试用期的陷阱

第一篇：试用期的陷阱

人事政策与服务作业

试用期的陷阱与防范

姓名：葛欢欢班级：人力0901学号：2009011970

试用期的陷阱与防范

自上个世纪九十年代末开始，我国开始实施大学扩招政策以来，毕业生人数也就随之增多，因此，大学生的就业变得越来越困难。在激烈的市场竞争中，很多大学生常常认为自己是个佼佼者，找到了一份好工作，但是在最后却发现原来是一场陷阱。应届毕业生在求职中会遭受很多不公平待遇和陷阱，其中，试用期遭遇陷阱这一问题是在众多问题中最突出的一个，因此，应受到广泛关注。

一.试用期的陷阱

由于试用期陷阱问题已经成为大学毕业生在工作中遇到的主要障碍，因此，我们会从以下三点来分析一下试用期的陷阱到底有哪些。

(一)试用期与实习期概念混淆

试用期是指包括在劳动合同期限内，处于非正式状态下的劳动关系，用人单位对劳动者是否能够胜任该职位而进行的考核，劳动者对用人单位是否符合自己要求进行了解的期限，可根据劳动合同期限的长短，将试用期具体细化，但最长不得超过6个月，实习期是指学生在校期间到单位的具体岗位上参加实践工作的过程，其目的是为了达到理论联系实际，更好的理解科学文化知识，实习期内与单位没有形成劳动关系。

由上述解释我们可以看出，二者概念不同意义不同。不少用人单位故意把概念混淆，将试用期说为实习期，在试用期内不与劳动者签订劳动合同，在试用期结束之前，用人单位会以考核不合格为由，以此变相延长试用期的期限，致使大学生在自身权益受到损害时也只能自认倒霉。

(二)口头约定，一“试”了之

很多大学毕业生被公司录用时，双方并没有签订劳动合同，只是口头上做出承诺。例如，公司方面可能会与受聘者约定，工作前3个月为试用期，根据试用期的表现决定是否录用。受聘者会在这三个月内认真努力的完成自己的工作。试用期一结束，很多人本以为可以被录用，却因表现不好等原因被辞退，即使想找公司理论，却因为没有签订劳动合同而无依无据，只能被一“试”了之。

不少大学生在就业时常遇到这样的陷阱，与用人单位签订合同之前总要

有试用期，而且往往试用期一结束，自己也就会被炒鱿鱼。《劳动法》曾规定，在建立劳动关系时应当签订劳动合同。从这一规定就可以看出，无论是何种形式的劳动合同，都应该在员工开始为其工作时与劳动者签订劳动合同。签订合同后双方在约定试用期限，而不是等试用期满后在签订劳动合同，只有这样才能更好的维护自己的合法权益免遭陷害。

(三)试用期工资过低

不少用人单位在试用期内只为员工发很少的工资，工资水平往往都会低于当地的最低工资水平，甚至个别单位不给试用期员工发工资，只是提供住宿或餐补车补等待遇，这种陷阱是很常见的，尤其是针对应届毕业生来说尤为突出。这种现象产生的主要原因是因为，大多数大学毕业生急于找到工作，对转正期的工资待遇还算满意，宁可忍受几个月的底薪也要保住自己的工作，用人单位就是利用求职者的这种心理，在员工的试用期内对员工进行压榨，损害劳动者的合法权益。

《劳动合同法》中明确指出，劳动者在试用期的工资不得低于本单位相同岗位的最低档工资或劳动合同约定的80%，并不得低于用人单位所在地的最低工资标准。因此，只要劳动者提供了劳动就应该得到与劳动相匹配的工资报酬。用人单位不应该也不能以考核为依据来压榨员工的劳动，钻法律的空子。

二.试用期陷阱原因分析

我国法律体制发展迅速，各大高校的授课内容中也会加入法律课程。但是试用期陷阱问题却并未得到充分的解决，试用期陷阱现象也未曾减弱，现针对试用期陷阱这一问题做出如下四点分析。

(一)供求失衡，法律意识淡薄

随着国家扩招政策的出台，大学生数量逐年增多，社会就业市场劳动力供大于求，因此，一些用人单位利用大学生急于求职的心理，在试用期内对大学生进行剥削。为了找到一份稳定的工作，不少大学生被迫吃亏。

