个人贷款产品种类

第一篇：个人贷款产品种类

个人住房贷款个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用住房的贷款。按资金来源分，个人住房贷款可以分为：①商业性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。

商业性个人住房贷款，也称自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。

公积金个人住房贷款，是指商业银行接受各地住房公积金管理中心的委托，以个人及其所在单位缴纳的住房公积全为主要资金来源，向购买、建造、翻建或大修自体体房的住房公积金缴存人，以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的住房贷款。该贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策。

个人住房组合贷款，是指向按时足额缴存住房公积金的职丁在购买、建造或大修住房时．同时发放的商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合贷款。该贷款由前述两个独大的贷款品种组成．需要分别签订合同。

个人消费贷款个人消费贷款是指商业银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款消费的贷款。个人消费贷款有以下六种。

个人汽车贷款。个人汽车贷款是指银行向个人借款人发放的用于购买汽车产品的贷款。

所购车辆按用途可分为自用车和商用车。前者指不以营利为目的的汽车；而后者则是指以营利为目的的汽车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的牛限一年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车②个人助学贷款。个人助学贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人助学贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款是商业银行向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生发放的．用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费，并由中央或地方财政根据教育部门设立的“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。商业助学贷款是指银行自主向正在接受非义务教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿密和就读期间基本生活费的商业贷款。

③个人耐用消费品贷款。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于其购买耐用消费品的担保贷款。

耐用消费品是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除房屋、汽车以外的家用电器、家具和健身器材等。该类贷款通常由银行与特约商户合作经营。借款人需齐银行指定的特约商户处购买特定商品。特约商户通常具有一定的经营规模和较好的社会信誉，与银行签订耐用消费品合作协议。

四个人消费额度贷款。个人消费额度贷款是指商业银行向个人发放的．用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的贷款。个人可根据自己的消费需求先向银行中请有效额度，必要时才使用，不使用贷款则不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行中请使用。

⑥个人旅游消费贷款。个人旅游消费贷款指银行间个人发放的，用于个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行制定特约的各类旅行公司组织的旅游所需的贷款。旅游贷款遵循“定计旅游、专款专用”的原则。⑥个人医疗贷款。个人医疗贷款是指银行向个人发放的，用于解决本人及其配偶或直系亲属就医时资金短缺问题的贷款。该贷款一般内贷款银行和保险公司联合当地特约医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到银行申办，获批后持其银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

个人经营类贷款个人经营类贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及满足其个人生产经营资金周转和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款可以分为个人经营专

项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款①专项贷款。专项贷款是指商业银行向个人借款人发放的用于购买或租赁指定商用房和机械设备的贷款，其主要还款来源是由经营产生的现金流。专项贷款包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(简称设备贷款商用房贷款是指商业银行向个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房或者店铺所需资金的贷款*设备贷款是指商业银行向个人借款人发放的．用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。

②流动资金贷款。流动资金贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于满足个人企业生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款分为有担保流动资金贷款和元担保流动资金贷款。

有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产蛰营流动资金需求的贷款。

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第二篇：个人贷款产品的种类

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个人贷款产品的种类

1按产品用途分类

按产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款类。1.1按产品用途分类的个人贷欲产品(1)个人住房贷款，个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用住房的贷款。

按资金来源分.个人住房贷款可以分为:①商业性个人住房贷款;②公积金个人住房贷款;③个人住房组合贷款。

商业性个人住房贷款，也称自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。

公积金个人住房贷款，是指商业银行接受各地住房公积金管理中心的委托，以个人及其所在单位缴纳的住房公积金为主要资金来源，向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人，以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的住房贷款。

该贷款属于不以营利为目的政策性贷款，实行“低进低出’的利率政策。

个人住房组合贷款.是指向按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，同时发放的商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合贷款。该贷款由前述两个独立的贷款品种组成，需要分别签订合同。(2)个人消费贷款

个人消费贷款是指商业银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款消费的贷款。

个人消费贷款有以下六种。①个人汽车贷款。

个人汽车贷款是指银行向个人借款人发放的用于购买汽车产品的贷款。所购车辆按用途可分为自用车和商用车。前者指不以营利为目的的汽车;而后者则是指以营利为目的的汽车。

按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限一年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车。

