中央电大直属学院金融学专业(本科)

第一篇：中央电大直属学院金融学专业(本科)

中央电大直属学院金融学专业（本科）

毕业论文参考选题及提示

（2010年5月）

一、宏观金融调控问题

1.我国货币政策最终目标的选择

【提示】此题的论点在于，结合目前我国的实际经济情况以及经济发展的需要，论述现阶段选择怎样的货币政策目标最适合，在论述过程中，可以介绍过去我国对货币政策目标的讨论，结合《中华人民共和国中国人民银行法》出台的背景，通过论述经济金融形势的新变化，得出当前的方向和目标。2.我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调

【提示】可以通过论述我国20世纪90年代中期控制通货膨胀的政策措施以及20世纪90年代末期防范通货紧缩的政策措施，来论述货币政策与财政政策在目标上的协调。

3.我国货币政策中间目标的选取

【提示】此题可以包括如下内容：货币政策中间目标的重要性；选择货币政策中间目标的主要依据；从理论上来说有哪些中间目标可供选择；西方国家在货币政策方面的实践；我国在货币政策方面的实践；我国目前的货币政策的中间目标及其选择原因；货币政策具体实施过程中应注意的问题。4.利率应成为我国货币政策的中间目标

【提示】我国目前货币政策的中间目标；这一目标现存的问题；利率作为中间目标的好处及条件；我国目前的状况已达到利率作为中间目标的要求；如何为中间目标的调整做好准备。

5.我国应继续将货币供应量作为主要中间目标

【提示】西方国家纷纷放弃货币供应量作为中间目标的事实；西方国家放弃这一中间目标的原因；鉴于我国目前的状况，我国应继续将货币供应量作为主要中间目标；对货币供应量中间目标进行改进。6.进一步拓展我国公开市场业务的对策

【提示】我国目前的公开市场业务概况；存在的主要问题；公开市场业务的重要性；进一步拓展公开市场业务的对策（如进一步促进国库券市场的发展）等。7.我国存款准备金政策的效应和改革

【提示】１９９８年存款准备金制度改革以后取得的主要进步，央行在近年来不断调整存款准备金率后的社会和市场效应，目前存在的主要问题及这些问题的影响；对进一步改革的建议。

8．中国与美国（或其他国家）货币政策的区别（及其启示）

【提示】通过比较，论述两者之间的特点，并从中得出启示。9．通货膨胀机制与通货紧缩机制的比较（及其启示）

【提示】通过论述通货膨胀与通货紧缩的机制，说明货币与经济发展之间的关系和矛盾。可以结合我国的实际情况，说明货币运行的惯性、经济运行的惯性，并得出货币管理的经验教训。

10．通货紧缩的根源：有效需求不足

【提示】通过阐述通货紧缩的机制，说明其根源在于有效需求不足，在写作时，既要有理论阐述（说明经济增长、通货紧缩、总需求之间的关系），又要能够结合我国的实际情况，以实际例证说明有效需求不足的根源。

二、我国的利率政策以及利率市场化问题研究 1．利率结构的调整与经济结构的调整

【提示】经济结构调整是目前经济工作中的一项重要任务，要完成这项任务有很多措施，其中最重要的一项是利率结构调整，可进一步分析为什么要调整，如何调整，调整以后的情况会怎么样。2．我国的利率弹性问题研究

【提示】通过数据分析证明我国目前的利率弹性所具有的特征；利率弹性的这些特征对宏观调控的影响；如何提高利率弹性。3．小议如何提高存款利率弹性

【提示】通过数据说明存款利率弹性较低，分析存款利率弹性较低的原因，提出主要解决方法。

4．小议如何提高贷款利率弹性

【提示】基本同上题。

5．提高商业银行在利率传导中的效果

【提示】商业银行是利率传导的核心环节，本题主要侧重于论述：商业银行在利率传导中的重要性；有效传导利率的前提条件；目前利率传导中存在的问题；如何改进传导效果。

6．我国实现利率市场化的前提

【提示】利率市场化的一般前提；我国经济体制改革途径的特殊性；我国实现利率市场化必须具备的前提条件；我国目前已经具备了哪些条件，哪些条件还不具备；对利率市场化的建议。7．我国利率市场化的步骤

【提示】利率市场化的巨大影响；利率市场化必须循序渐进；利率市场化的一般步骤；我国目前处于哪个阶段。

8．我国利率市场化应坚持的几个基本原则

【提示】这个题目比较灵活，可以根据自己的看法确定利率市场化过程中需要注意的问题，如循序渐进、先外后内等。9．商业银行应如何应对利率市场化

【提示】利率市场化，一方面是在商业银行的巨大推动下实现的，另一方面，它的实现又会对商业银行造成冲击，如定价技术的提高、利率风险的加大、竞争加剧等。可以从多个方面对如何应对这些挑战进行论述，并提出有效的对策。10．利率市场化对国有商业银行（或中小商业银行）的影响与对策

【提示】这是将前一题的内容限于某些特定银行，针对这些特定银行的特征进行进一步论述。

11．利率市场化后企业投融资策略的调整

【提示】利率市场化以后，企业在投融资过程中也需要考虑利率风险，考虑资产负债的利率组合和定价方法。

12.我国利率市场化后衍生金融工具的推出

【提示】利率市场化以后，利率风险的存在使衍生金融工具的推出既非常必要，又成为可能。衍生金融工具是一把双刃剑，如何既充分发挥其作用，又有效控制它本身所集聚的风险，可以进行一定程度的论述。

