客户经理考试题库

第一篇：客户经理考试题库

1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业

务（a）A．商业汇票贴现B．商业汇票承兑C．保证D．信用证

2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（c）

A． 银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险

3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（b）A．申请续议，只能一次B．申请复议，只能一次C．申请续议，最多两次D．申请复议，最多两次

4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（b）

A． 分段计息B．不分段计息C．双方重新协商D．是否分段计息由各分支机构自主决定

5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（c），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）

A．落实用款条件落实贷款条件信贷登记B．落实贷款条件信贷登记落实用款条件

B． 落实贷款条件落实用款条件信贷登记D．落实贷款条件落实用款条件贷后检查

6、中长期贷款利率实行一年一定。如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（c）A．利率变化后的第二年的1月1日B．利率变化的日期

C．从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行

D．利率变化后的第一个季度末月份的20日

7、对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过()，对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每(d)对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A．2年，1年B．3年，1年C．2年，半年D．3年，半年

8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（d）

A．集团客户B．多头授信客户C．在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户

D．贷款五级分类为次级类的客户

9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（b）A．主办行信贷经营部门管辖行B．管辖行信贷经营部门主办行

C．主办行信贷风险管理部门管辖行D．管辖行信贷风险管理部门主办行

10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。额度授信管理中，要将企业集团母公司和被投资企业界定为集团客户，最核心的判断标准是（d）

A．企业集团母公司直接拥有被投资企业半数以上的权益性资本

B．企业集团母公司间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本

C．企业集团母公司直接或间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本

D．企业集团母公司对被投资企业的经营管理具有实际的控制权

11、经办行信贷经营部门应细致了解客户的股东情况、关联企业情况，判断其是否是集团客户。如果为集团客户，应上报至能对集团母公司和各成员公司的开户行实施有效授信控制的（b），其原则上应指定由母公司所在行为集团客户的（），集团客户的其他经办行为（）

A．管辖行信贷经营部门主办行承办行B．管辖行信贷经营部门主办行协办行

C．主办行信贷经营部门管辖行协办行D．主办行信贷经营部门管辖行承办行

12、根据业务发展的需要，拟给予客户的授信额度超过按照《中国客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量，则该项授信额度应由（c）审批

A．按照法人授权书确定的有权审批机构B．一级分行C．按照法人授权书确定的有权审批机构的上一级行

D．总行

13、对信用等级为A级的一般授信额度客户，在授信额度内具体办理一年期流动资金贷款时，由（c）审批后即可执行A．经办行贷款审批会议B．经办行主管信贷经营的行长

C．授信额度审批行的下一级行的贷款审批会议D．授信额度审批行的下一级行的主管信贷经营的行长

14、对于一般授信额度的客户，出现（a）时，在办理具体授信业务时，需按审批权限逐笔报批1

A．连续两个结息日欠息B．信用证发生垫款，垫款时间为1个月C．贷款分类结果为关注D．贷款逾期1个月

15、在授信额度有效期内，如果一般授信客户发生重大事项，经办行要根据对该客户进行重新评价的结果，重新审批或报批对该客户的额度授信。以下哪个事项不属于上述的重大事项（c）

A．兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革

B．诉讼标的达到净资产30%的重大法律诉讼

C．总投资达到前一年的税后利润之和的重大项目

D．对外担保额达到净资产30%的重大对外担保

16、流动资金贷款的贷款期限一般不超过（b），特殊情况最长期限不超过（）

A．1年2年（含2年）B．1年3年（含3年）C．2年3年（含3年）D．3年5年（含5年）

17、信贷员在流动资金贷款发放后的（b）内进行一次实地跟踪检查。贷款期限在半年内的检查不少于（），贷款在半年以上的，至少（）检查一次

A．半月 两次 每两个月B．半月 两次 每季度C．一个月两次每季度D．一个月一次每半年

18、按资金来源的供应渠道不同，流动资金可以分为（b）和（）

A．铺底流动资金周转性流动资金B．自有流动资金借入流动资金

C．季节性流动资金临时性流动资金D．铺底流动资金季节性流动资金

19、以下关于流动资金贷款用途说法正确的是(c)

A．对外投资B．进行技术改造C．弥补临时性资金短缺D．购买主要机器设备

20、向我行申请流动资金贷款的借款人应符合的条件之一是，拥有法定的资本金，有不少于正常流动资金周转需要量（c）的营运资金 A．10%B．20%C．30%D．50%

21、申请固定资产贷款须具备的必要条件之一是，项目自有资本金比例不得低于（b）

A．10% B．20%C．30%D．40%

22、固定资产项目（总）投资不仅包括固定资产项目所需的投资，还包括流动资金投资，即在项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所占用的（b），应相当于保证项目建成后正常生产经营活动所需所有流动资金的（）

a、时性流动资金30%B．铺底流动资金30%C．季节性流动资金50%

D．铺底流动资金50%

23、（d）是有条件的初步承诺，不作为正式承诺贷款的依据，在有关部门审批同意后由有权签发的（）签发。待项目建议书批准后，根据客户申请，在项目可行性报告完成后，可直接进行项目评估

A．贷款承诺书信贷审批部门B．贷款意向书信贷审批部门

C．贷款承诺书信贷经营部门D．贷款意向书信贷经营部门

24、进出口贸易融资是银行对客户提供的信贷支持的一种，与其他信贷业务相比，其最核心的特点是（d）

A．金额较大B．期限较长C．只针对进出口贸易公司D．以真实的进出口贸易为背景

25、向我行申请可循环贸易融资额度的企业应具备以下条件，单纯从事进出口业务的贸易公司，年进出口贸易额在（c）以上，生产加工型和多业经营的企业，年进出口贸易额在（）以上

A．100万美元500万美元B．500万美元1000万美元C．1000万美元500万美元

D．2000万美元1000万美元

26、在一般情况下，我行贸易融资品种的单次使用期限不超过（b）个月，个别融资品种最长不超过（）个月A．13B．36C．312D．61227、进出口贸易融资中的押汇、贷款、贴现业务的利率按照（c）执行A．优惠利率B．中长期贷款利率

C．流动资金贷款利率D．人民银行公布的再贴现利率

28、在境外筹资转贷款中，如国内的借款方无法按时按期偿还该项境外筹资的本息、费用，国内的转贷银行对偿还该类款项负有（a）责任。A．直接B．间接C．代理D．监控

29、境外筹资转贷款需要签订的贷款协议包括两个紧密联系的重要协议，一是（b），二是（）

A．对外转贷协议对内筹资协议B．对外筹资协议对内转贷协议

C．金融协议对内筹资协议D．对外转贷协议对内贷款协议

30、可作为出口买方信贷借款人的是（c）

A．进口商B．出口商C．我行认可的进口方银行D．我行认可的出口方银行

31、可作为出口卖方信贷借款人的是（b）

A．进口商B．出口商C．我行认可的进口方银行D．我行认可的出口方银行

32、与其他信贷业务品种相比，对外出口信贷中缓解信用风险的特殊手段是（d）

A．抵押B．担保C．第三方保证D．出口信用保险

33、出口卖方信贷的主要调查对象是（b）A．进口商B．出口商C．进口方银行D．进口方政府

34、银团贷款，是由获准经营贷款业务的一家或多家银行牵头，（a）参加组成的银行集团采用（），按商定的期限和条件向（）提供融资的贷款方式A．多家银行或非银行金融机构同一贷款协议同一借款人B．多家银行或非银行金融机构同一贷款协议不同借款人C．不同国家的银行同一贷款协议同一借款人D．不同国家的银行不同贷款协议同一借款人

35、以下哪一项不是银团贷款的主要特点（c）A．筹资金额大，贷款期限长B．分散贷款风险C．贷款对象主要是中小企业D．加强银行同业合作，避免恶性竞争

36、在银团贷款业务中，借款人因银行要准备一定的资金以备其提款，而按未提贷款金额向贷款银行支付的费用被称为(d)。A．管理费B．代理费C．参加费D．承诺费

37、根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为(b)A．3个月B．6个月C．9个月D．一年

38、根据有关规定，我行承兑的每张商业汇票最大金额为（c）A．100万元人民币B．500万元人民币C．1000万元人民币D．2000万元人民币

39、与其他信贷业务相比，银行承兑汇票的主要特点是，必须以（a）为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算工具和方式。A．真实合法的商品、劳务交易B．公平交易的原则C．效益最大化的原则D．风险可控的原则

40、信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后（c）进行一次跟踪检查。A．每10天B．每半个月C．每月D．每季度

41、在商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的（b）向出票人收取承兑手续费

A．0.03%B．0.05%C．0.1%D．0.5%

42、信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（b），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行。A．3天B．5天C．7天D．10天

43、在银行承兑汇票到期后，出票人不能按期足额付款的，对我行垫付资金部分转为出票人在我行的（b），并视同（）进行管理。A．正常贷款正常流动资金贷款B．逾期贷款流动资金不良贷款C．呆滞贷款不良贷款D．呆帐贷款不良贷款

44、在受理客户提交的银行承兑汇票贴现业务申请后，我行应对银行承兑汇票的（b）进行审查，该项审查工作由（）负责。A．真实有效性信贷经营部门B．真实有效性会计部门C．合法合规性信贷经营部门D．合法合规性会计部门

45、甲企业6月10日向我行申请银行承兑汇票贴现业务，其中银行承兑汇票的金额为500万元，汇票到期日为7月16日，月贴现率为1%，则实付贴现金额为(c)。A．490万元B．492万元C．494万元D．495万元

46、如果贴现汇票到期后未获得承兑人付款，信贷业务经营部门（a）日内应将被拒绝事由书面通知贴现申请人A．3B．4C．5D．647、保证业务，是指我行应（b）的要求，以出具保函的方式向（）承诺，当（）不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务

A．申请人受益人受益人B．申请人受益人申请人

C．受益人申请人 受益人D．受益人申请人受益人

48、保证业务，按照（a）的不同，划分为境内保证业务和对外保证业务

A．保函受益人B．保函申请人C．保函相关业务的发生地D．保函相关协议的签订地

49、我行应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行合同约定的义务，我行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。上述描述所对应的哪种保证业务（c）

A．投标保证B．承包保证C．履约保证D．质量保证

50、以纯保证方式发放的个人住房贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的（b）

A．50%B．70%C．80%D．90%

61、信贷客户评价，简称客户评价，是对客户的资信状况进行分析和评估，并据此就客户的（c）作出全面的评价，由（）和（）组成A．运营能力信用等级评定授信量分析B．运营能力信用等级评定信用等级公布

C．偿债能力信用等级评定授信量分析D．偿债能力信用等级评定信用等级公布

62、目前客户信用等级分为(c)

A． AAA级、AA级、A级、B级、C级

B． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级

C． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、F级

D． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级

63、客户的贷款分类结果为可疑和损失类时，客户评价报告必须停止使用，待上述情况消失后(a)

A． 重新进行客户评价B．是否重新进行客户评价由上级行决定

C．即可恢复使用D．双方协商是否需要重新进行客户评价

64、各级行（a）负责客户评价的具体实施工作，信贷客户评价由（）、（）和（）共同完成A．信贷业务经营部门直接评价人员评价审查人员评价审定人员

B．信贷业务经营部门直接评价人员评价审查人员上级行信贷经营部门有关人员

C．信贷风险管理部门直接评价人员评价审查人员评价审定人员

D．信贷风险管理部门直接评价人员评价审查人员上级行信贷风险管理部门有关人员

65、甲企业的信用等级得分为65分，如仅按照该分数进行对应，则甲企业的信用等级可初定为（b）级

A．AAAB．AAC．AD．BBB66、贷款五级分类结果为可疑或损失类的客户，其信用等级可直接确定为（c）级

A．BBB．BC．FD．C67、客户评价工作中，不同的工作人员职责不同，其中直接评价人员的职责是根据调查结果撰写调查报告，对（a）负责

A．客户的合法性及评价所需基础资料的真实性和准确性B．评价程序的公正性和合理性、评价方法的正确性C．客户评价报告的整体质量包括准确性和完整性D．客户信用等级的认定

68、在客户信用等级评定中，“客户市场竞争能力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险”的企业评定为(b)

A．A级B．BBB级C．BB级D．B级

69、最新《中国固定资产贷款项目评估办法》自（b）起施行

A．2002年9月1日B．2002年11月1日C．2003年1月1日D．2002年1月1日

70、项目评估的工作周期自评估受理之日起到项目评估报告正式审定之日止，大中型项目原则上不超 过（b）个工作日A．20B．50C．90D．12071、威尔公司向我行申请固定资产贷款，我行曾对其进行过客户评价，则我行在进行该笔固定资产贷款项目评估时，（d）以《客户评价报告》中的相关部分直接作为借款人评价的内容

A．可以B．不可以C．不论《客户评价报告》是否在有效期，可以

D．如果《客户评价报告》有效，可以

72、经营成本等于（a）

A． 总成本费用－折旧费－维简费－摊销费－财务费用B．总成本费用－折旧费－摊销费

C．总成本费用－折旧费－财务费用D．总成本费用－折旧费－摊销费－财务费用

73、项目生产经营期投入物和产出物的价格，按（d）确定。A．时价B．市价C．合同价D．财务价格

74、在产品生命周期预测法中，当某产品最近时期的销售增长率大于10%时，可判断该产品处于（b）

A．导入期B．成长期C．成熟期D．衰退期

75、项目评估中，生产经营期的长期负债利息净支出一般采用（c）

A．年中计息法B．年初计息法C．滞后计息法D．平均计息法

76、某项目的NPV（7%）=235﹒86万元，NPV（8%）=-15﹒83万元，则：IRR=（a）

A．7﹒94%B．7﹒06%C．7﹒07%D．7﹒87%

77、W项目设计年产5万吨甲产品，正常生产年份固定总成本463﹒4万元，总成本费用3913﹒4万元，产品销售单价996元/吨，单位产品税金150元，则该项目以生产能力利用率表示的盈亏平衡点为（d）

A．71﹒35%B．31﹒48%C．57﹒95%D．59﹒41%

78、贷款转移收入=贷款额×（贷款的实际利率—d）

A．存款付息率B．资金成本率C．内部收益率D．内部资金转移价格

79、联合保证可分为按份保证和（b）A．其他保证B．连带保证C．共同保证D．一般保证

80、我行规定，保证合同中的保证期间一律约定为自（b）至信贷合同履行期限届满之日后两年

A．信贷合同签订之日B．信贷合同生效之日C．保证合同签订之日D．保证合同生效之日

81、不接受（d）作为保证人。

A．自然人B．事业单位法人C．企业法人D．企业法人的职能部门

82、甲公司向我行借款500万元，乙公司为保证人，丙公司用价值350万元的机器作补充担保。若甲 公司不能偿还我行贷款，则乙公司承担保证责任的范围为（d）

A．150万元B．500万元C．250万元D．机器抵押权以外的债权部分

83、上市公司作借款抵押人时，应向贷款银行提供（b）关于同意抵押的文件或证明

A．员工大会B．董事会C．董事长D．总经理

84、上海某公司用进口免税设备（上海港到岸价1000万元，关税税率14%）作抵押，向上海建行申请贷款，如设定抵押率最高不超过70%，则该笔贷款的最高额度为（b）

A． 700万元B． 934万元C． 798万元D． 602万元

85、以下在抵押权实现后首先得到清偿的是（d）A．主债权 B．主债权的利息C．违约金 D．实现抵押权的费用

86、甲公司向我行借款800万元，乙公司为保证人，丙公司用价值400万元的设备作补充担保。丙公 司已按我行要求对此机设备保险，保险单上的保险赔偿第一受益人应为（d）

A．甲公司 B．乙公司C．丙公司 D．

87、下列权利质押，我行不宜接受的是(b)

A．存单质押B．医院收费权质押C．公路收费权质押D．出口退税账户质押

88、客户申请股票质押贷款，股票的价值一般为设定质押（c）的平均市场价格。

A．前一个月B．前一周C．前一年D．前一交易日

89、下列关于信贷法律文书的说法中，不正确的是（c）

A．信贷法律文书应是构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件

B．非标准信贷法律文书可以直接由客户提供并设定主要内容

C．信贷法律文书可采用书面形式，也可采用其他形式

D．信贷法律文书在内容上可分为合同协议类法律文书、保证和证明类法律文书以及诉讼类法律文书三种

90、下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是(b)

A．人民币额度借款合同B．保函

C．承兑协议D．抵押合同

91、在下列信贷业务中，可接受最高额度保证和最高额度抵押的信贷品种是（b）

A．固定资产贷款业务B．贸易融资业务 C．个人住房贷款业务D．汽车消费贷款业务

92、循环使用的贸易融资额度期限原则上不超过（d）A．6个月B．180天C．9个月D．1年

93、我行向客户出具贷款意向书是在（a）

A．项目立项前B．项目立项后C．可行性研究报告报批前D．项目评估后

94、非标准信贷法律文书必须经过（c）审核

A．信贷经营部门B．信贷审批部门C．法规部门D．风险管理部门

95、对于公司类客户，不论信贷期限长短，信贷业务经办人员从第一笔信贷发放后开始，至少（d）去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次

A．每周B．每两周C．每月D．每季度

96、下列有关信贷资产检查的内容，说法不正确的是（a）

A．信贷资产检查只需对客户进行检查即可

B．对于个人汽车消费贷款，首先应侧重于对客户还款是否按时、主动、足额等情况的监控

C．采用凭证式国债质押方式的信贷业务，重点在于检查国债单据保管是否安全

D．对补偿贸易保证，应围绕产品的产出和销售环节进行检查

97、当客户拖欠我行贷款本息时，信贷业务经办人员要在逾期、欠息发生日的（b）内，向客户和担保人发出盖有信贷业务公章的“逾期贷款催收通知书”

A．一个星期B．一个星期（含5个连续工作日）C．10天D．30天

98、在贷款五级分类中，区分不良贷款与优良贷款的主要标准是（b）

A．贷款是否存在缺陷B．是否有预期损失C．债务人经营的合规性D．担保作用大小

99、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，是(b)类贷款的主要特征。A．正常B．关注C．次级D．可疑

100、（b）贷款，不属于不良贷款。A．损失类B．关注类C．次级类D．可疑类 101、需要重组的贷款在实施重组前至少应划分为（b）贷款。

A．关注类B．次级类C．可疑类D．损失类

102、对于5000元以下的信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为（d）类

A．关注类B．次级类C．可疑类D．损失类

103、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如借款人没有逾期未归还的贷款本息，至少划分为（a）A．关注类B．次级类C．可疑类D．损失类

104、根据我行信贷资产风险分类实施细则，个人住房贷款，在（b）担保方式下，逾期180天，仍可能被划分为关注贷款。A．抵押B．质押C．保证D．信用

105、次级类贷款预期损失比率为（c）A．0-10%B．0-15%C．0-20%D．0-30%

106、单户损失类本金余额为200万元的贷款原则上应由（c）认定审批

A．支行B．二级分行C．一级分行D．一级分行风险部门

107、上级行对下级行审批权限内的信贷资产风险分类情况进行现场检查，一级分行对二级分行的现场检查面每年应达到所属分支机构的（）、分类余额的（a）以上

A．80%50%B．50%80%C．60%50%D．50%60%

108、双方是法人的申请执行时效为（d）A．1年B．2年C．3个月D．6个月 109、借款人不能偿还到期债务呈连续状态，（c）可以依法宣告其破产

A．贷款银行B．人民银行 C．人民法院D．工商行政管理机关

110、利用法律手段处置不良信贷资产，信贷诉讼案件标的在50万元—800万元的，报经（c）法规部门审批。A．总行B．一级分行C．二级分行D．支行

111、根据我行规定，抵押物的经营管理方式以（b）为主。A．租赁B．处分C．托管D．自用 112、档案管理的原则是（b）。A．统一领导、统一管理、统一建档B．统一领导、分级管理、逐级建档

C．统一领导、二级管理、逐级建档D．统一领导、分级管理、二级建档

113、信贷档案中的财产保险单，由（b）入库保管

A．信贷业务经办人员B．会计部门负责人C．档案部门负责人D．信贷风险管理人员

114、根据我行规定，每笔信贷业务的信贷业务和担保档案案卷采用（b）的分类和顺序存放

A．信贷品种→客户→信贷业务发生时间

B．客户→信贷品种→信贷业务发生时间

C．信贷业务发生时间→信贷品种→客户

D．信贷业务发生时间→客户→信贷品种

115、逾期信贷的档案可比正常归档时间推迟（a）A．一年B．两年C．半年D．3个月 116、流动资金贷款档案的保管期限为（b）A．1—10年 B．1—5年C．5—10年 D．10—20年

第二篇：客户经理考试题库

1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业务（a）A．商业汇票贴现B．商业汇票承兑C．保证D．信用证

2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（c）

A． 银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险

3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（b）A．申请续议，只能一次B．申请复议，只能一次C．申请续议，最多两次D．申请复议，最多两次

4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（b）

A． 分段计息B．不分段计息C．双方重新协商D．是否分段计息由各分支机构自主决定

5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（c），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）A．落实用款条件

落实贷款条件

信贷登记B．落实贷款条件

信贷登记

落实用款条件

B． 落实贷款条件

落实用款条件

信贷登记D．落实贷款条件

落实用款条件

贷后检查

6、中长期贷款利率实行一年一定。如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（c）A．利率变化后的第二年的1月1日B．利率变化的日期

C．从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行

D．利率变化后的第一个季度末月份的20日

7、对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过（），对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每(d)对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A．2年，1年B．3年，1年C．2年，半年D．3年，半年

8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（d）A．集团客户B．多头授信客户C．在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户

D．贷款五级分类为次级类的客户

9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（b）A．主办行信贷经营部门

管辖行B．管辖行信贷经营部门

主办行

C．主办行信贷风险管理部门

管辖行D．管辖行信贷风险管理部门

主办行

10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。额度授信管理中，要将企业集团母公司和被投资企业界定为集团客户，最核心的判断标准是（d）

A．企业集团母公司直接拥有被投资企业半数以上的权益性资本

B．企业集团母公司间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本 C．企业集团母公司直接或间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本 D．企业集团母公司对被投资企业的经营管理具有实际的控制权

11、经办行信贷经营部门应细致了解客户的股东情况、关联企业情况，判断其是否是集团客户。如果为集团客户，应上报至能对集团母公司和各成员公司的开户行实施有效授信控制的（b），其原则上应指定由母公司所在行为集团客户的（），集团客户的其他经办行为（）

A．管辖行信贷经营部门

主办行

承办行B．管辖行信贷经营部门

主办行

协办行 C．主办行信贷经营部门

管辖行

协办行D．主办行信贷经营部门

管辖行

承办行

12、根据业务发展的需要，拟给予客户的授信额度超过按照《中国客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量，则该项授信额度应由（c）审批

A．按照法人授权书确定的有权审批机构B．一级分行C．按照法人授权书确定的有权审批机构的上一级行D．总行

13、对信用等级为A级的一般授信额度客户，在授信额度内具体办理一年期流动资金贷款时，由（c）审批后即可执行A．经办行贷款审批会议B．经办行主管信贷经营的行长

C．授信额度审批行的下一级行的贷款审批会议D．授信额度审批行的下一级行的主管信贷经营的行长

14、对于一般授信额度的客户，出现（a）时，在办理具体授信业务时，需按审批权限逐笔报批 A．连续两个结息日欠息B．信用证发生垫款，垫款时间为1个月C．贷款分类结果为关注D．贷款逾期1个月

15、在授信额度有效期内，如果一般授信客户发生重大事项，经办行要根据对该客户进行重新评价的结果，重新审批或报批对该客户的额度授信。以下哪个事项不属于上述的重大事项（c）

A．兼并、收购、分立、破产、股份制改造、资产重组等重大体制改革 B．诉讼标的达到净资产30%的重大法律诉讼 C．总投资达到前一年的税后利润之和的重大项目

D．对外担保额达到净资产30%的重大对外担保

16、流动资金贷款的贷款期限一般不超过（b），特殊情况最长期限不超过（）

A．1年

2年（含2年）B．1年

3年（含3年）C．2年

3年（含3年）D．3年

5年（含5年）

17、信贷员在流动资金贷款发放后的（b）内进行一次实地跟踪检查。贷款期限在半年内的检查不少于（），贷款在半年以上的，至少（）检查一次

A．半月 两次 每两个月B．半月 两次 每季度C．一个月

两次

每季度D．一个月

一次

每半年

18、按资金来源的供应渠道不同，流动资金可以分为（b）和（）A．铺底流动资金

周转性流动资金B．自有流动资金

借入流动资金 C．季节性流动资金

临时性流动资金D．铺底流动资金

季节性流动资金

19、以下关于流动资金贷款用途说法正确的是(c)A．对外投资B．进行技术改造C．弥补临时性资金短缺D．购买主要机器设备

20、向我行申请流动资金贷款的借款人应符合的条件之一是，拥有法定的资本金，有不少于正常流动资金周转需要量（c）的营运资金 A．10% B．20%

C．30%

D．50%

21、申请固定资产贷款须具备的必要条件之一是，项目自有资本金比例不得低于（b）A．10% B．20%

C．30%

D．40%

22、固定资产项目（总）投资不仅包括固定资产项目所需的投资，还包括流动资金投资，即在项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所占用的（b），应相当于保证项目建成后正常生产经营活动所需所有流动资金的（）

a、时性流动资金

30%B．铺底流动资金

30%C．季节性流动资金

50% D．铺底流动资金

50%

23、（d）是有条件的初步承诺，不作为正式承诺贷款的依据，在有关部门审批同意后由有权签发的（）签发。待项目建议书批准后，根据客户申请，在项目可行性报告完成后，可直接进行项目评估 A．贷款承诺书

信贷审批部门B．贷款意向书

信贷审批部门 C．贷款承诺书

信贷经营部门D．贷款意向书

信贷经营部门

24、进出口贸易融资是银行对客户提供的信贷支持的一种，与其他信贷业务相比，其最核心的特点是（d）A．金额较大B．期限较长C．只针对进出口贸易公司D．以真实的进出口贸易为背景

25、向我行申请可循环贸易融资额度的企业应具备以下条件，单纯从事进出口业务的贸易公司，年进出口贸易额在（c）以上，生产加工型和多业经营的企业，年进出口贸易额在（）以上 A．100万美元

500万美元B．500万美元

1000万美元C．1000万美元

500万美元

D．2000万美元

1000万美元

26、在一般情况下，我行贸易融资品种的单次使用期限不超过（b）个月，个别融资品种最长不超过（）个月 A．1 3 B．3 6 C．3 12 D．6

27、进出口贸易融资中的押汇、贷款、贴现业务的利率按照（c）执行A．优惠利率B．中长期贷款利率C．流动资金贷款利率D．人民银行公布的再贴现利率

28、在境外筹资转贷款中，如国内的借款方无法按时按期偿还该项境外筹资的本息、费用，国内的转贷银行对偿还该类款项负有（a）责任。A．直接B．间接C．代理D．监控

29、境外筹资转贷款需要签订的贷款协议包括两个紧密联系的重要协议，一是（b），二是（）A．对外转贷协议 对内筹资协议 B．对外筹资协议 对内转贷协议 C．金融协议 对内筹资协议 D．对外转贷协议 对内贷款协议 30、可作为出口买方信贷借款人的是（c）A．进口商B．出口商C．我行认可的进口方银行D．我行认可的出口方银行

31、可作为出口卖方信贷借款人的是（b）

A．进口商B．出口商C．我行认可的进口方银行D．我行认可的出口方银行

32、与其他信贷业务品种相比，对外出口信贷中缓解信用风险的特殊手段是（d）A．抵押B．担保C．第三方保证D．出口信用保险

33、出口卖方信贷的主要调查对象是（b）A．进口商B．出口商C．进口方银行D．进口方政府

34、银团贷款，是由获准经营贷款业务的一家或多家银行牵头，（a）参加组成的银行集团采用（），按商定的期限和条件向（）提供融资的贷款方式A．多家银行或非银行金融机构

同一贷款协议

同一借款人B．多家银行或非银行金融机构

同一贷款协议

不同借款人C．不同国家的银行

同一贷款协议

同一借款人D．不同国家的银行

不同贷款协议

同一借款人

35、以下哪一项不是银团贷款的主要特点（c）A．筹资金额大，贷款期限长B．分散贷款风险C．贷款对象主要是中小企业D．加强银行同业合作，避免恶性竞争

36、在银团贷款业务中，借款人因银行要准备一定的资金以备其提款，而按未提贷款金额向贷款银行支付的费用被称为(d)。A．管理费B．代理费C．参加费D．承诺费

37、根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为(b)A．3个月B．6个月C．9个月D．一年

38、根据有关规定，我行承兑的每张商业汇票最大金额为（c）A．100万元人民币B．500万元人民币C．1000万元人民币D．2000万元人民币

39、与其他信贷业务相比，银行承兑汇票的主要特点是，必须以（a）为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算工具和方式。A．真实合法的商品、劳务交易B．公平交易的原则C．效益最大化的原则D．风险可控的原则

40、信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后（c）进行一次跟踪检查。A．每10天B．每半个月C．每月D．每季度

41、在商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的（b）向出票人收取承兑手续费A．0.03%B．0.05%C．0.1%D．0.5%

