华夏银行开发新型“三农”信贷产品（样例5）

第一篇：华夏银行开发新型“三农”信贷产品

华夏银行开发新型“三农”信贷产品

华夏银行定位于“中小企业金融服务商”，通过长期实地调研，为“三农”企业“量身定制”了多种信贷模式。截至2012年末，该行服务三农产业小企业贷款余额超过50亿元。从地区分布来看，以常州为代表的江浙地区、以济南为代表的中部城市、以昆明为代表的农业特色产业聚集区三农产业小企业客户尤为集中。

“批量开发贷”：该贷款是该行与北京养鸡协会建立合作关系，依托该协会引入北京农担公司，以“农担公司+两级养鸡协会（农民专业合作组织）+龙头企业+农户”的担保模式，对该协会250多个会员单位，10000余户养殖户给予了融资支持。“批量开发贷”主要是针对成熟的商品交易市场、商业街区、物流园区、农业合作社等平台客户推出的小微企业贷款服务，通过简化申请资料，在业务受理与调查、审查审批、授信后管理等环节进行集中化、批量化处理，让平台小企业客户能快速办理融资。

循环贷：棉花、玉米等农产品以及农机设备等的生产和销售有着周期性的淡旺季，涉农企业对于资金的需求也有一个明显的“循环”周期。华夏银行针对涉农小企业的这种特点，推出了“循环贷”服务：一次审核，多次提款，授信期限最长可达3年；还款方式也很灵活，可以逐笔归还、分期归还，或者一次性还款，为企业主减少了融资成本。

第二篇：三农信贷产品名称

三农信贷产品

1、农户粮食种植贷款

2、农户蔬菜种植贷款

3、农户特产种植贷款

4、农户养殖贷款

5、农户小额信用贷款

6、农户消费贷款

7、农民专业合作社贷款

8、农户联保贷款

9、林权抵押贷款

10、农用机械按揭贷款

第三篇：三农部信贷复习题

三农部信贷题库

一、单选题（共计40个 每题1分 合计40分）

1、农户小额保证贷款的贷款额度根据借款人资金需求、还款能力及担保代偿能力，由借贷双方协商确定，原则上不超过（）万元 A 3万 B 5万 C 10万 D 15万

2、农户小额保证贷款的借款人除年满18周岁外，其年龄与贷款期限之和不得超过（）

A 60岁 B 55岁 C 65岁 D 70岁

3、农户联保贷款的贷款额度根据借款人资金需求、还款能力及担保代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过（）万元 A 5万 B 10万 C 15万 D 30万

4、联保小组成员必须是农村信用社认定的信用户，一般为（）户； A 3-5户 B 2-5户 C 3-7户 D 2-7户

5、（）是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节。A 贷款申请 B 贷前调查 C 贷款审查 D 信用评定

6、农户小额信用贷款核定的贷款限额不能超过农户当年综合收入的（）A 60% B 50% C 70% D 80%

7、实贷实付原则是为减少（）风险。

A 资金支付 B 贷款挪用 C 法律风险 D 信用风险

8、（）是企业债务的首要还款来源。A 担保人及抵押物 B 未分配利润

C 经营利润 D 正常经营获得的现金流量

9、个体工商户小额保证贷款的贷款额度应根据借款人的资金需求、还款能力、担保

人代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过（）万元 A 5万 B 10万 C 15万 D 20万

10、个体工商户小额保证贷款审批通过后，核实借款人、保证人身份，面签借款合同、保证合同，将贷款资金转入借款人个人结算账户，由借款人（）。A 自主支付 B 受托支付

11、个体工商户联保小组成员不少于（）户（含）。A 3户 B 5户 C 7户 D 9户

12、个体工商户房地产抵押贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力合理确定。贷款期限原则上不超过（）（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

13、联保小组由具有自主支配产权的个体工商户组成，单一个体工商户只能加入（）联保小组

A 1个 B 2个 C 3个 D 4个

14、个体工商户房地产抵押贷款的借款人贷款后个人负债率不超过（）； A 40% B 50% C 60% D 70%

15、个人汽车按揭贷款包括个人自用车和（）； A 个人商用车 B 个人运输车

16、个人汽车按揭贷款的贷款额度（）购车价款-首付款总额 A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

