精致课堂初三英语明星学员案例

第一篇：精致课堂初三英语明星学员案例

全老师答疑电话：0571-89712882

精致课堂初三英语明星学员案例

童同学：（2011年春季班学员）

辅导老师：全老师

精致课堂：文三校区

辅导年级：初中三年级

辅导科目：英语

提高分数：24-34分。入学成绩为70-80分，中考英语成绩104分。

个性化分析

入学成绩为70-80分，学生对知识的掌握比较单一，缺乏知识的综合运用能力，不爱举一反三。

辅导方案

专项辅导，并把近年来杭城及各地有代表性的中考试题加以渗透，帮助消化巩固；帮助学生对初中所学的知识点形成一个系统的、严密的知识链接能力，从而达到提高英语知识的综合运用的能力。

辅导效果

中考英语成绩104，学生学英语的兴趣高涨，课堂上，师生互动配合默契，回答问题的正确率明显提高。课堂外，积极配合老师，完全按照老师的要求去巩固学习，总结学习方法，成绩得到显著提高。被评为“精致课堂明星学员”

精致课堂全月晖 老师任教科目：初中英语

职称：中学高级教师

2004年 初中英语优质课竞赛一等奖

2005年被评为“中学英语学科带头人”

2006年被评为市“师德师风”先进个人

2009年被评为省级初中英语骨干教师

2003年-2009年，指导学生参加全国初中英语能力竞赛、全国青少年英语口语比赛、市中小学生英语听力竞赛，多次获得一、二等奖的好成绩。

2011年，所辅导的学生章豪健、郝磊、吴姗等直接保送成功，周丹、胡欣、王佳艺等升入杭州前四所重点高中。

坚信：创新是教师的生命力所在，没有创新意识的教师，充其量只是个教书匠；有创新意识的教师，能不断赋予教学与时代俱进的活力，使自己的教学不断升华，自己也不断进步，成为教育专家。

精致课堂：www.xiexiebang.com

第二篇：明星学员简介

汪家乐，南大附小，三（3）班，守纪律小标 兵，聪明懂事，学习积极主动，成绩优秀。

杜欣茹，培英学校，三（2）班，思维敏捷，机灵活泼，自信大方，是优秀的小班长。

罗文康，江教附小，四（2）班，活泼聪明，极富想象力，学习进步显著，荣获最佳进步奖。

江萍，城东学校，五（2）班，勤奋好学，乖巧聪慧，积极思维，学习努力，成绩优异。

熊世奇，江教附小，五（1）班，专注、勤奋、乐观、张扬，“老师的小帮手”。

章婉盈，江教附小，五（3）班，敏捷、好强、自信、大方，“同学的好榜样”。

魏紫瑄，江教附小，五（1）班，活泼、懂事、善良、爱笑，“大家的好朋友”。

付智鑫，江教附小，五（2）班，爱思考、爱挑战、爱班级、爱他人，班级的“智多星”

涂田宇，江教附小，五（2）班，阳光、文静、有口才、有人气，“英语课的小老师”。

陈良奇，江教附小，五（2）班，踏实、上进、天真、乖巧，能书善画，“我们的艺术家”。

魏佳欣，江教附小，四（2）班，自觉、勤奋、好学、懂礼貌，守纪律，“学习小达人”。

王悦，江教附小，四（1）班，文静、勤学、阳光、爱劳动，乐于助人，“勤奋小蜜蜂”。

万淑娜，江教附小，四（1）班，聪颖、活泼、乖巧、爱学习、懂礼貌，“懂事好学生”。

梁可馨，江教附小，四（3）班，阳光、爱笑、活泼、知书达理，“阳光小使者”。

曾博，江教附小，六（3）班，善良、专注、好学，上进心强，“守时的好学生”。

第三篇：精致课堂精彩语文2

精致课堂，精彩语文

上海市黄浦区蓬莱路第二小学实践心得体会

信丰县大阿中心小学 陈志刚

有幸参加了信丰县小学语文骨干教师（上海）高级研修班培训，聆听了高端专家的讲座，并深入上海市黄浦区蓬莱路第二小学实践了一个星期，让我受益匪浅。

上海市黄浦区蓬莱路第二小学校长余祯是上海市小学语文学科带头人，我国著名小语教育专家袁蓉老师的关门弟子。其学校的教导主任向我们介绍：余祯校长提出要打造语文“精致课堂”。我们深入其校课堂，深切地感受到其课堂的“精致”，很好的体现了上海市教委教研室小语教研员薛峰的教育思想“充分关注表达，提升语言素养”。现就其“精致课堂”特点做一小结，与大家分享。

一、精致课堂导入——简洁激趣，解题读题。

1、导入注重激发学生兴趣，调动学生情感，应发学生趣味盎然进入课堂。如一老师执教《下雪了》一课的导入，同学们喜欢下雪吗？为什么?学生打开了话匣子说了许多雪中玩乐情景，学生学习兴趣高涨。

2、导入注重课题解读。如《初冬》——冬天的开始；《镜泊湖奇观》——镜泊湖奇异的景色。

3、导入注重课题朗读。如《猫是老虎的先生》执教老师让学生分别强调猫、老虎、先生进行感情朗读。

二、精致课堂结构——整体把握，重点品析。

1、在教学中，蓬莱路第二小学的课堂注重在读准字音、读通句子的基础上整体把握课文。低年级在整体把握课文时老师注意降低难度，如袁萍老师执教《请不要》初读后让学生思考填空：请不要（）。徐萍老师执教《动物的休眠》初读后让学生回答课文介绍了哪几种动物的休眠。高年级在整体把握课文时老师重视引导学生对课文内容的概括，如《智烧敌舰》和《镜泊湖奇观》两课执教老师在初读课文后都进行了概括主要内容环节，初学概括主要内容或有时难度较大，教师会采用填空的形式降低难度，收到良好的效果。