42、信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（b），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行。A．3天B．5天C．7天D．10天

43、在银行承兑汇票到期后，出票人不能按期足额付款的，对我行垫付资金部分转为出票人在我行的（b），并视同（）进行管理。A．正常贷款

正常流动资金贷款B．逾期贷款

流动资金不良贷款C．呆滞贷款

不良贷款D．呆帐贷款

不良贷款

44、在受理客户提交的银行承兑汇票贴现业务申请后，我行应对银行承兑汇票的（b）进行审查，该项审查工作由（）负责。A．真实有效性

信贷经营部门

B．真实有效性

会计部门

C．合法合规性

信贷经营部门

D．合法合规性

会计部门

45、甲企业6月10日向我行申请银行承兑汇票贴现业务，其中银行承兑汇票的金额为500万元，汇票到期日为7月16日，月贴现率为1%，则实付贴现金额为(c)。A．490万元B．492万元C．494万元D．495万元

46、如果贴现汇票到期后未获得承兑人付款，信贷业务经营部门（a）日内应将被拒绝事由书面通知贴现申请人A．3

B．4

C．5

D．6

47、保证业务，是指我行应（b）的要求，以出具保函的方式向（）承诺，当（）不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务 A．申请人

受益人

受益人

B．申请人

受益人

申请人 C．受益人

申请人 受益人

D．受益人

申请人

受益人

48、保证业务，按照（a）的不同，划分为境内保证业务和对外保证业务

A．保函受益人B．保函申请人C．保函相关业务的发生地D．保函相关协议的签订地

49、我行应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行合同约定的义务，我行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。上述描述所对应的哪种保证业务（c）

A．投标保证B．承包保证C．履约保证D．质量保证

50、以纯保证方式发放的个人住房贷款，贷款额度最高不得超过所购（建、大修）住房价值的（b）A．50%B．70%C．80%D．90% 61、信贷客户评价，简称客户评价，是对客户的资信状况进行分析和评估，并据此就客户的（c）作出全面的评价，由（）和（）组成

A．运营能力

信用等级评定

授信量分析

B．运营能力

信用等级评定

信用等级公布 C．偿债能力

信用等级评定

授信量分析

D．偿债能力

信用等级评定

信用等级公布 62、目前客户信用等级分为（c)A． AAA级、AA级、A级、B级、C级

B． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级 C． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、F级

D． AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级

63、客户的贷款分类结果为可疑和损失类时，客户评价报告必须停止使用，待上述情况消失后(a)A． 重新进行客户评价

B．是否重新进行客户评价由上级行决定 C．即可恢复使用

D．双方协商是否需要重新进行客户评价

64、各级行（a）负责客户评价的具体实施工作，信贷客户评价由（）、（）和（）共同完成 A．信贷业务经营部门

直接评价人员

评价审查人员

评价审定人员

B．信贷业务经营部门

直接评价人员

评价审查人员

上级行信贷经营部门有关人员

C．信贷风险管理部门

直接评价人员

评价审查人员

评价审定人员

D．信贷风险管理部门

直接评价人员

评价审查人员

上级行信贷风险管理部门有关人员

65、甲企业的信用等级得分为65分，如仅按照该分数进行对应，则甲企业的信用等级可初定为（b）级A．AAA

B．AA

C．A

D．BBB 66、贷款五级分类结果为可疑或损失类的客户，其信用等级可直接确定为（c）级 A．BB

B．B

C．F

D．C 67、客户评价工作中，不同的工作人员职责不同，其中直接评价人员的职责是根据调查结果撰写调查报告，对（a）负责

A．客户的合法性及评价所需基础资料的真实性和准确性B．评价程序的公正性和合理性、评价方法的正确性C．客户评价报告的整体质量包括准确性和完整性D．客户信用等级的认定 68、在客户信用等级评定中，“客户市场竞争能力一般，发展前景一般，流动性一般，管理水平一般，存在需要关注的问题，偿债能力一般，具有一定风险”的企业评定为(b)A．A级

B．BBB级

C．BB级

D．B级

69、最新《中国固定资产贷款项目评估办法》自（b）起施行

A．2002年9月1日

B．2002年11月1日

C．2003年1月1日

D．2002年1月1日 70、项目评估的工作周期自评估受理之日起到项目评估报告正式审定之日止，大中型项目原则上不超 过（b）个工作日

A．20

B．50

C．90

D．120 71、威尔公司向我行申请固定资产贷款，我行曾对其进行过客户评价，则我行在进行该笔固定资产贷款项目评估时，（d）以《客户评价报告》中的相关部分直接作为借款人评价的内容

A．可以 B．不可以 C．不论《客户评价报告》是否在有效期，可以

D．如果《客户评价报告》有效，可以 72、经营成本等于（a）

A． 总成本费用－折旧费－维简费－摊销费－财务费用

B．总成本费用－折旧费－摊销费

C．总成本费用－折旧费－财务费用

D．总成本费用－折旧费－摊销费－财务费用 73、项目生产经营期投入物和产出物的价格，按（d）确定。A．时价B．市价C．合同价D．财务价格 74、在产品生命周期预测法中，当某产品最近时期的销售增长率大于10%时，可判断该产品处于（b）A．导入期

B．成长期

C．成熟期

D．衰退期

75、项目评估中，生产经营期的长期负债利息净支出一般采用（c）A．年中计息法

B．年初计息法

C．滞后计息法

D．平均计息法

76、某项目的NPV（7%）=235﹒86万元，NPV（8%）=-15﹒83万元，则：IRR=（a）A．7﹒94%

B．7﹒06%

C．7﹒07%

D．7﹒87% 77、W项目设计年产5万吨甲产品，正常生产年份固定总成本463﹒4万元，总成本费用3913﹒4万元，产品销售单价996元/吨，单位产品税金150元，则该项目以生产能力利用率表示的盈亏平衡点为（d）A．71﹒35%

B．31﹒48%

C．57﹒95%

D．59﹒41% 78、贷款转移收入=贷款额×（贷款的实际利率—

d）

A．存款付息率

B．资金成本率C．内部收益率

D．内部资金转移价格

79、联合保证可分为按份保证和（b）A．其他保证B．连带保证C．共同保证D．一般保证 80、我行规定，保证合同中的保证期间一律约定为自（b）至信贷合同履行期限届满之日后两年 A．信贷合同签订之日

B．信贷合同生效之日

C．保证合同签订之日

D．保证合同生效之日 81、不接受（d）作为保证人。

A．自然人B．事业单位法人C．企业法人D．企业法人的职能部门

82、甲公司向我行借款500万元，乙公司为保证人，丙公司用价值350万元的机器作补充担保。若甲 公司不能偿还我行贷款，则乙公司承担保证责任的范围为（d）

A．150万元

B．500万元

C．250万元

D．机器抵押权以外的债权部分 83、上市公司作借款抵押人时，应向贷款银行提供（b）关于同意抵押的文件或证明

A．员工大会B．董事会C．董事长D．总经理

84、上海某公司用进口免税设备（上海港到岸价1000万元，关税税率14%）作抵押，向上海建行申请贷款，如设定抵押率最高不超过70%，则该笔贷款的最高额度为（b）A． 700万元

B． 934万元

C． 798万元

D． 602万元

85、以下在抵押权实现后首先得到清偿的是（d）A．主债权 B．主债权的利息C．违约金 D．实现抵押权的费用

86、甲公司向我行借款800万元，乙公司为保证人，丙公司用价值400万元的设备作补充担保。丙公 司已按我行要求对此机设备保险，保险单上的保险赔偿第一受益人应为（d）

A．甲公司 B．乙公司

C．丙公司 D． 87、下列权利质押，我行不宜接受的是(b)A．存单质押

B．医院收费权质押

C．公路收费权质押

D．出口退税账户质押 88、客户申请股票质押贷款，股票的价值一般为设定质押（c）的平均市场价格。A．前一个月

B．前一周C．前一年

D．前一交易日 89、下列关于信贷法律文书的说法中，不正确的是（c）

A．信贷法律文书应是构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件 B．非标准信贷法律文书可以直接由客户提供并设定主要内容 C．信贷法律文书可采用书面形式，也可采用其他形式

D．信贷法律文书在内容上可分为合同协议类法律文书、保证和证明类法律文书以及诉讼类法律文书三种 90、下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是(b)A．人民币额度借款合同

B．保函

C．承兑协议

D．抵押合同

91、在下列信贷业务中，可接受最高额度保证和最高额度抵押的信贷品种是（b）

A．固定资产贷款业务

B．贸易融资业务 C．个人住房贷款业务

D．汽车消费贷款业务

92、循环使用的贸易融资额度期限原则上不超过（d）A．6个月B．180天C．9个月D．1年 93、我行向客户出具贷款意向书是在（a）

A．项目立项前B．项目立项后C．可行性研究报告报批前D．项目评估后 94、非标准信贷法律文书必须经过（c）审核

A．信贷经营部门

B．信贷审批部门

C．法规部门

D．风险管理部门

95、对于公司类客户，不论信贷期限长短，信贷业务经办人员从第一笔信贷发放后开始，至少（d）去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次

A．每周 B．每两周C．每月

D．每季度

96、下列有关信贷资产检查的内容，说法不正确的是（a）A．信贷资产检查只需对客户进行检查即可 B．对于个人汽车消费贷款，首先应侧重于对客户还款是否按时、主动、足额等情况的监控 C．采用凭证式国债质押方式的信贷业务，重点在于检查国债单据保管是否安全

D．对补偿贸易保证，应围绕产品的产出和销售环节进行检查

97、当客户拖欠我行贷款本息时，信贷业务经办人员要在逾期、欠息发生日的（b）内，向客户和担保人发出盖有信贷业务公章的“逾期贷款催收通知书”

A．一个星期

B．一个星期（含5个连续工作日）

C．10天

D．30天 98、在贷款五级分类中，区分不良贷款与优良贷款的主要标准是（b）

A．贷款是否存在缺陷

B．是否有预期损失

C．债务人经营的合规性

D．担保作用大小 99、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，是（b)类贷款的主要特征。

A．正常

B．关注

C．次级

D．可疑

100、（b）贷款，不属于不良贷款。A．损失类

B．关注类

C．次级类

D．可疑类 101、需要重组的贷款在实施重组前至少应划分为（b）贷款。A．关注类

B．次级类

C．可疑类

D．损失类

102、对于5000元以下的信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为（d）类 A．关注类

B．次级类

C．可疑类

D．损失类

103、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如借款人没有逾期未归还的贷款本息，至少划分为（a）A．关注类

B．次级类

C．可疑类

D．损失类

104、根据我行信贷资产风险分类实施细则，个人住房贷款，在（b）担保方式下，逾期180天，仍可能被划分为关注贷款。

A．抵押

B．质押

C．保证

D．信用

105、次级类贷款预期损失比率为（c）A．0-10%

B．0-15%

C．0-20%

D．0-30% 106、单户损失类本金余额为200万元的贷款原则上应由（c）认定审批 A．支行

B．二级分行

C．一级分行

D．一级分行风险部门

107、上级行对下级行审批权限内的信贷资产风险分类情况进行现场检查，一级分行对二级分行的现场检查面每年应达到所属分支机构的（）、分类余额的（a）以上

A．80%

50%

B．50%

80%

C．60%

50%

D．50%

60% 108、双方是法人的申请执行时效为（d）

A．1年

B．2年

C．3个月

D．6个月 109、借款人不能偿还到期债务呈连续状态，（c）可以依法宣告其破产 A．贷款银行

B．人民银行 C．人民法院

D．工商行政管理机关

110、利用法律手段处置不良信贷资产，信贷诉讼案件标的在50万元—800万元的，报经（c）法规部门审批。

A．总行

B．一级分行

C．二级分行

D．支行

111、根据我行规定，抵押物的经营管理方式以（b）为主。A．租赁

B．处分

C．托管D．自用 112、档案管理的原则是（b）。A．统一领导、统一管理、统一建档B．统一领导、分级管理、逐级建档 C．统一领导、二级管理、逐级建档

D．统一领导、分级管理、二级建档 113、信贷档案中的财产保险单，由（b）入库保管

A．信贷业务经办人员

B．会计部门负责人

C．档案部门负责人

D．信贷风险管理人员 114、根据我行规定，每笔信贷业务的信贷业务和担保档案案卷采用（b）的分类和顺序存放 A．信贷品种→客户→信贷业务发生时间 B．客户→信贷品种→信贷业务发生时间 C．信贷业务发生时间→信贷品种→客户 D．信贷业务发生时间→客户→信贷品种

115、逾期信贷的档案可比正常归档时间推迟（a）A．一年

B．两年

C．半年

D．3个月 116、流动资金贷款档案的保管期限为（b）

A．1—10年 B．1—5年

C．5—10年 D．10—20年

第三篇：银行客户经理考试题库

银行客户经理考试题库

一、单选（10）

1、赎楼贷款借款人无须提供（C）

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

2、赎楼贷款的还款方式为（C）

A、等额本息 B、等额本金

C、利随本清

D、按月付息，到期一次还本

3、港币贷款的最长期限为（C）

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、赎楼贷款借款人无须提供（C）

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

5、二套房首期款比例为（C）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度？A A、必须

B、不用执行

C、可执行可不执行

2、下面哪类资料不属于客户的资产？D A、房产 B、汽车

C、股票

D、厨艺

3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务？A A、借款人存在不良信用记录。

B、个人投资经营贷款

C、员工亲属的贷款

D、结算大客户高管的贷款

4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限？C A、汽车按揭贷款

B、房贷

C、个人投资经营贷款

D、其他消费类贷款

5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算？B A、应该

B、不应该

6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征？D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款

C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款

7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供

个月以上的社保缴纳证明？D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照

标准叙做。A A、普通住宅

B、商住两用房

C、商业用房

10、借款人存在连续（B）期（含）以上的逾期记录，原则上不准入。A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据（B）进行回复。

A.分行服务收费业务价格表 B.借款合同条款或补充协议的约定 C.客户的实际需求

D.同业或市场同类业务收费价格

2、（C）不得办理展期。A.个人投资经营贷款 B.住房抵押贷款 C.个人授信额度的期限 D.第三方自然人保证贷款

3、在办理贷款重整业务时，客户经理需落实的条件，下列表述正确的是（D）A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做 B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险公司同意继续履行担保义务后方可叙做

C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可叙做 D.以上全对

4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：（A）

A.通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险

B.只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整

C.可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批

D.以上全对

5、新增贷款应在发放后（A）进行初次贷后回访。A.6个月至12个月的时间内 B.12个月以内 C.12个月以上的时间内

D.可由业务部门根据业务量自行确定的时间

6、关于呆账核销的注意事项表述正确的是（D）： A.呆账申报核销应严格条件，集体审核 B.呆账申报核销应总结教训，认定责任 C.呆账申报核销应对外保密，账销案存 D.以上全对

7、在风险调级工作中，由（A）受理业务部门的动态调整分类申请，并对其分类结果进行认定。

A.风险管理部 B.个人信贷部 C.零售贷款业务部门

8、根据个人征信系统使用管理规定，以下表述正确的是（A）

A.各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告 B.各级查询用户可经被查询人口头授权，查询使用其个人征信报告 C.各级查询用户无须经被查询人授权查询使用其个人征信报告 D.以上全错

9、根据我行个人征信系统管理办法，在征信用户发生变动后，征信管理员应于变更（A）向分行征信管理部门报备。

A.当日 B.次日

C.三个工作日内 D.当月

10、根据呆账认定条件，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（C）以上仍未收回的债权可申请呆账核销。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必须是年满

周岁的具有完全民事行为能力的自然人。A18

B20

C16

D22

2、申请人年龄加借款期限原则上不超过

周岁，符合我行规定的VIP客户可延至周岁。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、贷款

基于抵押物担保额度或第三方担保最高限额和用途需求额孰低原则确定。

A期限

B金额

C额度

D用途

4、以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的，以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的，抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、贷款用于购买汽车、大额耐用消费品、家居装修、度假旅游等消费需求，贷款金额原则上不超过总需求额的。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、贷款用于教育助学，贷款金额不超过总需求额的。A70%

B80%

C 60%

D90%

7、贷款用于购买商业、办公用房的，贷款金额原则上不超过总需求额的。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方担保方式，贷款期限原则上不得超过

年，且贷款期限加借款人实际年龄原则上不超过65岁（男）或60岁（女）。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人个人信用报告中，无恶意欠款（连续

期以上）记录、且个人最近24个月无不良还款记录。若借款人对信用报告内容提出异议，需提供相关证明资料，以便贷款人做进一步核实后做出判断。

A三

B四

C五

D 六

10、保证贷款最高限额：对不能套用行政级别的借款申请人，根据收入来源、还款能力酌情额定贷款金额，但最高限额不超过

万元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行个人商业用房贷款最长期限（B）年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行个人商业用房贷款额度最高为抵押物成交价或评估价的（B）A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行个人商业用房贷款利率不低于同期基准利率（B）A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超过（B）年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、对经营以下哪种行业的商业用房，我行不强制要求借款人购买以我行为第一受益人的房屋财产保险（C）

A、烟花爆竹

B、油气化工

C、文具销售

D、高电压作业

1、在我行车贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超过一定范围的时候还需要进行家访，这一家访限制金额为：（C）

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽车贷款最长贷款期限为：（D）A 一年

B 两年

C 三年

D 五年

3、直客式车贷最高贷款金额不超过（C）万元：

A 50万元

B 100万元

C 200万元

D 300万元

4、在车辆贷款中，可用来作为质押物的为：（D）

A 车辆

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存单或者国债

5、客户向我行申请二手车贷款,必须支付不低于实际购车价款

%的首期款项.（C）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

6、郑先生预购买一辆轿车，车身价格26万元，包牌价格为30万元，郑先生在我行可申请汽车按揭贷款的最高贷款金额为：（）

A、20.8万

B、13万元

C、21万元

D、18.2万元

7、在直客式车贷业务中，对于属于我行优质客户的，最高可贷成数为

成，最长贷款期限为

年。（A）

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、叙做直客式车贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申请前已参加深圳社会劳动保险，且已参保时间不短于

年，当前参保记录正常。（B）

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

9、“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的成。（C）A、6成 B、7成 C、8成D、9成

10、经办行在报批单笔新车贷款时，统一使用

产品码发起贷款。（C）A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括： C 房产抵押 B、自然人保证

C、履约保险

D、存单质押

外汇留学贷款币种不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英镑

若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存单质押申请商业性助学贷款，质押率最高为：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商业性助学贷款的期限最长不超过：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留学保证金贷款一般执行的利率标准为：D A、基准利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有关商业性助学贷款实行的原则，错误的是：B A、部分自筹，有效担保

B、自主支付

C、专款专用

D、按期偿还

目前我行商业性助学贷款一般执行的利率标准为：A A、上浮20% B、上浮10% C、基准利率

D、下浮10%

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料不包括：D 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同 境外院校的学生证 受教育人本人的护照

10、若采用住房抵押方式申请留学保证金贷款，则放款前提条件为：B A、凭抵押登记证明放款

B、凭抵押回执放款 C、凭正式评估报告放款

D、凭抵押合同放款

1、个人贷款档案指以下哪些档案资料（）

A．项目协议档案

B．单笔个人贷款档案

C．风险评审文件

D．以上都是 答案：D

2、单笔个人贷款档案包括（）

A．一级档案

B．二级档案

C．A和B

D．以上都不是 答案：C

3、贷款档案第一次移交时点为（）A．贷款完成放款或额度通过后10天内 B．贷款发放或额度通过后5天内 C．贷款发放或额度通过后30天内 D．以上都不是 答案：A

3、贷款档案第二次移交时点为（）A．贷款完成放款或额度通过后10天内 B．贷款发放或额度通过后5天内 C．贷款发放或额度通过后30天内 D．以上都不是 答案：C

4、贷款档案第一次移交是由（）与本机构档案整理员完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A．经办客户经理

B．档案中心

C．押品落实员

D．押品保管员 答案：A

5、贷款档案第二次移交是由（）与分行零售贷款档案中心完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A．经办客户经理

B．档案整理员

C．押品落实员

D．押品保管员 答案：B

6、CCAS贷款档案移交路径与纸质档案移交路径（）A．必须一致且同步

B．可完成系统上的移交，再移交纸质档案 C．可完移交纸质档案，再完成系统上的移交 D．以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责（）

①押品调查

②押品估值 ③押品审查

④押品检查

⑤押品价值监控

⑥押品保管

A．①②③⑤

B．①②④⑥

C．①②④⑤

D．①②④⑥ 答案：C

8、叙做个人贷款业务须遵守“三个办法一个指引”中的哪个文件（）A．《固定资产贷款管理暂行办法》 B．《流动资金贷款管理暂行办法》 C．《个人贷款管理暂行办法》 D．《项目融资业务指引》 答案：C

9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为（）A．先归还高风险贷款，再归还关联的抵押贷款 B．先归还抵押贷款，再归还关联的其他贷款 C．无需考虑还款顺序

D．以上都不是 答案：A

10、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A．信用风险

B．操作风险

C．合规风险

D．市场风险 答案：C

二、多选（5）

1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括（ABCDE）。A、身份证件

B、收入证明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收据 E、购车合同

2、借款人在我行叙做汽车贷款，必须为所购车辆购买汽车商业保险，借款人购买险种最低不少于：（ABDE）

A 车辆损失险 B 盗抢险 C 自燃险 D 不计免赔险 E 第三者责任险

3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：（ABCD）A、产权/处置权清晰

B、手续完备

C、无法律纠纷

D、具有真实的交易行为

4、单纯车辆抵押抵押贷款的客户群分为（CD）A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户 B、政府机关及行政事业单位的公务员； C、优质客户。D、一般客户；

5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：（ABCD）A、具备合法手续的商品房 B、福利房 C、集资房 D、自建房

2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款（ABCD）

A、无物理分割的大型商场

B、土地用途为工业、厂房用途的商铺 C、酒楼和酒店客房

D、桑拿（水会）

3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种（ABC）A、社区商铺

B、沿街商铺

C、商业街

D、专业市场

4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是（ABC）A、属于投资经营贷款

B、客户经理必须现场调查 C、评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告 D、目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年

1、个人贷款档案包括以下（）

A．项目协议档案

B．单笔个人贷款档案

C．风险评审文件

D．文书档案

答案：ABC

2、一级档案包括以下（）

A．押品权属证书

B．一级档案移交清单

C．押品契证资料收据

D．法人授权书

答案：ABC

3、项目协议档案包括以下（）

A．楼宇项目合作协议

B．担保公司合作协议

C．汽车经销商合作协议

D．地产中介合作协议

答案：ABCD

5、借阅档案档案资料时需要注意以下哪些（）A．客户经理不得到档案中心借出档案。B．借阅人一律不得进入档案库房。

C．留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。D．借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。答案：ABCD

6、押品权属证书包括以下哪些（）

A．本/外币存单

B．产权证或他项权利证书

C．汽车抵押登记证

D．保险单/批单

E．收费权的权利证明

答案：ABCDE

留学保证金贷款可选择的还款方式包括：ABCDE 等额本息还款法；

等额本金还款法（递减还款法）； 按月付息到期一次还本法；

按月付息、分次还本法，每月还本金额由借贷双方协商确定； 到期一次还本付息法。

目前外汇留学贷款的币种包括：ABCDE 美元 B、英镑 C、日元 D、欧元

E、港币

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料包括：ABD 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同 受教育人本人的护照 境外院校的学生证

以下关于留学保证金贷款的表述，错误的是：BC 留学保证金贷款原则上一个月内不得提前还款。若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为80%。若以存单质押申请保证金贷款，质押率最高为70%。留学保证金贷款留学保证金贷款不得申请展期。

以下关于外汇留学贷款的表述，正确的是：ABCD 外汇留学贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定被监护人在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费或用于开立相应资信证明的贷款。

贷款币种为美元、英镑、日元、欧元、港币等五种币别。单纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最长不超过2年（含）。贷款利率采取以伦敦同业拆借利率（LIBOR）为定价基准加点形式定价，总行将根据市场情况及产品风险收益情况，对点数进行动态调整。

1、二手楼的还款方式包括：（A B C D）

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、按月付息到期还本法

D、按月付息、分两次等额还本法

2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》（A B C D）A、抵押贷款

B、重按贷款

C、二手楼贷款

D、直客式贷款

3、赎楼贷款需提供下列哪些资料(A D)A 担保函

B 评估报告

C 婚姻证明

D 欠款清单

4、目前我行指定的评估公司有（A B C）

A、世联评估

B、戴德梁行

C、同致诚

D、中联评估

5、以下资料（A B C D）可作为借款资产证明

A 银行卡消费记录

B 股票清单

C 基金对帐单

D 房产证明

1、以下哪些业务属于重点关注零售贷款业务？ABCD A借款人存在不良信用记录： B借款人为外籍或港澳台人士，或未在深圳参加社保的非深圳户籍农村户口人员，且未能提供当地纳税证明，或未能提供书面证明材料已在深圳居住工作满两年（含）的。

C贷款金额达到下列标准的零售贷款：

（1）贷款金额在人民币1000万元（含）以上个人消费类贷款；（2）贷款金额在人民币500万元（含）以上商业用房按揭贷款；（3）贷款金额在人民币200万元（含）以上其他个人投资经营类贷款；（4）借款人及其配偶在我行的授信总量在人民币2000万元（含）以上。D涉嫌虚假零售贷款的贷款：

2、客户经理调查报告的撰写要求至少包括以下内容？ABCD A简要描述借款人、抵押人、保证人基本情况，如上述人员为我行公司授信客户法人代表，说明该公司在我行授信限额核定情况、授信余额现状、授信方案上报背景等；

B简要描述抵押物情况；

C简要（可列表）描述上报的授信方案主要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等；

D明确的授信结论

3、二手楼卖方为法人应提供的资料为：ABCD A企业法人营业执照（核原件留复印件）； B法人代表证明书； C公司章程；

D董事会或股东决议等

4、根据《个人贷款管理暂行办法》，满足下列情形之一的个人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户？ABCD A．借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过三十万元人民币的；B．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C．贷款资金用于个人生产经营活动，且金额不超过五十万元人民币的；D．法律法规规定的其他情形的。

5、按照我行零售贷款客户经理的分级管理制度，我行的客户经理分为以下几类？ABC A类客户经理：可发起所有零售贷款业务品种;B类客户经理：可发起所有消费类贷款;C类客户经理

1、其他消费类贷款的还款方式有 A、等额本息还款法；

B、等额本金还款法（递减还款法）；

C、按月付息到期还本法（适用于两年期（含）以内贷款）；

D、按月付息、分两次等额还本法（适用于两年期（含）以内贷款）； E、双方约定的其他方式。

2、个人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产（包括住宅、商铺、写字楼、厂房等）抵押方式、存单质押方式或第三方保证方式担保，用

于

等消费类用途的贷款。A购房、B购车、C商业助学、D购买大额耐用消费品

3、其他消费类贷款的业务模式：

即是我行全辖所有分支机构负责营销拓展业务，分行统一制订业务规章制度，指导分支机构开展具体业务及控制风险，由客户经理直接面对客户签订借款协议，分行集中审批。

A统一管理 B分散经营 C直客接单

1、因下列哪些原因进入“黑名单”的客户，原则上禁止撤销（ABC）。A.个人贷款曾被我行或他行核销的客户；

B.提供虚假申请资料，经审核认定存在“骗取银行贷款”嫌疑的客户； C.其他主观上发生过恶意逃避银行债务记录的客户。

2、征信异议的主要种类（ABCD）A.逾期信息不符类 B.结清信息不符类 C.否认逾期类 D.否认贷款类

3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是（ABCD）A.电话催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上门催收 E.法律催收 F.坏帐核销

4、以下那些属于贷后管理的主要内容(ABCDE)： A.存量客户维护 B.不良客户催收保全 C.贷后回访 D.档案管理 E.个人征信异议处理

5、下列债权不得作为呆账核销(CD)A、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，经依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权；

B、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，仍无法收回的债权；

C、借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权； D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。

三、判断（5）

1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。（×）

2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。（√）

3、我行商业用房贷款期限最长10年。（√）

4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。（×）

5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。（×）

1、对于购买别墅（以房地产证登记用途为准）贷款，需由我行指定的评估公司出具正式评估报告（√）

2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可（×）

客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。（）答案：×

抵质押品包括保证担保。（）答案：×

CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。（）答案：×

4、一级档案除特殊情况下（如诉讼、期房转现房、贷款重组、外部审计等）原则上不办理借阅。（）

答案：√

客户经理可以到档案中心借出档案。（）答案：×

1商业银行可以发放不指定用途的个人贷款。（错）

2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。（对）、3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照普通住宅的标准叙做。（对）

4.个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年（对）

5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保（对）

1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。（对）

2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样；“每次保险事故赔付金额超过×××元（具体按照‘免通知赔付限额’填写）时，投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。（对）

3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。(对)

4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。（对）

5、二手车贷款年限最长为五年（错）

根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告。（对）

黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。（错）损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。（对）

4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。（错）

采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。（错）

留学保证金贷款可以申请展期。(×)担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足以下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产；保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。（√）

商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％.（√）

商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×)以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同于贷款本金的存款进行质押。（×)

