信贷产品2

第一篇：信贷产品2

农户小额贷款

什么是农户小额贷款？

农户小额贷款是指贷款机构按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

农户小额贷款有哪些特色？

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

注：具体开办的业务种类及办理程序、办理条件等以中汇小贷公司有关规定为准。

农村个人生产经营贷款 什么是农村个人生产经营贷款？

农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

农村个人生产经营贷款有哪些特色？

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

常见问题解答：

1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款？

农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户：

（1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。

（2）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

（3）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；

（4）须提供合法、有效、足值的担保；

（5）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。

2、借款人需提供什么资料？

（1）借款人有效身份证明的原件及复印件；

（2）涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；

（3）已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

（4）贷款人要求的其他材料。

工薪人员消费贷款

什么是工薪人员消费贷款？

工薪人员消费贷款是向符合条件的县域党政机关、财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，具有特定消费用途的贷款业务。

工薪人员消费贷款有哪些特点？

1.可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我司可给予客户发放信用贷款。

2.贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵活，选择多样。

3.贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学和旅游等各类合法消费用途。

个人综合性消费贷款

什么是个人综合消费贷款？

个人综合消费贷款是指贷款机构向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。

有哪些特点？

1、用途多样，涵盖多种生活消费用途，帮您解决各式生活难题。

2、多角度核定可贷额度，帮您获得最大贷款额度。贷款额度的核定可以依据信用、质押、抵押、保证方式中的一种，也可以组合使用上述四种方式分别为您核定可贷额度并进行加总。

3、使用方便，随借随还。获得的贷款额度既可一次性支取，又可与我司约定进行授信，在确定的授信总额和有效期内循环使用。

个人经营性贷款

业务简述

个人经营贷款是贷款机构向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。产品特色

1.担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；

2.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷。

申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿；

6.能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.我司规定的其他条件。

申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

7.我司要求提供的其他资料。

个人汽车贷款

什么是个人汽车贷款？

个人汽车贷款是贷款机构向个人客户发放的用于购买汽车的贷款，包括个人自用车贷款和个人商用车贷款。

个人汽车贷款主要有哪几类？

个人汽车贷款按贷款汽车用途分为自用车贷款和商用车贷款。自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，包括推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆。

个人汽车贷款有哪些还款方式？

个人汽车贷款通常采取等额本息的贷款方式，即在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。也可以根据借款人的实际情况来设立分期还款等方式。根据借款人的家庭收入情况，我公司可灵活的设定贷款期限，但通常不超过3年。

常见问题与解答

1、在办理个人汽车贷款时，应办理哪些保险？

个人汽车贷款所购车辆必须在保险公司办理车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等保险，同时在保单附加条款内注明贷款机构为第一受益人。保险期限原则上不得短于贷款期限，如保险期限短于贷款期限的，须在协议中约定续保事项。

个人房屋抵押贷款

产品简介

个人房屋抵押贷款是贷款机构向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。

产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷。

申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供我司认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.贷款机构规定的其他条件。

申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.贷款机构要求提供的其他文件或资料。

企业流动资金贷款

产品定义：

流动资金贷款是贷款机构向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。

办理流程：

1.提出书面申请。

2.提供如下资料：

（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；

（2）经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；

（3）企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；

（4）人民银行核发经年检有效的贷款卡；

（5）公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；

（6）近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。我司认为有必要的，应提供经审计的财务报告；

（7）印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；

（8）采取担保方式的，还应提供担保相关资料；

（9）生产经营计划或购销合同等反映客户资金需求的凭证、资料，进出口批文及批准使用外汇的有效文件；

（10）其他资料。

经营性物业抵押贷款

产品定义

经营性物业贷款是指贷款机构向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，以该物业的经营收入作为主要还款来源的贷款。经营性物业是指已竣工验收并投入运营，经营管理规范、经营收入稳定、现金流充裕、综合收益较好的商业营业用房、办公用房、宾馆酒店、SHOPPING MALL（大型购物中心）、酒店式公寓、工业和仓储用房等物业形式。

功能和特色

经营性物业抵押贷款可用于物业在经营期的资金需求。对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金；对于购置的物业，可用于置换购置款。

经营性物业抵押贷款可根据物业所有权人的需求、物业租金收入和物业价值来确定贷款期限和贷款金额。

存货融资业务

产品定义

存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的原材料和产成品等非静态存货进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的结构性贸易融资业务。按对提货或换货管理的不同，可分为静态融资和动态融资。

