投融资担保手册说明

第一篇：投融资担保手册说明

投融资担保项目经理尽职调查手册

手册说明

本手册是为了规范投融资担保行业调查工作，提高调查质量和效率，同时给予投融资担保董事长、总经理、项目经理和风控经理切实指导而制定。

本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了项目经理在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了项目经理在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具为调查提纲，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而且作为履行现场调查职责的依据；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。

在手册的实际运用中，项目经理通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序；通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上项目经理根据具体项目的特点，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。

第一部分

项目尽职调查流程指

项目尽职调查流程指引

第一章总则

第一条：为了进一步规范项目调查工作，明确项目经理工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据投融资担保行业，制定本指引。

第二条：项目尽职调查流程是指项目经理在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报项目的各个环节中，依据的步骤和程序。

第三条：鉴于全国各地区投融资担保公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守投融资担保行业的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可以结合当地实际情况给予优化和调整。

第二章项目经理职责

第四条：完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括项目经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。

第五条：项目经理是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的项目经理调查报告。在尽职调查阶段，项目经理承担的主要职责如下：

（一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、地点、方式等各项事宜。

（二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件后须加盖企业公章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。

（三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第三方查证等多种方式，力求调查的全面性。

（四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，有责任再次进行调查取证。

（五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信状况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料佐证。

第六条：风险经理在项目经理受理项目后，随同项目经理进入客户经营场所考察，在项目调查中和项目经理形成互为补充又相互监督的作用，并形成相应的审核报告。风险经理承担的主要职责如下：

（一）调查方面侧重于客户资信状况真实性的披露。应采取合理、有效的调查方式，客观记录调查过程，如实反映调查采取的方式和依据，并对调查工作的有效性和可靠性负责。

（二）对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。对项目其他资料承担形式上合法、完备的审核责任。

（三）现场调查后，对客户提供的资料、对项目经理形成的书面报告做整体审核，并发表独立的明确意见（包括是否同意操作、操作条件等），形成相应的风险经理审核报告。

第七条：项目经理应秉持客观、公正、诚信原则，独立履行职责，在尽职调查过程中不受人为的外部因素干扰。

第三章项目受理

第八条：在接到客户的业务申请意向后，项目经理应将担保操作的基本要求及条件告知对方，并将《委托担保申请书》、《企业基本情况表》模版、基本资料清单传给客户。

第九条：在收到客户填好的《委托担保申请书》、《企业基本情况表》、基本资料后，项目经理须对该客户做出初步判断和筛选，是否符合担保业务受理条件，决定能不能进一步操作，并在一个工作日内回复客户。判断的主要依据如下：

（一）客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显的法律障碍。

（二）该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制的行业，或者是否符合我司操作的相关行业指引。

（三）客户能否能按规定提供必要的反担保措施。

（四）客户提出业务要求和条件是否与担保公司的规定差距较大。

（五）客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。

第十条：在确认客户符合我司业务受理的条件后，项目经理应发给客户正式的业务受理函，告知其义务及责任，并要求企业提供补充资料，收集的重点信息应充分体现企业自身的经营特点和行业特征。

第十一条：项目经理应督促客户及时提供相应的资料。在客户相应资料后，项目经理在一个工作日内对客户的资信情况做出书面的审核，并通过电话、传真等方式和客户初步沟通，撰写调查提纲，列举重点及异常问题，与客户确定现场调查时间。

