第一篇：银行业专业实务-个人贷款题库
《银行业专业实务》------个人贷款》试卷五
一、单项选择题
1．个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（D）。A.银行
B.借款人 C.担保人
D.委托人
2．个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，贷款期限在（A）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。A、1年以内（含）
B、1年以上 C、3年以内（含）
D、3年以上
3．银行要将关于（D）的数据变为有用的资讯资源。A.营销与绩效状况
B.人员与会计状况 C.人员与财务状况
D.会计与财务状况 4．（A）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。A.到期一次还本付息法
B.等额本金还款法 C.等比累进还款法
D.等额累进还款法 5．对开发商资信审查不包括（D）。
A.会计报表
B.房地产开发商资质审核 C.税务登记证明
D.项目的合法性审查
6．抵押担保的借款人不履行还款业务时，享有优先受偿权的是（B）。A.担保人
B.贷款银行
C.拍卖公司
D.其他法人代表
7．贷款额度是指银行向借款人提供的以（A）的贷款数额。A.货币计量
B.价值计量 C.净值计量
D.时间计量 8．（A）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.抵押担保
B.质押担保 C.保证担保
D.组合担保
9．等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择（A）。
A.等比递减法
B.等额累进还款法 C.组合还款法
D.等比递减法 10．国家助学贷款的原则不包括（D）。
A.财政贴息
B.风险补偿 C.信用发放
D.风险预测
11．公积金个人住房贷款是指由各地（A）运用个人及所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A.住房公积金管理中心
B.商业银行
C.商业中介机构
D.基金管理公司 12．（C）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。
A.宏观环境
B.微观环境 C.市场环境
D.内部环境
13．下列选项中，不属于银行自身实力分析的是(D)。
A．银行的业务能力
B.银行的财务实力 C．政府对银行的特殊政策
D.经营绩效
14．当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取(A)营销组织。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织 C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
15．二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由(A)提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.开发商 C．有担保能力的第三人
D.借款人
16．使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的(B)A.80%
B.70%
C.60%
D.50% 17．一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由(C)提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人 C.开发商
D.借款人
18．下列征信异议的处理方法中，错误的是(B)。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正 B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
19．某银行将自己定位为客户“身边的银行”“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，符合该银行市场定位原则的是(C)。
A.发挥优势
B.围绕目标 C.突出特色
D.客户集中
20．通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为(C)。
A、职业经理、非职业经理
B.产品经理、项目经理、关系经理
C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 D.高级经理、中级经理、初级经理
21．(C)是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A.协议承诺
B.全流程贷款 C.贷放分控
D.诚信申贷 22．贷款人应设立(D)的贷款发放部门或岗位。
A.综合 B.合并.C.混合D.独立
23．采取(B)自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。
A.贷款人
B.借款人 C.中介人
D.担保人
24．经贷款人同意，个人贷款可以展期。(C)的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。A.2年以上
B.2年以内(含)C.1年以上
D.1年以内(含)25．(D)是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A.信用状况
B.偿债能力 C.管理水平
D.业界声誉 26．以下风险属于操作风险的是(B)。
A.策略风险
B.法律风险 C.声誉风险
D.合作机构风险
27．对于(A)金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。A、小型银行业
B.中介类 C.大型银行业
D.担保类
28．放款执行部门的核心职责是()，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。A.贷款发放和支付的审核
B.贷款申请和支付的审核 C.贷款支付和收回的审核
D.贷款申请和收回的审核 29．《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用(D)方式向借款人交易对象支付。
A.借款人受托支付
B.借款人委托支付 C.贷款人委托支付
D.贷款人受托支付
30．贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在(A)上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A.国家助学贷款申请审批表
B.国家助学贷款借款合同
C.国家助学贷款学生审核信息表
D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表 31．决定整个市场长期内在吸引力的力量不包括(A)。
A.相关行业竞争者
B.客户选择能力 C.替代产品
D.潜在的新竞争者
32．刚刚开始经营或刚刚进人市场的银行应当采取()的定位选择。
A.主导式定位
B.追随式定位 C.联合式定位
D.补缺式定位
33．以下关于有担保流动资金贷款利率的说法中不正确的是(B)。
A.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整
D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 34．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的(B)倍
A.1.5
B.1.1 C.3
D.2 35．银行SWOT分析方法中W表示(B)。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
36．按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是(C)。
A.主观式定位、客观式定位、主导式定位 B.客观式定位、主导式定位、追随式定位 C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位 D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位
37．(D)是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，及银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。
A.银行调研渠道
B.银行评估渠道 C.银行定位渠道
D.银行营销渠道 38．区域型营销组织的结构包括(B)。
A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理
B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理 C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理 D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理
39．从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括(D)。
A.产品策略
B.定价策略 C.促销策略
D.合作策略
40．抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查(B)。
A.抵押物的合法性
B.抵押物未来价值的变化 C.抵押人对抵押物占有的合法性 D.抵押物价值与存续状况 41．商用房贷款信用风险的主要内容不包括(B)。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人还款意愿发生变化 C.商用房出租情况发生变化
D.保证人还款能力发生变化 42．目前，我国个人信用数据库(D)更新一次个人信息。
A.每年
B.每日 C.每周 D.每月
43．商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担(B)。
A.可撤销的连带责任
B.不可撤销的连带责任 C.可撤销的一般责任
D.不可撤销的一般责任 44．利率的公式表示为(A)。
A.利率=利息额/本金
B.利率=本金/利息额 C.利率=本金×利息额
D.利率=本金/利息率
45．我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投人使用的(D)。A.全国个人查询信息基础数据库系统 B.全国个人身份信息基础数据库系统 C.全国个人保险信息基础数据库系统 D.全国个人信用信息基础数据库系统
46．下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是(C)。
A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂 C.风险较大
D.风险控制难度较大
47．商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少(B)个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A.1
B.2 C.3
D.4 48．《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括(C)。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种
D.扩大了贷款购车的品种 49．《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于(C)年颁布。
A.1993
B.1997 C.1998
D.2004 50．个人汽车贷款的特点中不包括(C)。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大
51．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限(C)进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前
B.半年之前 C.1年之前
D.2年之前
52．下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是(D)。
A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用
B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
53．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(A)个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A)个工作日内进行内部核查。
A.2;2
B.2;5 C.5;5
D.5;10 54．以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是(C)A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为3 000元 D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证 55．(B)是银行的一种整体定位。
A.联盟定位策略
B.形象定位策略 C.竞争定位策略
D.产品定位策略
56．流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人
B.从事合法生产经营的个人
C.从事特殊生产经营的个人
D.从事合法特殊生产经营的个人
57．反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是(C)。
A.个人身份信息
B.居住信息 C.个人职业信息
D.信用交易信息 58．（C)反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息。
A.个人身份信息
B.居住信息 C.个人职业信息
D.信用交易信息 59．目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是(D)A.实时更新
B.每日更新一次 C.每周更新一次
D.每月更新一次
60．(D)作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿 债意愿的重要信息。
A.居住信息
B.个人身份信息 C.个人职业信息
D.信用交易信息
61．对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是(B)。
A.保险公司
B.房产经纪公司 C.房地产开发商
D.房屋产权交易所 62．下列选项中，不属于个人征信系统录人流程的是(C)。
A.数据录人
B.数据报送 C.数据聚合 D.数据整理 63．购买健身器材时申请的贷款属于(A)。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人消费额度贷款 C.设备贷款
D.流动资金贷款
64．与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是(D)。
A.企业
B.律师事务所 C.保险公司
D.担保机构 65．下列不属于电子银行功能的是(A)。
A.产品销售功能
B.信息服务功能 C.展示与查询功能
D.综合业务功能 66．下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是(D)。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D.中国建设银行的个人助业贷款 67．根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在(C)内向借款人正式答复。A.1周 B.2周 C.3周 D.4周
68．关于个人经营类贷款的说法，不正确的是(C)。
A.发放对象为从事合法生产经营的个人
B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款 C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
69．个人汽车贷款是指银行向(C)发放的用于购买汽车的贷款。
A.制造商
B.经销商 C.自然人
D.运营商
70．(B)的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
A.浮动利率
B.基准利率 C.名义利率
D.市场利率 71．银行的个人贷款的客户年龄应当在(C)周岁。
A.16～65
B.16～60 C.18～65
D.18～60 72．关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是(B)。
A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 73．钢铁厂向银行贷款，当地公立医院(B)提供担保。
A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可以
D.有相应的财产能力就可以 74．下列选项中，关于微观环境说法正确的是(A)。
A.外资银行将是最重要的潜在竞争对手 B.大部分银行将通过信贷需求展开竞争
C.信贷客户的信贷动机分为理性动机和非理性动机
D.银行能向社会提供多少资金，取决于能够发放多少贷款