三、政策性银行问题研究

1.我国设置政策性银行的理论依据 2.我国政策性银行资金来源问题的解决

3.政策性银行如何配合我国产业政策的实施 4.我国政策性银行外部关系的协调 5.对我国政策性银行有效监管的实施

【提示】政策性银行外部关系的协调：

(1)与政府的关系：我国政策性金融机构与财政部应形成行政领导、业务审批和资金援助等关系；中国人民银行与政策性金融机构应建立起业务协调关系；政策性银行与各有关部委形成紧密的业务关系。

(2)与中央银行的关系：国外政策性银行一般不在中央银行监督管理之列。这源于政策性金融机构的业务，特点是政策性银行与中央银行存在业务指导与协调、资金援助和人事参与等关系。中央银行对政策性银行给予资金援助。

(3)与商业银行等金融机构的关系：二者均是地位平等的独立法人机构；某些专门的政策性金融机构事实上成为该专门领域的“最后贷款人”；政策性银行仍为金融体系的次体。

四、商业银行银行不良资产问题研究 1．转化或清收商业银行不良资产的方法

2．资产证券化在处理我国商业银行不良资产时的可行性 3．不良资产证券化在我国发展进程中的障碍和对策 4．债转股在不良资产处理中的效果分析 5．如何杜绝不良资产的再生

【提示】资产证券化在处理我国商业银行不良资产的可行性：(1)资产证券化的概念、特征及目的。(2)适合证券化的金融资产的特征。(3)资产证券化需要注意的技术问题：信息的收集和处理（确保信息的真实准确）；资产的估价；资产证券的出售方式。

(4)我国金融资产证券化的各种方案：良好资产的证券化方案；不良资产的证券化方案。

(5)我国资产证券化的宏观环境：金融市场建设；法律环境的建设；财政注资和税收优惠政策；金融人才的培养。

五、商业银行金融创新问题研究 1．金融创新与银行核心竞争力 2．商业银行金融创新制度研究 3．商业银行金融创新产品研究 4．商业银行金融创新的动因 5．商业银行客户服务与金融创新 6．金融创新及我国商业银行的发展

【提示】不断的扩展金融产品和提高金融服务是我国商业银行提高竞争力的手段，特别是在面临外资银行陆续登陆国内的情况下，金融创新的问题越来越紧迫。通过论述金融创新的内涵，介绍国外商业银行金融创新的发展，比较我国商业银行在这方面的不足和存在问题，强调金融创新在我国商业银行提高竞争力的道路上的必要性，商业银行从制度、产品设计与推广、客户服务等方面应如何实现金融创新。

六、金融风险与金融监管

1．论商业银行信息披露与金融监管 2．中国网络银行发展与金融监管

3．西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示

【提示】银行监管国际化；银行监管市场化；银行监管社会化；银行监管不断创新。

4．我国金融监管体系存在的问题及完善对策

【提示】存在问题：内容不规范；指标不健全；方法与手段简单；抗外部干扰能力差。

5．我国金融风险的防范与化解 6．加强商业银行的风险内控机制

七、分业经营与全能银行

1.国际金融界混业经营的潮流

【提示】混业经营体现了金融市场内部相互沟通的基本要求，有利于提高金融市场配置资源的效率；混业经营是适应跨国公司和大型企业集团实施多元化经营和大规模资产重组的要求而出现的一种主流趋势，有利于促进金融资本更好地服务于产业资本；发展混业经营，允许金融企业和非金融企业相互持股，有利于改善金融服务，优化金融企业的资产负债结构，增强其国际综合竞争力；混业经营与分类监管可以相得益彰。2．金融控股公司的监管研究

【提示】(1)明确金融控股公司的监管部门。即便金融控股公司本身不直接从事银行、证券和保险等金融业务（如在我国出现的产业控股模式），但由于其主要资本或大部分资本投资于金融企业，其经营决策行为直接对金融市场产生影响，因此，必须把金融控股公司纳入金融监管部门的监管视野中。现有的法律法规只有对企业集团的定义，作为金融企业集团的定义只能以此类推，但金融控股公司的监管显然不同于工商部门对企业的监管，在现有的法律框架内，金融控股公司的监管主体及其监管行为没有明确的法律依据。

(2)严格金融控股公司的市场准入条件。金融控股公司通过股权杠杆具有了全能性金融职能，较之一般的金融机构和企业集团有着更大的金融风险，对金融控股公司的市场准入条件理应有更为严格的限制。3．混业经营的风险分析

4．分业经营还是混业经营——中国金融业的选择

【提示】(1)面对国际金融业的发展大潮和加入ＷＴＯ，我国金融业的发展不可能铁板一块，但随着经济全球化以及我国金融业的发展现状看，混业经营的背景和条件已经初步形成。