（一）项目经理应对客户提供资料的完备性和相关性进行审核及判断，对遗漏资料要求客户及时补充，并对资料的真实性做形式上的判断

（二）对于在现场调查前可以解决的问题，项目经理应加快工作效率，通过网络查询、电话沟通、书面资料传递等方式给予解决，无法解决的问题列入调查提纲。

第十二条：风险经理在接到上级指派的项目后，应主动和项目经理联系，商定调查时间和方式，并熟悉项目资料，拟定调查的重点问题。

第四章项目现场调查

第十三条：项目现场调查地点包括但不限于企业生产、经营场所，抵、质押物所在地，企业控制人住所，企业关联方、主要上下游客户经营场所等。

（一）担保业务申请人为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。

（二）担保业务申请人为自然人的，除其控制的经营实体外，还须现场核实其住所。

（三）必须现场查核主要抵、质押物。

（四）如果关联方对企业的经营有重大影响的，须走访关联方。

（五）走访对企业的发展或经营有重大作用的上下游客户，或战略合作伙伴，不具备条件的进行电话沟通或函证。

第二篇：投融资手册框架 - 副本

投融资手册框架

一、投融资市场介绍

1、投融资难点

2、投融资需求

3、投融资必要性

二、投融资优势

1、投融简介

2、庞大的数据库（投资机构）

3、企业团队优势

4、完善的服务（免费执行投融资策划方案，利用平台进行商务宣传）

三、案例

已合作的项目案例（包括路演，待融资项目）

四、会员权益

1、加入条件

2、会员的权利

第三篇：投融资市场与担保业务创新

投融资市场与担保业务创新

“十二五”期间我国投资将继续保持较高增长态势，然而2010年12月3日中央经济工作会议要求2011年实施积极的财政政策和稳健的货币政策，历次上调存款准备金率和存贷款基准利率，2012年虽然货币政策较2011年有所放松，但是信贷政策依然偏紧，企业的融资难度和融资成本相对较高。在这种局势下，投融资市场发生变化，企业势必采用多元化的投融资方式才能够满足需要。近期，民间借贷风险凸显，国务院决定设立温州金融综合改革实验区，深圳的金融改革也在推进，金融环境的变化也为担保业务创新注入活力。随着我国投融资市场的发展，企业可以选择多种方式进行投融资，发行股票上市融资，发行债券直接融资，也可以通过银行进行融资，融资渠道多种多样，但是对于规模较小，抗风险能力较弱的中小企业，融资需求依然无法满足，面临着融资渠道窄，融资难度大的问题。为了解决中小企业的融资难问题，担保机构应运而生，发挥了越来越重要的作用。在我国投融资市场的发展过程中，担保机构作为链接金融机构和企业的纽带，在不断的创新担保业务，更好的提供融资服务，这种创新涉及到担保业务品种、反担保方式等多方面。

一、法律法规对投融资市场和担保业务的影响

某些行业流动性较好，但是企业资产较少，针对行业的特殊性，根绝法律法规的规定，担保机构创新反担保方式。中华人民共和国物权法》颁布后，依托客户资源的担保创新

方式主要有存货抵押担保、应收账款质押担保、非上市公司股权质押担保、采矿权质押担保、林地使用权收益权担保等。在《中华人民共和国物权法》出台前，无论是应收账款还是股权都没有指定的登记机构，反担保措施的设计就比较困难，故《中华人民共和国物权法》实施后，应收账款质押可以在人民银行的征信中心进行的登记，此类融资方式发展较快。随着相关法律法规的不断完善，担保机构的反担保措施将会不断的完善，更好的为企业的投融资服务。

二、担保业务在直接融资领域发挥积极的作用

积极提供直接融资担保，担保机构根据企业的需要，结合金融环境和相关的政策法规，在中小企业集合债和中小企业集合票据中提供担保服务。2007年，发改委推出中小企业集合债券，其中“07中关村债”由北京中关村科技担保有限公司提供全额无条件不可撤销的连带责任保证担保，国家开发银行授权国家开发银行营业部提供再担保，另有深圳等地也发行中小企业集合债，但是由于审批期限长，加之银监会不允许银行为企业提供担保，各地运作的集合债集体难产。鉴于这种情况，银行间市场交易商协会2009年推出中小企业集合票据后，票据推出一年，就成功发行20多只，并带动了续产品运作。就山东省而言，临沂、潍坊、威海等地也都发行了相应的中小企业集合票据。2010山东威海第一期中小企业集合票据，发行额为5.5亿元，期限3年期，担保方为山东省再担保集团有限公司。

在当前稳健的货币政策背景下，中小企业融资难上加难，担保机构的担保无疑在中小企业的发展过程中起到了雪中送炭的作用，这也开拓了担保机构的发展领域，更好的促进担保机构的做大做强。

三、拓展间接融资担保业务

除为企业在银行融资提供担保外，融资租赁业务中，担保机构的身影也并不鲜见。在发达国家，金融租赁是仅次于贷款的重要融资方式。全球有近1/3的投资通过这一方式完成。从要素上来看，金融租赁是兼具融资和融物双重职能的资本形成行为。它以融物为手段、投融资为目的，从而既舒缓了出租人进行资产投资的选择困境，又解决了承租人进行资产投资时面临的资金紧缺问题。金融租赁可以为舒解中小企业融资约束另辟蹊径，提高中小企业的资金可得性。金融租赁更侧重于对项目未来现金流的考察，对承租人历史上的资产负债情况不刻意要求，这就使得未在银行建立起信用的中小企业可以获得发展过程需要的中长期设备融资，降低融资门槛和融资风险。在金融租赁的操作过程中，金融租赁公司为了控制风险，也会要求企业提供一定的担保，在担保环节，当然就不乏担保机构的身影。担保机构的参与降低了企业融资的难度，同时更好的保证了金融租赁公司的权益。

四、非融资担保业务创新

除了融资担保，非融资担保也是担保机构发展的重要领域。对于受保企业，非融资担保虽然直接解决的是工程、诉讼或者其他领域的问题，但是也解决了企业的资金问题。比如说劳务工资支付担保，它是缴纳保证金的一中替代措施，通过担保支付金额较小的担保费，从而避免了大额保证金的支出，也在一定程度上缓解了企业的资金压力。在担保业务的发展过程中，融资担保和非融资担保协调发展，更深度的拓展业务领域，在工程、诉讼、海事、纳税等多方面拓展业务范围，需求更大的发展。

