湖南银行招聘：交行上海市分行助力科技型小微企业发展

第一篇：湖南银行招聘：交行上海市分行助力科技型小微企业发展

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湖南银行招聘：交行上海市分行助力

科技型小微企业发展

一直以来，科技型小微企业客户虽数量庞大，但由于分布范围广、财务制度不规范、担保能力弱化等因素，导致银企信息不对称，使得科技型小微企业融资成为一个长期困扰的难题。

交通银行上海市分行深刻认识到科技型小微企业是撬动经济社会发展和科技创新的重要支点。支持科技型小微企业发展，既是实现国家经济增长方式转变的需求，又是落实上海市“创新驱动、转型发展”的战略机遇的要求。近年来，该分行始终高度重视科技型企业金融服务工作，通过“收益共享、风险共担”的运营模式，建立了风险容忍机制和组合化担保方式，积极推进科技型企业金融服务和产品创新，践行为科技型小企业“展业助力、通达未来”的理念。创新融资模式，助力科技型小微企业起航

某网络信息科技有限公司成立于2005年，注册资本150万元，主要提供软件开发、技术维护等项目的服务。该软件科技公司在初创阶段由于销售局面尚未打开，为银行融资四处碰壁。公司股东方个人资金实力有限，几乎没有有形资产，且公司服务的对象账期普遍较长，运营资金的短缺成为严重制约公司发展的瓶颈。

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从该公司情况来看，由于很多银行对其技术的领先性、盈利性、持续性了解甚少，对其财务信息仅停留在几份未经审计的财务报表，公司又无法提供有效的担保方式。在这些不利因素下，银行几乎不可能为其提供资金支持。

而交行却在深入了解后看到了公司发展的良机。经过全面的分析和研讨，交行上海市分行通过创新融资平台，为其度身定制了全套金融支持方案，为企业的发展注入了源源不断的动力。该分行在对企业多年来积累的税收记录及银行交易流水情况综合评估后，为企业提供了300万元的信用贷款。同时，该分行还利用“产业链金融”的理念，结合下游客户资质较好的优势，通过应收账款质押的方式，为企业制订了融资解决方案。

打造融资平台，助力科技型小微企业发展

交行上海市分行零贷部负责人介绍，早在2010年该分行已开始着手研究解决小企业融资难的问题，并先后与徐汇区政府、漕河泾开发区合作推出了“科技型小企业融资平台”，有效化解了多个小企业融资难题。

首先由园区推荐企业，向银行提供企业财务状况以外的其他信息，使银行能全面了解小微企业工商信息、税务信息以及在园区内的信用和信誉等，为银行授信决策提供重要依据，帮助小微企业满足银行融资的“准入条件”。其次是通过园区提供科技型小微企业风险补偿资

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金，即“科技型小企业融资平台”为小微企业客户提供50%的风险补偿，银行承担50%的信用敞口，最大限度发挥了政策扶持资金的引导作用，使授信风险得到有效分摊，降低了银行融资的“担保门槛”。同时，该分行为获批授信的平台推荐企业提供相对优惠的贷款资金，企业正常归还贷款后还可以获得财政的利息补贴。通过“银行让一部分、政府贴一部分”的方式，切实降低小微企业的融资成本。

该负责人还表示，人们固有的一种常识，银行不愿“雪中送炭”、只愿意“锦上添花”。实际上，风险和收益总是成正比的，一味的“拒绝”将会使银行失去业务发展的机遇。银行的使命不是找到贷款对象，更重要的是发现有价值的企业，通过有效的风险识别实现企业和银行的共同成长，让小企业也拥有大未来。

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第二篇：科技型小微企业发展现状及建议

科技型小微企业发展现状及建议

【摘要】科技的发展能够加快社会进步，提高生活质量，因而各个国家都重视科学技术的发展。科技型小微企业以其技术优势对社会经济发展贡献着力量，成为推动我国经济增长的新生力量。科技型小微企业高技术性、高成长性成为其发展驱动力的同时，其高风险性和规模小等特点也使其发展屡屡受挫。本文立足科技型小微企业现状，对其未来发展提出一些建议。