(2)中国商业银行的商业化进程逐渐完善，但商业银行的不良资产问题仍是银行业迫切需要解决的问题。

(3)目前我国证券市场有了较大发展，但还需进一步完善，各种违规操作（包括操纵市场）仍时有发生，如果金融机构的内控机制（尤其是银行）不健全则易出现“失控”的危险。

(4)国际金融业从分业走向混业的过程中，资产证券化和衍生金融工具发挥了重要作用，目前我国已放开了一些金融衍生工具（如股指期货等）的门槛，但还需拓展。

(5)国际金融业的混业经营是在一种开放式环境下进行的，不同金融机构在不同领域或金融产品上建立了相对优势，资本流动和资产转换的渠道也比较畅通，混业经营是在发挥各自优势基础上的联合，而我国的金融机构，还需要进一步发展投资银行等业务。

面对金融全球化的挑战，可以预计，中国金融业经营模式的转换将呈现一种渐进的态势，从分业与混业角度看将表现为，一方面是法律上分业经营和分业监管短期内不可能取消，另一方面是通过相关金融法规的制定，逐步规避分业经营的法律管制，如银行和证券机构可以通过相互参股实现业务扩张，并最终取消分业经营。

八、资本市场与国企改革

1.论企业重组与债券融资

【提示】企业重组是否需要发展企业债券融资；企业债券市场的现状及其问题；培育我国债券市场的对策建议。

2．企业重组的市场支持机构——投资银行的发展前景与发展道路

【提示】投资银行的定位；投资银行行业的发展前景；我国投资银行业发展的限制因素；我国投资银行业的发展道路；相关政策建议。3．国有企业债务重组的主体再造

【提示】债权主体再造的必要性及形式；债务重组基金的设立方式和运作机制；债务重组基金的融资、收益和风险。4．国有企业的资产重组与资本市场的发展 5．推进企业重组与并购，加快国企改革 6．论企业重组后的支付安排问题

7．我国上市公司重组面临的障碍及对策

8．对企业重组后的支撑体系——社会保障制度问题的研究 9．企业融资方式的转变对企业机制改革的意义

九、农村信用合作制度研究

1．关于深化农村信用社改革和强化管理的思考 2．论农村信用社体制改革

3．农村信用社风险的形成及防范措施 4．论农村信用社制度创新

5．论对农村信用社的监管、防范和化解经营风险 6．如何构建县联社综合体系

【提示】建立辖区内农村合作金融协调保障体系；建立辖区内金融机构间信息沟通网络；建立与中国人民银行相互配合的监督协调机制；建立与政府各部门的联系制度。7．论农村信用社产权制度的改革和创新 8．农村信用社的道德风险研究

9．农村信用社的组织控制和市场控制

十、国债问题研究

1．对国债发行规模影响因素的分析 2．对国债发行方式的国际比较 3．论国债流通市场的组织与管理

4．以国债利率为突破口加速利率市场化进程

【提示】利率市场化是我国利率体制改革的方向；以国债利率为突破口加速利率市场化进程；加快国债市场发展实现国债利率基准地位。5．我国国债期限结构设计

6．中央银行如何运用国债进行宏观金融调控 7．论西方国债发行体制

8．中西方国债发行定价制度比较 9．论国债市场与利率自由化

10．论国债、投资与经济增长的关系

十一、非银行金融机构问题研究

1．浅析银行合作对商业银行的重要意义 2．我国商业银行引进战略投资者的思考 3．论我国保险监管模式的选择方向 4．论对保险经纪人的监管 5.论建立保险公司的经营机制

6．论我国信托投资业的问题、改革对策与前景

【提示】信托业现存的问题和根源。信托业的改革；主要争论观点；改革的出发点、市场和矛盾；改革思路和步骤。7．加快保险业和资本市场的良性互动 8．中国非银行金融机构与货币市场的发展 9．关于我国财务公司发展问题的探讨 10．企业集团财务公司的发展方向

十二、银行市场退出机制研究

1．我国急需建立健全的银行市场退出机制

【提示】我国目前已经有数例金融机构（银行）倒闭退出案，从发展趋势来看，将会有更多的机构退出市场，这是市场经济发展的必然结果，也是促进金融机构提高效率的必然要求。可以分析这些退出案所存在的问题。2．西方国家银行市场退出机制的一般特征及其启示

【提示】概括西方国家银行市场退出机制的特征，并针对我国的情况得出相应的启示。

3．我国银行市场退出机制的构想

【提示】可以在借鉴西方国家银行市场退出机制的基础上，结合我国的具体情况，提出一个市场退出机制框架。

4．我国建立银行市场退出机制的基本原则

【提示】概括总结西方国家的经验及其市场退出机制的目标，阐明我国建立银行市场退出机制的基本原因和原则。5．问题银行的处理

【提示】问题银行的突出特征；西方国家处理问题银行的一般做法；我国应如何处理问题银行。

6．建立我国存款人利益保护体系

【提示】切实保护存款人的利益是银行体系稳健发展的重要基础和前提；存款人利益保护体系的组成部分；我国目前存款人利益保护体系所存在的问题；对建立我国存款人利益保护体系的建议。7．存款保险制度与银行市场退出机制

