本科金融学多选

第一篇：本科金融学多选

人民币货币制度的特点是（人民币是我国法定计价、结算的货币单位、人

民币采用现金和存款货币两种形式、目前人民币汇率实行以市场供求为基

础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制）。

不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（国家流通中的基本通货、国

家法定价格标准、发行权集中于中央银行或指定发行银行）。

布雷顿森林体系存在的问题主要是（.各国无法通过变动汇率调节国际收支、.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足）。

牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（.汇率制度是以信用货币本位为基

础.以浮动汇率制为主导.无法实现国际收支的自动调节）。

目前我国实行的银行结售汇制的主要内容是（无条件的售汇、有条件的购

汇）。

对信用与货币关系描述正确的是（信用与货币是两个既相互联系又互相独

立的经济范畴、信用与货币的产生都与私有制相关、信用的扩张会增加货

币供给，信用紧缩则减少货币供给、整个货币制度是建立在信用制度基础

之上的）。

对于债券利率的风险结构，描述正确的是（债券违约风险越高，利率越高、债券流动性越好，利率越低）

关于狭义货币的正确表述是（包括现钞和银行活期存款、代表社会直接购

买力）。

以下对商业票据的描述正确的是（.商业票据可分为期票和汇票两种.商业票就业、经济增长、稳定物价）。金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（安全性、流动性、盈利性）原则。金融全球化的消极作用主要表现在（金融风险的增加、削弱宏观政策的有效性、加快金融危机的国际传递）。金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠（各国政府的合作、国际性金融组织的作用、国际性行业组织的规则）。中央银行是在解决下列（银行券的发行问题、票据交换和清算问题、最后贷款人问题、金融监管问题）等问题的过程中逐步产生发展起来的。中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（“发行的银行”.“国家的银行”、“银行的银行”）。中央银行作为“国家的银行”体现在（代理国库.代理发行政府债券.为政府筹集资金.制定和执行货币政策）。中央银行的资产业务主要包括（.再贴现.再贷款.购买有价证券.收购黄金外汇）。中央银行帐户上存款准备金的构成是（超额准备金.法定准备金）。银行信用的特点是（、银行信用可以达到巨大规模、银行信用是以货币形态提供的信用、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求）据的流通转让有一定的范围.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用

货币范畴之内）。

消费信用的形式有（企业以赊销方式对顾客提供信用、银行和其他金融机

构贷款给个人购买消费品、银行和其他金融机构对个人提供信用卡）。

根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（名义利率高

于通货膨胀时，实际利率为正利率、名义利率等于通货膨胀时，实际利率

为零、名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率）。

根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（债务

信用.股权信用）。

1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（国家开发银行、中国

进出口银行、中国农业发展银行）。

英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

现代银行的形成途径主要包括（由原高利贷银行转变形成、按股份制形式

设立）。

经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（银监会、证监会、保监会、中国人民

银行）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

商业银行的外部组织形式目前主要有（总分行制、单一银行制、持股公司

制、连锁银行制）等类型。

国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而

建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（.会员国认缴的份额.资金

运用收取的利息和其他收入.向官方和市场借款.某些成员国的捐赠或认缴的特种基金）。

国际货币基金组织成员国的国际储备，一般可分为（黄金储备、外汇储备、在ＩＭＦ的储备头寸、特别提款权）。

保险公司的保险基金运作方式主要是（银行存款、证券投资、发放抵押贷

款）。

按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（优先股、普通股）。

回购协议市场的交易特点有（流动性强、安全性高、收益稳定且超过银

行存款收益、对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势）。

证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期、上市公司业绩）。

在货币层次划分中，准货币是指（企业单位定期存款、居民储蓄存款、证

券公司的客户保证金存款、其他存款）。

在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（银行活期存款、现金）。

在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（平均利润率上升，利率总

水平提高、物价上涨，利率上升、资金流出国外，利率水平上升）。

在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列

业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（.回购协议、信贷承诺、承兑业务、票据发行便利）。

下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（场外交易是指在证

券交易所以外进行的交易、证券交易所在二级市场上处于核心地位、场

外交易是二级市场的基础与主体）。

下列金融工具中，没有偿还期的有（永久性债券、股票）。

下列描述属于资本市场特点的是（金融工具期限长、为解决长期投资性资

金的供求需要、资金借贷量大、交易工具有一定的风险性和投机性）。

下列各项中应该记入国际收支平衡表经常转移项目中的有（外国政府的无

偿援助、私人的侨汇、战争赔款、对国际组织的认缴款）。

下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（服务输出.接收的外国

政府无偿援助）。

下列各项属于资本转移的有（固定资产所有权的转移、同固定资产的收

买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移、债权人不索取任何回报而取

消的债务、投资捐赠）。

下列关于债务率说法正确的是（指外债余额/外汇收入额、参考标准为100%、衡量一国外债偿还能力的主要指标之一）。

下列各项中，属于货币政策目标的是（金融稳定、国际收支平衡、充分

。银行信用与商业信用的关系表现为（.商业信用是银行信用产生的基础、银行信用推动商业信用的完善、两者相互促进、在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用）。银行体系的准备金存在方式有（库存现金、中央银行帐户上的准备存款）。信用货币包括（.纸币.银行券.存款货币.电子货币）。信用产生的原因是（.私有制的出现、财富占有不均）。现代中央银行享有的国家赋予的特权有（垄断货币发行权.集中存款准备金.指定执行货币政策.管理黄金与外汇）。当代金融业务创新体现在（新技术在金融业中广泛应用、金融工具不断创新、新业务和新交易大量涌现）。凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（交易动机.预防动机.投机动机）。货币供给过程中的主要环节有（.基础货币的提供.存款货币的创造）。通过公开市场业务可以增加或减少（商业银行准备金.流通中现金）。关于通货膨胀，下列描述正确的是（纸币流通条件下的货币现象、货币供给量超过了货币需求量、物价普遍上涨、货币贬值）。自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国奉行的是双重货币政策目标，即（.稳定物价.经济增长）。选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（可测性.可控性.相关性）。世界各国金融监管的一般目标是（建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系.保证金融机构和金融市场健康的发展.保护金融活动各方面特别是存款人利益.维护经济和金融发展）。.对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（商品经济的发展程度金融的作用程度）。发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件（政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制、政府允许利率、汇率机制自由运行）。1

第二篇：金融学网考多选

币材一般应具有的性质是（ABCD）。A.价值较高B.易于分割C.易于保存D.便于携带

从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，但造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以归结为（BCDE）。B.有效需求不足C.金融体系效率低下D.供给能力相对过剩E.结构问题

度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（ABDE）。A.消费物价指数B.批发物价指数D.零售商品物价指数E.国内生产总值平减指数

各国金融监管体系基本相同的构成是（ACDE）。A.组织体制C.目标与原则D.内容与措施E.手段与方法

国际资本流动的不利影响主要表现为（ABDE）。A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击D.对国际收支的冲击E.对经济主权的冲击

金融监管的基本原则是（ABC）。A.监管主体的独立性原则B.依法监管原则C.“内控”与“外控”相结合的原则

社会征信系统主要包括（ABCDE）几个子系统。A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统

世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展

狭义货币政策的四要素是指（BCDE）。B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标

下列关于狭义货币的正确表述是（AD）。A.包括现钞和银行活期存款D.代表社会直接购买力

下列属于“紧”的货币政策的项目是（AD）。A.提高利率D.收紧信贷

下列属于选择性政策工具的是（ABE）。A.消费信用控制B.证券市场信用控制E.优惠利率

银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行

银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用

有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE）。A.经济运行周期B.宏观经济政策D.产业生命周期E.上市公司的业绩