2、在教学中，蓬莱路第二小学的课堂注重整体把握课文的基础上品析课文，如徐萍老师在整体把握课文后利用表格法重点品析蝙蝠和海参怎样休眠。

三、精致课堂字词教学——随文识字，语境解词

在教学中，蓬莱路第二小学的课堂有时会集中识字，但更注重随文识字，在语境中联系上下文、创设情景、展示图片等方法理解生字词意思。如袁萍老师执教《请不要》一课中随文学习生字“翠”和“阔”在语境中并配有相关图片理解“苍翠”和“辽阔”两词意思。《智烧敌舰》一课教师指导学生理解“趁虚而入”一词，教师先让学生理解字面词义，而后让学生找说文中到底“虚”在哪里？结合文本及理解了词义，更深入的理解了文本。

在词语教学中，教师还特别注意用准确精练的语言或近义词来概括词义。

四、精致课堂关注学生表达，提升语言能力

上海市教委教研室小语教研员薛峰的教育思想“充分关注表达，提升语言素养”在蓬莱路第二小学很好的落实，成为其校课堂一道靓丽的风景线。

所听之课，老师都会精心设计课堂，创设机会，让学生有机会表达，方法灵活多变，让学生有能力表达。“关注学生表达，提升语言能力”贯穿于课堂各环节，注重说完整的句子，灵活用上文本的词和积累的好词句。表达设计举例：

1、导入表达设计。如《下雪了》同学们喜欢下雪吗？为什么？用“因为（），所以（）”表达；

2、概括主要内容表达设计。如陈繆华老师执教《镜泊湖奇观》，初读课文后让学生先说按什么顺序写的并相机板书小标题，让后老师让学生利用小标题概括课文内容。

3、拓展想象，训练表达。如《智烧敌舰》一课，敌舰越来越近，大家急得惊慌失措。这是教师进行了拓展表达：老人()；妇女()；孩子（）。

4、品析文本，关注表达。如：《猫是老虎的先生》执教老师让学生读老虎心理活动的句子，说这是一只怎样的老虎？联系文本，让学生思考回答：这是一只怎样的猫？（高明）高明在哪？用猫早就知道老虎的来意的，他想：（）表达训练。

5、总结回顾，关注表达。如《猫是老虎的先生》结课是让学生简单讲这个故事，总结全课，训练表达；《智少递减》结课时，执教老师让学生以老人的身份训练表达，老人说：罗马帝国的军舰趁虚而入，在危难时刻，________ 总结升华全文。

五、精致课堂关注朗读，书声琅琅。

在教学中，蓬莱路第二小学的课堂注重朗读，课堂书声琅琅。

1、朗读方式多样：范读、齐读、默读、快速度、展示读、分脚色读等根据具体情况，恰当选择朗读方式。

2、朗读关注方法指导：停顿、轻重、缓急、情感教师适时指导，有时教师亲自范读。

3、朗读注重学生情感体验。教师引导深入挖掘文本，创设环境，带领学生入境生情，在让学生展示朗读，情感在朗读中自然流露。教师还特别注意学生的个性化朗读，“一千个读者就有一千个哈姆雷特”。

4、朗读注重评价。学生读完后老师都会送上一句：你读出了________，要是能读出________ 就更好；有时也会 让学生进行评价。

六、精致课堂要求提升教师素养。

在实践中，我们感受到要实现精致课堂，要有高素质的教师。蓬莱路第二小学担任我们导师的老师把握教材、处理教材能力特强，嘉定镇中心小学钟美琼老师上了一节试教课《搭石》，负责接待我们的徐萍主任初次接触此课，但在评课时徐萍主任对该教材剖析的入木三分，提出了很好的教学建议。我们还感受蓬莱路第二小学担任我们导师的老师都能写一手漂亮的粉笔字，板书设计简洁明了、重点突出、整齐美观；都能说一口标准的普通话，教师导语简洁、准确，用词丰富贴切；讲解条理清晰、洁明扼要；教师情感投入，肢体语言丰富„„提升教师语文素养，才有可能上出好的语文课，才能成为一个优秀的语文教师。

学习归来，我要把学习所得应用自己的语文教学中，在借鉴中思考、提高、升华自己的教学理念和教学方法，让自己的课堂也成为精致课堂，努力打造精彩课堂，实现精彩语文。

第四篇：初三英语复习教学案例

初三英语复习教学案例

分类： 教育教学|

正值初三复习之际，随着考期的临近，我们的学生的精神压力越来越重。面对英语复习中的整节课的单词、短语、句子记忆，语法讲解，学生显得疲惫不堪。针对这种现象，我尝试着上了以下这节课。

上课铃还没响，我匆匆忙忙赶往教室。情形跟往常一样，教室里“卧倒”了一大片，空气特别沉闷。有几位学生发现了我拿了磁带，他们那睡意朦胧的眼睛突然一亮。不一会儿，全班同学也直起了腰身，其中还有几位同学小声说：“奇怪！不会是听力课吧！”我随即打开了录音机放了一首歌。这时，教室里的每处角落都流淌着“My heart will go on ”美妙旋律，接着“Yesterday once more”。看着同学们都精神大振的样子，我也乐了。

在放曲子的空挡里，我在黑板上抄写了这些句子。

1.So do we.2.Help yourself to some soup.3.Excuse me , could we have some coffee , please?