17、个人汽车按揭贷款期限最长不超过()（含）。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

18、个人汽车按揭贷款的还款方式可采取等额本息法、（）或其他方式 A 等额本金法 B 等额还本法 C 等额还息法

19、汽车经销商须在农村信用社辖区内登记，具有独立法人资格，注册资本在（）万元（含）以上，并有相应的流动资金，有规范的汽车市场销售网络； A 200万 B 300万 C 400万 D 500万

20、汽车经销商的资产负债率须在（）（含）以下方可准入； A 50% B 50% 以下 C 60% D 60%以下

21、个人汽车按揭贷款中经销商的保证金比例原则上不低于担保贷款额度（）；

A 5% B 10% C 15% D 20%

22、个人商业车首付款比例不低于购车款的();A 20% B 30% C 40% D 50%

23、以存单质押的个人消费贷款，存款期限在一年以上的质押率不超过（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

24、以房地产抵押的个人消费贷款，抵押率不得超过（）； A 60% B 70% C 80% D 90%

25、个人消费贷款的贷款期限根据借款人的还款能力由借贷双方合理确定，原则上不超过（）年。

A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

26、易贷通的最高承载额度不得超过（）万元（含）A 20万 B 30万 C 40万 D 50万

27、易贷通小额贷款利息逾期超过（）天的，授信经办网点应立即冻结借款人的剩余授信额度，停止借款人用信；

A 10天 B 30天 C 60天 D 90年

28、采用自动扣收方式，遇存款账户余额不足的，先扣收到期利息后，存款账户剩

余部分按（）的整倍数扣划贷款本金。A 拾元 B 佰元 C 千元 D 万元

29、单个公职人员担保贷款本息额（）三年累计代发工资额之和减去三年必要的生活性支出之和；

A ≤ B ≥ C ﹦ D ＞

30、《个人贷款管理暂行办法》要求严格执行（）制度，从源头上保证个贷的资产质量。

A 面谈 B 贷前调查 C 评定借款人信用等级

31、经审批同意的个人贷款，客户经理部门应及时通知借款人。借款人、担保人应在接到通知后（）日内到信用社当面签订借款合同及担保合同。A 20日 B 30日 C 15日 D 10日

32、强化贷款的（）管理，可以真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化转变。A 全面性 B 问责制 C 全流程 D 分级制

33、有效地（）工作有助于银行业提高高风险管理水平，防范风险于未然，控制信贷资产质量。

A 贷后管理 B 责任追究 C 面谈记录 D 审贷分离

二、多项选择题（共计40个 每题1分）

1、农户小额保证贷款应坚持()原则 A 高效快捷 B规范操作 C额度控制 D风险可控

2、办理个人汽车按揭贷款应具备()条件 A常住户口或固定住所 B年龄与期限之和不超过65年 C开立个人结算账户 D合法、稳定的收入

3、签订个人汽车按揭贷款合作协议书以下哪些符合程序进行业务合作（）

A确定最高担保额度 B确定保证金比例 C首付款确定 D车辆抵押的设定

4、农户小额保证贷款主要用于（）用途 A种植业 B农机具购置 C建筑业 D加工业

5、农贷宝贷款申请渠道有

A营销现场申请 B网点机构申请 C 96369客服电话申请 D网上银行申请

6、农贷宝贷款出现下列（）情况之一的，授信农村信用社户经理冻结未用贷款额度，并通知借款人。已发放的贷款依据合同规定收回。

A、借款人采用隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段取得授信的； B、借款人贷款本金、利息逾期超过90天的；