【提示】说明两者之间的关系；可以以美国存款保险制度和银行市场退出处理过程为例，说明存款保险制度的优越性。8．我国应该尽快建立存款保险制度

【提示】不建立存款保险制度的弊端（目前隐含的存款保险制度的弊端），建立存款保险制度的基本构想。9．我国应暂缓建立存款保险制度

【提示】建立存款保险制度的前提条件；西方国家存款保险制度的经验教训；目前我国尚不具备建立存款保险制度的条件。10．建立存款保险制度，促进银行业公平竞争

【提示】这是从银行业竞争的角度来看第8题。

十三、银行业并购问题研究

1．全球银行业并购浪潮的原因分析

【提示】可以从规模经济、范围经济、科学技术的应用（知识经济、新经济）、管理、人员、经济一体化等方面来论述。2．全球银行业并购浪潮的影响及其启示

【提示】可从对金融业竞争与效率、经济增长、社会（失业）的影响等方面进行论述。

3．银行业并购的效应分析

【提示】可以从经济效应（财务协同效应、经营协同效应）、社会效应、管理效应、监管效应等多个方面进行论述。4．银行并购以后的整合问题探析

【提示】所谓整合，就是在银行并购以后，如何将几家银行不同的组织、人员、制度、文化等融合在一起，这已经成为决定并购成败的关键要素之一。5．银行业并购对货币政策的影响

【提示】这是将银行并购的影响问题缩小到对货币政策的影响进行专门论述，主要论述银行业并购对货币政策目标（最终目标、中间目标）、工具、传导机制等的影响。

6．我国银行并购案例剖析

【提示】可以选取我国银行并购案例中的一个或几个进行论述，如中国投资银行的案例，总结其特征，说明问题，提出建议和对策。7．我国银行业的并购模式探讨 【提示】可以总结过去数起并购案模式，分析不同模式的利弊，提出建议和对策。．论国有商业银行的跨国并购 ．通过并购提高我国商业银行的竞争力

【提示】面对加入ＷＴＯ，如何提高我国商业银行的竞争力是一个迫在眉睫的问题，通过并购扩大规模、增强实力，是提高我国商业银行竞争力的重要途径之一。

十四、货币市场论题

1．论我国票据市场的现状及完善措施

【提示】(1)中国票据市场目前已初具规模，融资功能不断增强，初步具备了货币政策操作的基础条件，市场交易条件有所改善，票据市场构成体系有所完善，商业票据在中心城市发展迅速。随着票据业务的发展，再贴现逐步成为中央银行支持中小金融机构的重要手段。一些大中型企业办理票据结算和融资业务的积极性有了很大提高。

(2)票据市场处于分割状态，开放程度较低。票据市场滞后于同业拆借市场和资本市场的发展，尚未形成票据市场利率，交易方式单一，流通不活跃，票据信用的多重功能尚待挖掘。

(3)现阶段中国要重视票据市场的发展，针对票据市场现存的问题和矛盾，分别加以解决。大力培育票据基础，规范票据行为，丰富票据种类，活跃票据交易，发挥票据的多重功能，以构筑中国票据市场的发展架构，全面唤起市场主体的契约观念和信用观念。在全国探索建立若干区域性票据交易中心，培育和完善票据市场的多样化参与主体，利用金融创新丰富票据市场信用工具，放开票据贴现利率，充分发挥中央银行再贴现政策的引导、推动作用。2．货币市场机制分析

【提示】(1)一个有效率的货币市场应该是一个具有广度、深度和弹性的市场，其市场容量大，信息流动迅速，交易成本低，交易活跃且持续，能吸引众多的投资者和投机者参与。

（2）货币市场就其结构而言，可分为同业拆借市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场及货币市场共同基金市场等若干子市场。

3．论我国同业拆借市场的利率形成机制 4．论票据市场的功能和作用 5．论票据风险的特点及防范措施

6．我国票据市场的发展与商业银行改革 7．证券回购市场的交易分析 8．国库券市场的投资特征

9．货币市场共同基金的运作及其特征

10．商业票据市场和银行承兑票据市场的关系分析

十五、资本市场论题

1．试论投资银行在资本市场中的功能

【提示】投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。

2．投资银行组织模式比较与选择

【提示】（1）投资银行采用的组织模式大多与其内部组建方式及经营理念相适应。

（2）比较合伙制、联合公司、现代公司制的适应环境。比如，投资银行成立之初大多采用合伙制，主要以人的信用为合作的基础。由于合伙制企业存在制度不稳、经营风险大的致命缺点，一旦经营有问题，便成了被收购的对象，合伙制的投资银行常常通过收购或兼并成为联合公司。投资银行转变为现代公司是现代投资银行与传统投资银行的主要区别之一，现代公司具有集资、管理现代化等多项功能和优点。

3．投资银行的理财顾问业务发展 4．投资银行在基金投资中作用 5．完善与发展基金市场研究

6．关于我国股票指数期货投资的探讨 7．加强我国证券市场的风险管理 8．证券经纪业务与证券经纪人制度 9．企业并购的风险及防范

10．国内外企业投资风险管理案例分析 11．试论二级市场的基本功能

12．二板市场的特点、功能及对证券市场的影响

13．公司在二板市场上市的标准、组织实现及主承销商保荐制度 14．开放式基金融资研究

１5．金融资产管理公司退出模式研究

十六、保险学论题

1．当代中国经济中的保险作用研究

【提示】可探讨当代市场经济的基本特征，风险与收益的非均衡性，损失与损失补偿；保险机制的特征，保险与当代市场经济的适应性，即对维持经济稳定增长的作用，对保持社会安定的作用，对保证企业生产续性和稳定性的作用，对保障商品流通稳定性的作用。2．论商业保险与社会保障的关系

