

15.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人;企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。()

参考答案

一、单项选择题

1.A[解析]改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

2.C[解析]1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

3.C[解析]保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

4.B[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

5.C[解析]个人耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

6.B[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

7.B[解析]略。

8.D[解析]略。

10.A[解析]采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

11，B[解析]等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

12.D[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

13.C[解析]抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

14.A[解析]一般来说，贷款期限在1年以内(含)的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

15.C[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件，分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。

二、多项选择题

1.CD[解析]个人汽车贷款所购车辆，按其用途可分为自用车和商用车;按其注册登记情况可分为新车和二手车。

2.BC[解析]有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款等。

3.CD[解析]贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息是等额本息还款法，故A项所述错误。在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减是等额本金还款法，故B项所述错误。C、D两项所述正确。E项所述错误，等额本金还款法与等额本息还款法之间没有绝对的利弊之分。

4.BDE[解析]根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。租赁的资产不可以用以抵押。

5.ABCD[解析]个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。因此A、B、C、D正确。

6.ADE[解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

7.ABCDE[解析]个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷散期限、还款方式、担保方式和贷款额度。因此A、B、C、D、E全部正确。

8.ABCDE[解析]根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

9.ABCE[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

10.ABCDE[解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

11.CE[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营类贷款。选项AB是个人消费贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。

12.BC[解析]等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。

13.ADE[解析]按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。

14.ABC[解析]我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。现在商业银行最主要的利润来源还是公司业务。

15.ABCD[解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件，分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。故E项错误。

三、判断题

1.√[解析]个人住房贷款的期限最长可达30年。

2.√[解析]略。

3.×[解析]所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

4.×[解析]按照国发(2010]10号文，对购买自套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付比例不得低于30%;对购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于50%。

5.×[解析]从控制风险的角度，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

6.×[解析]个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

7.√[解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学费金需求的贷款。

8.×[解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

9.×[解析]质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，可以分为动产质押和权利质押。

10.√[解析]个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证j银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。

11.×[解析]个人经营流动资金贷款按有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。其中无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。

12.×[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

13.×[解析]《汽车贷款管理办法》中将可以通过贷款购买的车的品种分为自用车和商用车，明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。

14.√[解析]略。

15.√[解析]根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医陇等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

第二篇：2012年银行业从业资格考试《个人贷款》模拟试卷及答案

2012年银行从业考试《个人贷款》考前模拟试卷及答案

一、单项选择题

1．国家助学贷款实行的原则不包括（）。A．财政贴息 B.风险补偿 C．担保发放 D．专款专用

2．2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是（）。A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行

3．李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度是（）元。A．20000 B．24000 C．40000 D．超过40000 4．张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。A．2013 B．2015 C．2020 D2016 5．个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。

A．未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B．贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测 C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

二、6．关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。

A．原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年 B．新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清 C．根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过10年

D．贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长 7．根据贷款性质的不同，个人教育贷款呵分为（）。A．国家助学贷款和国家奖学金 B．国家助学贷款和商业助学贷款 C．国家助学贷款和贫困学生生活补助 D．商业助学贷款和出国留学贷款

8．目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。A．中国工商银行 1 / 11

B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行

9．国家助学贷款实行的担保方式是（）。A．抵押担保 B．质押担保 C．个人信用担保 D．第三方担保

10．商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A．材料一致性调查

B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查 C．担保情况调查

D．借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

三、11．下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（）

A．审核合同 B．出账前审核 C．开户放款 D．放款通知

12．商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。A．上浮不超过5％ B．上浮不超过10％ C．上浮不超过20％ D．不上浮

13，以下哪一项不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容？（）A．对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B．审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定

C．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款计划额度

D．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款计划额度

14．下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法错误的是（）。

A．风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B．分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C．全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D．总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户 15．原则上，商业助学贷款的期限为（）。A．毕业后5年 B．毕业后6年 2 / 11

C．借款人在校学制年限加5年 D．借款人在校年限加6年

四、16．借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A．离校前一年 B．离校当月 C．离校后次月 D．离校后一年

17．在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A．10 B．15 C．20 D．30 18．商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A．1 B．2 C．3 D．4 19．办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A．合同凭证预签无效 B．合同填写不规范

C．未对合同签署人及签字进行核实 D．未按规定保管借款合同

20．下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物的管理的说法不正确的是（）。

A．借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置 B．抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等

C．贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

D．谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等五、二、多项选择题

1．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有（）。

A．财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B．风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

