第一篇：武山县邮政局代理金融业务发展纪实
武山县邮政局代理金融业务发展纪实
武山县位于渭河上游，甘肃省东南部，天水市西端，辖6镇9乡，全县总人口44.83万,其中农村人口36.90万,城镇居民人均纯收入6750元,农民人均纯收入2115元,是一个欠发达的农业县。武山县邮政局有从业人员110人，现辖5个邮政支局，6个邮政所；开办储蓄业务的网点有8个（2个城市网点，6个农村网点）。2007年底全县邮政储蓄余额1.01亿元，农村储蓄所中低效网点较多（四门余额117万，马力余额214万，滩歌余额423万，鸳鸯余额502万）。
2008年以来，在省公司、市局的正确领导下，武山县局及时转变经营理念、调整发展思路，牢固推进“诚信赢得用户，服务体现价值”的服务理念，逐步树立邮政金融业务品牌形象。根据天水市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，三年来一直将邮政金融业务确定为重中之重，以项目为抓手，以网点为依托，以农村非金融网点从业人员为延伸，通过内强素质、外树形象，深入贯彻落实市局制定的《金融网点精细化管理办法》，加大对金融网点的改造及软硬件投入，全面推动了金融业务快速、健康、持续发展。经过全局广大干部职工的共同努力，邮储余额规模得到很大的发展，储蓄业务结构进一步优化。截止2010年底，全县金融业务收入达到475万元，占邮政业务总收入693万元的68.54%；储蓄余额三年净增16360万元，余额规模达到26494万元，占市场份额的12.38%；定活比由2008年初的26.09%提升到
2010年底的50.88%，三年提高24.74%；公司业务存款3348万元。
一、加强领导，高度重视金融业务的持续发展
根据市局提出的邮政金融业务超常规发展战略，武山县邮政局将金融业务的持续发展列为“一把手”工程，积极转变经营理念，调整发展思路，确定发展目标，结合县域经济发展状况，提早安排部署各项工作思路和发展措施。坚持每天跟进业务发展进度，每周对业务发展情况进行通报，局领导和业务经营管理人员定期下基层与金融网点负责人进行座谈，分析业务发展情况，了解业务发展中存在的问题及市场竞争情况，共同寻找突破口，确定发展措施。
二、开拓市场，通过项目营销推动金融业务快速发展
武山县邮政局根据“以项目为抓手，以网点为支撑”的发展思路，明确了金融业务的发展方向，对市场进行全面调查分析，明确项目责任人，积极寻找突破口，通过不懈努力，取得了一些代发项目的成功实施，为邮政储蓄余额的持续、快速增长和定活比例的提高奠定了坚实的基础。
2008年初，县局与武山县劳动和社会保障局联系代发退休人员养老金事宜，但由于该单位所管退休人员养老金长期以来与其他金融机构存在代发关系，且我局未开办对公业务等多种原因，几经攻关未果。代发退休人员养老金事宜虽然未取得成功，但我们获悉，祁连山有限公司对其退休人员养老金代发存有另选金融服务机构的意向。局领导立即召集会议，分析情况，研究部署营销工作，并多次与祁连山有限公
司离退办及公司财务部协商沟通，上门攻关。经过多方努力，我局于2008年8月底与武山县劳动和社会保障局签订了代发祁连山有限公司退休人员养老金的协议，月代发额54万余元。随后，我局应武山县劳动和社会保障局、祁连山有限公司的要求向天水市局请示对鸳鸯火车站邮政所进行网点改造装修，加大硬件设备投入，此项事宜得到了市局领导的大力支持，网点改造装修工作顺利进行，鸳鸯火车站邮政所于9月中旬装修完毕投入使用。武山县劳动和社会保障局及祁连山公司领导对我局工作给予了高度的评价，祁连山公司将其内退人员的工资也交与邮政一并代发—--月代发额31万余元。
在退休及内退职工工资代发事宜取得成功后，我局又与祁连山有限公司联系在岗职工的工资代发事宜。但由于其与建行存有长期的代发关系，加之建行在获知邮政成功代发退休及内退人员工资后也加大了营销力度，使我局的营销工作陷入困境。在此过程中，我局通过离退办人员了解到2008年11月初公司将要退还职工股金，总金额在2000万元左右。局领导第一时间上门联系代发事宜并得到了初步同意，但请示祁连山集团公司后，集团公司以祁连山有限公司在邮政银行没有开立公存账户为由拒绝邮政代发。但我局领导并没有就此放弃，而是从方便用户和替用户节省费用角度出发，积极与其离退办协商，推出了由邮政营销人员免费上门为其办理退还股金的服务，得到了厂离退办的同意和支持。本次代发项目，我局不仅吸纳储蓄存款1100余万元，还赢得了祁
连山有限公司干部职工的一致好评，为进一步开展在岗职工工资代发项目奠定了坚实的基础。
由于在职工退股工作中表现出色，经过努力，祁连山公司领导同意逐步将在职职工的工资代发项目交与邮政，截止2009年2月，我局陆续取得了400多名在岗职工的工资代发---月代发额130余万元，全面促进了鸳鸯火车站所及全局金融业务的快速发展。2008年全年净增储蓄余额4496万元，定活比例提高了8个百分点。
2009年，继代发祁连山水泥厂在岗职工工资项目后，在市局帮助下，得到县委县政府主要领导的支持，我局积极联系县财政局，成功营销武山县全部乡镇干部职工和卫生系统干部职工代发工资项目（月代发额280余万元）。抓大项目的同时不忘小项目、小单位的营销工作，在全局职工的不懈努力下，陆续取得了武山县农电局、房管局、社区医院、公路段等相关单位的代发工资项目。
2010年县局领导积极与县财政局、建设局等部门联系，几经周折，终于成功开立武山县污水处理厂专户，沉淀对公余额2600多万元；8月初，与教育部门联系，成为全县生源地助学贷款代发项目唯一指定金融机构，成功营销生源地助学贷款2000多户，其中2010年新生开户1000余户，往届生续贷开户1000多户，自考生开户、报名300多户。为了让贷款学生尽快领到助学贷款，我局储蓄营业组四个储蓄台席全天上班，行政管理人员亲临现场，新增联网电脑3台，学生开户、注册、申请、报名全过程有人指导办理，我们的优质服务，得到了教育部门、学生、家长的肯定和认可。有了前期良好的合作基础，财政局、城关镇、洛门镇将多次征地拆迁补偿款代发项目交给邮政办理，全年实现征地款代发额1400余万元。
三、改善环境，提升金融网点品牌形象
在市局的帮助和支持下，武山局三年内完成了全部金融网点的装修改造，对城区网点配备3个以上台席，农村网点配备2个以上台席，并为县局储蓄营业厅配备了理财专柜，为县局储蓄营业厅和鸳鸯车站营业厅各配备了一台ATM。通过标准化改造，改善了金融网点硬件环境，使邮政储蓄综合竞争能力大幅提升。
四、提升素质，充分发挥网点营销能力
全面推进金融网点精细化管理办法的落实，加强金融从业人员培训，制定相应的奖励考核措施，积极组织员工参加职业技能鉴定、证券、银行、基金销售、代理保险等从业人员资格考试。截止目前武山县局代理金融从业人员中：银行从业资格1门通过13人，2门通过11人，4门通过1人；证券从业资格1门通过2人，2门通过1人，3门通过1人--达到证券专业一级水平；基金销售资格持证7人；代理保险持证16人。通过长期不懈的培训，员工持证率逐步提高，业务技能快速提升，为代理金融业务的合规经营和持续健康发展奠定了坚实的基础，柜员的窗口营销能力也得到了很大的提升，中间业务快速发展，2010年全年完成代理保险890万元，代销基金615万元，基金定投600户，人民币理财38
5万元，加办储蓄短信5510条，发卡11521张（其中绿卡通卡3391张），开办网银2144户。
五、政策到位，有效调动网点从业人员营销积极性
三年来，我局积极开展金融业务劳动竞赛活动，建立和完善激励、约束相结合的机制，促进网点营销上水平、上台阶，并且在竞赛活动结束后将奖金直接兑现到各储蓄网点，充分调动了网点的营销积极性，掀起了“比、学、赶、超”的良好氛围。