75．一次还本付息法的的说法中错误的是(C)。
A.利随本清
B.又称期末清偿法
C.一般适用于期限在1年以上的贷款
D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
76．提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过(A)年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的(A)。
A.5；50%
B.5；60% C.10；50%
D.10；60% 77．个人旅游贷款的最高限额原则上不超过(C)万元。
A.2
B.5 C.10
D.15 78．农户小额信用贷款按(A)公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.中华人民共和国财政部 79．以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是(B)。
A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B，下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮
C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 80．采用追随式定位方式的银行(D)。
A.在市场上占有极大的份额
B.产品创新优势
C，反应速度快和营销网点广泛
D.资产规模中等 81．中国银行业营销人员从业务上分不包括(D)。
A.公司业务经理
B.资金业务经理 C.零售业务经理
D.批发业务经理 82．下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是(D)。
A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B.新调人的职工从调人单位下一个月起缴存住房公积金
C.职工和单位庄房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内 83．个人抵押授信贷款的贷后检查中，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，至少(C)进行一次贷后检查。
A.每年
B.每半年
C.每季度
D.每月 84．助学贷款的期限一般不超过(D)年。A.5
B.6 C.7
D.8 85．下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是(D)。
A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
86．借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的(D)用于贷款抵押。
A.50%
B.80% C.90%
D.全额
87．下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是(A)。
A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 88．借款合同的变更，必须达到的要求是(A)。
A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议 B.经贷款方相关人员研究，通知借款人
C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方 D.借款人有变更意向，并向贷款方申明 89．专项贷款不包括(C)。
A.个人商用房贷款
B.个人经营设备贷款 C.个人家用房贷款
D.设备贷款
90．(C)是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A.个人在房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款
D.个人旅游消费贷款
二、多项选择题
1．个人住房贷款包括(ABC)。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款 C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款 E.个人商品房组合贷款
2．关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有(ABD)。A.可以为商业银行带来新的收人来源
B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用 C.有利于商业银行集中发放贷款
D.可以帮助银行分散风险
E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式 3．以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有(BC)。A.客户的信贷需求和信贷动机
B.经济与技术环境 C.政治与法律环境
D.信贷资金的供求状况 E.银行同业竞争对手的实力与策略
4．以下关于银行市场定位原则的说法中正确的有(ACE)。A.发挥优势
B.符合目标
C.围绕目标
D.良胜发展E.突出特色
5．下述策略是银行市场定位策略的有(ABCDE)。
A.客户定位策略
B.产品定位策略
C.形象定位策略
D.利益定位策略
E.联盟定位策略
6．诚信申贷主要包含的两层含义有(AB)。
A.借款人格守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法 C.监督贷款资金按用途使用 D.对借款人账户进行监控
E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任 7．个人贷款管理的基本原则包括(ABCE)。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则 C.协议承诺原则
D.贷放分控原则 E.实贷实付原则
8．按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括(CDE)。
A.正常贷款
B.关注贷款 C.次级贷款
D.可疑贷款 E.损失贷款
9．下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有(ABDE)。
A.贷款档案必须是原件
B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所 C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意 D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料
E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人 10．下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有(AD)。
A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80% B.购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80% C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60% D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90% E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70% 11．个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括(ABCDE)。
A.具有完全民事行为能力的自然人 B.具有合法有效的身份或者居留证明 C.具有偿还贷款本息的能力
D.具有合法有效的购买住房合同 E.能够提供银行认可的担保
12．信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为(BC)两个阶段，实行分段管理。
A.执行中的信贷档案
B.执行中的信贷文件 C.结算后的信贷档案
D.结算后的信贷文件 E.执行中的申贷档案 13．《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定 给予行政处罚的情形。采取监管措施的行为包括(ACD)。
A.相关制度是否建立
B.相关信贷档案是否归档 C.流程是否健全
D.制度是否得到执行 E.策略是否调整
14．信用风险的主要形式有(CDE)。
A.政策风险
B.道德风险 C.还款能力风险
D.还款意愿风险 E.欺诈风险
15．信用风险的管理措施包括(ABCD)。
A.严格审查贷款申请
B.严格实行贷款分控 C.严格实行支付管理
D.严格实行贷后管理 E.严格审查贷款发放
16．个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是(ACD)。
A.贷款金额大、期限长
B.种类多，选择范围广
C.以抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性特点 E.风险相对较大
17．在对开发商及楼盘项目的调查中，项目审查具体包括(ABDE)。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查 B.项目的合法性审查 C.合法有效的购房合同 D.项目工程进度审查 E.项目资金到位情况审查
18．个人住房装修贷款可以用于(ABCE)。
A.支付家庭装演款
B.支付相关的装修材料款 C.支付厨卫设备款
D.支付需要装修的房屋贷款 E.支付维修工程的施工款
19．以下属于公积金个人住房贷款的要素的是(ACDE)。
A.贷款对象
B.合作机构 C.贷款利率
D.贷款期限 E.还款方式
20．关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查(ACD)。
A.抵押物的合法性
B.质押权利的合法性 C.抵押人对抵押物占有的合法性
D.抵押物价值与存续状况
E.质押权利条件
21．对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有(ABCE)。
A.个人贷款业务办理较为便利
B.个人可以通过个人贷款服务中心或金触超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式 D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款 E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款 22．个人消费贷款包括(ABCD)。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款 C.个人耐用消费品贷款
D.个人消费额度贷款 E.个人住房贷款
23．对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括(BCDE)。
A.有利于金融机构分散风险
B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
D.对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的决速发展都具有十分重要的意义 E.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用
24．国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有(DE)。
A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
25．下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有(BCE)。
A.房地产开发商建造某个人住房楼盘
B.个人自建自住房
C.个人对房屋进行大修
D.个人租房
E.个人购买第二套商品房
26．市场营销中的4Ps是指(ABCD)。
A.产品
B.价格 C.促销
D.分销 E.市场影响力
27．在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有(ABCDE)。
A.年龄在18(含)~65(含)周岁
B.贷款具有真实的使用用途 C.具有合法有效的婚姻状况证明
D.无不良信用记录 E.具有还款意愿
28．在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有(CDE)。
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
29．全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是(ABCE)。
A.有利于把握宏观形势
B.有利于掌握微观情况
C.有利于发现商业机会
D.有利于规避非系统风险
E.有利于规避市场风险 30．银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括(ABCDE)。
A.信贷产品是否还附加其他服务
B.手续费是否可以减免
C.对手的网点设置是否有特别之处_ D.是否开发了新的产品
E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低 31．下列关于个人住房贷款担保方式的说法中，正确的有(ADE)。
A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任 C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，保证人仍然负有保证责任 D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物
E.在贷款期内，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式 32．信贷客户的信贷动机可概括为(BD)。
A.购买动机
B.理性动机 C.喜好动机
D.感性动机 E.欣赏动机
33．银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查。规范性审查应确保()。
A.合同文本选用正确
B.在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备 C.格式合同文本的补充条款合规
D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 E.合同的填写符合规范要求 34．放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核核，放款执行部门必须严格把关，提出审意见并对审核意见负责。主要审核内容包括(ABCE)。A.审核合规性要求的落实情况 B.审核限制性条款的落实情况 C.核实担保的落实情况
D.做好有关配套和支持工作
E.审核提款申请是否与贷款约定用途一致 35．贷后检查的主要内容包括(BCD)。
A.加强信贷档案管理
B.借款人的履约情况、信用状况
C.对借款人的现金流情况进行持续检查 D.贷款担保变动情况 E.适时利用违约条款
36．根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是(ABCE)。
A.在中国境内有固定住所的居民 B.在国内注册登记的机构借款人 C.在中国境内连续居住2年的外国人
D.在中国境内连续居住半年的港、澳、台同胞 E.国内的汽车经销商
37．个人汽车贷款的还款方式包括(ABCD)。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法 C.一次还本付息法
D.按月还息随意还本法 E.借款人希望的任何方式
38．贷前调查可以采取的方式有(ABCDE)。
A.审查贷款申请材料
B.面谈借款申请人 C.查询个人信用
D.实地调查 E.电话查询
39．个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括(ABDE)。
A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格
B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力 C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收人和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明 D.保证人和借款人的关系
E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任 40．个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括(ABCE)。
A.确保业务办理符合银行政策和制度 B.确保贷款申请材料合规，资料审查流程严密
C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批
E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
三、判断题(请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B)1．在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人