四、简答（3）

1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式？ 答：

1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款

2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保

3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。

4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30％、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。

2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节？

答：应关注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配 人车匹配度 —— 借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配 消费匹配度 —— 借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配

3、汽车贷款贷前调查的重点内容有哪些？。

答：根据汽车车贷款的特点和主要风险特征，经办客户经理在家访或约见客户访谈时，应重点对：购车行为真实性、购车必要性、购车价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿还能力、借款人信用状况等几个方面展开重点调查。

1“一手楼虚假按揭”贷款的主要形式（其中三项即可）

（1）内部关系人贷款。通过公司内部员工或员工亲属参与购房，并以个人名义向银行申请按揭贷款，由公司统一负责偿还。

（2）外部关系人贷款。通过关联企业（子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等）的员工或员工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款，由房地产公司统一负责偿还。

（3）伪造贷款人资料。开发商借用或恶意使用他人身份资料申请按揭贷。（4）开发商统一划拨首付款或还款。（5）拔高楼价蓄意制造“零首付”。（6）恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售。2请列举其他消费类贷款（自然人保证）保证人准入条件？（其中三项即可）

（一）符合我行三级财富管理体系的私人银行客户，且成为私人银行客户连续3个月（含）以上；

（二）符合我行三级财富管理体系的的财富管理中心客户，且成为财富管理中心客户连续3个月（含）以上；

（三）符合我行三级财富管理体系的中银理财客户，且成为中银理财客户连续3个月（含）以上；

（四）政府机关等财政预算单位正式编制工作2年（含）以上的公务员；

（五）公立医院正式编制工作2年（含）以上的医生或行政管理人员；

（六）公立大学、中学、小学工作2年（含）以上的正式教师或行政管理人员；

（七）金融、电信、邮政、电力、石化、烟草、航空、燃气、供水、广电、报业等垄断行业工作2年（含）以上及经我行项目核准企业符合我行准入条件的正式员工。

3、请列举二手车贷主要风险控制措施 ？（其中三项即可）

一、接单范围：车辆已使用年限（以车辆登记证书载明的车辆初次登记日为计算起点）原则上不超过4年，如果车辆使用年限超过4年，但保养情况良好，使用年限加贷款年限不能超过7年；车辆交易价格10万元（含）以上的七座以内进口或国产家庭乘用车辆；行驶公里数不超过10万公里；

二、车辆品质与价格评估：贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。对于事故车、水泡车、火烧车和营运或营运转非营运车辆一律不予受理（以评估报告结论为判断依据）；

三、车价认定与贷款金额限定：以交易合同价和我行认可的评估公司对车辆的评估价格作为车辆交易的认可价格，在此基础上以实际成交价五成/评估价六成孰低的原则确定我行最高贷款金额；

四、贷款担保对策：二手车贷款需采取贷款车辆抵押加我行认可的专业担保机构全程担保或保险公司履约保险的保证措施；

五、贷款放款条件：我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系。放款后由担保机构跟进完成车辆的过户抵押登记手续，确保我行权益；

六、抵押物保险措施：在贷款期限内，购车人必须为贷款车辆购买汽车商业保险且我行为保险第一受益人。

2、请客户经理陈述其他消费类贷款存在的主要风险点。

一、贷款用途真实性较难核实，发生挪用的可能性较高，政策风险较高。主要风险控制措施：通过要求借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核实贷款用途。

二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行无实质可控资产作为抵押，相对风险较高，适用于还款来源较为稳定的客户群，如公务员、医生、律师和本行员工。

1、请简述押品管理中涉及的岗位包括哪些？其中客户经理职责是什么？ 参考答案：客户经理——>尽责审批人员——>抵押登记专员——>押品保管员——>分行档案中心档案管理员

客户经理在押品管理中主要负责贷前押品调查、估值，协助相关合同签定、办理公证、保险等手续，协助押品落实岗办理抵押登记，以及负责贷后押品检查、价值监控。

2、为保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，请列举至少8项以上客户经理可采取的措施。

参考答案：（不限于以下）

1、见证原件

2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在

3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等

4、复印件与原件核对一致

5、身份证件是否有效，核实身份真实性

6、客户在借款申请表上签字确认

7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章

8、法律文件、借款借据与借款申请表一致

9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件

10.、授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确

11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管

12、交接环节注意清点资料页数

13、法律文本是否均已签署日期

14、核对纸质件与影像资料一致

3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。参考答案： 对银行的影响：（1）财务损失方面 直接经济损失； 金融监管部门的罚款； 各种诉讼与非诉讼的赔偿；

律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； 股价下跌，融资成本增加；（2）声誉损失方面 在监管者面前失去信誉 在公众、投资者面前失去信誉 各种声誉风险相互关联造成的放大效应（3）机会损失方面

正常的战略实施步骤将被打乱 与监管者的沟通和修复关系将更加复杂 监督实施整改计划的资源占用 失去准入资格，丧失巨大的业务机会

2、对银行从业人员的影响： 国法制裁 党纪处理 组织处分 从业资格的丧失

分析留学保证金贷款和商业助学贷款的主要不同点。

要点：用途不同、贷款币种不同、放款模式不同、有无还款宽限期、可否展期等

如客户申请30万元保证金贷款，期限9个月，执行基准利率上浮20%的利率标准，还款方式为利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息？（同档次贷款基准利率为年息6.56%。）

计算结果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件？ 保证人必须符合以下条件:

1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;

2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录；

3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。

1、零售贷款贷后管理的重要意义： 答案：

（1）能够提升客户服务水平，提高客户满意度。（2）能够完善风险管理体系，将风险关口前移。

2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件： 答案：

（1）借款人还款能力和还款意愿出现严重问题，即借款人明确表示丧失还款能力或拒绝继续履行合同的抵、质押贷款。

（2）贷款逾期超过90天，我行通过贷款申请资料中的地址、电话且穷尽一切办法无法联系借款人的。

3、贷后回访的主要内容： 答案：

（1）核实客户的联系方式，主要核实CCS系统中留存的手机号码和其他最少一种电话联系方式，以及核实家庭地址和账单寄送地址；

（2）了解借款人是否按时收到我行对账单和短信，账单和短信中数据是否正确，是否有改进之处等；

（3）关注抵、质押物价值的变化情况，密切留意影响抵质押物价值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和担保人的资信状况和征信情况，及时了解客户还款能力、担保能力的变化，以便及时防范和控制风险；

（5）考察借款人和保证人的收入情况，包括通过了解各行业各职务收入情况清偿能力的变化；

（6）收集市场信息，了解客户需求，并视情况开展客户满意度调查。

1、请列举影响商业用房价值的主要因素

商务氛围、可视性、楼层、交通和停车条件、规划设计的科学性、硬件设施（面宽、进深、层高、排污等）、周边房地产市场发展趋势等等。

2、简要说明商业用房贷款有哪些特性

属于经营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款风险较复杂、必须现场调查、原则上竣工验收后放款等等

3、个人商业用房贷款的主要风险点有哪些

项目区位风险、开发商运做风险、借款人经营风险、返租包租风险、产权式商业用房风险、业态风险等

五、案例（1）——贷款重整

李四向我行申请二手楼按揭贷款，李四是深户，征信报告和查档单显示借款人未婚且名下无住宅。抵押物为住宅，面积为90平方米，成交价为100万元，世联询价单为90万元，长基正式评估报告净值为80万元，请问贷款金额最高为多少？

答：答案：56万元。

我行认可的正式评估报告净值不得高于指定评估报告询价，住宅的二手楼按揭最高贷款金额为成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式为：80万元×0.7=56万元；

面积为90平方米对贷款金额并无影响；

李四为深户，未婚且名下无住宅，具备申请首套房贷的资格。

某客户在我行申请了一笔40万元的第三方自然人保证贷款，期限2年，采用按月付息一次性还本的灵活还款方式，贷款到期后客户本金出现逾期。客户向我行申请贷款重整，并提供了其收入证明和其名下的一套商品房（评估净值80万元）作为资产证明，请问：

在何种条件下我行可受理其贷款重整申请。答案：

以商品房抵押担保替换原第三方自然人担保

采用等额还本法替换原按月付息到期还本的还款方式 借款人具有稳定的收入来源，还款收入比不超过50％ 贷款重整的金额如何确定。答案要点：

根据借款人的月收入（还款收入比一般不超过50％）、房产的价值（一般抵押率不超过50％）、原贷款本金（一般要求偿还10％的贷款本金）三者确定。

1、某借款人向我行申请一笔汽车消费贷款15万元，期限3年，由华融担保公司提供担保，具体情况如下：

（1）、身份证上显示借款人为湖北户籍。售车合同上显示车价为25万元，但是没有标明是包牌价还是净车价；

（2）、借款人提供一张某家私厂出具收入证明，未提供其它资产证明。（3、征信报告上显示借款人无参保记录，无贷款记录。

请分析说明该笔贷款是否可以叙作及其原因，如需叙做，应如何完善？

答题要点：

（1）、借款人非深户，又没有提供在深圳的房产，不符合我行车贷要求。如需叙做，请借款人提供在深圳的房产或提供符合条件的保证人（在深有房产的保证人）。要求借款人提供暂住证或在深居住证明。

（2）、售车合同上没有注明是否净车价，按我行规定，视为包牌价，最高贷款金额为（25×0.91×0.7＝15.9万元）。借款人申请15万元符合我行规定。

（3）、需打印单笔担保额度使用通知书，表示已经相应扣减担保公司的额度。

我行VIP客户王先生，其儿子明年将赴澳大利亚攻读硕士，名下有现金存款80万元，以及市值约100万且无抵押的本地房产一套。现向我行申请保证金贷款60万元，贷款期限两年。

请问王先生可采用哪几种担保方式？每种担保方式至少应质押多少存款，具体应如何操作？

（目前人行一至三年期贷款基准利率为年息6.65%）存单质押和房产抵押。

贷款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。

房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的存款证明，然后再次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。

第四篇：客户经理考试题库(全)（精选）

◆单选题

客户流失的绝大部分原因在于(B)A、自然地改变偏好 B、服务人员对其漠不关心

C、对产品和服务不满意 D、在其他行有更好的产品和服务 下面对女性客户经理的仪表要求中哪个是错误的（B）A、上班时必须佩带工作卡。B、可化浓妆，面带微笑。

C、指甲不宜过长，并保持清洁，涂抹指甲油必须自然色。D、必须保持头发清洁，发型文雅、庄重、梳理齐整。下列哪项不是‚三声服务‛的选项（C）

A、来有迎声 B、问有答声 C、问有应声 D、走有送声 下面说法错误的是（D）

A、介绍时应先介绍自己一方的人，再介绍对方的人。在顺序上，应先介绍领导和年长者。B、客户初次来访，应主动自报姓名和职务，并双手将名片递给客户，递送名片时应注意让文字正面朝向对方；接受客户名片时要用双手，接过后认真看清客户的姓名和称谓。

C、对来营业网点的所有客户，大堂经理都须点头微笑并问好，见到熟悉的客户须能正确称呼。

D、同客人交谈时，应正视对方，注意倾听，表现出真诚、友好的态度。谈话间如遇急事需要马上处理，可先行离开。下面说法正确的是（B）

A、员工应该尽量满足客户的要求，在不能确定该如何回答客户问题的时候，可以先行承诺客户。

B、员工在处理问题的时候，需设身处地为客户着想，实行首闻负责制，迅速为客户协调、解决问题，不得进行推诿、搪塞，敷衍了事。

C、当OTO客户需到高柜区办理业务的时候必须合理引导，为OTO客户提供优先服务，可以不用理会普通客户的情绪。

D、员工要尊重客户的隐私，注意客户信息资料的保密，可将客户资料带回家保管。下面哪项不是优质服务的要求(D)A、给客户方便快捷的服务 B、给予持续性服务C、安全性高 D、满足客户的全部要求 下列哪项不是职业礼仪的3A原则(A)A、ASSENTIVE听从 B、ACCEPT接受C、APPRICIATE欣赏 D、ADMIRE肯定 沃德的 ‚沃‛具有（）等含义；‚德‛有（）的意思，以服务之‚德‛，创财富之‚沃‛，寓意诚信、厚德乃取财之道。（A）

A、丰厚肥沃、美德高尚 B、发财致富、品德高尚 C、尊敬长辈、爱护弱小 D、努力学习、天天向上

沃德财富的准入标准一是指（A）

A、在我行金融资产季日均余额大于50万元（含）的个人客户。B、在我行金融资产季度日均余额大于10万元（含）的个人客户。C、在我行金融资产季度日均余额大于30万元（含）的个人客户。D、在我行金融资产季度日均余额大于100万元（含）的个人客户。沃德财富账户以（B）为载体，进行多账户的统一管理

A、太平洋借记卡 , B、沃德财富卡 , C、双币信用卡 , D、交银理财卡 OTO的是以下哪句话的英文缩写（D）

A、One to one focus makes more, B、One by one, C、Only you is my friend, D、One to one 交银理财客户准入标准一是指（B）A、在我行金融资产季日均大于10万（含）的个人客户。B、在我行金融资产季日均大于5万（含）的个人客户 C、在我行金融资产季日均大于15万（含）的个人客户。D、在我行金融资产季日均大于20万（含）的个人客户。1.下列哪项不是交银理财品牌‚三F‛的内容（C）

A、Fortune 理财 B、Fellowship 伙伴 C、fashion 时尚 D、Future 未来 2.我行得利宝本外币理财产品七彩系列中，‚蓝‛系列代表哪一类的产品（D）A、基金 B、股票 C、商品 D、信托 3.个人投资者开办基金代销业务需提供的证件类型不包括（B）

A、居民身份证、B、学生证 C、护照、D、港澳台居民通行证 4.基金赎回申请是否成功，应以相关的基金管理公司确认信息为准。赎回资金的到账时间以不同（D）的规定为准。

A、资金账号 B、基金交易 C、投资者身份 D、基金管理公司 5.储蓄国债自发行首日起息，付息方式为(C)。

A、定期付息 B、利随本清 C、定期付息和利随本清 D、固定付息和变动付息 6.保险利益原则存在的意义是（B）

A、避免赌博行为的发生 B、防止道德风险的产生

C、为了获得额外的利益 D、便于衡量损失，避免保险纠纷 7.根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和（C）两大类。

A、意外险 B、健康险 C、人身险 D、责任保险 8.保险利益必须是确定的利益，这意味着（A）A、保险利益必须是被法律认可并受到法律保护的利益 B、保险利益的经济价值必须能以货币来衡量 C、保险利益必须是特定的人或物 D、保险利益是现有的或期待的利益

9.沃德财富账户的功能分为（B）两大类

A、一般功能和专享功能 B、普通功能和专享功能 C、普通功能和特享功能 D、大众功能和专享功能 10.（A）是指我行签发的，由我行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、银行本票 B、银行汇票 C、商业本票 D、商业汇票 11.根据用途划分，个人贷款分为经营类贷款和（A）类贷款

A:消费, B: 住房, C: 周转, D:质押 12.个人住房商业性贷款期限最长为（C）

A、20年 B、25年 C、30年 D、35年 13.新旧交银理财品牌比较正确的是（D）

A: 旧交银理财目标客户群是优质客户、新交银理财目标客户是高端客户 , B: 旧交银理财目标客户群是优质客户、新交银理财目标客户是高端客户 , C: 旧交银理财LOGO是‚F‛艺术化设计、新交银理财LOGO是卡通钱包 , D: 新交银理财LOGO是‚F‛艺术化设计、旧交银理财LOGO是卡通钱包 14.在进行销售陈述时，销售人员应采用哪种语气描述银行的产品。（C）

A、公立 B、模棱两可 C、自信 D、夸大其词 15.下列关于GDP 的描述，错误的是（A）

A.GDP 度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。

B.为了避免重复计算，GDP 只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。C.GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。

D.和GNP 相比，GDP 是一个属地的概念。

16.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（C）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

17.太平洋卡持卡人可在交通银行系统内异地联网行的发卡机构及所属网点的柜面、自动取款机(ATM)办理的业务不包括（B）A、、存取款 B、消费 C、查询余额 D、转帐 18.带有银联标识的银行卡使用的范围（D）

A.仅在当地带有银联标识的设备上 B.仅全国带有银联标识的设备上 C.仅在国外带有银联标识的设备上 D.在国内外带有银联标识的设备上 19.‚智慧添利-周期型‛网银不能签约时间为（B）

A、21：30至次日凌晨2：00 B、21：00至次日凌晨3：00 C、22：00至次日凌晨3：00 D、21：00至次日凌晨2：00 20.总行在沃德财富原有‚六专‛服务的基础上，进一步深化产品服务内容，于2009年8月1日起推出的四项产品和服务，下列哪一项不是（C）A、‚沃德添利‛ B、‚财富保障‛ C、‚机场通道‛ D、‚沃德尊票‛ 21.下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（A）。A.定存＋国债＋保本投资型产品

B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权

C.认股权证＋小型股票基金＋期货 D.投机股＋房产信托基金＋黄金

22.财富管理平台要实现的三大类功能中，下面哪一项不是：（A）A.管理部门为前台提供信息支撑、加强业务及人员管理的管理工具

B.个金销售队伍为客户提供销售、服务，进行客户管理和自我管理的工具 C.强化信息支撑，为销售队伍提供智力支持

D、实现精细管理，为各项业务和内部管理提供先进管理工具 23.财富管理平台能办理除________之外的所有业务（A）

A、现金和重要空白凭证 B、现金和非现金 C、非现金和重要空白凭证 D、以上都不是 24.客户可用___键激活财富管理平台的屏幕保护功能，如需再次登陆，客户经理需在屏保的输入栏中输入六位____。（B）

A、F9；123123 B、F9；登陆密码 C、F7；登陆密码 D、F7；123123 25.中国太平洋财险交强险新保投保交易在财富管理平台中，如需补缴2007年车船税，应在补缴日期中进行填写____，补缴止期为____。（C）A、2007-01-01；2008-12-31 B、2007-01-01；2007-12-31 C、2008-01-01；2008-12-31 D、以上都不是

26.在基金赎回交易，当客户经理选择的是‚一般赎回‛方式时，TA遵循的是 原则：（B）A、随机选择 B、按购买的先进先出 C、按购买的后进先出 D、以上都不是

27.4月14日（星期一）客户成功认购A基金1万元。可打印该笔业务的交割单？（C）A、4月14日 B、4月15日 C、4月16日 D、都不是 28.得利宝的认购金额或钞汇合计后的认购总金额必是。（A）

A、单位递增金额的整数倍 B、以千位数递增 C、以百位数递增 D、都不是投资者 29.卡卡转账交易中转出卡与转入卡必须控制在同一______下，方可操作成功。（C）A、身份证号码 B、姓名 C、客户号 D、以上都是 30.对私认/申购交易中的折扣率可修改，修改的范围是_____（B）

A、1.000—1.500 B、0—1.000 C、0—1.500 D、以上都不是

31.基金中的‚正常申请交易明细查询‛交易菜单的查询信息不包括以下哪些？（A）A、基金分红查询 B、交易状态 C、申请数量 D、收费方式 32.基金份额从非交行销售网点转入交易中的‚对方网点号‛应统一输入。（A）A、000001 B、999001 C、00001 D、000002 33.若投资者不来我行系统更改分红选择，则基金分红时将以（C）为准。A、红利再转投资 B、TA机构的默认分红方式

C、现金红利红方式 D、红利再转投资或现金红利的任意一种

34.以下哪种类型的网银签约用户可以通过网上银行满金宝客户端截面进行交易（C）A普通用户B手机注册版用户C证书认证版客户D以上三种都是 35.(C)日起,可打印基金交易的成交报告单(即交割单）A、T B、T+1 C、T+2 D、T+3 36.基金撤销交易需要输入原基金交易的（A）。

A、基金系统生成的基金流水号 B、核心账户系统生成的交易流水号 C、借记卡卡号 D、基金帐号

37.得利宝〃新绿澳元产品的投资起点金额（C）。

A、5000澳元 B、7000澳元 C、7500澳元 D、10000澳元 38.得利宝〃新绿欧元产品的投资起点金额（B）。

A、4500欧元 B、5000欧元 C、7000欧元D、7500欧元 39.得利宝〃天蓝 新股随心打产品的投资起点金额（C）。

A、4月20日起调整为0元 B、10000人民币 C、50000人民币D、100000人民币 40.得利宝〃天蓝 新股随心打产品的留存起点金额（A）。

A、4月20日起调整为0元 B、10000人民币 C、50000人民币 D、100000人民币 41.柜员凭证整理按柜员流水号（A）的顺序排列，并遵循（C）凭证在前，（D）凭证在后的原则，即柜员当天经办的业务，所有金融流水凭证后面摆放非金融流水凭证。A、从小到大 B、从大到小 C、金融流水 D、非金融流水

42.对私销售人员经个金部审批后由分行会计部统一进行注册，销售柜员性质为：（B）A、非现金非凭证管理类柜员 B、非现金非凭证帐务柜员 C、现金非凭证帐务柜员 D、非现金凭证类帐务柜员

43.柜员名称需在姓名前加大写（C），以区分核心账务系统柜员。A、‚D‛ B、‚A‛ C、‚P‛ 44.个金销售服务平台统一使用（C），用于受理客户委托办理的相关凭证、申请书的回单（执）等。A、‚业务受理章‛ B、‚业务章‛ C、‚个人业务受理章‛

45.需要对销售平台处理的业务凭证予以查阅的，视同会计凭证调阅，由销售部门转（C）处理，并将查询结果反馈销售部门。A、分行会计部 B、分行个金部 C、支行会计部门

46.理财区与非理财区并存的机构，其柜员凭证应（Ａ）至分行风险监督中心。Ａ、同非理财区柜员的凭证一起传递

Ｂ、同非理财区柜员的凭证分开，单独传递 47.快捷理财的行内目标客户群是（C）A．27岁以下客户 B．资产1万以下客户

C．季均资产1-5万客户以及资产不足1万但有提升潜力的客户 D.仅季均资产1-5万客户

48.以下哪种设备不能自动识别快捷理财客户身份？（D）A.网上银行 B.自助银行 C.电话银行 D．OCRM系统

49.快捷理财服务开通后有 个月免费体验期？(D)A.1 B.5 C.2 D.3 50.快捷理财品牌上市日期是(B)A.2009年12月12日 B.2009年11月18日 C.2010年1月1日 D.2009年11月16日

51.时点资产1万以上的客户，申请开通快捷理财后，个工作日开通。（C）Ａ.当天 B.Ｔ＋１ C.Ｔ＋２ D.Ｔ＋７

52.交行点点通是客户通过

加‚交行点点通‛为好友，连接到在线客服座席代表，获得全方位、便捷、实时的金融服务。（A）A.MSN B.QQ C.email D.淘宝旺旺

53.快捷理财服务费的扣款日是每月的哪一天？（C）A.3号

B.20号左右 C.11号左右 D.不确定

54.客户可以通过（D）渠道快速注销快捷理财服务。A.OCRM系统 B.财富管理平台 C.网上银行 D.电话银行

55.薪金卡 成功开通快捷理财后，每月免费（D）笔自助设备跨行取款。A.1 B.3 C.2 D.4 56.时点资产不足一万的客户，可通过 渠道开通快捷理财。（D）A.电话银行

B.OCRM系统申请 C.ATM机 D.不能开通

57.我行今后代销国债的主要形式是以下哪种（B）

A、凭证式国债 B、储蓄国债（电子式）C、记帐式国债 58.基金代销业务是指银行接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售基金，受理投资者基金认购、申购和赎回等业务申请，收取手续费，同时提供配套服务的一项（C）

A、托管业务 B、银行业务 C、中间业务 D、代理业务 59.哪种保险适合风险承受能力较低的客户（A）

A、分红险 B、万能险 C、意外险 D、投连险 60.下面关于第三方存管的说法，哪一项是错误的（B）

A、我行按照有关规定，与证券公司签订《**证券公司客户交易结算资金委托交通银行存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，B、为该公司每一个证券投资者设立独立的银行结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，C、每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管、D、向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务 61.以下说法不正确的是（C）。

A:禁止测评报告计算分值与客户实际填写不相符, B:禁止客户漏选测评报告中的题目, C:禁止不向文化程度较低的客户销售个人理财产品, D:禁止个人理财产品测评报告和相关合同存在遗漏签字的情况

62.个人理财产品销售工作由（D）负责。

A:大堂经理, B:低柜柜员, C:高柜柜员, D:沃德客户经理及客户服务经理

63.合适的销售人员通过财富管理平台完成个人理财产品的销售工作，应遵照正确（B）流程。

A:1了解客户理财需求、2客户询问理财产品、3完成客户风险评测，B:1客户询问理财产品、2 了解客户理财需求、3完成客户风险评测，, C:1完成客户风险评测、2 了解客户理财需求、3客户询问理财产品

64.客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（C）

A:以产品的销售带动客户的发展, B:运用创新的企业管理模式和运营机制, C:以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度, D: 是企业管理中信息技术、软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

65.ACRM系统基本架构中的‚一个基础‛指的是（A）A:为每位客户建立‚一户式‛档案，以统一的客户视图为基础进行分析以及应用各模块功能, B:数据大集中平台, C:客户的帐号为分析基础, D:客户的服务等级 66.ACRM系统的用户包括（D）级别

A:总行、分行, B: 总行, C: 分行、支行, D: 总行、分行、支行

67.当我行要发行新的保本浮动型人民币理财产品时，我们可以通过ACRM系统的（B）功能模块查找到目标客户。

]A:总体分析, B: 客户分析, C: 产品分析, D:客户管理 68.以下对OCRM系统的特点叙述不正确的是（B）。

A:可全面记录、维护客户在我行的各种信息，建立标准完整的客户档案，及时监控客户资产变化, B:可将存量客户资源分配至兼职客户经理，实现一对一, C:丰富的财经资讯、灵活的理财工具和分类的联盟商共享模块及职能的各种提醒服务，令客户经理能为客户提供专业、适时、全方位的理财服务, D:多层级、全方位的统计分析功能，又上而下的销售管理模块，有助于总分支行和网点分解销售指标、跟踪考核进度，为各级主管提供强有力的决策支撑 69.OCRM系统的用户分为（D）层次管理

A:总行级、分行级, B: 总行级、分行级、中心支行级, C:分行级、中心支行级, D:总行级、分行级、中心支行级、网点级

70.当沃德客户经理接待客户后，客户经理需要在OCRM系统的（C）功能模块下记录客户服务日志，并选择客户以便在相应的客户档案信息中显示出来。A:客户信息管理, B:客户关系管理, C:日常工作平台, D:销售管理

71.与客户进行接触后，对于现有沃德客户，及时在（D）系统中完善与更新客户的档案信息。

A:ACRM, B: CMIS, C: 财富管理平台, D: OCRM 72.ACRM系统总行级用户定位于（A）。

A:报表结果分析，目标是获取全行个金业务发展管理信息, B: 功能组合分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要；, C:销售活动实施和成果评价，目标是满足基层开展个金业务销售服务的实战需求 D:报表结果分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要。73.ACRM系统基本架构中的‚一个基础‛指的是（A）A:为每位客户建立‚一户式‛档案，以统一的客户视图为基础进行分析以及应用各模块功能, B:数据大集中平台, C:客户的帐号为分析基础, D:客户的服务等级

74.下列系统中采用全行集中式访问，并可以实现对不同层次、类型客户进行细分，客户分析与挖掘、模型预测等功能的是（A）

A:ACRM系统 , B:OCRM系统, C:综合财富管理系统, D:财富管理平台

75.ACRM系统是以（C）为统领，以实现以客户为中心的数据归集方式。A: 网点, B: 帐号, C:客户号, D:借记卡或存折

76.当我行要发行新的保本浮动型人民币理财产品时，我们可以通过ACRM系统的（B）功能模块查找到目标客户。

A:总体分析, B: 客户分析, C: 产品分析, D:客户管理

77.OCRM系统旨在对客户（特别是高端客户）进行（A）和客户财富管理，根据客户不同的服务等级为客户提供相应的优质服务。

A:客户关系管理, B: 客户信用管理, C:账户管理, D: 销售管理 78.以下OCRM系统为网点个金销售服务人员提供的功能是（A）

A:客户账户变动情况提醒, B: 贵宾身份申请审批, C:用户权限管理, D: 公告管理 79.在OCRM系统中，客户经理可以通过（C）功能模块进行客户生日提醒预定。A:客户服务管理, B:客户关系管理, C:客户信息管理, D:日常工作平台

80.客户服务经理在接触营销中对已经在我行开户的客户，可以通过（B）系统了解客户基本信息、资产状况、消费习惯、金融理财需求等信息。[选项]A: ACRM，B: OCRM，C: ACRM或OCRM D: 个人征信系统

81.与客户进行接触后，对于现有沃德客户，及时在（D）系统中完善与更新客户的档案信息。

A:ACRM, B: CMIS, C: 财富管理平台, D: OCRM 82.财富管理平台可以实现基金规划、生活规划、快速规划、理财锦囊等功能，这些功能和（B）系统是联动的。