【提示】可探讨商业保险的机制与特征，社会保障制度的机制与特征，商业保险与社会保障制度的互补性，商业保险与社会保障制度的矛盾性，商业保险与社会保障制度的协调与配合。3．试论财产保险的经济意义 4．试论人寿保险与储蓄的关系 5．试论保险品种的开发与营销 6．保险资金与信贷资金的关系分析 7．论再保险的经济意义与法律意义 8．试论保险的利益原则

9．社会主义新农村建设与“三农”保险 10．保险业转变增长方式的途径及策略研究

11．经济全球化条件下中国保险监管制度创新研究 12．保险业集团化经营模式的比较研究

13．中国保险资金运用渠道的拓展及其面临的挑战 14．中小保险公司发展研究

15．经济全球化条件下我国保险产品创新研究 16．企业年金市场发展研究

17．健康保险发展存在的问题及对策 18．保险中介市场发展研究

19．中国与欧美主要发达国家保险资金运用的国际比较 20．保险监管制度国际比较及对中国的启示 21．保险业对外开放的国际比较及经验借鉴

十七、财务管理方向的论文选题 1．并购的财务陷阱

【提示】并购中的财务陷阱源于在并购过程中对企业财务报表的过分倚重和事前调查的疏忽。通过对企业财务报告的局限性认识的阐明，论述财务陷阱可能对并购企业带来的损失，进而指出避免财务陷阱的措施。2．我国上市公司财务分析策略研究

【提示】财务报告的可靠性和相关性对投资者来说至关重要，可从投资者在判断财务报告可信度方面可用的财务分析方法谈起，探讨公司经营战略，通过辨证的分析方法选择一套科学的、令人满意的财务分析策略。3．国有上市公司财务与体制缺陷 4．对金融监管成本及效益的分析

5．我国中小企业财务管理中存在问题及对策研究

【提示】可从目前中小企业财务管理的现状、存在的问题（比如融资困难、投资能力较弱、财务控制薄弱等方面）入手，重点探讨如何解决中小企业财务管理的问题。

6．浅谈企业财务风险管理 7．防范金融风险的财务对策

8．商业银行财务管理的改革和探索

9．中小企业财务结构分析与融资对策

第二篇：金融学专业本科毕业论文

侨光电大2012秋金融本科毕业论文选题

金融学专业本科毕业论文选题指南

（一）宏观金融调控问题

1.我国货币政策最终目标的调整

[提示] 此题的论点在于，必须对我国目前的货币政策最终目标进行调整，在论述过程中，可以介绍过去我国对货币政策目标的讨论，以及《中华人民共和国人民银行法》出台的背景通过论述经济金融形势的新变化，得出调整的方向和目标。

（二）货币政策比较问题

7.增加有效需求的途径初探

[提示] 有效需求不足仍然是我国目前经济中的主要问题，针对目前已经采取的许多宏观、微观政策，提出自己的对策建议，并提出论据，展开论述。

（三）我国的利率政策问题研究

（四）利率市场化问题研究

（五）政策性银行问题研究

（六）银行不良资产问题研究

（七）金融风险与金融监管

（八）分业经营与全能银行

（九）资本市场与国企改革

（十）农村信用合作制度研究

（十一）国债问题研究

（十二）银行改革研究

（十三）非银行金融机构问题研究

（十四）银行市场退出机制研究

（十五）银行并购问题研究

（十六）货币市场论题

（十七）资本市场论题

（十八）保险学论题

第三篇：2018年金融学专业本科毕业论文参考题目

2018年金融学专业本科毕业论文参考题目

（01）关于强化国有商业银行内部控制的思考（02）我国商业银行中间业务存在的问题及对策（03）新农村建设中农业产业化发展的金融制约与出路（04）对构建国有商业银行内部控制体系的思考（05）政策性银行监管模式新探

（06）试论新时期信贷政策的目标选择及制度优化设计（07）邮政储蓄体制改革的国际借鉴及启示（08）我国银行贷款利率的结构性分析（09）利率波动对寿险需求的影响分析

（10）我国中小商业银行发展中存在的问题及对策（11）论中小商业银行的服务创新（12）我国商业银行操作风险管理研究（13）对资产管理公司未来定位的有关思考（14）商业银行内部审计与商业银行监管（15）差别准备金制度对我国商业银行的影响分析（16）商业银行对中小企业信贷融资风险的防范（17）我国商业银行开展投资银行业务的现状及发展趋势（18）中小商业银行营销战略选择（19）论我国外资银行监管法律制度的完善（20）强化农业政策性银行服务“三农”的思考（21）国有商业银行上市后公司治理改善（22）商业银行个人理财现状及发展策略（23）商业银行技术创新的环境与机制分析（24）商业银行利率风险现状及管理分析（25）对我国商业银行流动性管理问题的思考（26）完善我国信用卡业务风险管理（27）新巴塞尔协议与我国商业银行信息披露（28）关于拓展我国商业银行表外业务的思考（29）零售银行经营模式探讨（30）我国网络银行的风险及其控制（31）建立我国商业银行内部考核体系的探讨（32）重构农村金融体系之我见（33）家族制企业融资问题研究