定期存款账户作为贷款收款账户。(B)2．个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。(B)3．采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收人和长远利益。(A)4．在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。(A)5．个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。(A)6．目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。(A)7．贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。(B)8．在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。(B)
9．个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。(A)10．根据《汽车贷款管理办法》，除中国银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。(B)11．为了防控个人教育贷款的信用风险，须建立有效的公开披露机制，这是实施有效监管的基础，同时也能起到约束作用。但不得在大众传媒公开报道失信人。(B)12．以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收人来源，但对户籍等没有要求。(B)13．商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。(B)14．个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。(B)15．个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。(A)
第二篇：银行业反洗钱题库
反洗钱知识题库
（共410题）
判断题（163题）
1、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（对）
2、司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。（对）
3、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。（对）
4、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，可以不向反洗钱行政主管部门通报。（错）
5、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（对）
6、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。（对）
7、客户由他人代理在金融机构办理业务的，金融机构应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人审核。（错）
8、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由公安部制定。（错）
9、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（对）
10、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（对）
11、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（对）
12、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（对）
13、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（对）
14、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向公安机关报告。（错）
15、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（对）
16、向金融机构进行反洗钱调查可疑交易活动时,调查人员不得少于三人。（错）
17、调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。（对）
18、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。（对）
19、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。（对）20、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（对）
21、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法合理、效率和安全的原则。(错)
22、中国人民银行市一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查。(错)
23、反洗钱调查组可以对可能被转移隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。(对)
24、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。(对)
25、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（对）
26、实施现场调查询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务，对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。（对）
27、反洗钱调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。(对)
28、对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，反洗钱调查组应当制定调查实施方案。（对）
29、反洗钱调查组可以根据调查的需要，提前通知金融机构，要求其进行相应准备。(对)3 30、被询问人可以自行提供书面材料。调查人员不可以要求被询问人自行书写(错)
31、在反洗钱调查中，被询问人提供的书面材料应当作为询问笔录的附件一并保管。(对)
32、经调查能排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的侦查机关报案。(错)
33、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。(错)
34、在反洗钱调查过程中，询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处签名盖章。(对)
35、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务不适用反洗钱非现场监管办法。错
36、中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。对。
37、中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。对
38、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料交易数据工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。对
39、中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。对
40、反洗钱非现场监管包括信息收集信息、分析评估、非现场监管措施、信息归档等。对
41、金融机构应按季度向中国人民银行或其当地分支机构报告反洗钱内部审计情况的反洗钱信息。错
42、金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况的信息在内发生变化的，金融机构应于变化后的１０日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。错
43、金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告执行客户身份识别制度情况的反洗钱信息。对
44、金融机构应按月度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告执行客户身份识别制度情况的反洗钱信息。错
45、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况的信息在内发生变化的，应在当年将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。错
46、金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况的反洗钱信息。对
47、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的１０日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以 5 及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。重大情况应及时报告。错
48、金融机构应自反洗钱非现场监管质询通知书送达之日起7个工作日内，书面回复被询问的问题。错
49、中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。对
50、金融机构应于每年或者每季度结束后的５个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。对
51、金融机构应于每年或者每季度结束后的５日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。错
52、中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应于每年或者每季度结束后的１０日内向中国人民银行报告汇总后的反洗钱非现场监管信息。错
53、金融机构报送的非现场监管信息不准确或不完整的，中国人民银行或其分支机构应及时发出反洗钱非现场监管信息补充报送通知书，要求金融机构在7个工作日内补充更正。错
54、中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的及时性和准确性。错
55、中国人民银行及其分支机构应对金融机构所报送的非现场监管信息进行审核登记，分类整理，分析评估金融机构执行反洗钱法律制度的情况。对
56、中国人民银行及其分支机构电话询问金融机构时，应填写反洗钱非现场监管电话记录。对
57、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制反洗钱非现场监管质询通知书，经行长批准后送达被询问的金融机构。错
58、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制反洗钱非现场监管走访通知书，经部门负责人批准后提前5个工作日送达金融机构，告知金融机构走访调查的目的和需核实的事项。错
59、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，工作人员不得少于２人，并应出示执法证和反洗钱非现场监管走访通知书。错
60、中国人民银行及其分支机构应建立反洗钱非现场监管信息档案。对
61、中国人民银行及其分支机构应将非现场监管信息档案进行分类归档，按《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法》的要求进行保存、保管和查询。对
62、中国人民银行及其分支机构和金融机构应建立完善的反洗钱非现场监管信息档案管理制度。错
63、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，人员少于２人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。对
64、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话结束后，应填写反洗钱非现场监管约见谈话记录，并经被约见人签字确认。对 65、中国人民银行及其分支机构应根据非现场监管信息以及设定的非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、分析和总结。错
66、中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出反洗钱非现场监管意见书，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。对
67、中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在涉嫌违反反洗钱规定，且需要进一步收集证据的，应进行现场检查。对
68、金融机构对反洗钱非现场监管意见书有异议的，应当在收到相关处理文书之日起１5日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。错
69、中国人民银行及其分支机构反洗钱部门负责反洗钱现场检查。错
70、反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处罚等。错
71、中国人民银行可以对认为应当由其直接检查的金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查。对
72、反洗钱现场检查组组长决定现场检查组织和实施中的其他有关事项。错
73、反洗钱现场检查组检查人员管理被查单位提供的业务档案和有关资料。错 74、反洗钱现场检查组主查人决定现场检查中的其他重要事项。错
75、人民银行上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。对
76、人民银行下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以进行现场检查。错
77、中国人民银行及其分支机构对被查单位进行反洗钱现场检查应当立案。错
78、中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请上级行指定管辖。错
79、中国人民银行及其分支机构在现场检查实施前应成立现场检查组。检查组成员包括组长、主查人和检查人员。对
80、中国人民银行及其分支机构对需要立即进场现场检查的金融机构，可在进场时出示现场检查通知书。对
81、中国人民银行对金融机构总部、中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查。对
82、反洗钱现场检查时，应对检查工作进行记录，编制现场检查工作底稿。并对所编制的现场检查工作底稿的真实性负责。对
83、反洗钱现场检查组应就检查中发现的问题进行取证，在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查单位行长（主任）批准，检查组可对有关证据材料予以先行登记保存。错
84、反洗钱现场检查组应按检查时确定的时间离开被查单位。错
85、反洗钱现场检查如需延期，应报本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准，并于现场检查通知书确定的离场日前一天告知被查单位。错
86、反洗钱现场检查取证时，对先行登记保存的可能灭失或以后难以取得有关证据材料，应当在7个工作日内及时作出处理决定。错
87、现场检查组的检查人员应对现场检查工作底稿进行分类整理，拟写现场检查总结，并将现场检查总结和现场检查工作底稿一并交检查组长审核。错
88、现场检查事实认定书的制作工作应于现场检查离场日起15个工作日内完成。错
89、被查单位应在收到现场检查事实认定书之日起7个工作日内，以书面形式对所述事实进行确认或提出异议。错
90、反洗钱现场检查结束后，中国人民银行县（市）支行发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行处理。错
91、现场检查意见书的内容除检查时间、检查事项、检查内容对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定外，还应当包括对被查单位的处罚意见。错 92、现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法立卷归档，妥善保管。对
93、人民银行上级行不可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。错
94、反洗钱现场检查人员按照分工具体实施现场检查。对 95、反洗钱现场检查时，应制作现场检查通知书一式两份，一份于进场7天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。错
96、需要被查单位于检查组进场前报送或进场时提供反洗钱有关数据、资料的，检查单位应在现场检查通知书中具体列明所需数据，资料的内容、范围。对
97、反洗钱现场检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，应依法移送司法机关。错
98、《个人存款账户实名制规定》所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币账户。错