目前，大学生的数量逐年增多，但是在校学习期间，很少一部分学生会主动去了解法律知识，大学生对《劳动法》、《劳动合同法》、《就业促进法》等相关法律法规，对自己应享有的权益了解太少，即使课堂上讲授过，多数人也只是草草记住，并未认真的细细研究。然而，现今社会一些不合法的“潜规则”却被习以为常，大学生在试用期遭遇到用人单位的陷阱层出不穷，致使自身权益受到侵害。因此，大学生应该进一步明确自己在就业中的合法权益，掌握相关法律知识，提高自身的整体素质，依法维护自己的合法权益，只有这样才能避免试用期的陷阱，才能真正的做到安全就业、舒心工作。

(二)就业指导不完善

就目前来说，各大高校在大学毕业生就业之前并未给予一定的指导，并没有在就业法律、就业前期准备等方面对大学生进行培训，这是造成大学生遭受试用期陷阱的主要原因之一。

在大学毕业生离校之前，大多数高校都不会主动开展就业指导课程，即使开展也只会有少数人员参加，动员作用没有充分的发挥出来，使得未经就业指导的学生步入社会。对于社会经验较少的应届生来说，难免不会发生遭遇陷阱的问题。

(三)监管制度漏洞百出

虽然维护劳动者权益的《劳动法》、《劳动合同法》、《就业促进法》等相关法律法规相继出台，但是，劳动者权益受到侵害的现象并未减少。除了法律法规的规范作用，政府也采取了很多促进就业的措施，例如，主办人才招聘，组织人才介绍等，但是，在执行的过程中，政府未能采取相应的手段来规范用人单位的合法性，在监督过程中，对于违反政策的用人单位也并未采取惩罚行动。对于政府的这一漏洞，用人单位将其充分利用，造成大学生的权益受到侵害。

三.试用期遇陷阱的防范措施

为了避免试用期遭遇陷阱，保证大学生的合法权益，创建和维护良好的就业环境，保证就业的公平性，所以，在此提出几点防范措施以作参考。

(一)了解法律法规，加强维权意识

根据目前我国相关法律的规定，高校毕业生在就业过程中享有接受就业推荐的权利、接受就业指导与信息服务的权利、岗前培训权、试用期获得报酬权、自由择业权、公平待遇权、择业知情权、平等就业权、违约及

求偿权等权利。随着我国毕业生就业工作逐步走向规范化、制度化和法制化，毕业生应该明确自身的权利和义务，增强依法就业的意识，学会拿起法律武器维护自己的应有的权利。

大学生应当了解必要的相关法律程序问题，一旦遇到劳动争议，才能及时有效地利用法律武器来保护自己的合法权益。劳动者与用人单位发生争议一般都是发生在达成协议之后或结束劳动关系之时。因此，我们可以首先进行双方协商解决，如协商不成劳动仲裁是解决劳动争议的必经程序，劳动仲裁不得才能到法院起诉。只有了解相关的法律流程，在遇到问题时才能更加有利于自己合法权利的维护。

(二)谨慎选择就业信息

大学生在进行就业时，与用人单位之间是一个双向选择的过程，双方是平等的，只有做到公平性才真正有利于双方。大学生在这过程中不能放低自己的姿态，低声下气，任人摆布，也不应狂妄自大，自吹自擂，而应给自己一个正确的定位，积极主动，自信地与用人单位进行平等交往。只有这样才能找到一份自己满意的工作。

对来自不同就业渠道的信息，要有不同的处理方法。天下没有免费的午餐，对于远高于一般就业标准或高出自己能力的信息，更要慎重，小心陷阱，防止受骗上当。现在网络发展迅速，很多招聘工作都是在网上进行，在看到招聘信息时，为了防止大学生在试用期遭遇陷阱，大学生应登陆该用人单位网站详细了解该公司的整体情况，并进行多方打听了解情况，如真遇陷阱，也可提前做好防护，在政府和有关部门的帮助下，维护自身的权益。因此，对于就业信息的筛选应该小心谨慎，不应盲目贪大。