五、担保业务创新展望

随着国家金融综合改革的深入，金融领域势必会呈现百花齐放百家争鸣的景象，各种所有制和组织形式的银行、小额贷款公司、证券公司、信托机构、风险投资公司、基金公司等都会得到发展，这也为担保机构的发展提供了良好的契机。随着我国投融资市场的发展，担保机构作为一个辅助金融中介，以担保为中心，提供多种综合性金融解决方案为发展方向，满足客户发展的融资需求。

企业发展过程中，应该是直接融资还是间接融资，如何利用现有的资产资源满足融资需求，在发行股票、发行债券、银行借款、票据、信用证等多种产品中如何选择等等，这都和担保业务相关。担保不仅仅是一种融资需求，更是一种解决方案，通过担保撬动更多的金融资源，满足企业多方位的投融资需求。企业投融资和担保业务是相辅相成，互相影响的，担保业务会随着企业投融资的变化而变化，也会引导企业的投融资行为，可以预见的未来，担保机构会不断的发展壮大。

第四篇：conference手册说明

简介

Confluence为团队提供一个协作空间。在这里，团队成员齐心协力，协同地编写同一个文档和管理项目。可以在Confluence中记录和共享会议记录、需求管理、项目计划、规范要求等任何你喜欢的东西！Confluence真正实现了组织资源共享！

主页面：左侧展示用户所在的空间和收藏空间列表，右侧会显示该用户关注的文档、所在空间、收藏空间等动态。

主要功能

2.1 空间

2.1.1 创建空间（admin）

Confluence是以创建“空间”的方式管理文档，可以按类别创建多个空间，如项目文档空间、产品文档空间、其他文档空间。每个空间下可以管理不同的页面，如：空白页、博文、jira、产品需求、任务报告、回顾、报导文章等模板页面。（还可以自定义模板）

如上图所示：当前是以最高权限admin进入系统，admin可以创建“空间”，包括：文档空间、空白空间、知识库和团队空间。四个不同的空间都可以创建属于该空间下的不同页面。

如：

1.知识库:知识库空间下可以创建“指导文章”“故障排除文章”或自定义模板。

2.文档空间：文档空间下可以创建“空白页面”，在页面上可制定文档模板。2.1.2 编辑空间

点击“编辑”按钮可对空间的首页进行介绍。

文档里嵌入了OFFICE部分控件，可直使用上面的功能，还可以插入文件、图片、链接等更多内容。

2.1.3 关注

点击“关注”按钮，在弹出的页面可管理关注该页面的人员，如果该页面发生变化，各个人员登陆后可看见发生变化的信息。

2.1.4 更多功能

点击右侧更多功能可列出更多的功能为用户使用。

2.2 子空间（admin以下用户）

点击“创建”按钮，可为空间创建子空间，选择已有的分类模板或自定义模板。子空间所具有的功能继承了空间的功能。

子空间下可继续创建子空间，并为子空间选择已有的分类模板或自定义模板

2.3 个人空间（个人用户）

每个用户都可创建自己的个人空间，个人空间拥有空间是全部功能，个人用户可在自己的个人空间上创建博文、空白页、JIRA报告、任务报告、指导文章、产品需求、回顾或自定义模板，在创建的各类文件上写作。

以创建博文为例，为博文命名，系统会按月份进行分类，发布的博文可在左侧列表中显示。在博文中，通过@用户的方式来通知某一个用户。

点击“编辑”按钮，即可在已经创建的博文下发布相关信息，可设置权限、设置关注人最后发布博文。

2.4 空间管理

以“文档空间”为例

2.4.1 概览

概览是对空间细节的编辑和空间的删除。

2.4.2 权限

1.权限配置

通过用户组、用户还有匿名用户对该“空间”页面、博文、评论、附件、权限、邮件的操作配置权限。

2.受限页面

受限页面显示了被指定的组或用户对页面访问的权限。

2.4.3 内容工具

1.模板：为空间创建模板，规范文档，使团队成员按照特定模板写作。

蓝图：以模板的形式体现，分为任务报告蓝图、产品需求蓝图、回顾蓝图等，创建蓝图后confluence会自生成目标蓝图供参考使用。全局页面模板：创建全局页面模板，应用于所有页面