在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE）。B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增长D.经济增长与国际收支平衡E.物价稳定与国际收支平衡

在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列各项中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。A.回购协议C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利

在下面各种因素中，能够对利率水平产生决定和影响因素的有（BCDE）。B.平均利润率水平C.物价水平D.借贷资本的供求E.国际利率水平

治理通货膨胀通常要采取紧缩性货币政策，其主要手段包括（BCDE）。B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备金率 E.提高存贷款利率 中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABD）。A.“发行的银行”B.“国家的银行”D.“银行的银行”

第三篇：金融学专业(本科)

金融学

金融学专业（本科）专业介绍

一、培养规格与培养目标

专业培养规格：本科（专科起点），两年制三年业余学习，最短学习年限不低于两年半。

专业培养目标：本专业主要培养社会主义市场经济建设需要的德、智、体诸方面全面发展的，重点面向基层、面向操作与管理、面向业务第一线的应用型、实践型高级专门人才。

在政治思想道德方面，拥护党的基本路线、热爱祖国、具有全心全意为人民服务的精神；遵纪守法、有良好的社会公共道德和职业道德。

在业务知识和能力方面，掌握金融学专业所必需的基础理论、基本知识和基本技能，能从事各种金融实际工作，具有比较扎实的经济和金融理论基础，较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力以及较高的组织管理能力。

在身体素质方面，身体健康，能精力充沛地工作。

学位目标：经济学学士。

二、课程模块设置

本专业共设置6个模块，分别是：公共基础课、专业基础课、专业课、专业拓展课、通识课、实践课。

三、课程设置

1.公共基础课

该模块最低中央电大考试学分为15学分，模块设置最低学分为15学分。

统设必修课：开放教育入学指南，英语Ⅱ（1）、（2），计算机应用基础（本）、西方经济学（本）。

选修课：学位论文指南，学位外语（金融）。

2.专业基础课

该模块最低中央电大考试学分为4学分，模块设置最低学分为8学分。

统设必修课：现代货币金融学说。

选修课：经济学方法论。

3.专业课

该模块最低中央电大考试学分为26学分，模块设置最低学分为43学分。

统设必修课：保险学概论、公司财务、金融统计分析、金融法规、中央银行理论与实务、金融风险管理、投资学、金融理论前沿课题。

选修课：金融工程学、项目评估、国际结算、证券投资分析。

在专业课一模块中各教学单位可从投资学、金融理论前沿课题两门课程中选择1门课程，一旦选中按中央电大统设必修课程要求组织教学和考试工作。

4.专业拓展课

该模块最低中央电大考试学分为0，模块设置最低学分为4学分。

选修课：市场营销学。

5.通识课

中央电大设置统一的通识课程平台，所有开放教育专业适用此平台的课程；通识课模块最低毕业学分为2学分；通识课设置及通识教育是中央电大人才培养的特色之一，是实施素质教育的具体措施，通识课模块课程不得免修免考；已取得电大毕业证书的学

生，若再次注册学习电大相关专业，原修专业已注册过的通识课程，在新修专业中不得再次注册学习（在教务管理系统中此类课程将不能实现注册）和申请办理课程免修免考，此模块最低毕业学分通过修读本模块的其他通识课程获得。

6.本专业综合实践包括金融模拟交易和毕业论文，统设必修，共8学分，由北京电大根据中央电大制定的实践环节教学大纲组织实施。该环节不得免修。

7.补修课

补修课程是指在注册开放教育本科（专科起点）专业学习的学生中，部分不具备该专业专科学历或不具备学习该专业相关基础知识的学生必须补修的课程。补修课程学分是按规定需要补修的学生必修的学分和毕业审核的必要条件。补修课程统一使用中央电大确定的课程名称，执行统一的教学大纲或教学要求，并由中央电大推荐教材、提供相关教学支持服务。本专业（方向）需补修的课程是：货币银行学#、国际金融#、金融市场#，共12学分。

8.本专业学位英语为学位课程，申请学位的学生必修。

9.统设必修课程严格执行统一课程名称、统一课程学分标准、统一教学大纲、统一教材、统一考试。选修课中的统设服务课程和自开课程，中央电大将尽可能为地方电大提供多方面的教学支持服务。

10.课程实践环节成绩计入课程学习成绩，没有完成课程实践环节的不能取得课程学分。

11.专业规则表中各课程开设学期是根据专业知识结构提供的课程先修、后续关系确定的，供学生选课时参考。开放教育各专业所有统设必修课程首次开设后均实行全年滚动开设。

四、毕业规则

本专业各模块最低毕业学分依次是：

公共基础课：15学分

专业基础课：4学分

专业课：33学分

专业拓展课：4学分

通识课：2学分

实践课：8学分

专业课一：3学分

补修课：12学分

本专业最低毕业学分为71学分（需补修的学生为71+12学分）。本专业各模块最低毕业学分之和为62学分（需补修的学生为62+12学分），各模块最低中央电大考试学分之和为45学分。

本专业学位申请的规则是：通过毕业审核且符合学位申请条件的毕业生，可申请经济学学士学位。

第四篇：本科毕业论文—金融学

毕 业 论 文

论文题目：商业银行信用风险管理方法研究专 业：金融学答辩序号：

目录

1.摘要和关键词-----------------------------3 2.【正文】

一、商业银行信用风险概述-------------------4

（一）商业银行信用风险的概念-------------4

（二）商业银行信用风险的主要特征---------4

二、我国商业银行信用风险的识别分析----------5

（一）信用风险的成因---------------------5

（二）风险评估的方法---------------------6

三、商业银行信用风险的防范------------------6

（一）建立健全贷款管理责任制-------------6

（二）审慎、有效地授信-------------------7

（三）在贷款定价中考虑风险因素-----------7

（四）贷款分散化-------------------------8

四、商业银行信用风险的控制------------------8

（一）贷款风险分类-----------------------8

（二）信用风险控制措施-------------------9

五、操作风险管理---------------------------10

（一）操作风险识别----------------------11

（二）操作风险评估----------------------11

（三）各业务线操作风险点与风险控制------11

（四）操作风险的报告与监控--------------12

六、结束语-12 参考文献---13

商业银行信用风险管理方法研究

摘要：在世界经济一体化形式下，现代经济越来越依赖于金融业的发展，信用风险管理也就成为金融机构的核心竞争力之一。自20世纪30年代以来，许多信用风险的分析方法被应用到银行机构的风险分析及信用评级中，大量的学者对信用风险管理方法做出了理论与实证的研究，可以说信用风险管理与评估已经形成了自己的一套方法论。本文叙述了我国商业银行信用风险产生的原因，并对加强商业银行信用风险管理提出了几条对策，旨在为我国商业银行提高信用风险管理水平提供借鉴和研究思路。

关键词：商业银行、信用风险、研究

【正文】

一、商业银行信用风险概述

（一）商业银行信用风险的概念

商业银行信用风险的概念，目前学术界也有一定的分歧，大家都有各自的观点和理解。

1.韩军在《现代商业银行市场风险管理理论与实务》中指出：商业银行信用风险是指商业银行在经营活动中，受事先无法预料的不确定性因素的影响，而使商业银行蒙受损失的可能性。

