创新信贷模式助力农村小微企业发展（★）

第一篇：创新信贷模式助力农村小微企业发展

创新信贷模式助力农村小微企业发展

王月金 郭海

2012-7-20 10:40:40来源：《中国经济时报》2012年07月19日

改革开放以来，中国农业获得长足发展，大量农村金融机构获得大量资金。但由于中国农业发展还主要靠天吃饭、农产品价格弹性大，农村小微企业信用风险大，使得“贷款难、难贷款”成为横亘在农村金融机构和小微企业之间的一道坎。

江西省农村信用社通过近年来的实践，创新信用共同体贷款模式，不仅破解了农村小微企业贷款难的问题，在支持“三农”中更具优势，而且也使得农村信用社在农业现代化的过程中重新找准定位，更具发展前景。正如江西省农村信用社联合社理事长肖四如所说，“农村信用社完全可以像现代银行一样充满活力”。

“信用共同体”破解小微企业贷款难

近几年，从中央到地方，重视“三农”问题和支持农村小微企业发展已形成共识，“农村金融是现代农村经济的核心”也在中央文件中被反复强调。但由于农村小微企业普遍存在规模小、实力弱、财务制度不规范、信息不透明、缺乏有效担保等问题，农村小微企业融资难问题始终难以解决。

另一方面，大量农村金融机构从农村得到大量资金，却找不到优质客户，出现“贷款难”和“难贷款”的矛盾。肖四如对中国经济时报记者表示，现代银行所要求的信息对称和抵（质）押条件，农村小微企业是不具备的。如果能找到一种途径解决农村金融服务中信息不对称和抵（质）押不足的问题，就可以解决农村小微企业的融资难问题。

对此，“立足县域、服务三农”的江西省农信社通过在余江县等地试点，建立了一种克服信息不对称和农村金融抵（质）押不足的路径。具体而言，就是通过发掘各类中介组织、各种专业协会等信用资源，把贷款受益各方组织起来建立“利益共享、风险共担”的信用共同体，农村信用社给予授信贷款，构建“公司＋基地＋农户”和“信用合作＋专业合作”的新型信贷模式。

地处鄱阳湖之滨的江西都昌县周溪镇虬门村有100多年的珍珠养殖加工历史，但资金缺乏一直制约着当地珍珠养殖加工业扩大产业规模、创新工艺和品种。而农户个体实力弱小，不符合商业金融机构大量贷款的条件。但在信用共同体贷款模式之下，贷款难对于扩大珍珠养殖业再也不是难题了。

虬门村村民曹华林是从事珠核加工的专业农户。他说，去年，当地农村信用社累计为村民发放信用共同体贷款近2000万元，200多户农户受益，为珍珠养殖加工产业带来了“及时雨”。目前，村民已基本摆脱“小作坊”生产经营模式，逐步走上了联合规模经营之路。

本报记者了解到，信用共同体贷款的实质是金融企业针对有效益、有还本付息能力但又有风险、不易管理的项目，通过发掘与信贷项目相关的利益相关者，建立一种共担风险、共享收益的机制。

不仅如此，“我们还通过把同一产业集群的中小企业或某个企业的上下游企业组成商会或其他组织，以及通过工业园区管理共同协作形成信用共同体，创造对一个产业集群贷款的担保机制。”肖四如说。

江西余江县小微电机企业专业合作的开展，在全国已经有一定影响，并形成了产业集群，几十户微型电机生产厂在全国形成市场。

每一户中小企业在生产过程中形成对流动资金的需求，就需要贷款，而从银行角度来看，微型电机设备作为抵押也不能变现，不构成抵（质）押要素，不具备任何抵（质）押价值。余江县农信社就牵头组织几十户电机生产小企业形成协会，建立一个非盈利的、封闭的担保基金，为这些中小企业提供贷款。

据江西省农村信用社联合社信贷管理部总经理段小华介绍，一家微型电机生产中小企业，通过加入信用共同体或担保基金，可以得到八倍左右的贷款，其他成员帮助其分担了80%的风险，并通过资金纽带形成了互相监督，这个信用共同体贷款已有千万元的余额。