2.重排页面：通过拖拽方式重排页面

3.独立页面：该报告显示所有未与其他页面链接的独立页面

4.未定义页面：指曾在Confluence中被链接，但现已不存在的页面

5.附件：列出详细附件信息

6.回收站：保存着所有被删除的页面、博客和附件。你可以从这里恢复或者清除这些项目

7.导入：从Confluence服务器的某个文件夹中导入文本文件

8.导出：可以通过HTML、PDF、XML文档格式导出空间

9.RSS源：通过订阅RSS源，你可以在Confluence发生更新时及时获得通知。为了能够显示RSS源，你需要一个RSS客户端或者支持RSS的Web浏览器。

2.4.4 外观

主要是对conference页面主题、色彩方案、版式等进行设置

2.4.5 集成

与第三方环境实现集成。

特点

3.1 权限控制

对于创建的页面，设置单独成员或分组成员，设置页面查看或编辑权限。

3.2 设置页面位置移动

可将页面挪动到其他空间或本空间的其他位置。

3.3 关注任务

为当前页面配置关注人，页面发生变化可在关注人的空间显示。

3.4 Wiki关联

已经上传过的文档可以通过链接的形式，链接到新建页面中。如：已经上传过V1.0.0的软件版本文件或页面。选中V1.0.0点击超链接按钮。

在弹出的页面中，选中目标文件，点击“插入”按钮可完成超链文件，页面如下图所示：

3.5 页面布局

在工具栏页面，可以选择不同的列布局。需注意问题

4.1 空间命名唯一

创建的空白页、博文、jira、产品需求、任务报告、回顾、报导文章等模板的名字必须保证唯一性，因为CONFLUENCE最大的特点是可以以链接的方式找到相关文件。所以必须保证空间命名唯一。

4.2 删除页面权限

个人用户只有创建页面的权限，没有删除页面的权限。删除页面权限需联系管理员。

第五篇：国家开发银行合作机构制度(担保类、投融资类)

心之所向，所向披靡

合作机构建设制度

(适用于投融资类及担保类)

国家开发银行贷款项目合作开发储备管理暂行办法.............1 国家开发银行贷款项目合作评审暂行办法.....................4 国家开发银行贷款项目合作审议工作暂行办法.................9 国家开发银行贷款项目合作信贷管理暂行办法................17 国家开发银行贷款项目合作公示暂行办法....................21

国家开发银行贷款项目合作开发储备管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强与国家开发银行的合作，有效发挥合作职能，建立长期稳定的合作关系，同时建立稳定的中小企业客户群，提高市场占有率，加强风险防控，根据国家开发银行内蒙古自治区分行（以下简称开行）贷款项目储备管理的有关规定，为进一步加强和规范中小企业贷款项目的开发储备工作，制定本办法。

第二条 项目储备库的内容：中小企业贷款项目储备库（以下称“项目储备库”），内容应包括用款中小企业名称、项目的名称、申请借款金额，同时还应包含对项目的审议情况和结论，项目出库时间等内容。

第二章 项目储备库的入库

第三条 项目的入库条件：

（一）已提出贷款申请并基本具备贷款评审条件，根据项目建设的客观进度要求，在一、两年内应安排评审的项目。

（二）项目符合国家的经济政策、产业政策、地区发展政策和开行的信贷政策。

（三）成长性较好、具有较好经济效益与社会效益的企业。

（四）通过工商、税务等年检，无不良信用记录。

（五）项目法人落实，建设方案和实施时间基本确定。

（六）项目贷款要求资本金已明确来源，出资方式及比例符

合开发银行资本金制度的有关规定（针对项目贷款）。

第四条 项目入库程序：

（一）开发岗对项目调研，填写项目入库申请表或完成项目入库申请报告。

（二）评审常设委员对拟入库项目进行审议，同意后进入项目储备库。

第三章 储备库与评审工作的衔接

第五条 根据项目开发培育的情况，在确定项目储备库项目具备评审条件时，向开行提出申请，经开行审查同意，进入开行项目开发库后，根据开行评审计划，组建评审小组后即可启动评审工作。

第六条 对于因贷款条件不具备而被开行退回的企业或项目，经研究如有必要，可以继续留在储备库内跟踪培育，待有关条件落实后，可以再次安排评审审议。

第四章 项目储备库的出库及清库

第七条 按季度对项目储备库进行维护，及时更新项目储备库信息，保证信息有效。

第八条 储备库内项目已确定承诺贷款的，按自动出库处理。

第九条 项目储备库的项目存在下列情况，应予以清库：

（一）已不适合储备培育而自行清库的项目。

（二）国家禁止投资或不支持投资的行业或项目；不符合业务发展方向的行业或项目。

（三）信用结构、风险结构预期达不到开行控制信贷风险要求的项目。

（四）其他不符合项目储备条件的项目。

第十条 项目储备库管理岗按季度根据库内项目情况，填写项目储库清库表，经主管部门负责人审批后，对审批通过的项目进行清库操作。

第五章 项目储备库的信息管理及发布

第十一条 每季末月5日（遇法定节假日顺延），填报《合作机构中小企业贷款项目储备库季报表》（见附件1），将本季的储备项目信息报送到开行。

第十二条 根据开行发布的项目开发指导意见，明确开发工作目标、项目储备总量，适时提出调整意见，并对重大项目的跟踪培育工作提出参考性意见。项目开发储备业务开展情况接受开行实施定期和临时性监督检查。

第十三条 落实项目公示制度，将拟受理贷款项目通过公示平台向社会公示，向工商、税务、经济局等政府相关管理部门以及合作办、信用协会、入库企业间进行公示。

第六章 附则

第十四条 本办法自印发之日起执行。

国家开发银行贷款项目合作评审暂行办法

第一章 总则

第一条 总则

为加强与国家开发银行内蒙古自治区分行（以下简称开行）合作，提高中小企业贷款项目的评审质量，防范和控制贷款风险，规范相关贷款评审工作，有效发挥合作职能，按照开行贷款评审有关的有关要求，结合公司实际情况制订本办法。