2.凌江怀在《商业银行风险论》中提出：商业银行信用风险指商业银行在经营过程中，由于不确定因素的影响，从而导致银行蒙受经济损失或获取额外收益机会的可能性。

从以上两位学者提出的概念可以看出，第一种观点是光阐述了商业银行的负面性（风险损失），从而忽略了商业银行的正面性（风险收益），所以说第一种观点在理论上是不完善的。第二种观点虽然将风险扩展到了“损失”和“收益”两个方面，其实质是将风险定义为“不确定性”。用不确定性界定风险在逻辑上就显得不够严密。

因此总结以上观点来定义，概念应为：商业银行在经营活动中，由于受事前无法预料的不确定性因素的影响或未来的实际情况变化与预期不相符，其实际获得的收益与预期收益发生背离，从而导致商业银行蒙受经济损失或不获利，丧失获取额外收益机会的可能性。

（二）商业银行信用风险的主要特征

1.客观性。商业银行只要在经营活动中，信用风险就客观存在。绝对零风险的业务在商业银行活动中几乎是不可能的。

（1）在市场的经济活动中，不可避免存在着信息的不对称性。在进行投资决策时所获得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成决策的错误和误差，可能导致投资的失败。引起经济活动中的损失。

（2）市场参与者存在着一定的投机偏好。追求收益最大化以及风险最小化，导致道德风险的产生，他们可能运用各种投机的方法不正当手段以牟取暴利，这些因素的存在

使得信用风险不可避免。

（3）金融对象的复杂性。金融自由化，交易对象也日趋多样化，原本简单的信用交易已经完全无法满足投资者的需求，交易的环节多了，复杂了，信用危机也就出现了，所以完全避免风险几乎是不可能的。

2.可控性。商业银行信用风险虽然不可避免，但是风险可以进行识别和预测，在根据具体情况来控制，建立完善的管理制度，对经济主体行为适当的约束，不断地健全与创新，使风险造成的损失大大降低。

3.加速性和传染性。随着金融行业的不断加速发展，各个金融业之间形成了相互依存的关系，如果商业银行风险一旦爆发，就形成了连锁反应，也快速传染到社会的其他经济主体。

二、我国商业银行信用风险的识别分析

（一）信用风险成因

1.客观因素：没有偿还能力。个人经济方面出现问题，没有能力去偿还所造成的信用风险。

主观因素：没有还款意识。这主要是借款人的品格问题，借款人的品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，而且具备在负债期间能够主动承担各种义务的责任感。这种信用风险也可称为信用缺失。2.联单对称信息与不对称信息

对称信息是在市场经济关系中，经济主体双方都了解对方所具有的知识和所处的经济环境或是经济主体双方都掌握对方所具备的信息度。

不对称信息是某些市场参与者拥有的信息，但另一些参与者不拥有这些信息，及某些参与人拥有的私人信息。信息的不对称会造成道德风险的产生，从而影响金融市场的正常运行及效率。

（二）风险评估的方法

1.主观判断法。专家及管理者通过大量的知识、经验和技能，通过主观判断来度量风险的大小，有较强的灵活性。

2.评级法。建立一个风险评级指标，对管理对象进行考核，给出分值或等级分类，这种方法应用面广，综合性强。

3.统计估值法。根据历史资料来评估风险的大小，不仅可以估计风险发生的概率，还可以估计出风险变动的幅度，主要采用点估计和区间估计。用这种方法度量出来的金融风险是否准确，关键取决于历史资料的数量和质量。

4.数理统计法。在资料稀少时，通过数学模型的方法来度量风险。

5.模拟法。风险管理人员围绕着需要评估的风险来设定假设的情境，根据情境来估算风险的大小。

6.假设验证法。提出假设，根据信息来检验假设是否合理。

三、商业银行信用风险的防范

（一）建立健全贷款管理责任制

1建立审贷分离制度。形成了相互制约的机制，做到各司其职，各负其责，相互制约的权利和责任。

2.建立分级审批制度。商业银行应当根据业务量的大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级、抵押物、质物和保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。

3.建立和健全信贷工作岗位责任制。将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到岗位、个人，严格划分各级信贷人员的责任。明确目标，真正做到权责清晰。

4.建立和健全贷款审查委员会。商业银行各级机构应当建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查。

5.实行行长负责制。贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的

发放和收回负全部负责。

6.实行监察和岗位轮换制。信贷岗位定期轮换，防止一手遮天，长期隐藏、掩盖问题。

（二）审慎、有效地授信

授信：商业银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。在识别、判断和测度信用风险的基础上，授信管理人员根据可能产生或存在的信用风险，选择不同的授信方式和额度。

如果借款人的资信可靠，偿债能力强，现金净流量和现金流量比率充足，则可以考虑以信用贷款的方式提供贷款。如果借款人的自信和偿债能力均一般，现金净流量和现金流量比率不很充足，则要考虑以担保贷款的方式授予信用，或保证贷款，或抵押贷款，抑或是质押贷款和要求投保贷款保险等，视借款人所能提供的担保标的经银行比较选择、优中选优而定。如果借款人的资信很差，偿债能力也不乐观，现金净流量和现金流量比率同样也不充足，则要采取拒绝贷款的断然措施。

进行授信时，针对不同的授信品种，商业银行的授信管理人员应该进行侧重点不同的考察。

（三）在贷款定价中考虑风险因素

1.成本加成模式

（1）资金成本。银行为筹集贷款资金所发生的成本。

（2）贷款费用。对借款人进行信用调查、信用分析所发生的费用；抵押物估价费用；文本费、整理保管费用；工资、津贴费用；仪器设备折旧费用等。

（3）风险补偿费用。每笔贷款的风险程度各不相同，由于贷款的对象、种类、期限及保障程度的不相同。

2.基准利率加点模式。此种贷款定价模式是“外向型”的。它以市场一般价格水平为出发点，寻求适合本行的贷款价格。通过这种模式制定出的贷款价格更贴近市场，从而可能更具竞争力。需要注意的是此种模式不能孤立地使用。在确定“风险加点”幅度 7

时，应充分考虑银行的资金成本。

3.客户盈利分析模式。银行在为每笔贷款定价时，应考虑客户与本行的整体关系，即应全面考虑客户与银行各种业务往来的成本和收益。

从经济学的角度来看，银行与某一客户进行业务往来，必须能够保证有利可图或至少不亏本。用公式表示为：

来源于某客户的总收入≥为该客户提供服务成本+银行的目标利润鉴于贷款利息是银行的主要收益来源

客户盈利分析模型体现了银行以客户为中心的经营理念，这种模型对商业银行的管理水平要求较高，它以银行的电脑系统能够实现分客户核算为前提。

（四）贷款分散化

银行通过贷款的分散化来降低信用风险。贷款分散化的基本原理是信用风险的相互抵消。想要减少一定的信用风险，则应坚持贷款投向多元化、多样化，商业银行还可以通过购买保险的方式将贷款等信用风险转接给保险公司。现在开展得比较多的是住房按揭贷款保险。

四、商业银行信用风险的控制

（一）贷款风险分类

1.正常类贷款。指的是那些借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

2.关注类贷款。是指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。

3.次级类贷款。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调离，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