肖四如对本报记者表示，信用共同体贷款模式，有效破解了中小企业、产业经营户等薄弱经济实体抵（质）押物不足、获取金融服务成本高、信息不对称、管理和分散风险难等诸多难题，揭示出一个金融供给与金融需求之间实现对接的有效方法，探索出一条既有效满足薄弱经济实体非正规金融需求又有效防范和分散金融风险、实现“信用为本、合作共赢”的新思路。

截至目前，小微企业信用共同体贷款已经覆盖江西全省各县，江西省农信社累计发放此类贷款152亿元，支持了6867多户农村中小企业，新增小微企业贷款占各项贷款的22%。

创新金融产品服务小微企业

随着农村产业化和专业化进一步发展，所需资金已经不是几万元的小额，而是几十万、上百万，小微企业成为县域经济发展中不可替代的重要力量。这要求银行机构转变产品和服务方式，更要求对农村金融产品进行创新。

江西省农信社通过量身定做信贷产品、创新担保抵押方式、优化信贷服务方式等多种措施满足小微企业的融资需求。肖四如说，“我们每年安排30%以上的信贷资金，加大对单户授信500万元以下的小微企业的信贷支持，使大部分符合贷款条件的小微企业获得农信社贷款支持，降低小微企业其他渠道的融资成本。”

他表示，江西农信社坚持金融服务实体经济的本质要求，将有限的信贷资源重点投放到在小微企业等实体经济，加大小微企业的信贷投放，确保实现小微企业贷款增量不低于去年、增幅不低于各项贷款增速的“两个不低于”目标。

记者了解到，在江西若干户小微企业可以自愿组成联保小组，形成信用共同体，不再需要其他担保，就可以申请贷款。“一次授信、循环使用”，手续简便，办理快捷。

不仅如此，在担保创新上，江西省农信社开办动产抵押、浮动抵押、股权质押、商标权质押等新担保组合，对专业性、综合性市场的商户，还将采用“商铺承租权（经营权）质押＋保证担保”、“商户联保”、“市场开办方抵押＋保证担保”等贷款业务。

“市场缺什么我们就补什么，客户需要什么就满足什么，以变应变。”江西省农村信用社联合社信贷管理部总经理段小华对记者说，除了办理传统的小额信用、担保、抵押贷款外，他们把获得权威部门认证、适销对路、易变现的货物或

产品纳入贷款抵押的范围，积极开办了仓单质押贷款、出口退税质押贷款、超短期贷款等新的贷款业务品种，多样化满足小微企业“短、频、急”的信贷需求。

江西省农信社还深入开展“进园区、进社区、进街道、进协会、进企业”活动，积极通过职能部门找客户、通过商会找客户、通过园区找客户、通过专业市场找客户、通过门面找客户、通过核心企业找客户、通过专业组织找客户，不断细化客户市场，切实开展调查摸底，逐户落实营销责任人，制定营销时间表，有的放矢开展分类营销，为小微企业融资大开正门。

此外，“根据小微企业特点，创新工作方法，将小微企业‘三品’（法人代表品行、产品、押品）、‘三表’（水表、电表、税表）等信息作为风险评价的重要补充依据，通过对‘三表’分析验证，掌握准确、真实的信息，有效解决信息不对称问题，重点扶持法人代表诚实守信、产品市场竞争力强的小微企业。”段小华说。

据悉，这几年来江西省农信社始终坚持以客户为中心，持续推进金融产品和服务手段创新，通过量身定做信贷产品、创新授信模式、优化信贷服务方式等多种措施，致力于解决小微企业融资难，助力小微企业又好又快发展。八年累放小微企业贷款2560亿元，目前小微企业贷款总量达到330亿元。