4.Either mum or I cook supper.Neither dad nor brother helps.5.Do you think it necessary for us to learn to skate ? 6.Somebody or something took it.7.Not before or after meals---instead of them.8.I have a pain in my head.这些都是我这节课要讲的内容，属于重难点。平时都是由我归纳出重难点给学生，让学生们加记忆或做笔记，但这一次……

“ Now please look at the blackboard.There is something important we must remember in these sentences.In the last few classes Miss Wang taught you what you should pay attention to.Now , this class, please tell me what I should learn, OK”（同学们面面相觑）

“ Ok, I want to divide you into eight groups.You work in groups and have a discussion for a few minutes, then each group must ask two students to come to the blackboard.One is a speaker who must tell me what I should learn, the other one must write down the important language points of the sentence on the blackboard.Ok? Are you clear? ”

全班同学都很兴奋地齐声回答“OK”。我很高兴，这证明他们听懂了我的话。然后，我迅速地分组，并且随即对每组作出了恰当的引导和适当的鼓励。初三教室里从来没有那么热闹过，同学们热情高涨，似乎连学习成绩差一些的同学都能说出一两点来。分工作业几分钟后，该轮到每组的代表出场了。在这个部分里，我并没有指令哪组先哪组后，而是鼓励主动出击，前面几组还算顺利，当他们走下讲台的时候，都露出了满足的笑容，也许为自己学有用武之地而感到快乐。并且我还发现，在学生们自己板书和讲解时，下面的同学倒是听得特别仔细，有的把自己曾经疏忽了的知识还做了笔记，甚至当一组讲解完毕后，其余的小组还主动提出补充。（这足以证明同学们都在动脑筋思考问题，每个学生的脸上都无倦容）。还剩下两个小组，我担心的事情终于发生了，因为这两组同学平时成绩都一般，上课时不爱发言，这会儿就更腼腆。

“Come on!Just now you all did very well, come on!”

在我和其他同学的鼓励下，其中的一组终于站出来了两位同学。虽然板书的那位同学还出现了一点拼写错误，但我还是很高兴，及时纠正并作出了很高的评价。（在这部分教学中，我尝到了以学生为主体，培养学生的概括总结能力，发展学生的发散思维的好处。同时它也反映出初中学生已经具有了很强的知识归纳总结能力。所以，我在教学时，不需要过分低估学生的能力，要相信他们。）

本节课的另一环节就是表演，这是初中英语教学其中一组非常重要的情景对话——看病。由于上次课我已经归纳出了一些重要常用的看病用语，并且要求同学们加以准备，所以本环节也比较顺利。

反思：外语学习的首要任务是“学”而不是“教”，“我讲你听，我问你答，我写你抄，我给你收。”这种课堂上，“双边活动变成”变成了“单边活动”教代替了学，学生是被教会，而不是自己学会，更不用说会学了。尤其是在初三的复习阶段，学七门功课的压力，学生更容易出现对学习的倦怠，所以就会出现课前的那一幕。〈〈英语新课标〉〉提出，学生的教师和教师的学生不复存在，代之而起的是新的术语：教师式学生和学生式教师。应该让学生自始至终掌握主动权，教师只是充当“组织者”“引导者”等角色。从我所讲授的这节课来看，可取之处在于以下几点：

1、课前放了一段轻松的音乐，使学生的情绪得到了调整，营造了一种轻松、活泼的课堂气氛。

2、充分调动了学生的自主性，先分组讨论，后学生代表反馈讨论结果，最后还是由学生根据分组讨论的结果补充不足。

3、采用了灵活的课堂激励方式，在分组讨论过程中，我随机帮助了学困生突破知识难点、并鼓励他们积极上台，这样学困生在课堂上表现活跃，其他学生更是不甘落后，踊跃发言，整个课堂洋溢着轻松活泼的气氛。

第五篇：2018年学员案例

2018年AFP案例1：中老年家庭移民养老规划

一、家庭成员及背景资料

刘瑞先生，55岁，上海某私募投资公司合伙人，年税后工资100万元，妻子范薇女士，55岁，上海某高校专职教授，年税后工资20万元；另在某上市公司任独立董事，年税后酬劳20万元。女儿刘冰冰25岁，工作定居于纽约，儿子刘海洋22岁，刚大学毕业，准备赴纽约大学就读研究生。家庭年生活支出50万元，其中刘瑞先生30万元，范薇女士20万。资产负债方面：夫妻2人有现有活期存款5万元，货币基金价值20万元，另有现值200万的景顺长城沪深300指数基金，现值300万建信中证500指数基金，基金投资收益25万元。不动产方面，夫妻拥有位于松江大学城附近的独幢别墅，用于自住，当前市值1500万元，贷款已经还清。另在海南三亚购买了一套房产，当前市值500万元，商业贷款余额300万元，剩余贷款期限15年，按月等额本息还款，现正对外出租，房租年税后收入10万元。共同实业投资账面价值100万元，年终税后分红50万。刘瑞先生已和公司达成一致，在退休当年以200万转让该投资股份给其他合伙人。此外，家庭还有一市值30万元汽车自用。夫妻二人都参加了三险一金，年缴费基数为社平工资3倍，刘瑞先生个人养老险账户和医疗账户余额分别为35万元和5万元，已缴27年（包括视同缴费6年），范薇女士个人养老险账户和医疗账户余额分别为20万元和3万元，已缴25年（包括视同缴费4年）。二人公积金账户余额均为0元（已在购买二套房时提支）。刘瑞先生和范薇女士均购买了30年期保额200万元的重疾险，年缴保障型保费2.5万元，还需缴纳15年。

二、理财目标

1.退休规划：夫妇二人计划于60岁一起退休，退休后维持现有的生活水平不变。2.退休及父母团聚移民规划：女儿刘冰冰已于2年前向美国移民局提交了父母团聚移民申请，预计5年后刘瑞夫妇退休前可获批准。如移民成功，夫妇二人希望退休后移居美国纽约生活，移居美国后夫妇生活费现值分别为10万美元和5万美元。