功能特色

1、按照存货价值为借款人进行债项授信；

2、重视存货本身变现能力，借款人信用等级准入较低；

3、存货种类丰富，既有大宗商品，又有其他区域性产品；

4、融资品种涵盖短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。

办理流程

（一）借款人业务申请时提供以下基本资料：

1、营业执照、代码证、贷款卡等企业基本资料；

2、质押商品清单及合法性权属证明，如购销合同、增值税发票、付款凭证、完税证明等；

3、出厂质量合格证等能够证明商品规格、质量、等级的权威证明文件；

4、商品许可证或批文（如需）；

5、贷款机构要求的其它资料。

（二）贷款机构履行调查审批手续后与借款人及中汇小贷公司指定的监管人签订质押存货三方协议，发放贸易融资款项。借款人可根据需要对质押存货进行置换。

（三）借款人以存货销售所得或其它资金归还贸易融资款项后，相应存货质押手续解除。

第二篇：信贷产品

个人类信贷产品种类及额度

1、农户小额信用贷款： 10000元

2、农户小额保证贷款：50000元

3、个人住房按揭贷款：购房总价款-首付款

4、国家生源地助学贷款：6000元

5、农村青年创业贷款:30000元

6、个人存单、有价单证质押贷款：质押率90%（本

息和）

7、公职人员担保贷款：100000元

8、信用社入股社员诚信贷款：社员股金余额的80%。

第三篇：信贷产品介绍议程

信贷产品介绍议程

1、商户小额贷款

（1）贷款对象

（2）产品简介

2、个人商务抵押贷款

（1）贷款对象

（2）产品简介

（3）产品优势

3、综合消费贷款

（1）贷款对象

（2）产品简介

（3）产品优势

3、二手房贷款

（1）贷款对象

（2）产品简介

4、小企业贷款

（1）贷款对象

（2）产品简介

（3）产品优势

第四篇：汽车信贷产品调研报告

汽车信贷产品调研报告

调研时间：9月7日

调研人员：

调研地点：深圳建达成二手车、锦坤二手车、红彤别克

为了了解公司周边汽车贷款市场情况，有效推动我司车贷业务的开展，我们对建达成二手车、锦坤二手车、红彤别克进行了调研，现形成调研报告。

在深圳市场，汽车信贷模式及汽车信贷品种按放贷主体分，主要包括汽车金融公司、银行和担保公司三大类。第一类以上汽通用、一汽集团为代表；第二类以五大商业银行为代表；第三类以中融信担保公司为代表。

一、新车信贷产品

从调研的情况上看，新车市场内的车贷方案及优惠措施较多，模式成熟，市场竞争对手多。目前市场上，各家银行与汽车经销商的合作中推出自己的产品，比如红彤与汽车厂商合作推出厂商贴息的贷款产品；招行与汽车经销商合作推出的第一年免息贷款等等。

1、借款人准入条件

借款人一般要求深圳户口或在深购房，无深户深房的需办居住证，并由第三人（深户深房）担保。

2、贷款成数

新车最高贷款总额不高于汽车价格的70%

3、贷款发放方式

办完抵押手续及签订合同后，贷款一般由银行直接支付给汽车经销商，由经销商通知客户提车。

4、营销模式

（1）直客式。针对银行现有客户。

（2）间客式。与汽车经销商合同，通过经销商的汽车销售人员进行业务营销，易于获取客户，目前无论银行传统的汽车消费贷款业务还是信用卡分期购车业务，均主要依托经销商渠道进行业务营销。

5、保险：要求对方在指定保险公司购买车辆全保，第一受益人为发放贷款的金融机构。

二、二手车信贷产品

二手车市场内的车贷则显得相对混乱，目前金融机构相对于二手车贷款审批标准较严格，符合二手车市场贷款条件数量不多。二手车不同于新车，价格统一，100辆旧车可能是100个样，除了二手车本身车况、机件自然老化及损耗程度等因素之外，消费者购买之后，新车频频降价也对该车价值影响很大，因此二手车价格评估环节上风险较大，通过调高评估价格提高贷款金额已是二手车贷市场公开的秘密。由于价格评估客观性、公正性差，且金融机构对于如何确定车辆价格缺少相关专业人才，某些银行推出的二手车贷业务则选择与担保公司合作，这样一来，加上担保费、评估费及其它费用，转接到客户的综合成本较高。

以建成达二手车的售价为9.8万马3的二手车为例，贷款5万元，需交所谓按揭费6500元（评估费1500元、律师费1500元、担保费3500元），利息由中国银行按月利息6厘/月收/