2009年武山局有四个网点余额不足千万（鸳鸯791万，滩歌598万，马力388万，四门423万），二季度结合市局制定的农村网点过千万规划，县局开展了“低效网点过千万”竞赛活动，由县局管理人员分头帮助农村网点挖掘客户，进村入户大力宣传、发放绿卡，最终四个网点全部完成了过千万的计划任务，全年净增邮储余额5903万元（其中农村网点净增4750万），余额规模成功突破了2亿元大关；定活比例提高了9.63%。截止2010年底，洛门所储蓄余额达到6029万元，鸳车所达到5003万元，四门所达到1627万元，滩歌所达到1637万元，鸳鸯所达到2043万元，马力所达到1711万元。
第二篇：邮政代理金融业务发展思路
代理金融业务发展思路
1、以转变观念为主导
积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。
2、以创新发展为理念
创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。
3、以重点业务为目标
大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。
4、以队伍建设为基础
建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。
5、以制度建设为保障
夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。
一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变
深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。
二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展
一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。
二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。
三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。
四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。
三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构
一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。
二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。
四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展
邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。
第三篇：江西省上饶市邮政局代理金融业务春节市场营销案例
江西省上饶市邮政局代理金融业务春节市场营销案例
一、背景分析
（一）庞大的人口规模孕育广阔的春节农村市场
上饶地处长三角经济区、海西经济区、鄱阳湖生态经济区交汇处，下辖12个市县（区），总人口近700万，仅外出务工人员逾300万人，约占上饶人口总数的42.85%，这些人群每年约有80% 的劳务收入作为回流资金返回家乡，特别是春节期间，金融服务需求达到了顶峰。如此庞大的潜在客户群蕴藏着无限空间的金融市场，引起众多金融机构的垂涎。
（二）城市金融市场白热化的竞争渐显向农村金融市场转移的态势
近年来，南昌银行、交通银行、招商银行、浦发银行和民生银行纷纷入驻上饶，包括上饶银行、农信社、工农中建等14家主要金融机构，将城市金融市场抢夺战推向新的高度，战火逐步燃向农村。工行提出了“重返农村主要乡镇”的发展战略，在经济发展在乡镇建设了30余家自助银行；农村地区的主要竞争对手农村信用社强化了营销手段，上饶银行、农业银行等多家银行也纷纷进村入户抢滩农村，企图从农村金融市场分一杯羹。
（三）区域金融业务的发展规律迫使各家机构抢抓春节期间的发展商机
按照上饶金融行业历年发展规律，各家金融机构全年居民存款的增长有80%在首季，而首季增长的90%在春节前后一个月。因此，对于上饶邮政金融来说，春节红则首季红，首季红则全年红。
二、营销策略
（一）产品策略
以邮政传统产品（储蓄、绿卡、汇兑）满足客户的基本需求；以新型理财产品（基金、网银、代理保险）满足客户的理财需求；以邮政代理产品（代收水电费、话费、代售机票、汽车票）满足客户的功能需求。
（二）宣传策略
分两个阶段进行。第一阶段为预热阶段，在春节到来之际充分利用条幅、海报、宣传单、LED屏等各种媒体形式，以情感关怀、品牌宣传、业务介绍等为宣传点，在营业网点、大街小巷、闹市社区、村委会等进行立体式宣传，主要目的是强化品牌，提升影响力。第二阶段为营销阶段，在春节前后组织开展“送业务下乡”、“送电影下乡”、“摆摊设点”活动进行互动式宣传，目的是业务推介，尽可能转化成营销成果。
（三）渠道策略
网点内以柜面营销、自助营销、大堂营销为主，通过提升窗口服务，改善硬件环境促动业务发展，服务客户以基础客户为主；对外以所长营销、座谈营销等方式为主，通过“走出去，请进来”，与客户进行面对面的沟通，提升营销成功率，服务客户以大客户为主。
（四）价格策略
整合各种业务资源，开展组合营销。组织开展“存款送报刊”、“买保险送农资”、“用邮送贺卡”等各类优惠活动，各项业务相互促进、互惠互利。
三、开发过程
（一）突出重点，周密筹划谋全局
不谋全局者，不足谋一域。上饶163个网点中，农村支局所占比达到83.4%，全局70%以上的代理金融业务收入来自农村支局所。早在2009年，市局王全江局长就提出了“农村邮政兴，则上饶邮政兴”的新理念，他指出：抓发展要重点抓首季，首季重点在春节，春节重点在农村，要将农村开辟成代理金融业务的主战场。上饶市局紧紧围绕“如何加强农村邮政工作，加快农村邮政发展”这个中心，先后下发了《县域邮政经济发展指导意见》、《农村代理金融业务发展指导意见》、《农村邮政支局所长考核激励办法》等创新性文件，推行农村“中心支局”、“片区客户经理”、“协议大客户”等新机制，描绘了农村邮政代理金融业务的宏伟蓝图，这犹如投入静水的巨石，在全市范围内激荡了思想，激扬了士气，坚定了信心。
（二）精心组织，提前部署打胜仗 1.精心部署，未雨绸缪
工欲善其事，必先利其器。为打好首季开门红战役，做大、做强春节黄金月市场，上饶局早在2011年10月份就着手准备首季代理金融方案；先后召开全市代理金融业务发展研讨会和第三届全市农村邮政发展促进大会。全市所有的农村网点负责人齐聚一堂，共商农村邮政发展大计。大会提出了“一个做大，三个调整，六个更加有”的总体思路和举措，要始终以新农村建设为契机，以服务农村经济社会发展、服务“三农”为切入点，切实融入地方经济，并研究讨论了“双节”宣传方案、效能提升办法、大堂经理实施办法，在人、财、物支撑方面做出了全面部署。
2.增配硬件，完善支撑