3.子女购房首付计划：刘瑞计划出售目前自住的独幢别墅。为支持儿女留在美国工作，计划5年后在纽约为儿女各贷款购置一套200万美元房产，刘瑞夫妇支付首付，贷款由刘冰冰和刘海洋自行偿还，购房首付两成。

4.养老购房计划：若移居美国，在纽约全价购买现价100万美元的两居室公寓自住；若不移居美国，刘瑞夫妻预计退休后迁居至海南三亚生活。

5.旅游规划：刘瑞夫妇一直有周游世界的梦想，二人希望1年内开始该梦想的实现。预计每年海外旅游15万元，可接受值10万元，持续20年。

6.教育信托：10年后，为孙辈设置1000万元的教育信托，如资金不足，可降至500万。

三、基本假设

1.实业投资收益与收入增长率均为5%，社平工资与养老金增长率7%，上海海南房价增长率均为8%，美国房价增长率5%，旅游与生活费用增长率均为3%，房租收入增长率5%。2.美元与人民币的汇率为6.6。

3.未给出的假设以软件中数据为准。

四、问题

1.2.3.4.方案分析：针对刘瑞夫妇国内退休养老和移居美国养老做定性定量分析。财务诊断：编制刘瑞先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5.编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例2：运动员夫妇的择业与创业选择

一、家庭成员背景资料

李帅28岁（男），王薇27岁，二人均为硕士学历，国家级运动员，退役后两人任专业教练两年。双方年工薪收入均为税后8万，与社保缴费基数相同, 社保所在地成都市。另双方兼职劳务收入均为税后5万。李帅有住房（冠军奖励）市值120万元，轿车30万元，活期存款20万元，定存80万元。王薇住房（冠军奖励）市值100万元（婚后为投资性住房出租），租金收入2万元，活期存款10万元，定存30万元，银行理财产品（债券类）40万元，个人轿车目前价值25万元。王薇父母赠与夫妇俩学区房价值60万元，该房出租，租金收入1.8万元，第二个小孩大学毕业后（即27年后）学区房出售。李帅家给夫妇俩结婚现金50万元。李帅定存利息2.2万元，王薇定存和银行理财收益共2.8万元。李帅王薇年支出各为6万和7万元。双方的社保缴费年限均为2年，养老金账户余额均为1.5万元，医保账户余额均为3500元，公积金账户余额均为2万元(退休时提取)。李帅2年前投保5年期50万元定期寿险，期缴保费1,000元，综合意外伤害险100万元，当年缴纳保费950元；王薇保额50万元消费型重疾，保费500元已缴清。

二、理财目标

1)婚礼费用：1年内办理婚礼，婚礼费用预算15万元。

2)换房与换车：婚后1年内全款换大房，面积150平方米，理想值250万，可接受值225万，出售李帅个人住房；婚后李帅轿车换成7座轿车价值50万元，养车费用年1.8万元，李帅原轿车残值率60%。

3)择业与创业。方案1:李帅维持既有工作。方案2:李帅三年后创业，创建运动技能服务公司，一次性投入50万，第一年末纯收入20万，以后每年增长率8%。第30年末以0元退出。4)李帅成长计划。十年后选择EMBA学习，学习期限两年，学费与相关费用30万元。

5)子女抚养和教育规划：三年和五年后分别拥有小孩。每孩养育费用理想值3万元（可接受值2.5万），抚养至22岁。子女教育金幼儿园到高中平均年6万（可接受值5万），本科全国公立全日制。硕士国外学习两年，每年学费理想值45万，可接受值35万。

6)旅游计划；结婚后每年旅游一次，旅游费用目前现值5万元，持续40年。

7)退休规划：先生和妻子退休年龄分别65岁和60岁。退休后日常生活开销现值理想值各8万元（可接受值5万元）。

8)双方父母终老医疗与护理费用: 15年后一次性准备60万元（该目标在自由梦想中录入）

三、基本假设

1)夫妻两人的薪资与劳务报酬收入增长率、社平工资和养老金增长率均为5%。

2)费用类增长率（学费、生活费、车价增长率、养车费、旅游费、抚养费、终老护理费）均为3%，普通投资房和学区房的租金增长率分别为2%和3%，房价成长率是5%。3)李先生风险属性为稳健型。风险承受力和风险容忍态度分别为高和中低。4)保费预算占比各10%，寿险保额按遗属需求法计算。其他假设参照软件数据

四、问题

1)方案分析：李先生不创业与创业分别做方案分析。

2)财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4)产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5)编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例3：小康之家幸福保障增进计划

一、家庭成员及背景资料

王旭先生49岁，居住北京, 现任某外企驻京总代表，年税后工资收入100万元。妻子孙欣女士44岁，全职太太。生有两子，长子王奈辰17岁，高二学生，准备高考，如考不上北大或清华，打算去美国读书。二儿子王奈时9岁，小学四年级。孙欣的父母孙先生67岁和韩女士65岁已退休，与孙欣夫妇和孩子一起居住。王旭与孙欣女士有三套住房，一套王旭名下自住，现值1500万；两套投资房，每套的现值均为800万，一套在孙欣名下，一套共有，年租金税后每套10万元。三套房的房贷均已还清。有自用车1辆现80万。金融资产有活期存款300万元，股票、混合型基金（红利再投资）、债券、指数型理财产品现值各50万元，黄金(作为其它资金录入)现值137万。王旭的社保缴费基数为当地社平工资3倍，缴费年资25年（已交年限为20年，视同缴费年限为5年），目前个人养老金账户25万元，住房公积金账户40万元。5年前在香港购买了终身寿险保额各10万美元，夫妻各趸交保费5万美元，现保单价值共各5.5万美元；另在美国开有帐户，定期存款50万美元。过去1年的金融投资收益20万元，一家六口过去1年的总支出为70万元。