第二章 评审流程

第二条 启动条件。

项目经开行审查同意、进入开行项目开发库，并下达评审计划后，启动评审程序。

第三条 成立评审小组

按照“一项目一安排”的原则，成立项目评审小组，落实贷款评审人员，并提出贷款评审进度要求。评审小组人员包括评审报告执笔人、复核人及评审责任人。

评审小组人员从公司、合作办或融资平台中通过开行评审资质认定人员中选择，原则上实行回避制原则。

第四条 进行评审调查

评审小组应制定评审方案，组织现场和非现场进行调查，从各方面获得评审资料和数据，并形成调研报告。

(一)注重现场调查。贷款评审人员应深入用款人生产、经营和销售现场，通过实地调查和与用款人管理人员交流等方式，了解用款人经营动态和资信等实际情况。

(二)信息多方印证。贷款评审人员应从多方面、多渠道收集有关借（用）款人收支和信用情况的第一手信息，特别是收集用款人的非财务信息和软信息，以减少借贷双方的信息不对称。

(三)对中小企业业主及主要家庭成员或企业主要股东个人信用进行分析，关注上述人员的不良嗜好和恶习，并制定相应的制约措施。

(四)对项目的技术、市场和团队建设为重点调查，并对于中小企业的税收、水电等内容加以关注。

第五条 进行评审谈判

在详实调查的基础上，与借款人（用款人）进行评审谈判，谈判内容包括但不限于以下内容：项目贷款方式（统带或直贷）、贷款种类、贷款期限、贷款定价、用款计划、还款方式、信用结构等，对中长期贷款要落实项目资本金来源及到位计划。

第六条 撰写评审报告

根据开行评审规定及评审指导意见的要求对项目作详尽调查分析，按开行评审报告模版撰写报告，揭示贷款风险点及防范措施，形成评审结论，提出明确、公正的贷款建议。

评审内容和深度以足以支撑贷款审议小组决策为限，可根据用款人、信用结构、贷款额度等具体情况决定。

第七条 提交审议

评审报告完成后，评审小组人员签字后，附齐相关附件，提交审议小组审议。

第八条 资料归档

经审议小组审议通过后，评审人员收集审议纪要，形成完整的评审档案，及时移交资料管理部门，以备查阅。

第三章 评审资质管理

第九条 资质取得

评审人员需具有财务、金融、经济等相关专业知识或金融从业经验，能熟练掌握贷款评审的基本方法和基本技能；参加开行贷款评审资质培训并经开行认可合格。

第十条 资质考核

根据开行资质管理相关规定，根据项目评审工作质量对评审人员进行考核评价，经开行或公司考核评价结果不满足要求的评审人员取消其当年评审资格，下一年参加培训并获得认可后方可继续从事评审工作。

第四章 评审工作职责

第十一条 岗位设置

评审小组岗位设置为执笔人、评审责任人和其他评审人员，以上人员均应通过开行组织的培训并获得资质认可。由评审小组组长作为评审责任人承担最终评审责任。

第十二条 评审工作职责(一)执笔人主要工作职责

开展评审调查和评审谈判；完整分析并报告风险；提出公正贷款建议；负责评审报告及附件整理移交并对评审报告归档。执笔人对评审报告的真实性和准确性负责。

(二)评审责任人主要工作职责

组织和协调评审调查和评审谈判工作；组织开展评审报告编写；负责组织向审议机构汇报及答疑。评审责任人对评审报告的完整性和公正性负责。

(三)其他评审人员主要工作职责

根据评审分工，为贷款评审提供行业、财务、法律等方面的意见；负责完成评审责任人交办的其他工作。

第五章 评审报告

第十三条 总体要求

贷款评审工作的最终成果为评审报告，其编写的原则是“客观、完整、独立、规范、准确、简练”。报告编写的总体要求如下：

（一）贷款评审过程中，评审人员须对收集的各项资料进行核查、分析，确保信息质量。

（二）申贷报告编写过程中，评审人员可按照风险可控制原则简化有关项目评审内容，适当采取定性分析的方法。

（三）申贷报告的正文、附表、附件等必须前后一致，且完整、清晰，相关计算正确、风险揭示充分、风险防范措施具有可操作性，各项计算及分析结果与评审结论之间合乎逻辑。

第十四条 贷款模式

根据国家开发银行中小企业贷款管理相关规定，中小企业贷款按贷款用途分为项目贷款和法人贷款，按债券债务关系分为统带模式贷款和直贷模式贷款。具体评审要求以开行评审报告要求为准。

第十五条 第六章 附则 本办法自印发之日起执行。

国家开发银行贷款项目合作审议工作暂行办法

第一章 总则

第一条 总则

为规范中小企业贷款项目审议程序，构建完善的风险防范体系和贷款决策机制，加强与国家开发银行内蒙古自治区分行（以下简称开行）的合作，有效发挥合作职能，根据开行项目审议的有关规定，结合公司实际，特制订本办法。