【关键词】科技型；小微企业

一、科技型小微企业的界定及特点

（一）科技型小微企业的概念界定

对于科技型小微企业的概念界定，学术界并没有统一标准。但从学者的研究中我们也可得到较为准确的定义。秦瑶（2012）对科技型小微企业的定义是从事高新技术研究与开发、高科技技术产品生产与经营、独立核算或能相对独立合算的智力密集型企业，并具有高新技术开发和产品的生产经营能力的小微企业，主要集中在新能源、新材料、生物技术、节能环保、物联网、服务外包等新兴产业。科技型小微企业特点是规模小、投资少；人员素质高、年龄构成年轻化；市场灵敏度高，时效性强。刘洛，陈树文（2012）认为科技型小微企业是指拥有少数科技人员，甚至其本身就是科技人员，并拥有一定知识产权、先进技术和知识，通过科技创新来提供产品或服务的小微企业。因而，我们可以得出：科技型小微企业人员少，素质极高、创新能力强，产品和服务科技含量高，附加值大，与一般小微型企业相比，具有较高的生存能力和竞争力。

（二）科技型小微企业的特点

科技型中小微企业与其它小微企业具有明显区别，具体特点我们总结如下：第一，产品市场和顾客需求变化快。目前科技进步日新月异，高新技术产品更新换代非常快，市场变化非常快，商机稍纵即逝，存在很大的不确定性。顾客需求难以捕捉，有时就算能准确掌握顾客需求，也不一定能开发出能够满足顾客需求的产品。但是，小微企业规模小，具有“船小好调头”的优势，一旦发现形势不利，可以及时转产，就算失败，由于规模小，损失不会太大，还可以另起炉灶、东山再起。第二，资金需求大、依赖性高。科技型中小微企业所涉及大多是高科技领域，产品科技含量高、产品生命周期短、市场竞争十分激烈，产品更新换代速度快。所以，这就需要不断地进行科研开发，不断地升级设备，需要投入大量的资金。第三，员工素质都很高。科技型中小微企业无论是产品技术还是管理体系都需要高科技来支撑，科技含量很高，对员工的综合素质要求也很高。第四，投资风险和回报较高。高新技术产品市场变化莫测，科技型中小微企业有它自身的弱点，如规模小、抵御风险能力弱、资金紧张，在运营方面会存在一些风险。但是，高新技术产品的附加值很高，一旦产品研发成功并得到市场认可，就会得到很可观的经济效益。

二、科技型小微企业发展现状

（一）企业生存环境严峻

外部生存环境：后金融危机时代，世界经济复苏缓慢，贸易保护主义抬头，进出口市场紧缩，国际经济环境的变化使我国经济面临严峻挑战和重大考验。在这一经济背景下，以出口为主导的科技型小微企业的订单业务锐减，加之我国经济增长出现回落，使科技型小微企业发展面临严峻的市场考验。2012年，我国高新技术产品出口增速大幅下滑，国际市场不景气和国内市场需求不足对科技型小微企业的生产经营造成了很大影响，其直接结果就是销售额下滑，利润变薄。内部生存环境：原材料价格上涨、员工工资及管理费用上升给科技型小微企业经营带来了很大的负担。这是因为对于本小利薄的中小企业特别是小微企业而言，生产成本的剧增直接影响企业的利润空间和生存空间。除了受经济大形势的影响，科技型小微企业的成长与发展还面临市场转移的挑战。

（二）政府支持与服务能力较弱

政府对科技型小微企业的关心基本还停留在理念层面，实际操作层面缺少强有力的措施。有关科技型小微企业的法律法规没有整体规划，已出台的扶持政策缺乏操作性、针对性和透明性，很难惠及真正需要的科技型小微企业。同时为科技型小微企业服务的专设机构缺乏服务经验和有效手段。当前政府对科技型小微企业的服务差强人意，主要表现在三个方面，即：“散、庸、乱”。“散”。政府为科技型小微企业服务的职能较为分散，有经信部门、工商部门、科技部门、商务部门、工商联等，但各部门各管一块，且职能发挥有较大局限性。“庸”。地方政府高度重视服务科技型小微企业的职能建设，但相关部门不知道如何有效地为小微企业服务，找不到解决小微企业发展问题措施办法。各“乱”。地方政府各部门服务科技型小微企业往往是“一窝蜂”状，结合各种活动，盲目地跑到企业，没能解决实际问题，倒是给小微企业增添了许多接待任务，占用了企业管理人员大量宝贵时间。