(三)签订劳动合同

大学毕业生在正式工作之前，应与用人单位签订劳动合同，它关系到就业后自己的各项权利和义务，如果未签订劳动合同，在遭遇试用期陷阱时无依无据，很难维护自己的合法权益。

因此，在签订劳动合同时应该注意以下几点：

1.正式报到工作后必须签订劳动合同。通过劳动合同来规范双方的权

利义务，保护自己的合法权益。以防一“试”了之的命运。

2.在签订合同之前，双方应该保证平等的地位，其中的条款应该在互

相的商讨、更改中设定。

3.详细阅读劳动合同，看清楚所有内容，了解自己的责任和义务后再

签，不要让合同留下空白。

4.合同应一式两份，双方各持一份。

有了劳动合同的保障，才能在维护自己权利的时候做到有依有据。

(四)加强就业指导

各大高校应该在毕业生就业之前开展专题讲座，进行就业指导，加强大学生的法律意识。通过这些讲座使大学生知法懂法，了解自己在未来的职业生涯中，特别是试用期应该享有哪些劳动权益，应该警惕哪些陷阱，避免受骗上当。同时，当自己遭遇到这些陷阱之后，应该通过哪些法律途径来维护自己的合法权益。就业指导的加强也是对大学毕业生权利的保障。

(五)完善社会监管

为了更好的解决试用期的陷阱等问题，政府应加强对用人单位的监管，监督相关法律的执行情况，打击、惩处违规违法的用人单位，给其他用人单位以作警示，规范大学生的就业市场，同时也给广大大学生提醒，在日常的学习工作生活中要加强自己的防范意识，维护自己的合法权益。

第二篇：薪酬陷阱

薪酬陷阱：求职业要小心啊

找工作不是难事，找到一份合适自己又喜欢的工作就是难上加难了，而找到一份自己喜欢而工资又高的简直就比登天还难了，所以大家总是在不断地寻找高工资的工作，而企业似乎也抓住了求职者的一个意向，也变的聪明起来。

薪水原来是求职招聘中最没有悬念的东西，一是一，二是二，明码标价，但往往最没有悬念的东西也开始出现“玄机”，一些企业开始在数字上玩起了游戏，原本2000元的岗位，非得写2000~5000元，甚至有企业开出2000~15000元的薪水，求职者到底是相信前面一个数字，还是相信后面一个数字呢?

区间派表现：1600~5000元/月，2000~15000元/月。一家投资公司在人才市场招聘客户专员，月薪从1600~5000元，工资跨度超过3000元，环顾这家公司其他岗位，赫然发现行政文员和商务文员的工资才2000元和2200元。另一家美容学院招美容师(2500~6000元)，美容导师(3500~8000元)，化妆讲师(4000~10000元)，工资跨度分别是3500元、4500元、6000元。最夸张的是一家信息技术公司招聘电话文员(2000~10000元)，商务代表(2000~15000元)，工资跨度分别为8000元、13000元。

提醒：对于像1600~5000元这样大跨度的薪水，你是相信前者，还是相信后者?在上面这家投资公司工作的李小姐表示，客户专员其

实就是销售，她自己就是客户专员，上个月只拿到2000元，只有少数人可以拿到后面一个数字。而拿到高薪需要努力、天分与人脉等因素，因此，薪水“看低不看高”对求职者是最现实的。

太极派表现：“面议”、“从优”、“高于行业平均水平”、“有竞争力的薪酬”。招聘市场上玩“太极”的企业很多，玩法就是使用一些模糊化语言来形容薪水，最典型的表现就是“薪水面议”、“待遇从优”，还有些企业既想说明自己的薪水高，又忌讳说出具体的数字，于是用“高于行业平均水平”、“有竞争力的薪酬”等字眼。

提醒：没有标明薪酬，意味着求职招聘双方有一个“谈薪”过程。对于基层员工，企业往往制定有统一的薪酬标准，往上一套就可以了。但对于高级管理人员或高级技术人员，薪酬还是有不少谈判的空间，应聘者只有知道整个行业的薪酬水平，才能把自己的身价“拿捏准”。

画饼派表现：“月薪上万”、“百万年薪不是梦”。在人才市场，一家生物技术公司招聘客户专员(3000~数万元)，储备干部(3000~数万元)，部门经理(5000~数万元)。而另一家生物科技公司招聘海报写着“百万年薪的机遇”。