第二条 审议管理

审议小组办公室负责项目的审议组织管理，根据项目完成情况，成立审议小组，进行项目审议。组长按照回避原则进行确定。

第二章 合规性审查

第三条 合规性审查

（一）评审小组完成评审报告后提交审议小组办公室，审议小组办公室安排合规性审查人员对报告的合规性审查。

（二）合规性审查人员必须客观、公正、及时地从标准、方法、程序、信息、逻辑、表达等方面对贷款评审报告是否合规做出基本判断，并对合规性审查工作进行记录。

第四条 合规性审查要点

根据开行评审要求，合规性审查主要有以下要点：

(一)审查评审报告的格式和内容是否符合要求。

(二)借款人对项目的有关承诺是否符合公司章程及其他有关规定的要求。

(三)评审中采用的方法是否符合开发银行评审相关要求。(四)评审中采用的有关资料和数据依据是否充足、是否合理，计算推理过程是否科学。

(五)评审报告的有关测算结果是否在开发银行要求的控制边界内，超出边界是否说明了合理的原因。

(六)审查人员要对贷款评审报告中相关数量关系是否正确做出基本判断，分析的判断结果与评审结论是否一致，但原则上不作重新核算。

(七)审查人员要将评审报告披露的信息与已获知的事实和公开信息进行对照，初步判断是否存在与事实不符、信息错误、断章取义等明显问题。

(八)审查人员要将贷款评审报告的评审摘要表、正文、附图、附表、附件等进行相互对照，查找是否存在资料不齐全、前后不一致等问题。

(九)项目是否通过公示。

(十)贷款投向是否符合国家政策和开发银行的有关规定。(十一)项目资本金的筹措和落实情况。第五条 合规性审查结果

评审报告经审查后，分为“合规可审议报告”、“补充完善后 10

可审议报告”及“不合规退回报告”三种情况。

对合规可审议报告，由审议小组办公室组织安排路演审议；对补充完善后可审议报告，由评审人员补充完善后提交审议；对不合规退回报告，由评审人员修改后重新提交合规性审查。

第三章 路演审议

第六条 路演审议

（一）申请开行贷款项目均需路演，并全程录音。项目通过合规性审查后，审议小组办公室根据实际情况确定路演时间。

（二）审议小组办公室，根据回避原则随机抽取5名独立委员参加路演会议，其中至少有2名外部独立委员。评审人员需至少提前1天将路演材料分发到与会独立委员。

第七条 路演审议议程

1.评审人员介绍项目评审情况。2.独立委员提问质疑，评审人员解答。

3.独立委员在路演审议会议结束后当场就贷款决策建议和评审质量评价进行投票，独立委员贷款决策建议分为同意、有条件同意、复议、谢绝、退回评审五类，选取其中一类，提出明确意见，并就表决意见做出说明，详尽填写支持决策的理由。

第八条 路演审议结论

独立委员贷款决策建议汇总分为两大类：第一类为同意，包括同意和有条件同意；第二类为反对，包括复议、谢绝和退回评 11

审。路演投票结果以参加投票委员的数量为基数，凡有30%以上（含30%）委员提出复议、谢绝和退回的，即独立委员形成反对意见，并依据投反对票（复议、谢绝和退回评审）类别中的三类意见比率，选取占比最大的一类形成路演审议的决策意见。如投反对票人数达不到30%，即形成独立委员同意意见，并依据后四类（有条件同意、复议、谢绝、退回）意见合计数量与第一类（同意）意见数量比较，若小于则形成路演审议为同意意见，若大于则形成路演审议为有条件同意意见。

第九条 路演会议审议通过的项目提交项目审议小组审议。

第四章 项目审议小组审议

第十条 审议安排

贷款项目通过路演后，审议小组办公室召集项目审议小组对贷款项目进行集体审议，审议需全程录音。审议小组由主任委员、副主任委员和委员组成。审议会议由主任委员主持，主任委员因故不能出席时，可委托副主任委员主持，出席人数不少于5人。评审部门需至少提前1天将审议材料分发到与会审议小组成员。

第十一条 审议议程

1.评审人员汇报贷款项目的基本情况。

2.审议小组办公室向项目审议小组汇报路演审议结论。汇报必须全面、真实、准确地反映独立委员路演投票结果、12

评审质量和主要问题，并对其中可能影响贷款决策的风险因素提请贷委会委员予以关注。

3.审议人员提问质疑，评审人员解答。4.审议人员填写该贷款项目的审议表决单。

审议会议均采取记名投票的方式进行表决，设同意、有条件同意、谢绝和复议，弃权视为谢绝。

第十二条 审议结论

若参加投票人数中同意票（同意、有条件同意）达到三分之二，所议事项即获通过，以同意或有条件同意两种判定意见比例高者为最终审议结论。未获通过的项目以谢绝或复议两种判定意见比例高者为最终审议结论。