（三）资金不足，融资困难

科技型小微企业在成长期对资金的需求量最大，但是处于这一时期的企业发展还不稳定，存在很大的投资风险，因此科技型小微企业想要在这一时期获取投资或者贷款相对困难，主要是依赖自身筹集的资本，例如亲友借款和企业内部的资金积累。这种资金来源虽然风险小、成本低，但是数量有限，远远不能满足企业的资金需求。进入成熟期以后，科技型小微企业的发展相对稳定，资金需求主要通过主板市场和贷款满足。总体上来看，小微企业的融资环境仍需改善，融资渠道有待拓展。缺乏融资渠道，是由于制度性原因，我国股票以及债券市场的准入条件高，对企业规模及性质都有诸多限制，这阻碍了中小企业利用金融市场进行直接融资，不利于资金的有效配置。尤其是科技型小微企业，只拥有新的商业模式或者创新技术，却无抵押资产，这与银行以抵押为主的间接融资模式并不匹配。

（四）持续创新能力不足

科技型小微企业持续创新能力不足，主要从几个方面显现：（1）团队之间的学习能力。科技型小微企业因其组织规模不是很大，往往没有空闲的员工；在科技型中小企业内部员工更多的是朋友关系或是亲友关系，相互学习的机会不多。（2）企业技术研究与开发能力。科技型小微企业的主要产品和服务是科技产品，即以科技成果或是科学技术为企业的核心竞争力，但是科学技术的发展速度很快，企业并有很好地保持要保持其可持续行发展，技术创新和研发进度尚待提高。（3）企业战略管理能力。科技型小微企业在创建初期应该具有一定的企业发展战略规划，制定一定的战略规划和发展目标。要提升科技型中小企业的可持续创新能力，管理者应该根据中小企业的现状，结合企业提供的技术产品和技术服务的特点，利用SWOT分析法分析企业的内外部优势、劣势和相应威胁，根据企业发展的目标制定详细的计划。这就需要管理者具有较强的战略管理能力，不仅要能及时感知企业内外部的威胁，还必须能根据威胁制定清晰的、可操作性较强的企业战略规划。

三、科技型小微企业发展建议

（一）强化政府政策支持和引导

建议建立统筹推进科技型小微企业发展长效机制，至少用5-10年的时间，各地通过“抓大壮小扶微”，努力实现经济“大产业大企业顶天立地，小微型企业铺天盖地”的良好局面。要建立健全中小微企业发展激励表彰机制，给予贡献突出的小微企业主一定的政治待遇，在人大代表、政协委员的评选中给予倾斜；借鉴前几年发展乡镇企业的做法，每年召开一次大规模、高规格的小微企业工作会议，对优秀科技型小微企业及服务其发展的单位和个人进行表彰，并给予一定的物质奖励。学习借鉴外地的经验做法，提高市级小企业发展专项资金数额。完善企业上市奖励办法，对成功三板上市的企业，给予奖励。加强促进小微企业发展工作的监督考核和跟踪问效，切实用好12345政府服务热线，集中受理中小微企业反映的问题，对有关部门和单位的办理情况进行跟踪回访。加大对乱收费、乱罚款和各种摊派行为的监督检查力度，坚决清理和取消各种不合理收费。继续开展好评议活动，着力优化符合企业发展诉求的经济环境。

（二）出台融资、贷款措施

资金是企业正常运营的基础，小微企业由于其自身的各种因素，获取资金的途径十分有限，直接从市场融资的能力更为薄弱，这几乎成为小微企业成败的关键。小微企业的贷款问题及融资途径已一直最热门的关注点，其迟迟得到不解决，还是因为政府的关注度不够，同时现有金融管理体制的弊端也难辞其咎，除了从金融体制上改革的长远措施外，当前还需政府拿出切实可行的措施为小微企业贷款融资解燃眉之急。主要可以从以下几个方面落实。强化小微企业局的职能建设，设立小微企业融资部门，直接向小微企业发放短期贷款；在地方国有银行设立小微企业贷款部，划出一定金额贷款额度，并由地方政府补贴一定比率的利息和贷款成本，强化银行为小微企业贷款服务的积极性；地方政府鼓励小微企业以一定贷款联盟的形式，推广采用互助担保贷款的形式解决一定区域内的小微企业群众的周转资金为主的贷款模式。同时小微企业局要牵头建立地方小微企业信用体系，形成支持信用记录良好的小微企业向银行直接申请贷款，或采用其它融资渠道获得资金。另外用足、用好民营经济发展专项资金，也可以缓解小微企业融资难问题。