（34）家族企业融资的制度变迁与路径依赖（35）山东省农户借贷行为的实证研究（36）我国商业银行利率风险控制研究（37）我国股份制商业银行组织结构变革的探讨（38）构建商业银行风险管理长效机制的路径选择（39）农村商业银行业务发展的探讨（40）中国农村信用社发展的方向与模式探讨（41）论中国农业发展银行的改革与发展问题（42）经济转轨时期我国银行监管研究（43）金融开放条件下外资银行监管问题研究（44）我国企业境外投资的风险与监管模式研究（45）建立我国金融控股公司监管体制的探索（46）我国目前货币政策和财政政策的有效性分析（47）中国建立存款保险制度所面临的困境与选择（48）买方市场下政府宏观调控的目标和政策选择（49）通货膨胀或通货紧缩对当前投资领域的影响（50）我国消费信贷发展的问题及对策（51）我国利率市场化：现状、问题与对策（52）中国信用制度的缺失与建设（53）金融控股模式与混业经营探讨（54）建立我国金融机构市场退出机制问题（55）中国票据市场发展的现状、问题与对策（56）我国商业银行公司治理模式研究（57）（58）银行股外资并购问题研究

（59）中国银行业的外国直接投资:意义及挑战（60）人民币远期汇率定价实证分析

（61）我国商业银行金融产品创新存在问题及对策（62）次贷危机对新资本协议实施的影响

（63）次贷危机的形成机理及其对货币政策框架的涵义（64）国际资本流动理论的最新发展及其对中国的启示（65）中国外汇储备适度规模实证分析

（66）贸易开放对金融发展的影响分析（67）中国外汇储备有效管理研究（68）基于博弈理论对中美汇率政策的解析（69）基于现行汇率制度的外汇储备规模研究（70）欧洲金融市场一体化进程中的金融中心研究（71）国外寿险领域银行保险的发展及对中国的启示（72）人民币汇率波动的价格传导效应研究

（73）全球流动性过剩中的对冲基金:国际新动向及其对中国的启示（74）高货币化经济下货币政策调控手段分析（75）浅议路径依赖对我国金融体制改革影响（76）跨境贸易人民币结算问题研究

（77）人民币升值对我国商业银行的影响及对策（78）中美公司债券市场的比较分析（79）中央银行货币政策工具变化评析

（80）关于福费廷业务在中小企业融资方面应用的探讨（81）近期对冲基金业的发展特征及对我国的启示（82）国际银行业并购对中国银行业并购策略选择的启示（83）人民币升值预期与我国的贸易顺差（84）中国经济的内外均衡冲突和汇率制度改革（85）我国开放式基金的现状分析与展望

（86）商业银行跨国经营动机:理论研究与实践回顾（87）美国的金融监管体系改革计划及启示（88）我国商业银行经营投行业务的现状、风险与对策（89）对我国村镇银行经营状况的调查与分析（90）格莱珉银行的经验与借鉴

（91）我国中央银行货币政策工具的运用与评价（92）我国农村信用社发展的方向与模式探讨（93）我国金融控股公司的监管模式选择（94）对中国农业银行市场定位的探讨（95）农村商业银行引入CI策略的问题与对策（96）商业银行服务营销的原则、策略与方式（97）信用卡业务的风险与防范

（98）新形势下商业银行信贷风险的控制策略（99）对我国住房抵押贷款提前还贷风险的研究（100）主权财富基金的兴起与争论（101）中国的利率管制与利率市场化（102）人民币国际化的现状和展望（103）浅析美国金融体制改革路径及启示

（104）县域社区银行发展路径选择及优化研究——与美国等国外社区银行制度比较（105）

（106）利率市场化的国际比较：路径、绩效与市场结构（107）我国外汇储备的结构管理分析（108）汇率预期对境外人民币需求的影响（109）我国经常账户失衡问题分析（110）国际货币体系缺陷及改革方向浅析（111）中国外汇储备规模及结构研究（112）中国对外直接投资问题研究

（113）中国的外汇管理体制与国际收支均衡问题分析（114）商业银行的风险内控机制研究

（115）中国国际收支顺差与人民币汇率稳定研究（116）浅析当前人民币汇率市场化的发展（117）论电子金融的有效监管（118）浅析村镇发展的问题及对策

第四篇：工商管理、会计专业本科《金融学》复习重点

工商管理、会计专业本科《金融学》复习重点：

期末考试题型

1.名词解释（每小题5分，共15分）

2.判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。）

3.单项选择题（每小题1分，共10分。）

4.多项选择题（每小题2分，共20分。）

5.简答题（每小题10分，共30分）

6.论述题（15分）

一、问答及论述重点（含问答题3题，每题10分。论述题1题，15分。共45分）

1.同业拆借市场有哪些特点？202

2.什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？366

3.简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。435

4.简述金融监管目标.原则和内容。411－413

5．何谓货币制度？它主要包括哪些内容？21

6.简述法定存款准备率的优点和不足之处。392

7.中央银行业务活动的原则有哪些？（1.不以盈利为目的；2.不经营一般银行业务；3.一般不支付存款利息；4.资产具有最大的流动性；5.定期公布业务状况；6.在国内设置相应的分支机构；