4.可疑类贷款。如果借款人无法足额偿还贷款本息，可能造成较大的损失，这样的贷款就是可疑类贷款，这类贷款是借款人处于停产、半停产状态。

5.损失类贷款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，那么这样的贷款就是损失贷款。如借款人和担保人被依法宣布破产，经法定清偿后无法还清贷款；借款人失踪、死亡或遗产清偿后，还是未能还清贷款；借款人遭受重大自然灾害或意外事故保险补偿，确实无力偿还的贷款；经有关部门批准进行核销的贷款；借款人虽然没有破产，工商管理部门也没有吊销其营业执照，但企业早已经关停，或是名存实亡；由于体制原因或历史原因造成的，债务人主体已经消亡而被悬空的贷款。

（二）信用风险控制措施

1.督促借款人进行整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现问题或者风险，就应立即着手盘查，查明原因，采取相应的措施。借款人在经营管理上的确存在问题，但问题并不严重，就应该加强与借款人的沟通与联系，督促其调整经营策略，改善财务状况。如问题严重。应及时向贷款主管部门反应情况，必要时再向上级汇报。改进管理措施，做出改整计划。对于已经到期的到期而不能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款；如果借款人仍然未还本付息，或是以种种理由拖延还款，银行应主动派人上门催收，必要时，可以从借款人的账户上扣收贷款。

2.签订贷款处理协议。（1）贷款展期。银行贷款展期是某笔贷款到期后，客户因为资金周转等原因无法立即偿还，向银行提出申请后，经过银行审核同意给予期限上宽延。对于那些确实因客观原因而使借款人不能按期偿还的贷款，银行可以适当延长还款期限，办理贷款展期。（2）追加新贷款。有些贷款不能按时偿还的原因是由于借款人缺少关键设备，使生产经营规模难以扩大，或是产品质量不稳定，或是由于生产经营资金或项目投资资金不足，从而不能形成生产能力，或是不能及时生产出产品而造成的。对于这种情况，银行应在充分论证，确认清楚能够获得较好经济效益的大前提下，适当追加新的贷款来帮助借款人解决燃眉之急，从而实现和扩大经营收入中收回新旧贷款。（3）追加或调换担保。当银行发现贷款风险明显时增大时，或是监控人员提供的担保已经不足以保证贷款本息的安全或者补偿可能发生的贷款损失时，银行应及时要求借款人提供新的担保或者调换原有的担保，来增加对贷款本息的保障程度。（4）对借款人的经营活

动做出限制性规定。如果借款人不能及时归还贷款，为了保证贷款债权的安全，在银行认为有必要的时候，可以通过贷款处理协议对借款人的经营活动做出限制性的规定。（5）银行参与借款人的经营管理。对于那些因经营管理不善而导致贷款风险出现或增大的借款人，银行可以在贷款处理协议中要求同意银行派人参加借款人的董事会或高级经管层，参与借款人重大决策的确定，要求派员监督或管理贷入资金的流动。

3.落实贷款债权，防止借款人逃、废银行贷款。（1）借款人实行承包、租赁经营的，银行应督促承包方或出租房与合同房在合同中明确各自的还贷责任，并办理相应的抵押、担保手续。（2）借款人实行兼并时，被兼并方所欠贷款本息由兼并企业承担；实行合并的借款人的原有债务，由合并后产生的新经济主体承担。（3）借款人实行股份制改造时，贷款银行要参与资产评估，核实资产负债，不准用银行贷款入股。（4）对借款人发生分立的，应要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。（5）银行有权要求参与处于“疾病”、破产或股份制改造等过程中的债务重组，要求借款人落实贷款还本付息事宜。（6）对于合作的借款人，银行应要求其继续承担此前的贷款归还责任，并要求期间所得收益优先归还贷款。（7）借款人的财产被有偿转让时，转让收入要按法定程序和比例清偿贷款债务。（8）借款人决定解散时，要先清偿贷款债务，并经有关部门批准。（9）借款人申请破产时，银行要及时向法院申报债权，并会同有关部门对借款人的资产和负债进行全面清理。

4.运用法律手段，强制清收贷款本息。当借款人不能按期归还贷款，经银行多方努力后依然不能收回时，银行就可以使用法律手段来清偿贷款。

5.呆账冲销。经过努力，最终依然无法收回的贷款应列入呆账，由计提的贷款呆账准备金冲销。这是通常的做法。特殊情况下，可以争取政府的支持，出台专门的政策予以冲销。

6.资产证券化和贷款出售。近年来，管理信用风险的方法是资产证券化和贷款出售。资产证券化是将有信用风险的债券或贷款的金融资产组成一个资产池并将其出售给其他金融机构或投资者。资产证券化和贷款出售均为信用风险管理的有效工具。7.信用衍生品。是一种金融合约，提供与信用有关的损失保险。对于商业银行来说，信用衍生品是贷款出售及资产证券化之后的新的管理信用风险的工具。

五、操作风险管理

（一）操作风险识别

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。

1.人员因素涵盖了所有与银行内部人员有关的事件引起的操作风险，具体包括操作失误、违法行为、越权行为、违反用工法、关键人员流失和劳动力中断六种情况。流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有被严格执行而造成损失的风险。

2.系统因素引起操作风险的情况可以分为系统失灵或瘫痪、系统本身的漏洞以及客户信息安全性。

3.外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括外部欺诈、外部突发事件和外部经营环境的不利变化。

（二）操作风险评估

操作风险量化的方式常用的有三种：基本指标法、标准法和高级计量法。1.基本指标法也称单一指标法，它不区分金融机构的经营范围、种类、规模和业务的类型。

2.标准法又称多指标法，它是基本指标法的一种改进。监督当局对八类业务收入的操作风险的资本要求制度了不同的乘数，然后每类业务也用前三年总收入平均数乘以该乘数，由此得出不同类业务操作风险的资本要求。

3.操作风险评估的高级衡量法又可以分为内部衡量法、损失分布法和极值理论模型。

（三）各业务线操作风险点与风险控制

1.参照巴塞尔委员会商业银行业务线划分标准，从我国的实际情况出发，我们从存款与柜台业务、授信业务、资金业务、中间业务、会计业务等主要业务分析操作风险点和风险控制的措施。

（四）操作风险的报告与监控

1.商业银行的各业务单位、职能部门、操作风险管理部门和内部审计等相关机构应该定期向高级管理层呈送报告。操作风险报告的内容大致包括：内部财务、操作、合规性数据以及有关决策的事件和情况的外部市场信息等。提交给高级管理层的风险报告中首先要列明经评估后的风险状况、损失事件、关键指标、成因与对策和资本金水平等方面。

2.除监测操作损失事件外，金融机构应该明确适当的指标，以便为将来损失增大的风险提供早期预警。常用的关键风险指标主要有：人员在当前部门的从业年限、员工人均培训费用、客户投诉占比、失败交易数量占比、交易结果和财务核算间的差异、前后台交易不匹配占比、系统故障时间、系统数量、反洗钱警报占比等。

六、结束语

本文从商业银行角度出发，对商业银行信用风险进行研究。通过现有的信用风险管理存在的问题及原因进行分析，并结合学者、教授的理论观点，解决商业银行现有的信用危机，根据商业银行的特点降低商业银行的信用风险，建立风险管理数据库，完善信用风险内部评级系统，实现商业银行的发展。

参考文献：

[1] 韩军；现代商业银行市场风险管理理论与实务.中国金融出版社，2006 [2] 凌江怀；商业银行风险论.人民出版社.2006 [3] 田新时；金融风险管理的理论与实践.科学出版社.2006 [4] 陈忠阳；金融风险分析与管理研究.中国人民大学出版社.2001

