第一篇：中国农业银行信托贷款试行办法
中国农业银行信托贷款试行办法
（１９８７年１月１５日发布）
第一章 总则
第一条 根据中国人民银行《金融信托投资机构管理暂行规定》，为合理有效地使用信托资金，特制定本办法。
第二条 办理信托贷款，要以提高经济效益为中心，通过融通资金，支持产业结构调整，支持横向经济联合，促进农村商品经济发展。
第三条 办理信托贷款，必须坚持以下贷款原则：
一、按政策、按计划发放。发放信托贷款，必须根据人民银行批准的信托资金计划，符合国家经济政策和金融方针。
二、有物资保证。信托贷款必须有适用适销的物资保证和有相应经济实力的法人担保。
三、有借有还，按期归还。贷款到期，借款者必须按时偿还全部贷款本息。
四、区别对待，择优扶植。对国家政策鼓励发展，企业经营管理好、经济效益高的项目，优先予以支持。
五、专款专用。借款单位必须按约定、用途使用信托贷款，不得挪作它用。
第二章 信托贷款对象和条件
第四条 经县以上有权机关批准，工商行政管理部门登记注册的工业、商业、农场、农办企业、服务业、运输业、旅游等企业，以及各种跨地区、跨部门、跨所有制的经济联合组织和实行企业经营的事业单位，均可申请信托贷款。
第五条 申请办理信托贷款，应具备下列条件：
一、实行独立核算，自负盈亏，有健全的会计帐务和财务报表。
二、具有按规定比例的自有资金和必要的经营设施。
三、生产、经营范围符合国家政策规定。
四、产（商）品有销路，经济效益好，盈利水平较高，还款有保证。
五、如有必要应有足够的财产作抵押或由具有相应经济实力的法人担保。
六、在银行或信用社开立帐户。
第三章 甲类信托贷款
第六条 甲类信托贷款，指委托人指明项目的信托贷款业务。办理此类业务，委托单位预先将准备贷出的资金以保证金存入公司，公司根据双方签订委托协议，按照委托单位指定的对象、用途和要求发放信托贷款。
第七条 对放出的甲类信托贷款，公司负责监督使用，检查贷款效果，到期收回本息。贷款到期不能收回时，委托单位存入的保证金相应延长存期，公司不予垫款。
第八条 办理甲类信托贷款公司应计收手续费，收费数额和收费方式由委托单位与公司共同商定。用款单位在异地时，公司可与异地开户银行签订协议，明确委托该行进行监督的责任，并相应支付委托手续费。手续费金额由双方协商确定。
第四章 乙类信托贷款
第九条 乙类信托贷款，指委托单位只提出一般要求的信托贷款业务，公司统筹安排委托单位存入公司的资金和公司自有资金，用于办理以下第十条至第十四条规定的信托贷款业务：
第十条 信托固定资产贷款。用于国营、集体企业和实行企业经营的事业单位的挖潜、革新、改造项目，与挖、革、改有关的少量扩建、改建工程，以及新建、续建企业少量投资不足的贷款需要。申请办理本贷款，除符合第五条规定外，还必须具备以下条件：
一、贷款项目必须纳入国家批准的固定资产投资计划。具有经有权机关批准的进行基建、技术改造、添置设备的批文。
二、贷款填平补齐后可在短期内发挥效益，能按期还本付息。
三、材料、设备、施工力量和投产后新需原材料、动力、劳动力和产品销售落实。第十一条 信托流动资金贷款。凡公司投资的单位，其生产经营中流动资金不足时，可申请办理此项贷款。
第十二条 信托临时周转贷款。企业、实行企业经营的事业单位在生产经营发生临时资金需要时，可申请办理此项贷款。
第十三条 信托抵押贷款。企事业单位因生产适销产品、购买原材料资金不足时，可将有价证券或经公司认可的财产作为抵押品，申请办理信托抵押贷款，抵押贷款额度一般不得超过抵押品现值的７０％至８０％。
第十四条 票据贴现。卖方企业发生在国家政策允许内的赊销时，可以买卖双方订立的经济合同为依据，持经付款企业和金融机构承兑的商业票据，向公司办理贴现。
第十五条 跨地区、跨部门、跨所有制的联合经济组织办理上述信托贷款，固定资产贷款可以用于内部互相投资；流动资金贷款可以由经济联合组织上贷下拨，统贷统还，也可由参加联合的企业分别贷款，横向划拨，谁借谁还。
第五章 信托贷款期限、利率
第十六条 甲类信托贷款的期限、用途和利率由委托方、用款方协商确定。
第十七条 乙类信托流动资金贷款，期限一般不超过１年；信托临时周转贷款，期限一般不得超过３个月；信托固定资产贷款，期限一般不超过３年。
第十八条 乙类信托贷款执行国家的利率政策，以人民银行制定的贷款利率为基础，根据资金市场形势、资金成本、盈利多少、自有资金比例高低等因素区别对待，原则上按国家统一的利率水平，上下浮动２０％。贴现率按略低于流动资金贷款利率执行。乙类信托贷款实行按季收息，还本清息。
第六章 信托贷款的管理
第十九条 公司要加强信托贷款管理和监督，认真做好贷前调查，贷时审查，贷后检查，按期收回，认真考核贷款的使用效益。
第二十条 凡企业单位向公司申请信托贷款，双方应根据《借款合同条例》的规定，由借款单位提出借款申请书，并签订贷款契约，确定借款金额、用途、还款来源和归还时间等。信托贷款实行经济担保的，在借款单位无力偿还贷款时，担保人应负清偿全部本息的责任。第二十一条 对固定资产贷款，公司要认真做好经济论证和评估，借款单位应提交项目可行性研究报告及有关资料。
第二十二条 信托贷款实行按期限管理。每笔贷款都要确定归还期限，贷款到期借款单位必须归还，对未经公司批准的逾期贷款，从逾期之日起，加息２０％。
第二十三条 加强贷后检查。借款单位必须按契约确定的用途使用信托贷款，不得挪作他用。对挪用贷款的，从挪用之日起，按原定利率加收５０％罚息。必要时公司可扣收贷款本息。
第二十四条 借款单位应按时提供生产经营、财务等资料报表。公司应建立借款企业经济档案，搜集完整的业务资料。
第七章 附则
第二十五条 本办法适用于各级农业银行的信托投资公司。
第二十六条 中国农业银行各级营业单位办理信托贷款，可参照本办法办理。
第二十七条 本办法由中国农业银行总行制订。各省、自治区、直辖市分行可根据本办法，制定实施细则，报总行备案。中国农业银行信托贷款试行办法