3取。

1、借款人准入条件

借款人一般要求深圳户口或在深购房，无深户深房的需办居住证，并由第三人（深户深房）担保。

2、贷款成数

二手车的贷款成数5-7成，建达成二手车贷款额度为车辆成交额的50%，销售人员表示二手车可以通过提高汽车评估价来提高贷款成数。

3、营销模式

选择经营较规范的二手车专业交易市场、具备专业资质的第三方专业汽车鉴定评估公司及保险公司、担保公司合作。

4、保险：要求对方在指定保险公司购买车辆全保，第一受益人为发放贷款的金融机构。

三、汽车信贷产品比较

四、招商银行——车购易产品（信用卡分期）来源：红彤汽车

1、准入条件：深房或深户或第三方担保

2、申请方式：指定4S店进行申请, 有合作车型限制

3、牌照保险：一般情况下保险和牌照由经销商代理下办理，保险指定购买平安、人保或太平洋保险，客户在办理车购易业务时须办理与车购易相同期数的保险。保险险种为车损险、盗抢险、第三者责任险、交强险，东莞地区车辆保险只能一年一买。其中第三者责任险须保20万，车损险为投保金额*80%>=分期金额，盗抢险为全车价。并且第一受益人为招商银行股份有限公司信用卡中心。客户在办理保险后，保单原件将抵押给招商银行信用卡中心。

4、办理抵押手续：客户在成功申请车购易后，须带好相应文件至当地卡部办理抵押手续。客户须将车辆登记证、保单原件、客户身份证复印件、汽车销售合同复印件（须加盖公

章或财务章）、购车发票复印件、机动车行驶证复印件、车购易定单复印件、车购易分期合同复印件、抵押合同原件、客户身份确认函复印件抵押给招行信用卡中心。深圳地区办抵押过程中若客户非当地户口也须提供暂住证。

5、合同签定及放款：在收到完整无误的抵押材料后会由审核部门做进一步审核，审核一般在3个工作日内会有结果。车辆完成上牌手续以后，招商银行通知持卡人至当地招商银行信用卡部签订以下文件：

(1)车购易分期合同

(2)汽车分期抵押合同

(3)授权委托书(当地车管所允许,且持卡人需要招商银行代办抵押手续)抵押手续办完以后，招行将款项拨给经销商，经销商收到款项后会通知客户提车。

6、客户出险：若客户在分期期间车辆出险，金额5000元以下的将有保险公司直接赔付给客户，金额5000元以上的须卡中心出具证明，再赔付给客户。

7、费率：免息贷款，手续费1年分期：0利率（厂商贴息）；2年分期：5%；3年分期：9%

8、贷款成数最高不同于车价7成。

9、根据招行个人汽车消费贷款细则，借款人填写有关申请表后，应提供以下材料：

      

借款人身份证件、婚姻状况证明；

贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明； 与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同； 不低于首期款的存款凭证或首期款收据；

以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明；

由第三方是供保证的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料及一定比例的保证金；

贷款人要求提供的其他资料

五、中国银行二手车贷款介绍（来源建成达二手车）

1、二手车贷款条件

  

汽车登记入户时间在四年内；

有深房深户(无深户的可办居住证)；无深房深户，可以找深房做担保；

港澳台人士在深圳有房如满两年需交保证金(未满两年的找担保人，交金额为贷款的5%的保证金，看流水)；

2、按揭所需资料：

     

身份证，户口本，非深户另提供居住证。已婚需提供结婚证，配偶身份证，户口本(验原件)； 自有物业需提供房产证或产权证明，若按揭房需提供借款合同(收复印件，验原件)，近三个月的水、电费或物业管理费清单任选两项各两张(收原件)；

申请人夫妻单位收入证明(收原件，收入总和达到每月所有还款金额两倍以上)； 半年以上银行存折或银行卡个人资金流量表(收原件，流水月均达到月供金额的两倍)； 驾驶证(验原件，收复印件)；

担保人除提供身份证、结婚证、户口本、银行流水、收入证明、水电费清单外还需提供房产证复印件。

3、贷款额度：中国银行：成交金额的50%，最低5万起

4、利率：中国银行同期利率：0.72%

5、按揭费用：包括评估费、律师费和担保费。

第五篇：你我贷主推信贷产品

你我贷主打产品信息

车贷：

适用：23-60 裸车不低于8万，行驶里程15万以内，车龄不超过6年，行驶证需过年检）

所需资料：1.身份证2.信用报告3.机动车登记证和行驶证4.购车发票以及车辆商业保险全险保单（进件时可以只提供交强险保单）

5.对公或对私3---6个月银行流水6住址证明（近一个月水电单任意一张）和工作证明 7.购置税本

程序：车辆评估—额度审批—办理手续—签约放款

企业贷：

适用：年龄23-60企业成立满一年，流水每月10万以上；个体成立满半年，流水每月5万以上，需年检）

所需资料：1.身份证2.信用报告3.组织机构代码证4.营业执照

5.验资报告6.住址证明及近期一张公共事业费单（又租金收据请提供）7.经营场所租赁合同及近期公共事业费单一张 8.近六个月银行流水8.户口本9.近期三份购销合同

若需申请额度在30万以上 则另外增加（企业征信报告，纳税申报表，近三个月财务报表，股东会决议）

个体户不需要提供以上 第4.5.条内容

联系人：*** 罗