第二篇：西工联社创新服务模式助力小微企业发展

西工联社创新服务模式助力小微企业发展

今年以来，洛阳西工联社积极创新金融产品和金融服务，大力支持小微企业发展，取得了良好的效果。截至10月末，该联社小微企业贷款余额达16.95亿元，今年小微企业贷款新增3.21亿元，增幅23.3%，小微企业贷款覆盖数319户，较去年增加41户。

一是该社主动同西工区人大、区工信局、区工商联等相关部门联系，采取银企洽谈会等方式为小微企业送贷上门。今年元月份，位于信息科技城的河南本易信息工程有限公司，塑料大棚远程监控系统后期开发流动资金紧缺，该公司参加了西工联社组织的银企会，该联社阳光办贷，仅用7天时间，300万元贷款发放到位，令企业负责人非常感动。

二是开展外部联合，通过借资、引资这一“借鸡生蛋”的方式，解决小微企业贷款难。去年以来，该社先后从人民银行、省联社资金清算中心，漯河、周口、驻马店等地兄弟农信联社借资引资超过10亿元以上。这种信贷新模式不仅有效解决了西工辖内小微企业筹资难，西工联社优质客户流失、中间业务下滑等问题，同时也为兄弟联社拓展了客户资源，实现了“三赢”。

三是创新担保方式，缓解小微企业担保难。为更好地发挥担保业为小微企业提供贷款担保绿色通道的职能，该社多次牵头组织担保业务座谈会，邀请担保公司、小微企业代表交流沟通，制定出适用性、针对性较强的合作方案，取得较好效果。截至10月末，该社同金骆驼、德力等多家担保公司签约合作，累计办理担保公司担保贷款267笔，金额6.72亿元。

四是创新推出“N合一”贷款新模式，减轻小微企业负担。为了让客户贷款更便利，该社让有实力、信用好的多家企业建立风险共担的“N合一”信用担保联合体。洛阳至远轴承开发有限公司总经理郭金贵为解决资金困难，联合其它3家企业组成了一个共同体，于4月20日向西工联社申请授信业务，该社快速办贷，4月28日便把500万元贷款打到其账户。这一贷款新模式不仅解决了客户的担保问题，同时使企业的信用资源转化为经营资源，减轻了企业的经营负担。截至10月末，为小微企业节约担保费用70多万元。

五是创新信贷品种，支持小微企业发展。该联社立足西工区“十二五”规划确定的商贸业、餐饮业、专业市场、楼宇经济、地产经济等“十大产业”，开发了“商务通”、“金勺子”、“金算盘”、“金楼梯”、“金钥匙”等10种适合不同小微企业的信贷产品，提升了小微贷款业务的专业化经营水平。分别为洛阳申诚全聚德酒店有限公司的餐饮、沁园春服务有限公司的“政府早餐工程”等多家公司提供了贷款170余笔，金额2.35亿元。（郭彦峰）

第三篇：P2P 创新融资模式助力小微企业融资

P2P 创新融资模式助力小微企业融资

“小微企业融资难，归根到底是因为银行对小微企业的风险无法把握，互联网大数据将有助于银行解决这一问题。P2P作为依托互联网而兴起的一种直接融资模式，摆脱了传统借贷媒介，为解决小微企业融资难提供了全新的思路。与传统金融模式相比，P2P网络借贷的信息处理和风险评估都是通过网络化方式进行，透明度较高;资金供求的期限和数量匹配，不需要通过银行或券商等中介，供求方直接交易，手续更简便、审核速度快、交易成本低。更为重要的是，市场参与者更为大众化，在实现民间金融阳光化的同时，更加普惠于普通民众。目前，伴随着中小微企业的快速发展，P2P平台凭借融资无需抵押、方便、快捷的优点受到了广大中小企业的青睐，成为其融资的新渠道。作为P2P行业的翘楚，有利网CEO刘雁南表示，P2P作为有别于以银行为主的集中风险定价的现金融资模式的另外一种直接融资模式，实现了金融脱媒，解决了长期困扰金融行业的几大问题：第一，代理人问题;第二，信息不对称问题;第三，非充分竞争问题。他还指出，P2P作为一种直接融资模式，对现行的金融系统起到了一定的补充作用，它的重要意义在于市场化的配置金融资源的模式：第一，资金价格即利率的辅助调整;第二，解决资金流向的问题，可以直接将资金流向小微企业的需求，促进资金的流动。