对于审议会议谢绝的贷款项目，合作机构需将资料退还给借款申请人并做好解释工作。需要复议的项目，评审小组要按照审议会议的要求，完善评审报告，落实相关条件，完成复议报告后再提交复议。

第十三条 审议纪要签发

审议会议结束后，审议小组办公室在３个工作日内起草好审议会议纪要，并附表决情况汇总表，经参会人员签字确认后，由审议会议主持人签发。

第五章 上报开行审批、审议

第十四条 对审议通过的项目，在审议结束后3个工作日内，由审议小组办公室负责向分行相关主办处室提交完整的材料。并对项目审批、审议进展情况进行跟踪管理。

第十五条 上报材料包括评审报告及附件、路演会议投票情况汇总表、路演会议录音、审议小组审议会议表决情况汇总表、审议小组审议会议录音以及其他开行要求提供的资料。

第六章 独立委员管理

第十六条 独立委员构成

（一）独立委员由内部独立委员和外部独立委员共同组成。共 人其中：外部独立委员 人，内部独立委员 人（总数应该大于１０人，其中外部不少于４人）

（二）独立委员应具有一定专业技术职称和较强的事业心、责任心，具有较丰富的专业知识和工作经验、较高的分析判断和决策能力。审议小组成员不能同时兼任独立委员。

（三）外部独立委员主要从合作办、发改委、财政、工商、税务、会计师事务所、律师事务所等单位中选择掌握经济政策、行业政策，了解中小企业业务特点的人员中选择。内部独立委员主要从了解开行业务的公司业务骨干中选择，报开行确认后聘任。

第十七条 独立委员主要职责

负责对项目贷款评审报告进行路演审议，以投票方式提出独立的审议意见和决策建议，对评审报告质量进行评价。独立委员的意见将作为审议小组项目贷款决策的重要参考依据。

第七章 审议小组管理

第十八条 审议小组

按开行合作机构管理相关规定，成立审议小组，其中设正副主任各一名，委员（６－１０）名（可包括合作办、融资平台、信用协会等人员），项目审议时，由正主任或副主任委员主持，随机抽取４名委员组成项目审议小组。

审议小组下设审议小组办公室，负责组织项目审议，对开行上报项目。

第十九条 工作职责

负责对项目贷款评审报告进行审议，以投票方式提出独立的审议意见和决策建议，对评审报告质量进行评价，作出贷款决策建议。

审议小组成员应具有一定专业技术职称；具有较丰富的专业知识和工作经验、较高的分析判断和决策能力；具有较强的事业心、责任心。

审议小组对审批通过的贷款决策意见负责。

第二十条 根据开行每年对公司作为合作机构的检查和考核结果，公司对审议小组成员进行奖惩。

第八章 附则

第二十六条

本办法自印发之日起执行。

国家开发银行贷款项目合作信贷管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范开发银行贷款资金的管理，保证资金合理有效使用，防范信贷风险，确保贷款安全，按照国家开发银行内蒙古自治区分行（以下简称开行）信贷管理有关要求，制定本暂行办法。

第二条 信贷管理的原则是：协助管理、专款专用、动态检查、确保归还。

(一)实行协助管理。作为合作机构按照开行的贷款管理要求，在开行的指导下进行贷款资金日常管理。

(二)落实专款专用。开行贷款资金必须按借款人与开行签订的借款合同的借款用途使用，不得截留、挤占和挪用。

(三)动态跟踪检查。建立开行贷款跟踪检查制度，对开行贷款项目进行实时、实地监管，并定期向开行报告有关检查监管情况。

(四)确保归还贷款。作为合作机构，项目还款资金的落实情况，积极配合开行做好贷款本息的回收工作，切实维护公司信用。

第二章 信贷管理的工作内容

第三条 合同签订。合作机构要参与有关合作协议、贷款合同、委托贷款协议等有关合同和协议的谈判和签订。了解协议、合同的内容和信贷管理要求，明确贷款资金支付、资金使用、本息回收、信息报告等工作职责。

第四条 贷款发放与支付。作为合作机构协助开行落实贷款资金发放的有关凭证，监督贷款资金支付条件的落实，监管贷款资金流向，掌握用款人的资金使用情况，并汇总情况按季向开行报送贷款资金动态监控报告。

第五条 本息回收。根据开行的每季贷款本息回收安排，落实专人负责按用款人对到期本金和利息进行细分，通知各用款人应缴利息和到期贷款本金，督促借款人（或用款人）在结息日或本金到期日前及时将还款资金划转到开行。

第六条 合同变更。对于合同执行中发生的信贷事项变更，合作机构要协助开行办理有关变更事项和变更手续。

第七条 贷后监管。

(一)协助开行跟踪检查贷款条件落实情况，贷款发放后协助跟踪了解开行贷款资金使用和资本金到位、贷款用途、项目进展和完成工程量、项目监理和保险状况等；

(二)发挥贴近项目的优势，运用访谈、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的经营管理状况和债务偿还能力，重点关注借款人资金链情况、债务结构情况，在各家银行的资信及履约