C、借款人出现重大不利于偿还贷款本息因素的；

D、贷款的抵、质押物价值严重下降，保证人出现重大风险状况，农村信用社对抵押物失去控制或保证的有效性出现问题的；

7、贷后管理的主要内容包括（）A 贷后检查 B 贷款分类与风险预警 C 贷款本息到期收回 D 不良贷款清收处置

8、个人贷款根据（）来确定贷款期限。A 借款人收入水平

B 家庭财产状况 C 担保人状况 D生产经营周期

9、个人贷款额度的使用分为（）A 一次性支用

B 分次支用

C 可循环支用 D 不可循环支用

10、贷款发放后，贷款人要按照（）原则进行贷后检查。A 主观

B 主动

C 动态

D 持续

11、信贷管理流程的特点（）

A 整体性 B层次性 C结构性 D 多面性

12、以下哪些单位不得作为保证人（）A 学校 B 社会团体

C 企业法人的职能部门 D 企业法人已授权的分支机构

13、贷款担保有以下（）方式 A 保证 B 抵押 C 质押 D 承兑

14、信用社不得接受下列哪些财产的抵押（）A 土地所有权 B 租用的财产

C 抵押人依法有权处分的土地使用权 D 自然资源

15、短期贷款展期期限内容（）

A一年以内（含）B展期期限不得超过原贷款期限 C展期期限不得超过原贷款期限的一半 D展期期限不得超过三年。

16、贷后检查的内容（）

A 履约情况 B 经营状况 C 贷款担保情况 D信用状况

17、后续跟踪检查按下列（）掌握 A至少每季度全面检查一次 B于季末后30日内完成 C固定资产贷款至少每月检查一次，于月末后10日内完成 D对于办理低风险业务的客户，必须每月检查一次

18、贷款逾期3个月仍不能偿还的，采取（）处理措施

A采取质押形式担保的，信用社（银行）自行处理其质押物，清偿贷款，并将处理情况书面通知借款人和出质人。

B如特殊情况造成不能按合同约定自行处理质押物，可与出质人协商或向人民法院起诉。

C、采取保证形式担保的，要依法追究保证人的连带保证责任。

D、采取抵押形式担保的，可以随意处置其抵押物

19、信贷投向应坚持（）的信贷政策。

A 宜农则农 B 有保有压 C区别对待 D 择优限劣 20、“三个办法”中规定被处罚的行为主要有（）。A 贷前管理的违法行为

B 贷时和贷后管理的违法行为 C 贷款审查的违法行为 D 其他被处罚情形

21、贷款发放后，贷款人要按照（）原则进行贷后检查。A 主观

B 主动

C 动态

D 持续

22、信用评级是信贷风险管理的基础工作，评级结果应被用于以下那些方面的工作中（）。

A 客户准入 B授信限额 C 信贷审批 D 贷款定价

23、信贷人员有下列未按规定进行（）之一的，给予经济处罚；情节严重形成不良信贷资产要负责清收的

A贷后检查 B催收本金和利息的 C重大预警信号 D资产风险分类的；

24、信贷人员有下列（）之一的，给予记过以上纪律处分，形成不良信贷资产要负责清收。

A遗失信贷资料 B上报资料弄虚作假的； C隐瞒问题或发现预警信号 D担保合同丧失诉讼时效的

25、受托支付需遵循（）原则。

A先申请委托 B后审查核实 C再转账支付 D先审查再核实

26、有下列（）的个人贷款，采取农村信用社受托支付方式 A受托支付金额超过30万元人民币 B使用非现金结算方式

C.生产经营且金额超过50万元人民币 D法律法规规定的其他情形

27、流动资金贷款借款人支用贷款时，客户经理审核的内容 A交易合同 B购销协议 C借款人支付委托书 D信贷资金受托支付审批表

28、个人贷款的借款人支用贷款时，客户经理审核内容 A交易合同 B购销协议 C资金自主支付监控联系单 D借款人支付委托书

29、固定资产贷款采用（）受托支付方式 A单笔金额超过项目总投资5%，不低于50万元 B超过500万元人民币 C借款人信用状况一般 30、流动资金贷款，采用（）受托支付方式 A借款人信用状况一般 B单笔支付金额超过400万元（含）C非现金结算方式的 D生产经营且金额超过50万元人民币的