风险控制是P2P的安身立命之本

中小微企业作为国民经济中的重要组成部分，一直备受关注。P2P网贷作为传统金融模式的有益补充，它的出现让中小微企业看到了解决融资难问题的希望。这种将传统线下民间借贷的模式转移到线上平台，在为广大投资者开辟了新的投资方式同时，也为中小微企业成功解决了融资难、融资渠道窄的难题，将是未来中小微企业融资的主要方式。中小微企业依赖传统金融机构的时代已经过去，以P2P为代表的互联网金融业务的繁盛对于促进中小微企业的发展意义重大。

针对P2P行业的发展，合时代指出，制约P2P行业发展的关键是在于风险控制，根据我国目前的发展状况，风险控制进一步去中心化比较困难，需要和线下的产业合作才能解决，一步到位“去中介化”是不现实的。

第四篇：多方助力小微企业信贷

多方助力小微企业信贷

由于缺少房、车等‚硬资产‛抵押物，小微企业进入信贷市场通常都必须经过第三方信用评级、无形资产评估或者第三方担保等信用担保环节，而这些环节产生的费用对于本来就‚差钱‛的小微企业而言，无疑又是一种额外的负担。

令人欣喜的是，目前已有多个地方的政府有关部门、社会组织以及银行、担保公司等，正在从降低小微企业进入信贷市场的担保成本这个关键点入手，来提高小微企业的融资效率，减轻他们的融资成本。

政府牵头，合力为小微企业融资“省钱”

‚2010年10月,我们开始与华夏银行、中国银行和工商银行合作，为劳动密集型小企业提供担保贷款。‛日前，云南省昆明市人力资源和社会保障局闫晓陵告诉记者，‚截至目前，通过这种‘政银合作’的模式，共有180多家小企业获得了3.2亿元贷款。‛

这种地方政府主导推动的‚政银合作‛模式比较有效地分担了小企业的贷款成本。闫晓陵给记者算了笔账，昆明市人保局通过‚政银合作‛给单户小企业提供担保和全额贴息的贷款金额不超过200万元，期限为两年。‚以当前基准利率6.56%计算，两年下来就能帮企业节省26万元。‛闫晓陵说。两年以后，对于那些招工情况和经营情况良好的企业，可以再延长两年贷款期限。

此外，昆明市与商业银行合作支持的还有个人创业担保贷款，‚减负‛收效也很明显。以他们与华夏银行的合作为例，每名创业者申贷额度为5万元到8万元，由一名公务员为其担保，贷款期限也是两年，‚如果每年贷款8万元的话，两年可以为个人创业者节约10496元的利息成本，而且也没有担保成本。‛华夏银行中小企业信贷部昆明分部总经理丁力告诉记者。

除了像昆明这样以‚政银合作‛方式为小微企业争取银行贷款的支持措施以外，另一种更为普遍的做法则是由政府牵头、携手信用中介机构和银行，共同设立风险补偿专项资金，用于对银行为小微企业贷款所产生的损失进行补偿。

记者日前在江苏省无锡市了解到，为了支持科技型中小企业

发展，由无锡市政府、无锡新区管委会和农业银行三方共同出资设立的首期风险补偿资金3000万元目前已经全部到位。‚该资金专门用于由市政府指定的科技银行对政府科技主管部门推荐的科技型中小企业贷款所产生的损失进行补偿，是为科技型中小企业承担有限代偿责任的。‛农行无锡科技支行副行长张颢介绍，风险补偿资金作为一种信用保障，在激发商业银行加大对科技型中小企业贷款支持力度上起到了明显的作用。