[5] 简兵；国有商业银行信用风险管理研究.中南财经政法大学新华金融保险学院硕士论文.2006

[6] 杨宜；国有商业银行风险防范研究.西北农林科技大学博士论文.2000 [7] 董积生；商业银行信用风险管理研究.华中科技大学博士论文.2005 [8] 郑明；商业银行管理学.清华大学出版社.2005

[9] 杨军；关于国有商业银行信用风险成因与识别的研究.清华大学博士论文.2003 [10]宋清华、李志辉；金融风险管理.中国金融出版社.2005

[11]方洪全；国有商业银行信用风险评估方法及应用研究.电子科技大学博士论文.2004 [12]张建友；现代商业银行风险管理.中国金融出版社.2004

[13]时辉虹、万辉；当前我国商业银行面临的主要操作风险及对策.研究金融论坛.2005

第五篇：电大 2020金融学多选复习材料

l

金融学

多选

l

1994年，我国相继成立了几家政策性银行，它们是（BDE）。B、国家开发银行D、中国进出口银行E、中国农业发展银行

l

1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出......（货币供应量，信用总量，同业拆借利率，银行超额准备金率）。

l

A

l

按不同标的物，金融市场可分为（证券市场、衍生工具市场、黄金市场）。

l

按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（集中监管体制、分业监管体制）。

l

按照金融标的物的层次，金融市场可分为（C．原生金融工具市场

D．衍生金融工具市场）。

l

按照金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（现货市场、期货市场）。

l

按照利率的决定方式可以将利率分为（市场利率、官定利率、公定利率）。

l

按照信用活动的期限长短可将利率分为（短期利率、长期利率）。

l

按照业务性质分类，可将金融机构分为（商业性金融机构、政策性金融机构）。

l

B

l

保险公司的保险基金运作方式主要是（ABD）。

A、银行存款B、证券投资D、发放抵押贷款

l

保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金，它的构成主要包括（ABE）。A.保险费

B.保险盈余

E.保险公司的资本

l

保险市场除了具备一般金融市场的功能外，还有如下一些特殊的功能（提供有交的保险供给、提高保险交易的效率，可以形成较为合理的价格，可以提供最广泛的风险分散机制）。

l

币材一般应具有的性质是（ABCD）。A.价值较高B.易于分割C.易于保存D.便于携带

l

不兑现信用货币制度下，主币具有以下性质（ABD）。

A、国家流通中的基本通货B、国家法定价格标

准D、发行权集中于中央银行或指定发行银行

l

布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。

A.各国无法通过变动汇率调节国际收支

B.要保证美元信用就会

引起国际清偿能力的不足

l

C

l

从本质特征看，通货紧缩的直接原因是货币供给不足，但造成这一现象的深层原因却极为复杂，一般可以

归结为（BCDE）。B.有效需求不足C.金融体系效率低下D.供给能力相对过剩E.结构问题

l

从宏观角度研究货币需求的有（马克思的货币需求理论、交易方程式）。

l

D

l

大额可转让定期存单的期限有（14天，1-4个月，6个月，超过6个月）。

l

当代金融业务创新的体现是（新技术在金融业中广泛应用，金融工具不断创新，新业务和新交易大量涌现）。

l

当代金融组织结构创新的体现是（B、金融业态不断创新

E、创设新型金融机构）。

l

当代金融组织结构创新的体现是（B、金融业态不断创新

E、创设新型金融机构）。

l

导致利率上升的因素有（紧缩的货币政策，通货膨胀，经济高增长）。

l

度量通货膨胀的程度，主要采取的标准有（ABE）。

A.消费物价指数

B.批发物价指数

E.国内生产总值平减指数

l

对证券业的监管主要包括（对证券机构的监管，对证券市场的监管，对上市公司的监管）。

l

各国监管机构对银行业的监管重点包括（市场准入监管，日常经营监管，市场退出监管）。

l

各国金融监管体系基本相同的构成是（ACDE）。

A.组织体制C.目标与原则D.内容与措施E.手段与方法

l

各国金融监管体系基本相同的构成是（A.组织体制

C.目标与原则

D.内容与措施

E.手段与方法）。

l

根据保险的基本业务类型，可以划分为（人寿保险公司，财产保险公司，再保险公司）。

l

根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（财产保险市场，人身保险市场）。

l

根据保险交易主体的不同，可以将保险市场划分为（再保险市场，原保险市场）。

l

根据费雪效应，下列说法正确的是（名义利率高于预期通货膨胀率时，实际利率为正，名义利率低于预期通货膨胀率时，实际利率为负）。

l

根据利率平价理论，下列说法正确的是（利率高的国家货币在远期外汇市场上贴水，利率低的国家货币在远期外汇市场上升水，即期汇率与远期汇率相等时为平价）。

l

根据马克思利率决定理论，利息率的决定因素有（法律，习惯，剩余价值）。

l

根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：(ACE)。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际

利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

l

公开市场业务政策的优越性有（主动性强，灵活性强，调控效果和缓，震动性小，告示效应强）。

l

关于高利贷信用，说法正确的是（具有利率不稳定且差异大的特点，高利贷者确定利率有绝对话语权和很大随意性，高利盘剥招致民众强烈反抗，是奴隶社会和封建社会基本的信用形式）。

l

关于购买力平价理论，以下说法正确的是（基本思想是汇率取决于两国货币购买力的相对关系，绝对购买力平价认

l

关于名义利率和实际利率之间关系说法正确的是（名义利率是包含了通货膨胀因素的利率，名义利率扣除通货膨胀率即为实际利率，实际利率调节借货双方的经济行为）。

l

关于银行信用的描述正确的是（资金源于社会各部门暂时闲置的资金，可以达到非常大的规模，可满足货款人在数量和期限上的多样化需求）。

l

关于中国港澳台地区的金融机构体系，以下说法正确的（港元是由香港政府通过法律授权某些信誉卓著、实力雄厚的大商业银行发行的，20世纪80年代以后，以银行为主体的澳门金融业已成为澳门经济的四大支柱产业之一，台湾地区的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分，台湾地区的货币金融体系由“行政院金融监督管理委员会”及“中央银行”共同管理）。