（１９８７年１月１５日发布）
第一章 总则
第一条 根据中国人民银行《金融信托投资机构管理暂行规定》，为合理有效地使用信托资金，特制定本办法。
第二条 办理信托贷款，要以提高经济效益为中心，通过融通资金，支持产业结构调整，支持横向经济联合，促进农村商品经济发展。
第三条 办理信托贷款，必须坚持以下贷款原则：
一、按政策、按计划发放。发放信托贷款，必须根据人民银行批准的信托资金计划，符合国家经济政策和金融方针。
二、有物资保证。信托贷款必须有适用适销的物资保证和有相应经济实力的法人担保。
三、有借有还，按期归还。贷款到期，借款者必须按时偿还全部贷款本息。
四、区别对待，择优扶植。对国家政策鼓励发展，企业经营管理好、经济效益高的项目，优先予以支持。
五、专款专用。借款单位必须按约定、用途使用信托贷款，不得挪作它用。
第二章 信托贷款对象和条件
第四条 经县以上有权机关批准，工商行政管理部门登记注册的工业、商业、农场、农办企业、服务业、运输业、旅游等企业，以及各种跨地区、跨部门、跨所有制的经济联合组织和实行企业经营的事业单位，均可申请信托贷款。
第五条 申请办理信托贷款，应具备下列条件：
一、实行独立核算，自负盈亏，有健全的会计帐务和财务报表。
二、具有按规定比例的自有资金和必要的经营设施。
三、生产、经营范围符合国家政策规定。
四、产（商）品有销路，经济效益好，盈利水平较高，还款有保证。
五、如有必要应有足够的财产作抵押或由具有相应经济实力的法人担保。
六、在银行或信用社开立帐户。
第三章 甲类信托贷款
第六条 甲类信托贷款，指委托人指明项目的信托贷款业务。办理此类业务，委托单位预先将准备贷出的资金以保证金存入公司，公司根据双方签订委托协议，按照委托单位指定的对象、用途和要求发放信托贷款。
第七条 对放出的甲类信托贷款，公司负责监督使用，检查贷款效果，到期收回本息。贷款到期不能收回时，委托单位存入的保证金相应延长存期，公司不予垫款。
第八条 办理甲类信托贷款公司应计收手续费，收费数额和收费方式由委托单位与公司共同商定。用款单位在异地时，公司可与异地开户银行签订协议，明确委托该行进行监督的责任，并相应支付委托手续费。手续费金额由双方协商确定。
第四章 乙类信托贷款
第九条 乙类信托贷款，指委托单位只提出一般要求的信托贷款业务，公司统筹安排委托单位存入公司的资金和公司自有资金，用于办理以下第十条至第十四条规定的信托贷款业
务：
第十条 信托固定资产贷款。用于国营、集体企业和实行企业经营的事业单位的挖潜、革新、改造项目，与挖、革、改有关的少量扩建、改建工程，以及新建、续建企业少量投资不足的贷款需要。申请办理本贷款，除符合第五条规定外，还必须具备以下条件：
一、贷款项目必须纳入国家批准的固定资产投资计划。具有经有权机关批准的进行基建、技术改造、添置设备的批文。
二、贷款填平补齐后可在短期内发挥效益，能按期还本付息。
三、材料、设备、施工力量和投产后新需原材料、动力、劳动力和产品销售落实。第十一条 信托流动资金贷款。凡公司投资的单位，其生产经营中流动资金不足时，可申请办理此项贷款。
第十二条 信托临时周转贷款。企业、实行企业经营的事业单位在生产经营发生临时资金需要时，可申请办理此项贷款。
第十三条 信托抵押贷款。企事业单位因生产适销产品、购买原材料资金不足时，可将有价证券或经公司认可的财产作为抵押品，申请办理信托抵押贷款，抵押贷款额度一般不得超过抵押品现值的７０％至８０％。
第十四条 票据贴现。卖方企业发生在国家政策允许内的赊销时，可以买卖双方订立的经济合同为依据，持经付款企业和金融机构承兑的商业票据，向公司办理贴现。
第十五条 跨地区、跨部门、跨所有制的联合经济组织办理上述信托贷款，固定资产贷款可以用于内部互相投资；流动资金贷款可以由经济联合组织上贷下拨，统贷统还，也可由参加联合的企业分别贷款，横向划拨，谁借谁还。
第五章 信托贷款期限、利率
第十六条 甲类信托贷款的期限、用途和利率由委托方、用款方协商确定。
第十七条 乙类信托流动资金贷款，期限一般不超过１年；信托临时周转贷款，期限一般不得超过３个月；信托固定资产贷款，期限一般不超过３年。
第十八条 乙类信托贷款执行国家的利率政策，以人民银行制定的贷款利率为基础，根据资金市场形势、资金成本、盈利多少、自有资金比例高低等因素区别对待，原则上按国家统一的利率水平，上下浮动２０％。贴现率按略低于流动资金贷款利率执行。乙类信托贷款实行按季收息，还本清息。
第六章 信托贷款的管理
第十九条 公司要加强信托贷款管理和监督，认真做好贷前调查，贷时审查，贷后检查，按期收回，认真考核贷款的使用效益。
第二十条 凡企业单位向公司申请信托贷款，双方应根据《借款合同条例》的规定，由借款单位提出借款申请书，并签订贷款契约，确定借款金额、用途、还款来源和归还时间等。信托贷款实行经济担保的，在借款单位无力偿还贷款时，担保人应负清偿全部本息的责任。第二十一条 对固定资产贷款，公司要认真做好经济论证和评估，借款单位应提交项目可行性研究报告及有关资料。
第二十二条 信托贷款实行按期限管理。每笔贷款都要确定归还期限，贷款到期借款单位必须归还，对未经公司批准的逾期贷款，从逾期之日起，加息２０％。
第二十三条 加强贷后检查。借款单位必须按契约确定的用途使用信托贷款，不得挪作他用。对挪用贷款的，从挪用之日起，按原定利率加收５０％罚息。必要时公司可扣收贷款本息。
第二十四条 借款单位应按时提供生产经营、财务等资料报表。公司应建立借款企业经济档案，搜集完整的业务资料。
第七章 附则
第二十五条 本办法适用于各级农业银行的信托投资公司。
第二十六条 中国农业银行各级营业单位办理信托贷款，可参照本办法办理。
第二十七条 本办法由中国农业银行总行制订。各省、自治区、直辖市分行可根据本办法，制定实施细则，报总行备案。中国农业银行信托贷款试行办法
（１９８７年１月１５日发布）
第二篇：中国农业银行问责办法(试行)