银行创新，契合小微企业“扎堆”特点

小微企业担保难、担保成本高，除了因为其风险高，银行对其贷款业务的抵押和担保环节的风控措施会更为严苛以外，还有一个重要的原因就是，信贷担保市场上的传统产品和模式还是服务于大中型企业的，往往不适用于小微企业。

记者了解到，目前已有许多商业银行与信用中介、担保机构合力针对小微企业的特点，通过创新担保方式、方法，也做出了一些破解担保难的有益尝试。

‚小微企业以前与担保机构合作多，现在少了。主要原因是担保公司担保费比较高，大概在融资金额的3%左右，而不少制造类企业的利润有时只有2%至3%，再加上还要给银行付息，这个融资成本小微企业往往难以承受。‛工商银行东莞分行小企业金融业务中心主任陈亦武告诉记者，为了尽量帮助小微企业节约融资成本，也是为了开拓自身的业务，银行进行了诸多产品与模式的创新，例如联保方式就是其一。

‚联保就是不能提供抵质押且实力相当、融资需求差不多的几家小微企业自愿组合到一起，与银行共同签订一个保证合同的担保方式。‛工行东莞分行公司业务部高级客户经理朱屹告诉记者，‚一般是由在同一专业市场、产业集群、协会或商会里的，没有关联关系且具有较长行业经营经验的3至10户企业来组成联保小组。‛

如果联保是主担保方式，联保小组的成员将缴纳一定比例的保证金，共同形成一个专门的保证金账户，小组成员间相互承担连带责任。比如，一个5户联保小组，每个企业出20万元的保证金，得到的就是100万元的担保，‚这种方式基本上不增加借款成本，而且是以商誉为保证，在无形中增加了企业违约成本，也降低了银行的风险。‛朱屹说。

应当说‚联保‛这种担保方式的创新，极好地契合了小微企业往往‚扎堆‛生长的特点。因此这一做法如今已在广东东莞吉龙木材集散市场、湛江对虾交易市场等专门市场广泛开展，大受商户们欢迎。

‚银行在服务小微企业的过程中，应该不断积累创新的案例，与企业共同探索多种可能的担保模式组合，使小微贷成为可能，也使小微贷成本更低。‛北京三正科技有限公司副总经理王磊说，希望银行能更为深入地了解小微企业的实际运营情况，了解他们的经营流程，才能真正地想小微企业之所想，扎扎实实地为小微企业做好服务。

第五篇：推动小微企业发展 助力中原经济区建设

推动小微企业发展 助力中原经济区建设

随着《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》的出台，作为中原经济区建设的主角河南省而言，迎来了重大的发展机遇，也肩负了新的历史使命。作为中原经济区核心区重要组成部分的新乡市，亦将发挥自身地理、经济等各方面优势，助力中原经济区建设。

推动中原经济区发展，核心是“三化建设”，即加快推进工业化、城镇化和农业现代化。小微企业作为中原经济区建设的重要实体组成，在加速产业结构调整、推进新型工业化进程、加快推进农业现代化、改变城乡二元结构和保民生方面起着举足轻重的作用。因此，支持小微企业发展对保民生、有效拉动河南经济增长、助推中原经济区建设具有重大意义和深远影响。

一、新乡市小微企业基本状况

1、总体情况

截止2011年底，新乡市小微企业共有2.28万户(其中：小型企业7000户、微型企业15.8万户)，从业人员45万人；累计完成增加值337.3亿元，占全市GDP的比重达24%；营业收入1284.8亿元；实交税金30亿元；实现利润104亿元；出口创汇21亿元人民币。目前，小微企业已成为了新乡市经济、就业、社会稳定的重要支撑。（新乡市中小企业发展情况-新乡市工信局）