提醒：诸如这样打着“月薪过万”、“年薪百万”旗号的，虽然不多见，但对于想“快速致富”的求职者，无疑也具有很大的吸引力。

只是要小心，饼画得很大，但终究是画的。

第三篇：合同陷阱

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合同：合同陷阱

摘要：实例1：《××居商品房认购书》中规定：“若乙方支付定金之日起十天内未能依时签署《商品房买卖合同》及交付首期房价款，则甲方有权单方面解除本商品房认购书，并不退还定金。”

资讯频道6月24日单方扩大解约权

实例1：《××居商品房认购书》中规定：“若乙方支付定金之日起十天内未能依时签署《商品房买卖合同》及交付首期房价款，则甲方有权单方面解除本商品房认购书，并不退还定金。”

实例2：《××花园商品房认购协议》中规定，“认购方应在2003年×月×日之前前往签订《商品房买卖合同》，逾期者视同违约，开发商不另行催告，本协议自然作废。”

点评意见：订立或解除合同必须在当事人自愿前提下进行，任何一方不得擅自变更或者解除。按最高人民法院的司法解释，在商品房买卖中，买受人迟延履行债务，出卖人要进行催告，催告后，买受人还有三个月的宽限期，如在此期限内仍未履约，方可解约。此外，条款中所谓“违反任何条款”、“未能依时签署”等内容都不具体明确。这种做法客观上隐瞒了导致不能签订购房合同的多种情况，如不可抗力、意外事件、经营者自身责任等，故意排除了消费者与经营者协商或经催告履行债务的可能。上述格式条款加重了消费者责任，单方扩大了经营者解除合同的权利，剥夺了消费者依法变更、解除合同的权利，侵害了消费者的公平交易权和自主选择权。

任意使用免责权

实例：某房地产公司制定的《商品房买卖补充协议》中规定：非出卖人原因造成的延误因素包括但不限于：政府管制及办证行为滞后、政府市政配套未到位、第三人破坏、高考期间停工或其他政府规定、施工单位工期延误、施工期间停水停电等。出卖人在交房时告知买受人即可据实予以延期交房。

点评意见：在上述原因中，有的确实可以作为免责事由，如不可抗力等，但也要甄别情况实行部分或全部免责。有些则纯属开发商自身或第三方原因造成，如承建商施工误期、因技术上需要更改图纸、因天气影响或其他异常困难及重大技术问题不能及时解决导致的延误等，这种情况下应由开发商向购房人承担违约责任。其实像高考期间停工、办证行为滞后等内容是开发商可以预料并提前做好准备的，不能作为免责事由。而像施工期间停水停电、第三人破坏等则是第三人原因造成的，开发商应向消费者承担违约责任，再依法律、依约定向第三人追偿。该格式条款私自扩大自己的免责范围，将第三方对开发商违约的风险转嫁到消费者头上，使开发商的逾期行为不必承担任何责任。

违约责任不对等

实例：某消费者投诉称在购房时所签购房合同中违约责任一栏有这样一则内容：“（1）甲方须于××年×月×日前将房产交付使用，甲方若延期交房，则每迟交一个月，按乙方已付房款3%计算罚金，付给乙方作赔偿。（2）乙方若未按期限向甲方缴清房款，视为违约，甲方有权从乙方已交购房款中，扣罚10%的金额作违约金，同时不予办理进户手续。”

点评意见：上述格式条款对合同双方支付违约金的额度规定不对等。经营者延期交房必须等一个月后方计算罚金，且额度仅为消费者已付房款的3%；消费者若未按期交付房款，则立即视为违约，并扣罚消费者已交购房款的10%作违约金。由于商品房的标的额大，双方承担的违约金数额相差悬殊。这种条款的实质是设置陷阱，加重消费者责任，减轻经营者责任。违反了法律的公平原则，消费者可依法申请人民法院或仲裁机构予以撤销或变更。

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(原文刊载：爱房网 ； 选稿编辑：吕丽娜)

第四篇：【海归就业率最高专业】用工单位试用期成了廉价劳动力的陷阱

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【海归就业率最高专业】用工单位试用期成了廉价劳动力的陷阱