A:综合财富管理系统, B:OCRM系统, C:ACRM系统, D:基金系统

83.第一还款来源的收入因素决定了借款人的（A）。

A:还款能力 , B:还款意愿 , C:还款来源 , D:以上都不对 84.个人住房贷款、汽车消费贷款期限最长分别为（C）。

A:5年，3年 , B:10年，5年 , C:30年，5年 , D:30年，10年 85.借款合同、担保合同和展期合同被称为（B）。

A:会计核算凭证 , B:法律文书 , C:贷款管理资料 , D:借款人申贷基本资料 86.根据用途划分，个人贷款分为经营类贷款和（A）类贷款。A: 消费, B: 住房, C: 周转, D: 质押

87.用于购买运营汽车的汽车贷款，期限最长为（C）年。A:1 , B: 2 , C: 3 , D: 5 88.个人贷款的一般对象应符合年满18周岁，申请贷款时年龄不得超过（C）周岁。A: 55, B: 60, C: 65, D: 70 89.商业用房购房贷款首付款比例不得低于（C）。A: 30, B: 40, C: 50, D: 60 90.个人住房装修贷款建议每平方米装修单价不高于（C）元。A: 800, B: 1000, C: 1200, D: 2000 91.我行网银基金申购享受的费率优惠最低是(A)A:8折, B:免收, C:6折, D:5折

92.我行代理保险业务系统的名称叫银保通.（A）A:对, B:错, 93.我行太平洋借记卡的基本功能是(D)1:消费, 2:结算, 3:查寻, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 94.代理保险业务是指我行受保险公司的委托代理推销财险,人身险,代理收取保险费,代理支付保险金等业务.（A）A: 对, B:错, 95.我行人民币得利宝理财产品客户最低购买金额为：（A）A: 5万元,B: 10万元,C: 25万元,D:无限制 96.易贷通属于个人消费类贷款（A）A:是, B: 不是

97.速汇金是一种个人间环球汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程（A）

A:对, B:错, 98.交银理财服务品牌的3F是指理财、（D）和未来。A:增值, B:提升, C:分享, D:伙伴

99.外汇宝又称为个人外汇买卖实盘交易，个人客户在交行规定的交易时间内，通过网上、柜面等方式进行各外汇币种之间兑换。（A）A:正确, B:错误

100.凡年满16周岁的中国公民都可以在交行的网点办理太平洋借记卡和双币信用卡。（B）A:正确 B:错误

101.太平洋双币信用卡的风险主要有信用、操作和（B）三种。A:丢失 B:欺诈，C：累积，D：市场

102.白金卡客户每年交纳（D）年费，将获得全面保险保障服务，道路救援服务，机场贵宾礼遇，消费积分和白金卡秘书等基本功能服务。A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元

103.交行，建设银行，农行，中国银行的高端客户品牌依次是（C）1：乐当家，2：金钥匙，3：中银理财，4：沃德 A:1234, B:1342, C:4123, D:4213 104.将贷款本息在贷款期限内平摊，每月按固定金额偿还贷款本息的还款方式是（C）。A:一次性利随本 , B:分期付息一次还本 , C:等额本息法 , D:等额本金法 105.以下说法不正确的是（B）。A:对沃德客户，大堂经理应将其引导至沃德客户服务区或沃德财富客户专属柜台，安排优先办理业务, B:在岗空闲时，大堂经理可以酌情做一些与工作无关的事情, C:大堂经理不应该由于单一客户咨询时间过长，导致其他客户无人接待而在大堂里盲目等候、走动，甚至大堂失去控制等情况出现, D:大堂经理应为客户提供业务简单咨询服务

106.以下对大堂经理服务礼仪表述中不正确的是（B）。

A:语句清晰，音量适中, B:根据地区不同，首问可使用方言, C:严禁无声服务,D:语气不能生硬、冰冷

107.以下表述中正确的是（ABCDE）。

A:目光接触，微笑示意, B:仔细聆听，把握意图, C:不抛不掷，礼貌周到,D:听取意见，虚心谦和,E:客户失误，委婉提醒

108.以下关于利率的说法中错误的是(D)A:是金融产品的价格, B:是资金的价格, C:是资金使用价格成本, D:收益 109.以下关于升息对市场的影响中错误的是(C)A:预防通货膨胀, B:抑制投资过热, C:刺激消费, D:抑制信贷扩张

110.对于开放式基金，所面临的流动性风险是（B）。A: 无法赎回，只能通过证券市场卖出回收资金 , B: 无法准确预知赎回基金单位净值 , C: 个别证券价格波动给基金带来的风险 , D: 基金管理人操作失误与违规操作带来的风险。111.对于封闭式基金，所面临的流动性风险是（A）。A: 无法赎回，只能通过证券市场卖出回收资金 , B: 无法准确预知赎回基金单位净值 , C: 个别证券价格波动给基金带来的风险 , D: 基金管理人操作失误与违规操作带来的风险。124.由于整体宏观经济的波动或者证券市场政策变动等因素造成的市场整体的波动是基金投资风险中的（A）。

A: 市场风险 , B: 流动性风险 , C: 管理运作风险 , D: 道德风险

112.基金管理人、基金托管人、注册登记机构或代销机构等当事人的运行系统出现问题时，给投资者带来损失的风险称为（C）

A: 市场风险 , B: 流动性风险 , C: 管理运作风险 , D: 道德风险 113.某投资者拟投资10万元申购某基金，前端缴费，申购费率为1.5％，基金单位净值1.00元，计算该投资者所买到的基金份数（B）。

A: 100000 , B: 98522 , C: 88232 , D: 98532 114.某投资者拟投资10万元申购某基金，后端缴费，申购费率为1.5％，基金单位净值1.00元，后该投资者将基金全额赎回，赎回时基金净值1.10元，赎回费率为0.5%，计算该客户此次投资的收益为（B）元。

A:7000 , B: 7800 , C: 8800 , D: 10000 115.反映投资人在持有基金的一定时期内所获得的收益的评价指标是（A）A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率 116.反映基金在计算期内总回报率的波动幅度的评价指标是（B）

A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率 117.反映基金承担单位风险所获得的超额回报的评价指标是（C）A: 总回报率 , B: 标准差 , C: 夏普比率 , D: 特雷诺比率 118.‚适合的理财产品‛中（A）是我行自助研发的理财产品。A:得利宝, B:稳得利, 利得盈:, D:汇聚宝 119.承担销售的客户经理（C）资格认证。A:不需要, B:不一定要有, C:必须具备

120.个金销售人员需要具备一定的资格，以下选项中能够认定具备销售资格的有（E）。A:总行个金条线持证上岗资格证书和财富管理平台资格上岗证书, B:保险兼业资格证书, C:AFP、CFP, D:基金从业资格证书，E：以上都是

121.得利宝系列理财产品销售前，销售人员基本准备工作包括（A）。

A:理财产品业务申请书和客户承受能力风险评估报告, B:理财产品业务申请表和客户资料档案表, C:以上都包括

122.对客户进行风险承受能力等级评估时，评估报告由（C）。

A:由销售人员帮助填写, B:由客户的熟人代签, C:客户本人亲自完成 123.代销基金产品销售前需要做好的基本工作包括（B）。

A:准备纸质资料及合同文本, B:熟练掌握代销基金的产品特点, C:代销基金销售话术, D:以上都是

124.个人理财产品销售中以下选项不正确的是（A）。

A:禁止不具备个金条线上岗资格证书的销售人员销售个人理财产品, B:禁止没有挂牌上岗的销售人员销售个人理财产品,C:禁止向年龄偏低或年龄偏高的客户销售个人理财产品, D:禁止向患有高血压、心脏病等由于情绪激动可能导致对身体不利的疾病的客户销售个人理财产品

125.客户服务经理可销售风险/收益评级为（B）的得利宝系列理财产品。A:1R-3R, B:1R-4R, C:1R-5R, D:1R-6R 126.大堂经理识别客户后可否直接进行产品销售（B）。A:可以, B:不可以, C:推荐给相关业务受理部门负责人

127.客户服务经理具备（C）资格，则可以同时销售风险收益评级为5R、6R得利宝系列理财产品。

A:总行个金条线上岗资格, B:财富管理平台上岗资格,C:AFP、CFP、EFP, D:基金从业资格 128.得利宝理财产品风险点有（E）。

A:信用风险, B:市场风险, C:流动风险, D:政策和法律风险，E:以上都是

129.当客户在财富管理平台中的测评记录已存在我行系统中，且评估记录距今不超过（D）时，销售人员应询问客户是否认可系统中的评估结果。A:一年, B:两年, C:一年半, D:半年

130.（B）是现代企业,尤其是银行业的战略资源。A:存款资源 B:客户资源 C:系统资源 D:资产资源

131.客户关系管理的价值和作用之一是根据客户分析结果，对客户实行（C），以提高服务的有效性、降低服务成本。

A:差异化服务 B:顾问式服务 C:服务渠道分流 D:综合理财服务 132.OCRM系统是（B）客户关系管理系统。A:功能型 B:操作型 C:分析型 D:销售型

133.以下哪项不属于OCRM系统的作用？（C）

A:提高客户经理等营销人员的工作效率 B:提高全行零售销售服务决策管理水平C:对个人财富管理业务实行全流程管理

134.OCRM系统中客户基本信息中不包括（D）

A:客户服务等级 B:资产指数 C:手机号 D:成为沃德或交银客户时间 135.OCRM系统中总行、分行、中心支行级别以管理人员为主要用户，其功能也集中在客户关系管理、审批、报表查询、用户权限管理等管理类权限。而网点用户是直接面向用户，利用系统提高客户金融服务质量。用户的功能更侧重（B）。A:功能性 B:操作性 C:分析性 D:销售性 136.OCRM系统的功能不包括（E）。

A:客户信息管理 B:客户关系管理 C:日常办公平台 D:理财规划 E:功能组合分析 137.沃德客户经理的一天应完成的工作任务中不包括（D）。

A:查看各类讯息 B:处理各类客户申请 C:记录工作日志 D:渠道分析 138.OCRM系统最新的服务功能及操作流程可在（A）模块中找到。A:日常办公平台 B:客户关系管理 C:系统管理 D:销售计划管理 139.OCRM系统实践应用不包括（B）。

A:提醒功能应用 B:产品分析应用 C:客户分析应用 D:公告信息应用 140.OCRM系统中客户的账户信息主要包括账户余额信息、（D）以及账户分析信息等 A:交易柜员信息 B:交易渠道信息 C:历史交易网点 D:历史交易明细 141.OCRM系统网点用户的功能更侧重操作性，比如：（A）、贵宾身份申请、客户账户变动情况提醒等。

A:客户资料维护、查询 B:为每位客户建立‚一户式‛档案 C:产品功能组合分析 D:设计销售活动方案

142.客户服务日志记录可在OCRM系统中（A）模块下找到。

A:客户信息管理 B:客户关系管理 C:日常办公平台 D:销售计划管理 143.OCRM系统中客户分为以下（C）几类。

A:中端客户、交银客户、沃德客户 B:交银客户、沃德客户 C:普通客户、交银客户、沃德客户 D:高端客户、交银客户、沃德客户

144.OCRM系统中的理财计算器有外币理财计算器、个人理财计算器、国债理财计算器和（D）理财计算器几种。

A:外币 B:个人 C:国债 D:股票

145.ACRM系统（B）级用户定位于功能组合分析，目标是满足分行个金业务生产管理需要。A:总行 B:分行 C:支行 D:网点

146.ACRM系统数据范围涵盖核心大集中、基金代销、国债、外汇宝、（D）、信用卡等的数据

A:征信系统 B:财富管理平台系统 C:IFSS系统 D:个贷系统

147.客户关系管理是一种新型的管理理念，下列关于其特点，说法错误的是（D）

A:客户资源是现代企业的战略资源 B:争夺客户资源是现代商战的主要特点 C:寻求企业利润最优化是客户关系管理的根本目的D:客户 产品 渠道、信息全集 148.理财规划应用功能不包括（D）

A:通过快速理财服务，吸引客户B:通过专项规划，引导客户需求 C:通过规划，有利于全面的了解客户信息 D:目标客户的分析与取舍

149.沃德客户经理挖掘、培育、拓展新客户流程的正确顺序是（B）。

A: 制定客户开发计划、制定跟进计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程, B: 制定客户开发计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程、制定跟进计划, C: 制定跟进计划、确定本次联络方案、与客户联络执行有效的接触营销流程、制定客户开发计划, D: 制定跟进计划、确定本次联络方案、制定客户开发计划、与客户联络执行有效的接触营销流程 150.根据沃德客户经理日常工作指引，每个沃德客户应当每（B）至少联系一次。A: 周, B: 月, C: 季, D: 半年

151.客户经理应每日总结当日客户维护情况，并在OCRM或财富管理系统中做好（A）。A: 工作日志, B: 客户维护记录, C: 客户拓展记录, D: 客户信息记录 152.以下（A）不属于客户经理的接触营销步骤中的事前准备。A:评估客户风险承受能力, B: 了解客户信息, C: 把握接触营销目的，熟悉产品内容, D: 准备好接触营销的相关环境和物品

153.在客户经理向客户推荐产品之前，必须进行（A）。

A:客户风险承受度评估, B: 了解客户信息, C: 帮助客户进行产品差距分析, D: 挖掘客户需求

154.关于客户经理的保密制度，不正确的是（A）。A:为巩固客户关系，将客户信息带离岗位, B: 妥善保管客户的个人信息及账户相关资料, C: 严守账户机密, D: 尊重客户隐私权

155.目前我行速汇金开通的汇款币种为（B）。A:人民币, B:美元, C:欧元, D:日圆 156.汇率又称为（A），是指两种不同的货币之间兑换关系。A:汇价 , B:汇兑, C:汇款, D:汇票

157.客户经理对客户的情感维护包括那些内容？（B）

A:了解客户需求, B:预约和提醒服务, C:交叉销售, D:关注客户信息

158.太平洋双币信用卡按资信等级分为：

1、普卡，2、白金卡，3、黑卡，4、金卡（B）A:123, B:124, C: 234 , D:134 159.我行借记卡同城跨系统ATM取现手续费（C）元 A:2.5元, B:3元, C:2元, D:免收

160.我行太平洋借记卡的基本功能是(D)1:消费, 2:结算, 3:查寻, 4:存取款 A:12, B:234, C:124, D:1234 161.代理保险业务是指我行受保险公司的委托代理推销财险,人身险,代理收取保险费,代理支付保险金等业务.（A）A: 对,B:错, 162.青年卡是专门为(A)岁的青年人度制定做的个人信用卡.A:18-30,B:16-30,C:18-25,D:16-35 163.我行沃德客户专享的优惠服务价格不包括下列哪一项（D）

A:免卡片工本费,B:免卡挂失手续费 ,C:免单折挂失手续费, D:免双币信用卡年费

164.速汇金是一种个人间环球汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程（A）

A:对, B:错, 165.销售舞步除了要做好销售准备；了解客户需求；提出销售意见和注重售后服务外，还应包括（B）

A:

1、熟悉理财产品 , B: 寻找潜在客户 , C: 做好风险评估 , D: 选择优质客户 166.公务员卡由预算单位持有的,可主要用于日常公务支出,财务报销和个人消费支出的银联标准人民币信用卡,其每年年费（A）A:终身免除 B:120元 , C:240元, D:1000元

167.外汇宝又称为个人外汇买卖实盘交易，个人客户在交行规定的交易时间内，通过网上、柜面等方式进行各外汇币种之间兑换。（A）A:正确, B:错误

168.白金卡客户每年交纳（D）年费，将获得全面保险保障服务，道路救援服务，机场贵宾礼遇，消费积分和白金卡秘书等基本功能服务。A:120 元，B:240元，C：300元，D：1000元 169.依据《交通银行个人理财客户投资风险承受能力评估工作指引（暂行）》（交银办“2008”71号）的相关规定，若客户需要购买大于其风险承受能力的产品，需要留下声明和签名，并由（B）名以上客户经理签名。

A、一名 B、两名 C、三名 D、四名 170.依据《交通银行个人理财客户投资风险承受能力评估工作指引（暂行）》（交银办“2008”71号）的相关规定，若客户在可承受的风险等级下，购买不保本产品且购买金额为起始投资额的（C）倍（含）或以上，需要由两名以上客户经理进行签名确认。A、两倍 B、五倍 C、十倍 D、二十倍

171.根据目前总行个人金融业务部的规定，个人理财客户的风险评估需要每（B）更新一次 A、三个月 B、六个月 C、12个月 D、18个月 172.久久添利申购份额确认日为（D）（如遇节假日顺延）A、申购当天 B、申购第二日 C、每周一 D、每周三 E、每周五

173.久久添利赎回开放日为：（B）A．每日

B。每自然季最后一个月的第一个工作日 C。每月最后一个工作日

D。每自然季第一个月的最后一个工作日 E.每月第一个工作日

174.久久添利交易时间为（D）天添利交易时间为（D）（以系统时间为准）A．8：30-15：00 B。8：45-15：20 C。工作日的8：30-15：00 D。工作日的8：45-15：20 175.久久添利赎回到帐日为赎回申请确认日后的（E）个工作日内 A.1 B.2 C.3 D.4 E.5 176.智慧添利产品到帐日为（C）A.五个工作日内 B．七个工作日内 C．到期当日 D．三个工作日内

177.天添利产品收益结转日为（C）（遇节假日顺延）

A.每日 B.每月第一个工作日 C.每月15日 D.每月最后一个工作日 178.各行开办代理保险业务必须首先取得（A）, 凡是没有证照或证件不齐的网点一律不得开办代理保险业务。A《保险兼业代理许可证》 B 《营业执照》 C 《保险代理委托书》 D 《组织机构代码证》

179.各行开展保险代销业务必须向(D)进行申报，未经审批不得开展同保险公司的合作及产品销售。A 分行办公室 B 分行机构部 C 支行办公室 D 分行个金部

180.销售投资连结类产品、万能产品，以及监管机构指定的其他类产品的银行代理销售人员，必须通过保险代理从业人员资格考试，取得（A）A《保险代理从业人员资格证书》 B 证券从业人员资格证书 C 基金从业人员资格证书 D 银行从业人员资格证书

181.各营业网点摆放的宣传材料必须由（B）统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。A 各保险公司业务人员

B 保险公司总公司或其授权的分公司 C 手工制作或复印件 D 没有统一规定

195.向客户介绍我行代理的保险产品时不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套用（E）等概念，A 本金 B 存入 C 利息 D 储蓄 E 全选

196.销售（B）产品时，需由客户填写《风险度测评表》并本人签字确认，根据产品风险等级提高销售门槛，将合适的产品销售给合适的客户.A 分红险 B 投连险 C 万能险 D 意外险

197.我行电话外呼业务，是由总行95559外呼中心武汉分中心统一呼出进行保险销售的业务，业务通过银保通平台交易，目前在成都地区销售的主要产品为中英人寿（A）产品。A 电销渠道专享产品‚红利来‛ B 金利多 C 金苹果

D 意外伤害保险

182.人寿保险中的被保险人一定是（A）。A.自然人 B.法人 C.成年人 D.自然人或法人 183.下面哪个渠道不适合做客户的KYC？（D）

A、客户新开户时B、客户购买理财产品时 C、重新检视客户投资风险属性时D、客户销户时 184.给客户介绍产品时，下面哪一点对客户最重要（C）

A、产品的特点 B、产品的好处 C、产品给客户带来的利益 185.申请购买沃德尊票的客户，必须为（A）

A 我行沃德客户，且开户需在半年以上，AUM时点资产30万以上。B 我行沃德客户，且开户需在一年以上，AUM时点资产30万以上。C我行沃德客户，且开户需在一年以上，AUM时点资产50万以上。D我行沃德客户，且开户需在半年以上，AUM时点资产50万以上。186.沃德尊票签约必须在（C）A 柜面 B 高柜

C财富管理平台上完成，D 网银

187.沃德客户购买尊票（B）A 持沃德财富卡

B持沃德财富卡和本人身份证件亲自到银行柜台购买，不得委托他人办理。不得由客户经理代领。

C可以委托他人办理 C 可由客户经理代理

188.客户签约成功沃德尊票后，需在《沃德尊票使用合约》客户联（C）

A 加盖‚请您妥善保管尊票，遗失可能对您的资金造成的损失将由您自行承担‛条章 B 请客户在条章上加盖指印

C加盖‚请您妥善保管尊票，遗失可能对您的资金造成的损失将由您自行承担‛条章并请客户在条章上加盖指印（省本部网点条章由省分行统一刻制，各省辖行网点由各省辖行自行刻制）

D 亲笔签名

189.目前基金快速赎回业务对象（A）

A目前基金快速赎回业务仅针对沃德客户开放。B 沃德客户、交银客户 C 交银客户 D 所有客户

190.基金快速赎回业务签约渠道是：（C）A 网银

B 财富管理平台 C 柜面

D 网银和柜面

191.基金快速赎回业务签约时间：（A）

A正常营业时间包括周末或节假日均可以办理‚快速赎回签约‛。B 工作日

C 工作日的上午9；00——下午15；00 D 每日上午9；00——下午15；00 192.快速赎回到账时间：（B）

A货币基金T+0个工作日；非货币基金T+3个工作日。B货币基金T+0个工作日；非货币基金T+1个工作日。C货币基金T+1个工作日；非货币基金T+3个工作日。C货币基金T+1个工作日；非货币基金T+2个工作日。

193.基金销售机构应当通过当面、信函、网络等各种方式对投资者的（A）进行调查，并以此做参考依据，为投资者提供建议和服务。A、风险承受能力

B、家庭收入 C、以往的投资经历

D、期望收益率

194.基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，以下说法不准确的是：（B）A、在缺乏足够证据支持的情况下，不得使用‚业绩稳健‛、‚业绩优良‛、‚名列前茅‛、‚位居前列‛、‚首只‛、‚最大‛、‚最好‛、‚最强‛、‚唯一‛等表述。B、当集中营销时间有限制，可使用‚欲购从速‛、‚申购良机‛等词语提示投资者 C、不得使用‚坐享财富增长‛、‚安心享受成长‛、‚尽享牛市‛等易使基金投资人忽视风险的表述

D、不得使用‚净值归一‛等误导基金投资人的表述

195.股票型基金由于其大比例投资于股票，一般具有（C）的特征。A、低风险、高收益

B、低风险、低收益 C、高风险、高收益

D、高风险、低收益 196.混合型基金风险一般（C）股票型基金，（）债券型基金。A、高于，低于 B、高于，高于

C、低于，高于 D、低于，低于

197.基金销售适用性管理制度不包括下列哪一选项？（D）A、对基金管理人进行审慎调查的方式和方法 B、对基金产品和基金投资人进行匹配的方法

C、对基金投资人风险承受能力进行调查的方式和方法 D、基金销售人员的管理监督和投诉机制

198.商业票据是一种短期证券，它是由下列哪类机构发行的？（B）A.财政部门 B.公司 C.商业银行 D.中央银行

199.下列资产中属于有形资产的是：（A）A.黄金 B.股票 C.债券 D.期权

200.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是：（C）A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

201.下列有关上证180 指数的说法，不正确的是：（C）A.上证 180 指数是采用流通市值加权法计算的

B.上证 180 指数是由在上海证券交易所上市的180 只蓝筹股组成的 C.上证 180 指数在某只成分股增发、配股时无需调整 D.上证 180 指数在某只成分股拆股时无需调整 202.在为客户配臵资产的时候，最重要的步骤是：（A）A.评估客户的风险承受能力 B.分析目标公司的财务报表

C.估计目标股票的β 系数 D.确认市场的反常现象

203.政府财政赤字的减少会（B）利率水平。A.提高 B.降低

C.有时提高，有时降低 D.不影响

204.下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（B）。

A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流 通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性。

B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国 债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。

C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等。D.资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债 券等。

205.下述关于金融市场分类的描述中，错误的是（B）

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中一级市场又称为发行市场，二级市场 又称为交易市场。

B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易 主要在场外进行。

C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。206.沃德尊票的收款人为----(A)A个人 B单位 C单位和个人 207.沃德尊票有效兑付期限为出票日期起(A)A 二个月 B三个月 C十五日 208.沃德尊票的最高签发金额(B)A．三万 B 五万 C 六万 209.沃德尊票异地结算使用费收取标准(C)A．一般客户全国通标准 B不收费 C沃德客户全国通标 210.下列兑付截止日错误的是：(C)A出票日期为4月16日，则兑付截止日期为6月16日； B出票日期为7月31日，则兑付截止日期为9月30日 C出票日期为12月31日，兑付截止日期为3月1日 211.2010年世博会举办城市(A)A上海B北京C广州

212.2010年世博会举办时间(A)A 2010年5月1日-10月31日 B2010年5月1日-12月31日 C2010年6月1日-10月31日

213.2010年世博会主题(B)A 未来的财富B城市 让生活更美好 C人类、自然、科技、新生的世界 214.()是 上海世博会门票在国内商业银行中的唯一指定代销商(A)A交通银行 B中国银行 C招商银行

215.2010上海世博会门票预售第二期指定日普通票价格为(C)A170 B140 C 180 216.2010上海世博会门票预售第二期平日普通票价格为(B)A170 B 140 C 160 217.团体票起购张数(B)A 20张 B 30张 C40张 218.预订金条(章)应通过分行 部门确认(B)A 会计部 B个金部C账务中心

219.客户提取预订金条，应在 部门办理(B)A 个金部 B分行营业部 C会计部

220.以下哪种我行的贷记卡没有附属卡：（A）

A．青年卡 Ｂ．刘翔卡 C．新世界联名卡 D．鲤鱼卡 221.我行贷记卡的免息分期还款期限可以分为哪几期：（B）A．3，6，9，12 Ｂ．3，6，9，12，18，24 C．6，9，12 D．3，6，9，12，18 222.客户的信用卡拿到手后，只要，就不会产生次年年费。（C）A.没有激活 B.刷卡次数超过12次 C.刷卡次数不少于6次 D.再办张附属卡 223.对于客户来说，其个人名义下的最近个月任意一期个人所得税税单是有效的收入证明文件。（A）

A.3 B.6 C.9 D.12 224.青年卡以下哪种情况不能办理。（D）

A.客户之前从来未申请过我行的信用卡 B.客户现在有稳定工作 C.客户已经持有我行信用卡超过3张 D.客户年龄在18-35岁之间 225.我行信用卡的积分的有效期为。（B）A.1年 B.2年 C.3年 D.永久

226.在简化公务员流程中，副科级公务员的信用额度是，副处级公务员的信用额度是。（D）

A.5000，10000 B.10000，20000 C.5000，20000 D.10000，30000 227.规定的‚工作证‛包括2个要素，分别是：员工姓名和。（C）A.员工工号 B.员工照片 C.单位名称 D.员工工龄 228.我行信用卡的主卡申请人必需年满 周岁，附属卡申请人必需年满 周岁。（B）A.25，18 B.18，16 C.16，18 D.20，18 229.我行信用卡的免息还款期最长_ __天。（B）A.55 B.56 C.26 D.25 230.美元消费后用人民币购汇还款金额是以 日的汇率计算。（A）A.还款 B.消费 C.帐单日 D.到期还款

231.我行信用卡（除青年卡）的额度每 可以申请调整一次。（C）A．随时 B.3个月 C.6个月 D.12个月

232.我行青年卡办理免息分期还款的起点金额是.提现2000的手续费为.(A)A．500元．5元 B.1500元，5元 C.1500，20元 D.1500元,10元 233.退休人员或家庭主妇，可以提供如下资料来申办我行信用卡（D）A．自有物业证明 B．自有车辆证明

C．在交行的月末总资产余额证明 D．以上都可以 234.以下哪种我行的贷记卡没有附属卡：（A）

A．青年卡 Ｂ．刘翔卡 C．新世界联名卡 D．鲤鱼卡

235.不能作为散户办理我行信用卡时的身份证明的有：

（E）Ａ．身份证 Ｂ．军官证 Ｃ．港澳台通行证 Ｄ．护照 Ｅ．社区证明

236.以下哪种行业可以申请我行信用卡的集团客户，（D）A．娱乐 B．餐饮 C．零售 D．运输业 237.沃德客户经理每天电话联系客户应不少于（C）A、2人 B、5人 C、10人 D、15人 238.下列哪个不是电话沟通的技巧（B）

A、了解本任的优势，建立信心 B、直接向客户销售产品 C、点到即止，重点邀约D、做好充分的练习和心理准备

255.下面产品推介的哪个方法是不正确的（B）

A、重点介绍产品对客户的益处 B、重点强调产品的特点 C、根据客户的讯问有针对性的介绍产品的特点 D、使用一些相关的工具介绍产品 256.天添利交易时间（D）

A.每个工作日的8：30-18：00 B.每个工作日的9：00-15：20 C.每个工作日的8：30-15：20 D.每个工作日的8：45-15：20 257.客户在A网点开卡，B网点开网银，网银开理财账户，若客户购买天添利C款，则C款余额归属到（B）

A． A网点 B.B网点

258.客户在A分行开卡，B分行开网银，网银开理财账户，若客户购买天添利C款，则C款余额归属到（A）A．A分行 B.B分行

259.总行从5月起恢复对20级沃德客户每月收取（A）账户管理费。A．10元 B.15元 C.20元 D.25元 260.沃德客户以（D）视为成为网银动户。A．沃德卡开通网银并成为动户 B.沃德卡开通网银