2、政策扶持情况

为积极推进新乡市小微企业快速发展，通过对小微企业发展特点、优势和现状进行科学分析，新乡市先后出台了《新乡市名牌产品奖励办法》、《新乡市委、市政府关于加快产业集聚区科学发展的意见》、《新乡市人民政府办公室关于印发新乡市中小企业融资工作指导意见的通知》、《2011新乡市“小巨人”企业信贷培育计划实施方案》、《关于开展“直邮助中小企业腾飞”活动的通知》等相关文件，健全了推进小微企业集聚集约集群发展、品牌建设、融资服务等政策措施，初步形成相对完善的小微企业发展政策体系，明确设立中小企业发展专项资金等一系列扶持政策。这些扶持政策的出台实施，对进一步促进新乡市小微企业的健康快速发展、不断壮大经济规模起到了积极的推动作用。

二、新乡市小微企业调研分析

1、调研基本情况

为充分解新乡市小微企业发展状况，新乡调查队采取问卷调查与走访相结合的方式，对部分工业小微企业的生产经营形势、招工情况、向银行贷款情况、企业流动资金情况以及经营中遇到的问题等方面开展调研。

在接受调查的54家小微企业中，一季度实现总产值4612.5万元、主营业务收入4606．3万元、营业利润424.2万元、税金总额115.5万元，分别比去年同期增长9.9%、4.9%、14.1%和5.1%。

其中，发展状况很好或好的企业为22%，发展状况一般的为67%，发展状况差或者很差的企业为11%，表示大部分小微企业能够实现良性发展。

2、调研中显现的问题

通过调研显示，新乡市工业小微企业虽然总体发展情况良好，但仍存在着诸多问题，影响、制约着工业小微企业的健康快速发展。

调查显示，企业在生产经营中遇到的主要问题中，29%的企业为原材料成本上升快，27%的企业为劳工成本上升快，20%的企业为市场需求不足，13%的企业为资金紧张，7%的企业为熟练技工缺乏。

（1）原材料上升，企业经营成本增加

据统计，新乡市小微企业多为来料加工制造企业，企业的资金运用很大一部分为原材料购买及储存，近年来，国内原材料价格普遍上涨，这使得众多小微企业资金需求量大幅增长，增加了企业生产成本，降低了获利能力。同时，随着小微企业快速发展，对原材料的需求也与日俱增，在其发展过程中资金需求增长更显突出，原材料价格上涨影响企业延续生产，完不成订单任务，造成中小企业利润增速放慢甚至出现负增长。调查中29%的企业表示原材料成本上升快是企业经营中遇到的主要问题。

（2）劳动力成本上涨，企业用工存在缺口

调查显示，52%的企业存在招工需求，其中，4%的企业找到全部所需员工，61%的企业找到部分所需员工，35%的企业没有找到员工。

虽有不少小微企业正处于产业转型升级阶段，但大多数小微企业仍为劳动密集型，对于劳动力尤其是熟练技工的需求仍然较大，大部分小微企业规模较小、地处偏僻，没有有力的优势与大企业争抢人才，部分小微企业出现难留人，留不住人的现象，企业发展只能维持现状。企业为缓解招工难、留人难的困局，被迫进一步大幅增加工资支出。

近年来国家相关惠农政策出台，外出打工吸引力明显减弱，造成人工成本不断增加，据统计，2011年全年新乡市小微企业人工成本涨幅在20-30%，工资上涨对企业资金压力越来越大，现在国家要求企业必须为员工交纳基本保险，无形中进一步加重了企业负担。

（3）流动资金紧张，银行融资困难

调查显示，部分小微企业在生产经营过程中资金紧张、融资困难。6%的企业流动资金缺口达20%以上，46%的企业流动资金缺口为1-20%,48%的企业流动资金基本正常，没有企业表示流动资金充裕。

根据对中国人民银行新乡市支行的走访了解，尽管国家不断出台扶持小微企业融资的政策，但是由于一方面，小微企业数量迅猛增长、企业规模继续扩张、大型企业占用小微企业资金增加，加剧了小微企业资金缺口，另一方面小微企业本身规模小，信用评级不高，用于抵押的资产少，信用调查成本高，贷款风险大等因素，多数企业新上、扩建项目时，都难以从银行贷到所需款项，导致资金缺口大，周转金紧张，项目迟迟不能落地。