试用期是最不稳定的阶段，试用期的工资可多可少，可有可无；试用期一到，单位可以留用，也可以不留用。一些招聘单位利用试用期使用廉价的劳动力，商场将试用期巧妙地安排在销售黄金期，等这个繁忙的黄金期过了，商场大赚一把后，员工的试用期也就到了，还有一些用人单位急需技术人员时就招聘人员使用廉价劳动力，等完成工作任务时也就是到试用期已满被“炒”的时候。

200多名员工突然被“炒”

前不久，刚被一家大型商场以试用期已满不合格为由被“炒”的小王告诉记者，去年11月份，这家商场招聘营业员，经过严格选拔她被这家商场选准，当时商场承诺，试用期为3个月，试用期满后每月工资为600元。刚进商场时，由于是商场开业期间，工作特别忙，每天晚上加班到12点左右，有时到凌晨2点多。商场开业期间的工作刚做好，就进入元旦、春节销售黄金期间，商场为了加大产品销售，让每位员工加班，每天上班时间15个小时以上，由于下班晚，员工坐不上公交车，只好坐出租车回家，一个月的出租车费就超过了400元。为了以后有个较为固定的工作和每月600元的收入，商场的每个员工都任劳任怨，特别是商场的女员工们，有的由于下班回家太晚，出现路上被打劫的情况，有的孩子老人病了也没人照顾，但商场管理特别严格，如果员工出现请假、迟到、早退等现象，试用期就会不合格，以后的工作也就难保证，所以每个员工都会克服一切困难，完成商场安排的各项工作。在春节期间，人们都在跟家人一起过年，这些员工依然不放假，商场仍然安排加班。

三个月过去了，小王认为她成为正式员工了，可到3个月零20天时，她和商场的其他200多名营业员同时接到商场的通知：“你们被辞退了，准备回家吧。”200多名员工的转正梦一下消失了，商场给员工发的《员工手册》中明确规定：试用期为3个月。商场为什么不遵守自己制定的规定？《员工手册》中还规定，试用期满后，员工如果被辞退，商场必须提前一个月通知被辞退人，另外还要给辞退员工发放30天的工资作为补偿金，可是商场有关领导又拿出商场内部的一套《文件》，里面规定员工试用期为3至6个月。就这样，200多名廉价的劳动力被这家商场轻松的使用了，为商场创造了巨大的财富，而这些员工又得到了什么呢？

一年时间给老板白干了四次

从西安某大学计算机专业毕业的大学生小周去年一年给老板白干了四次，但至今依然找不到合适的工作只好去南方“谋生”。小周2004年毕业后，专门又学习了计算机平面设计方面的有关知识，回西宁后就专门找这方面的工作，由于有计算机方面的多项才能及等级证书，工作很快就找到了，去年3月份开始在一家房地产公司上班，当时这家公司招了10名计算机平面设计人员，公司给每人配置了一台计算机，按照公司的要求设计住宅建设的平面图。公司有关负责人对这些招聘人员说：“试用期工资不发，试用期后工资每月为1500元，在招聘的10个人中只选4人。”就这样，每位新招的员工不顾一切，加班加点，通过查资料等方式精心设计，10天之后，他们已经设计出比较好的平面图，此时公司对招聘的人员开始淘汰，但被淘汰人员的工作成果多数被公司采用了。40天之后，设计已经完成，此时只剩下4人了，突然有一天公司通知这四人到总经理办公室去，小周认为这下肯定被公司录用了，但没想到的是总经理说出了令人失望的话：“公司重新研究决定，只能留一名平面设计人员。”包括小周在内的其他两人也走出了这家房地产公司的大门。在此之后，海归求职网（www.xiexiebang.com）-专注留学生海归求职培训辅导服务

小周在一家广告公司和两家房地产公司同样遇到了如此情况。小周对记者说：“有些房地产公司不会经常使用计算机平面设计人员，到使用这样的人时就到社会上招聘，刚招聘到的人员为了留住工作，往往工作都非常出色，但完成工作之后，这些公司就会淘汰招聘人员，获得了大量的免费劳动成果。”