为全力打好首季开门红，上饶市局在2011年斥资1302.3万元，对全市99个网点进行了搬迁、改造，并斥资120万元采购刷卡器、密码键盘、打印机、保险柜、扎把机、空调等设备，配发给各网点。同时，到2011年底，全市共投放ATM、CRS自助设备52台，补登折机21台，新增网点春节专用台席230个，为业务旺季打好了硬件基础。3.立体宣传，营造氛围 古语云：善弈者谋势。上饶市局王全江局长提出了“要将宣传做到家门口”的策略。针对城市、农村市场的不同特点，市局在全市范围内布置开展了“双十一”活动。全市上下步调一致，形象一致，精耕细作农村市场，信心百倍巩固城市市场。要求农村市场要以网点为单位，节前走访每一个自然村的负责人；节后召开一场以上的外出务工人员座谈会；在每一个自然村张贴致外出务工人员的一封信；装饰好一辆宣传车节前节后深入农村市场开展宣传；遇红白喜事送一场电影；对每一户村民开展一次电话祝福或者营销；每个网点设置好一个代理保险专用台席；弹性排班出一名大堂经理；正月初十前开展一次有奖答谢活动；召开一次以上的产品说明会。
遍布大街小巷、交通要道、社区闹市的条幅，铺天盖地的宣传折页，贴遍自然村的宣传海报（致外出务工人员的一封信），精美小巧的宣传礼品，深入千家万户的的宣传车，极大的提升了邮政的品牌形像和影响力，为业务发展营造了良好的氛围。4.深入基层，鼓舞士气
代理金融作为一把手工程，市局王全江局长提出了“一把手亲自抓，抓时要是一把好手”的具体要求，并身先士卒，躬行实践。在首季来临之前，市局王全江局长分别给县局长、网点负责人写了一封信，剖析发展环境，提供发展思路，极大的鼓舞了员工士气。春节期间，以王全江局长为班长的市局领导班子深入100受个网点送去了温暖和关怀；对每一个提前完成首季计划的县局，市局领导带领相关部门负责人在第一时间赶到现场祝贺并发放奖励；对超计划进度的网点，也亲临现场鼓励；连续三年的元宵佳节，市局领导都与一线网点的员工一起度过。
鄱阳谢家滩所长洪勉钊动容地说：“正月里，王局长和我一起在临街的大棚里吃饭的场景，我一辈子也不会忘记。有这样亲民敬业的领导，我有什么理由做不好（业务）？”该网点今年标底为400万，农邮大会上认标950万，3月底余额净增1850万，完成计划的462.55%，创下历史发展新高。
（三）创新机制，深挖潜力巧突破 1.现场认标，挖掘潜能
在第三届农邮大会上，一是将县局分组进行“县局对抗赛”；二是将全市163个网点按地理位置、业务规模及发展潜力划分成13个战区，进行“网点对抗赛”，每个战区前3位的网点和所有网点超过标底的部分由市局直接进行奖励，上不封顶。三是开展余额净增现场认标。通过对每个战区设定标底、认标先锋和标王，使大家由“要我发展”转变到“我要发展”。认标现场热闹非凡，高潮迭起，共产生了13个认标先锋和1个标王，实现认标总额达到18.8亿，超出标底2.8亿。
以余干县黄金埠支局为例，该网点2011年首季净增3300万，现场认标4100万，成功夺下各战区标王。虽然压力很大，但该所凝心聚力，迎难而上，在2月3日就完成4100万余额净增认标计划，3月底该完成余额净增5805万，实现了历史性的突破。市局王全江局长亲临现场勉励该支局：“当好排头兵，争做新榜样”。2.市县帮扶，群策群力
为化解旺季人员紧张的矛盾，全面调动员工动积极性，同时帮助网点加快业务发展，培养年轻员工队伍素质。上饶局按照“市局+县局”、“自愿+选派”、“现场+督战”的方式，在全市范围内轰轰烈烈开展了“百名干部下基层”、“农村网点专业帮扶”工程（具体见江西邮政报4月13日总第626期第四版《深入帮扶拓市场》）。2012年首季，仅上饶市局就从各职能机关和专业部门挑选21名青年干部及大学生下到全市部分支局、所，与基层人员同吃、同住、同劳动。列入帮扶的21个网点，帮扶后邮储余额共净增2.51亿元，完成代理保险2465.88万元。3.网点转型，提升效能
为锻造网点的长远发展能力，提升其精细化管理意识、主动服务意识、客户维护意识、项目营销意识，上饶局下发了《网点转型实施办法》，齐抓共管，全力推动，实现了网点选址和功能分区转型、人员和岗位配置转型、营销和销售流程转型、管理和运作模式转型、服务和资源配置转型；利用弹性排班法，充分盘活人力资源，通过“走出去，请进来”的方法，使每位从业人员都能成为流动宣传平台、流动营销平台和流动服务平台。
（四）经营客户，项目带动促发展
客户资源就是财富，是业务发展的根基。市局王全江局长创新地提出了“由经营业务向经营客户转变”的理念，要重塑客户的核心地位，高度重视客户关系管理，要让客户价值的提升融入到邮政业务的发展之中（中国邮政报2月2日总第1725期对上饶局《由经营业务到经营客户》的做法作了专题报道）。1.深挖客户，打牢基础
客户基础的广度，决定了业务发展的高度。为全面挖掘客户市场，将春节客户市场进行细分为 :“种（养）植、居民、运输、经商、求学、务工、返乡、集团”等，分别对务工回流资金、种植养殖户年底沉淀资金、农户闲散资金、商户销售资金、集团代发资金等开展差别营销，并辅以“定期+理财”，“活期+网银”、“绿卡+支付结算”、“代发+通存通取”等多种产品组合，不断开发新市场，抢挖新客户。同时自行开发客户管理系统软件，通过健全客户档案对客户分级分类，进一步落实代理金融客户分等分级维护。
春节期间，上饶局先后组织了“双十一”活动，开展了“进店铺访商户”、“进村入户”的“双进工程”，结合“送业务下乡”、“理财沙龙”、“客户座谈会”等活动，开展有效宣传活动300多场次，走访用户22.3 万人次，商铺2.76万家，累计开户5.6万户，收集名址6.2万条。客户数上升了16万余户。2.项目营销，精彩纷呈
没有项目做不大，少了客户做不长。上饶市局先后下发了《首季代理金融项目策划方案》、《代收代发6+X项目考核办法》等文件，建立了全市网点QQ群，编辑代理业务简报，及时分享经验，解答疑问，使得全市大项目顶天立地，小项目铺天盖地。全市普遍开发代收各类学校学杂费，总计金额逾5000万元；余干局、德兴、弋阳等局成功代发教师绩效项目，实现资金流转逾亿元；鄱阳局在全市率先开发“农村医生补助代发”、“乡镇干部绩效代发”等项目；玉山局持续开展绿卡项目，建成绿卡村、绿卡街、绿卡校园54个；婺源局推动新农村建设资金代发营销实现沉淀资金近500万元。
上饶邮政开拓春节市场的创新做法，江西邮政报今年第6期（2月17日）头版头条作了上饶邮政《夯实发展基础，探索增长模式》的专题报道，中国邮政报总第1735期（2月25日版）作了《从追赶者到领先者》的专题报道，省公司总经理在全省经营工作会上三次点名表扬了上饶邮政的先进经验。
四、营销效果
（一）重点业务迅猛发展
2012年春节黄金月余额净增12.42亿，余额规模突破百亿大关，从三年前的第五位上升到现在的第三位，拉动首季余额净增16.29亿元，完成计划的134.95%，较去年同期多净增2.25亿元，在净增绝对值、完成比、增幅三项指标上均列全省第一位；企业代理保险额1.74亿元，完成省公司计划的100.55%。首季全市代理金融实现收入5804万元，收入完成进度33.84%，列全省第一，同比增长19.14%，比全省平均水平高出5.96个百分点，完成了从追赶者到争先者的华丽转身。
其中：鄱阳县局以净增2.74亿位列全省市县局净增绝对值第一，广丰局以26.45%的增幅列全省市县局存款增幅第一，余干县黄金埠支局以净增5805万位列全省网点余额净增第一，首季综合评比全省农村十强支局所第一。
（二）市场占有率大幅提升
2012年首季，上饶局金融市场占有率达到11.79%，较年初提高了0.17个百分点，在各金融机构中列第二位。存款增幅仅次于农信社，其中净增额市场占有率达到12.83%，在上饶14家主要金融机构中列第三位。
（三）基础客户群明显壮大