流动资金紧张、贷款难制约了企业的良性发展，企业融资纷纷转向民间借贷，据调查，解决小微企业资金的主要来源是个人自有资金、银行贷款、民间借贷，分别占40%、20%、40%。

（4）用地难、用电难，严重制约企业发展

随着国家扶持政策等利好原因，多数小微企业不断寻求规模扩张，用地需求量猛增。但由于小微企业发展缺乏规划，分布分散致使土地利用率严重偏低，国家严格土地调控政策和不断攀升的土地价格，也使企业用地审批越来越难，企业新建、扩建和再建厂房受到制约。同时在某种程度上，电力供应部门对小微企业的用电问题并未引起充分重视，导致在电力紧缺时期出现拉闸限电等情况，直接影响企业生产，但随着夏季用电高峰的来临，小微企业在用电方面有可能再次受到影响，直接影响小微企业的发展壮大

（5）宏观政策和产业结构调整影响企业发展

随着“十二五”时期加快推进新型工业化建设、“三化”协调发展战略的推进，新乡市根据国家产业政策、市场发展趋势，积极调整产业、产品结构。部分小微企业生产存在科技含量低、能耗大、污染重等问题，因此新乡市对小火电、小化工、小煤矿等落后产能的小微企业进行了关闭和整顿，优化了产业结构。

调研中还发现，国家各级政府出台的部分优惠扶持政策与相关法律法规落实不到位，相关政策宣传不到位，使企业对现有政策了解不深，不能充分发优惠挥政策应有的作用。

三、促进小微企业健康发展的意见建议

在建设中原经济区的重大历史机遇前，新乡市将着力营造小微企业发展的良好环境，全面提升小微企业整体素质和竞争力，努力实现小微企业持续健康发展。

1、积极研究政策措施，倾力扶持小微企业发展

为推进新乡市小微企业快速发展，应根据小微企业的发展特点，不断完善相关政策措施；多渠道、广范围的加强对相关政策法规的宣传力度，认真贯彻落实各项扶持政策；加强各部门沟通，通力协作，为促进中小企业发展营造良好的政策环境。

2、加强调研，了解小微企业发展的第一手资料

深入企业开展调研，加强对企业的实地考察，了解企业在生产经营中的实际困难，才能有针对性的制定出相关扶持政策，更好的为小微企业发展提供政策支持和资金扶持。

3、多渠道解决企业的资金紧缺和融资难问题

虽然在政府和金融机构的共同努力下，小微企业融资问题有了一定的缓解，但是在民间投资方面要进一步放宽投资领域，拓宽融资渠道，强化服务引导，为民间投资营造宽松的环境，同时继续通过建立健全小微企业信用担保体系、大力发展小额贷款公司、推进银企合作等途径，努力缓解小微企业融资难问题。

4、切实破解工业用地紧缺问题

针对闲置土地和一些老旧厂房空置等问题进行用地清查，解决工业用地在审批、管理和使用中遇到的突出问题，并取缔高污染、高能耗、效益低的企业，向环保型、效益型的企业进行政策性倾斜，做到奖罚分明，切实解决好小微型企业用地问题。

5、进一步加大求职者就业引导力度 充分发挥劳动力市场、人才市场两大平台作用，发布各种用人信息，组织用人单位举办大型人才招聘会。根据企业用工需求，积极与劳动力资源相对充裕的地区联系，组织用工单位前往集中招聘。

6、鼓励企业增强自身发展能力

鼓励小微企业开拓思维、自主创新，开发新产品、探索新方向，促进企业快速成长。引导企业积极从自身发掘资金潜力，加强技术开发创新工作，加快提升产品技术水平，树立企业的品牌形象，增强企业的市场活力。

中原经济区的建设要在保障民生的基本前提下实现社会发展和进步，小微企业特别是手工作坊式的微型企业和个体经济具有门槛低、经营灵活的特点，大多属于劳动密集型产业，能创造大量的就业岗位，是增加就业的主渠道，因此，小微企业的健康发展是中原经济区建设的重大推动力。