31、贷后管理要坚持（）原则

A 监管到位 B责任追究 C及时预警 D奖惩分明

32、信贷资产风险分类（）的贷后管理按照贷后管理办法执行 A正常 B关注 C次级 D可疑

33、风险分类（）的贷后管理按照不良资管理办法执行 A可疑 B关注 C损失 D次级

34、农户小额贷款具备（）条件

A开立个人结算账户 B辖区内农户，且有固定的住所 C自筹资金不低于资金需求的30% D符合信用评级要求

35、办理个人汽车按揭汽车经销商的准入条件（）

A注册资本在500万元（含）以上 B资产负债率60%（含）以下 C开立保证金专户 D与汽车生产厂家签订指定销售合同或协议

36、个人消费贷款用途（）A住房装修 B旅游 C子女婚嫁 D购房

37、易贷通贷款实行（）原则

A一次核定 B随用随贷 C余额控制 D循环使用

38、公职人员担保贷款应做（）承诺

A按照工资额度约定偿还贷款本息 B贷款未还清前，采取挂失 C工资账户扣划贷款本息 D依法处置财产用于归还贷款

39、信贷业务授权应遵循的基本原则（）

A 授权适度 B 差别授权 C 动态调整 D 权责一致 40、中长期贷款展期期限内容（）

A一年以上 B一年至三年，不含三年 C展期期限不得超过原贷款期限的一半 D展期期限不得超过三年。

三、判断题 共计20个 每题1分 合计20分

1、农户小额保证贷款应坚持“高效快捷、规范操作、额度控制、风险可控”的原则。（）

2、农户小额保证贷款期限根据借款人的生产经营周期及还款能力合理确定，最长不超过2年（含）。（）

3、联保协议期限一般不超过3年，且联保小组全部成员的借款总额不得超过联保协议约定的最高担保总额。（）

4、联保小组成员必须是农村信用社认定的信用户，一般为2-5户。（）

5、农贷宝卡内贷款可以展期（）

6、农贷宝贷款卡是由河北省农村信用社联合社面向社会发行的银联标准信通卡系列产品之一，卡内关联存款、贷款两个账户，存款账户具有普通信通卡所有功能。贷款帐户是客户在取得贷款授信后用信和还款的专用帐户。（）

7、个体工商户小额保证贷款其借款人自筹资金不得低于资金需求总额的30%。（）

8、个体工商户小额保证贷款期限根据借款人经营周期、还款能力由借贷双方协商确定，最长不超过2年。（）

9、个体工商户联保贷款应遵循“自愿联保、风险共担、额度控制、分户发放”的原则。（）

10、联保贷款额度应根据借款人的资金需求、还款能力、担保人代偿能力，由借贷双方协商确定，单户贷款余额原则上不超过20万元。（）

11、个体工商户房地产抵押贷款是指河北省农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）向个体工商户发放的，由借款人或第三人合法拥有的房地产（不含第一套住房、集体性质土地上的自建房）作为抵押物发放的担保贷款。（）

12、体工商户房地产抵押贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的60%（如抵押两套住房,其中一套基本住房可不评估,视为零价值抵押）。（）

13、个人汽车按揭贷款其借款人所有债务支出与收入比不得超过35％。（）

14、个人汽车按揭贷款担保方式为汽车经销商保证担保+贷款所购车辆抵押担保（）

15、农贷宝卡在取得授信额度后，持卡人可选择在全省任意网点或通过网上银行、电话银行、POS、EPOS机等多种渠道在授信额度及期限内使用和归还农贷宝贷款（）

16、个人消费贷款是指用于住房装修、耐用消费品购置、旅游、子女婚嫁等方面消费资金需求的贷款。（）

17、个人分红型保险单质押贷款到期收回，也可办理展期。（）

18、保单质押贷款期限最长为3年，且不超过质押保险单权利到期日。（）

19、易贷通设定存款、贷款两个账户，贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的原则。存款账户不具有信通卡所有功能。（）