二、理财目标

1、子女教育与购房规划：

1）方案一：为两个儿子在18岁时准备去美国留学6年取得硕士的费用，每年的学费生活费现值为50万人民币；小儿子在国内就学的年教育费用现值10万元。打算在两儿子18岁时在美国各购置现值100万美元（可接受值为80万美元）房产供留学时居住。购房时可以考虑出售两套投资用房，尽量使用贷款。美国购房时期初费用已含在总价内，不用重复考虑。

2）方案二：如两子均在中国接受高等教育，本科到硕士6年的年学费现值5万人民币。打算在6年后在北京购置两套各1000万元现值（可接受值为800万元）的房产供未来婚房居住。小儿子在国内至上大学的年教育费用现值10万元。购房时可以考虑出售两套投资用房，尽量使用贷款。北京购房时期初费用已含在总价内,不用重复考虑。

2、养老规划：

1）王旭先生计划60岁退休，退休后夫妻年生活费现值各15万元。夫妻寿命均按王先生退休后25年计划。另到退休时有储备医疗预备金每人200万元，夫妻二人共计400万元。（可接受值为夫妻共计300万元）。

2）为岳父母未来20年养老年支出预算10万元，每人每年5万元（通过赡养父母目标设定），另需要现阶段为老人储备医疗预备金200万元，一次准备到位（通过自由梦想目标实现）。

3、旅游规划：从当前开始，年旅游支出预算现值10万元，持续30年。

4、遗产规划：为每个儿子各留终值500万元，共计1000万元的遗产。

三、基本假设

1、各项资产负债、收入支出科目未做明确归属的视为共同共有。

2、收入增长率5%，社平工资与养老金增长率7%，北京与美国房价增长率5%，学费增长率3%，生活费用与旅游费用增长率3%，医疗费用增长率和赡养费用增长率3%，房租收入增长率5%，其他指标假设参照软件数据。

3、美国的房贷利率4%，首付20%，中国的房贷利率5%，首付30%，中美的贷款期限均为20年，住房公积金贷款利率3.25%，公积金贷款上限80万元。4、1美元=6.6人民币。

5、王旭先生的风险属性为积极型，风险承受能力为中高，风险承受态度为中高。6．配偶保费预算按照金额50000元设置。

四、问题

1、对王旭子女高等教育与购房两个目标进行方案分析。

2、财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3、目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。

4、产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5、编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例4 熟龄夫妻生二胎与不生二胎提早退休的决策

一、家庭成员背景资料

高明先生，42岁，杭州某上市电子公司高管，年税后工资60万元，妻子林惠女士，40岁，杭州某高校任职，年税后工资12万元；另在一家培训公司担任客座讲师，获得税后劳务报酬10万元。女儿高雅6岁，上小学。家庭年生活支出20万元(不含子女抚养和教育费),女儿年抚养费现值2万元，小学学费5万元，赡养双方均为70岁的父母年支出4万元。资产负债方面，夫妻2人有现有活期存款20万元，定存50万，理财产品60万，股票100万，债券型基金50万，家庭金融投资收益8万元。不动产方面，夫妻拥有位于杭州市中心的住房，用于自住，当前市值500万元，贷款已经还清。夫妻二人都参加了“三险一金”，高明社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍，妻子的社保及公积金缴费基数为12万元。高明先生个人养老险账户余额20万元，已缴17年，林惠女士个人养老险账户余额10万元，已缴10年。夫妻住房公积金账户余额分别为8万元与3万元。保险方面，高明先生购买了保障期限20年期保额100万元的定期寿险，年缴保障性保费7000元，还需缴纳15年。妻子无商业保险。

二、理财目标（均为现值）

1．子女抚养规划：在国家全面放开二胎的政策后，考虑1年后生二胎，抚养年限老大17年,老二24年, 年抚养费费各2万元。

2.子女教育规划：二孩教育金从幼儿园至硕士为止，其中幼儿园至小学，学费5万元，初中至高中，学费6万元，大学到硕士选择国外教育，期限六年，年学费40万元。老大的教育从小学开始，学费水平与二孩相同。

3.赡养双方父母规划：目前每年4万元(可接受值3万)的开销，预计还要持续15年。

4．换房目标：高先生45岁时换房(最迟50岁)，购房支出理想值1000万元，可接受值800万元，购房首付40%，贷款期限20年，杭州市公积金贷款上限为70万元，利率为 3.25%；商业贷款利率4.9%。换房时需要出售旧房。

5．购车目标：1年后全款购买现值50万元的进口车，若预算不足，则购买20万的国产车，养车费用每年2万元。

6．旅游目标：从明年起每年的旅游预算现值5万元(可接受值3万)，持续30年。

7．退休目标：若生二胎，高明预计65岁退休，妻子在生二胎后辞职，专心在家带小孩,不再工作,也不再重返职场；若不生二胎，高明预计60岁退休，林惠55岁退休，退休后生活开销现值夫妻各10万元(可接受值8万)

三、基本假设

1.收入增长率5%，社平工资与养老金增长率7%，杭州房价增长率7%，学费增长率3%，生活支出和其他所有费用增长率均为3%，车价增长率0%。

2.高明的风险属性为积极型。客户风险承受能力：中高；客户风险承受态度：中高。3.未给出的假设以软件中数据为准。

四、问题

1)方案分析：对生二胎和不生二胎提早退休分别做方案分析。

2)财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4)产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5）编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例5-青年设计师的留学梦