（三）搭建服务平台

实现科技新小微企业的发展局面，还应在优化升级现有存量企业的基础上，鼓励更多的小微企业成长起来。一是深入开展民营创业带头人活动，加快小微企业孵化基地建设。可在市各开发区划出专门区域建设服务小微企业的平台，将各乡镇工业功能区建设成为主要服务小微企业的平台，建立微型企业一条街和示范点。组织由企业家、创业成功人士、专家学者和政府工作人员参与的创业服务专家队伍，针对创业者的实际需求，提供项目开发、方案设计、风险评估、开业指导、融资服务和跟踪扶持等“一条龙”服务。二是扶持全民创业。切实用好创业引导资金，可借鉴“投资者出一点、政府财税补一点、税收返一点、金融机构贷一点、规费减一点、职能部门帮一点”的“六个一点”工作方式，放大创业资金扶助比例，引导大中专技校毕业生、城镇失业人员、返乡农民工等为主力军的投资者创办微型企业，激发全民创业热情。三是大力发展各类社会服务组织。加快小微企业产权交易中心、信息交流网络、经济技术咨询服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维护等服务平台的建设，以市场化手段为企业生产经营提供更加及时、准确、廉价、有效的服务。

（四）加强技术创新能力

技术创新能力是科技型中小微企业生存的基础，也是其竞争力的重要因素之一。企业坚持走科技创新之路，是加快转变发展方式、促进产业优化升级的迫切需要，是走新型工业化道路、实现内涵式发展的客观要求，是提高企业自主创新能力、推动企业又好又快发展的必然选择。科技型中小微企业要走科技兴企之路，一是要充分体现自主创新在企业发展战略中的核心作用，并有明确的发展目标和措施；二是在产、学、研合作中发挥主导作用，善于将科研成果迅速转化为自己的定型商品推向市场；三是要主动快速地将技术优势转化为产品优势，再转化为市场优势，实现依靠科技创新增强市场竞争力。

（五）加强与院校合作

1.公用设备。大力扶持职业教育的背景下，许多职业院校购置了大量先进的机床设备、检测设备、扫描设备等，但设备并没有被完全利用起来。现在一个通遍的现象是学校也好，人也好，只有在有任务、有目标的情况下，才能把比较难掌握的设备用起来，所以在初期，可能不会赚钱，没有收入，但学校一定要和企业联合把设备利用起来，然后再计划下一步如何产生经济效益或抵消学生的实习费用，规模培养学生；另外，学校也可以利用企业现有的设备，以学徒制的形式让企业的师傅带学生进行真实产品的加工实习，为企业也节约部分人力，实现双赢。

2.师资与企业的技术合作。许多教师掌握了大量的专业知识和先进的教学软件，除了教学生之外，并没有完全被利用起来，教师的许多潜能也没有被完全开发出来。目前的小微企业实需要像我们高职院校的教师来帮助其进行研发或设计，在企业任务特别忙时，可一起承接设计任务，遇到加工问题，也可以一起解决，在企业任务不忙时，可以搞一些研究试验，这样中小微企业可以不必花太多的钱来养过多的技术人才，有高职院校的固定教师参与，既保证了企业需要的固定技术的员，又减少了企业的技术人员过多的成本支出；既培养锻炼了高职院校的教师，也解决了企业技术人才缺少的困境。

3.职业院校的学生每学期都会有在学校实习工厂实习的过程，在最后一年开始进行顶岗实习，但普遍存在一个现象，当学生没有进行真实产品加工的时候，学生体会不到产品质量的重要性，甚至连图纸的技术要求也不能完全领会，所以在最后一学年让学生到企业进行真实产品的生产，有助于培养学生的实际动手能力，真实产品的加工能力，学生在校最后一年使学生具有学生与企业员工双重身份，培养学生的质量意识、安全意识，最终使我们的学生一毕业后就找到工作。

参考文献：

[1]

何丽，邓坤烘，高平.促进科技型中小微企业发展的理论基础研究[J].科技创业月刊，2015（01）

[2]李玉华.内蒙古小微企业信息化发展现状及对策建议[J].内蒙古统计，2014（12）

[3]敬丽华.对扶持小微企业发展政策的思考[J].江南论坛，2015（01）

[4]陈战波，朱喜安.科技型中小企业持续创新能力评价体系研究[J].技术经济与管理研究，2015（03）

[5]王新军.加快推进济南小微企业发展对策研究[J].环渤海经济?t望，2015（02）

第三篇：银行支持小微企业发展调查报告

银行支持小微企业发展调查报告

为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。

一、基本情况

县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。2011年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。