20、公职人员担保贷款保证人可为多名公职人员。但单户贷款余额原则上不超过20万元。（）答案

1、单项选择

1、B

2、A

3、B

4、A

5、A

6、C

7、B

8、D

9、D

10、A

11、A12、C

13、A14、D

15、A

16、A

17、C

18、A

19、D 20、D

21、B

22、C

23、C

24、B

25、D

26、B

27、B

28、C

29、A 30、A

31、B32、C

33、A

2、多项选择

1、ABCD

2、ACD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、ABCD

7、ABCD

8、AD

9、CD

10、BCD

11、ABC

12、ABC

13、ABC

14、ABD

15、AB

16、ABCD

17、ABC

18、ABC

19、ABCD 20、ABCD

21、BCD

22、ABCD

23、ABCD

24、ABCD

25、ABC

26、ABCD

27、ABCD

28、ABD

29、ABC 30、ABC

31、ABCD

32、ABC

33、AC

34、ABCD

35、ABCD

36、ABC

37、ABCD

38、ACD

39、ABCD 40、BC

3、判断

1、（√）

2、× 3年

3、√

4、× 3-5户

5、× 不可以

6、√

7、√

8、√

9、√

10、× 30万元

11、√

12、× 70%

13、× 55%

14、√

15、√

16、√

17、× 不得办理展期

18、√

19、× 具有 20、√

21、× 具有

22、× 15 30

第四篇：信贷产品

个人类信贷产品种类及额度

1、农户小额信用贷款： 10000元

2、农户小额保证贷款：50000元

3、个人住房按揭贷款：购房总价款-首付款

4、国家生源地助学贷款：6000元

5、农村青年创业贷款:30000元

6、个人存单、有价单证质押贷款：质押率90%（本

息和）

7、公职人员担保贷款：100000元

8、信用社入股社员诚信贷款：社员股金余额的80%。

第五篇：农行三农信贷产品简介

农行三农信贷产品简介

近年来，中国农业银行始终以服务“三农”为己任，积极履行社会责任，以推进“信用三农、普惠金融”为突破口，开展农村个人生产经营贷款、个人助业贷款、个人综合授信贷款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农”信贷需求。信贷产品介绍

一、农村个人生产经营贷款？

(一)什么是农村个人生产经营贷款：农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。

（二）农村个人生产经营贷款有哪些特色？

1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。

4.如何办理？

授信流程：



（四）常见问题解答：

1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款？

农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户：

（1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。

（2）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为良好级及以上；

（3）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；

（4）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；

（5）须提供合法、有效、足值的担保；

（6）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。

2、借款人需提供什么资料？

（1）借款人有效身份证明的原件及复印件；

（2）涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；

（3）已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

（4）贷款人要求的其他材料。

3、农村个人生产经营贷款的期限、利率和额度是多少？

（1）采用一般用款方式的，原则上不超过3年，对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的，最长可延长至8年。

（2）采用自助可循环方式的，授信期限最长不超过3年，额度内的单笔借款款期限一般不超过1年，且到期日不能超过额度有效期后6个月。

（3）农村个人生产经营贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户，我行将考虑给予一定利率优惠。

（4）农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元（不含），单户余额最高不超过100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）

4、什么是自助借款方式？

（1）自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过我行的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。

（2）除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外，自助银行渠道对借款人自动开通；网上银行、电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后，自助借款渠道的变动以我行的公告或通知为准；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申请的外，将对借款人自动开通。

二、个人助业贷款

（一）个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。

（二）个人助业贷款适用于哪些对象？

具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

（三）个人助业贷款具备哪些优势？

1、贷款额度高；单户最高可获得1000万元贷款额度。

2、方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

3、可一次核定抵押额度，多次循环使用。

4、可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。

（四）借款人申办个人助业贷款需具备哪些条件？ 1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；

2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；

3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；

4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；

5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保；

6、信用记录良好；

7、符合农业银行对顶的其他条件。

（四）贷款期限和利率分别是多少？

贷款期限最长不超过5年，贷款利率在人民银行期限利率基础上根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。

（五）如何办理个人助业贷款？

客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。

三、个人综合授信贷款

（一）个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况，对个人客户确定最高授信额度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。

（二）该产品有哪些优势？

1、一次授信，循环使用：可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合，一次申请取得授信额度，重复循环使用。

2、用途齐全，方便灵活：贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途，也可为个体生产经营等经营类用途，灵活广泛。

3、手续简便，省心省息：借款人申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。

（三）申办需要哪些条件？ 1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。

2、在本地有固定住所。

3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。

5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。

（四）授信额度有多少，如何确定？ 总额度最高不超过500万。

总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

（五）授信期限有多长？

个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。

（六）单笔贷款期限和利率是多少？ 单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日；

利率根据贷款用途，按照人民银行和农业银行有关规定执行。

（七）如何申办个人综合授信贷款？

客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查，审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

四、个人一手住房贷款

（一）个人一手住房贷款是指您在购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

（二）借款人需具备什么条件？

1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

2、具有偿还贷款本息的能力；

3、信用状况良好；

4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；

5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

6、原则上以所购住房设定抵押担保；

7、农业银行规定的其他条件。

（三）贷款期限、利率和额度是多少？

1、贷款期限最长不超过30年；

2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；

3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

（四）如何办理个人一手住房贷款？

借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

（五）借款人需提供什么资料？

1、借款人身份证件；

2、借款人婚姻状况证明；

3、借款人还款能力证明；

4、购房首付款证明；

5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；

8、农业银行要求提供的其他资料。

（六）还款方式有哪些？

农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

（七）后续服务包括哪些？

1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；

（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

（八）办理渠道有哪些？

可以通过经授权的经办行办理。