99、中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守《个人存款账户实名制规定》。对
100、《个人存款账户实名制规定》所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存贷款业务的机构。错
101、香港、澳门居民，港澳居民往来内地通行证可作为开立个人存款账户的实名证件。对 102、《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证上使用的姓名。错
103、个人在金融机构开立存款账户时，应当出示身份证件，使用实名。错
104、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人身份证件。错
105、在金融机构开立个人存款账户时，金融机构应当要求其出示本人身份证，进行核对，并登记其身份证上的姓名和号码。错
106、不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名，金融机构不得为其开立个人存款账户。对
107、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项。错
108、居住在境内的中国公民，临时身份证不能作为开立个人存款账户的实名证件。错
109、居住在境内的中国公民，开立个人存款账户时，户口簿可作为为实名证件。错
110、居住在境内的中国公民，到香港、澳门旅行，旅行证件可作为开立个人存款账户的实名证件。错
111、金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。对
112、《个人存款账户实名制规定》施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照施行前国家有关规定执行；施行后，在原账户办理存款时，原账户没有使用实名的，应当使用实名。错
113、中国反洗钱监测分析中心是由国务院设立的。（错）114、中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（对）
115、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查的机构是中国人民银行。（错）
116、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位。（对）
117、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告。（错）
118、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（错）
119、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易属于大额交易。（对）
120、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告。（错）
121、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。对
122、中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。对 123、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以口头形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。错
124、中国反洗钱监测分析中心，按照规定向中国人民银行报告分析结果。对。
125、中国反洗钱监测分析中心，建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。对。
126、中国反洗钱监测分析中心，经国务院批准，与境外有关机构交换信息、资料。错
127、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。错
128、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。对
129、金融机构应当按照反洗钱相关规定建立和实施客户身份识别制度。对
130、金融机构在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。对
131、中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，有权查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以先行保管。错
132、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和上级金融机构报告。错
133、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政机关打击洗钱活动。错
134、调查可疑交易活动时，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向当地公安机关报告。错
135、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。对
136、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其分支机构出具的调查通知书。错
137、调查可疑交易活动时，查阅、复制、封存被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料，应当经中国人民银行或者其分支机构负责人批准。错
138、调查可疑交易活动时，被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。对
139、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动时，调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由在场的金融机构工作人员签名或者盖章。错
140、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法给予行政处分。对
141、从事基金销售业务的机构适用反洗钱规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。对。
142、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。对。
143、金融机构保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。对
144、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱内控制度。错。
145、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。对
146、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，进行反洗钱现场检查时，可以询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。对
147、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，进行反洗钱现场检查时，可以检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。对。
148、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。对。
149、金融机构提供保管箱服务时，不必了解保管箱的实际使用人。错
150、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。对
151、金融机构接收的境外汇入款，汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中有任何一项即可。错
152、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。错
153、在与客户的业务关系存续期间，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不应中止为客户办理业务。错
154、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存办法》。对 155、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。对
156、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。错
157、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照规定期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。对
158、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国人民银行。错
159、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。错
160、履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受法律保护。对
161、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的10个工作日内补正。错
162、金融机构没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告的，其报告方式由中国人民银行另行确定。对 163、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。对
单项选择题（134题）
1、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（B）。
A.公开 B.保密 C.记录 D.销毁
2、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（C）保护。
A.国家 B.本单位 C.法律 D.行政法规
3、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报（D）情况。
A.统计分析B.大额交易C.可疑交易D.反洗钱工作
4、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行（A）的情况进行监督、检查。
A.反洗钱义务B.法律义务C.金融法规D.金融服务
5、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现（B）活动，应当及时向侦查机关报告。
A.可疑交易
B.涉嫌洗钱犯罪的交易 C.未出示真实有效的身份证件 D.客户由他人代理业务
6、国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责（C）的资金监测。
A.账户管理 B.可疑交易 C.反洗钱 D.大额交易
7、国务院反洗钱行政主管部门设立（A）中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。
A.反洗钱信息
B.大额交易信息 C.可疑交易信息 D.账户信息
8、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由(B)制定。
A.国务院银行业监督管理委员会 B.国务院反洗钱行政主管部门
C.公安部
D.国家司法机关
9、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（C）。
A、两年 B、三年 C、五年 D、十年
10、金融机构应当按照（A）的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
A、反洗钱预防、监控制度
B、应急管理预案
C、国家司法机关
D、中国银行业监督管理委员会
11、金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B）制度。A、大额交易
B、反洗钱内部控制 C、现金交易
D、资金结算
12、金融机构应当(B)负责反洗钱工作。
A、设立反洗钱专门机构
B、指定内设机构 C、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 D、指定专人
13、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向（A）进行调查。
A、金融机构 B、公安机关 C、司法机关 D、客户本人
14、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
A、1 B、2 C、3 D、4
15、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（A）措施。
A、临时冻结 B、临时封存 C、临时扣押 D、临时保护
16、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（C）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
A、一十二 B、二十四 C、四十八 D、七十二
17、调查人员封存文件、资料，应当会同在场的（D）工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份。A、公安机关 B、人民银行 C、司法机关 D、金融机构
18、调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人（B）。
A、保管 B、核对 C、认定 D、补充
19、经反洗钱调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的（B）报案。
A.司法机关 B.侦查机关 C.上级机关 D.人民检察院 20、金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时（C）客户身份资料。
A.销毁 B.转移 C.更新 D.入档保管
21、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由（B）制定。
A．国务院反洗钱行政主管部门
B．国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门
C．国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构
D．履行反洗钱义务的特定非金融机构
22、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由（D）依照有关法律的规定办理。
A．国务院反洗钱行政主管部门
B．公安机关 C．国务院
D．司法机关
23、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经（D）批准，可以采取临时冻结措施。
A．公安机关负责人
B．人民法院负责人
C．金融机构负责人
D．国务院反洗钱行政主管部门负责人
24、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，(B)应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。
A.客户 B.金融机构 C.司法机关 D.公安机关
25、中国人民银行省一级分支机构对发生在本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查存在较大困难的，可以报请(A)进行调查。
A.中国人民银行
B.公安机关 C.司法机关 D.银行监督管理机关
26、中国人民银行省一级分支机构负责对(D)的可疑交易活动进行反洗钱调查
A.非本辖区内
B.同级机构 C.工作人员 D.本辖区内
27、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写(A)，报请中国人民银行批准。
A.《反洗钱协助调查申请表》
B.《反洗钱调查通知书》
C.《反洗钱调查审批表》
D.《反洗钱调查报告表》
28、中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予（A）。A．行政处分
B．刑事处罚 C．撤职处分
D．降级处分
29、中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应填写(C)报行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准。
A.《反洗钱协助调查申请表》
B.《反洗钱调查通知书》
C.《反洗钱调查审批表》
D.《反洗钱调查报告表》 30、调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有(B)关系，可能影响公正调查的，应当回避。
A．利益 B.利害
C.亲属 D.上下级
31、对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制定(B)。
A.调查立项表
B.调查实施方案 C.现场检查实施方案
D.年内工作计划
32、调查组在实施反洗钱调查前，应制作(B)，并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章。