C．信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款

D．信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款 E．专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面 2．个人助学贷款的业务特征包括（）。A．具有社会公益性 B．政策参与程度较高 C．多为信用类贷款 3 / 11

D．风险度相对较高 E．有国家的财政支持

3．个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费 C．具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意 D．学习刻苦，能够正常完成学业 E．诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为 4．针对个人教育贷款的信用风险防控措施有（）。A．加强对借款人的贷前审查

B．建立和完善防范信用风险的预警机制 C．完善银行个人教育贷款的催收管理系统 D．建立有效的信息披露机制

E．建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理 5．个人教育贷款信用风险的内容包括（）。A．借款人的还款能力风险 B．借款人的还款意愿风险

C．借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等

D．借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等 E．借款人的还款质量风险

六、6．个人教育贷款签约和发放中的风险包括（）。

A．合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（盖章 进行核实

B．在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 7．对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A．以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限 B．经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C．保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D．在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E．如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

8．借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。A．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件 B．诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为

C．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）D．必要时须提供有效的担保 E．贷款银行要求的其他条件 4 / 11

9．商业助学贷款实行的原则有（）。A．部分自筹 B．有效担保 C．专款专用 D．按期偿还 E．财政贴息

10．对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。

A．借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审后，银行受理并上报审核 B．借款人申请商业助学贷款时需要提供贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明 C．对于国家助学贷款，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款计划额度

D．在商业助学贷款的贷前审查中，相关证明材料副本（复印件）内容必须要和正本一致，并须由贷前调查人验证正本后在副本（复印件）上签名证实

E．各经办银行须严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案

七、11．对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（）。

A．电话催收 B．信函催收 C．上门催收 D．律师函 E．司法催收

12．下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A．借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B．借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

C．可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限 D．经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E．经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行

13．商业助学贷款借款人、担保人出现何种情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施？（）

A．借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或寅告失踪而无财产代管人 B．借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的

C．担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力

D．借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的 E．借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准

14．学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。须提交的材料包括（）。A．借款人有效身份证件的原件和复印件 B．借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C．所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料 D．借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件 5 / 11

E．贷款银行要求的其他材料

15．下列关于国家助学贷款的说法中，正确的有（）。

A．国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方式 B．国家助学贷款在每年的2月和8月不对借款人发放生活费贷款

C．国家助学贷款在发放时，会把所有的款项统一划到学生在银行指定的账户之中 D．国家助学贷款是一种信用贷款，不需要有效的抵押或者担保等 E．国家助学贷款和商业助学贷款的原则相同

八、16．根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是（）。

A．本科生 B．专科生 C．研究生

D．第二学士学位学生 E．高职生

17．商业助学贷款贷后检查的内容包括（）。A．借款人是否按期足额归还贷款 B．借款人的住所、联系电话有无变动

C．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 D．检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况

E．有无使抵（质）押物价值减少的行为，了解抵（质）押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对其可变现性进行判断

18．贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。A．贷款额度 B．贷款期限 C．担保方式 D．划款方式 E．贷款用途

19．商业助学贷款对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查所包括的内容有（）。A．调查借款人资格是否符合贷款银行要求

B．登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效

C．贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果 D．要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来 E．调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正 20．下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A．个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B．根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款 C．国家助学贷款可以获得财政贴息

D．只有四大国有银行可以办理国家助学贷款 E．个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低九、三、判断题（判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）

1．个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。（）

2．为抑制不良贷款的增长，2003年8月，中国人民银行出台助学贷款的所谓“双20标准”，即国家助6 / 11

学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止发放助学贷款。（）3．新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，借款人可以在还款开始日再确定一种适合自己的还款方法。（）

4．商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，真正不上浮。（）

5．为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。（）

6．以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

7．申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，但贷款银行不可要求借款人投保相关保险。（）

8．发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

9．贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还贷方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。（）

10．商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部身份认证系统，查询贷款人身份证明是否真实、有效。（）

11．办理国家助学贷款，学校机构需要在全国学生贷款管理中心下达的贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。（）

12．在商业助学贷款的贷款审批中，贷款审批人应依据商业助学贷款办法及相关规定，从社会总体利益出发审查每笔商业助学贷款的合规性、可行性及经济性。（）

13．学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。（）

14．贷款合同填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）

15．个人商业助学贷款担保方式中，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销的有限责任担保的书面文件及有关资信证明材料。（）