附件：
中国农业银行问责办法（试行）
第一章 总 则
第一条
为贯彻执行中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于实行党政领导干部问责的暂行规定》，促进中国农业银行各级领导干部增强责任意识和大局意识，深入贯彻落实科学发展观，正确履行职责，提高反腐倡廉建设水平，确保全行又好又快发展，结合中国农业银行（以下简称“本行”）实际，特制定本办法。
第二条
问责对象主要是主管部门负责人和领导班子成员。第三条
问责要坚持从严治行、实事求是，有错必问、无为必究，权责统一、分级问责，惩教结合、依法合规的原则。
第四条
受到问责的人员，根据责任轻重，需要追究纪律责任的，依照有关规定给予党纪、政纪处分；涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关依法处理。
第五条
问责原由是指下级行辖内发生经济案件、刑事案件，发生威胁人员安危、国有资产受到危害或损失的事故，发生造成社会不良影响的事件，因管理不到位，导致案件、事故、事件后果严重，影响全行声誉等情形时，上级行党委对下级行主管部门负责人或分管领导、主要领导进行问责。
第二章 问责的情形、方式及实施
第六条
有下列情形之一的，由上级行党委对下级行主管部 门负责人、分管领导、主要领导进行问责：
（一）发生案件、事故、事件的问责。
1、本辖区发生重大案件、重大事故、重大事件，造成100万元（含）以上资金风险、损失或在社会上造成负面影响的；或在本辖内连续发生三起案件、事故、事件的；
2、对重大案件、事故、事件发生后，应采取措施而未采取，或采取措施不力，导致后果扩大，造成农业银行声誉受到损害的；
3、领导干部滥用职权，强令、授意、指使员工实施违法违规行为，或决策失误，引发重大事故或群体性事件，受到外部监管部门或地方党政批评的。
（二）管理中未尽职的问责。
4、由于决策失误，造成1000万元以上资金风险、损失，被监管部门限期整改的；
5、因管理松懈，致使市场竞争力弱化，在银行同业中的市场份额当年下降20%或连续两年下降的；不良资产余额当年上升10%或连续两年上升的；
6、违反干部选拔任用规定，导致用人失察、失误，受到外部监管部门批评或中央领导批示核查的；
7、搞虚假政绩、报表，业务发展失控，虚列费用、虚假招投标等，受到监管部门批评或停办业务的；
8、对领导班子、领导干部反映强烈，考核不称职的；
9、被媒体恶意炒作，造成社会不良影响的。
第七条
问责方式可根据案件、事故、事件性质，情节，资金风险、损失大小和应负的责任进行：
（一）首问主管部门负责人，再问分管行领导或主要行领导；
（二）问责可采取诫勉谈话，停职检查，引咎辞职，责令辞 职，免职。
第八条
问责的实施
（一）按照各管理部门工作职责，下级行主管条线发生第六条所列情景或行为的，由主管部门提出问责事由，向分管行领导起草问责建议报告后，报请党委或分管行领导审批。
（二）对主管部门负责人的问责，由上级行分管行领导负责；对领导干部的问责，由上级行党委书记、行长负责；党委书记、行长也可委托分管行领导负责；在问责时，要安排纪检监察部门适当人员参加。
（三）被问责人应在谈话一周内写出书面检查及整改措施，上交问责部门。
（四）被问责的上级主管部门要及时向同级纪检监察部门沟通问责谈话情况，问责谈话的有关资料由纪检监察部门留档。
第九条 具有本办法第六条所列情形，并且具有下列情节之一的，可以免于问责：
（一）经有权部门认定自查发现的案件、事故的；
（二）因自然灾害等不可抗力的；
（三）其他可免于问责情形的。
第十条 受到问责的人员，取消当年评优和评先资格； 引咎辞职、责令辞职、免职的领导干部，一年内不得重新担任与其原任职务或相当职务，但要安排适当相应的工作任务。
第三章 问责的程序
第十一条
案件、事故、事件发生后，上级行首先要对下级行主管部门负责人进行问责；待问责内容调查清楚，可根据被问 责情况，确定是否对下级行领导进行问责；性质严重的，上级行党委必须要向下级行行领导进行问责。
第十二条 问责前，主管部门应向分管行长或党委起草问责报告，经批准后方可实施。同时，要向问责人提供被问责内容和有关事实材料以及需要提供的其他材料。
第十三条 对主管部门负责人或领导干部实行问责，应制作问责决定。问责决定由纪检监察部门代党委或纪委草拟。
第十四条 问责决定做出前，应听取被问责的主管部门负责人或领导干部的陈述和申辩，并且记录在案；对其合理意见，应予以采纳。
第十五条 给予引咎辞职、责令辞职、免职的问责决定，必须按照干部管理权限，经领导班子集体讨论决定。问责决定，应归入其个人（人事）档案。其他问责方式的决定，应归入干部廉洁档案。
第十六条 问责决定应按照纪律处分决定的送达程序进行送达，送达由纪检监察部门执行。
第十七条 申诉。被问责人对问责有异议的，可自收到问责决定之日起15个工作日内，向实施问责的行党委或纪检监察部门提出申诉。
受理申诉的部门应自受理之日起15个工作日内作出处理决定；情况复杂的，可以适当延长，但是延长时间不得超过30个工作日。
第十八条
被问责人申诉期间，不停止问责决定的执行。
第四章 附 则
第十九条
本办法由中国农业银行总行负责解释和修订。第二十条
本办法自下发之日起实施。总行此前施行的《中国农业银行案件问责实施办法（试行）》（农银发〔2004〕251号）同时废止。
第三篇：中国农业银行金融租赁业务试行办法
问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 来源：问法网法律数据库
颁布机构：中国农业银行 1985-02-13
中国农业银行金融租赁业务试行办法
为了适应我国“四化”建设的需要，认真贯彻对内搞活经济、对外实行开放的方针，更好地支持企、事业单位采用新技术，加速设备更新，提高企业素质和经济效益，中国农业银行信托部门办理金融租赁业务。