一、家庭成员背景资料

刘雅女士，34岁，本科毕业后创立了某高级时装定制工作室，从事私人服装设计与定制，年税后收入25万元，同时还在某保险公司兼任保险代理人，年税后收入15万元；丈夫张先生，35岁，本科，某互联网公司技术总监，年税后收入25万元。家庭采用法定财产制。两人育有一子一女，女儿可可7岁，就读于北京某区重点小学，儿子晨晨2岁。家庭年生活支出24万元，当前家庭有活期存款8万元，定期存款10万元，股票型基金8万元，银行理财产品市值50万元，过去1年金融投资收益2.5万元。自用汽车市值20万元，郊区房产市价400万元，无贷款。考虑到未来子女的教育，2年前在市里购入一套学区房，目前市价600万元，房屋贷款为300万元，利率4.9%，剩余贷款期限18年，按月等额本息摊还。社保情况，仅张先生有社保，已缴费年限12年，社保缴费基数为20万元，目前养老金账户余额为10万元，医疗保险账户余额为3万元，住房公积金账户余额12万元；商业保险方面，刘女士投保了10年期保额30万元保障型重大疾病险以及20年期保额50万元的终身寿险，年缴保费分别为8,000元和1.5万元（自然保费7,000元，储蓄性保费8,000元，现金价值已积累2.5万元），均已缴费2年。

二、理财目标

1.留学规划：刘女士的梦想是35岁时到时尚之都巴黎深造学习3年服装设计，希望留学前一次性筹措好全部费用100万元。留学前一年利用空闲时间学习法语,期间继续承担工作室和保险代理人的工作（收入水平同上年一致），留学的3年期间将工作室委托给好友经营，每年可领取15万元作为收入。回国后第1年收入依然为25万元，但因设计品质提升，未来每年从工作室领取的收入以12%的水平增长（不再担任保险代理人）。解决留学费用有两种方案：方案一，办理出国留学贷款，但最多只能贷款50万元，剩余学费需将持有的银行理财产品变现；方案二，一年内出售郊区房产，剩余房款立即用于偿还学区房剩余贷款。

2.子女抚养和教育规划：两子女的养育费用现值为每年各3万元，计划抚养到24岁为止。教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划；硕士阶段出国2年，一年学费与生活费用现值25万元。

3.赡养老人：双方父母均健在，均为60岁,每年孝亲费用共计5万元，预计持续20年。4.退休规划：夫妻两人分别在60岁与55岁退休，退休后日常年生活开销现值各5万元。5.购房目标：如果选择方案二的卖房留学方式，那么刘女士希望在自己50岁时再全款购入一套现值400万元的房产，为将来孩子结婚使用。

三、基本假设 1.2.3.4.张先生的薪资收入增长率为7%，当地社平工资和养老金增长率都是7%。出国留学贷款，贷款期限最长5年，利率6.4%，按年等额本息偿还。刘女士投资时可忍受的本金损失为15%，属于积极型投资者。其他增长率参照软件的数据。

四、问题

1.2.3.4.5.方案分析：针对留学规划，对运用贷款和不贷款出售郊区房产做方案分析。财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例6：新婚家庭的理财规划

一、家庭成员背景资料

张先生30岁，太原市某股份制银行职员，过去一年税后年收入11万元。李女士，与张先生同岁，太原市某商业银行职员，税后年收入9万元。二人刚领证结婚，采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元，银行理财产品10万元，某股票基金市值1万元，自用汽车一辆，市值15万元，无贷款。婚后购置婚房一套，市值100万，采用公积金贷款，贷款40万，期限20年，贷款利率3.25%，按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元，定期存款5万元，股票市值2万元，银行理财产品10万元。此外还有双方父母赠与的结婚准备金共计20万元（已存入活期储蓄账户），过去一年家庭的金融投资收益张先生2万元，李女士1万元。保险方面李女士购定期重病险一份，保额 30万元，年缴保费3000元，剩余10年。张先生无商业保险。二人均有社保，社保缴费基数分别为11万元和9万元，缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别为3万元与2万元，医保账户余额各5000元，张先生住房公积金用于还贷账户余额为0，李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出4.8万元（含养车费用），李女士年支出3.6万元。

二、理财目标（均为现值）

1.婚礼费用：张先生近期打算与李女士补办婚礼，婚礼费用10万元。

2.子女抚养：婚后计划两年后要小孩，大学毕业之前每年养育费用现值为每年2万元，持续年限24年。

3.换房及子女教育规划：5年后面临家庭人口增多和孩子上学的问题考虑换房，打算出售现有自住房，方案一：购置现值300万元的学区房（可接受值250万），以公积金贷款到上限，不足部分通过商业贷款补足，子女从小学到高中读当地公立学校，学费按当地公立全日制学校从宽规划；方案二：购置现值为200万的非学区房（可接受值180万），仅用公积金贷款，子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等教育费用预算相同。其中教育费用幼儿园3年，学费 2万/年。大学和硕士6年，费用2万元/年。

4.换车规划：3年后换车20万元，旧车残值率30%。

5.旅游目标：从现在起每年的旅游预算现值1.5万元（可接受值1万），持续30年。

6.退休规划：预计张先生60岁退休，李女士55岁退休。退休后生活费每年各4万元（可接受值3.6万元）。另外在张先生退休时准备好20万元医疗备用金。

7.养亲计划：李女士父亲刚病逝，需赡养58岁母亲，年支出现值1.5万元，赡养15年。

三、基本假设 1．张先生和李女士的薪资增长率8%，学费与生活费增长率都是3%，社平工资和养老金增长率为7%。

2．购房最低首付60%，贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元，利率为 3.25%；商业贷款利率4.9%。房价增长率5%。