16．国家助学贷款和商业助学贷款存在很大的不同，但是在贷款流程上是完全一致的。（）17．某人是北京一大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没有达到贫困生的标准，此时他可以申请商业助学贷款。（）

18．各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可办理国家助学贷款。（）19．与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

20．个人商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账只可以采用手工台账的形式，以保证效力。（）

十、参考答案及解析

一、单项选择题

1． C［解析］国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。2． B ［解析］2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

3． B［解析］新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定。

4． B ［解析］原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清。贷款最长期限不得超过10年。所以2015年是最迟的还款年限。7 / 11

5． B［解析］个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。通过比较可知，B选项符合题意。6． D ［解析］贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长。

7． B［解析］根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款。8． C ［解析］2004年8月，中央部属院校招标工作完成，中国银行中标成为中央部属院校国家助学贷款业务的独家承办银行。9． C［解析］略

10．D［解析］在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。借款申请人所在学校社会声誉和竞争力不属于本阶段调查内容。

11．A［解析］审核合同属于贷款签约流程中的程序。

12．D［解析］商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。13．D［解析］贷款审批人应对以下内容进行审查：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度；其他需要审查的事项。D项说法错误。

14．B［解析］分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。15．D［解析］略

16．C［解析］借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。

17．D［解析］在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行。

18．A［解析］商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。19．D［解析］未按规定保管借款合同属于贷后档案管理中的操作风险。

20．C［解析］原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。十一、二、多项选择题

1． ABC［解析］国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式、对学生办理国家助学贷款进行补贴；风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿；信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的方法，降低一次发放的金额并予以控制。国家助学贷款可以用于支付生活费。

2． ABCD［解析］个人助学贷款的业务特征包括：具有社会公益性；政策参与程度较高；多为信用类贷款；风险度相对较高。个人助学贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款，有国家财政支持的是国家助学贷款。所以E选项是不正确的。8 / 11

3． ABCDE ［解析］具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明；家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）；具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；学习刻苦，能够正常完成学业；诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为。

4． ABCD［解析］针对个人教育贷款的信用风险防控措施有：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；完善银行个人教育贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制。资产管理部门通常是对已经发生的不良资产进行管理，而非事前的防控措施。所以E选项是不对的。5． ABCD［解析］个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；借款人的行为风险。其中借款人的欺诈风险表现为借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。所以ABCD四个选项是正确的，E选项不是信用风险的内容。

6． ABCD［解析］未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。

7． ACE［解析］个人申请商业助学贷款以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同；保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担；在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由借款人负担；如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。所以BD选项是错误的。

8． ABE［解析］申请国家助学贷款需具备的条件是：具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明；家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费和生活费）；具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；学习刻苦，能够正常完成学业；诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为；贷款银行规定的其他条件。

申请商业助学贷款须具备的条件是：具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证明；应无不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时提供有效的担保；必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。通过对比只有ABE选项是两种贷款都需要的条件。9． ABCD［解析］商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。E选项不符合要求。

10．ABCDE［解析］题中所有选项表述均正确。一定要区分个人国家助学贷款和个人商业助学贷款的区别。，11．ABCDE ［解析］借款人未按期还款的，贷款人应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

12．ABDE ［解析］借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月l日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限。经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。13．ABCD［解析］借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施：借款人、担保人（自然人）死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；借款人、担保人（自然人）破产、受刑拘留、9 / 11

监禁，以致影响债务清偿的；担保人（非自然人）经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力；借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。

14．ABDE［解析］学生（申请人）在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构（以下简称学校机构）提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。申请人需提交以下材料：借款人有效身份证件的原件和复印件；借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；贷款银行要求的其他材料。所以c项的说法是错误的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。15．ABD［解析］国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。所以C选项是错误的。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还，的原则；国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。所以E选项是错误的。16．ABCDE［解析］略

17．ABCDE［解析］贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。其中ABC选项的内容属于借款人情况检查，DE选项的内容属于担保情况检查。

18．ABCD［解析］贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。19．ABCDE［解析］对于借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查包括有：调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效；贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果；要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来；调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正等。

20．ABCD［解析］个人教育贷款的风险相对较高。十二、三、判断题

1． B［解析］根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。分类的标准是根据贷款的性质，而不是贷款的发放对象。

2． A［解析］2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，即国家助学贷款违约率达到20％，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止发放助学贷款。

3． B［解析］新国家助学贷款管理办法的还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法，而不能等到还款日再确定还款方式。