试用期不要做廉价劳动力

近几年，就业压力不断增大，一些用人单位抓住这一特点专门利用试用期使用大量廉价劳动力。用人单位招聘员工在试用期结束后，以各种理由辞退了招聘人员，因为试用期的工资低甚至不发工资，这些用人单位实际上是在赚廉价劳动力。一些商场到销售黄金期到来之际大量招聘营业员，等黄金期过了以试用期不合格为由辞退，房地产公司和广告公司在用人之际，也会利用“试用期”的幌子使用廉价劳动力。一些从事药品、保健品、化妆品的销售公司借设办事处之名，以高薪招聘“市场部经理”或“业务经理”，引来众多的应聘者，有的人好不容易熬够试用期，公司却借口考核不过关，一纸通知让其走人，应聘者也是当了一回廉价劳动力。劳动部门有关人士指出，试用期成为廉价劳动力让不少应聘者受损，这应该引起全社会的关注，应聘者也应该清醒头脑，详细掌握用人单位的有关情况后再去应聘，不要让自己成为廉价劳动力。

文档来源：专业留学生海归求职培训辅导机构 海归求职网AceCareer

第五篇：信托投资陷阱案例

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

银行业务人员违规推销销售信托产品

频繁爆发的银行代销理财产品**持续发酵 ,建设银行再次卷入涉嫌违规销售信托计划**。

投资者杨先生对中国网财经记者表示,他在中国建设银行天津分行宝坻支行(以下简称‚宝坻建行‛)被误导买入‚建津财富证券投资集合资金信托计划‛(以下简称‚建津信托计划‛),多次展期后仍出现严重亏损,对银行在代销产品过程中未对客户进行风险评估进行质疑。

杨先生称,宝坻建行理财经理汤文举为了达到推销产品的目的,向杨先生隐瞒产品存在巨大亏损风险的特征,口头承诺最低收益30%,收取现金50万元后,当时未出具信托合同,直到2012年底该信托计划第三次展期时才拿到信托合同。杨先生认为宝坻建行上述行为涉嫌欺诈。

对此宝坻建行相关负责人对记者表示‚我们只是代理资金收付,产品风险特征及信托合同签订出具等问题需要咨询天津信托,此外,投资者也并未提供相关证据来证明银行工作人员违规推销理财产品。‛

建津信托计划于2007年12月29日开始进入推介期,推介期为一年,受托人为天津信托投资有限责任公司(以下简称‚天津信托公司‛),代理资金收付和销售的银行为宝坻建行。投资者杨先生于当年12月24日加入该信托计划。

直到2012年10月,在数度展期后,杨先生被银行告知该信托计划亏损已达51%。

杨先生在得知亏损并和宝坻支行沟通无果后,已委托律师,向银监会、证监会递交了投诉书。

客户:被误导买入信托计划

‚我是相信了该信托计划最低收益能达到30%,并且是保本产品才放心购买的‛杨先生对记者表示。2007年12月24日杨先生在宝坻建行经理财经理汤文举的推荐下,交付50万元现金购买了建津信托计划。该信托计划起点金额为人民币50万元,信托期限为12个月。

据了解,该产品属于激进型追求高收益的信托产品,主要面向风险承受能力高,有差别需求的银行顶端级客户。

杨先生向记者透露:‚当时自己交付50万现金后,银行并未出示信托合同,只是出具了《中国建设银行天津市分行代理收款凭证》。‛

更令杨先生不满的是,当时银行以存折未盖章为由,并未立即给予其存折,直到2008年12月29日,杨先生才从宝坻支行领回一个存折,作为信托计划产品专用存折(存折上显示的签发日期为2008年12月3日)。而存折密码却是在巨亏之后,银行于2012年12月29日在杨先生再三要求下被告知的。银行:尚无证据证明违规推销

记者获悉,此前也有投资者就该信托计划委托律师向银监会投诉。据当时媒体报道,该信托计划自2007年成立后,数度展期仍亏损30%。投资者代理律师反馈信托公司展期工作不符合程序,同时银行在代销产品过程中未对客户进行风险评估。

宝坻建行相关负责人向中国网财经记者表示:‚我们对投资者的亏损也表示痛惜,但是我方只负责代理资金收付,产品风险及合同等问题还应该和天津信托进行沟通。‛

而当记者对投资者所述宝坻建行理财经理汤文举为达推销产品目的,隐瞒风险特征的事宜向上述银行负责人求证时,他表示:‚投资者并没有提供相关证据证明他们说的情况确实存在。‛