l

广义的金融市场包括（信贷市场，资本市场，货币市场，黄金市场，衍生金融工具市场）

l

广义的资本市场包括（银行中长期信贷市场，有价证券市场）。

l

国际货币制度的构成要素包括（安排汇率制度、选择国际收支的调节方式，确定国际储备资产）。

l

国际收平衡表是一定时期内一个国家（或地区）与他国（或地区）全部经济交易的系统记录，主要构成项目是（经常账户，资本账户，金融账户，净误差与遗漏，储备资产）。

l

国际收支失衡的原因有（经济发展状况，货币性因素，经济结构影响，外汇投机与国际资本流动，经济周期影响）。

l

国际资本流动包括（长期资本流动，短期资本流动）。

l

国际资本流动的不利影响主要表现为（ABE）。

A.对汇率的冲击B.对国内金融市场的冲击E.对经济主权的冲击

l

国民经济五大部门中，作为一个整体表现为赤字部门的是（企业，政府）。

l

H

l

宏观审慎监管和微观......（资本监管，审慎信贷标准，流动性风险指标，贷款损失监管，其他风险管理要求）。

l

回购利率与（回购期限，证券流动性）有密切关系。

l

汇率作为联系经济体内部和外部的重要变量......决定理论有（购买力平价理论，利率平价理论）。

l

汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（进出口，物价，资本流动，金融资产的选择）。

l

货币发挥交易媒介职能的方式包括（计价单位，交换手段，支付手段）。

l

货币发挥支付手段的职能表现在（税款交纳，贷款发放，商品赊销，工资发放）。

l

货币供给过程的主要特点是（货币供给的主体是央行和商业银行，央行创造现金通货，商业银行创造存款货币）。

l

货币均衡实现的条件是（A、健全的利率机制

E、发达的金融市场）。

l

货币市场的特点有（交易期限短，流动性强，安全性高，交易额大）。

l

货币市场的主要功能有（流动性管理，基准利率生成，宏观调控，满足短期融资）。

l

货币政策操作指标和中价指标的选取要兼备的基本要求是（相关性，抗扰性，可控性，可测性）。

l

货币政策框架主要包括货币政策的（中价指标，政策目标，政策工具，操作指标）。

l

货币政策目标包括（金融稳定，充分就业，经济增长，国际收支平衡，稳定币值）。

l

货币政策目标之间存在矛盾关系的是(稳定物价与充分就业，物价稳定与经济增长，物价稳定与国际收支平衡，经济增长与国际收支平衡)。

l

J

l

间接融资的局限性是（割断了资金供求双方的直接联系，增加了筹资者成本并减少投资者收益，较难满足新兴产业的高风险项目的融资需求）。

l

金本位制包括（金块本位制、金汇况本位制、金币本位制）。

l

金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（提高金融机构的运作效率，提高金融市场的运作效率，增强金融产业的发展能力，增强金融作用力）途径来实现的。

l

金融创新主要通过（提高了金融资源的开发利用与再配置效率，社会投融资的满足度和便利度上升，金融业产值的迅速增长，增强了货币作用效率）方面从总体上提高了金融作用力。

l

金融对经济发展的推动作用主要有（金融活动为经济发展提供基础条件，金融促进社会储蓄，并促进储蓄转化为投资，金融活动节约社会交易成本，促进社会交易的发展，金融业的发展直接为经济发展做出贡献）。

l

金融货币与纸币和存款货币有哪些不同之处（金属货币具有内在价值，而纸币和存款本身没有内在价值。金属货币的币值相对稳定，而纸币和存款货币受物价影响较大。金属货币增长受储量和开采量的限制，纸币和存款货币的规模央行可以灵活掌握）。

l

金融机构在经验中必须遵循（B、安全性

C、流动性

D、盈利性）原则。

l

金融监管的构成体系包括（金融监管的理论体系，金融监管的法律体系，金融监管的组织体系，金融监管的内容体系）。

l

金融监管的基本原则是（A.监管主体的独立性原则B.依法监管原则C.“内控“与“外控“相结合的原则D.稳健运行与风险预防原则E.母国与东道国共同监管原则）。

l

金融监管的间接效率损失发生的途径有（被监管者的道德风险，妨碍金融创新，导致动态低效率，消弱竞争，导致静态低效率，监管过度，导致金融服务效率降低）。

l

金融监管的一般目标是（确保金融稳定安全，防范金融风险，保护金融消费者权益，提高金融体系效率，规范金融机构行为，促进公平竞争）。

l

金融监管的原则主要是（不干涉金融机构内部管理原则，依法监管与严格执法原则，综合性与系统性监督原则，“内控“与“外控“相结合的原则，公平、公正、公开原则）。

l

金融全球化的积极作用主要有（通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长，促进全球金融业提高效率，加强了金融监管领域的国际协调与合作）。

l

金融全球化的消极作用主要有（增大金融风险，加强了金融监管领域的国际协调与合作，加快金融危机在全球范围内的传递，增加了国际金融体系的脆弱性）。

l

金融全球化的主要表现（金融机构全球化，金融业务全球化，金融市场全球化，金融监管与协调全球化）。

l

金融市场的参与者有（A.政府

B.企业C.商业性金融机构D.居民个人E.中央银行）。

l

金融市场的功能包括（资源配置，资源转化，价格发现，风险分散和规避，宏观调控传导）。

l

金融衍生工具不包括（债券，股票）。

l

金属工具的特点是（具有法律保障的承载信用关系的契约，具有交易对冲能力或变现能力，能给交易者带来货币或非货币收益，市场价值变化带来收益与损失的不确定性）。

l

经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（A.证监会

B.保监会C.中央银行D.银监会）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

l

经济处于不同时期，利率会有不同的变化，通常会出现的情况是（在危机阶段，利率会逐渐升高。在萧条阶段，利率会降低。在复苏阶段，利率会上升。在繁荣阶段，利率会上升）。

l

经济范畴的信用是指（还本付息条件的借贷活动，体现债权债务关系，会涉及道德范畴的信用）。

l

经济活动中能影响通货-存款比率与准备-存款比率的经济主体行为有（居民的经济行为，企业的经济行为，金融机构的经济行为，政府的经济行为）。

l

K

l

凯恩斯货币需求理论将人们持有货币的动机归纳为（C、交易动机D、预防动机E、投机动机）。

l

凯恩斯货币需求理论认为（交易性货币需求是收入的增函数，投机性货币需求是利率的减函数）。

l

L

l

利率的风险结构包括（违约风险，流动性风险，税收风险，购买力风险，汇率变动风险）。

l

流动资金暂时闲置的企业也可以通过......（安全性，流动性，收益性）相统一的财务管理目的。

l

M

l

名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率)。

l

目前我国实行的银行结售汇制的内容是（AB）。

A.无条件地售汇

B.有条件地购汇

l

Q

l

企业财务活动与金融体系的关系体现在（企业是金融机构的服务对象，企业是金融市场的最主要的参与者，企业财务活动对宏观金融总量与结构具有决定性影响）。

l

全求性的国际金融机构主要有（国际货币基金组织，世界银行集团，国际清算银行）等。

l

R

l

人民币货币制度的特点是（ACE）。

A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位C.人民币采用现金和存款货币两种形式E.目前人民

币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制

l

人民币货币制度的特点是（A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位C.人民币采用现金和存款货币两种形式E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制D.人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币）。