4． B［解析］商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。真正不上浮的是国家助学贷款。

5． B［解析］信息的公开披露是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。建立信用披露制度，定期在大众传媒报道失信人员黑名单，使那些失信的人有所收敛。

6． B［解析］以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。

7． B［解析］申请商业助学贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。

8． B［解析］国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审核、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生10 / 11

活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。

9． A［解析］贷款发放人根据贷款审批意见确定使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还贷方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。

10．A［解析］办理商业助学贷款时，贷前调查人应调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登陆公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效。11．A［解析］略

12．B［解析］对于商业助学贷款的贷款审批人应依据商业助学贷款办法及相关规定，从银行利益出发审查每笔商业助学贷款的合规性、可行性及经济性。

13．A ［解析］学校机构在全国学生贷款管理中心下迭的贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。14．A［解析］略

15．B ［解析］个人商业助学贷款担保方式中，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料。有限责任和连带责任的责任范围是不同的，所以题目的表述是错误的。

16．B［解析］国家助学贷款和商业助学贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办理后交银行审核。而商业助学贷款则由申请人直接向贷款银行申请。17．A［解析］商业助学贷款的对象是在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，不要求是贫困学生。该学生符合条件，可以申请商业助学贷款。

18．B ［解析］国家助学贷款只能由国家指定的银行发放，目前国家指定中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四家银行办理国家助学贷款业务。其他银行暂时不可以办理国家助学贷款。

19．B ［解析］与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难的商业助学贷款。

20．B［解析］个人商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账。贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。/ 11

第三篇：2012年银行从业资格考试《个人贷款》精选练习题及答案

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１.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的【Ｄ】。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

２.【Ａ】应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案解析】：质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务，因此A为正确选项。

３.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是【Ｄ】。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.提供银行认可的有效质物作质押担保

【答案解析】：ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。４.中国最早汽车贷款最早出现于【Ａ】年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案解析】： 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业考试吧：www.xiexiebang.com一个神奇的考试网站。的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

５.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过【Ｃ】。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案解析】：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%，因此C均为正确选项。

６.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于【Ｃ】颁布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

７.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是【Ｃ】。

A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行

B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行

C.每半年至少进行一个贷后检查

D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式

【答案解析】：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。８.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【Ｃ】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

【答案解析】：见二手车的定义。

９.二手车贷款的贷款期限不得超过【Ｂ】。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案解析】：二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。因此答案为B。

１０.最先开展个人汽车贷款业务的银行是【Ｃ】。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

【答案解析】：银行业的汽车贷款业务萌芽于l 996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

第四篇：银行业从业资格证个人贷款小抄

第一章 个人贷款概述

按产品用途分类个人住房贷款自营性个人住房贷款（也称商业性个人住房贷款）公积金个人住房贷款（也称委托性住房公积金贷款）个人住房组合贷款（同时申请公积金和自营性贷款）个人个人汽车贷款贷款个人教育贷款

产品个人消费贷款个人耐用消费品贷款种类个人消费额度贷款个人旅游消费贷款

专项贷款个人商用房贷款

个人经营类贷款流动资金贷款有担保的流动资金贷款无担保的流动资金贷款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分类个人保证贷款个人信用贷款

1、等额本息还款法： 利息逐月递减，本金逐月递增

2、等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

第二章 个人贷款营销

1、市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

2、银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

3、银行市场环境的主要任务：购买行为、市场细分、目标选择和市场定位

4、银行在完四个任务的基础上应做到四化：经常化、系统化、科学化、制度化

5、外部环境：宏观环境、微观环境

6、宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境

7、微观环境：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略

8、内部环境：银行内部资源分析、银行自身实力分析

9、银行内部资源分析：人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发

10、银行领导人的能力

11、市场环境分析的基本方法：SWOT12、市场细分的作用：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：（1）有利于选择目标市

场和制定营销策略（2）利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

13、市场细分原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则

14、个人贷款市场细分的标准主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素

15、市场细分的策略：集中策略和差异性策略（风险相对较小）

16、3）细分市场结构的吸引力

17、市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色18、19、行进行强有力的冲击和竞争、补缺式定位（资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销）20、银行银行市场定位策略：银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。（1）客户定位策略（2）产品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）竞争定位策略（6）联盟定位策略