情况，以及企业重组改制、涉及法律诉讼等影响开行债权安全的重要情况；

(三)协助开行跟踪了解项目建设进展情况、项目建成后的投产达产情况、产品产量、质量、成本、价格、销售及赢利情况，以及项目资产是否被转让、抵押、拍卖或查封等等影响开行债权安全的重要情况；

(四)协助开行跟踪了解贷款担保状况，对保证人和抵质押品的合法性、权属、状态、价值等变动情况跟踪了解，全面评估客户的资信状况；

(五)实地监管有关贷款项目，对监管发现的重大变更事项和风险因素，负责及时向领导小组和开行反馈相关信息。

第八条 信贷资产质量管理

(一)作为合作机构负责所管项目的信贷资产质量分类及日常监控，提出信贷资产质量分类建议，并对基础资料和信息的真实性负责。开行负责对资产质量分类的汇总、分析、复审，同时对于合作机构资产质量管理公司的检查和考核。

(二)除对信贷资产质量有类别变动的项目按月填制资产质量分类表外，一般情况下按季对全部资产质量进行分类。经审议小组审议后，将电子件和纸质件同时提交开行主办部门。

第九条 建立开行贷款资金使用台帐，详细记录有关贷款资金和资本金到位、资金使用、还款情况，按季定期与结算经办行核对资金。

第十条 建立对开行贷款项目的定期检查制度，按季逐个项目就上述贷款管理内容进行认真检查，对用款人的现场监管频度为1次/月，索取财务报告频度为1次/季，1次/季形成工作记录表，1次/年分用款人形成管理报告。管理报告及附件报开行备案。管理报告包括：贷款资金支付和用款人资金使用情况、项目建设情况（固定资产贷款）、用款人经营情况、财务情况（含简要现金流分析）、用款人主导产品的市场情况、监管结论及工作建议，其他需反映的情况等。管理报告及附件需报分行备案。

第十一条 建立重大事项报告制度，如用款人发生重组、重大资产出售、经营状况急剧恶化、涉诉等事项时，应以重大事项报告及时通知分行，以便及时化解有关贷款风险；

第十二条 在每年年底前向开行提交本中小企业贷款管理汇总分析报告。内容包括：全年贷款合同签订、贷款发放、本息回收、余额、资产质量、贷后监管、监督检查、具体工作措施、不良贷款趋势及化解措施、贷款担保情况、下一信贷管理工作安排，以及其他需要反映的重要事项。

第三章 附 则

第十三条 本办法自印发之日起执行生效。

国家开发银行贷款项目合作公示暂行办法

第一条 总则

根据国家开发银行有关规定，为切实体现项目受理公开、贷款发放公示和贷款偿还公告的“三公”原则，充分利用社会力量共同监督国家开发银行贷款公开、公正、公平实施并共同防控风险，特制订本办法。

第二条 社会公示原则

（一）项目受理公开原则；

（二）贷款发放公示原则；

（三）贷款偿还公告原则。

第三条 社会公示的实施范围和内容

根据开行管理规定，每批贷款的开发、评审、审议、贷款发放、贷后管理各业务流程都要按照公开原则体现基层民主，并与社会公示监督有机结合起来。公示同时要说明开行有关贷款投向的信贷政策，使公众掌握一定的专业标准。

第四条 项目公开受理

在项目评审阶段，通过公示平台或其他有效途径对评审项目进行公开，接受社会各方监督反馈。防止企业利用各种手段骗贷，防范人情贷款、关系贷款，道德风险和廉政风险。

第五条 贷款发放公示

在贷款发放、支付阶段，要及时通过公示平台或其他有效

途径公告贷款项目具体情况，防止借款人挤占挪用贷款，并公布举报监督电话等具体联系方式。

第六条 贷款偿还公告

贷款偿还进展情况及时公告，加强对企业还款的有效监督，一旦出现企业信用出现负面变化等标志性风险时，及时启动风险防控机制。

第七条 特殊事项

在公示形式中，以下内容不予公开：

一是确定为国家秘密和国家安全信息；二是依法受法律保护的商业秘密；三是依法受保护的个人隐私；四是尚未最终确定的贷款信息或事项；五是法律、法规禁止公开的其他事项。

第八条 社会公示的途径、方式 社会公示的有效途径和方式包括：

一是通过市县当地媒介建立的媒体平台。确立媒介载体应充分考虑其受众特点，以灵活有效为原则，不能简单以省级媒体覆盖广大市县。具体包括报刊、广播、电视等新闻媒体。

二是各市县合作办、合作机构、融资及担保平台、信用协会在当地公共场所、会议室及公告栏中以纸质形式张贴、公告项目情况。

三是其他便于公众知晓的方式

第九条 社会公示后的监督举报受理和处理机制 建立监督举报信息收集、处理机制，迅速反映，逐一核

查。对核查属实的信息，要及时采取相应整改措施，确保合作项目均为“阳光工程”、“廉政工程”，确保贷款资金安全。

第十条 附则

本办法自印发之日起执行。勤劳的蜜蜂有糖吃