律师:隐瞒亏损事实涉嫌欺诈

‚我是在2012年10月份,宝坻建行第三次找到我签展期合同时,才知道自己买的产品是风险产品而不是保本产品。‛杨先生对中国网财经记者表示,当时银行告知该信托计划已经亏损51%,如果不展期,投资亏损将从浮亏转为实际亏损。

据悉,建津信托计划分别在2008年12月、2010年12月、2012年12月进行了三次展期。

从天津信托公司的‚公告‛看,每次展期都得到了信托持有人大会的表决通过。杨先生称对此不知,自加入该信托计划以来,从未收到过参加持有人大会的通知。

北京问天律师事务所律师张远忠对中国网财经记者表示:‚该信托合同虽然约定持有人大会召开前需要公告,但并未约定公告的地点与形式。但是合同的‛通知‚条款约定了持有人的通讯地址。那么,作为持有人理应会认为持有人大会通知应当发送到约定的通讯地址。在通知未送达的情况下,即便天津信托公司召开了所谓持有人大会,都会应为程序不合法而导致持有人大会无效,其持有人大会决议也属无效,天津信托已涉嫌在产品展期问题上违规操作。‛

张远忠认为:‚宝坻建行向杨先生销售天津信托公司信托计划的行为属于‘理财顾问服务’, 隐瞒本信托计划亏损的事实,欺骗杨先生导致其作出错误的决定,数次‘同意展期’违背了商业银行个人理财业务的相关规定。‛

瑞银：2014上半年中国信托违约630亿元

瑞银于7月2日发布2014年经济展望，鉴于中国经济受房地产相关行业的拖累，该机构将中国全年经济增速由年初的7.7%，下调至7.3%。瑞银北亚太区首席投资总监浦永灏表示，中国房地产业今年面临3至4万亿元的信托产品到期，上半年已违约630亿元，下半年违约将继续蔓延。

与诸多中资机构的看法相比，瑞银对中国经济前景略显悲观。浦永灏认为，中国经济下行风险仍然很大，不敢太乐观，房地产是最大的风险所在。而中国房地产面对的都是结构性风险，包括今年大规模信托到期，监管机构加强影子银行的治理，以及房地产业去产能。

据瑞银不完全统计，中国上半年信托违约总额约630亿元，今年全年有约3至4万亿元的信托产品到期，其中约600亿元投向的是房地产。‚下半年违约将继续，违约的行业将从房地产业延伸至机械、有色金属、互联网金融等板块，涉及的地域将向全国扩张。‛ 浦永灏说。

按照过往经验，房地产贡献着中国经济增速的一个百分点，若加上房地产上下游产业，贡献可达两个百分点。

‚中国政府会担心房地产拖累经济，所以明年会加大改革力度，可能推出的政策包括淘汰落后产能，让信托违约潮暴露出来，但相关的改革一定会对经济有负面影响。但只要不出现硬着陆，就不会有太大问题。‛ 浦永灏说。

参照国际惯例，一个国家的房地产业要调整通常需要7年时间。浦永灏预计，中国的房地产业已经进入长期的调整阶段，一二线城市房价高，三四线城市库存高，调整至少需要3至4年，好在中国房地产的杠杆不高，但中国目前还面临老龄化问题，这对房地产的负面影响很大。

新年伊始，资本市场频频爆发信用事件。昨日，中国证券报记者发现，近日因为‚诚至金开1号‛违约的中诚信托，再次在‚诚至金开2号‛上受困。据悉，该产品2013年也未能足额缴纳预期净收益。2014年开年，‚诚至金开1号‛事件、同捷科技私募债事件、华锐风电公司债事件，在信托领域和债券市场连续发生多起信用事件。业内人士认为，2014年或成为违约事件集中爆发的一年，而‚重灾区‛可能就在非标领域。

违约警报三弹连发

根据媒体报道，去年12月20日，中诚信托向‚诚至金开1号‛的投资者公告，无法按照预期值兑付当期收益。由于产品即将于2014 6

年1月31日到期，规模达30亿元，加上所投资的煤企实际控制人因民间借贷出事被警方控制，最终能否兑付不容乐观。而发行方中诚信托仅承担通道角色，并不愿意承担兑付责任，该产品或成为信托业打破‚刚性兑付‛的第一弹。