2012年我局代理金融客户数为238.88万户，较2011年增长21.64万户，其中5万至10万客户新增28454户，10万至20万客户新增12350户、20至50万客户新增1762户、50万以上客户新增538户，户均余额4375.67元，较去年增长492.72元。基础客户群明显壮大，为长远发展打好基础。
（四）网点效能显著提高
全市网点首季点均净增999.29万元，列全省第一，点均余额达到6412万元。其中：余额1亿元以上的网点新增7个，余额3000万以下网点消灭了14个。
五、案例启示
（一）用“首季红则全年红”的理念，突出旺季抢抓机遇 代理金融业务发展的重点就是首季，首季重点是春节。抓好了首季就奠定了全年发展的基础，抓好了春节黄金月就奠定了首季开门红。上饶局审时夺势，充分运用了营销战略的“集中策略”，突出抓好了代理金融业务发展的重点时段，集中优势兵力打歼灭战，从而实现了早发展早受益，大发展大受益，好发展更受益。
（二）用“农村邮政兴，则上饶邮政兴”的思维，突出开辟农村主战场
营销法则的“跨栏定律”告诉我们，成就的大小往往取决于目标的高低。农村经济的快速增长大大激活了潜力无限的农村金融市场。上饶局领导班子高屋建瓴，敏锐地提出了农村是邮政金融业务的主战场，通过精耕细作，创造了上饶邮政农村金融业务的新跨跃。2012年首季，农村余额增长13.36亿元，占净增总额的82%。
（三）用“一把手亲自抓，抓时要是一把好手”的力度，突出代理金融业务的重要性 代理金融业务的发展作为一把手工程，上饶局不仅仅是从思想上高度重视，更在业务发展策略、组织管理、营销举措上不断创新，利用“一把手亲自抓，抓一把手”为支点，充分发挥了一把手决策、一把手督导、一把手营销的“杠杆原理”，激励全体员工全身心地投入到业务发展的浪潮之中，在全市上下开创了百舸争流，千帆竞发的良好局面。
（四）用“经营业务向经营客户转变”的战术，突出客户的核心地位
上饶局在业务发展中始终秉持“帮客户赢”的理念，突出以客户为中心，一方面强化客户信息管理和应用，高度重视基础客户群的拓展，己连续3年实现了基础客户群的快速壮大；另一方面，全力落实客户分等分级维护办法，不断完善客户关系管理，根据营销定律中的“二八定律”，狠抓重点客户，千方百计寻求项目切入，实现大项目顶天立地，小项目遍地开花。首季累计拓展代收代付项目80余个，沉淀资金1.2亿元。
【案例点评】
上饶局在抓住春节契机发展代理金融业务的过程中，通过精心筹划、高效组织，实现了首季开门红。其中尤其值得借鉴的是： 1.细分市场找优势
储蓄存款是银行最基本、最普通、最成熟的业务形式，但存款者对象五花八门，有单位，有个人，有城市，有农村……，如何拓展业务，没有重点诉求不行，随着老银行、大银行不断收缩网点，农村市场成为薄弱环节。上饶邮政立足自身优势，立足农村、农业、农民。加上打工者多系农民工，春节返乡回家，正好利用地缘优势拓展揽蓄业务。上饶163个网点中，农村支局所占比例达到83.4%，全局70%以上的代理金融业务收入来自农村支局所。充分说明在农村才能找到中邮优势。2.落实策划谋大势
善奕者谋势。我们说农村市场薄弱，并不代表没有竞争，特别是大的集镇，大银行也有一些网点，他们做业务多年，老客户较多，面对新竞争对手加盟，不会坐视不理。也会使出浑身解数保全业务，因此，上饶局提前部署精心准备，增配硬件、立体宣传、网点转型、项目营销、价格渠道、项目沙龙、客户座谈会、代收杂费等等，扎扎实实，着着有力，剑剑封喉。读了案例之后明显可以感受到铺天盖地中优势兵力打歼灭战的大势，是完美策划与切实执行的结果。
第四篇：代理金融业务题库
代理金融业务题库
一、填空题
1、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。
2、柜员制网点应设有至少 个对外营业窗口。
3、复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有 人当班。
4、安防系统记录资料（监控录像）的保存期不少于 天。
5、储蓄网点（柜员制）分为、、三级柜员。
6、尾箱分为 和。系统尾箱按用途分为、和
三类。
7、实物尾箱指装有 及 的钱箱。
8、营业结束，普通柜员轧帐正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴。
9、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款帐户，分为 和。
10、绿卡帐户纳入 帐户管理。
11、个人储蓄帐户公限于办理 存取业务，不得办理 结算，不得加办。
12、代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款帐户的，代理人应当出示 和代理人的实名证件。
13、长期不动户的存款帐户再在柜台办理交易时，需经 授权后办理。
14、大额预约取款应在 中进行登记。
15、预留密码的活期存款帐户可在 邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在 任一联网网点办理清户。
16、个人活期存款帐户开户起存金额为 元。
17、活期存款按 结息，为结息日，按结息日挂牌活期利率计算。
18、单笔存款在 万元（含）以上的，使用“中国邮政整存整取定期储蓄特种存单”。
19、邮政储蓄出具个有存款证明，分为两种类型：时点存款证明和 存款证明。20、帐户余额在（不含）以上的正式挂失为大额员挂失。
21、冻结个人存款的期限最长为 个月。
22、同城跨行ATM取款每笔收取 元跨行手续费。
23、是中华人民共和国的中央银行。
24、中华人民共和国的法定货币是。
25、假币分为 和 两种。
26、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于 人，并应当出示合法证件和检查通知书。
27、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循、、、的原则。
28、挂失补发、挂失清户、撤消凭证、解挂失、密码重置应由 办理。
29、邮储银行不受理、等查询方式的司法查询。
30、在基金产品销售过程中，在客户购买基金产品之前，网点前台人员或理财经理必须对客户进行 及，并将评估意见告知客户，双方签字。
31、中间业务交易账户是客户在邮政储蓄办理代理开放式基金业务的基本交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的。
32、理财产品交易，以中间业务交易账户为交易账户，以中间业务交易账户指定的 为理财结算账户，以理财合同号来标识客户购买的理财产品。
33、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据 顺次排列。
34、开通邮政保险代理业务的市、县、支局、网点《营业执照》的经营范围中必须包含有“ ”字样。
35、开办保险代理业务的市、县、支局、网点必须持有。
36、网点必须建有 台账，及时逐笔记录相关业务信息。＿＿＿＿＿＿＿＿保管。
38、销售人员在对客户宣传产品时，是否对保险产品进行全面真实的解释和宣传，向客户说明保险产品的经营主体是。
39、中邮人寿投保单上必须留有客户真实 以便回访。
40、支局请领保险重控凭证时，一般情况下，按不超过 的实际使用量核发；柜员个人请领时，一般情况下，按不超过 的实际使用量核发。
41、柜员之间因换班等原因需要交接时，重空凭证应填列。
42、网点所有犹豫期退保及犹豫期后退保业务必须在 上进行逐笔登记，网点负责人应对每一笔退保业务进行审核，并在《退保业务登记簿》和保险合同上签署审核意见。