②个人助学贷款。个人助学贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人助学贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。

国家助学贷款是商业银行向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费.并由中央或地方财政根据教育部门设立的“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。

商业助学贷款是指银行自主向正在接受非义务教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

③个人耐用消费品贷款。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于其购买耐用消费品的担保贷款。

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耐用消费品是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除房屋、汽车以外的家用电器、家具和健身器材等。

借款人需在银行指定的特约商户处购买特定商品。特约商户通常具有一定的经营规模和较好的社会信誉，与银行签订耐用消费品合作协议。

④个人消费额度贷款。

个人消费额度贷款是指商业银行向个人发放的，用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的贷款。个人可根据自己的消费需求先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款则不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。

⑤个人旅游消费贷款。个人旅游消费贷款指银行向个人发放的，用于个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行制定特约的各类旅行公司组织的旅游所需的贷款。

旅游贷款遵循“定社旅游、专款专用”的原则。⑥个人医疗贷款。

个人医疗贷款是指银行向个人发放的，用于解决本人及其配偶或直系亲属就医时资金短缺问题的贷款。该贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到银行申办，获批后持其银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。(3)个人经营类贷款

个人经营类贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及满足其个人生产经营资金周转和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(简称流动资金贷款)。

①专项贷款。专项贷款是指商业银行向个人借款人发放的用于购买或租赁指定商用房和机械设备的贷款，其主要还款来源是由经营产生的现金流。专项贷款包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(简称设备贷款)。

商用房贷款是指商业银行向个人借款人发放的，用于定向购买或租赁商用房或者店铺所需资金的贷款。设备贷款是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。

②流动资金贷款。流动资金贷款是指商业银行向从事合法生产经营的个人借款人发放的，用于满足个人企业生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的贷款。

按担保方式分类

按担保方式的不同，个人贷款产品又可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。

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(1)个人抵押贷款，个人抵押贷款是指银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。

(2)当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

根据《中华人民共和国担保法》(简称《担保法))的规定，下列财 产可以抵押: ①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等 荒地的使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

(2)个人质押贷款，个人质押贷款是指个人借款人以合法有效的、符合银行规定的权利凭证作为质押，向银行申请的一定金额的贷款，并按期归还贷款本息。

根据《中华人民共和国物权法》(简称《物权法))第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有: ①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的则产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

(3)个人保证贷款，个人保证贷款是指银行向其认可的，具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可。整个过程简单，只涉及银行、借款人和担保人三方。

如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无需通过法律程序。

(4)个人信用贷款，个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。该贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。

信用等级越高，信用额度越大，反之越小。这主要是提供个人解决一些应急性财务需要，如纳税和教育支出等。

第三篇：青岛个人贷款种类细分

青岛个人贷款种类繁多，在这么多的贷款品种中，又细分为哪些呢？市民生活中各处需要大笔消费的地方分别可以申请哪些贷款呢？目前青岛地区一般银行有以下几类贷款：

一、个人住房贷款

1、个人住房商业性贷款，适合没有公积金人群，直接向银行申请。

2、个人住房公积金贷款，适合有公积金人群，向本地住房公积金管理中心申请。

3、个人住房组合贷款，即商业性贷款和公积金贷款按比例组合。适合公积金贷款额度不能满足全部贷款额，可同时申请部分商业贷款。

二、个人汽车消费贷款

个人汽车消费贷款有三类：

1.通过汽车生产厂商旗下的金融公司，如大众金融，福特金融，上海通用金融等。局限是只能贷款买该厂家品牌汽车，比银行利率要高很多，但手续方便，很快能拿到车。

2.信用卡分期付款购车。零利率，但是收取一定的手续费。但比在金融公司贷款便宜很多。局限是有特定合作品牌的车才能贷款。

3.银行汽车贷款。这种贷款不受车型限制，需要通过担保公司才行。利率最低。

三、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款一般用于购买家用电器、家具、汽车或黄金等。贷款额度范围以3000元起，最高额为60万元。贷款期限为半年到5年。必须具有良好的信用等级或者由具有良好信用度的第三方作担保。

四、个人消费贷款

消费贷款通常有按揭贷款、分期付款和信用卡透支等几种。一般用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款，消费用途不特定。