21、合作单位准入：（1）经国家工商行政部管理部门核发的企业法人营业执照。掌握企业的经营期限、经营范围，了解企业

注册资本和法人代表。（2）税务登记证明。（3）会计报表。包括资产负债表、损益表和财务状况变动表（4）企业资信等级。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

22、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作单位营销、网点机构营销、网上银行营销

23、网点机构营销渠道分类：网点机构随地客户定位的不同而各有差异主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网

点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道

24、网上银行的特征：（1）电子虚拟服务方式（2）运行环境开放（3）模糊的业务时空界限（4）业务实处理，服务效率高

（5）设立成本低，降低了银行成本（6）严密的安全系统，保证交易安全。

25、银行营销组织模式选择：（1）职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行的营业方式大致相同。（2）

产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，即在银行内部建立产品经理或品牌经理组织制度（3）市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体。（4）区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即业务人员按区域情况进行组织。

26、4PS理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略

27、根据美国迈克乐.波特的竞争理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异性

策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销

28、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

29、第八章个人征信系统

30、个人信用征信也就是个人信用联合征信。

31、个人征信系统是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享信用信息平台。

32、我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。

33、个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等

34、信用卡记录最近24个月的还款记录。

35、个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。

36、个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

37、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。

38、建立个人征信系统的意义：1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从

制度上规避了风险。2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展。4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度。5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。6.个人征信系统的建立, 为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。

39、个人征信立法状况：一般征信法规、个人隐私保护

40、个人征集系统录入流程：1.数据录入、2.数据报送和整理（当征信服务中心认为有商业银行报送的信息可疑时，应当按

有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给答复。）3.数据获取

41、个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三个面可以进行查询：一是商业银行；二是金融监督管理机构以及司法部

门等其他政府机构；三是个人

个人个人基本信息征信居住信息

查询个人职业信息 系统信用汇总信息

信用明细细信息

42、个人征信安全管理：（1）授权查询（2）限定用途（3）信息安全（4）查询记录（5）违规处罚（6）密码管理

43、个人征信系统由人民银行直属单位----中国金融电子化公司开发完成44、个人征信系统用户管理制度：分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督；数据传输加压加密；对系统及数

据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

45、产生异议的原因：一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了数据的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或昌用个人微分获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知；五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告的信息有错。

46、异议的种类：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没有申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录或实际

不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

47、异议的个人处理办法：个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中

心提出个人信用报告的异议申请，个人需要出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果委托代理提出异议，须提供委托人和代理人的身份原件及复印件、委托个人的信用报告、具有法律效力的授权委托书。

48、异议的银行处理办法：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转征信服务中心。

征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。是个人信用数据信息处理过程造成的，应当立即更正；如果不是立即书面通知商业银行，商业银行在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当收到征信服务中心收面答复和更正后的信用报告之晶起2个工作日内，向异议申请人转交。

49、征信中心将妥善保管个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。50、《民法通则》

51、个人贷款业务法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

52、《民法通则》是我国对民事活动中一些同通性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民

和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。

53、诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚信原则和公平原则一样，是市场活动中最重要的道德规范，也是

道德规范在法律上的表现。

54、法人的成立要件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。

55、法人的分类，以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

56、公司法人是最重要的企业法人形式。

57、公司可分为有限责任公开发中心和股份有限公司。

58、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理

59、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。可以用书面形式，也可以用口头形式。

60、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。61、委托代理的终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞支委托；③ 代理人死亡；④

指定代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止

62、法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人丧失民事行

为能力；④指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间监护关系消灭。

第五篇：2012年银行从业资格考试《个人贷款》精选练习题及答案(6)

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１.【Ｃ】是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案解析】：题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。２.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是【Ａ】。

A.证件信息

B.工作单位姓名

C.邮政编码

D.居住状况

【答案解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。

３.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的【Ｂ】倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

【答案解析】：中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的O.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

４.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取【Ｄ】还款方式。

A.等额本息还款法

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B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.一次还本付息

【答案解析】：贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

５.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

６.《个人住房担保贷款管理试行办法》与【Ｄ】颁布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

【答案解析】：1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。７.下列属于个人住房贷款的是【CD】。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

【答案解析】：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个

人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款，因此CD是正确的。

８.国内最早开办住房贷款的银行是【Ｂ】。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案解析】：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案B是正确的。

９.中国人民银行决定最低首付款比例为【Ｂ】。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案解析】：中国人民银行决定，自2008年1O月27日起，将最低首付款比例调整为20%。１０.以下属于个人贷款的特征的是【ABCD】。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保