43、支局长收到县局凭证管理员发放的实物后，登记《保险重要空白凭证汇总登记簿》，在系统内登记入帐，按顺序发放使用，不得跳号、空号、漏号。重控凭证必须由支局长、所主任锁存在 内妥善保管。
44、每日营业终了，柜员、综合柜员均需打印，轧账单上须加盖日戳、柜员或综合柜员名章。同时在《保险业务登记簿》进行登记处理。
45、网点支局长、综合柜员必须负责做好本网点重要凭证的保管、请领和使用工作。支局长每周、综合柜员每日对重要凭证的请领、验收和交接制度执行情况、安全保管（存）情况、顺号使用情况、每日登记盘结帐和凭证是否相符等，要进行认真的监督检查，与实物进行核对，确保无误，并有详细记录，过夜留存的凭证应入 保管。
46、营业员销售时不得存在任何误导投保人，或是在销售过程中一直强调“ ”字眼，及不确切向客户说明推销的产品是保险的行为。
47、业员销售分红险过程中不得向客户许诺 ；销售十年期时险种时，营业员不得引导客户提前，必须如实说明保险年限。
48、在营业窗口为用户办理卡折投保业务时，必须使用用户本人的 卡折；如用户无邮政活期帐户的，可为用户新开户办理投保业务。全市各支局、班组不得以任何理由使用非用户本人实名制帐户以外的卡折为用户办理 业务。
49、营业员在销售期缴保险过程中是否向客户解释清楚缴费。50、、为保险重要空白凭证，必须遵照重要空白凭证管理规定，视同现金管理。
37、保险代理重要空白单证（保险单和发票）必须由
领用
51、重要空白凭证作废/遗失，按规定加盖“作废”戳记及经办人名章，豋记，并立即向上级领导报告，及时组织查找，提交书面报告，通知被代理保险公司，并于（）个工作日内在省级报刊上登报声明。
52、代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套 用、、等概念。
53、空白凭证数量不满足营业需要时，综合柜员应向一级支行凭证管理员请领，交易 码，请领数量以不超过 预计使用量为限。综柜收到实物凭证后，及时清点无误，手工登记，并在系统中进行起止号维护，交易码，确保 记录、记录、三者相符。空白实物凭证应放入保险柜或金库保管。
54、投保单的填写要严格、认真、规范，保证内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所要求填写的项目来可或缺。其中，凡涉及、、等项目变动的，不得涂改。
二、选择题（单项）
1、一本通内单笔存款金额最高 万元（含）。A、30 B、50 C、100 D、150
2、一本通每本存折有 行记录客户交易明细。A、36 B、48 C、54 D、60
3、扣划在存款人开户局所属 内任一联网网点办理。
A、网点 B、县（市）C、市（州）D、省
4、冻结的效力从冻结手续开结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第 天起算。
A、当天 B、第二天 C、第三天 D、第四天
5、客户变更实名证件时，应由本人在 内邮政储蓄联网网点办理。A、开户网点 B、开户县（市）C、开户市（州）D、开户省
6、按业务自理规定，在每年 日终进行长期不动户的处理。A、3月30日 B、6月30日 C、9月30日 D、12月30日
7、紧急挂失、函电挂失收取手续费标准是。A、2元 B、5元 C、10元 D、不收取
8、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。A、5000元 B、1万元 C、2万元 D、5万元
9、单笔交易金额在5万元（含）以上的大额取款、单笔交易金融在（含）以上的大额存款、单笔转帐金额在5万元（含）以上的转帐业务，需联网核查客户身份信息。A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、30万元
10、国债包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种，储蓄式国债最高限额为 万元。A、50 B、100 C、200 D、300
11、代理开放式基金系统除其他证券业休息日外，于周一至周五上午8：30分开市，下午 点闭市。
A、3点 B、4点 C、5点 D、6点
12、保险代理从业人员最基本的职业道德是。A、守法遵规 B、诚实信用 C、客户至上 D、勤勉尽责
13、保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面的向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。这一职业道德所诠释的道德原则中的。A、守法遵规原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则
14、“一人为众、众为一人”体现的保险特征是。A经济性 B 互助性 C法律性 D补偿性
15、按保险标的分类，可将保险分为。
A财产保险和人身保险 B财产损失保险和责任保险 C财产保险和人身保险 D 责任保险和人身保险
16、保险是一种法律行为，合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人，则提供损失赔偿的另一方是。
A经济人 B投保人 C 受益人 D保险人
17、保险保障功能具体表现为。
A补偿功能和给付功能 B融资功能和经济功能 C管理功能和补偿功能 D经济功能和管理功能
三、选择题（多项）
1、同一帐户取款、转帐金融在10万元（含）到50万元（不含）之间的须经 授权。A、综合柜员 B、支局长 C、县局业务管理 D、县局业务主管理
2、活期存款帐户按签发存款凭证方式可为。
A、绿卡户 B、单折户 C、单卡户 D、卡折合一户
3、查询指客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款帐户或已清户帐户的相关信息的调阅和相看，以及营业网点和各级管理信息的查询。分为。A、客户查询 B、司法查询 C、内部查询 D、信息查询
4、挂失分为。
A、正式挂失 B、临时挂失 C、函电挂失 D、紧急挂失
5、可以对个人储蓄帐户余额进行扣划的“有权机关”包括。A、人民检察院 B、人民法院 C、税务机关 D、海关
6、随机换单时，应由 在作废的存单上加盖名单。
A、普通柜员 B、综合柜员 C、支局长 D、县（市）储汇管理员
7、以下各类资费，以现金方式收取的有。
A、活期储蓄异地清户 B、挂失手续费 C、活期异地存取款 D、帐户到帐户转帐
8、以下业务档案保管期限是15年的有。
A、交易凭单 B、利息清单 C、挂失登记簿 D、电子存储方式的档案
9、中国人民银行为执行货币政策，可以运用 货币政策工具。A、存款准备金 B、基准利率 C、买卖国债 D、现贴现
10、中国人民银行有权对金融机构的 行为进行检查监督。
A、反洗钱 B、反假币 C、机构迁址 D、业务准入
11、银行业金融机构有下列 情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整改或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
A、未经批准设立分支机构的 B、未经批准变更、终止的 C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 的原则。
A、平等 B、自愿 C、公平D、诚实信用