3．张先生和李女士属于积极型投资者，可接受的最大本金损失为15%。4．其他指标假设参照软件的数据。

四、问题

1．方案分析：对张先生购学区房还是非学区房两方案作比较分析。2．财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3．目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4．产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5．编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例7：拆迁家庭的生活规划

一、家庭成员背景资料

家住北京郊区的张伟先生今年43岁，是某工厂职工，妻子周玉今年41岁，是一名医院护士，二人有一女今年17岁，是一名高三学生。张伟年税后收入6万元，周玉年税后收入10万元。现每年家庭支出10万元，其中夫妻各3万元，女儿4万元。现家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，基金4万元。张伟和周玉的养老金账户分别为12万元与16万元，缴费年限分别为18年和15年。张伟的社保和公积金年缴费基数为7万元，周玉的社保和公积金年缴费基数为11万元。张伟和周玉的住房公积金账户余额分别为7万元和15万元，但俩人医保账户余额为0，且二人没有任何商业保险。目前家庭有一辆市值8万元的汽车，去年张先生家庭之前居住的宅基地因适逢棚户区改造计划被拆迁，政府分给了他们三套房产（一套三居室和两套两居室）和70万元现金补偿。三居室房屋市值280万，两居室房屋市值分别为200万。自住房已交房, 张先生打算利用其中的30万元补偿款（该款项已划入活期存款账户）装修一套三居室房屋自住，剩余补偿款张先生购买了银行理财产品。因拆迁在外租房的一年租金支出为5万元，另外两套房产按计划将于明年交房，交房后打算共计花费10万元进行简单装修后出租，租金预计每年分别为4万元。装修费用可在理财目标自由梦想中设置。

二、理财目标（均为现值）

1)子女教育：张先生夫妇希望能够给女儿提供更好的教育，于是想送女儿出国留学，现在有两种方案选择，方案一：高中毕业后，女儿出国留学念到硕士，留学六年，每年费用30万；方案二：女儿在国内读本科，四年按照北京市私立寄宿制从宽规划，本科毕业后出国留学两年，每年费用30万。

2)换车规划：3年后置换一辆价值30万的小轿车。

3)自由梦想：为女儿10年后结婚准备100万元婚嫁金。

4)退休计划：张先生打算60岁退休，张太太打算55岁退休，退休后的生活费用每年各8万元（理想值）或者6万元（可接受值）。

5)旅游计划：10年后张先生打算与太太每年去旅游，持续15年，每年费用各2万元。

三、基本假设

1）夫妻的收入成长、社平工资和养老金增长率均为7%。2）房价成长率为每年2%。

3）投资时可忍受的本金损失为5%，风险承受能力为中，风险容忍态度为中低，属于稳健型投资者。4）其他增长率比照软件的数据。

四、问题

1）方案分析：就女儿选择出国留学六年还是两年两方案作分析，看哪个方案更为可行。2）财务诊断：编制张先生家庭资产负债表和的家庭收支储蓄表并作财务诊断。

3）目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5）编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例8-年轻夫妻的读博规划

一、案例背景

刘先生32岁，硕士学历，北京某国企主管，年税后收入30万元；刘先生的妻子王女士26岁，硕士学历，北京某私企市场部工作，年税后收入20万元。刘先生夫妇二人的现在的生活支出为30万元，明年准备缩减至15万元（有15万元支出的结束时间为当前）。刘先生有活期储蓄10万元。王女士有活期储蓄10万元，北京某景区公寓房一套，价值260万元，剩余商业贷款120万元，剩余期限20年，每年房租收入4万元。刘先生的社保缴费基数为社平工资的3倍，已缴费6年，目前医疗保险账户余额为0，养老保险账户余额8万元，住房公积金账户余额12万元。王女士的社保缴费基数为20万元，已缴费3年，目前医疗保险账户余额为0，养老保险账户余额为3万元，住房公积金账户余额为0。刘先生有公司出资购买的10年期定期寿险，保额50万元，王女士暂时没有保险。

二、理财目标

1、婚房购置规划：刘先生希望马上购置婚房，房价400万元，首付比例40%。公积金贷款120万元，剩余房贷用商业贷款补足，贷款期限为20年。刘先生的父母和王女士的父母共准备160万元用于付首付，已将款项转至二人的活期储蓄账户。

2、补办婚礼规划：刘先生和王女士准备今年补办婚礼，届时婚礼花费需10万元。

3、读博规划：王女士希望明年可以攻读博士学位。博士学制三年，每年学费均为1万元，预计每年补助1.5万元，视为工薪收入。博士毕业后年税后收入预计为25万元。

4、子女抚养规划：如果王女士不读博，二人明年生小孩；如果王女士读博，则改为4年后生小孩。孩子扶养费为1万元，从孩子出生持续到本科毕业，持续21年。

5、子女教育规划：孩子3岁读幼儿园，学制3年，学费在读幼儿园当年为1万元；小学学制6年，初中和高中各3年，本科4年，研究生2年，博士3年，学费均按照北京市公立全日制学费金额规划。

6、旅游规划：刘先生和王女士希望退休后每年可以准备现值为3万元的资金用于旅游，持续15年。

7、退休规划：刘先生准备65岁退休，王女士准备60岁退休，二人退休后每年生活费的现值均为7万元。

三、基本假设

1、刘先生和王女士均为积极型投资者。

2、工资薪金增长率、社平工资、养老金增长率和租金增长率均为5%。

3、本案例中未给出的假设以软件中数据为准。

四、问题

1、方案分析：对王女士是否读博分别做方案分析。

2、财务诊断：编制刘先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3、目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。