第一条 租赁范围凡企、事业单位和个人在生产、经营活动中，为了更好地从事农业、工业、商业、饮食、服务、修理、建筑、运输、科技、文教、卫生、旅游等事业需要，采用先进技术，更新设备，购置成套生产流水线或单台器、机、具，运输工具，辅助设备以及其他设备等，其资金不足，均可向当地农业银行信托部门申请办理金融租赁。
企业急需购买厂房、仓库，缺乏资金，也可采取租赁方式。
第二条 租赁原则
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(五)凡租用设备在安排，调试期间发生质量等问题，应由承租单位(含承租人)向供货单位交涉解决。承租期内，租赁设备的维修、保养由承租单位(含承租人)自理;需要由供货单位维修、保养的事项，可在交易合同中议定。
第三条 租赁方式
(一)自营租赁：由信托部门出资办理的租赁业务。由承租单位(或个人)和供货单位商定设备价格后与信托部门签订租赁合同，凭承租单位(含承租人)验收凭证承付设备货款。
企业引进国外先进设备，经主管部门批准，有正当外汇来源，按照国务院有关规定自行办理进口手续，经信托部门审查同意后，也可采用租赁方式提供人民币资金。
(二)代理租赁：单位有多余、闲置的生产设备或不动产委托信托部门转办出租。
网址：http://www.xiexiebang.com-3问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 托部门投保财产险。保险费由信托部门垫付后，计入设备租赁费内向承租单位(含承租人)收回。代理租赁的设备保险事项，由产权所有者负责办理财产险。
第六条 租赁费自营租赁业务从信托部门支付设备贷款之日起计算，承租单位可以每月或每季支付一次。租赁费由设备价款、利息、手续费、保险费等构成。
每期交付租金= 设备价款+利息+手续费+保险费付租次数设备价款：设备原价、运输费、途中保险费等;
利息：按出租设备实际占用的资金、期限及信托贷款利率计算;
手续费：指信托部门办理该项业务的各项费用支出;
保险费：按实际支付的金额计算;网址：http://www.xiexiebang.com-5问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 规定的原则，结合当地情况，制定具体的买施办法。
网址：http://www.xiexiebang.com-7-
第四篇：中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法(试行)
中国农业银行关于印发《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》的通知
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：
为规范和加强农业银行房地产开发贷款管理，提高贷款决策水平，现将《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》印发你们，请遵照执行。
如执行中遇到问题，请及时报告总行（信贷管理二部）。
附：
中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）
第一章 总则
第一条 为规范农业银行房地产开发贷款管理，完善贷款客户信用分类标准，优化客户结构，提高房地产贷款质量，特制定本办法。
第二条 房地产开发企业信用等级评定是指农业银行以房地产开发企业为评定对象，按照统一的财务指标和测算标准，对开发企业资信、经营状况进行综合评价和信用等级确定，从而区分企业信用状况的一种信贷管理方法。
第三条 房地产开发企业信用等级评定应遵循企业实事求是、公平合理、科学规范的原则。贷款企业必须进行信用等级评定，其他企业应遵循企业自愿的原则。
第四条 农业银行在评定房地产开发企业信用等级过程中，涉及企业有关资料，未征得企业同意不得对外提供。
第二章 评定对象和条件
第五条 农业银行房地产开发企业信用等级评定对象：
（一）已与农业银行建立了借贷关系的房地产开发企业；
（二）向农业银行申请建立信贷关系的房地产开发企业；
（三）需要农业银行提供资信证明的房地产开发企业；
（四）其他需要评级的房地产开发企业。
农业银行房地产开发企业信用等级评定对象不包括房地产开发项目公司。
第六条 农业银行房地产开发企业信用等级评定对象的基本条件：
1.具备企业法人资格；
2.具有有权部门批准的房地产开发资质证明；
3.从事房地产开发两年以上，且经营正常；
4.企业财务制度健全，财务报表真实。
第三章 评定指标
第七条 房地产开发企业信用等级评定指标为：到期贷款偿还率、贷款付息率、售（租）房款归行率、资质等级、资产负债率、应收账款周转率、利润率、总资产报酬率、投资进度完成率、开发产品销（预）售率、开发产品优良率、企业领导者素质及经营机制等。其中前5项指标为主要评定指标，后7项指标为辅助评定指标。
第八条 房地产开发企业信用等级评定实行百分制。依据评定指标及权重，根据企业信用的现实风险和潜在风险，确定各项指标的具体分值（见附表）。
第九条 房地产开发企业信用等级分为AAA、AA、A、B四个等级。
AAA级企业：得分在90分以上（含90分），且符合下列条件：
1.贷款付息率、到期贷款偿还率、资产负债率为满分；
2.参与同行业评定的，应为省级十强房地产开发企业；
3.有优秀的履约业绩，在同业与银行界具有较高的信誉；
4.有稳定的高于同业平均水平的获利能力；
5.领导者素质佳，经营机制好。
AA级企业：得分在80分－89分（含80分），且资产负债率不高于60％，贷款付息率、到期贷款偿还率为满分，为省级骨干企业。
A级企业：得分在70分－79分（含70分），且资产负债率不得高于70％，有良好的偿债能力；
B级企业：得分在60分－69分（含60分）。
第四章 评定组织和程序