13、金融机构在收缴假币过程中有下列 情况之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：
A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币（含10张、枚）以上的 B、属于利用新的造假手段制造假币的 C、有制造贩卖假币线索的
D、持有人不配合金融机构收缴行为的
14、联网核查范围包括
A、开户 B、修改实名证件 C、挂失等特殊业务 D、大额存、取款和转帐 E、汇兑汇款及取款在1万元（含）
15、在办理保险业务时需要留存身份证复印件的有。
A、单个被保险人保险费金额人民币2万元（含）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同投保人。
B、保险费金额人民币1万元（含）以上且以现金形式缴纳的财立保险合同投保人。C、代理人代为办理人身保险业务的还需要被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份证件.。
D、保险费金额人民币20万元（含）以上且以转帐形式缴纳的保险合同的投保。
四、判断题
1、客户连续累计输错卡、折等凭证密码达5次，密码自动锁定（）
2、客户在申请解除密码锁定时，如果客户输入的密码是正确的，应在次日为客户解除锁定。（）
3、客户预约取款，约定时期未办理支取，约定日期次日支取可不再进行预约。（）
4、办理单笔转帐金融在5万元（不含）以上的现金到帐户和帐户间转帐业务，客户应提供本人有效身份证件进行登记。（）
5、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的存取款业务。（）
6、个人结算帐户和活期储蓄帐户批量开户时，开户起存金额可以为零。（）
7、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、经常居住地或储蓄机构所在地的公证机构（未设公证机关的地方向县、市人民法院）申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（）
8、不需出示身份证件、只需密码、印鉴和/或凭证办理的业务，若密码、印鉴和/或凭证正确，均视为客户本人办理。（）
9、若客户户名所使用的汉字在计算机字库中不存在，则输入“#”号，然后在存折/单上“#”号旁手工填写该字，加盖名单。（）
10、个人活期存款帐户开户后可随时存取，取款后帐户的留存金额不能为零。（）
11、整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于10 元。（）
12、定活两便储蓄存款不可部分支取。（）
13、撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（）
14、在柜台办理的转帐交易转出或转入帐户至少一方应为在邮政储蓄开户的个人储蓄帐户。（）
15、客户可在ATM上变更存折密码。（）
16、邮政储蓄机构不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，邮政储蓄机构可向客户提供该原始单据的复印件。（）
17、挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新的挂失申请书。原挂失申请书仍然有效。（）
18、办理密码正式挂失和临时挂失时，客户应提供存款凭证笔该帐户对应的实名证件，代理人还需提供代理人实名证件。（）
19、所有凭证的正式挂失必须在帐户开户的省内办理。（）20、每笔交易只能办理最多三次成功的取消。（）
21、帐户信息修改只能在原交易受理网点办理。
22、由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。（）
23、人民币由中国人民银行统一印制、发行。（）
24、金融机构发现假币而不收缴的，中国人民银行有权对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款。（）
25、绿卡储蓄卡无有效期。（）
26、客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。（）
27、国债投资者必须在规定的提前兑取期内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑取开始前和提前兑取停止期间不允许提前兑取。（）
28、当日撤单必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理。（）
29、投保人没有年龄限制。（）
30、同一受益顺序的受益人的受益份额之和必须为100%。（）
31、投保/续期缴费单笔金额在人民币5万元（含）以上的需通过人民银行建立的联网核查系统进行核查。（）
32、根据我国《保险法》的规定，保险代理人在办理保险业务活动中不得有承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其它利益的行为。（）
33、根据我国《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人均可以为受益人。（）
34、根据《保险法》规定，投保人不得为无民事行为能力的人投保以生存为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（）
第五篇：代理金融业务题库
代理金融业务题库
一、填空题
1、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。
2、柜员制网点应设有至少个对外营业窗口。
3、复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有人当班。
4、安防系统记录资料（监控录像）的保存期不少于天。
5、储蓄网点（柜员制）分为、、三级柜员。
6、尾箱分为和。系统尾箱按用途分为、和三类。
7、实物尾箱指装有及的钱箱。
8、营业结束，普通柜员轧帐正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴。
9、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款帐户，分为和。
10、绿卡帐户纳入帐户管理。
11、个人储蓄帐户公限于办理存取业务，不得办理结算，不得加办。
12、代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款帐户的，代理人应当出示和代理人的实名证件。
13、长期不动户的存款帐户再在柜台办理交易时，需经授权后办理。
14、大额预约取款应在中进行登记。
15、预留密码的活期存款帐户可在邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在任一联网网点办理清户。
16、个人活期存款帐户开户起存金额为元。
17、活期存款按结息，为结息日，按结息日挂牌活期利率计算。
18、单笔存款在万元（含）以上的，使用“中国邮政整存整取定期储蓄特种存单”。
19、邮政储蓄出具个有存款证明，分为两种类型：时点存款证明和存款证明。
20、帐户余额在（不含）以上的正式挂失为大额员挂失。
21、冻结个人存款的期限最长为个月。
22、同城跨行ATM取款每笔收取元跨行手续费。