A.《反洗钱协助调查申请表》
B.《反洗钱调查通知书》
C.《反洗钱调查审批表》
D.《反洗钱调查报告表》
33、在实施反洗钱调查过程中,调查人员收到书面材料后，应当在首页右上方(A)。
A．写明收到日期并签名
B.写明收到日期并加盖公章 C.签署意见并加盖公章 D.写明收到日期并签署意见末页右上方
34、在实施反洗钱调查过程中,询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处(D)。
A.填写意见 B.标注 C.填写时间 D.签名盖章
35、在实施反洗钱调查过程中,被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上(C)签名或者盖章。
A.首页 B.次页 C.逐页 D.末页
36、在实施反洗钱调查过程中,被询问人应当在其提供的书面材料的(D)上签名或者盖章
A.首页 B.次页 C.逐页 D.末页
37、在实施反洗钱调查过程中,被询问人提供的书面材料应当作为询问笔录的附件(D)保管。
A.分开 B.分期 C.入档 D.一并
38、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向(A)报告。
A.中国人民银行当地分支机构
B.公安机关
C.司法机关
D.银行监督管理机关
39、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告的可疑交易活动后，应当立即向有管辖权的(B)先行紧急报案。
A.人民检察院
B.侦查机关 C.司法机关
D.银行监督管理机关
40、中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的可疑交易活动，应当在向侦查机关紧急报案的同时向(D)报告。
A.银行监督管理机关 B.公安机关
C.司法机关
D.中国人民银行省一级分支机构
41、中国人民银行行长或者主管副行长批准采取临时冻结措施的，中国人民银行应当制作(B)，加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构按要求执行。
A.《临时冻结申请表》
B.《临时冻结通知书》
C.《解除临时冻结通知书》 D.《解除封存通知书》
42、侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即制作(C)，并加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构解除临时冻结。
A、《解除临时冻结申请表》 B、《临时冻结通知书》 C、《解除临时冻结通知书》 D、《解除封存通知书》
43、经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当以(B)形式向有管辖权的侦查机关报案
A、口头 B.书面 C.文件 D.电话
44、反洗钱调查结束或者报案后，中国人民银行或者其省一级分支机构应当将全部案卷材料(A)。
A.立卷归档 B.交公安机关 C.销毁 D.就地封存
45、中国人民银行采取临时冻结措施，临时冻结期限为（C）小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算。
A.24 B.36 C.48 D.72
46、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于（A）。
A.2 B.3 C.4 D.5
47、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，可以采取（C）调查的方式。
A.书面调查
B.现场调查 C.书面调查或现场调查 D.非现场调查
48、反洗钱调查组实施现场调查时，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。询问应当在被询问人的(A)进行。
A、工作时间 B、非工作时间 C.公共场所 D.非公共场所
49、中国人民银行负责对（B）的金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
A所有 B全国性 C全国性和地方性 D 驻境外资 50、反洗钱工作机构和岗位设立信息在内发生变化的，金融机构应于变化后的（D）个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。
A 3 B 5 C 7 D １０
51、金融机构应按（B）汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告执行客户身份识别制度情况的反洗钱信息。A月度 B 季度 C 半年 D
52、金融机构应按（B）汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况的反洗钱信息。
A月度 B 季度 C 半年 D
53、金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的（C）个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。重大情况应及时报告。
A 5 B 7 C １０ D 15
54、金融机构应于每年或者每季度结束后的（B）个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
A 3 B ５ C 7 D 10
55、中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应于每年或者每季度结束后的（C）个工作日内向中国人民银行报告汇总后的反洗钱非现场监管信息。
A 5 B 7 C １０ D 15
56、金融机构报送的非现场监管信息不准确或不完整的，中国人民银行或其分支机构应及时发出反洗钱非现场监管信息补充报送通知书，要求金融机构在（B）个工作日内补充更正。A 3 B ５ C 7 D 10
57、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制反洗钱非现场监管质询通知书，经（C）批准后送达被询问的金融机构。
A 行长 B 分管行长 C 部门负责人 D负责人
58、金融机构应自反洗钱非现场监管质询通知书送达之日起（B）个工作日内，书面回复被询问的问题。
A 3 B ５ C 7 D 1059、11、金融机构应按（D）向中国人民银行及其分支机构报反洗钱工作机构和岗位设立情况信息。
A 月度 B 季度 C 半年 D
60、中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制反洗钱非现场监管走访通知书，经部门负责人批准后提前（A）个工作日送达金融机构，告知金融机构走访调查的目的和需核实的事项。
A ２ B 3 C 5 D 7 61、金融机构对反洗钱非现场监管意见书有异议的，应当在收到相关处理文书之日起（C）日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。
A 5 B 7 C １０ D 15 62、反洗钱非现场监管办法自（B）起实施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年7月1日 63、反洗钱现场检查管理办法自（C）日起实施。A 2007年1月1日 B 2007年7月27日 C 2007年6月4日 D 2007年9月27日 64、中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的（A）保密，不得违反规定对外提供。
A 信息 B 数据 C 交易记录 D 开户资料 65、人民银行上级行可以直接对（B）的金融机构进行现场检查，也可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构。
A 下级行 B 下级行辖区内 C 所有 D 金融机构总部 66、中国人民银行及其分支机构应（C）所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构。
A 掌握 B 了解 C 了解和分析 D掌握和分析 67、中国人民银行及其分支机构对被查单位进行现场检查应当（B）。
A 立案 B 立项 C 通知 D 告知 68、反洗钱现场检查组应向被查单位出示（A）和现场检查通知书，按现场检查通知书确定的时间进驻被查单位。
A中国人民银行执法证 B检查人员身份证 C检查人员工作证 D检查人员检查证
69、反洗钱现场检查组主查人负责编制现场检查进驻会谈纪要，并由（C）签字确认。
A 检查组组长 B被查单位负责人 C检查组组长和被查单位负责人 D主查人和检查组长 70、中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，应制作现场检查通知书一式两份，一份于进场（B）天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。
A 3 B 5 C 7 10 71、反洗钱现场检查如需延期，应报本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准，并于现场检查通知书确定的离场日（C）天前告知被查单位。
A 1 B 2 C 3 D 5 72、反洗钱现场检查组对检查中发现的的问题进行取证时，被查单位证据提供人、负责人拒绝签字或者盖章的，检查人员应当在（A）上注明。
A 现场检查取证记录 B 现场工作底稿 C 现场检查登记保存证据材料通知书 D 现场检查事实确认书
73、现场检查取证记录由（D）分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务章。
A 检查人员和证据提供人 B 和检查组长和被查单位负责人 C 证据提供人和被查单位负责人
D 检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人
74、对先行登记保存的可能灭失或以后难以取得的有关证据材料，检查单位应当在（C）日内及时作出处理决定
A 3 B 5 C 7 D 15 75、反洗钱现场检查处理时，检查组组长应在（A）的每一页签字。
A现场检查事实认定书 B现场检查工作底稿 C现场检查取证记录 D 现场检查调阅清单 76、现场检查组（A）制作现场检查事实认定书。A 主查人 B 检查组长 C 复查人 D检查人 77、反洗钱现场检查处理时，现场检查事实认定书的制作工作应于现场检查离场次日起（C）个工作日内完成。
A 7 B 10 C 15 D 20 78、被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到之日起（C）日内，向发出现场检查意见告知书的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述申辩意见。
A 5 B 7 C 10 D 15 79、反洗钱现场检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应（B）。
A 立即报告上级行 B依法移送公安机关
C 立即报告人民银行总行 D 立即报告反洗钱监测中心 80、下例说法正确的是（B）。
A反洗钱现场检查管理办法共六章二十九条
B反洗钱现场检查管理办法共六章三十七条 C反洗钱现场检查管理办法共五章三十七条
81、为了保证个人存款账户的（C），维护存款人的（），制定《个人存款账户实名制规定》。
A真实性 正当利益 B有效性 合法权益 C真实性 合法权益 D 时效性 合规性
82、中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立（B）的个人，应当遵守《个人存款账户实名规定》。
A个人储蓄账户 B个人存款账户 C个人结算账户 D个人贷款账户
83、《个人存款账户实名制规定》所称金融机构，是指在境内依法设立和经营（B）的机构。
A个人结算业务 B个人存款业务 C个人贷款业务 D 个人储蓄业务
84、《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的（B）上使用的姓名。
A身份证 B身份证件 C 学生证 D 工作证 85、个人在金融机构开立存款账户时，应当出示（B），使用实名。
A身份证件 B 本人身份证件 C 本人身份证 D本人工作证
86、金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况（B）的责任。
A保存交易记录 B保守秘密 C 保管交易信息
87、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示（C）的身份证件。
A被代理人 B代理人 C 被代理人和代理人 D存款人 答案：
88、金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人（C）个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。
A查询 B 查询、冻结 C查询、冻结、扣划 D 查询、扣划
89、《个人存款账户实名制规定》施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照本规定施行前国家有关规定执行；本规定施行后，在原账户办理第一笔（B）时，原账户没有使用实名的，应当依照本规定使用实名。
A 个人取款 B 个人存款 C 个人存取款 D 个人结算
90、《个人存款账户实名制规定》自（A）起施行。A 2000年4月１日 B 2000年3月1日 C 2000年7月1日 D 2000年1月1日
91、《人存款账户实名制规定》，居住在境内的（B）周岁以下的中国公民，实名证件为户口簿。
A 13 B 16 C 18 D 20 92、金融机构违反《人存款账户实名制规定》，为个人开立存款账户的，由中国人民银行给予警告，可以处以罚款（C）。
A 1000元以上3000元以下 B 3000元以上5000元以下 C 1000元以上5000元以下 D 3000元以上10000元以下 93、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的施行日期是（B）。
A、2007年1月1日
B、2007年3月1日 C、2006年11月14日 D、2006年11月6日
94、金融机构在接到中国反洗钱监测分析中心发出的补正通知后，应在（A）工作日内将资料补正。
A、5个
B、7个
C、10个
D、15个
95、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确（C）负责大额交易和可疑交易报告工作。
A、兼职人员
B、专门机构 C、专人
D、业务人员 96、金融机构应当在大额交易发生后的（C）工作日内，通过其总部或者由总部指定一个机构，既是以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A、1个 B、3个 C、5个 D、10个
97、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定一个机构，在可疑交易发生后的（C）工作日内以电子方式将其报送中国反洗钱监测分析中心。
A、20个 B、5个 C、10个 D、15个
98、单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属于大额交易，此项适用于（B）：
A、自然人银行账户之间
B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间 C、法人和其他组织银行账户之间
D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间 99、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(D)。
A．只能是金融机构工作人员
B．只能是金融机构
C．只能是金融机构工作人员或金融机均
D．可以是任何单位和个人
100、下列属于大额交易的是(A)A．一笔25万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取现金人民币18万元
C．自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
101、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（D）。
A、20万 B、50万
C、100万
D、200万 102、《金融机构反洗钱规定》自（C）起施行。A、2006年11月14日 B、2006年11月6日 C、2007年1月1日
D、2007年7月1日
103、中国人民银行是国务院反洗钱行政（A）部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A、主管 B、执行 C、管理 D、监督
104、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱（A）的有效实施负责。
A、反洗钱内部控制制度 B、反洗钱内部操作规程 C、反洗钱内部控制措施 D、反洗钱内部岗位职责 105、金融机构应当按照规定向（C）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
A、上级金融机构 B、当地人民银行 C、中国反洗钱监测分析中心 D、金融机构总部
106、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的（C）。
A、反洗钱内控制度 B、反洗钱操作规程 C、反洗钱工作指引 D、反洗钱岗位职责
107、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以（B），不得违反规定向客户和其他人员提供。
A、保管 B、保密 C、保存 D、封存
108、中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和（B）机关相互配合。