第十条 房地产开发企业信用等级由各省、自治区、直辖市分行和直属分行（以下简称分行）集中评定，信贷部门（房地产信贷部）具体操作或委托有资格的咨询评估机构评定，省级分行以下无评定的权利。受托评估机构应按照本办法规定的指标和标准组织评定，评定结果须经农业银行信贷部门（房地产信贷部）认可。
第十一条 房地产开发企业信用等级评定程序包括受理申请、组织初评、组织评审、等级确认。受理申请、组织初评、组织评审的具体操作比照《中国农业银行企业信用等级评定办法》执行。信用等级AA级以上（含AA级）的房地产开发企业由分行贷款审查委员会确认。
第十二条 评定时效。房地产开发企业信用等级每年评定一次。评定的房地产开发企业信用等级有效期1年。房地产开发企业信用等级评定工作每年一季度进行。在征得开发企业同意后，4月份公布评定结果。
第十三条 各分行及所属分支行都要按审批权限对评定了信用等级的房地产开发企业分别建立经济档案。AAA级信用等级企业名单，要报总行信贷二部备案。
第五章 附则
第十四条 本办法由总行负责制定、解释和修订。
第十五条 本办法从发布之日起试行，试行期为一年。
附件一：
中国农业银行房地产开发企业信用等级评定考核计分表
企业名称：
标准分100阶段
实际得分：
评定级别：
┏━┯━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━┯━━┯━━━━━┯━━┯━━┓
┃序│考核指标│
计算公式及数据
│实际│ 标准值 │满分│实际┃
┃号│
│
│值 │
│
│得分┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃1 │到期贷款│
到期贷款偿还额／贷款额
│
│
100%
│10 │
┃
┃ │还率
│
│
│
│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃2 │贷款付息│
实际付息额、应付利息额
│
│
100%
│10 │
┃
┃ │率
│
│
│
│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃3 │售（租）│
售（租）房款归行额／
│
│ 90%以上 │10 │
┃
┃ │房款归行│（销售收入×农行贷款权重）│
│（含90%）│
│
┃
┃ │率
│
│
│
│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃4 │资质等级│ 一级12分、二级8分、三级4分 │
│
│12 │
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃5 │资产负债│
负债总额／资产总额
│
│ 50%以下 │15 │
┃
┃ │率
│
│
│（含50%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃6 │应收账款│ 销售收入／应收账款平均余额 │
│ 100%以上 │
5│
┃
┃ │周转率 │
│
│（含100%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃7 │利润率 │
利润总额／销售总额
│
│ 15%以上 │5
│
┃
┃ │
│
│
│（含15%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃8 │总资产报│（利润总额＋利息支出）／ │
│ 8%以上 │5
│
┃
┃ │酬率
│
总资产
│
│（含8%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃9 │投资进度│
实际投资额／计划投资额
│
│ 90%以上 │
4│
┃
┃ │完成率 │
│
│（含90%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃10│开发产品│当期开发产品销预售面积／当期│
│ 40%以上 │15 │
┃
┃ │销（预）│开发产品面积（含完工面积）│
│（含40%）│
│
┃
┃ │售率
│
│
│
│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃11│开发产品│完成的质量优良开发产品面积／│
│ 35%以上 │4
│
┃
┃ │优良率 │完成的开发产品面积
│
│（含35%）│
│
┃
┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨
┃12│企业领导│（1）好5分；（2）较好3分；（│
│
│5
│
┃
┃ │者素质及│3）一般1分；（4）差0分
│
│
│
│
┃
┃ │经营机制│
│
│
│
│
┃
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附件二：
房地产开发企业评级指标计分办法
分值
1.到期贷款偿还率
100％
10分
100％以下
0分
2.贷款付息率
100％
10分
100％以下
0分
3.售（租）房款归行率
90％以上（含90％）
10分
90％以下
0分
5.资产负债率
50％以下（含50％）
15分
50％－60％（含60％）13分
60％－70％（含70％）10分
70％以上
0分
6.利润率
（实际值÷标准值）×5
7.总资产报酬率
（实际值÷标准值）×5
8.应收账款周转率
100％以上（含100％）
5分
100％以下
0分
9.投资进度完成率
（实际值÷标准值）×4
10.开发产品销预售率
（实际值÷标准值）×15
11.开发产品优良率
（实际值÷标准值）×4
注：1.在计算1、2两个指标时，老企业按在农行的贷款计算；新企业按在其他行的贷款计算，若企业无银行贷款高1、2两个指标满分。