l

若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国（出口增加，进口减少）。

l

S

l

商业票据的发行分为（直接募集，交易商募集）方式。

l

商业银行创造存款货币的主要制约因素是（法定存款准备金率，提现率“现金漏损率“,超额准备金率）。

l

商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，包括（A、银行资本业务

B、存款业务D、其它负

债业务E、借款业务）

l

商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，包括（A、银行资本业务

B、存款业务D、其它负债业务E、借款业务）

l

商业银行的负债业务主要包括（存款业务，贷款业务，其他负债业务）等形式。

l

商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（总分行制，单一银行制，控股公司制，连锁银行制）。

l

商业银行的业务发展趋势有（业务创新，业务经营电子化，业务经营互联网化，在以客户为中心理念下发展业务）。

l

商业银行的业务经营遵循（安全性，流动性，盈利性）兼顾的原则。

l

商业银行风险管理集中在哪三个方面（B、风险识别C、风险衡量

D、风险控制）

l

商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段是（真实票据理论，可转换性理论，预期收入理论）。

l

商业银行具有（充当信用中价，充当支付中介，信用创造，转移与管理风险，降低交易成本）等功能。

l

商业银行提高贷款利率有利于（抑制企业对信贷资金的需求，抑制物价上涨，减少居民个人的消费信贷）。

l

商业银行投资的证券主要包括政府债券和公司债券，其选择的标准是（风险较低，流动性较强，信用较高）。

l

实行双层多头金融监管体制的国家是（美国，加拿大）。

l

实行通货膨胀目标制常需要满足条件是（中央银行要有高度的独立性，中央银行要有精准预测通货膨胀率的能力，要确定合理的通货膨胀目标区间）。

l

世界各国金融监管的一般目标是（A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展）。

l

世界银行集团由（世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构）构成。

l

属于商业银行的中间业务的是（结算业务，代理业务，信托业务）。

l

属于早期汇率决定理论的是（国际借贷理论，利率平价理论，汇兑心理说，购买力平价理论）。

l

T

l

通过本币贬值改变国际收支情况需具备的条件有（进口商品为非必需品，出口商品需求弹性高，国内总供给能力强，国内具有闲置资源）。

l

通货紧缩的“两个下降”和“一个伴随”是指（物价持续下降，信贷和货币供给量下降，伴随着经济衰退）。

l

通货紧缩的社会经济效应是（经济衰退失业增加，投资收益下降，社会生产萎缩，信用关系断裂，银行不良贷款上升）。

l

通货膨胀的社会经济效应包括（强制储蓄效应、收入分配效应、资产结构调整效应、恶性通胀下的危机

效应）。

l

投资基金管理公司业务运作的特点主要有（集合理财、专业管理，组合投资、分散风险，利益共享、风险共担，严格监管、信息透明，独立托管、保障安全）。

l

W

l

为两国货币之间的兑换比率取决于两国物价水平之比，本国货币购买力相对于外国货币购买力下降时，本币趋于贬值，本国货币购买力相对外国货币购买力上升时，本币趋于升值）。

l

我国的金融资产管理公司带有典型的......主要有（信达金融资产管理公司，华融金融资产管理公司，长城金融资产管理公司，东方金融资产管理公司）。

l

我国的资本市场层次包括（主板市场，中小企业板，企业板市场，股份转让报价系统与“新三板”市场，区域性股权交易市场）。

l

我国货币层次中准货币是指（定期存款、储蓄存款、外币存款）。

l

我国金融体系中的金融监管机构包括（中国人民银行，银监会，证监会，保监会）。

l

我国学者对金融功能表述多从金融机构的角度展开......金融功能可概括为（投融资功能，服务功能，风险管理）。

l

X

l

狭义货币政策的四要素是指（BCDE）。

B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标

l

下列（A、降低了产品交换成本

D、降低了衡量比较价值的成本）属于货币的作用。

l

下列（AD）属于货币的作用。A、降低了产品交换成本

D、降低了衡量比较价值的成本

l

下列（套期保值、价格发现、投机套利）属于金融衍生工具的功能。

l

下列各项中，属于货币政策操作指标的是（B、基础货币C、利率

E、准备金）。

l

下列各项中，属于货币政策操作指标的是（B、基础货币

C、利率

E、准备金）。

l

下列各项中属于大额可转让定期存单的特点的有（面额大，不记名，金额固定，允许转让）。

l

下列关于非银行金融机构的理解中正确的是（不以吸收存款为主要资金来源、不直接参与存款货币创造）。

l

下列关于货币供应量的表述正确的是（货币供应量由货币乘数和基础货币决定，提现率越高，货币供应量越小）。

l

下列关于货币均衡描述正确的是（A、货币均衡具有相对性

B、货币均衡是动态性概念C、货币均衡的实现主要依靠利率机制

D、它是社会总供求均衡的反映）。

l

下列关于狭义货币的正确表述是（AD）。

A.包括现钞和银行活期存款D.代表社会直接购买力

l

下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）。

Ａ、永久性债券Ｃ、股票

l

下列经济活动中提高货币乘数的选项是（中央银行降低法定准备金率，商业银行减少库存现金的持有规模，企业增加支票支付比例）

l

下列属于“紧“的货币政策的项目是（AD）。

A.提高利率D.收紧信贷

l

下列属于货币市场子市场的是（同业拆借市场，回购协议市场，国库券市场，票据市场）。

l

下列属于基础货币投放渠道的有（央行购买外汇、黄金，央行购买政府债券，央行各商业银行再贷款和再贴现，央行购买金融债券）。

l

下列属于金融结构分析指标的是（金融相关比率、金融构成比率、金融工具比率、金融部门比率、金融中介比率）。

l

下列属于金融市场参与者的有（A、政府

B、金融机构C、居民

D、企业E、中央银行）。

l

下列属于金融衍生工具功能的是（套期保值，价格发现，投机套利）。

l

下列属于我国居民的有（B、在法国驻华使馆工作的中国雇员C、某一在华日本独资企业的中国雇员

D、国家希望工程基金会

E、在北京大学留学三年的英国留学生）

l

下列属于消费信用的是（银行向客户发行信用卡，银行对消费者发放抵押贷款，企业赊销方式对消费者销售商品）。

l

下列属于选择性货币政策工具的是（不动产信用控制，消费信用控制，优惠利率，预缴进口保证金，证券市场信用控制）。

l

下列属于选择性政策工具的是（A.消费信用控制B.证券市场信用控制E.优惠利率）。

l

下列说法正确的是（直接标价法下，外币数额固定不变，本币的数额随币值变化，直接标价法下，汇率越高，本币价值越低，间接标价法下，汇率越高，本币价值越高）。

l

下列业务中属于中央银行负债业务的有（货币发行，金融机构存款，政府存款）。

l

下列有关货币均衡描述正确的是（货币供给与货币需求基本相适应的货币流程状态，是一种在经常发生的货币失衡中暂时达到的均衡状态，是社会总供求均衡的反映）。

l

现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而成C、按股份制形式设立）。

l

现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而来

C、直接组建股份制商业银行）。

l

现代银行的形成途径主要包括（A、由原有高利贷银行转变而来

C、直接组建股份制商业银行）。

l

现阶段决定和影响我国货币需求的因素是（收入，财富，金融资产收益率，机会成本）。

l

现金资产主要包括（库存现金，存放中央银行，同业存款）等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。

l

信用产生的原因是（BE）。

B.私有制的出现E.财富占有不均

l

信用产生的原因是（私有制的出现。财富占有不均。调剂财富余缺的需要）。

l

信用货币包括（纸币，银行券，存款货币）。

l

形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有（经济发展的商品化和货币化程度，商品经济的发展程度，信用关系的发展程度，经济主体行为的理性化程度，文化、传统、习俗与偏好）。

l

Y

l

牙买加体系下汇率制度的特征表现为（以浮动汇率为主导，以信用本位为基础，成员国一般可自主决定其汇率安排）。

l

一般地，基础货币的组成部分主要是（商业银行在央行存放的超额准备金，商业银行的库存现金，企业和家庭持有的现金，商业银行在央行存放的法定准备金）。

l

一般而言，货币层次的变化具有以下（随着流动性的减弱，货币包括的范围在扩大，金融产品创新速度越快，层次划分的变动就越频繁）特点。

l

一般衡量通货膨胀的指标是（消费价格指数，生产价格指数，国内生产总值平减指数）。

l

以下对于利率描述正确的是（利率是利息额与本金之比，利率是衡量收益与风险的尺度，利率是现代金融体系的基本要素，利率的高低会对借贷双方决策产生直接影响，利率是政府调节社会经济金融活动的工具）。