A、执法 B、司法 C、行政 D、事业 109、中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立（C）机制，实施跨境反洗钱监督管理。
A、协调 B、协作 C、合作 D、协助
110、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以（B）形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、口头 B、书面 C、文件 D、电子
111、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（C）和当地公安机关报告。
A、各自的上级主管机构 B、中国人民银行总行 C、中国人民银行当地分支机构 D、反洗钱监测分析中心 112、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写（B），列明检查对象、检查内容、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。
A、现场检查通知书 B、现场检查立项审批表
C、现场检查立案审批表 D、现场检查会谈纪要
113、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以（B）。
A、先行保管 B、封存 C、先行登记 D、保存 114、中国人民银行采取临时冻结措施，临时冻结不得超过（B）小时。
A、24 B、48 C、12 D、36 115、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查后，应当制作（C），加盖公章，送达被检查机构。
A、现场检查事实确认书 B、现场检查处罚意见书 C、现场检查意见书 D、现场检查处罚决定书 116、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示（C）和检查通知书。
A、身份证 B、工作证 C、执法证 D、检查证 117、反洗钱调查过程中，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（B）报告。
A、当地公安部门
B、中国人民银行当地分支机构 C、金融机构上级主管单位 D、中国人民银行总行
118、下列哪种情形，金融机构应当立即解除临时冻结（B）。A、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的
B、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的
C、直接接到侦查机关继续冻结通知的
D、接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的 119、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行（D）制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A.统计分析 B.大额交易
C.档案管理 D.客户身份识别
120、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会 121、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的（D）。
A、接受人姓名或者名称
B、接受人账号 C、接受人身份证
D、境外机构所在地名称 122、金融机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记（B）。
A、汇款人姓名或者名称
B资金汇出地名称 C、汇款人身份证
D、汇款人住所
123、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。
A、一月 B、三月
C、半年
D、一年
124、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，金融机构的风险划分标准应报送（A）。
A、中国人民银行
B、上级金融机构 C、金融监督管理机构 D、相关单位
125、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的（A）措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
A、客户身份识别
B、客户身份资料 C、交易记录保存
D、大额交易记录
126、金融机构应保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（D）年。
A、1 B、2 C、3 D、5 127、金融机构保存交易记录，自交易记账当年计起至少保存（D）年。
A、1 B、2 C、3 D、5 128、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。
A、客户身份识别
B、交易记录保存 C、大额交易
D、可疑交易
129、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的涉嫌恐怖融资的可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的（B）个工作日内补正。
A、3
B、5 C、7 D、10 130、履行反恐怖融资义务的金融机构及其工作人员依法提交可疑交易报告受（C）保护。
A、国家
B、本单位
C、法律
D、行政法规
131、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3 B、5 C、7 D、10 132、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的10个工作日内以（B）方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、书面
B、电子
C、口头
D、电话
133、金融机构没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告的，其报告方式由（A）另行确定。
A、中国人民银行
B、本金融机构
C、中国反洗钱监测分析中心 D、其他金融机构
134、中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，应当报告（C），由该机构按照规定进行处罚或者提出建议。
A、上一级金融机构
B、上一级金融监管机构 C、上一级中国人民银行分支机构 D、当地公安机关
多选题（113题）
1、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资行为指：（ABCD）。
A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行（CD）。
A、分析 B、管理
C、监督
D、检查
3、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（ABCD）
A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构有：（ABCDE）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社。
B、证券公司、期货公司、基金管理公司。C、保险公司、保险资产管理公司。
D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
E、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
5、金融机构违反《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监 44 督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施：（ABC）
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款
6、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（AB）举报。A．反洗钱行政主管部门
B．公安机关 C．司法机关
D．纪律监察委员会
7、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABC），履行反洗钱义务。
A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.现金管理制度
8、海关发现个人出入境携带的（AB）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A.现金 B.无记名有价证券 C.票据 D.银行卡
9、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A.现金汇款 B.现钞兑换 C.票据兑付 D.信用卡结算
10、金融机构对先前获得的客户身份资料的（BCD）有疑问的，应当重新识别客户身份。
A.合法性 B.真实性 C.有效性 D.完整性
11、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（CD）等部门核实客户的有关身份信息。
A.人民银行 B.上级主管 C.公安 D.工商行政管理
12、金融机构应当按照《中华人民共和国反洗钱》规定建立（B D）制度。
A.客户身份识别 B.客户身份资料
C.交易记录保存
D.大额交易和可疑交易报告制度
13、金融机构破产和解散时，应当将（BC）移交国务院有关部门指定的机构。
A.客户开户信息 B.客户身份资料 C.客户交易信息 D.客户贷款资料
14、金融机构应当按照规定执行（AB）报告制度。A.大额交易 B.可疑交易 C.客户身份资料 D.交易记录
15、金融机构办理的（ABC），应当及时向反洗钱信息中心报告。A.单笔交易超过规定金额
B.在规定期限内的累计交易超过规定金额
C.发现可疑交易的D.可疑身份人员交易的
16、金融机构建立（B C D）的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。
A.可疑交易记录制度
B.客户身份识别制度 C.客户身份资料保存制度 D.交易记录保存制度
17、金融机构（AD）的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。
A.大额交易报告
B.客户身份识别制度 C.交易记录保存制度
D.可疑交易报告
18、在对金融机构反洗钱调查中,对可能被（ABCD）的文件、资料，可以予以封存。
A.转移 B.隐藏 C.篡改 D.毁损
19、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。（ABCD）
A.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； D.其他不依法履行职责的行为。
20、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重
的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（ABC）
A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D.未按照规定履行客户身份识别义务的
21、《反洗钱法》所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行（ABCD）证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
A.商业银行
B.信用合作社 C.邮政储汇机构
D.信托投资公司
22、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循(ABC)的原则。
A.合法合理 B.效率 C.保密 D.公正
23、反洗钱调查组可以对可能被(ABCD)的文件、资料予以封存。
A.转移 B.隐藏 C.篡改 D.毁损
24、中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（ABCDEFG）
A．金融机构按照规定报告的可疑交易活动； B．通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；
C．中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；
D．其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动； E．单位和个人举报的可疑交易活动； F．通过涉外途径获得的可疑交易活动；
G．其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。
25、中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（ABCD）
A．涉及全国范围的、重大的复杂的可疑交易活动；
B．跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；
C．涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；
D．中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。
26、实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况：（ABCDE）A．被调查对象的基本情况
B．可疑交易活动是否属实 C．可疑交易活动发生的时间金额、资金来源和去向等 D．被调查对象的关联交易情况 E．其他与可疑交易活动有关的事实
27、实施反洗钱现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：(ABD)A．账户信息 B．交易记录
C．业务报表
D、与被调查对象有关的资料
28、中国人民银行及其省一级分支机构对可疑交易活动进行初步审查，认为需要调查核实的，应填写《反洗钱调查审批表》，报（BC）批准。
A、部门负责人
B、行长（主任）C、主管副行长（副主任）D、调查组组长
29、为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据（ABCD）等有关法律和规章的规定，制定本办法。
A《中华人民共和国反洗钱法》 B《中华人民共和国中国人民银行法》 C《金融机构反洗钱规定》
D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
30、《反洗钱非现场监管办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构（ABCDE）。
A政策性银行、商业银行农村合作银行城市信用合作社、农村信用合作社
B证券公司、期货公司基金管理公司 C保险公司、保险资产管理公司
D信托公司、金融资产管理公司、财务公司金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
E中国人民银行确定并公布的其他金融机构
第三篇：商业银行个人贷款催收实务
商业银行个人贷款催收实务
不良资产率不仅是衡量商业银行经营管理水平与风险的重要指标之一，且其提高将导致银行专项准备金的增加，从而直接影响商业银行资金的流动性。在前几年顺经济周期的背景下，商业银行多进一步扩大了信贷规模以增加市场占有率。而当前经济下行压力相对较大，商业银行信贷资产的不良资产率有提高趋势。本文结合我事务所办理商业银行个人贷款催收的实务，对商业银行降低个人贷款不良率做一些分析和探讨。
一、律师对个贷催收的应有认识及催收技巧
银行信贷业务法律关系比较明确，从纯法律技术上讲乏善可陈。但由于个人贷款中逾期的借款人多属社会中下层，进入诉讼、执行的个贷案件多在基层法院处理，如何让司法催收及具体的法律程序接地气以达到较好的效果则是律师工作的难点。以我事务所的工作实践来看，欲解决这一难点，应先厘清认识和方法论上的几个问题。
1、借款人的“消费者主权”与律师的教导型催收
从工作结构上说，逾期借款人是接受商业银行委托的律师工作的相对方，律师的工作以前者及时还款为目标。但反过来，借款人在某种程度上也是律师法律服务的消费者，享有消费者主权，即享有因律师的法律催收服务而免于继续承担不利法律后果的权利。因此，若律师完全以“对抗式”展开催收，不但容易激发矛盾，且还会出现借款人反复逾期、不履行判决、执行推进不能等问题。看似主动，实则被动。而教导型催收，则是要按照掌握借款人情况、了解逾期原因、并有针对性寻找解套方案的方式，进行教导嵌入式催收。比如在首次电话催收时，律师就可视借款人情况将商业银行的还款政策、逾期计算方式、逾期的法律后果等对借款人进行教导型告知，如此更利于避免反复逾期的发生。再如下文将提到的诉讼、执行阶段分流处理案件的方法也是教导型催收方式的体现。
2、借款人的贷款及逾期背景与催收杠杆的运用
金融行业尤其强调财务杠杆的运用问题，其实在不良贷款催收中同样存在催收杠杆的问题。不同借款人具有不同的贷款及逾期背景，这又反映出借款人不同的社会存在方式和状态。这要求律师要能从掌握的借款人信息中解读出具有杠杆价值的信息，每个借款人都有对其决策起重要作用的杠杆式的人物或事件，每一案件中都有可以获得突破的杠杆支点。比如在恶意拖欠的案件中，对于许多80后、90后贷款人，直接催收其父母要比催收起本人更有效果；对于城镇化过程中从农村转移到城市的农村精英，鉴于中国的农村地区还保留着乡土中国宗法熟人社会的许多原貌，因此围绕其原户籍地基层组织及亲属做工作可能会事半功倍。
3、结案方式的接地气与法律上的合法合规