C.客户号下任一一张卡开通网银

D．客户号下任一一张卡开通网银并成为动户

261.客户享受高尔夫贵宾增值渠道需资产等级达到（C）

A．金融资产50 万元（含）以上 B.金融资产200（含）-500万元 C.金融资产200万元（含）以上 D.金融资产500万元（含）以上 262.我行代理保险业务每月与各保险公司手续费收入结转时间为（A）A 上月21日至当月20日 B 自然月结算 C 上月25日至当月24日 D 以上皆不是 263.我行代理保险业务重点合作公司为（B）

A泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、平安保险、人保寿险

B 泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、平安保险 C泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、合众人寿、中英人寿、平安保险

D泰康人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中英人寿、生命人寿 264.我行员工进行代理保险产品销售，必须持有（B）A 银行从业资格证书

B 保险代理人从业资格证书

C 银行从业资格证书及保险代理人从业资格证书 D AFP证书

265.我行于2010年与中英人寿开展房贷寿险业务，该业务是针对（C）而设计的，对客户、银行均提供了一定的保障功能。

A 按揭购房者财务风险无法偿还房贷余额风险

B 按揭购房者可能存在的因意外身故导致无法偿还房贷余额风险 C 按揭购房者可能存在的因身故导致无法偿还房贷余额风险 D 以上都是

266.财富保障项目是我行代理保险业务特色产品，其产品保险保障功能、代理手续费收入均较传统银保业务高，目前我行合作的保险公司为（D）A 中英人寿、平安人寿B泰康人寿、平安人寿 C平安人寿、太平人寿D中英人寿、泰康人寿

◆多选题

1、营业网点外部环境要求有哪些(ABC)A、营业网点应按总行统一的形象设计标准设臵行标、行名、行徽、门楣、招牌等形象标识，并定期清洗，确保无损坏、无污渍。

B、营业网点应经常打扫，保持周边环境的整洁，确保无垃圾，无杂物，不随意张贴印刷品。C、自行车和摩托车必须严格停放在网点周边的规定区域。

D、对网点区域附近的没有营业执照个体商贩的商品买卖行为我们不能劝阻。

2、银行网点宣传的‚四要‛是哪些（ACDE）A、要确保所有张贴的海报都是最新的 B、要将不同的宣传手册摆放在同一堆中

C、检查所有的标识，要确保没有毛边、裂痕和涂划 D、海报要张贴在CI规范的位臵

E、宣传手册要在方便客户拿取的地方整齐摆放

3、男性客户经理的仪表要求包括（ABCDEF）

A、上班必须佩带工作卡。B、必须精神饱满，面带微笑。C、必须理短发，保持头发的清洁、整齐。D、必须经常整刮胡须。

E、西装、衬衣必须平整、清洁，领口、袖口无污迹，西装口袋不放物品（客户经理名片除外）。

F、必须剪短指甲，保持清洁。

4、请在下面选项中选出‚10字‛文明用语（ABCDE）

A、请 B、您好 C、谢谢 D、对不起 E、再见

5、大堂经理的岗位职责有哪些（ABCDEF）

A、负责迎送、引导客户 B、识别沃德财富客户和交银理财客户 C、负责营业大厅的管理检查工作

D、指导客户了解和使用各种自助设备、电话银行和网上银行，并积极鼓励客户使用自助服务渠道。

E、为客户提供一般性的业务咨询服务，宣传、推介我行各项产品和服务。并主动了解客户需求，及时反馈有关信息。

F、维护网点正常营业秩序，及时、主动、耐心、有效地受理客户投诉和处理突发事件。

6、通过大堂的识别引导，要实现如下主要目标（ACD）A、沃德财富客户得到充分关注。

B、对普通客户可以不用进行引导，关注好沃德客户就行。

C、对于尚未成为沃德客户的潜在客户，通过识别引导后，客户经理记，并对其进行后续跟进，努力发展成为我行忠实客户。

D、将潜力客户、普通客户分流引导到合适的服务渠道，特别是自助渠道和电子银行渠道，帮助客户通过多渠道运用，更好地满足各项金融服务需求。

7、大堂经理在疏导个人客户、提供业务咨询服务时，可以通过以下哪些特征发现潜在沃德客户（ABCDE）

A、大额存取现金或汇款，大额外汇业务，大额贷款业务（提前还款），大额存款证明，大额存单挂失，大额国债、基金、保险、理财产品等中间业务产品购买等。B、申请开立外汇交易帐户、黄金交易账户等交易账户。

C、开设或使用保管箱业务，对复杂投资理财业务有咨询需求等。

D、驾驶或乘坐高档轿车前往网点，出示我行及其他银行VIP卡（如他行信用卡金卡等）E、客户开户时地址、工作地点填写为高端住宅区或高级办公区，客户透露自己或家庭成员中有从事高收入职业人士等。

8、下面哪些是解决纠纷投诉的有效方法（ABDF）

A、给予明确答案 B、安抚客户情绪 C、跟客户争辩 D、仔细聆听记录 E、埋怨其他部门 F、要求说明原委

9、在下列情况下，可以向第三方透露客户资产信息和服务交易纪录（AC）A、法律法规规定 B、客户口头同意 C、客户书面同意 D、以上都不是

10、恰当得体的销售礼仪必须做到以下几点（ABCDE）

A、穿着得体 B、保持亲切友善 C、真诚尊重客户 D、适当运用赞美 E、倾听寻找机会

11、我行信用卡的品种有以下哪些（ABCDE）A、鲤鱼凤凰卡

B、交通银行Y-POWER信用卡 C、交通银行太平洋沃尔玛信用卡 D、交通银行太平洋苏宁电器信用卡 E、交通银行香港新世界百货信用卡

12、沃德财富账户，是指向沃德客户提供的综合理财账户。该账户为虚拟账户，通过签约沃德财富卡将客户（ABCE）等账户归集管理，实现客户个性化交易和理财需求。A、贷款 B、理财投资 C、存款 D、信用卡 E、结算

13、国外汇入汇款分（ABC）几种。

A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、卡汇14、2009年沃德财富品牌第一阶段推广活动的目标客户为（ABCD）A、我行现有和潜在的沃德财富客户

B、企事业单位、金融、通讯、能源、公用事业等单位部门主管以上的金领一族 C、私营企业主

D、高级医生、律师、会计师等专业人士

15、申请我行双币信用卡的客户有什么基本条件：（ABCD）A.年满18周岁（原则上不能大于65岁）B.具有稳定的工作和收入 C.无不良信用记录

D.具有完全民事行为能力

16、在我行今年沃德财富品牌第一阶段推广活动方案中，有哪些推广项目（ABCDEFG）A、‚财‘福’相伴‛开户有礼活动 B、推出新产品、新服务

C、拍摄以齿轮为主视觉线索的新TVC D、‚永攀高峰‛明星沃德团队系列评选活动 E、‚星光灿烂‛明星沃德客户经理系列评选活动

F、推出以‚将您的财富放在最佳位臵，成就您的下一个成就‛为主旨的全新品牌形象 G、‚友富同享‛客户推荐促销活动

17、‚智慧添利‛产品分为哪两种类型？（CD）

A、单期型 B、多期型 C、单期次型 D、周期型

18、‚智慧添利‛的产品优势包括（ACDEF）A、天天有售 B、当日成立 C、‚T+0入帐‛ D、交易便捷 E、智能管理 F、专享体验

19、与客户进行交谈时，哪些行为是不适当的（BCD）A、注意客户安全心理的需求，尊重客户的个人隐私。B、轻易打断别人的谈话。C、使用很专业的术语。D、夸大不实的言语。

E、站在客观的角度，介绍分析产品的收益和风险。20、售后服务的技巧包括哪些（ABCDE）

A、用真诚的服务换取客户的转介绍 B、定期与客户保持联系，建立长期的关系C、培养顾客的忠诚度。D、利用电子邮件来提高服务的效率 E、积极处理投诉

21、财富管理平台的工作平台内容包括哪些：（ABCEF）A、客户产品到期提醒、生日提醒等

B、提供给客户经理查询每日及历史交易流水，了解自己的工作情况。C、主管和客户经理本人的工作安排

D、实现客户经理和机构的产品销售业绩的统计，并根据不同的考核参数设臵，实现对客户经理和机构的考核。

E、提供一个管理部门为客户经理提供各种工作的指导信息、新产品的发布信息等信息的传输通道。

F、为客户经理提供管理个人工作的工具，保持工作电子信息流，方便查询修改等管理工作，提高其工作效率。

22、财富管理平台中以下哪些交易需（4+0）静态授权方可操作？（ABCD）

A、抹账 B、基金交易账户销户 C、强制关闭基金开通标志 D、卡卡转账抹账

23、X客户通过我行财富管理平台办理中国太平洋财险交强险新保投保业务，投保成功后，需用打印的有_______。（AC）A、《中国太平洋财产保险股份有限公司机动车辆保险投保确认书》 B、《个人私人业务受理书》 C、《机动车交通事故强制保险费率浮动告知单》 D、以上都需打印

24、财富管理平台以下哪些交易的查询方式默认按卡号查询？（ABCD）A、定期定额申购协议情况查询 B、定期定额申购扣款情况查询 C、组合投资明细查询 D、自动代客申购协议查询

25、财富管理平台对私基金抹账交易，客户需收回的凭证有哪些？(ABC)A、《个人转账凭条》 B、《业务受理回单》 C、已经打印的和其它相关单据 D、《业务受理通知书》

26、财富管理平台在客户持有信息查询交易中，哪两项不输入，系统返回客户持有所有基金明细信息。（AC）

A、收费方式 B、币种 C、产品代码 D、手续费

27、投资者可在财富管理平台当日15：00日切之前，主动撤销其当天提交成功有哪些交易？（ABCD）

A、认申购交易 B、赎回交易 C、转托管交易 D、基金转换

28、财富管理平台中以下哪些交易支持异地卡操作？（AB）

A、基金认/申购 B、基金对私撤销交易 C、储蓄国债（电子式）D、卡卡转账

29、交易界面中，可用（A C D）进入下一个输入栏位。A、回车键 B、向下箭头 C、空格键 D、Tab键 30、以下交易为平台中多个菜单中均有的公共交易（A C D E）A、客户签约情况查询 B、客户号及账号查询 C、交割单打印

D、正常申请交易明细查询 E、查询基金流水号

31、《个人开户申请书》中那些字段为客户必须填写的：（ABCDE）A、姓名 B、出生日期 C、客户身份 D、联系地址 E、联系电话

32、以下关于网上银行业务哪些说法是正确的(ABC)A、在客户填写《交通银行股份有限公司个人网上银行服务协议》并签字确认后，需提醒客户所提供的手机号码真实有效，通讯状况良好。

B、客户在签约网上银行时，可以同时开通网上支付和转帐汇款功能。

C、网上银行签约办理完毕后，申请表客户联、业务受理书客户联要交付客户。D、网上银行签约办理完毕后，申请书银行联由网点留存。

33、《个人银期转帐业务申请表》需注明（ABC）A、期货公司保证金账号

B、个人期货投资者在拟签约期货公司开立的资金账号 C、日累计转帐最高金额 D、A和B即可

34、办理太平洋信用卡自助还款时客户需要出示（ACD）A、贷记卡 B、贷记卡账单 C、本人有效身份证 D、指定还款卡

35、在办理完电子式国债认购后，下列哪几项需由客户保管（ABCD）A、业务申请书

B、储蓄式国债认购确认书 C、个人业务凭条回单联 D、投资者借记卡或活期存折

36、汇总柜员按柜员号从小到大排列凭证。凭证摆放先后顺序为(BCAD)A、柜员凭证（柜员日结单、记账凭证或主副票合一凭证、原始凭证、附件等）B、部门各柜员汇总日结单 C、部门各币种汇总日结单 D、其他业务凭证

37、客户购买得利宝产品时，须填制以下文件。（A B D）A、《个人理财产品委托书》 B、《个人理财产品风险揭示书》 C、《得利宝〃××产品补充协议》 D、《个得利宝〃××产品说明书》

38、为客户办理完得利宝产品后，交后督的凭证（A B D），网点留存的凭证（A B D E）。A、《个人理财产品委托书》 B、《个人理财产品风险揭示书》 C、《得利宝〃××产品补充协议》 D、《个得利宝〃××产品说明书》 E、《个人客户风险测评表》

39、以下哪项是正确的。（C D）

A、客户在柜面签约银期转帐业务时，可在网点直接取得《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》。

B、办理银期转账交易后，客户需将《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》交至期货公司营业厅。C、《交通银行全国集中式银期转帐个人服务协议》应改由期货公司印章。

D、填写个人银期转帐业务申请表时，须填制期货交易账户信息、个人期货投资者信息、银期转账最高限额。40、下列属于正确‚错帐处理‛处理流程的是（ACD）

A、销售系统当日错帐应通过抹账交易，原凭证需要客户签字确认，并作为会计凭证； B、如果客户已离行，原凭证无需签字确认即可作为会计凭证； C、抹账、撤销以及错账冲正时，已给客户的回单必须收回； D、发生隔日错账，由错帐网点填制‚账务调整通知书‛，销售管理人员签章确认后，由支行会计部门传递至会计结算部进行调帐处理。

41、《基金业务申请表》适用于（ABCDEFG）

A、客户办理基金交易账户开销户 B、基金账户开销户 C、基金自助渠道申请 D、自动代客申购 E、定期定额申购 F定期赎回

42、客户办理（ABCDE）业务应填写《份额类申请表》

A、基金赎回 B、多笔赎回 C、转换 D、更改分红 E、确权 F、基金认申购

43、下列属于正确‚抹账处理‛处理流程的是（AB）A、根据总行办法，销售平台设臵四人以下的，客户经理可相互授权。

B、四人以上（含）的可增加四级高级别授权柜员，一般可由各级营销管理人员担任。C、四人以上（不含）的可增加四级高级别授权柜员，一般可由各级营销管理人员担任。

44、个金销售平台能完成以下（ADE）交易功能。

A、个人客户信息建立 B、USBKey的购买C、新保缴费 D、新保投保 E、网上银行申请

45、个金销售平台系统中涉及（ABCD）交易，必须采取刷卡、刷折读取卡号、账号信息的方式，不得进行手工输入卡号、账号；必须校验客户交易密码； A、签约 B、产品销售 C、资金转出 D、特殊业务处理

46、以下哪几种渠道支持快捷理财T+2预开通申请？（ABCD）A.自助通

B.网银（普通版+注册版）C.电话银行 D.ocrm系统 E．atm/cdm/crs47、11月18日起，哪些类型的客户可以免费享受每月两笔同城跨行取现？（ABCD）A.沃德客户 B.交银客户 C.快捷客户 D.薪金卡客户

E.资产一万以上普通客户

48、快捷理财电话银行服务包含以下哪些项目？（ABCDE）A.代客交易

B.财务健康诊断服务 C.客户理财咨询服务 D.代客开通快捷理财服务 E.客户提醒服务

49、快捷理财代客交易包含哪些功能？（ABCDE）A.代客查询密码重臵 B.代客第三方存管 C.代客基金交易 D.代客卡卡定向转账 E.代客银证转帐 F.代客交易密码重臵 50、快捷理财客户可专享以下哪些人员的服务？（ACD）A.大堂经理 B.客户服务经理

C.快捷理财顾问（包括电话理财顾问和msn在线客服）D.高柜柜员 E.沃德客户经理

51、快捷理财客户可专享哪些渠道的服务？（ABCDEF）A.电话银行 B.手机银行 C.网上银行 D.自助银行 E.短信平台

F.msn在线客服

52、当客户在使用自助通时，以下哪些说法是正确的？（ADE）A.当客户类别为季均资产1-5万客户，出现画面是开通快捷理财服务界面 B.当客户类别为时点资产1-5万客户，出现画面是开通快捷理财服务界面

C.当客户类别为时点资产不足1-5万客户，出现画面是申请开通快捷理财服务界面D.当客户类别为季均资产5-50万客户，出现画面是推荐交银理财服务界面 E.当客户类别为沃德客户，出现画面是沃德财富新增服务界面

53、客户可通过以下哪些渠道开通快捷理财？（ABDE）A.电话银行

B.网上银行（普通版、注册版）C.高柜柜台 D.自助通

E.自动存、取款机

54、下列关于国债的费用中，哪几项是正确的（ACD）

A、客户提前兑付国债，需要支付一定的手续费，费率标准以每期国债的具体要求为准。B、储蓄国债对帐本挂失需要支付挂失手续费20元。C、目前,个人储蓄国债托管帐户开户费暂时免费。D、目前,个人储蓄国债托管帐户非交易过户免费。

55、按照基金投资对象划分，可将基金分为（ADEF）

A、债券型基金 B、私募基金 C、量子基金 D、货币型基金E、混合型基金 F、股票型基金

56、按照基金投资风险与收益目标划分，可将基金分为（ACF）

A、收入型基金 B、股票型基金 C、平衡型基金 D、债券型基金 E、货币型基金 F、成长型基金

57、下面哪些是我行基金的代销渠道（ABCD）

A、网点柜台 B、自助银行 C、电话银行 D、网上银行 E、存、取款机

58、客户可在我行柜面、网上银行、自助银行、电话银行等多种渠道，实现基金的哪些交易（BDEF）

A、自动代客申购 B、赎回 C、定期/预约赎回 D、定期定额申购 E、转换 F、认/申购

59、进行保险销售必须注意哪些事项：（ABCD）

A、相关销售人员必须持有保险代理从业人员资格证书。

B、售前需对客户进行适当的风险测评，并告知客户保险产品的经营主体是保险公司； C、售中应全面、客观、公正地宣传所代理的保险产品，须让投保人认真阅读保险条款全文和产品说明书；

D、售后应按时跟踪客户的保险计划实施进程，做好相关售后服务工作。60、个人客户可以使用我行的哪些渠道进行银证转账和相关查询业务（ABCD）。

A、网点柜台 B、自助银行 C、电话银行 D、网上银行 E、存、取款机 61、机构户银期转账渠道有哪些（CD）

A、柜面 B、电话银行 C、网上银行 D、期货端发起 62、交银理财客户可享受的价格优惠包括：（ABCD）

A:交银理财卡工本费免收,B:交银理财卡挂失手续费免收,C:得利宝价格优惠,D:USBKY半价 优惠,E:国外汇款价格优惠 63、我行个人贷款中的担保方式有（ABCD）A:保证, B:质押, C:抵押, D:信用 64、我行代理销售的理财产品包括：（BCDE）

A:得利宝, B:基金,C:保险, D:券商集合理财计划,E：国债 65、OCRM系统的功能模块主要包括（ABCD）A:客户信息管理、客户关系管理、客户服务管理, B:销售管理、联盟商管理、考核管理, C:理财资讯、统计分析, D:日常办公平台 66、对沃德客户我们可以通过OCRM系统实现哪些提醒功能（ABD）A:生日提醒, B:账户到期提醒, C:新产品发行提醒, D:资产异常变动提醒 67、OCRM系统中日常办公平台包括（ABCD）等 A:日程安排, B:工作日志, C:理财工具, D:提醒服务 68、对风险厌恶型客户，合适推荐以下哪些产品？（ABC）

]A:定期存款, B:货币市场基金, C:得利宝固定收益理财产品, D: 得利宝蓝系列产品，风险评级为4的 69、在销售过程中，切忌犯以下错误：（ABCD）A: 只谈产品特色而不说产品给客户带来的利益，后者才是客户真正更关心的, B: 不会控制情绪与客户争辩，为一时之争而错过客户, C: 不懂察言观色，错失促成交易的最佳时机, D: 偏离销售主题，销售的目标是推销自己的产品，切勿把客户说的心服口服却不购买产品 70、对于60周岁以上的借款人，除一般资料以外，还需补充提供（AC）。

A: 身体健康证明材料, B: 出院小结证明材料, C: 持续收入证明材料, D: 兼职收入证明材料 71、以下哪些贷款品种属于个人消费类贷款（AC）。

A: 个人住房商业性贷款, B: 个人小型设备贷款 , C: 个人汽车贷款, D: 个人临时贷款 72、个人短期经营性贷款除规定的基本资料外，还需提供（AB）。

A: 生产或经营活动所需资金的证明, B: 营业执照或经营许可证原件及复印件, C: 生产资料购买凭证, D: 雇员名单 73、个人理财产品销售应遵守4S原则是（ABCD）。

A:适合的理财产品, B适合的营业网点, C适合的销售人员, D适合的客户 74、我行代理销售的理财产品包括：（BCDE）

A:得利宝, B:基金,C:保险, D:券商集合理财计划,E：国债 75、目前普遍采用的汇率制度有（AC）。

A:固定汇率制, B:自由浮动汇率制, C:浮动汇率制, D:管理浮动汇率制 76、利率的高低一般与投资回报率相关,以下说法中错误的是(BC)A:投资回报率高，利率就会相对提高, B:投资回报率高，利率就会相对降低, C:投资回报率低，利率也就会相对降低, D:投资回报率低，利率也就会相对提高 77、以下关于期货市场功能的说法中正确的是(ABCD)A:回避价格风险, B:发现价格, C:利于市场供求和价格的稳定, D:节约交易成本 78、以下关于期货投资特点的说法中正确的是(ABCD)A:以小博大,交易便利, B:信息公开,交易效率高, C:期货交易可以双向操作, D:和约履行有 保证

79、基金投资者评测的目的有（ABCD）A: 帮助客户进行收支状况的评估，以决定适合的基金投资预算 , B: 帮助客户明确投资目的和投资目标以及对风险/回报的期望，以选择适合的基金类别 , C: 避免投资者在进行基金投资后才发现所购买基金的投资目标与自己的投资目标不相吻合 , D: 使客户选择最适合的基金而不是最好的基金 80、基金的基本交易程序包括（ABCD）

A: 基金开户 , B: 查阅基金有关资料 , C: 认购和申购基金 , D: 卖出和赎回基金 81、基金的管理运作风险包括（ABCD）

A: 基金管理人的研究水平、投资管理水平、判断能力直接影响基金的收益水平, B: 基金管理人可能的操作失误与违规运作风险 , C: 系统运行风险 , D: 委托－代理关系下可能存在损害投资者利益的道德风险 82、基金的特征包括（ABCD）

A: 品种多 , B: 专业管理 , C: 流动性 , D: 专业服务 83、投资者在进行基金选择时，应考虑的因素有（ABCD）

A: 投资回报 , B: 投资风险 , C: 基金经理 , D: 投资费用 84、个人理财产品销售应遵守4S原则是（ABCD）。

A:适合的理财产品, B适合的营业网点, C适合的销售人员, D适合的客户 85、以下哪些信息是OCRM系统中客户信息中的内容？（ABCD）A:客户基本信息 B:帐户余额 C:历史交易 D:家庭成员信息 86、客户关系管理的价值和作用包括（ABC）。A:挖掘价值客户 B:向目标客户推广、拓展产品与服务 C:为产品定位、市场决策提供决策支持 D:挽留回报低的客户 87、OCRM系统中提醒功能可选用的提醒方式有（ABCD）几种。A:短信 B:电子邮件 C:电话 D:信件 88、以下哪项属于OCRM系统的作用？（AB）

A:提高客户经理等营销人员的工作效率 B:提高全行零售销售服务决策管理水平C:对个人财富管理业务实行全流程管理 89、客户分析应用功能包括（AB）

A:查找目标客户 B:目标客户的分析与取舍 C:了解最新的财经动态 D:为评判市场提供基础和依据 90、客户经理每日上班应首先查阅以下信息（ABCD）

A: 当日预约情况, B: 客户大额资金变动或理财产品到期提醒, C: 行内重要信息提示，近期活动提示等, D: 客户重要日期或重要节日提醒、问候 91、营业中，没有访问或接待客户的时候，客户经理应做好以下事项（ABCD）

A: 对近期需会见的客户做出会面安排, B: 在系统中随时记录、查看工作日志以及日程安排 , C: 策划客户活动方案，联系社会团体、合作伙伴等, D: 根据近期重点销售产品，寻找目标客户，制定销售计划 92、如果达成产品销售，沃德客户经理必须在成交后做好以下事项（ABC）A: 通过短信、电话或电子邮件等方式对产品或服务进行售后提醒, B: 将本次销售记录详细记录下来为以后的维护打好基础, C: 与客户确认后续联络的方式和时间，巩固客户关系, D: 短期内不再联络 93、客户经理应遵守以下原则（ABCD）A:不准临柜操作现金及结算业务, B: 不准参与不正当竞争, C: 不准私自为客户保管各种存单、存折、银行卡、有价证券、私章等物品, D: 不准越权办理业务

94.客户可以在手机渠道上办理银行金融业务包括哪些（BCF）

A、基金业务、第三方存管、B、手机支付、便民通、金融咨讯服务、C、账务查询、转账汇款、D、外汇、黄金、银期、E、我行网点查询与地图定位服务、F、信用卡业务、理财业务、94、智慧添利‛产品分为哪两种类型？（CD）

A、单期型 B、多期型 C、单期次型 D、周期型 95、‚智慧添利‛的产品优势包括（ACDEF）A、天天有售 B、当日成立 C、‚T+0入帐‛ D、交易便捷 E、智能管理 F、专享体验 96、交银客户的专享优惠包括哪些：（ABCDEF）A、免账户管理费（体验期6个月）B、联盟合作商户价格优惠 C、保管箱服务优惠

D、部分银行产品价格优惠（得利宝价格优惠、外汇宝点差优惠）E、免交银理财卡卡片工本费、挂失手续费 F、USBKEY半价优惠 97、客户以人民币投资QDII产品时面临的风险点有哪些（ABCD）

A、产品本身风险B、人民币汇率风险C、产品连接标的的风险D、票据发行人的信用风险 98、当沃德或客户服务经理接待客户时，严格遵守‚了解客户‛的原则，务必做到以下几项（ABCDE）

A、确定客户愿意接收我行提供的财务规划、投资建议 B、确定客户愿意接收我行提供的推介投资产品等服务 C、详细了解客户的投资目的、投资经验、投资预期、D、详细了解客户的风险偏好、风险认知

E、详细了解客户的年龄、职业、个人或家庭财务状况； 99、对风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级不相匹配的客户，客户经理应做到以下哪些（ABCD）

A、充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品。

B、经解释后客户仍执意要购买的，应请该客户指定一位证明人陪同，客户本人与证明人分别在产品说明书和风险评估报告上签字确认，并由网点负责人和客户经理共同与客户阐述产品风险并签字确认后方可进行销售。

C、此类销售资料应有明显标识，定位重点监控，必须进行事后检查和电话回访。D、对拟购买金额大于理财产品投资起点金额10倍及以上的客户，也应由另一名合格销售人员对销售行为进行确认。

100、以下属于开放式理财产品的是（BE）A、新绿系列 B．久久添利

C．结构性理财产品 D．智慧添利 E．天添利 F．蓝系列

101、请根据产品流动性将下列产品按从大到小顺序排列(CBADE)A、久久添利 B、智慧添利 C、天添利 D、蓝系列 E、结构性产品 102、久久添利产品收益为（CF），A.1.5% B.1.6% C.1.75 D.1.45% E.1.65% F.浮动收益

103、智慧添利7天、14天、28天产品起点收益分别为（按顺序排列）（A、D、C）A、1.8% B、1.9% C、1.98% D、1.88% 104、客户经理要让自己在电话营销中表现出自信的决窍有哪些？（ACDE）A、藉由身体的动作（外在）来强化内心的自信。B、用字遣词充满‚可能‛、‚或许‛、‚应该‛等不确定的用词。C、说话语气坚定、肯定。

D、事先设计好电话营销的话语并加以练习。E、听听自己在实际电话营销中的录音。

105、以下的哪些话语可以帮助客户经理与客户谈到产品（ABCD）A、以‚新‛产品为话题 B、强调产品的‚唯一‛性 C、制造产品热销的气氛 D、假设对方有兴趣 106、处理客户异议有哪些技巧？（BCD）

A、直接反驳客户的异议 B、先回应一些表示‚接受‛或是‚认同‛的话 C、当你无法回答客户的问题时可以将问题反提给客户，让客户自己回答。D、将‚非A则B‛的问题转化为‚资产配臵‛。

107、理财业务人员所需的能力包括哪些？（ABCDEF）

A、沟通能力 B、时间管理及行政作业能力 C、目标及自我成就感的激励 D、财务规划的专业知识 E、法律相关知识 F、销售行为的道德规范 108、以下关于沃德尊票的叙述正确的有：（ABCD）A沃德尊票签约必须在财富管理平台上完成，《交通银行沃德尊票使用合约》必须由客户亲签，合约必须单夹保管。

B签约时，客户可在《交通银行沃德尊票签约/撤约书》中自行设定签约号（签约号为11位数字，若客户设定签约号不到11位，交行将在签约号前用‚0‛补足），客户填写签约号前，客户经理需先在系统中查询该号是否被占 用，如该号码已被占用，需客户另外设定签约号。C签约成功后，签约号将与客户沃德财富卡实行一对一绑定，签约号生成后不允许变更。D ‚沃德尊票‛开通全国通功能，即‚沃德尊票‛可在异地购买、兑付、挂失、解挂和注销。异地购买和解挂须由客户本人办理。