2.在计算开发产品优良率时，完成的质量优良开发产品面积和完成的开发产品面积是指截止到考察期累计的质量优良开发产品面积和累计完成的开发产品面积。
3.计算各指标分值时，均应采用年末结算报表。
4.对实际值大于标准值的，均按满分计算。
第五篇：《中国农业银行农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》
附件
中国农业银行农村土地承包经营权 抵押贷款管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为适应农业农村改革发展需要，规范农村土地承包经营权抵押贷款业务，根据《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地承包经营权流转管理办法》等法律法规和农业银行相关信贷制度，制定本办法。
第二条 本办法所称农村土地，是指农民集体所有和国家所有依法由农民集体使用的耕地、林地、草地、荒地、湖泊水面以及其他依法用于农业的土地。
第三条 本办法所称农村土地承包经营权是指以家庭方式或通过招标、拍卖、公开协商等方式承包，以转包、出租、互换、转让或其他符合法律法规的方式流转，取得农村土地承包经营权并享有占有、使用、收益和一定处分的权利。
第四条 本办法所称农村土地承包经营权抵押贷款是指借款人在不改变土地所有权、承包权性质，不改变农村土地农业用途的条件下，将农村土地承包经营权及地上附着物作为抵押担保向农业银行申请办理的借款业务。
第二章 贷款对象及条件
第五条 贷款对象。农村土地承包经营权抵押贷款对象为依托农村土地开展农业生产经营的专业大户、家庭农场、农民合作社、农业企业及家庭承包经营农户等农业经营主体。
第六条 借款申请人除符合农业银行信贷基本制度和单项信贷产品的基本条件外，还应具备以下条件：
（一）具有较丰富的种养经验和技术，其中从事农业种植业生产经营时间不低于2年，从事养殖业生产经营时间不低于3年。
（二）从事农业生产经营项目自有资金比例不低于30%。
（三）大田作物种植。水稻、小麦、玉米、大豆等粮食种植面积一年一熟地区不低于100亩，一年两熟地区不低于50亩；棉花、蔬菜、莲藕等经济作物种植面积不低于50亩。
（四）水产品养殖。鱼池、网箱精养面积不低于50亩，大湖、水库散养面积不低于500亩。
（五）设施及特种农业。采取温室大棚等设施开展农业生产经营的，以及从事林果、花卉、苗木、人参等特种农业的，种植或养殖面积不低于5亩。
（六）以家庭承包方式取得农村土地承包经营权开展农业生产经营的，种植或养殖面积准入条件可为以上第三至第五款标准的50%。
第三章
贷款用途、额度、期限、利率、用信及还款方式
第七条 贷款用途。农村土地承包经营权抵押贷款用于借款人在承包或流转土地范围内从事农业生产经营的融资需求，包括：
（一）土地整理与复垦。
（二）道路、灌溉、温室大棚等农业基础设施建设。
（三）农业机械设备、生产资料、人工等费用。
（四）仓储、物流等流通环节费用。
（五）借款人取得农村土地承包经营权并已缴付一定期限的租金，以此为抵押，可用于剩余期限的后续租金缴付；或为扩大经营规模，用于拟抵押农村土地承包经营权之外其他土地经营权的租金缴付。
第八条 贷款额度。农村土地承包经营权抵押贷款额度应根据借款人实际资金需求、承贷能力以及抵押物的评估价值确定，同时不超过贷款期间借款人农业生产经营收入现金流的50%。
自然人客户单户额度最高不超过1000万元，法人客户最高不超过授信额度。
第九条 贷款期限。农村土地承包经营权抵押贷款期限根据农业生产用途、周期和现金流确定，同时应遵循以下规定：
（一）对于从事水稻、小麦等生长周期一年以内作物，用途为支付农业生产资料、人工费用等日常经营需求的，贷款期限不
超过1年。
（二）对于用途为农田基础设施建设、土地整理和复垦、购臵大型机械设备、投入仓储物流，以及从事林果、苗木等生长周期较长作物的，贷款期限最长不超过5年。
（三）对于用途为支付农村土地承包经营权租金的，视经营收入的现金流确定，最长不超过5年。
（四）贷款期限应短于农村土地承包经营权承包或流转合同剩余年限3年（含）以上；采用分期缴付租金方式的，同时应短于已缴清租金的剩余使用年限1年（含）以上。
（五）如遇到重大自然灾害或重大疫情导致贷款到期无法偿还，但仍具备正常生产经营能力，在担保措施不丧失或削弱情况下，经原审批行批准可办理展期或重新约期。重新约期延长期限不超过原贷款期限的50%。
第十条 贷款利率。农村土地承包经营权抵押贷款定价按农业银行利率管理规定在授权范围内执行。
第十一条 用信及还款方式。根据客户农业生产经营和实际需求采取一次或分次放款的用信方式。贷款期限在1年以内（含）的，可采取利随本清、一次还本分期付息、分期还本付息等还款方式；贷款期限在1年以上的，必须采取分期还款方式，还款间隔不得长于1年。
第四章
抵押担保管理
第十二条 借款人需为拟设定抵押的农村土地承包经营权权
利人（或共有人）；以农民合作社作为借款主体的，抵押人可以为农民合作社社员。
第十三条 农村土地承包经营权可单独抵押，也可采用其他资产抵（质）押、保证担保等组合担保方式。自然人客户采用农村土地承包经营权单独抵押的，鼓励其购买人身意外伤害保险；法人客户采取农村土地承包经营权单独抵押的，应要求其主要股东或实际控制人提供连带责任保证担保。
第十四条 用于抵押的农村土地承包经营权应符合以下条件：
（一）土地不改变农业用途，具备持续农业生产能力。
（二）取得农村土地承包经营权的手续符合相关法律和国家政策规定：
1．通过承包或互换、转让方式流转的，需取得农村土地承包合同或农村土地承包经营权流转合同，以及农村土地承包经营权证。
2．通过转包、出租方式流转的，需取得农村土地承包经营权流转合同，且在乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门办理了合同鉴证。