二、主要做法及成效

(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。2011年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行2009年共发放7户小微企业余额1626万元，2010年发放10户小微企业贷款余额3728万元，2011年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。

(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。

(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。

(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团2003年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

三、存在的主要问题

(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵质押贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在10%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行抵押贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的10%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。

(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。

(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。

四、对策建议

做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。

(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。

(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。

(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。

(四)小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。

第四篇：推动小微企业发展 助力中原经济区建设

推动小微企业发展 助力中原经济区建设

随着《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》的出台，作为中原经济区建设的主角河南省而言，迎来了重大的发展机遇，也肩负了新的历史使命。作为中原经济区核心区重要组成部分的新乡市，亦将发挥自身地理、经济等各方面优势，助力中原经济区建设。

推动中原经济区发展，核心是“三化建设”，即加快推进工业化、城镇化和农业现代化。小微企业作为中原经济区建设的重要实体组成，在加速产业结构调整、推进新型工业化进程、加快推进农业现代化、改变城乡二元结构和保民生方面起着举足轻重的作用。因此，支持小微企业发展对保民生、有效拉动河南经济增长、助推中原经济区建设具有重大意义和深远影响。

一、新乡市小微企业基本状况

1、总体情况

截止2011年底，新乡市小微企业共有2.28万户(其中：小型企业7000户、微型企业15.8万户)，从业人员45万人；累计完成增加值337.3亿元，占全市GDP的比重达24%；营业收入1284.8亿元；实交税金30亿元；实现利润104亿元；出口创汇21亿元人民币。目前，小微企业已成为了新乡市经济、就业、社会稳定的重要支撑。（新乡市中小企业发展情况-新乡市工信局）

2、政策扶持情况

为积极推进新乡市小微企业快速发展，通过对小微企业发展特点、优势和现状进行科学分析，新乡市先后出台了《新乡市名牌产品奖励办法》、《新乡市委、市政府关于加快产业集聚区科学发展的意见》、《新乡市人民政府办公室关于印发新乡市中小企业融资工作指导意见的通知》、《2011新乡市“小巨人”企业信贷培育计划实施方案》、《关于开展“直邮助中小企业腾飞”活动的通知》等相关文件，健全了推进小微企业集聚集约集群发展、品牌建设、融资服务等政策措施，初步形成相对完善的小微企业发展政策体系，明确设立中小企业发展专项资金等一系列扶持政策。这些扶持政策的出台实施，对进一步促进新乡市小微企业的健康快速发展、不断壮大经济规模起到了积极的推动作用。

二、新乡市小微企业调研分析

1、调研基本情况

为充分解新乡市小微企业发展状况，新乡调查队采取问卷调查与走访相结合的方式，对部分工业小微企业的生产经营形势、招工情况、向银行贷款情况、企业流动资金情况以及经营中遇到的问题等方面开展调研。

在接受调查的54家小微企业中，一季度实现总产值4612.5万元、主营业务收入4606．3万元、营业利润424.2万元、税金总额115.5万元，分别比去年同期增长9.9%、4.9%、14.1%和5.1%。

其中，发展状况很好或好的企业为22%，发展状况一般的为67%，发展状况差或者很差的企业为11%，表示大部分小微企业能够实现良性发展。

2、调研中显现的问题

通过调研显示，新乡市工业小微企业虽然总体发展情况良好，但仍存在着诸多问题，影响、制约着工业小微企业的健康快速发展。

调查显示，企业在生产经营中遇到的主要问题中，29%的企业为原材料成本上升快，27%的企业为劳工成本上升快，20%的企业为市场需求不足，13%的企业为资金紧张，7%的企业为熟练技工缺乏。

（1）原材料上升，企业经营成本增加

据统计，新乡市小微企业多为来料加工制造企业，企业的资金运用很大一部分为原材料购买及储存，近年来，国内原材料价格普遍上涨，这使得众多小微企业资金需求量大幅增长，增加了企业生产成本，降低了获利能力。同时，随着小微企业快速发展，对原材料的需求也与日俱增，在其发展过程中资金需求增长更显突出，原材料价格上涨影响企业延续生产，完不成订单任务，造成中小企业利润增速放慢甚至出现负增长。调查中29%的企业表示原材料成本上升快是企业经营中遇到的主要问题。