109、基金快速赎回业务的签约材料包括：（ABCD）A新客户有效身份证 B业务申请表

C资金用途证明材料 D 基金对账单

110、客户申请基金快速赎回金额为：（BC）

A货币基金实时到账可用资金额度=赎回申请份额×80% B货币基金实时到账可用资金额度=赎回申请份额×90% C非货币基金可用资金额度=赎回确认金额×70% D非货币基金可用资金额度=赎回确认金额×90% 111、关于基金快速赎回以下叙述正确的是：（ABCD）A快速赎回费率以贷款利率为基准。

B基金快速赎回业务的办理时间为基金工作日当日的9:00—15:00。C成功签约后可通过柜台或网银提交‚快速赎回‛交易。

D同一客户基金快速赎回的累计可用资金不超过该客户个人信用贷款的剩余额度，最高为50万元。

112、基金销售人员从事基金销售活动，应当遵循以下原则：（ABCD）

A、勤勉尽职原则。基金销售人员应当本着对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

B、基金销售人员应当忠实于投资者，以诚实和公正的态度并以合法的方式执业。C、如实告知投资者可能影响其利益的重要情况。

D、投资者利益优先原则。基金销售人员应将投资者的利益放在首位。113、基金销售人员在为投资者办理基金开户手续时，应当：（ABCD）A、有效识别投资者身份

B、请投资者填写《客户风险测评表》，并出具风险评估报告

C、向投资者介绍基金销售业务流程、收费标准及方式、投诉渠道等 D、向投资者发放《基金投资者权益须知》。

114、基金销售人员从事基金销售活动，不得有下列情形：（ABCD）A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益； B、违规向他人提供基金未公开的信息 C、诋毁其它基金、销售机构或销售人员 D、散布虚假信息，扰乱市场秩序

115、世博门票购买渠道 ：(A B C)A 柜台 B 电话银行 C 交行网站 116、预订纪念金条(币)需提交的资料(A B C)A 客户填写的预约申购单 B身份证复印件 C缴款后挂账通知书 117、以下哪些手续是交叉销售客户申请办卡必须的：（ABC）A.完整填写我行信用卡申请表 B.客户身份证明

C.客户帐户证明复印件（若客户填写了自动转帐还款授权协议等，则不需要提供。D.有效的收入证明文件或客户的资产证明文件。

118、我行信用卡标准卡的客户可享受以下那些优惠措施：（ABCD）A.礼享生活 B.Home&Away C.尊享优越 D.遨享天地

119、我行信用卡交叉销售中端类客户的准入标准有以下哪些：（ABD）A.在我行的金融资产大于3万（含）等值人民币/季日均的个人客户。B.最早开户时间在6个月之前。

C.至少有一个理财产品（理财产品包括活期存款）D.非‚满金宝‛客户

120、在提交集团客户申请表时，分行还必需同时提交（AC）A．《公司员工团办太平洋贷记卡调查报批表》

B．《集团客户办卡员工清单》 C．《公司员工申请团体办理太平洋贷记卡人员信息表》 D．《集团客户办卡员工交接清单》

121、支行在贷记卡销售和初核环节，操作不规范主要体现在以下几点（ABCD）A．为客户代填申请表，代签名

B．在集团客户的申请表中夹带非集团客户的申请 C．虚报、瞒报企业及客户情况，套用简化申请流程 D．非法黑中介未引起足够的重视

122、我行贷记卡交叉销售的客户包括：（ABCD）A．OTO Ｂ．房贷

C．代发工资 D．中端客户 123、以卡办卡的客户办理我行的贷记卡的简易手续时，除需要填写我行贷记卡的申请表以外，还必须提供：、。（AD）

A．身份证明 B.居住证明 C.收入证明 D.他行信用卡正面复印件 124、借记卡有以下哪些基本功能：（ABCD）

A.存取现金 B.一卡多户 C.刷卡消费 D.为公交月票卡充值

125、信用卡客户可以通过以下哪些方式激活信用卡：（BC）A.拨打我行客服热线95559激活 B.用座机拨打4008009888 C.登陆网上银行激活卡片 D.带上有效证件到柜台激活

126、信用卡客户卡片不慎遗失或被窃后应该怎么办？：（BC）A.只要设臵了凭密码消费，可以不管它 B.登陆网上银行挂失卡片 C.拨打客服热线挂失卡片 D.带上有效证件到柜台挂失 127、以下哪些原因会造成信用卡刷卡不成功：（ABCD）A.信用卡没有激活 B.信用卡磁条磨损

C.密码输入错误 D.POS机线路繁忙或出现故障 128、我行信用卡的还款途径有以下哪些：（ABCD）A.柜面 B.ATM转帐 C.CDM D.关联借记卡自动还款

129、我行借记卡客户可通过电话银行办理的业务有：（BCD）A.取现 B.转帐 C.帐户查询 D.缴费 130、沃德客户经理的主要工作职责主要包括哪些：（ABCDE）

A、理财规划服务 B、客户关系维护 C、新增客户拓展 D、客户信息保密E、产口服务营销

131、下面哪些是属于既重要又紧急的事件：（ADE）

A、接待来访的预约沃德客户 B、接待来访的不速之客 C、寻找新的客户来源 D、沃德客户投诉处理 E、领导交办的有时间限制的任务 132、以下哪些是时间管理的方法（ABCDE）

A、拟定工作计划清单 B、善于运用电子邮件、短信等技术来进行沟通 C、学会管理客户D、统一安排时间 E、引导客户养成预约的习惯 133、以下哪些是目标客户的获取方法（ABCDE）

A、在OCRM系统中分配的客户中寻找 B、通过客户转介绍 C、通过业务联运 D、通过与第三方合作伙伴共同组织活动 E、通过客户提升 134、在下面的哪些阶段，客户已经习惯了银行的产品和服务，业务量和产品需求逐渐达到稳定状态（BC）

A、目标客户获取阶段 B、客户关系维护 C、客户关系发展 D、客户衰退、流失预警 32 及拘留阶段

135、交谈中禁忌说的话题有哪些（ABDE）

A、夸大不实之词 B、个人隐私 C、通俗化的专业术语 D、批评性的话 E、质疑性的话题 136、下面哪些是不当的行为(ACDE)A、手抱胸或双手插腰 B、与客户交谈时专注的用眼睛看着对方，并适时的点头

C、玩笔或其它小物件 D、坐立时抖动双脚 E、坐在较软的沙发上时应坐在沙发的前端 137、SPIN 提问法的问题包括哪些（ABCD）

A、摸底问题 B、疑难问题 C、影响问题 D、收益问题 138、下面哪些是客户发出的购买信号（ABCDE）

A、提出关于成交的具体问题 B、情绪放松并变得友好 C、征求另一个人的意见 D、拿出相关文件 E、仔细翻看条款

139、下面哪些是日常操作七不准中的内容（ABCDE）：

A、不准临柜操作现金及结算业务 B、不准私自为客户保管各种存单、存折、银行卡等物品C、不准代替客户选择产品 D、不准将客户信息带离岗位或泄露给第三方E、不准越权办理业务。

140、得利宝理财产品的销售渠道有：（ABC）A.图形高柜 B.财管平台 C.个人网银 141、天添利A款、B款的工作日是（AC），天添利C款的工作日是（B）。A.非周六、周日及中国法定假日 B.每个自然日

C.金融机构正常营业日

142、沃德尊享季主打销售产品（ABCDE）

A．沃德添利 B.沃德金 C.沃德E贷 D.丰沃一生保险 E.基金营养组合 143、2月20日起沃德客户享受的手续费优惠政策有（ABCD）A．全国通异地卡卡转账免费 B.系统内异地存取款5折优惠 C．跨行通异地转账免费 D.跨行通同城转账免费 144、我行‚有车族‛进件须提供的材料有：（ABDE）

A.身份证明文件复印件 B，客户本人‚营运‛ 车辆行驶证正本复印件 C,客户本人‚非营运‛车辆行驶证正本复印件 D,客户申请表 E，工作证明文件或收入证明文件

145、‚以财富管理客户‛进件时，须提供的材料有：（AB）

A.客户申请表 B.身份证明文件复印件 C.工作证明 D.名片原件 146、以社保客户流程进件，需提交以下资料：（AC）A.身份证明文件复印件 B.卡面复印件 C.社保卡正反面复印件 D.收入证明文件

147、请列举客户等级代码为10的客户可享受的服务内容：(ABC)A、贵宾预约10次 B、导医导诊10次

C、价值745元指定体检套餐1次 D、价值2000元指定体检套餐1次

148、我行沃德客户健康增值服务中，‚贵宾预约10次、导医导诊10次‛适用于哪些等级客户：(BCD)A、7 B、7且交叉销售为4 33 C、10 D、15 149、机场贵宾通道需提前(G)小时致电客户服务电话预约，需在航班起飞前(B)小时到达机场贵宾厅。

A、1 B、1.5 C、2 D、2.5 E、3 F、3.5 G、4 F、4.5 150、沃德客户高尔夫球无限畅打服务主要针对我行金融资产达(A、B)等级客户： A、X≥500 B、200≤X<500 C、50≤X<200 D、30≤X<50 E、30>X 151、沃德客户预约高尔夫增值渠道服务应提前(B)个工作日致电专属客户经理。预约健康体检服务时，须提前(D)个工作日致电专属客户经理.A、1 B、2 C、3 D、4 152、2010年11月1日-2011年6月30日，季日均资产500 万元人民币（含）以上的沃德私人银行客户（07 级客户）在我行办理国际汇出汇款业务的，免收以下哪些费用？（A、B、C）

A.汇款手续费 B.电报费 C.中间行扣费 D.对方行其他手续费

153、自2011 年2 月20 日起，季日均资产在人民币500 万元及以上的私人银行客户（7 级客户）签约的私人银行卡以及同一客户号下的其他借记卡，可享受以下哪些费用优惠？（A、B、C、D、E、F、）A.同城及异地跨系统自助设备取现 B.同城及异地跨系统自助设备转账； C.境外ATM查询；

D.境外通过银联网络ATM取现

E.同城及异地跨系统手机银行转账； F.同城及异地跨系统柜面、网银转账。

154、在2011年12月31日之前办理白金卡的私人银行客户，可享受：（A、D）A、首年减免基本年费 B、首年减免50%年费

C、次年以后基本年费7折优惠 D、次年以后基本年费8折优惠

◆判断题

1.营业牌照（金融营业许可证、营业执照、外汇经营许可证等）如果没有也不必齐全，有的须挂在醒目位臵，整齐划一。（错）

2.所有在网点中的展览品和陈列品只须经支行认可后就可推出。（错）

3.握手时自然大方，热情亲切，不卑不亢，用力适度，不宜太用力且时间不宜过长，一般几秒钟即可。（对）

4.大堂经理应尽量留下重要客户的资料，如随手记录客户姓名、卡号、联系方式等基本信息，并将信息自己妥善保管。(错)5.客户经理要多听少说，从而了解客户的真实意愿并为自己赢得信任和尊重。（对）6.介绍时，应先介绍对方的人，再介绍自己一方的人。在顺序上，应先介绍领导和年长者。（错）

7.营业网点应按统一、规范的形象标准设臵行标、行名、行徽、门楣招牌等形象标识。（对）8.因为沃德财富体现的是一对一的服务，也就是一个沃德客户经理对一个客户，因此与团

队无关。（错）

9.‚得利宝‛七彩系列理财产品中红系列为挂钩信托类产品的理财产品。（错）10.客户有权在任何时候选择或重新选择为自己服务的沃德客户经理和OTO网点（对）11.基金认购是指投资者在基金成立进入正常存续期后购买基金的行为，交易价格为未知价，以当天日终基金的单位净值为准。（错）12.一般来讲，个人理财的最终目标并不是最大限度地积累财富，而是最大限度地保证现在和将来的生活质量。（对）13.境内居民个人购汇业务，是指境内居民因私出境，或因其他特殊情况需用汇而向银行申请购买外汇的业务。（对）

14.支票的提示付款期限自出票日起10个工作日（错）

15.与客户交谈，要敢于和善于同客户进行目光接触，这既是一种礼貌，又能帮助维持一种联系，使谈话在频频的目光交接中不断持续。（对）

16.在了解客户的需求中，只需要了解客户的性格，掌握客户的购买心理，不需要分析客户的风险态度，评估客户的风险承受能力。（错）

17.基金销售人员对基金产品的陈述、介绍和宣传，应当与基金合同、招募说明书等相符，不得进行虚假或误导性陈述，或者出现重大遗漏。（对）18.银行工作人员应在左胸适当位臵佩带标有行徽、工号、姓名、职务等内容的服务牌。（对）19.接待客户时，提倡使用普通话。如果客户偏好说方言，员工可根据客户的需求使用方言。（对）

20.我行正在热销一款理财产品，期限3年，预期最高年收益为30%，不保本，预期最低收益为-20%，你有一位62岁已退休的客户希望购买，你建议该客户购买（错）21.客户在本行若已用15位身份证开户且状态正常，用相应的18位证件可以再次开立账户.(错)22.办理网上银行关联关系建立需要客户提供本人有效身份证件和太平洋卡，也可由代理人持代理人和客户身份证件代办。(错)23.客户办理外汇宝自助渠道签约需要提供本人有效身份证，外汇宝自助渠道的载体仅限于太平洋借记卡。(错)24.双利帐户的凭证代码只能为银行卡，对于一个客户来说最多有七个双利账户，客户提前支取或部分提前支取，不支持通知预约取款。（对）

25.客户办理代扣业务不可以由他人代理，需携带本人有效身份证，太平洋借记卡、标有第三方客户服务标识的近期缴费通知书，填写一式两联‚太平洋自动转帐付款授权书‛。（对）

26.客户与我行签订‚得利宝-新股随心打‛交易合同需要客户签署三份文件，分别为《个人理财产品委托书》、《得利宝-新股随心打‛理财产品说明书》和《个人客户风险评估报告》。（错）

27.银期转帐业务开通后，个人服务协议一式三份，一份银行留存，一份由客户送往期货公司制定营业部，一份交个人期货投资者。（错）28.办理第三方存管签约不能由他人代理，需要提交客户本人有效身份证件原件、证券资金.账户卡和太平洋借记卡。（对）

29.客户填写基金业务中的《金额类申请表》、《份额类申请表》和《更改销售网点申请表》，操作人员审单时需注意客户是否为投资者本人，并确认客户已在申请书上签字。（对）30.客户办理财险新保投保业务时，在低柜开启‚新保投保‛交易后依次录入投保人和被保人信以及险种后提交交易，同时联动完成‚新保缴费‛，打印正本保单交付客户。（错）31.在客户购买电子式国债时，须先通过平台为客户开立储蓄国债托管本后，再办理国债的认购业务。（对）

32.国债投资者选择的资金结算账户如为人民币活期存折，则必须确认其为个人结算账户并

凭密支取。认购金额必须为1000的整数倍。（错）

33.用章机构领用‚个人业务受理章‛时，应专人负责、双人押运，填写一式两联‚业务专用印章领用/上缴凭证‛，并携带个人身份证或工作证办理领用手续。（对）

34.‚个人业务受理章‛使用和保管人员临时离岗时，印章必须装箱加锁，不得任意放臵，做到人离章收。每日午休及营业终了，应按规定入保险箱（柜）或入库保管，不同掌管人保管的印章应分箱（盒）上锁，严禁混装。（对）35.个人客户信息建立，可由本人办理也可由他人代办。（对）

36.在不用‚个人业务受理章‛时，可用‚私人业务受理章‛临时代替。（错）37.财富管理平台可同时开5个以下的交易界面，但查询类交易界面不受限制。（错）38.平台中，成功提交帐务类交易并打印完毕所有凭证后，客户经理务必将交易界面关闭，以免重复提交交易。（错）

39.点击平台右上角‚签退‛键，屏幕弹出‚临时签退‛或‚正式签退‛的选项。（错）40.成功提交基金抹帐交易后，客户经理应当场销毁客户办理原交易所持有的所有单证。（错）

41.平台不支持双币信用卡的自动还款协议签约功能。（对）42.网上银行关联关系建立，可关联本人的双币信用卡。（错）

43.除定期发行的得利宝〃新绿系列产品，客户在购买其他得利宝产品时均需填写《个人客户风险评估表》（错）

44.通过平台为客户办理证书版网上银行签约以及发放USBkey。（错）45.凡在销售平台中操作的柜员均不发放操作员卡。（对）

46.平台用户以用户名（310+工号）和密码登录，密码为6位数字，并定期（15天）更换。严禁将密码告知他人使用。（错）

47.销售平台业务不得涉及现金收付、重要空白凭证付出。（对）48.资金划转、产品销售可进行不同一客户号项下的业务处理。（错）49.记帐式国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点商业银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（错）50.定期赎回是指投资者通过柜面渠道签约，预约一个赎回日期，由我行自动为投资者完成指定金额指定基金赎回的一次性申请。（错）

51.万能险分为投资和保障两个账户，收益来自专门投资账户的收益，有较低的保证收益，保障来自保障账户中保费资金的多少，两账户间可以任意调节。（对）52.我行银期转账可以由银行端发起，也可以由期货端发起。（对）

53.客户经理在接触营销的过程中应注重加深对客户的了解，密切和客户的联系，尤其应以产品销售为中心展开交流。（错）

54.根据客户需要，沃德客户经理可以使用其他网点场地、设备等资源。[对] 55.沃德客户经理在为客户做完风险评估后，可根据客户需求为客户选择购买具体产品。[错] 56.我行Y-POWER卡的取现额度为100%额度（对）

57.客户在设定‚双利理财账户‛下卡活期账户留存金额时，需注意保证一定的余额。如因备用金账户余额不足，而造成客户在银行办理的代缴费业务、贷款还款等其他业务无法扣款时，所造成的损失或罚息，由银行和客户共同承担。（错）

58.沃德或客户服务经理应指导客户正确的填写‚得利宝‛系列理财产品相关合同和《理财产品业务申请表》，确保客户本人亲笔签名，但相关声明可以代为抄写。（错）

59.各营业网点接到客户保险产品投诉后，应填写《交通银行四川省分行客户产品投诉受理书》（一式两份），一份在24小时内交保险公司，要求保险公司落实专人及时与客户进行沟通，同时将客户带至保险公司妥善处理投诉纠纷事件，防止事态扩大。（对）60.如果在电话营销中第一次接触高端客户，可以直接介绍我们的产品（错）

61.打电话是做业务最基本的工作，是做销售和维系客户最有效、成本最低的方法。（对）62.基金销售人员应当具备从事基金销售活动所必需的法律法规、金融、财务等专业知识和技能，并根据有关规定取得证券业协会认可的证券从业资格。（错）

63.基金销售人员不得从事与投资者的合法利益相冲突的活动或法律法规禁止从事的其他业务。（对）

64.基金销售人员对基金产品的陈述、介绍和宣传，应当与基金合同、招募说明书等相符，不得进行虚假或误导性陈述，或者出现重大遗漏。（对）

65.基金销售人员不得陈述所推介基金或同一基金管理人管理的其他基金的过往业绩。（错）66.基金销售人员应当引导投资者到交行各销售网点、网上交易系统办理开户、基金认购、申购、赎回等业务手续，可以个人名义接受投资者的款项。（错）67.基金销售人员应根据投资者的投资金额推荐基金品种，兼顾基金的风险收益特征。（错）68.基金销售人员应当按照基金合同、招募说明书以及基金销售业务规则的规定为投资者办理基金认购、申购、赎回等业务，不得擅自更改投资者的交易指令，无正当理由不得拒绝投资者的交易要求。（对）

69.基金销售人员获得投资者提供的开户资料和基金交易等相关资料后，应严格按照《交通银行开放式证券投资基金代销业务操作流程》中的有关要求，妥善管理在开放式基金代销业务办理过程中形成的各类资料。并依法为投资者保守秘密，不得泄漏投资者买卖、持有基金份额的信息及其它相关信息。（对）70.基金销售人员在向投资者办理基金销售业务时，应当按照基金合同、招募说明书和发行公告等销售法律文件的规定代扣或收取相关费用，不得收取其他额外费用。（对）71.基金销售人员应当积极为投资者提供售后服务，回访投资者，解答投资者的疑问。（对）72.沃德尊票可以单张出售(错)73.沃德尊票签约成功后，签约号将与客户沃德财富卡实行一对一绑定，签约号生成后不允许变更。(对)74.沃德尊票的出票日期可以用阿拉伯数字填写(错)75.在交行柜台挂失沃德尊票时，可以委托代理人办理(对)76.沃德尊票在柜台办理解挂，可以由委托他人代理(错)77.2010上海世博会指定日普通票只能在指定日当日参观(错)78.2010上海世博会门票均可在当日多次出入园区(错)79.如因缺货等原因需要退款，预约网点应将客户本人身份证复印件、借记卡复印件及《预约购买申请单》回执联、《金银章币客户退款申请书》、会计部加盖公章的《金银章币客户退款书面通知》以及预约时缴款的个人业务凭条复印件一起上交省分行账务中心。(错)80.金银章币产品一旦出售，概不退换(对)81.客户投诉时，首先要解决的是客户投诉的问题（错）

82.客户关系维系和发展阶段的主要工作是通过优质的产品和专业的服务维系客户关系并提升客户价值（对）

83.四川省分行家易通跨行消费采取商户T+0入帐模式。（对）84.家易通的卡卡转帐是指签约卡与本、异地太平洋借记卡之间的转帐功能，机主不须在柜面办理签约卡自助转帐签约手续。（错）

85.一张太平洋借记卡只可作为一个家易通商户的签约卡。（对）86.四川省分行家易通服务费为10元/月。（错）87.家易通提供所有银联借记卡余额查询功能。（对）

88.机主如需在家易通上开通自助功能须填写《家易通商户信息新增/变更申请表（对）89.以‚有车族‛进件时所填申请表必须使用新版本申请表，但无须完整填写表中的‛车牌号码‚栏位（错）

90.任何品牌的车辆都可以按‚有车族‛的流程进件。（错）91.若客户的职业为‚小型餐饮业、娱乐休闲业、小型服务业‛，只要其‚非运营‛的车辆品牌符合文件要求则可按‚有车族‛进件流程来办理.（错）

92.‚有车族‛进件时，其客户所开的收入证明可以用复印件代替，但必须注明‚与原件核对一致+签名‛即可。(错)93.‚有车族‛进件时，要求客户须满18 岁，但无年龄上限要求。(错)94.按社保客户流程进件时，客户本地户籍申请人最近连续缴纳社保时间只要大于1个月时间即可。(错)

四、优质服务的相关问题（填空）

一、网点环境

1、网点外部环境：（大门）清洁无污渍，（大门外）各类 识、铭牌清洁无破损，（行名招牌）清洁无破损，墙面清洁无污渍，无有碍观瞻的（小广告等）。

2、网点内部环境：（1）、温度适宜，无明显过热或过冷，空气清新、（不混浊），（视线范围内）没有明显的凌乱感，等候区域摆设统一标准的（沙发或座椅）环境舒适，无关（业务物件）没有乱放。（2）、有清晰的（营业时间）标牌，设有专门的（大堂经理台、客户服务经理）或问询台并无破损污渍，各种标牌指示清晰，客户容易找到需要的(服务).（3）、提供多样化辅助设施（如点钞机、老花镜等），网点内是否有（填单台），上面并无杂物、无废弃单据，空白单据充足、且各类单据摆放整齐，（等号系统）正常工作，如按照各功能区设臵取号。（4）、网点内是否张贴了（海报），等候区摆放充足的（期刊或宣传资，供客户取阅，等候区域（平板显示屏）工作正常（以图像显示为准）。（5）、自助设备的放臵较好地考虑了客户（私密性）的保护（自助设备区域）保持清洁，无杂物堆放、无乱贴乱放现象，自助设备表面清洁，且能正常工作（钱钞充足，能打印凭条）。

二、大堂经理

1、大堂经理在岗或有替岗人员，态度亲切热情，始终保持（微笑）在交流过程中与客户有（目光）接触，整个交流过程中，坚持使用礼貌用语，如：（‚请‛）

2、能主动分析客户所需，分流客户到合适服务渠道，如（自助柜员机、网银、客户经理），认真倾听客户提问，熟悉产品及服务，能根据实际情况（灵活有效）的调节网点资源，缩短客户等候时间。

3、穿着统一标准制服，服装无污渍、褶皱，在左胸前佩戴胸牌、（无歪斜、无破损），男士不蓄须、不留长发，女士不化浓妆、头发、指甲不染鲜艳颜色，三、客户经理

1、态度亲切热情、有礼，至少有一位客户服务经理/客户服务经理助理/替岗人员（大堂经 38 理/保险人员）（在岗），主动上前向客户（礼貌问侯），主动（交换名片）并做自我介绍，在交流过程中，与客户保持适当（目光）接触，在交流过程中，让客户始终有被（尊重）的感觉。

2、表现专业、服务到位，推荐产品或服务的(力度强)、掌握良好(销售技巧)，整个交流过程中，坚持使用（礼貌用语），如：‚您好‛、‚请‛、‚谢谢‛、‚不用谢‛等。

3、理财知识丰富、值得信赖，结合客户需求推荐（产品及服务）、针对性地推荐合适的投资产品，主动向客户告知（风险提示），熟悉交行服务及产品并结合交行企业文化、战略要求等（向做个性化客户）推荐。

四、高柜柜员

1、工作效率高，等候时间短，临柜时始终保持（微笑服务），交易过程中，和客户保持（适当）目光交流，双手接递现钞、单证等，全程（普通话）服务。

2、工作专业、服务到位，能（清晰准确）地回答客户提问，能主动推介（潜力客户）到销售人员（如客户经理、客户服务经理），遇到问题时，能向客户正确解释原因，因故离柜中断服务，必须摆放（‚暂停服务‛）桌牌。

第五篇：个人客户经理题库

个人客户经理业务题库

个人客户经理业务题库

一、单项选择

1、作为一名个人客户经理必须牢固树立（[B]）的经营理念，不断提高服务艺术。

[A]“以服务为中心” [B]“以客户为中心” [C]“以需求为中心” [D]“以竞争为中心”

2、我行电子银行的品牌名称是（[B]）

[A]电话银行 [B]金融e通道 [C]网上银行 [D]理财e站通

3、每年（[C]）为外币活期储蓄存款的结息日。

[A]7月1日 [B]12月20日 [C]6月30日 [D]1月1日

4、客户对业务处理结果有疑问或意见的，客户经理以下哪种处理是不正确的（[C]）

[A]用委婉的语言 [B] 给予耐心细致的解释

[C] 以业务规定为理由，并以此作为应对

[D]不能解释清楚或客户不接受意见的，将客户意见记录下来，及时向上级部门反馈，并向客户承诺尽快给予解释答复

5、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（[A]）

[A]不负责任 [B]负全部责任 [C]负部分责任 [D]视情况而定

6、对客户经理仪容的要求以下哪一项是不正确的（[D]）

[A]保持面部清洁、自然，富有活力 [B]注意保持口腔、鼻腔的清洁卫生 [C]头发应整齐洁净、不染鲜艳颜色，不梳奇异发型 [D]男士不蓄胡须、不留长发，可剃光头

7、跨行交易取款持卡人每笔需支付（[A]）

[A]2元 [B]3元 [C]4元 [D]1元

8、以下关于电子银行叙述正确的是：（[A]）

[A]由客户自助办理银行业务

[B]我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 [C]网上银行除节假日外均不间断提供服务 [D]客户只能在注册所在地登录使用网上银行

9、储蓄存款当年2月29日存入，次年2月28日支取，存期（[A]）。

[A]视同存满一年 [B]差一天满一年 [C]为365天 [D] 为364天

10、所购二手房户龄在（[C]）年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

个人客户经理业务题库

[A]2 [B]3 [C]5 [D]8

11、在不超过账户可用信用额度的情况下，牡丹卡紧急取现服务最高金额为（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

12、个人通知存款的最低支取金额为（[B]）

[A]1万元 [B]5万元 [C]10万元 [D]15万元

13、我分行个人外汇买卖交易金额起点为([B])美元或等值其他外币

[A]10 [B]100 [C]1000 [D]2000

14、在（[B]）后孳生的利息所得，应当依法征收个人利息所得。

[A]1999年1月1日 [B]1999年11月1日 [C]1999年12月31日 [D]2000年4月1日

15、所购二手户为商用房的，贷款期限最长不超过（[B]）年，所购房屋房龄一般不超过（）年。

[A] 10,10 [B] 10,15 [C] 5,10 [D] 8,10

16、目前，与我分行开展“银保通”业务合作的保险公司有（[A]）。

[A]中国人寿 [B]平安保险 [C]新华人寿 [D]太平洋保险

17、下列关于贷款期限的表述正确的是（[A]）。

[A]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年4个档次

[B]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[C]个人汽车消费贷款期限根据所购汽车的寿命打折确定 [D]个人短期信用贷款期限最长不超过2年