l

以下反映居民部门参与金融活动的是（在银行存款，投资股票，向民间钱庄申请贷款）。

l

以下关于现代信用活动的描述，正确的是（在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系，各类经济活动的开展，都需要信用作为支撑，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势）。

l

以下关于中央银行的论述正确的有（成立于1694年的英格兰银行被世界公认为第一家中央银行，中国人民银行成立于1948年12月1日，1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行的职能，标志着现代中央银行制度在我国的确立）。

l

以下哪些是金融体系的基本要素（货币，汇率，信用，利率，金融工具）。

l

以下哪些是银行为企业提供的金融服务（存款业务，贷款业务，资金清算）。

l

以下属于非银行金融机构的是（证券公司，保险公司，信托投资公司，金融租赁公司，财务公司）。

l

以下属于金融总量统计指标的是（信贷总量，保险市场规模，货币总量）。

l

以下属于了际直接投资的是（国外企业采用合作方式在本国建立新企业，收购国外企业的股权，并成为绝对最大股东，将前期投资利润继续投资国外企业）。

l

以下属于同业拆借市场参与主体的有（商业银行，保险公司，财务公司）。

l

以下属于证券投资技术分析的是（A、技术指标法

B、切线法C、K线法D、波浪法）。

l

银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。

B.中央银行C.商业银行D.专业银行E.政策性银行

l

银行信用的特点是（ABE）。A.银行信用可以达到巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用

E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求

l

银行信用的特点是（A.银行信用可以达到巨大规模B.银行信用是以货币形态提供的信用E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求）。

l

银行信用与商业信用的关系表现为(ABCE)。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用

l

银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（电汇汇率是外汇市场的基准汇率，信汇汇率低于电汇汇率，票汇汇率低于电汇汇率）。

l

影响货币均衡实现的主要因素是（中央银行市场干预和调控，财政收支基本平衡，经济结构的合理性，国际收支基本平衡）。

l

影响金融结构变化的主要因素有（制度因素，金融创新的活跃程度，开放程度，金融市场的运行和功能）。

l

有关回购利率高低的描述正确的有（证券流动性越高，回购利率越低。回购期限越长，回购利率越高。采用实物交割的回购利率较低）。

l

有价证券市场包括（中长期债券市场，股票市场，基金市场）。

l

有价证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（A.经济运行周期B.宏观经济政策D.产业生命周期E.上市公司的业绩）。

l

Z

l

再贴现政策的局限性主要包括（主动权并非只在中央银行，调节作用有限，是中央银行利率，可能加大金融机构的道德风险）。

l

在国货币层次中，狭义货币包括（银行活期存款，现金）。

l

在下列描述中，属于资本市场特点的是（交易工具的期限长、筹资目的为满足投资性资金需要、筹资和交

易规模大、收益具有不确定性）。

l

在国际货币基金组织编制的“货币当局资产负债表”中，一国中央银行的资产主要包括（国外资产，对非金融企业债权，对非货币金融机构债权，对政府债权，对存款机构债权）。

l

在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（B.充分就业与物价稳定C.稳定物价与经济增长D.经济增长与国际收支平衡E.物价稳定与国际收支平衡）。

l

在其他货币政策工具中，属于直接信用控制的是（采用信用配额，规定金融机构流动性比率，规定利率限额，直接干预）。

l

在商业银行的表外业务中，承诺性业务占有重要地位，下列各项中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（A.回购协议C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利）。

l

在下列描述中，属于资本市场特点的是（交易工具的期限长、筹资目的为满足投资性资金需要、筹资和交易规模大、收益具有不确定性）。

l

债券的到期收益率取决于（债券面额，债券的市场价格，票面利率，债券期限）。

l

征信系统包括（信用档案系统，信用调查系统，信用评估系统，信用查询系统，失信公示系统）。

l

证券发行方式有（私募发行，公募发行，直接发行，间接发行）。

l

证券发行市场的参与主体有（证券发行人，证券投资者，证券中介机构）。

l

证券机构主要包括（证券公司，投资基金管理公司）等金融机构。

l

证券交易成本包括（显性成本，隐性成本）。

l

证券交易程序包括（开设股东账户及资金账户，委托买卖，竞价成交，清算、交割与过户）。

l

证券流通市场的中价人有（证券经纪人、证券商）。

l

证券流通市场上的组织方式有（证券交易所交易，柜台交易，无形市场交易）。

l

证券投资的基本面分析包括（宏观经济运行周期，宏观经济政策，产业生命周期，公司状况）。

l

证券投资的技术分析有（技术指标法，切线法，形态法，K线法，波浪法）。

l

政府赤字的弥补方式有哪些（增加税收，向中央银行申请贷款，发行政府债券）。

l

政府投资对金融活动的影响体现在（政府投资导致的大量货币收支，对货币流通产生重要影响。政府投资带动民间资本，引起整个金融资源的流向发生改变。政府通过设立主权财富基金，利用外汇储备对国际金融市场产生影响）。

l

治理通货膨胀通常要采取紧缩性货币政策，其主要手段包括（B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备金率

E.提高存贷款利率）。

l

中国人民银行对人民币发行的管理，在技术上主要通过（货币发行基金，业务库的管理）来实现。

l

中央银行的产生是资本主义经济发展的客观要求，促使中央银行产生的客观因素主要有（解决银行券分散发行的缺陷的需要。提高票据交换和清算的需要。充当最后贷款人的需要。金融监管的需要）。

l

中央银行的三大政策工具是指（B、再贴现政策C、公开市场业务

D、法定存款准备金率）。

l

中央银行的贴现和放款业务主要包括（B、再贷款

C、再贴现）。

l

中央银行的资产业务包括（国外资产业务，政府债券，再贴现和再贷款，对金融机构债权）。

l

中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（A.“发行的银行“B.“国家的银行“D.“银行的银行“）。

l

中央银行通过货币政策所要实现的特定社会经济目标有（防止通货膨胀与金融危机，促进经济发展，保障充分就业，平衡国际收支）。

l

中央银行业务活动的法律规范分为（法定业务权力，法定业务范围，法定业务限制）。

l

中央银行业务活动的一般原则是（非盈利性，流动性，公开性，主动性）。

l

中央银行职能可以概括为（发行的银行，政府的银行，银行的银行）。

l

中央银行作为“银行的银行”，其职能体现在（集中存款准备金，充当最后贷款人，组织、参与和管理全国清算业务，监督管理金融业）。

l

中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（主观上不以盈利为目的，不经营普通银行业务，制定并执行货币政策，独享货币发行的特权）。

l

资本市场从广义的角度，包括哪几个部分（银行中长期信贷市场，中长期债券市场，股票市场）。

l

资本市场的功能有（筹资与投资平台，资源有效配置的场所，促进并购与重组，促进产业结构优化升级）。

l

资本市场发挥的功能有（ABDE）。

A、是筹集资金的重要渠道

B、是资源合理配置的有效场所D、有利于

企业重组E、促进产业结构向高级化发展

l

资本市场的特点有（交易工具的期限长，筹资目的是满足投资性资金需要，筹资和交易的规模大）。

l

资本市场发挥的功能有（A、是筹集资金的重要渠道

B、是资源合理配置的有效场所D、有利于企业重组E、促进产业结构向高级化发展）。