（2）劳动力成本上涨，企业用工存在缺口

调查显示，52%的企业存在招工需求，其中，4%的企业找到全部所需员工，61%的企业找到部分所需员工，35%的企业没有找到员工。

虽有不少小微企业正处于产业转型升级阶段，但大多数小微企业仍为劳动密集型，对于劳动力尤其是熟练技工的需求仍然较大，大部分小微企业规模较小、地处偏僻，没有有力的优势与大企业争抢人才，部分小微企业出现难留人，留不住人的现象，企业发展只能维持现状。企业为缓解招工难、留人难的困局，被迫进一步大幅增加工资支出。

近年来国家相关惠农政策出台，外出打工吸引力明显减弱，造成人工成本不断增加，据统计，2011年全年新乡市小微企业人工成本涨幅在20-30%，工资上涨对企业资金压力越来越大，现在国家要求企业必须为员工交纳基本保险，无形中进一步加重了企业负担。

（3）流动资金紧张，银行融资困难

调查显示，部分小微企业在生产经营过程中资金紧张、融资困难。6%的企业流动资金缺口达20%以上，46%的企业流动资金缺口为1-20%,48%的企业流动资金基本正常，没有企业表示流动资金充裕。

根据对中国人民银行新乡市支行的走访了解，尽管国家不断出台扶持小微企业融资的政策，但是由于一方面，小微企业数量迅猛增长、企业规模继续扩张、大型企业占用小微企业资金增加，加剧了小微企业资金缺口，另一方面小微企业本身规模小，信用评级不高，用于抵押的资产少，信用调查成本高，贷款风险大等因素，多数企业新上、扩建项目时，都难以从银行贷到所需款项，导致资金缺口大，周转金紧张，项目迟迟不能落地。

流动资金紧张、贷款难制约了企业的良性发展，企业融资纷纷转向民间借贷，据调查，解决小微企业资金的主要来源是个人自有资金、银行贷款、民间借贷，分别占40%、20%、40%。

（4）用地难、用电难，严重制约企业发展

随着国家扶持政策等利好原因，多数小微企业不断寻求规模扩张，用地需求量猛增。但由于小微企业发展缺乏规划，分布分散致使土地利用率严重偏低，国家严格土地调控政策和不断攀升的土地价格，也使企业用地审批越来越难，企业新建、扩建和再建厂房受到制约。同时在某种程度上，电力供应部门对小微企业的用电问题并未引起充分重视，导致在电力紧缺时期出现拉闸限电等情况，直接影响企业生产，但随着夏季用电高峰的来临，小微企业在用电方面有可能再次受到影响，直接影响小微企业的发展壮大

（5）宏观政策和产业结构调整影响企业发展

随着“十二五”时期加快推进新型工业化建设、“三化”协调发展战略的推进，新乡市根据国家产业政策、市场发展趋势，积极调整产业、产品结构。部分小微企业生产存在科技含量低、能耗大、污染重等问题，因此新乡市对小火电、小化工、小煤矿等落后产能的小微企业进行了关闭和整顿，优化了产业结构。

调研中还发现，国家各级政府出台的部分优惠扶持政策与相关法律法规落实不到位，相关政策宣传不到位，使企业对现有政策了解不深，不能充分发优惠挥政策应有的作用。

三、促进小微企业健康发展的意见建议

在建设中原经济区的重大历史机遇前，新乡市将着力营造小微企业发展的良好环境，全面提升小微企业整体素质和竞争力，努力实现小微企业持续健康发展。

1、积极研究政策措施，倾力扶持小微企业发展

为推进新乡市小微企业快速发展，应根据小微企业的发展特点，不断完善相关政策措施；多渠道、广范围的加强对相关政策法规的宣传力度，认真贯彻落实各项扶持政策；加强各部门沟通，通力协作，为促进中小企业发展营造良好的政策环境。

2、加强调研，了解小微企业发展的第一手资料

深入企业开展调研，加强对企业的实地考察，了解企业在生产经营中的实际困难，才能有针对性的制定出相关扶持政策，更好的为小微企业发展提供政策支持和资金扶持。

3、多渠道解决企业的资金紧缺和融资难问题

虽然在政府和金融机构的共同努力下，小微企业融资问题有了一定的缓解，但是在民间投资方面要进一步放宽投资领域，拓宽融资渠道，强化服务引导，为民间投资营造宽松的环境，同时继续通过建立健全小微企业信用担保体系、大力发展小额贷款公司、推进银企合作等途径，努力缓解小微企业融资难问题。