18、牡丹信用卡临时止付的有效期为：（[C]）

[A]3天 [B]5天 [C]7天 [D]10天

19、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（[D]）

[A]业务咨询 [B]服务投诉 [C]故障投诉 [D]个人住房贷款申请

20、各种储蓄存款计息的存期（[B]）天计算。

[A] 全年按365 [B] 全年按360 [C]有的年份按365天，有的年份按360 [D]以答案上均不正确

21、对同一借款人购置三套以上（含）住房的，其中第三套住房的贷款成数就控制在（[C]）（含）之内。

[A]4 [B]5 [C]6 [D]7

22、以下关于抵押品评估，表述错误的是（[B]）

[A]对抵押物的勘察，俗称“核押” [B]对高价值的抵押物，可以不到现场勘察

个人客户经理业务题库

[C]抵押物必须足额投保 [D]抵押物的价值评估仅能作为参考

23、教育储蓄本金合计的最高额度为（[B]）元。

[A]1万 [B]2万 [C]3万 [D]5万

24、目前我分行电话银行系统尚未提供以下哪些服务：（[B]）

[A]账户余额查询 [B]国债买卖 [C]银证通业务 [D]移动话费充值

25、住房贷款关注、次级贷款检查时限为一期不少于（[A]）次。

[A] 1 [B]2 [C]3 [D]4

26、以下可以作为保证人的是（[D]）。

[A]私立学校 [B]私立医院 [C]税务局 [D]商业银行

27、目前，我分行对本省内活期储蓄帐户异地柜面取款的手续费收费标准是（[A]）。

[A]不收费 [B] 按取款金额的1‰收取 [C]按取款金额的2‰收取 [D] 按取款金额的1.5‰收取

28、牡丹贷记卡每日取现透支限额为（[B]）

[A]1000元

[B]2000元 [C]3000元

[D]4000元

29、住房贷款业务指引

（三）规定:个人住房装修贷款最高成数不得超过（[A]）成。

[A]5 [B]6 [C]7 [D]8 30、理财金帐户卡卡号的前6为必定为（[B]）元。

[A]955880 [B]955888 [C]955881 [D]955889

31、个人消费贷款可以用于（[B]）。

[A]注册成立公司 [B]经营周转 [C]申购股票 [D]向他人转贷

32、根据目标客户市场定位，总行规定的“理财金帐户”开户起点要求为：（[A]）

[A]存贷款余额达20万，其中存款余额不低于10万 [B]存贷款余额达30万，其中存款余额不低于10万 [C]存贷款余额20万，其中存款余额不低于5万 [D] 存贷款余额50万，其中存款余额不低于20万

33、活期一本通若开户时存入的是外币，以下那种说法是正确的（[B]）

[A]活期一本通只生成一个外币分户帐

[B]活期一本通生成一个外币分户帐，同时生成一个余额为零人民币主帐户 [C]生成一个外币主帐户和一个人民币分户帐 [D]以上说法都错误

34、以下关于贷款担保的表述，正确的是（[C]）

[A]个人短期信用贷款即使附加法律规定的保证担保，该担保也是无效的

[B]有签订抵押合同，但没有办理抵押物登记手续，抵押合同无效，但可对抗第三人 [C]同一债权即有保证，又有第三人提供物的担保，债权人可以请求保证人或者抵押人 3 个人客户经理业务题库 承担担保责任

[D]以上都不正确

35、牡丹贷记卡最长免息期为：（[C]）

[A]30天 [B]50天 [C]56天 [D]60天

36、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（[C]）承担保证责任。[A]一般保证 [B]最高额保证 [C]连带责任保证 [D]不承担保证责任

37、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中1、7、9分别表示（[A]）。

[A]活期、凭证式国库券、定期一本通 [B]活期、零存整取、凭证式国库券 [C]活期、凭证式国库券、存本取息 [D]活期、存本取息、定期一本通

38、我行网上银行网址正确的是:（[C]）[A]www.xiexiebang.com [D]www.xiexiebang.com

39、《储蓄管理条例》实施后存入的（[B]）储蓄存款，在支取无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的储蓄存款利率计息。

[A]活期、定活两便、教育储蓄 [B]活期、定活两便、通知存款 [C]活期、通知存款、教育储蓄 [D]教育储蓄、整存整取、通知存款 40、以下（[D]）不是产生个人消费贷款风险的因素。

[A]借款人信用 [B]贷款方式 [C]贷款形态 [D]贷款金额

41、以下关于前端收费和后端收费的说法不正确的是（[B]）

[A] 前端收费和后端收费交费的时间不同 [B] 前端收费和后端收费交费时间相同 [C] 前端收费和后端收费都是销售手续费

[D] 前端收费和后端收费都是按照申认购日的净值为计算基准

42、中期贷款的贷款期限是指（[C]）

[A]1年（含）至3年（不含）[B]3年（不含）至5年（含）[C]1年（不含）至5年（含）[D]1年（含）至5年（含）

43、利息收入是免税的个人金融产品有（[C]）

[A]活期、教育储蓄 [B]通知存款、国库券 [C]国库券、教育储蓄 [D]通知存款、教育储蓄

44、以下叙述正确的有（[D]）。

[A]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[B]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。

个人客户经理业务题库

[C]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。[D]以上叙述都不正确。

45、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在同城口头挂失的（）天或异地口头挂失的（）天之内补办书面挂失手续，否则口头挂失将自动失效。（[D]）

[A] 7，10 [B]7，15 [C]5，10 [D] 5，15

46、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（[C]）

[A]收入的高低 [B]所提供担保的可靠性 [C]还款期的现金流情况 [D]以上都不正确

47、以下哪一项不是个人外汇买卖价格优惠的档次（[A]）。

[A]1000-5000美元 [B]5000-50000美元 [C] 50000-100000美元 [D]100000美元以上

48、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（[D]）。

[A]50% [B]60% [C]70% [D]80%

49、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（[A]）个南方基金管理公司TA基金账户。

[A] 一个 [B] 两个 [C] 三个 [D] 四个

50、中国工商银行行代理发行的以下几只基金中哪只基金赎回时不需要赎回费（[C]）。

[A]融通通利系列基金

[B]富国天利增长债券投资基金

[C]华安180

[D]南方避险增值基金

51、个人通知存款的最低起存金额为（[2]）元。

[1]3万元 [2]5万元 [3]10万元 [4]20万元

52、下列关于贷款期限的表述正确的是（[2]）。

[1]个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 [2]个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年

[3]个人汽车消费贷款期限一般为5年，最长不超过8年 [4]国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

53、目前可在我省分行办理申购、赎回的开放式基金有（[4]）。

[1]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、国泰金鹰、易方达 [2]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、博时成长 [3]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、南方稳健、南方保底增值 [4]鹏华行业成长、南方宝元、华安180指数、华安创新、南方稳健

57、个人短期信用贷款的期限最长不超过（[2]）。

[1]6个月； [2]1年 [3]2年 [4]3年

个人客户经理业务题库

59、我国第一只开放式基金是（[1]）。

[1]华安创新

[2]南方稳健 [3]鹏华成长 [4]国泰金鹰 61、对等本金偿还法表述不正确的是（[2]）。

[1]贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 [2]借款人每期偿还的金额一样

[3]借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 [4]个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法 64、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是（[3]）。

[1]通过优质客户综合授信发放的贷款可以用于购买房产

[2]个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 [3]综合授信额度最长为5年

[4]个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，授信有效期原则上不超过1年 65、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的（[1]）收取手续费。

[1]1‰ [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 66、对“银证通”或“存折炒股”正确的理解是（[1]）。

[1]以银行的储蓄账户作为客户的证券交易结算资金账户（保证金账户），客户通过电话、网上等交易平台进行证券买卖，由系统自动完成交易资金在客户银行储蓄账户上的划转。

[2]“银证通”就是银证转帐。

[3]银行证券实行通存通兑，客户可以在任何一个证券或银行进行证券或银行业务。[4]银行发行的一种新的信用卡，提供更多使用功能，提供更个性华的服务。67、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是（[3]）。

[1]店面 [2]新车 [3]集体土地 [4]商品房 68、活期储蓄异地存款业务不收手续费，异地取款按取款金额的（[1]）收取。

[1]1% [2]1.5‰ [3]2‰ [4]2.5‰ 69、考察借款人到期能否按时归还贷款本息，关键在于考察其（[3]）

[1]保证人的经济实力 [2]抵押物的变现价值 [3]借款人的第一还款来源 [4]借款人的融资能力 72、定活两便起存金额为（[2]）元。

[1]1元 [2]50元 [3]10万元 [4]50万元 74、个人汽车消费贷款的期限最长为（[2]）

[1]3年 [2]5年 [3]8年 [4]10年

75、灵通卡帐户代码由3位数组成，代码左起的第一位表示个人金融业务品种，其中1、4、7分别表示（[1]）。

个人客户经理业务题库

[1]活期、零存整取、国库券 [2]整存整取、零存整取、国库券 [3]活期、零存整取、存本取息 [4]活期、存本取息、国库券

77、灵通卡最多可下挂（）个个人金融基本帐户和（）个个人金融相关帐户。（[4]）

[1] 3，1000 [2]1，1000 [3] 1，999 [4]3，999 78、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的（[3]）

[1]10% [2]20% [3]30% [4]40% 81、新系统中新帐号长度为（[2]）。

[1]18位 [2]19位 [3]16位 [4]20位

83、假如投资者投资100,000元认购某基金，假设当日该基金单位净值为1.2800元，申购费率为1.0%，其得到的份额为（[2]）。

[1]77344 [2]77343.75 [3]78125 [4]78125.75 84、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（[3]）万元。

[1]10 [2]50 [3]100 [4]120 85、《储蓄管理条例》实施后存入的定活两便储蓄存款，存期在一年以上（含），无论存期多长，整个存期按支取日挂牌公告的整存整取（）年期定期储蓄存款利率打（）折计息。（[3]）

[1]一，九 [2]二，六 [3]一，六 [4]二，九 86、以下叙述正确的有（[4]）。

[1]客户的有密通兑户脱出“理财金账户”后，不需要重新设置密码。

[2]账户脱出“理财金账户”后，将成为一个有密通兑的有折（单）户，产生新的存单（折），账户的账号将发生变化。

[3]客户的贷款账户可以在未还清贷款前脱离“理财金账户”卡。[4]以上叙述都不正确。87、教育储蓄最长存期为（[3]）。

[1]3年 [2]5年 [3]6年 [4]8年 89、中国工商银行理财金账户的“3P服务”不包括以下（[3]）。

[1]优先、优惠的理财服务 [2]专家、专业的投资顾问 [3]忠实、可靠的理财策划师 [4]私人、个性化银行秘书 90、抵押登记的有效部分是（[2]）

[1]抵押合同记载的物权 [2]抵押物登记的部分 [3]借款合同标明的部分 [4]产权证记载部分 91、我行个人网上银行的品牌是(C)A、理财e站通 B、金融e通道 C、金融@家 D、e通卡

个人客户经理业务题库 92、2003国际权威的(B)杂志将中国唯一的“最佳个人网上银行”奖授予工行。

A、《银行家》 B、《环球金融》 C、《亚洲银行家》 D、《欧洲货币》

93、以灵通卡为注册卡的客户办理网上个人质押贷款必须持有（C）。

A、理财金账户 B、牡丹国际卡 C、个人客户证书 D、理财协议

94、网上银行客户通过“我的客户经理”功能，可以（B）方式给客户经理留言。

A、呼机 B、手机短信 C、E－MAIL D、语音信箱 95、个人客户在签订组合储蓄协议后，我行提供哪种服务？(A)A、“存本+零整”和“零整+整整” B、“零整+整整”和“定活＋零整” C、“存本+整整” 和“存本＋零整” D、“零整+整整”和“存本+整整”

96、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理方式（D）。

A、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理都采用批量方式 B、主机系统的网上银行注册交易处理采用实时方式，个人理财分析系统（WMS）采用批量方式

C、主机系统和个人理财分析系统（WMS）的网上银行注册交易处理都采用实时方式 D、主机系统的网上银行注册交易处理采用批量方式，个人理财分析系统（WMS）采用实时方式

97、网上银行质押贷款的规定，哪项是正确的？(C)A、放款额度起点为人民币1000元 B、单笔放款最高限额不超过50万元 C、贷款金额不得超过质押物金额的90％ D、质押贷款允许展期

98、客户注册账户别名最多可为（C）个汉字。

A、6 B、8 C、10 D、12 99、对“工行信使”服务描述正确的是？D A、客户在柜面与工行签订信使服务协议 B、网上银行系统只通过手机短信方式

C、网上银行系统只通过电子邮件（E-Mail）方式

D、按照客户自己定制的服务信息列表，为其提供有偿信息服务

个人客户经理业务题库

100、在客户填完协议信息确认后，理财协议的费用将（C）。

A、系统日终批量自动收取。B、由客户通过“缴费站”功能缴纳。C、自动从客户的基本账户中联机实时扣收。

D、由客户选择缴费确认后从基本账户中联机实时扣收。

101、客户在网上银行申购债券总面值（元）必须是(B)的整数倍。

A、50 B、100 C、200 D、300 102、网上银行自助签订的贷款合同放款账户、还款账户可为（A）。

A、注册卡对应的基本户 B、注册卡下挂的任一活期账户 C、任一活期账户

D、任一理财金账户卡或灵通卡的基本户 103、e通卡不能（B）。

A、设置最大限额 B、登录个人网上银行 C、向注册卡转账 D、查询余额 104、定制增值服务中客户可对（B）进行定制。

A、拆借信息 B、证券信息 C、利率信息 D、期货信息

105、个人理财分析系统（WMS）网上银行交易主要服务于我行（D）客户。A、信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户卡 106、客户在柜面追加注册卡时，必须携带本人（C）。

A、理财金账户卡 B、牡丹灵通卡 C、已注册网银的银行卡 D、活期存折

107、为开通对外转账功能的网银客户增加约定转账账户，最多不能超过（C A、5 B、8 C、10 D、16 108、在网上银行办理注册卡挂失后，不影响客户下列哪项业务（C）。

A、ATM取现 B、POS消费 C、网银登录 D、网银转账 109、以下哪种功能不属于理财数据下载功能。（C））个。个人客户经理业务题库

A、余额下载 B、对账单下载 C、对账簿下载 D、当日明细下载

110、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为(C)次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 111、目前网上银行个人质押贷款的质押品只能为（B）。

A、国债 B、定期存款 C、股票 D、基金 112、网上银行对哪类业务没有交易金额的限制？ A A、使用个人客户证书办理的支付业务 B、使用密码办理的支付业务 C、转账业务 D、B2C业务

113、每季季末理财金账户的开户网点应根据理财金账户本季度的开户数对收取的理财金账户年服务费按照(D)比例从“个人理财业务收入”科目下转入 “电子银行业务年服务费收入”科目核算？

A、1:9 B、3:7 C、4:6 D、2:8 114、网点收取的理财金账户年服务费应记入(A)“个人理财业务收入”科目？

A、511056 B、511062 C、511068 D、511002 115、办理电子银行业务时业务主办或业务主管不得兼任(B)? A、网点主管 B、业务经办 C、网点负责人 D、凭证保管员

116、修改个人证书缴费标志需（B）。

A、普通柜员授权 B、主管柜员授权 C、特殊柜员授权 D、不需授权

117、我行通过与微软等国际知名公司合作，以及开发拥有自主产权的安全技术，构建了具有国际领先水平的网上银行安全体系，使我行个人网上银行达到(D)级安全级别？

A、客户 B、银行

个人客户经理业务题库

C、国家 D、企业

118、个人网上银行提供了(C)账户查询与缴费，无需客户进行注册。

A、理财金账户

B、牡丹信用卡 C、存折

D、个人结算 119、在网上银行自助注册的客户不能办理哪项业务？D A、B2C网上购物 B、基金业务 C、投资外汇 D、网上对外转账

120、我行网上银行采取了一系列确保网上交易安全的安全措施，包括采用我国权威的CA认证中心(A)提供的目前最为严密的1024位证书认证和128位SSL加密的公钥证书安全体系，以确保客户资金安全。

A、中国金融认证中心 B、中国人民银行

C、中国银行监督管理委员会 D、中国信息安全评测中心 121、个人证书中的USBKey如何使用？A A、直接插入有USB接口的计算机中就可以使用 B、需要有专用读卡器才可以使用 C、不需要任何硬件

D、同时需要读卡器和USB接口

122、无需注册的“金融@家”服务，持有存折账户的客户只要通过网上银行输入（D）就可以获得相关服务？

A、存折账号 B、存折密码 C、存折账号和校验码 D、存折账号和密码

123、客户在网上自助注册简单方便，当日注册成功，(A)即可使用。

A、当日

B、次日 C、第三日

D、银行批处理后 124、USBKey个人证书纳入(B)管理。

A、权限卡 B、空白重要凭证 C、有价单证

个人客户经理业务题库

D、低值易耗品

125、对于已注册了网上银行的客户，如持未注册卡办理注册业务，则必须采用“电子银行信息维护”交易中的(C)功能进行处理。

A、新增注册卡 B、自助注册 C、追加注册卡 D、挂卡

126、个人证书距到期日还剩多长时间，系统开始在客户登录网上银行时提示更新证书？（A）

A、1个月

B、10天 C、7天

D、5天

127、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除

128、普通客户在柜面购买了空白证书，并缴纳年费后，需在多少时间后即可进行自助下载证书或者请求银行柜员为其下载证书。（B）

A、当天

B、次日 C、一周后

D、三个工作日 129、对个人客户证书的管理，下列描述中不正确的是？（D）

A、证书发放必须换人审核 B、客户证书的核算必须换人复核

C、每日营业终了，各营业网点业务经办根据当日证书领用数、结存数与客户申请表客户证书发放数进行核对，并记载账务

D、业务主办或主管应对记载的账务进行复核，无误后将剩余的客户证书交经办柜员妥善保管

130、网上银行的预约周期转账主要包括两类情况是？（C）

A、活期（卡）转活期（卡）和定期（卡）转活期（卡）B、活期（卡）转整整和定期（卡）转活期（卡）C、活期（卡）转活期（卡）和活期（卡）转零整 D、活期（卡）转活期（卡）和活期（卡）转整整

131、我行在推出(A)在线支付服务的同时，还特别针对网上购物的特点，推出了独具特色的网上购物专用卡()，专门用于网上购物。

个人客户经理业务题库

A、B2C、e通卡 B、B2B、e通卡 C、B2C、灵通卡 D、B2B、灵通卡 132、客户在网银办理各项具体的理财协议，必须首先在网银签订一项（B）。

A、理财协议书 B、理财总协议 C、理财协定书 D、理财约定书 133、网上银行预约服务包括（C）三项功能。

A、预约服务登记、预约服务更改、预约服务查询 B、预约服务登记、预约服务确认、预约服务查询 C、预约服务登记、预约服务撤消、预约服务查询 D、预约服务记录、预约服务撤消、预约服务查询 134、我行的B2C业务支持（D）。

A、5×12小时业务 B、5×24小时业务 C、7×12小时业务 D、7×24小时业务 135、USBKEY的凭证号为（B）位数字组成。

A、9 B、10 C、11 D、12 136、个人网上银行客户用（D）登录网银能够注册e通卡。

A、牡丹信用卡 B、牡丹贷记卡 C、牡丹国际卡 D、牡丹灵通卡

137、网上银行外汇买卖单笔交易起始金额为（B）美元，或等值的其他外币。

A、50 B、100 C、150 D、200 138、普通客户证书在距到期日不足（C）时，系统开始在客户登录网银时提示其可更新证书，过期后仍然有相关提示。

A、10天 B、15天 C、一个月 D、二个月

139、客户在以理财金卡和灵通卡申请个人证书时（B）

A、理财金客户及普通客户均为当日开通 B、理财金客户当日开通，普通客户次日开通 C、理财金客户和普通客户均为次日开通 D、理财金客户次日开通，普通客户当日开通

140、如果客户登录密码输入错误当日累计次数超过（B）次，系统会将客户的网上银行用户权限冻结。

A、3 B、6 C、8 D、10 141、WMS新开理财金账户卡缴纳年服务费时，下列哪种说法是正确的。（C）

A、只能通过现金缴费

B、可以通过灵通卡或活期存折转账及现金缴费。C、只能通过灵通卡或活期存折转账缴费，不能现金缴费。

D、只能通过灵通卡、信用卡、贷记卡或活期存折转账缴费，也能现金缴费。142、网点柜员个人证书功能不包括以下哪一项？（C）

A、个人证书恢复 B、个人证书管理 C、个人证书审计 D、个人证书申请

个人客户经理业务题库

143、网上银行客户可利用卡间转账功能实现注册卡之间的相互转账，牡丹贷记卡、牡丹信用卡向其他账户转账时（A）。

A、不能使用信用/透支额度 B、可以使用信用/透支额度的50% C、可以使用信用/透支额度的100%，但不可超限

D、可以使用信用/透支额度的100%，可超限但要收取超限费 144、客户在网银办理协定金额转帐协议时，必须具有（D）。

A、牡丹灵通卡 B、理财金账户卡 C、牡丹信用卡 D、个人客户证书 145、以下哪一种是组合储蓄协议所具有的功能（B）

A、整整+整整 B、零整+整整 C、存本＋整整 D、定活＋整整

146、网上银行每个客户，质押贷款放款额度起点为人民币（）元，单笔放款最高限额不超过（C）。

A、1000,10万元 B、1000,30万元 C、2000,30万元 D、3000，证书级别确定金额 147、网上银行自助签订的抵押贷款中，外币账户的可贷额度为（A）。

A、外币账户可用余额×当日现钞买入价×质押比率 B、外币账户可用余额×当日现汇买入价×质押比率 C、外币账户可用余额×当日现钞卖出价×质押比率 D、外币账户可用余额×当日现汇卖出价×质押比率

148、新一代个人网上银行投产后，在网银办理个人质押贷款的质押比率为（D）

A、60% B、70% C、80% D、90% 149、客户可对导航条进行个性化定制，最多能定制（B）个栏目。

A、8 B、10 C、15 D、20 150、添加注册卡功能所不适用的卡种为（A）

A、e通卡 B、信用卡 C、贷记卡 D、灵通卡

151、网上银行的“我的账户”针对理财金账户客户专门设计了批量转账功能，满足了他们小批量向他人转账的需求，一次批量可进行(D)笔转账汇款业务？

A、10 B、20 C、30 D、50 152、网上银行为证书客户提供自助添加注册卡的服务，此操作设置自助添加卡最大错误次数为(C)次，如果当日输入错误超过，网上银行将冻结此操作，第二天自动解冻。

A、7 B、5 C、3 D、10 153、网上银行的行内汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、理财金账户卡向(A)实现汇款的功能。

A、我行同城/异地个人或单位 B、我行同城个人或单位 C、我行异地个人或单位 D、他行个人或单位

个人客户经理业务题库

154、跨行汇款功能是指客户可通过注册的理财金账户和灵通卡基本账户、牡丹信用卡向(A)的汇款功能。

A、同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户 B、同城的其他商业银行的个人或单位账户 C、异地的其他商业银行的个人或单位账户 D、同城或异地的其他商业银行的个人账户

155、个人网上银行的缴费站不提供以下哪项子功能？(C)A、在线缴费 B、代缴学费 C、理财金账户卡年费预交D、委托代扣 156、已办理理财金账户卡的客户办理网上银行注册时，需填写（C）。

A、《中国工商银行理财金账户开户申请表》 B、《中国工商银行牡丹灵通卡申请表 》

C、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》 D、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》

157、个人网上银行的终止理财协议不包括以下哪项功能？(D)A、终止协定金额转账协议 B、终止预约周期转账协议 C、终止T+0理财协议 D、终止组合储蓄协议

158、客户使用网上银行的理财协议执行结果查询功能，不能查询到以下哪些信息？(D)A、存款到期 B、协议终止 C、欠费提醒 D、理财建议

159、客户在网上银行进入“客户服务”栏目后可对证书进行(B)操作。

A、自助增加及更新 B、自助下载及更新 C、自助增加及删除 D、自助下载及删除 160、目前，个人网上债券买卖仅限于(A)买卖？

A、记账式债券 B、凭证式国债 C、建设性国债 D、中长期国债 161、个人网上债券买卖的申购债券总面值（元）必须是：(B)A、1000的整数倍 B、100的整数倍 C、10000的整数倍 D、5000的整数倍 162、金融@家的网上贷款功能，以下哪项描述肯定是错误的？(D)A、在我行有定期存款，且拥有理财金账户卡和灵通卡的客户，可在网上银行中办理个人质押贷款

B、必须在柜面开立综合贷款账户

C、拥有理财金账户的客户，注册为网上银行用户

D、拥有灵通卡的客户，注册为网上银行用户，且不申请个人客户证书

163、WMS中理财金账户开户时的客户级别应（A）输入，否则将报客户级别错误。

A、根据下拉列表输入，本行参数设定 B、根据下拉列表输入，总行参数设定 C、直接手工输入，本行参数设定 D、直接手工输入，总行参数设定

个人客户经理业务题库

164、网上银行的银行卡服务，不包括以下哪项功能？(A)A、银行卡正式挂失 B、牡丹国际卡还贷 C、对账单查询/下载 D、办卡/换卡申请 165、客户办理网上债券及基金业务，需首先在银行柜面指定（D）作为债券及基金的交易凭证。

A、活期存折、灵通卡 B、活期存折、理财金账户卡 C、活期存折、信用卡 D、灵通卡、理财金账户卡

166、个人网上银行的在线支付不提供下列哪项功能？(D)A、在线付款 B、退货 C、购物及退货明细查询 D、消费积分

167、跨行汇款查询可以查询前（B）天以内客户提交的他行汇款明细。

A、3 B、5 C、8 D、10 168、客户如果在网上将网上银行的注册卡进行了挂失，需在挂失后的(C)天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。客户如果在网上将注册卡的下挂账户进行了挂失，需在挂失后的()天内携带本人有效身份证件到我行任意储蓄网点办理正式挂失手续，否则将自动解挂。

A、5，7 B、7，7 C、7，5 D、5，5 169、对个人网上银行转账限额的规定，下面的描述哪项不正确？(D)A、无客户证书的客户转账的每笔金额和当日转账累计金额均有限制 B、有客户证书客户必须凭证书进行转账 C、理财金客户转账金额凭证书没有限制

D、有证书客户凭证书转账，仍然有次数和累计金额限制 170、网上银行的服务费在何时收取？(A)为客户开通电子银行服务及延续服务期时收取或在每年固定日收取 在客户交易发生时收取或定期（月、季）批量扣收 在客户申领证书用品时收取 按协议约定时间收取。

171、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是（B）发布的 A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

172、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是（B）发布的 A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 173、客户认（申）购开放式基金，费用采用（B）计算 A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 174、我国目前的基金一般是（A）

个人客户经理业务题库

A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 175、开放式基金的分红纳税比例一般是（D）A、5% B、10% C、20% D、免税 176、开放式基金的申购和赎回以（B）净值为依据

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 177、客户赎回基金，按照法规要求（D）必须支付投资者款项 A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 178、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 179、开放式基金巨额赎回的定义是（B）

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% C、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量

180、开放式基金属于下列那种类型的基金（B）A、私募 B、公募 C、保守 D、稳健 181、南方基金管理公司的注册地址在（C）

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 182、南方基金公司旗下目前管理（D）基金

A、4只 B、5只 C、6只 D、7只 183、南方稳健成长基金是一只（A）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 184、南方宝元基金是一只（B）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 185、南方避险增值基金是一只（C）型的基金

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 186、南方基金旗下开放式基金的注册登记业务由（D）办理

A、中国证券登记结算公司 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、南方基金管理有限公司 187、南方稳健成长基金和南方宝元基金的分红默认方式是（B）

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 188、南方避险增值基金的分红方式是（A）

A、现金分红 B、红利转再投资 C、两种都可以 D、未确定 189、南方稳健成长基金和南方宝元基金的开放日是（B））D 个人客户经理业务题库

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放D、每月开放一次 190、南方避险增值基金的开放日是（C）

A、每天开放 B、每个证券交易所交易日开放 C、每周一开放 191、根据投资对象的不同，证券投资基金的划分类别不包括（C）。

A、股票基金 B、国债基金 C、债券基金 D、指数基金

192、（B）是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。

A、基金规模 B、基金收益率 C、基金资产净值 D、基金赎回率 193、开放式基金的销售机构不包括（A）。

A、商业银行 B、保险公司 C、证券公司 D、担保公司

194、开放式基金是通过投资者向（C）申购和赎回实现流通的。

A、基金托管人 B、基金受托人 C、基金管理公司 D、证券交易市场

195、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 196、基金托管人的实收资本不少于（A）。

A、60亿元 B、70亿元 C、80亿元 D、90亿元 197、开放式基金的申购费率不得超过申购金额的（B）。

A、2% B、3% C、4% D、5% 198、资本市场上交易的金融产品不包括（D）。

A、股票 B、债券 C、基金证券 D、商业票据

199、广发积极成长积极和广发价值基金的比较基准是（B）

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*20%+中信国债指数收益*80% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 200、广发聚富系列基金的投资理念是（B）

A、顺应市场、积极投资 B、研究创造价值 C、风险管理创造价值 D、稳健投资

201、投资者选择后端收费，持有广发聚富系列基金（C）年后，费率为0。

A、3年 B、5年 C、6年 D、7年 202、广发聚富系列基金转换费为（C）。

A、0 B、1% C、2% D、3% 203、广发债券型基金的比较基准是（B）

个人客户经理业务题库

A、中信指数收益*80%+中信国债指数收益*20% B、中信指数收益*15%+中信国债指数收益*85% C、银行500指数收益*80%+中信国债指数收益*20% D、银河500指数收益*20%+银河500国债指数收益*80% 204、德盛稳健基金属于（B）。