个贷案件多在基层法院处理。基层法院尤其区县基层法院最接近市侩社会、最接近倾向于情绪化表达和道义型是非观的基层社会，加之我国当前的司法制度，因此其处理民事案件尤其是执行案件的思路通常并不遵循法律权责型是非观。这就需要律师以法律程序和法律规定为最终落笔点，按照接地气的工作方法和思路，来实现商业银行作为债权人的合法权益。
二、个人贷款分类及逾期的类型
个人贷款包括个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人汽车贷款、个人商品用房贷款、个人消费额度贷款、个人助业贷款、个人住房最高额抵押贷款等类型。个人贷款的借款人逾期具有一定的类别性和规律性，针对不同的类型，宜采用不同的催收计划。结合我事务所长期工作实践，逾期贷款形成的原因大致分为以下几类：
1、周转困难类
包括家庭或个人经营项目周转困难导致逾期，多见于借款人为个体工商业主或工程领域劳务分包商的贷款。
2、还款能力有限类
包括借款人还款能力原本不足或有限，一旦家中遭遇变故或发生重大支出项目即造成逾期；或借款人收入来源不稳定或不具有周期性，两次收入之间间隔较长导致逾期。
3、借款人承担刑事责任导致拖欠类
4、因婚姻家庭纠纷导致拖欠类
包括借款人发生离婚纠纷，双方因对房产权属存在争议而中止还款；或双方离婚后约定由一方还款，但该方无还款能力，而另一方拒绝还款。
5、其他民事争议或纠纷导致拖欠类
包括影子借款人与名义借款人发生纠纷导致一方中止还款，或抵押房产买受人（实际还款人）与借款人发生争议导致中止还款等。
6、恶意或放任拖欠类
包括借款人贷款后恶意将抵押房产出售给不知情
调，为双方制定了一个结清银行本息后过户的程序，最终该案以一次性结清方式结案。
非诉催收并不属于严格意义上的法律催收，对于穷尽非诉方式仍无法联系到借款人或无法解决的案件，就要考虑推进诉讼程序，引进司法力量的介入。
2、诉讼阶段
诉讼阶段从程序上分为仲裁和法院起诉两类，每一类又可细分为判决（仲裁）结案、调解结案和撤诉结案。
银行的诉讼请求均是宣布贷款提前到期要求借款人一次性结清剩余借款本息，但从切实降低不良个贷率考虑，若一味推进判决，有些案件将进入借款人无力还款且推进执行不能的僵局。且从商业银行经营的角度，银行信贷业务的利润主要来源于存贷差，若贷款提前收回，商业银行就面临再次放贷所引起的二次成本问题。因此，在诉讼阶段要以借款人还款能力和抵押房产的可变现能力为标准对案件进行分流处理，以最大程度上降低不良资产率，并节约银行经营成本。
（1）、对于借款人有还款能力或融资能力、或抵押房产为清水房，但借款人有可能再次逾期的案件，宜要求法院下达一次性结清的判决以敦促借款人结清本息，避免反复催收增加经营成本。
（2）、对于借款人还款能力有限且房产为其家庭唯一住房，推进执行将使商业银行陷入执行不能的不利境地的案件，则尽量调解结案，但应以借款人提前支付银行已发生律师费、案件受理费并偿还逾期部分为前提。如此等于给借款人一个经济缓冲期，实践证明此类借款人大多都能在后续按期还款。
（3）、对于抵押房产涉及案外 分流的问题。
（1）、对于借款人有多套住房的，执行抵押房产一般不存在法律障碍，可考虑在裁判文书生效后迅速推进执行程序。
（2）、对于抵押房产为家庭唯一住房要尽量在诉讼阶段结案。如遇到借款人态度恶劣而考虑推进执行的，要区分其房屋建筑面积大小。对于执行标的物为被执行人唯一一套家庭住房但其面积明显高于重庆市最低人均住房标准的案件，可按“小房换大房”思路协同法院推进执行；对于抵押房产面积在90平方米以下的案件，则尽量对借款人及其亲属进行教导说服工作，促使其“筹资保房”，同时申请法院配合对其银行存款等进行冻结查封以施压，尽量避开评估拍卖程序。笔者在万州区曾办理多起执行案件，均是采此方案才能在较短的时间内完成结案。
（3）、对于涉案房产存在其他纠纷的案件，如借款人将抵押房产再次出售给
4、借款人结清或销户结案时，外部律师应当与银行个贷部门联系确认账户解冻情况、账户还款情况，并协助借款人办理结清手续，解除抵押手续等。
综上，逾期不良个贷的及时处理和回收是商业银行日常工作目标之一。承办人员不仅需要熟练掌握和应用相关法律程序及规定，还应树立正确的认识和采取变通、有效的方法，同时银行专职部门同外部律师需加强协作，如此方能有效完成商业银行个人贷款的催收工作。
第四篇：银行业从业资格证个人贷款小抄
第一章 个人贷款概述
按产品用途分类个人住房贷款自营性个人住房贷款（也称商业性个人住房贷款）公积金个人住房贷款（也称委托性住房公积金贷款）个人住房组合贷款（同时申请公积金和自营性贷款）个人个人汽车贷款贷款个人教育贷款
产品个人消费贷款个人耐用消费品贷款种类个人消费额度贷款个人旅游消费贷款
专项贷款个人商用房贷款
个人经营类贷款流动资金贷款有担保的流动资金贷款无担保的流动资金贷款个人抵押贷款个人质押贷款按担保方式分类个人保证贷款个人信用贷款
1、等额本息还款法： 利息逐月递减，本金逐月递增
2、等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
第二章 个人贷款营销
1、市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。
2、银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险
3、银行市场环境的主要任务：购买行为、市场细分、目标选择和市场定位
4、银行在完四个任务的基础上应做到四化：经常化、系统化、科学化、制度化
5、外部环境：宏观环境、微观环境
6、宏观环境：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境
7、微观环境：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略
8、内部环境：银行内部资源分析、银行自身实力分析
9、银行内部资源分析：人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效、研究开发
10、银行领导人的能力
11、市场环境分析的基本方法：SWOT12、市场细分的作用：市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：（1）有利于选择目标市
场和制定营销策略（2）利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求（3）利于集中集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
13、市场细分原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则
14、个人贷款市场细分的标准主要有：人口因素、地理因素、心理因素、行为因素、利益因素
15、市场细分的策略：集中策略和差异性策略（风险相对较小）
16、3）细分市场结构的吸引力
17、市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色18、19、行进行强有力的冲击和竞争、补缺式定位（资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销）20、银行银行市场定位策略：银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。（1）客户定位策略（2）产品定位策略（3）形象定位策略（4）利益定位策略（5）竞争定位策略（6）联盟定位策略
21、合作单位准入：（1）经国家工商行政部管理部门核发的企业法人营业执照。掌握企业的经营期限、经营范围，了解企业
注册资本和法人代表。（2）税务登记证明。（3）会计报表。包括资产负债表、损益表和财务状况变动表（4）企业资信等级。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
22、银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作单位营销、网点机构营销、网上银行营销
23、网点机构营销渠道分类：网点机构随地客户定位的不同而各有差异主要有（1）全方位网点机构营销渠道（2）专业性网
点机构营销渠道（3）高端化网点机构营销渠道（4）零售型网点机构营销渠道
24、网上银行的特征：（1）电子虚拟服务方式（2）运行环境开放（3）模糊的业务时空界限（4）业务实处理，服务效率高
（5）设立成本低，降低了银行成本（6）严密的安全系统，保证交易安全。
25、银行营销组织模式选择：（1）职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行的营业方式大致相同。（2）
产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，即在银行内部建立产品经理或品牌经理组织制度（3）市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体。（4）区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即业务人员按区域情况进行组织。
26、4PS理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略
27、根据美国迈克乐.波特的竞争理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异性
策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销
28、交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
29、第八章个人征信系统
30、个人信用征信也就是个人信用联合征信。
31、个人征信系统是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享信用信息平台。
32、我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。
33、个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等
34、信用卡记录最近24个月的还款记录。
35、个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。
36、个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
37、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。
38、建立个人征信系统的意义：1.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从
制度上规避了风险。2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力。3.个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务,支持金融业发展。4.个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益,提高透明度。5.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。6.个人征信系统的建立, 为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障。
39、个人征信立法状况：一般征信法规、个人隐私保护
40、个人征集系统录入流程：1.数据录入、2.数据报送和整理（当征信服务中心认为有商业银行报送的信息可疑时，应当按
有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给答复。）3.数据获取
41、个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三个面可以进行查询：一是商业银行；二是金融监督管理机构以及司法部
门等其他政府机构；三是个人
个人个人基本信息征信居住信息
查询个人职业信息 系统信用汇总信息
信用明细细信息
42、个人征信安全管理：（1）授权查询（2）限定用途（3）信息安全（4）查询记录（5）违规处罚（6）密码管理
43、个人征信系统由人民银行直属单位----中国金融电子化公司开发完成44、个人征信系统用户管理制度：分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督；数据传输加压加密；对系统及数
据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
45、产生异议的原因：一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了数据的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或昌用个人微分获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知；五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告的信息有错。
46、异议的种类：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没有申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录或实际
不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。
47、异议的个人处理办法：个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中
心提出个人信用报告的异议申请，个人需要出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果委托代理提出异议，须提供委托人和代理人的身份原件及复印件、委托个人的信用报告、具有法律效力的授权委托书。
48、异议的银行处理办法：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。是个人信用数据信息处理过程造成的，应当立即更正；如果不是立即书面通知商业银行，商业银行在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当收到征信服务中心收面答复和更正后的信用报告之晶起2个工作日内，向异议申请人转交。
49、征信中心将妥善保管个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。50、《民法通则》
51、个人贷款业务法律关系的主体有两个：商业银行和客户。
52、《民法通则》是我国对民事活动中一些同通性问题所作的法律规定。它确定了进行民事活动的基本原则，内容包括公民
和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等内容。
53、诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚信原则和公平原则一样，是市场活动中最重要的道德规范，也是
道德规范在法律上的表现。
54、法人的成立要件：依法成立；有必要的财产或者经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。
55、法人的分类，以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
56、公司法人是最重要的企业法人形式。
57、公司可分为有限责任公开发中心和股份有限公司。
58、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理
59、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。可以用书面形式，也可以用口头形式。
60、书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。61、委托代理的终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞支委托；③ 代理人死亡；④
指定代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止
62、法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理或者代理人死亡；③代理人丧失民事行
为能力；④指定代理人的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间监护关系消灭。
第五篇：银行从业个人贷款题库
1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是(A)。
A.借款人的还款能力入水平B.借款人的还款意愿
C.借款人的良好信誉D.借款人的收入
2.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(D)。
A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元
B.贷款质押率不超过质押存单面额的 90%
C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元
D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%
3.各商业银行最普遍的个人贷款产品是(B)。
A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款
4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(A)个工作日内将异议申请转交征 信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A)个工作日内进行内部核查。