记者发现，这可能仅仅是风险暴露的冰山一角。同属中诚信托、成立规模达到13亿元的‚诚至金开2号‛也出现了类似的困境。同一天，中诚信托宣布，2号产品不能按10.5%的年化预期收益率兑付当期信托净收益总额，其信托专户内余额仅剩约6722万元。资料显示，该产品将于2014年7月到期。

不过，相比之下，2号的兑付风险不如1号大。中诚信托称，目前2号所投资的新北方公司下属煤矿正处于二次整合中，且已与某国有煤炭企业签署《合作协议》，有望于二次整合完成后一并支付欠付资金。

2014年仅仅过去半月，金融体系的信用事件已经暴露多起。除了信托领域，债券市场上也险象环生。

1月3日，发行了‚上海杨浦中小企业2011年第一期集合票据(1月21日到期)‛的同捷科技称，由于现金流较为紧张，短期偿债压力较大，无法按期将本金和利息存入偿债专户。根据规定，此事或导致同捷科技的中小企业私募债券‚12同捷01‛违约，进而成为第一只违约的中小企业私募债。1月13日，华锐风电公告，因公司其它涉嫌违反证券法律法规的行为，已被立案调查，且2013归属于上市公司股东的净利润亏损数额将超过2013年前三季度亏损数额，根据规定，价值30亿的两只债券‚11华锐01‛和‚11华锐02‛债可能被暂停上市。

违约高峰会否来临

2014年注定并不太平。多位受访的业内人士认为，经济危机带来的信用风险、利率风险、流动性风险三者交织，或让今年成为信用事件集中爆发的一年。

在信托领域，2014年是信托产品集中兑付的一年。永益信托的数据显示，共计有8547个信托产品将到期，总规模达到12733.06亿元。‚前两年信托大量做通道业务，只顾赚通道费，对很多项目的尽职调查做得不细。‛一位信托人士表示，‚这次中诚信托事件就是典型事例，可能是他们之前太相信工行的授信体系，尽调没有认真做。‛

大量融资类信托计划的抵押以房地产和土地为主，均面临不可知的房市和地价。对于2010年后大量成立的能源类产品而言，则面临着行业危机。2013年底的吉林信托深陷联盛集团事件，诚至金开1号、2号产品均是由于投资煤炭企业所致。在煤炭价格下行、煤炭市场低迷的情况下，煤炭企业的现金流收缩严重，风险大大增加。能源行业的衰变不仅体现在信托领域，也体现在债券市场。2013年光伏行业的‚赛维债‛、‚超日债‛危机，虽然最终兑付，但是险象环生。2014年的华锐债则开启了新一轮能源债的危机。

‚经济下滑、货币政策持续收紧、利率高企，高负债企业现在非常难受。‛北京一位基金经理悲观地说，‚现在债市数不出什么好的

行业了。能源、电力、纺织等传统行业不行，百货零售业受电商冲击，实体经济中比较看好的旅游业净资产也不够好。‛

业内人士认为，相比于流动性风险和利率风险，信用风险虽然不是最大的风险，可一旦泛滥，会放大流动性风险。

非标领域或率先爆发

此外，业内人士认为，政策因素也是导致今年违约事件爆发的一个助力。‚如果不出现一些违约事件，风险收益不匹配的现象将重现。‛某保险系基金公司的债基经理表示，‚存量资金将依然不注重风险，中央‘盘活存量资金’的目标也就没法实现。‛不过，该债基经理认为，管理层仅会允许一些小型的违约事件爆发。

业内人士普遍认为，由于担保和兜底，大部分信用事件将形成‚隐形违约‛，而明面上的违约事件或率先出现在非标领域。因为这类产品个体性强，影响面相对较窄，而像债券这样的品种同质性强，持有人结构中普通大众更多，一旦违约容易引起整个债市的恐慌，形成流动性事件。

预感到危机的信托行业已经在‚转型‛。多家信托正在向主动管理型转变，减少通道业务。一位信托经理表示，从中诚信托事件可看出，通道业务并不能降低风险，也不受政策支持，不值得发展。值得关注的是，信托公司减少的通道业务正在被基金子公司‚捡起来‛。

而债券投资机构则在减少仓位，降低久期。‚天阴要收衣‛，一位债基经理说。