五、个人小额信用贷款

贷款用途一般用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

目前，青岛很多银行基本都能办理上述贷款业务。市民可与常有业务联系的银行进行咨询，优质客户贷款更容易。

第四篇：信托产品种类

格上理财

按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。

贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

股权投资信托：股权投资信托是指自然人、法人或者依法成立的其他组织(即委托人)基于对信托公司(即受托人)的信任，将其资金或财产委托给受托人，受托人以受益人的利益最大化为原则、按委托人的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。股权投资信托的优势是委托人不必以自己的身份出现在项目公司的股东名单上，而由受托人代为出面和管理。股权投资信托适应了那些想获取高回报而愿承担投资风险类型的投资者的需要，同时也特别适合筹集回报率稳定的基础设施建设项目的中长期资金，尤其是长期资金。

债权投资信托：以金融企业及其他具有大金额债权的企业作为委托人，以委托人难以或无暇收回的大金额债权作为信托标的的一种信托业务。它通过受托人的专业管理和运作，实现信托资产的盘活和变现，力争信托资产最大限度地保值增值。

组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金以发放贷款的形式完成，部分资金投资于企业的股权或债权。

第五篇：民生贷款种类

易捷贷

一、您可能遇到的融资问题 如果您希望快速获取银行融资、扩大企业经营规模，如果您在银行繁冗复杂的办理过程面前望而却步，只要您的公司能提供民生银行认可的不动产抵押物，您可申请民生银行“易捷贷”。

二、什么是“易捷贷”

“易捷贷”，是指您的企业将企业自身、企业主或第三方合法拥有的不动产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）抵押给民生银行，民生银行按照一定的抵押率给予金额不超过1000万元的短期融资业务。

三、“易捷贷”的优势 a.审批快捷、放贷及时 b.手续简便、操作灵活 c.循环使用、随借随还

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记手续后即可办理提款手续

组合贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您的公司有较大的融资需求，苦于资金缺口超过可提供的不动产抵押物市值，若您可以提供第三方保证人等其他银行认可的担保措施，您可申请民生银行的“组合贷”业务。

二、什么是“组合贷” “组合贷”业务，是指客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施（包括企业主个人担保、第三方保证人担保、专业担保公司担保、动产质押等）向民生银行申请授信，民生银行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。

三、“组合贷”的优势

抵押资源效用最大化，突破传统不动产抵押率上限限制，最大程度盘活您的优质不动产

整合企业担保资源，多种担保方式可灵活组合 操作灵活便捷，一次授信，循环使用

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记、其他保证手续后即可办理提款手续

联保贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您正在为头寸紧张、资金周转不畅而苦恼，您苦于缺乏足够的抵质押物或有效担保，若您的公司与其他三个（含）以上互相熟悉的企业自愿组成联保体，您与其他联保体成员即可申请民生银行的“联保贷”业务。

二、什么是“联保贷”

“联保贷”，是指四户（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的成员在民生银行办理授信业务提供共同连带责任保证的短期融资业务。

三、“联保贷”的优势 a.解决中小企业担保难的问题

b.与同行业企业或行业上下游企业共同拓宽融资渠道 c.企业间自愿组合，选择合适的伙伴共同申贷

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议、联保协议

4、开立保证金账户，办理保证金质押协议签署手续后即可办理提款手续

循环贷

一、您可能遇到的融资问题

如果您的公司经常有临时性的资金周转需求，您可申请民生银行的“循环贷”业务，只要提供民生银行认可的不动产抵押物，办理一次抵押手续，最长可在三年内循环使用，随借随还。

二、什么是“循环贷”

“循环贷”，是指民生银行对以不动产抵押担保的客户提供授信额度不超过为2000万元、授信额度期限不超过为三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。

三、“循环贷”的优势 a.一次抵押，最长使用授信三年 b.获取银行铺底营运周转资金支持 c.减少银行续授信的不确定因素 d.随借随还，降低财务成本

四、操作流程

1、在民生银行开立结算账户

2、向民生银行提供融资申请所需的资料

3、授信额度获准，签署授信协议

4、办理不动产抵押登记手续后即可办理提款手续