4、切实破解工业用地紧缺问题

针对闲置土地和一些老旧厂房空置等问题进行用地清查，解决工业用地在审批、管理和使用中遇到的突出问题，并取缔高污染、高能耗、效益低的企业，向环保型、效益型的企业进行政策性倾斜，做到奖罚分明，切实解决好小微型企业用地问题。

5、进一步加大求职者就业引导力度 充分发挥劳动力市场、人才市场两大平台作用，发布各种用人信息，组织用人单位举办大型人才招聘会。根据企业用工需求，积极与劳动力资源相对充裕的地区联系，组织用工单位前往集中招聘。

6、鼓励企业增强自身发展能力

鼓励小微企业开拓思维、自主创新，开发新产品、探索新方向，促进企业快速成长。引导企业积极从自身发掘资金潜力，加强技术开发创新工作，加快提升产品技术水平，树立企业的品牌形象，增强企业的市场活力。

中原经济区的建设要在保障民生的基本前提下实现社会发展和进步，小微企业特别是手工作坊式的微型企业和个体经济具有门槛低、经营灵活的特点，大多属于劳动密集型产业，能创造大量的就业岗位，是增加就业的主渠道，因此，小微企业的健康发展是中原经济区建设的重大推动力。

第五篇：广饶县工商联搭建平台助力小微企业发展

广饶县工商联

优化服务助力小微企业发展

广饶县工商联立足统一战线资源和功能优势，坚持以助推小微企业转型升级为工作突破口，通过搭建有效载体，在政策助推、智力支持、融资协调、产业优化、风险规避等方面为企业做好服务工作，推动了广饶小微企业健康快速发展。

搭建建言服务平台，政策助推活企。依托县两会和民主党派参政议政论坛等平台，组织各民主党派、工商联、无党派人士到全县民营企业开展调研。撰写了《关于全县中小企业人才发展的观察与思考》、《关于全县非公有制经济人士思想政治工作的调查与思考》等调研报告。今年4月，国务院出台了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，被县委县政府吸纳到《关于支持全县小微企业发展的意见》中，为民营企业转型升级营造了良好的政策环境。

搭建人才服务平台，智力支持兴企。成立广饶县海外高层次人才（专家）咨询服务团，在首批聘请26名海外博士及专家“上岗”的基础上，争取形成千人海外人才“智囊团”，为广饶县经济转型升级提供咨询服务。今年1-4月份，通过举办海外高层次人才广饶行、校（院、所）企科技和人才合作等大型系列活动，达成人才合作和技术合作项目261个。搭建资金服务平台，融资协调惠企。以统战工作联席会议为纽带，通过协调召开恳谈会、对接会等形式，积极协调

1有关部门帮助民营企业解决融资难题。为了更好地“帮小扶微”，广饶县充分发挥各金融机构的优势和作用，积极创新方式方法，大力开发适合小微企业的信贷产品，缓解中小企业融资难题，在今年全县政银企座谈会上，中国工商银行广饶县支行、中国农业银行广饶县支行等金融机构与正和集团等16家企业进行了项目签约，共达成合作意向254个，签约金额达325亿元。

搭建项目服务平台，产业优化强企。广饶县连续三年举办了中国（广饶）国际橡胶轮胎暨汽车配件展览会，通过搭建信息交流和贸易合作的平台，与国内外知名轮胎汽配企业签订投资项目共389个，进一步拓展了海外市场。今年3月，组织会员企业参加第二届黄河三角洲高效生态经济区经贸洽谈会，洽谈项目28个，合同金额156亿元，正式签约项目3个。协助成立海外高层次人才创业基地和海外留学回国人员创业园，促成全县共签约各类回归项目86项，总投资额达150多亿元，截止目前，到位资金89.3亿元。

搭建内控服务平台，风险规避护企。去年以来，组建以65名统战成员中的律师、会计师、经济师、税务师等为主的广饶县统战系统“法律〃财会〃税务体检团”，帮助企业规避法律、财务等内部风险，为企业转型升级保驾护航。目前，“体检团”成员应邀深入企业开展合同法律风险防范、外商投资企业经营风险等讲座140多场（次），提供无偿“体检”28 次，开展重大问题“会诊”活动17次，化解风险61件，索回欠款850万元，挽回经济损失2400万元。（魏海莹）