（三）符合抵押登记条件，能够在当地县级（含）以上政府指定部门办理他项权利登记或其他相关证明材料。
（四）通过家庭承包方式取得农村土地承包经营权的，需预留口粮田（家庭成员人数乘以全国人均耕地面积计算），不得纳
入抵押范围，或提供其他收入来源能保障家庭基本生活的证明。
（五）采取分期缴付租金方式的，已缴清租金的剩余使用年限在2年（含）以上。
（六）租金缴付不符合上述第五款规定，但同时满足下列条件的，已缴清租金的剩余使用年限可为1年，贷款期限不受第九条第四款“采用分期缴付租金方式的，同时应短于已缴清租金的剩余使用年限1年（含）以上”的规定。
1.地上已修建温室大棚或建设水利设施，且前期已累计交清2年及以上租金、持续生产经营2年及以上，承包或流转合同剩余年限在5年（含）以上。
2.已投保农业保险，保险理赔范围包括当地农业主要风险，赔付金额可以覆盖我行贷款本息。
3.贷款用于农业生产经营日常性流动资金需求，且自有资金比例不低于40%，贷款额度不超过贷款期间经营收入现金流的40%，期限最长不超过1年。
第十五条 下列农村土地承包经营权不得设定抵押：
（一）土地权属不清或存在纠纷的。
（二）土地受到污染或损毁，无法进行正常农业生产的。
（三）不能办理抵押登记的。
（四）已列入征收范围的。
（五）受其他形式限制的。
第十六条 抵押率。农村土地承包经营权抵押贷款的抵押率
确定应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、农村土地承包经营权市场价格、权利变现难易程度、抵押贷款期限等因素确定。
（一）以家庭承包方式取得农村土地承包经营权作抵押的，抵押率最高不超过农村土地承包经营权评估价值的60%。
（二）通过缴付租金方式取得农村土地承包经营权的，已缴清租金的剩余使用年限超过5年（含）以上的，抵押率最高不超过60%；剩余使用年限3（含）-5年的，抵押率最高不超过50%；剩余使用年限3年以内的不超过40%。
第十七条 农村土地承包经营权价值评估以内部评估为主；当地已建立规范评估机制的，可采取外部评估方式。外部评估机构由一级分行准入，实施动态名单制管理。
第十八条 评估方法。根据农村土地承包经营权类型、租金缴纳方式、流转市场发育等情况，选用适当的评估方法进行评估测算。
（一）农村土地承包经营权流转市场发育较充分且县级（含）以上政府按年编制流转（抵押）参考价格的地区，采用市价法，基准价格采用县级（含）以上政府公布的参考价格：
农村土地承包经营权评估价值=政府公布的基准参考价格（元/亩〃年）×面积（亩）×（家庭承包合同剩余年限或已缴清租金的剩余使用年限-1）
（二）农村土地承包经营权市场交易较少或县级（含）以上政府没有公布统一价格，不能确定基准价格的地区。
1．属拍卖、流转和协议承包的，采用成本法： 农村土地承包经营权评估价值
年限-1 =已缴清租金金额已缴清租金的剩余使用
已缴清租金年限2．属家庭承包直接经营的，采用收益法： 农村土地承包经营权评估价值=C1r1 t1rC为年均预期收益=农产品年均收入-（年均农地维护费用+年均生产费用）
r为折现率参照同期农户贷款利率 t为家庭承包合同剩余年限-1 第十九条 地上附着物为温室大棚等投资较大、后续使用年限在5年以上的固定设施，或价值较高、价格稳定、容易变现、能由第三方进行有效监管的农作物，可纳入抵押物范围，与农村土地承包经营权一并抵押。
固定设施属通用设备的抵押率最高不超过40%，属专用设备的最高不超过20%；农作物需为多年生的经济作物如林果、苗木、花卉等，最高抵押率不超过40%并由一级分行按户进行名单制管理。
地上附着物的评估方法由一级分行根据当地实际情况确定，并报总行备案。
地上附着物可办理权属证明的，必须取得相关权证资料。第二十条 评估流程。农村土地承包经营权由客户部门发起
评估调查，信贷管理部门押品评估岗进行评估审核，经部门负责人对评估审核意见和确认价值无异议后，在C3完成农村土地承包经营权价值评估确认。
第二十一条 借款人参加农业保险的，保险期限必须覆盖贷款期限，同时在保险条款中明确我行为该项保险的第一受益人，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。接受已投保的农村土地承包经营权抵押后，经营行应书面告知承保机构。
第二十二条 农村土地承包经营权抵押实行登记制度，登记部门须为县级（含）以上人民政府指定的行政主管部门，并出具他项权利证书或相关证明材料，地上附着物抵押情况须在登记材料上予以明示；地上附着物有权属证明的，必须同时到相关主管部门办理登记。
第二十三条 借款人如变更抵押物，应向农业银行提出申请，在取得原贷款审批行确认同意后，办理相关抵押物变更手续。变更后的抵押物价值不能低于原抵押物的价值，且必须先办妥合法有效的抵押登记手续后，再解除原有的农村土地承包经营权抵押登记。
第五章 贷款流程
第二十四条 贷款申请。借款人申请农村土地承包经营权抵押贷款业务，除客户相应的基础资料外，还必须提供以下相关资料：
（一）以家庭承包方式取得农村土地承包经营权作抵押的：
1.农村土地承包合同及土地承包经营权证。
2.农村土地承包经营权证载明的承包人同意抵押、处臵的书面证明；有共有权人的，需提供共有权人同意抵押、处臵的书面证明。
（二）通过缴付租金方式取得农村土地承包经营权作抵押的：
1.承包合同或流转合同等合法取得农村土地承包经营权的证明材料。
2.农村土地承包经营权证或经鉴证的农村土地承包经营权流转合同。
3.农村土地承包经营权租金支付票据或相关证明。4.农村土地承包经营权证载明的权利人同意抵押、处臵的书面证明；有共有权人的，需提供共有权人同意抵押、处臵的书面证明。
5.农村土地承包经营权直接或间接从承包人处流转取得，需提供承包人农村土地承包合同，承包人及共有权人同意抵押、处臵的书面证明。