8．简述基础货币及其主要投放渠道。347

9．简述回购协议市场的交易对象和特点。

215、216

10．简单分析国际收支失衡的经济影响。255

11.何为金融监管？其必要性何在？405

金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等—系列的活动。因为在相对自由的交易市场上，只有用统一，严格，公平，公开并具有相对稳定性的法律才能协调各种市场关系，规范参与者行为，建立并维持有序的良性运作。由于金融业在经济中居于核心地位，气经营活动具有作用力大，影响面广，风险性高等特点，因此依法对金融业实施有力和有效的监督，既是市场经济运作的内在要求，又是金融业本身的特殊性所决定的。

12.不兑现的信用货币制度有什么特点？27

1.现实经济中的货币都是信用货币，主要是现金和银行存款构成。2，现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。3，国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。

13.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？4．(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

(2)三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

(3)正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

14.简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。297

15.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？273

长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有：(1)投资目的不同。长期资本流动是为了达到获利和控制的目的进行投资的；短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。(2)投资的期限与稳定性

不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资本流动投资期限较短，具有不稳定性。(3)对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。(4)对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率、利率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。

16.选择性货币政策工具主要有哪些？393

选择性政策工具主要有：(1)消费者信用控制，是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施，以抑

制房地产投机和泡沫。2，证劵市场信用控制，是指中央银行对有关证劵交易的各种贷款和信用交易的保证金比率进行限制，并随时根据证劵市场的状况加以调整，3，不动产信用控制，是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制性措施。(4)优惠利率，是中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如出口工业、农业等，所采取的鼓励性措施。(5)预缴进口保证金，是指中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑制进口过快增长。

17.影响货币均衡实现的主要因素有哪些？364，1，受利率机制的影响，2，中央银行的市场干预和有效调控3，国家财政收支要保持基本平衡4，生产部门的结构要基本合理5.国际收支必须保持基本平衡。

18.简述国际储备的含义和作用。258、260国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字，维持本国货币汇率的国际间可接受的一切财产。国际储备的作用主要有：(1)在一国发生国际收支困难时起缓冲作用。如果是短期暂时性的国际收支困难，国政府可以通过国际储备融资予以解决。(2)用于干预外汇市场，稳定本币汇率。当本币汇率在外汇市场上由于非正常投机炒作而大幅波动时，一国政府可动用外汇储备加以干预。(3)可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信。充足的国际储备反映出一国具有良好的国际资信。

19.简述发展中国家货币金融发展的特征。432

⑴货币化程度低下。⑵金融体系呈二元结构。现代化金融机构与传统金融机构并存。⑶金融市场落后。经济单位之间的货币资金处于割裂状态，难以相互融通，小企业和居民被排斥在形式化的金融市场之外；金融工具品种少，数量小，价格机制失灵，市场管理薄弱，投机过度，市场稳定性很差，无法通过金融市场来多渠道、多方式、大规模地组织和融通社会资金，并顺利地使储蓄转化为投资，导致资本供给不足。⑷政府对金融实行过度干预，对金融活动做出种种限制。

20.通货膨胀主要有哪些类型？368

①需求拉动型通货膨胀。总需求过度增长超过了现有价格水平下的商品总供给，引起了物价普遍上涨。②成本推进型通货膨胀。由于成本上升所引起的物价普遍上涨。导致成本上升的因素一是物耗增多，二是工资的提高超过劳动生产率的增长。③结构性通货膨胀。由于社会经济部门结构失衡而引起的物价普遍上涨。主要表现为3种情况：一是国内某些部门，甚至某些大宗关键产品需求过多而供

给不足，导致价格猛涨，并且只涨不跌，进而扩散到其他部门产品的价格，从而使一般物价水平持续上涨；二是国内各部门劳动生产率发展不平衡，导致劳动生产率提高较快的部门货币工资增长后，其他部门的货币工资也会随之增长，引起价格上涨，从而使一般物价水平普遍上涨；三是开放型经济部门的产品价格，受国际市场价格水平影响而趋于提高时，会波及到非开放型经济部门，从而导致一般物价水平的上涨。④输入型通货膨胀。由于输入品价格上涨而引起国内物价的普遍上涨。⑤抑制性通货膨胀。在市场上存在着总供给小于总需求，或供求结构性失衡的情况下，国家通过控制物价和商品定额配给的办法，强制性地抑制价格总水平的稳定，这是一种实际上存在，但没有发生的通货膨胀现

21.试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。368（论述）

22.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及

发展趋势。137

23.在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。30

24.在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

49、50

25.试述货币政策与财政政策的基本内容。联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合需注意的问题399-400（论述）

26.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？395

二、重点掌握的名词（共3题，每题5分，共15分）

直接融资62、经济货币化428：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。、企业信用77：是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。金融结构444：是指构成金融总体的各个组成部分的分布，存在，相对规模，相互关系雨配合的状态。格雷欣法则26指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象、货币乘数353是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。、国际资本流