23、是中华人民共和国的中央银行。
24、中华人民共和国的法定货币是。
25、假币分为和两种。
26、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于人，并应当出示合法证件和检查通知书。
27、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循、、、的原则。
28、挂失补发、挂失清户、撤消凭证、解挂失、密码重置应由办理。
29、邮储银行不受理、等查询方式的司法查询。
30、在基金产品销售过程中，在客户购买基金产品之前，网点前台人员或理财经理必须对客户进行及，并将评估意见告知客户，双方签字。
31、中间业务交易账户是客户在邮政储蓄办理代理开放式基金业务的基本交易账户，中间业
务交易账户下必须有对应的。
32、理财产品交易，以中间业务交易账户为交易账户，以中间业务交易账户指定的为
理财结算账户，以理财合同号来标识客户购买的理财产品。
33、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根据顺次排列。
34、开通邮政保险代理业务的市、县、支局、网点《营业执照》的经营范围中必须包含有“”字样。
35、开办保险代理业务的市、县、支局、网点必须持有。
36、网点必须建有台账，及时逐笔记录相关业务信息。
＿＿＿＿＿＿＿＿保管。
38、销售人员在对客户宣传产品时，是否对保险产品进行全面真实的解释和宣传，向客户说
明保险产品的经营主体是。
39、中邮人寿投保单上必须留有客户真实以便回访。
40、支局请领保险重控凭证时，一般情况下，按不超过的实际使用量核
发；柜员个人请领时，一般情况下，按不超过的实际使用量核发。
41、柜员之间因换班等原因需要交接时，重空凭证应填列。
42、网点所有犹豫期退保及犹豫期后退保业务必须在上进行逐笔登记，网点负责人应对每一笔退保业务进行审核，并在《退保业务登记簿》和保险合同上签署
审核意见。
43、支局长收到县局凭证管理员发放的实物后，登记《保险重要空白凭证汇总登记簿》，在系统内登记入帐，按顺序发放使用，不得跳号、空号、漏号。重控凭证必须由支局长、所主
任锁存在内妥善保管。
44、每日营业终了，柜员、综合柜员均需打印，轧账单上须加盖日戳、柜员或综合柜员名章。同时在《保险业务登记簿》进行登记处理。
45、网点支局长、综合柜员必须负责做好本网点重要凭证的保管、请领和使用工作。支局长
每周、综合柜员每日对重要凭证的请领、验收和交接制度执行情况、安全保管（存）情况、顺号使用情况、每日登记盘结帐和凭证是否相符等，要进行认真的监督检查，与实物进行核
对，确保无误，并有详细记录，过夜留存的凭证应入保管。
46、营业员销售时不得存在任何误导投保人，或是在销售过程中一直强调
“”字眼，及不确切向客户说明推销的产品是保险的行为。
47、业员销售分红险过程中不得向客户许诺；销售十年期时险种时，营
业员不得引导客户提前，必须如实说明保险年限。
48、在营业窗口为用户办理卡折投保业务时，必须使用用户本人的卡折；
如用户无邮政活期帐户的，可为用户新开户办理投保业务。全市各支局、班组不得以任何理
由使用非用户本人实名制帐户以外的卡折为用户办理业务。
49、营业员在销售期缴保险过程中是否向客户解释清楚缴费。
50、、为保险重要空白凭证，必须遵照重要空白凭证
管理规定，视同现金管理。
37、保险代理重要空白单证（保险单和发票）必须由领用
51、重要空白凭证作废/遗失，按规定加盖“作废”戳记及经办人名章，豋
记，并立即向上级领导报告，及时组织查找，提交书面报告，通知被代
理保险公司，并于（）个工作日内在省级报刊上登报声明。
52、代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套
用、、等概念。
53、空白凭证数量不满足营业需要时，综合柜员应向一级支行凭证管理员请领，交易
码，请领数量以不超过预计使用量为限。综柜收到实
物凭证后，及时清点无误，手工登记，并在系统中进行起止号维护，交
易码，确保记录、记录、三
者相符。空白实物凭证应放入保险柜或金库保管。
54、投保单的填写要严格、认真、规范，保证内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所
要求填写的项目来可或缺。其中，凡涉及、、等
项目变动的，不得涂改。
二、选择题（单项）
1、一本通内单笔存款金额最高万元（含）。
A、30B、50C、100D、1502、一本通每本存折有行记录客户交易明细。
A、36B、48C、54D、603、扣划在存款人开户局所属内任一联网网点办理。
A、网点B、县（市）C、市（州）D、省
4、冻结的效力从冻结手续开结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第天起算。
A、当天B、第二天C、第三天D、第四天
5、客户变更实名证件时，应由本人在内邮政储蓄联网网点办理。
A、开户网点B、开户县（市）C、开户市（州）D、开户省
6、按业务自理规定，在每年日终进行长期不动户的处理。
A、3月30日B、6月30日C、9月30日D、12月30日
7、紧急挂失、函电挂失收取手续费标准是。
A、2元B、5元C、10元D、不收取
8、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。
A、5000元B、1万元C、2万元D、5万元
9、单笔交易金额在5万元（含）以上的大额取款、单笔交易金融在（含）以上的大额存款、单笔转帐金额在5万元（含）以上的转帐业务，需联网核查客户身份信息。
A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元
10、国债包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种，储蓄式国债最高限额为万元。
A、50B、100C、200D、30011、代理开放式基金系统除其他证券业休息日外，于周一至周五上午8：30分开市，下午点闭市。
A、3点B、4点C、5点D、6点
12、保险代理从业人员最基本的职业道德是。
A、守法遵规
B、诚实信用
C、客户至上
D、勤勉尽责
13、保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面的向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。这一职业道德所诠释的道德原则中的。
A、守法遵规原则
B、诚实信用原则
C、勤勉尽责原则
D、专业胜任原则
14、“一人为众、众为一人”体现的保险特征是。
A经济性B 互助性C法律性D补偿性
15、按保险标的分类，可将保险分为。
A财产保险和人身保险B财产损失保险和责任保险
C财产保险和人身保险D 责任保险和人身保险
16、保险是一种法律行为，合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人，则提供损失赔偿的另一方是。
A经济人B投保人C 受益人D保险人
17、保险保障功能具体表现为。
A补偿功能和给付功能B融资功能和经济功能
C管理功能和补偿功能 D经济功能和管理功能
三、选择题（多项）
1、同一帐户取款、转帐金融在10万元（含）到50万元（不含）之间的须经授权。
A、综合柜员B、支局长C、县局业务管理D、县局业务主管理
2、活期存款帐户按签发存款凭证方式可为。