A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10
5.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(D)。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严
6.等额本息还款法的特点不包括()。
A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B..遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整
C.利息逐月递增，本金逐月递减
D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的7.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。
A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人的证券投资收益
B.C.借款人经营产生的现金流D.借款人出售生产设各所得资金
8.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账” D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
9.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法 D.等额变更还款法
10.()是银行的核心竞争力。A.服务 B.产品 C.品牌 D.价格
11..以下关于商用房贷款说法不正确的是()。
A.商用房贷款的期限通常不超过 l0 年
B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%
12.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及 时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A.信贷 B.会计 C.风险管理 D.稽核内控
13.2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小 王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则 其贷款额度最大为()万元。
A.54 B.66 C.84 D.96
14.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。
A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险
C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险
15.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购 买住房总价款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%
16..个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。
A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.有效利用保证金制度
C.严格落实贷前调查和贷后检查D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规
17..以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。
A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主
B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式
C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任
D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
18..小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵 押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20 万元。则小李 现在的可用贷款余额为()万元。
A.40 B.20 C.15 D.5
19.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。
A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作
B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作
C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作
D.公积金管理中心和承办银行联动
20.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。
A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款
B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车 贷款
D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行
21.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。
A.80% B.70% C.60% D.50%
22.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。
A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元
B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80%
C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%
D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
23..以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()
A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮
C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息
D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
24.个人住房贷款的流程包括()。
A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理
B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理
C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理
D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理
25.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商 业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会
26.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
A.贷款用途 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款对象
27.()是国内最早开办的个人贷款产品。
A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款
28.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。
A.材料一致性 B.借款人身份、资信和经济状况的调查 C.贷款用途及相关合同协议的调查
D.借款人所经营企业的经营状况的调查
29.个人信用贷款特点不包括()。
A.准人条件严格 期限长 B.贷款额度较小，最高不超过 100 万元
C.贷款期限短D.贷款
30.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。
A.贷款方可以单方解除合同 B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理
C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保
D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款
31..商用房贷款受理环节的风险点不包括()。
A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法
C.借款申请人的还款能力是否有保障
D.借款申请人的担保措施是否足额、有效
32.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括
()。A.经营的合法性、合规性 B.经营商誉 C.经营的盈利能力和稳定性 D.经营的周边环境
33.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。
A.贷款末到期 20% B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的34对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值 的()。
A.80% B.70% C.60% D.50%
35.商用房贷款的还款来源不包括()。
A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入
36..商用房贷款的还款来源不包括()。
A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入
37.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。
A.选择信用等级高、还款能力强的保证人
B.保证人信用等级不能高于借款人
C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式
D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力
38..商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。
A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式
39..下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。
A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和
个人 住房组合贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款
40.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。
A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
二、不定项选择题(以下各小题所给出的 4 个 选项中，至少有两项符合题目要求)
1.个人消费贷款包括()。
A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人医疗贷款
2不良个人住房贷款包括()。
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款
3.担保流动资金贷款的还款方式主要有()。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还
4.保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。
A.加强对抵押物价值的调查和分析 B.加强对借款人还款能力的调查和分析 C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D.加强对借款人还款意愿的调查和分析
5.其他个人贷款品种包括()。
A.个人质押贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失 业人员小额担保贷款
6以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。
A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款
7.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。
A.汇票、支票、本票 账款 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收
8.人住房贷款的信用风险主要表现为()。
A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险 D.借款人的拖欠贷款的历史记录
9.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。
A.借款人的还款能力风险 C.借款人的欺诈风险 B.借款人的还款意愿风险 D.借款人的收入水平波动
10.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。
A.个人信贷业务报批材料清单 C.个人住房借款申请书
B.个人信贷业务申报审批表 D.需提供的其他材料
11..按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。
A.新建房个人住房贷款 房装修贷款 B.个人再交易住房贷款
C.个人住房转让贷款D.个人住房贷款
12.个人质押贷款的特点是()。
A.贷款风险低，担保方式相对安全 C.办理费用比较低
B.时间段、周转快D.操作流程短、质押范围广泛
13.个人保证贷款的特点是()。
A.手续简便，办理时间短，环节少 B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方
C.办理费用比较高 D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序
14.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。
A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款和贷后档案管理
15.下列属于个人经营专项贷款的有()。
A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款
C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的个人投资经营贷款
16.个人消费贷款的基础是()。
A.消费者的信用 B.消费者的现实购买力 C.消费者的未来购买力 D.消费者的收入
三、判断题
1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()
2.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。()
3..数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()
4..自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()
5..国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()
6.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()
7.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()
8..中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。()
9.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以 更倾向于采用等额本息还款法。()
10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()
答案：
一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC
二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD
11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC
三、1-5TTTTT6-10FFTTT
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