4、产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。

5、编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例9-丁克家庭追梦之旅

一、家庭成员背景资料

天津市的金达先生，45岁，留学回国后和同学合伙建立一家科技公司担任副总经理，年税后收入50万元。配偶王兰，42岁，在一家证券公司任副总经理，年税后收入40万元。金先生和王女士一直忙于事业，他们决定不生小孩，两人携手度过一生。金先生在天津拥有自住住房一套，价值300万元，天津郊区度假用别墅一套，价值150万元，两套房产的房贷都已还清。另有价值200万元的投资性住房一套，目前尚余100万的贷款，利率5%，按月等额本息还款，10年还清，这套住房当前每年房租36,000元。另有活期存款2万元，银行理财产品50万元，股票价值100 万元，债券50万元，过去1年金融投资收益5万元。金先生父亲已经过世，75岁的母亲和他们一起生活。过去1年金先生家庭生活开销10万元，另外资助贫困家庭大学生支出6万元。金先生家庭所有财产视为共同所有。金先生夫妻两人都有社保，社保缴费基数均为当地社平工资的3倍，缴费年限分别为10年与12年，养老金账户分别为8万元与10万元，个人缴存比例为8%，住房公积金账户分别为10万元与12万元，单位及个人的缴存比例均为11%，两人医疗保险账户余额分别为2万元和1.6万元。两人都投保了保障型重疾险，保额均为50万元，年交保费均为8000元，剩余缴费年限5年。另外金先生购买20年定期寿险一份，保额200万，年交保费1万元，已交费10年。

二、理财目标（均为现值）

1）退休规划：两人准备10年后退休。退休以后的生活，一个方案是居家养老，两人在退休时出售投资性房产和郊区别墅，夫妻退休后生活费理想值每年各10万元（可接受值为各8万元，包含雇佣保姆的费用），两人离世后将自住房产捐给母校。另一个方案是两人退休时出售所有房产，进入天津一家高端老年公寓养老，一次性需要缴纳80万的会员费，每人每年交10万元费用，视为退休后生活费。

2）旅游计划：两个人都是艺术的爱好者，退休后计划每年出国旅游一次，去参观各国的博物馆和美术馆，预计费用每年10万元，持续15年。

3）捐赠规划：金先生夫妻决定在金先生80岁时捐200万给母校设立奖学金。4）养亲规划：金先生母亲每年保姆费用6万元，预计继续支付10年。王兰的父母现年70岁，王兰每年赡养父母费用6万元，预计持续15年。

三、基本假设

1）金先生夫妻的薪资收入增长率5%，社平工资和养老金增长率都是5%。2）生活费增长率5%，房租增长率5%，旅游费用增长率5%，养老公寓的收费增长率为3%，房价上涨率3%。

3）金先生投资时可忍受的本金损失为10%，经风险属性测试，属于积极型客户。4）金先生夫妻的终老年龄均为85岁。

5）题目未设定的假设以软件预设的假设为准。

四、问题 1）方案分析：对金先生夫妻居家养老，或是进入养老公寓养老的方案，做方案分析。2）财务诊断：编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3）目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5）编制包含上述内容的理财规划报告书。

2018年AFP案例10：青年家庭限购政策下的公寓商铺投资

一、成员背景资料

长沙的王珉先生今年35岁，就职于一家互联网企业，年税后收入23万元。王太太今年32岁，全职在家照顾3岁的儿子王晓。过去1年家庭年生活费总支出10万元，其中王先生夫妇每人3.5万元，儿子养育费用3万。王先生名下的资产有：活期存款3万元，债券10万元，股票型基金10万元，银行理财产品20万元，过去一年投资收益为1.5万元。自住房产价值120万元，为三年前公积金贷款购买，期限为20年，利率为3.25%，还款方式为等额本息，目前公积金贷款余额为45万，已还贷36个月。另外王先生名下还有市值15万元的汽车一辆。除房贷外，王珉目前尚有免息小额消费信贷余额2万元。

王先生单位参加了社保，目前已缴费10年，养老金账户余额为4万元，医疗保险个人账户余额0.2万元。公积金已用于购房支出，无余额。目前，王先生社保缴费基数为12万/年，住房公积金单位和个人均按10%缴费。

商业保险方面，王太太2年前购买了某保险公司10年期缴的松鹤延年年金保险，期缴保费5万元，其中保障性保费占10%，储蓄性保费占90%，已经缴费2年，保单现金价值为9.5万。按合同约定：王太太满55岁开始每年领取养老金3万元，保证给付到100岁，并在满100岁时除了养老金3万元还一次性给付红利240万。王先生无任何商业保险。

二、理财目标

1.子女抚养及教育规划：养育费用现值为每年3万元，持续21年。子女教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划；硕士阶段出国2年，一年学费与生活费用现值30万元。2.公寓商铺投资规划：王先生准备1年后投资不限购公寓或商铺出租，公寓价格在1.5万每平米，预购40平米，总价共计60万，首年税后租金2.5万元；商铺价格是3万/平米，若购40平米，总价为120万，首年税后租金预计4.8万。

3.退休规划：王先生准备60岁时退休，退休后每年生活支出现值夫妻各7万元。（王太太57岁以后的生活费用以退休后的标准计算）

4.旅游规划：预计退休后每年需要旅游资金现值10万元，持续15年。

三、基本假设

1.王先生收入增长率为6%，当地社平工资和养老金增长率均为7%；长沙房价增长率为8%，另外，学费、生活费与旅游费增长率均为4%。

2.公寓和商铺首付均按50%，房贷利率5.35%，贷款期限10年。公寓租金增长率和商铺租金增长率为8% 3.王先生投资时可忍受的本金损失为10%，风险承受能力是中高，风险承受态度是中，属于积极型投资者。

4.未给出的假设以软件中数据为准。

四、问题

1.方案分析：针为王先生投资公寓或商铺做方案分析。

2.财务诊断：编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。

3.目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。4.产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。5.编制包含上述内容的理财规划报告书。