A、绿卡户B、单折户C、单卡户D、卡折合一户
3、查询指客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款帐户或已清户帐户的相关信
息的调阅和相看，以及营业网点和各级管理信息的查询。分为。
A、客户查询B、司法查询C、内部查询D、信息查询
4、挂失分为。
A、正式挂失B、临时挂失C、函电挂失D、紧急挂失
5、可以对个人储蓄帐户余额进行扣划的“有权机关”包括。
A、人民检察院B、人民法院C、税务机关D、海关
6、随机换单时，应由在作废的存单上加盖名单。
A、普通柜员B、综合柜员C、支局长D、县（市）储汇管理员
7、以下各类资费，以现金方式收取的有。
A、活期储蓄异地清户B、挂失手续费C、活期异地存取款D、帐户到帐户转帐
8、以下业务档案保管期限是15年的有。
A、交易凭单B、利息清单C、挂失登记簿D、电子存储方式的档案
9、中国人民银行为执行货币政策，可以运用货币政策工具。
A、存款准备金B、基准利率C、买卖国债D、现贴现
10、中国人民银行有权对金融机构的行为进行检查监督。
A、反洗钱B、反假币C、机构迁址D、业务准入
11、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下
罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情
节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整改或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依
法追究刑事责任：
A、未经批准设立分支机构的B、未经批准变更、终止的C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用
13、金融机构在收缴假币过程中有下列情况之一的，应当立即报告当地公安机
关，提供有关线索：
A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币（含10张、枚）以上的B、属于利用新的造假手段制造假币的C、有制造贩卖假币线索的D、持有人不配合金融机构收缴行为的14、联网核查范围包括
A、开户B、修改实名证件C、挂失等特殊业务D、大额存、取款和转帐
E、汇兑汇款及取款在1万元（含）
15、在办理保险业务时需要留存身份证复印件的有。
A、单个被保险人保险费金额人民币2万元（含）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同投
保人。
B、保险费金额人民币1万元（含）以上且以现金形式缴纳的财立保险合同投保人。
C、代理人代为办理人身保险业务的还需要被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份
证件.。
D、保险费金额人民币20万元（含）以上且以转帐形式缴纳的保险合同的投保。
四、判断题
1、客户连续累计输错卡、折等凭证密码达5次，密码自动锁定（）
2、客户在申请解除密码锁定时，如果客户输入的密码是正确的，应在次日为客户解除锁定。
（）
3、客户预约取款，约定时期未办理支取，约定日期次日支取可不再进行预约。（）
4、办理单笔转帐金融在5万元（不含）以上的现金到帐户和帐户间转帐业务，客户应提供
本人有效身份证件进行登记。（）
5、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的存取款业务。（）
6、个人结算帐户和活期储蓄帐户批量开户时，开户起存金额可以为零。（）
7、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、经常居住地或储蓄机构所在地的公证机构（未设公证机关的地方向县、市人民法院）申请办
理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（）
8、不需出示身份证件、只需密码、印鉴和/或凭证办理的业务，若密码、印鉴和/或凭证正
确，均视为客户本人办理。（）
9、若客户户名所使用的汉字在计算机字库中不存在，则输入“#”号，然后在存折/单上“#”
号旁手工填写该字，加盖名单。（）
10、个人活期存款帐户开户后可随时存取，取款后帐户的留存金额不能为零。（）
11、整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余
部分资金不得低于10 元。（）
12、定活两便储蓄存款不可部分支取。（）
13、撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（）
14、在柜台办理的转帐交易转出或转入帐户至少一方应为在邮政储蓄开户的个人储蓄帐户。
（）
15、客户可在ATM上变更存折密码。（）
16、邮政储蓄机构不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，邮政储蓄机构
可向客户提供该原始单据的复印件。（）
17、挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新的挂失申请书。原挂失申请书仍然有效。（）
18、办理密码正式挂失和临时挂失时，客户应提供存款凭证笔该帐户对应的实名证件，代理
人还需提供代理人实名证件。（）
19、所有凭证的正式挂失必须在帐户开户的省内办理。（）
20、每笔交易只能办理最多三次成功的取消。（）
21、帐户信息修改只能在原交易受理网点办理。
22、由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。（）
23、人民币由中国人民银行统一印制、发行。（）
24、金融机构发现假币而不收缴的，中国人民银行有权对金融机构处以1000元以上5万元
以下罚款。（）
25、绿卡储蓄卡无有效期。（）
26、客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收
益手续费。（）
27、国债投资者必须在规定的提前兑取期内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑
取开始前和提前兑取停止期间不允许提前兑取。（）
28、当日撤单必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理。（）
29、投保人没有年龄限制。（）
30、同一受益顺序的受益人的受益份额之和必须为100%。（）
31、投保/续期缴费单笔金额在人民币5万元（含）以上的需通过人民银行建立的联网核查
系统进行核查。（）
32、根据我国《保险法》的规定，保险代理人在办理保险业务活动中不得有承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其它利益的行为。（）
33、根据我国《保险法》的规定，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人均可以为受益人。（）
34、根据《保险法》规定，投保人不得为无民事行为能力的人投保以生存为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。（）
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