动273;是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动，其包括资本流入和资本流出两个方面。金融市场170：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。直接标价法40;是指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，因此也被称为应付标价法。、间直接标价法40、公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证劵，以此来调节市场货币量得政策行为。393、票据贴现207：是指商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。银行信用79：是指银行或其它金融机构以货币形态提供的信用。泡沫经济70是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，主要表现为某种资产或商品价格在经过一段时间的大涨后大幅度的下跌，先暴涨后暴跌，暴跌后这种资产或商品的价格回归到基本价值。、金融风险;是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性、出口信贷85出口国政府为支持和扩大本国产品的国际竞争力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。、基准利率93、:是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率.货币均衡361:是指 货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。、汇率39又称汇价，是两国货币折算的比率，或者说是一国货币以另一国货币表示的价格，金融风险是预期金融业务经营和管理中因不确定因素导致事后造成的损失或不利目标实现因素的总称。

三、判断题10题，共10分，不用改错，以《学习手册》为主

四、单选题10题，共10分，以《学习手册》为主

五、多选题10题，共20分，以《学习手册》为主

注意事项：

1、多选题是失分比较多的题型，请大家注意；

2、简答、论述题内容比较多，复习时记住要点，理解记忆和答题；

3、试题一定要写满。

第五篇：中央电大金融学(原货币银行学)第三次作业

答：2008年美国银行以每股约2.42港元的行权价格增持60亿股建行H股，就这一事，再次引爆了国有银行是否被“贱卖”的争论。这已是2003年国有银行改制启动以来第二次引发“贱卖论”。按照08年6月的交易所报价来看，建行A股的每股价格为6.35元，建行H股的每股价格为6.7港元。与美国银行出售的每股2.42港元相比，美国银行的出价仅为市价的3折左右，建行“贱卖”看上去似乎相当成立。

但是国有银行是否被贱卖呢？我认为国有银行没有被贱卖。国有商业银行经过几十年不同体制、机制的模式选择，已经看到非市场化、国际化的国有商业银行即将走到自身历史的终点，再不脱胎换骨，难以应对加入世贸组织过渡期满后的全面开放和竞争。国有银行引进境外战略投资者是金融改革和对外开放的必然要求，是银行改革的一条重要路径。

建行在介绍股东权益时，列出“截至2002年12月31日止，本行累计亏损为人民币1332亿元，反映当日以前本行按照国际财务报报告准则计算的期间累计净亏损。”也就是说，如果不是2003年底国家注资225亿美元（1862亿元人民币）的外汇资本金，建行已经是资不抵债、亏损上千亿元的银行了，甚至也可以说“技术上是破产了”。

2005年建行上市后，于2006年率先公开发布了上市后的财务报告。报告指出：2005年建设银行实现税前利润553.64亿元，比2004年增加41.65亿元，增幅达8.1%。净利润为470.96亿元，比2004年同期微降4%。建行04年的平均资产回报率为1.11%，平均股东权益回报率达21.59%。贷款质量继续提升，不良贷款率从2004年底的3.92%下降至2005年底的3.84%。而衡量一家银行实力如何的核心指标――资本充足率，截至2005年12月31日止，建行资本充足率达到13.57%，较04年提高2.28%，在国内同业和全球新兴市场中均处于较高水平。我们在看一看2009年3月末建行银行发布的2008年年报。2008年，实现净利润926.4亿元，增长34.0%;资产总额破1万亿美元，较上年末增长14.5%。截至2008年12月31日，净利息收益率较上年上升6个基点至3.2%；平均资产回报率、平均股东权益回报率分别达到

1.3%和20.7%，较上年增长 0.16和1.18个百分点，居全球银行业最好水平。资本充足率为12.2%，核心资本充足率为10.2%，均保持在管理目标之内。

通过对上述数据的比较，我们不难看出建行在不良贷款率、资本充足率等方面都有了明显的改善。引进境外战略投资者给国有银行的发展带来了很多的好处。主要体现在：

1、有助于国有银行在境外成功募资上市。

2、有助于国有银行改善公司治理结构、提高公司治理水平、提升经营效率和竞争力。

3、有助于提高引资企业无形资产，提升引资企业形象和市场价值。

我们要看到引进境外战略投资者不会威胁国家金融安全。国有银行并不是转让所有股份，国家仍然占大头。2001年底我国政府才放开了外资金融机构入股中资银行的限制，单家外资机构投资比例不得超过15%，所有外资机构投资比例不得超过20%。2003年12月8日，银监会发布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，该办法允许战略投资者入股我国商业银行，同时调高投资比例，单家外资机构最高入股比例从15%提升20%，所有外资机构最高入股比例从20%提升至25%。这个比例相对来说只是一小部分，并不会威胁到国有银行。

所以我们不能仅从净资产定价、境外投资者收益、股权交易对等性等方面的对比就认为国有银行被贱卖，我们应当看到引进境外投资者对国有银行发展的好处，从多方面认识。

让我们在看一看韩国银行业引进外资的经验：亚洲金融危机之后，韩国实施了非常积极的银行业外资战略，到2004年韩国银行业的外资比例已经从1997年以前的不足1%增加到30%，而不良贷款率则从1999年的8.3%下降到2002年的1.9%，资本充足率和资产回报率等主要指标都有了明显好转。

韩国经验告诉我们,应该做的是更积极地引进外资，让外资发挥更大的作用，而不是担心外资将威胁中国的金融安全。所以我认为国有银行没有被贱卖。