6.农村土地承包经营权直接从村集体或其他集体经济组织承包取得，需提供村集体或其他集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表的同意抵押、处臵的书面证明。
第二十五条 贷款调查。农村土地承包经营权抵押贷款业务在执行相应业务品种调查内容的基础上，重点调查抵押物是否符合农业用途，承包或流转手续是否齐全合法，与登记部门核对抵押物是否真实有效，是否可以办理抵押登记，抵押物价值是否合理、是否易于变现，未来国家或地方政府的发展规划是否影响抵押物等。
第二十六条 贷款审查。审查部门对客户部门或下级行移交的客户资料和信贷调查（评估）资料进行审查。重点审查内容包括借款人生产经营状况、财务情况和市场评价情况以及在其他金融机构的贷款状况、贷款用途是否符合规定、抵押物流转手续是否齐全、抵押担保手续是否合法有效，抵押物市场价值是否合理、是否容易变现等。
第二十七条 贷款审批。贷款审查后提交有权审批行的贷审会或合议会议审议，或直接提交有权审批人审批。
第二十八条 贷款审核。审批同意后，由放款审核岗负责信贷合同文本的审查和放款审核。审核的内容主要包括抵押物是否已依法办妥登记、是否按规定办理保险等。
第二十九条 贷款发放。贷款发放原则上采用受托支付方式，对于无法确定交易对象、不具备有效使用非现金结算条件的，可按规定采用自主支付方式。贷款用于支付租金的，必须采取受托支付方式。
第六章 贷后管理及风险监控
第三十条 贷后管理。客户管理行和经营行应严格按照农业银行贷后管理规定和借款合同约定进行贷后管理。
第三十一条 贷后管理部门需建立农村土地承包经营权抵押档案，定期与抵押登记部门进行核对，定期进村入户回访、实地查看，严格监控农村土地承包经营权及地上附着物权属变更情况，保证抵押权利真实有效。
第三十二条 贷后管理部门应每年参照同类土地流转价格对农村土地承包经营权价值进行重估。已抵押的农村土地承包经营权价值不足以覆盖贷款剩余本息时，应按合同约定，要求借款人增加抵押物，或要求借款人提前归还部分或全部贷款。
第三十三条 建立风险预警制度和重大风险报告制度。在借款期限内，发生下列情况及农业银行贷后管理规定中列明的风险预警信号，危及信贷资金安全的，要按规定及时预警和报告，并采取相应的风险控制和化解措施。
（一）国家或地方政府的区域规划、土地调控发生变化，经营无法实现预期效益，对贷款可能产生不利影响的。
（二）抵押物被改变农业生产用途、受污染损毁不适用农业生产等不再符合抵押规定，借款人又未能提供其他合法、足值担保的。
（三）借款人产品市场需求下降、市场价格出现大幅度回落的。
（四）出现重大自然灾害事件、病虫害或其他疫情，对农业生产产生重大影响的。
（五）家庭承包户全家户口迁入设区的市或经营户连续两年弃耕抛荒等可能导致发包方收回土地的。
（六）借款人涉及诉讼，可能影响贷款安全的。
（七）其他导致贷款风险增加的情况。
第三十四条 农村土地承包经营权抵押贷款风险较高的经办支行实行暂停业务管理。对该类贷款不良率超过2%的经办支行，暂停开办此类业务。经清收后不良率降低至2%以下的，经一级分行批准恢复该项业务。
当地出现农村土地承包经营权抵押权实现困难的案例，或法院不支持银行抵押权效力的判例时，在该省域范围内停止产品试点和推广。
第三十五条 经营行应加强与地方政府、主管部门的沟通与联系，取得当地政府、主管部门的支持和配合，争取由政府主导成立担保基金、偿债基金与我行农村土地承包经营权抵押贷款业务相对接，条件成熟的应与当地主管部门签订监管合作协议，并对以下事项予以明确：
（一）在办理农村土地承包经营权抵押登记时，负责办理抵押登记的主管部门应配合农业银行对借款人所持农村土地承包经营权证的真实性、合法性、唯一性以及是否存在已抵押等情况进行核实确认。
（二）在抵押权存续期间，未经农业银行同意，农村土地承包经营权登记机关不得为已抵押农村土地承包经营权流转办理变更登记。
（三）农业银行在处臵抵押权的过程中，各级职能主管部门应在职责范围内积极配合，为农业银行实现抵押权益依法办理各项必要的手续。
（四）对于已设立农村土地承包经营权抵押融资风险担保基金或偿债基金的地区，当农村土地承包经营权抵押贷款出现坏账时，风险基金应按相应比例就农业银行的贷款损失给予补偿。
第三十六条 农村土地承包经营权抵押贷款按照贷款对象和金额，分别通过相应科目核算，并在信贷系统管理群（C3）中“信贷产品分类”项下进行标识操作。
第七章 抵押物处置
第三十七条 借款人在贷款到期（含分期）后，确实无力偿还的，应及时采取以下措施处臵已抵押的农村土地承包经营权：
（一）流转交易。与借款人商定，在当地农村土地承包经营权交易中心或类似机构挂牌交易，将抵押的农村土地承包经营权转让给他人，在不损害原承包人利益情况下，所得价款由农业银行优先受偿。
（二）协商收购。与村委会、中介组织协商，由当地村集体经济组织或其他具有资质的合法中介组织按基准价格收购抵押的农村土地承包经营权，所得价款用于偿还贷款本息。
第三十八条 农村土地承包经营权无法流转，或与村委会、中介组织等协商后达不到贷款清偿目的的，应依据合同约定，及时向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第八章
附 则
第三十九条 《中国农业银行押品管理办法》（农银规章„2012‟160号）中的“三农”特色押品最高抵（质）押率标准、《中国农业银行农村个人生产经营贷款管理办法（试行）》（农银规章„2013‟40号）第八条贷款额度等有关制度规定与本办法有抵触的，以本办法为准。
具体业务授权、客户评级、授信等本办法未尽事宜，按相关信贷管理制度规定执行。
第四十条 本办法由中国农业银行总行负责制定、解释，并根据国家相关政策和产品试点情况进行修订完善。
第四十一条 本办法自印发之日起试行，试行期两年。
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