A、伞型基金 B、平衡型基金 C、指数型基金 D、股票型基金 205、德盛稳健基金的投资范围不包扩（B）。

A、A股股票 B、B股股票 C、债券 D、银行存款 206、德盛稳健基金的资产配置为（D）。

A、股票20%~60%，债券20%~50%，现金5%~10% B、股票25%~80%，债券20%~60%，现金5%~10% C、股票20%~70%，债券20%~75%，现金5%~10% D、股票20%~70%，债券25%~75%，现金5%~10% 207、德盛稳健基金的业绩基准是（C）。

A、国泰君安指数50%+上证国债指数50% B、国泰君安指数70%+上证国债指数30% C、国泰君安指数65%+上证国债指数35% D、国泰君安指数60%+上证国债指数40% 208、与其它类型的基金相比，平衡型基金的主要特点和优势是（A）。

A、灵活调整股票和债券的投资比例，兼顾长期增值与当期收益，且风险系数远小于股票及股票型基金。

B、各项手续费便宜 C、为中国基金品种的主流 D、预期年收益率高达20% 209、国联安基金管理公司的股权结构是（C）。

A、国泰君安证券70%，安联集团30% B、国泰君安证券50%，安联集团50% C、国泰君安证券67%，安联集团33% D、国泰君安证券75%，安联集团25%

210、（A）关于国联安基金管理公司的描述是正确的。

A、中国第一家获准筹建的中外(中德)合资基金公司 B、总公司设立于北京 C、是一家内资基金公司

D、募集发行的第一只基金为封闭式基金

个人客户经理业务题库

211、（D）关于安联集团的描述是错误的。

A、业务范围涵盖保险、银行、资产管理等金融领域。

B、旗下有400多只基金，2001年底管理资产高达1.17万亿欧元，为全球第二大资产管理集团。

C、旗下“PIMCO完全回报基金”规模为703亿美元，是全世界规模最大的债券基金。D、总市值居全球保险类上市公司第五。

212、（C）关于国泰君安证券的描述是错误的。

A、由国泰证券和君安证券于1999年在上海合并组建成立 B、2001年综合实力在全国券商中排名第一 C、全国拥有50个营业部 D、国联安基金公司的中方股东

213、德盛稳健基金采取的投资方法和投资策略是（A）。

A、采取“自上而下”与“自下而上”相结合的方法，进行类别资产和行业资产配置。B、采取“自下而上”的方法，进行类别资产和行业资产配置。C、采取“自上而下”的方法，进行类别资产和行业资产配置。D、采取“明星经理独家操盘”的秘法，进行股票炒作套利。

214、国联安基金的草根研究，其独到之处是（D）

A、是一种独特的炒作套利方法。B、是一种技术面研究方法。C、是一种行业研究方法。

D、是由安联集团独创的一种对企业终端市场的有效的动态的跟踪调研，是对传统的金融性研究的有效补充。

215、下列描述中，（B）介绍的国联安基金投资管理流程的主要步骤是正确的。

A、资产配置—>股票选择—>投资组合构建—>绩效评估

B、资产配置—>行业分配—>股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估 C、行业分配—>股票选择—>风险管理—>绩效评估 D、股票选择—>投资组合构建—>风险管理—>绩效评估

216、中国工商银行代销德盛稳健基金的最低认购金额是（A）。

A、单笔最低认购金额为1000元人民币。B、单笔最低认购金额为2000元人民币。C、单笔最低认购金额为5000元人民币。D、单笔最低认购金额为10000元人民币。

217、德盛稳健基金的赎回手续费率是（D）。

A、0.1% B、0.2% C、0.3% D、0.5% 20 个人客户经理业务题库

218、认购德盛稳健基金累计达（B）以上送德盛平安保险。

A、5000元 B、10000元 C、15000元 D、20000元

219、认购德盛稳健基金累计达（D）以上可以成为德盛理财俱乐部会员？

A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、30000元 220、国联安基金管理有限公司的客户服务中心电话是（A）。

A、021-38784766 B、021-12345678 C、021-87654321 D、021-55667788 221、国联安基金管理有限公司的公司网址是（B）。

A、www.xiexiebang.com B、www.xiexiebang.com C、www.xiexiebang.com D、www.xiexiebang.com 222、融通成立的时间地点和注册资本金（B）

A、2001年8月，上海，1亿人民币 B、2001年5月，深圳，1.25亿人民币 C、2000年5月，深圳，1.25亿人民币 D、2001年8月，北京，1亿人民币； 223、2003年第一季度，融通基金管理有限公司所管理基金的整体业绩排名是（C）

A.1 B.2 C.3 D.5 224、从2002年9月13日成立截至2003年5月26日，融通新蓝筹基金为基金持有人带来的回报是（B）。

A.4.3% B.10.78% C.7.1% D.8.7% 225、至2003年6月，融通新蓝筹基金为基金持有人分红的收益率和总额是（A）。

A、6%，1.55亿 B、4.3%，1.3亿 C、3%，0.8亿 D、6.5%，1.7亿

226、系列基金，又称伞形基金，是国际发展的主流品种。以香港为例，截至2003年系列基金占到了基金总数的（A）

A、80% B、20% C、60% D、50% 227、南方宝元基金运作8个月第一次分红比例是（C）。

A、1% B、2.3% C、3.2% D、4.3% 228、南方稳健成长基金的托管银行是（A）。

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 229、南方避险增值基金的托管银行是（A）。

个人客户经理业务题库

A、中国工商银行 B、中国建设银行 C、中国银行 D、中国农业银行 230、南方避险增值基金是一只（C）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型

231、根据相关法律法规规定，开放式基金（包括股票型的基金）投资国债的比例不得少于(D)。

A.5％ B.10％ C.15％ D.20％ 232、基金申购是按（B）的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市 B、当日收市 C、即时交易 D、后一日收市 233、基金申购赎回成交确认，自（B）日起可到代销银行打印交割单。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 234、根据《证券投资基金管理暂行办法》，一个基金持有一家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的（A）。

A、10% B、20% C、30% D、15% 235、客户认（申）购开放式基金，费用采用（B）计算

A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 236、开放式基金巨额赎回的定义是（B）

A、当日赎回总量超过基金规模的10% B、当日净赎回总量超过基金规模的10% B、当日赎回总量超过当日申购总量 D、当日赎回总量超过上一日申购总量 237、开放式基金的分红纳税比例一般是(D)A、5% B、10% C、20% D、免税

238、开放式基金最大的一个特点就是（C），可以随时接受申购和赎回。

A.分红 B.可以投资房地产 C.规模不固定 D.规模固定

239、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（D）

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 240、目前，以下哪一类投资品种在国内开放式基金的投资范围之内（C）。

A.期货 B.期权 C.股票 D.房地产 241、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（D）

A.私募基金 B.股票型基金 C.债券型基金 D.封闭式基金 242、证券投资基金的基金契约，其当事人包括持有人、管理人和（C）

A.法人 B.自然人 C.托管人 D.中介人

243、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（A）

A.红利 B.利息 C.股息 D.利润

个人客户经理业务题库

244、在以下几种基金类别中，一般认为风险和收益均为最低的是（D）

A.指数型基金 B.积极主动型基金 C.债券型基金 D.货币市场基金 245、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（A）

A.契约型基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.指数型基金 246、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（A）分红一次。

A.每年 B.每半年 C.每季度 D.每月

247、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过（D）。

A、20个工作日 B、一个月 C、60个工作日 D、三个月 248、基金申购赎回成交确认，自（B）日起可到代销银行打印交割单。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 249、基金申购是按（B）的基金净值来计算申购份额的。

A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 250、开放式基金的申购费率最高不得超过申购金额的（D）。

A.2% B、3% C、4% D、5% 251、华安债券型基金的主要投资品种为（D）

A.期货 B.期权 C.股票 D.债券

252、第一部规范基金运作的《证券投资基金管理暂行办法》是哪一年发布的(B)A、1996年 B、1997年 C、1998年 D、1999年

253、第一部规范开放式基金运作的《开放式证券投资基金试点办法》是哪一年发布的.(B)A、1999年 B、2000年 C、2001年 D、2002年 254、客户认（申）购开放式基金，费用采用什么方式计算.(B)A、外扣法 B、内扣法 C、固定费用法 D、客户选择法 255、我国目前的基金一般是什么类型.(A)A、契约型 B、公司型 C、对冲型 D、稳定型 256、开放式基金的申购和赎回以哪个净值为依据.(D)A、前日收市价 B、当日收市价 C、即时交易价 D、后一日收市价 257、客户赎回基金，按照法规要求多长时间必须支付投资者款项.(D)A、T+1 B、T+3 C、T+5 D、T+7 258、即使华安债券型基金募集的资金不作任何证券投资全部存放在托管银行，投资者也可以通过投资基金间接享受（D）的年收益率。

A.1.59％

B.1.69％ C.1.79% D.1.89% 259、华安债券型基金的债券投资比例是（C）

A.50%-60％ B.50%-100% C.60%-100% D.70%-100% 23 个人客户经理业务题库

260、华安创新是属于（B）投资的产品，这种投资方式可以在承担一定风险的情况下，可能得到超过市场平均水平的收益。

A.指数化 B.主动型 C.积极型 D.平衡型 261、华安债券型基金认购费率100万以下为（D）

A.1.5% B.1.2% C.1.0% D.0.7% 262、华安债券型基金的股票投资比例为（A）

A.0-30% B.0-20% C.10%-20% D.10%-30% 263、华安180是（B）投资的产品，这种投资方式可以享受股指上涨带来的市场平均收益。

A.主动型 B.指数化 C.积极型 D.平衡型

264、华安基金管理公司成立于（C）年，是我国首批基金管理公司之一。

A.1996年 B.1997年 C.1998年 D.1999年 265、债券基金的核心优势有安全性好、收益稳定和（A）

A.流动性高

B.年收益率高 C.适合各种投资者

D.固定利率266、、认购国联安德盛稳健基金100万元的认购费率是（B）。

A、2% B、1% C、0.8% D、0.3% 267、德盛稳健基金的单笔最低赎回份额为（A）。

A、100份 B、200份 C、300份 D、400份

268、中国大陆第一只开放式基金是华安基金管理公司发起并管理的（A）

A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 269、中国大陆第一只真正意义上的进行指数化投资的基金是(D)A.华安创新 B.基金安信 C.基金安顺 D.华安180 270、南方基金管理公司的注册地址在（C）。

A、北京 B、上海 C、深圳 D、广州 271、南方基金管理公司是（A）成立的。

A、1997年 B、1998年 C、1999年 D、2000年 272、南方基金管理的资产规模是（D）。

A、约50亿 B、约100亿 C、约150亿 D、约200亿 273、南方稳健成长基金是一只（A）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 274、南方宝元基金是一只（B）的基金。

A、股票型 B、债券型 C、保本型 D、指数型 275、银联标准的牡丹灵通卡使用（B）位卡号。

A.16 24 个人客户经理业务题库

B.19 C.20 D.18 276、银联标准的牡丹灵通卡卡号的7至10位，为(B)。

A.发卡行标识代码 B.发卡机构地区号 C.种类码 D.发卡顺序号

277、银联标准的牡丹灵通卡卡号的1至6位为发卡行标识代码，银联分配给我行的发卡行标识为（A）。

A.955880或955881 B.955880 C.955881 D.955888 278、银联标准的牡丹灵通卡卡号第11位为种类码，其中号码1-4表示（A）。

A.灵通卡 B.管理员卡 C.保留数据 D.柜员权限卡

279、我行发行的借记卡产品主要包括牡丹灵通卡.（D）.牡丹纪念卡和牡丹智能卡。

A.牡丹国际卡 B.牡丹贷记卡 C.牡丹信用卡 D.牡丹专用卡

280、区域性或地区性联名卡的发卡量须在2年内达到如下标准：a基于牡丹国际卡.牡丹贷记卡.牡丹信用卡的联名卡不低于（A）张；b基于牡丹灵通卡的联名卡不低于（）张。

A.2万，5万 B.1万，5万 C.2万，4万 D.1万，4万

281、为防止因通讯和其他故障造成错账等情况的发生，代理行经办柜员要按（A）的顺序办理异地业务，以保证账务处理正确。

a查询开户行账户余额 b查询开户行客户账户余额是否更新 c办理异地业务

A.acb 25 个人客户经理业务题库

B.abc C.cab D.以上都不对

282、各行在受理汇划对账异地储蓄查询查复业务时，《查询查复书》由系统自动实时发出。查复行收到查询书后，必须在（A）日内查清并答复查询行。

A.2 B.10 C.3 D.15 283、每台ATM现金清点间隔时间不得超过（C）天，一般可采取现场清点和更换钞箱两种方式，清点过程应由保卫人员负责现场保卫。

A.2 B.1 C.3 D.5 284、ATM现场清点应在电子摄像监控下进行，做到(A)，清点完毕后恢复系统正常对外服务。

A.双人复点 B.专人复点 C.三人复点 D.交叉复点

285、保险柜密码应不定期更换，每(B)月至少更换一次，更换后应妥善保管，防止遗失，严禁转让他人使用，每次密码使用后须打乱设置。

A.2 B.1 C.3 D.5 286、保险柜备用密码记录和钥匙由专管员和出纳员分别密封后交（B），入保险柜保管，以备应急之用。

A.专管员

B.管理中心或营业网点的主管负责人 C.出纳员 D.以上都不对

287、ATM结账时，要坚持的原则，将ATM流水.ATM轧账单与各种成功交易报表.网点日报表进行核对，以确保自动取款机与所辖营业网点账款核对无误。

A.双线核对 B.账账核对 C.账账核对 D.单线核对

288、如出现(D)客户遗忘磁卡等情况，ATM将作吞卡处理。

A.磁卡未设开户标志 B.磁卡状态为挂失或已销户 C.密码错误次数超限

个人客户经理业务题库

D.以上都是

289、CDM的库款可保留在机内，不必每天清点入库保管，但清点间隔不得超过(B)天。

A.2 B.7 C.3 D.5 290、办理异地口头挂失止付，有效期为（B）天。每笔异地口头挂失业务收取手续费（）元，代理行不办理撤销口头挂失手续。

A.15 15 B.15 10 C.10 10 D.10 5 291.牡丹灵通卡不能透支，持卡人在ATM上取款，每天最多可取款（A）次，累计金额不超过人民币（）元。

A.5 5000 B.4 6000 C.6 6000 D.5 7500 292.牡丹灵通卡持卡人须按年缴纳手续费，每卡每年(B)元。在异地取款须按交易金额的()支付手续费，存款为交易金额的()。手续费最低1元，最高50元。

A.10,1%,1% B.10,1%,0.5% C.20 ,0.5%，1% D.20, 1%,0.5% 293.持卡人跨行ATM取款时，须支付手续费，在其领卡城市之内取款，每笔收费不超过(A)元人民币；在其领卡城市之外取款，每笔收费()元人民币加上取款金额的()。

A.2,2,1% B.2,3,0.5% C.2,2,0.5% D.2, 3,1% 294.大额存款挂失的余额标准由各一级（直属）分行自行规定，但最高不超过（A）人民币(或等值外币)。

A.5万元(含)B.5万元(不含)C.10万元(含)D.10万元(不含)295、个人商业用房的贷款总额最高不得超过抵押物价值的（）成，最长期限为（）年。27 个人客户经理业务题库（B）

A.7，20 B.6，10 C.8，30 D.5，5 296、个人住房装修贷款的贷款额度不超过（A）万元，同时不超过装修工程总费用的（）。

A.15，70％ B.20，70％ C.15，80％ D.20，80％

297、因住房出售申请转按的，贷款额度最高不得超过该房屋交易价格或评估价值的（A）。

A.70％ B.80％ C.90％ D.100％

298、个人住房转按贷款期限与房龄之和不得超过（C）年，个人商用房转按贷款期限不得超过（）年。同时房龄一般不超过（）年。

A.30，10，20 B.20，15，15 C.30，10，15 D.20，15，20 299、我行电子银行的品牌名称是什么？（B）A.现金管理 B.金融e通道 C.金融@家 D.理财e站通 300、以下关于电子银行叙述正确的是：（A）A.由客户自助办理银行业务

B.我行电话银行特服号码95588是客户免付话费的电话 C.网上银行除节假日外均不间断提供服务 D.客户只能在注册所在地登录使用网上银行

301、我分行电话银行系统人工服务目前不受理客户以下哪些请求？（D）A.业务咨询 B.服务投诉 C.故障投诉 D.企业客户贷款申请 303、我行网上银行网址正确的是:(C)A.www.xiexiebang.com D.www.xiexiebang.com 304、以下不属于我行企业网上银行系统提供的服务功能的是：（D）A.异地汇款 B.集团理财 C.B2B网上购物 D.现金业务 305、以下有关我行企业网上银行叙述正确的是：（B）

A.网上银行注册时系统默认开通注册账户对外转账服务功能

B.客户登录企业网上银行的id名称是注册申请时就确定下来的，不能够更改 C.一个企业客户可申请多张客户证书，但每张证书设置的使用权限必须不同 D.客户通过企业网上银行发出的转账指令是不能够取消的 306、牡丹国际卡有（）特点。

A.先消费后还款

B.消费可享受免息期还款优惠 C.境内外消费和取现 D.以上功能都有

307、普通信用卡的透支限额是（B）元，金卡的透支限额是（）元。

A.5000，20000 B.5000，10000 C.8000，20000 D.8000，10000 308、以下说法正确的是（D）。

A.牡丹信用卡、贷记卡、国际卡等有效期限一般为二年，过期即失效

B.如持卡人在牡丹卡到期后仍需继续使用，请将过期卡交还发卡机构，并办理换领新卡手续

C.牡丹灵通卡不设有效期限，可长期使用。D.以上说法均正确

309、境内优势企事业法人有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产债务重组中产生的融资需求，可向我行申请办理（B）。

A、流动资金循环贷款 B、并购贷款 C、保理业务 D、搭桥贷款

310、以下信贷业务审批权上收总行（B）：

A、一、二类政府转贷款 B、钢铁行业项目贷款 C、非融资类保函

D、水电行业项目贷款

311、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是（C）。

A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信评估等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内循环使用

个人客户经理业务题库

C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信业务是我分行重点发展的个人消费信贷业务

312、个人汽车消费贷款金额最高不超过购车金额的（D）。A、50% B、60% C、70% D、80%

313、以下关于个人消费呆帐贷款核销，表述不正确的是（D）。

A、因借款人遭受灾害事故产生的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

B、贷款本金余额1万元以下，经过追索1年以上，经测算追索成本大于追索收入的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

C、由于借款合同和借据等资料损毁，导致我行无法依法催收的个人消费呆帐贷款可以申报核销。

D、贷款核销后就一笔勾销，不必再向借款人和担保人追索。

314、以下关于贷款展期的表述，错误的是（C）。

A、借款人应在贷款到期前申请展期 B、是否展期由贷款人决定 C、贷款展期后要按照原合同约定利率计息 D、担保贷款的展期，要取得担保人的书面同意

315、信用方式贷款的期限最长不超过（B）。

A、6个月； B、1年 C、2年 D、3年

316、个人消费信贷应追求（B）。

A、零风险低收益 B、可承受风险条件下的最大收益 C、高风险高收益 D、低风险高收益

317、个人消费贷款可以用于（B）。

A、注册成立公司 B、经营周转 C、申购股票 D、向他人转贷

318、第一还款来源是指（C）

A、借款人的储蓄账户余额 B、担保人的储蓄账户余额 C、借款人可用于还款的现金来源 D、借款人指定的第一个还款账户

319、对自然人保证人应提供的材料，表述不正确的是（B）。

A、保证人及配偶的有效身份证件。B、保证人单位出具的保证人工作简历。C、保证人财产及收入状况证明。

D、保证人及配偶同意提供保证担保的书面文件。320、个人消费信贷的风险管理是（D）。

A、贷款发放前的贷前调查 B、贷款的审批流程

C、贷款发放后的贷后管理 D、贷款从受理申请到收回本息的全过程

321、以下可以作为保证人的是（D）。

个人客户经理业务题库

A、学校 B、医院 C、财政局 D、我行A级的公司信贷客户

322、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（C）承担保证责任。A、一般保证 B、最高额保证 C、连带责任保证 D、不承担保证责任

323、考察借款人能否按时还贷，关键在于考察其（C）

A、收入的高低 B、所提供担保的可靠性 C、还款期能产生的现金流量 D、抵押物的价值

324、以下关于抵押品评估，表述错误的是（B）

A、对抵押物的勘察，俗称“核押” B、对高价值的抵押物，可以不到现场勘察 C、抵押物必须足额投保 D、抵押物的价值评估仅能作为参考

325、办理个人消费贷款中，原则上不得用于贷款抵押的是（C）。

A、店面 B、新车 C、集体土地 D、商品房

326、保证担保的有效期在未约定的情况下，是自债务履行期限届满之日起（C）A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年

327、以下风险最低的担保方式是（C）

A、店面抵押 B、银行职员保证 C、我行存单质押 D、新车抵押

328、个人质押贷款的质押物不能有（D）

A、存单 B、寿险保单 C、凭证式国债 D、股票

329、关于我分行与中国人寿保险公司开办的个人保单质押贷款，表述不正确的是（C）

A、贷款金额不超过保单解约金的80% B、贷款最长期限3年且不超过保单期限 C、贷款不能展期 D、目前开办的品种限于国寿鸿泰两全保险 330、关于个人消费贷款五级分类，以下哪种说法不正确（C）

A、个人消费贷款五级分类将贷款余额全额划分。

B、关注类个人消费贷款是指逾期3个月（含）以及连续逾期3个月（含）以内的贷款。C、不良贷款是指除正常类以外的其他四类形态的贷款。

D、五级分类是指将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五种类别。331、下列关于贷款期限的表述正确的是＿＿＿。C A、个人综合消费贷款的期限分为：6个月、1年、2年、3年、5年五个档次 B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距离到期日最远的时间确定贷款期限，且最长不得超过的1年。

C、个人汽车消费贷款期限一般为3年，最长不超过5年 D、国家助学贷款期限最长不超过借款人毕业后的5年

332、下列贷款中在签订合同时可以采用到期一次还本付息的是＿＿＿。B A、个人综合消费贷款 B、个人质押贷款 C、国家助学贷款 D、个人汽车消费贷款

个人客户经理业务题库

333、个人短期信用贷款的期限最长不超过＿＿＿。B A、6个月； B、1年 C、2年； D、3年

国家助学贷款最长期限不超过借款学生毕业后的＿＿＿年。D A、1年； B、2年 C、3年； D、4年

334、个人消费贷款的管户信贷员必须在＿＿＿个工作日内将贷款档案整理后移交给业务综合人员：B A、3 B、5 C、7 D、15 345、贷款管理表述不正确的是＿＿＿。C A、贷款档案中的复印件必须加盖“与原件相符”字样印戳，并有调查人的双人签字 B、权利凭证原件必须作为重要凭证入库保管，不能夹放在材料中 C、借款合同中贷款要素填写的修改经过经办行盖章便可生效 D、抵押担保的贷款必须经过双人核押 336、对等本金偿还法表述不正确的是＿＿＿。B A、贷款本金在还款期限内，按总期数的多少分次等额偿还 B、借款人每期偿还的金额一样

C、借款人每期偿还的金额包括本金和本期应付利息 D、个人汽车消费贷款可以不使用等本金还款法

337、采用抵押担保的个人优质客户综合授信业务，授信额度最高可达＿＿＿。C A、50万元 B、30万元 C、100万元 D、500万元 338、下列哪些不属于中、长期贷款的贷款品种＿＿＿。B A、个人汽车消费贷款 B、个人存单质押贷款 C、个人助学贷款 D、个人综合消费贷款 339、个人优质客户综合授信业务表述不正确的是＿＿＿。C A、个人优质客户是指经我行认定的未评级优质客户和资信等级在AA级以上的客户 B、个人优质客户综合授信业务的特点就是额度一次核定、在规定期限内滚动使用 C、综合授信额度最长为5年

D、个人优质客户综合授信额度采用保证方式担保的，金额最高为30万元 340、在个人消费贷款中，不得用于贷款抵押的是＿＿＿。C A、店面 B、汽车 C、集体土地 D、房屋 341、抵押登记的有效部分是＿＿＿。B A、抵押合同记载的物权 B、抵押物登记的部分

个人客户经理业务题库

C、借款合同标明的部分

342、我分行从＿＿＿开始全面开办个人消费贷款业务。B A.1990年 B.1999年 C.1985年 D.2002年 343、以下关于个人消费贷款的表述错误的是＿＿＿D A.个人消费贷款具有贷款风险分散，资金周转快的特点 B.个人汽车消费贷款是目前我分行重点发展的个人消费信贷品种 C.个人消费贷款必须实行“双人调查、三级审批”的制度 D.个人消费贷款可作为转化公司信贷不良贷款的一种重要手段。344、以下＿＿＿不是目前我分行开办的个人消费信贷品种。D A.个人质押贷款 B.个人汽车消费贷款

C.个人短期信用贷款 D.个人住房储蓄贷款

345、以下＿＿＿不是我行发展个人消费信贷业务的主要策略。D A.组建个人消费信贷中心，实施集约化经营。B.加快人员和机构建设

C.优化调整贷款结构，实行有进有退的策略。D.在所有网点全面开办个人消费贷款业务

346、以下＿＿＿不是个人消费不良贷款的处置转化主要措施。C A.催收 B.依法收贷 C.展期 D.核销 347、以下＿＿＿不能申报核销D A.借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，贷款行依法以其财产或者遗产进行清偿，并对保证人进行追偿后，未能收回的债权；

B.借款人不能偿还到期贷款本息，贷款行诉诸法律，经法院对借款人和保证人强制执行，借款人和保证人均无财产可执行，经法院裁定诉讼终结或终止（中止）执行后，贷款行仍无法收回的债权；

C.经贷款行追索一年以上确实无法收回的、或经测算追索成本高于贷款本息的1万元（含）以下的小额呆账，在贷款行出具追索证明、测算依据并经稽核部门认定后，确实无法收回的债权；

D.丧失诉讼时效的个人消费不良贷款

348、按现行规定，个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过购车款的＿＿＿。C A、80% B、70% C、60% D、50% 349、＿＿＿不是我分行个人汽车消费贷款支持的对象。C A、国产轿车 B、进口轿车 C、国产农用车 D、进口工程车 350、＿＿＿不是《担保法》规定的担保方式。D A、抵押 B、质押

个人客户经理业务题库

C、保证 D、保证保险

351、贷款人处理抵（质）押物所得款，应用于清偿＿＿＿。C A、贷款本金

B、贷款本息、逾期罚息 C、贷款本息、逾期罚息、违约金 D、贷款本金、逾期罚息、违约金 352、不能质押的权利有＿＿＿：B A、提单 B、仓单 C、广播电视收费权 D、公路收费权 353、下列不得抵押的权利有：

A、机器设备 B、汽车 C、耕地 D、房屋 354、未约定保证期间的，保证期间为＿＿＿：C A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、2年

355、在一般保证中，当债务人不履行债务时，债权人首先应该向＿＿＿主张债权。B A、债务人 B、保证人 C、债务人或保证人 D、以上都不对

356、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照＿＿＿承担保证责任。C A、一般保证 B、保证无效 C、连带保证 D、以上都不对 357、抵押合同＿＿＿自起生效

A、借款合同签订之日 B、抵押合同签订之日 C、抵押登记机关收件之日 D、抵押登记之日 358、5年期的个人汽车消费贷款属于（B）

A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.以上都不正确 359、关于贷款展期的规定，以下正确的是（C）

A.贷款展期后，按照展期期限确定利率档次 B.短期贷款展期期限不超过1年

C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半 D.个人消费贷款都不得展期 360、存单质押合同自（D）起生效

A.《借款合同》签定之日起 B.《质押合同》签定之日起 C.质押物登记之日起 D.存单交由贷款行占有之日起 361、关于个人消费贷款的抵押担保，表述错误的是（D）

A.以唯一住房抵押的，借款人为我分行优质客户，抵借比最高不得超过50% B.以唯一住房为抵押的，借款人应当有充足、稳定的第一还款来源 C.不接受抵押物处于城市（含县城）以外地区的房地产抵押 D.抵押物可为借款人及其直系亲属第三方财产

个人客户经理业务题库

362、关于个人消费贷款的保证担保，以下表述错误的是（D）

A.保证担保的个人优质客户综合授信业务中，实际用款期限在1年以下的（含），使用个人短期信用贷款科目；

B.不接受法人客户为其内部员工贷款提供保证担保的个人消费贷款。C.本行员工不得为他人借款提供担保。

D.法人为保证人的，必须是我行信用评级为A-级（含）以上的客户

363、仅以所购车辆为抵押的个人汽车消费贷款，借款人的首付比例至少为购车价款的＿＿＿（D）

A、10% B、20% C、30% D、40% 364、项目贷款检查间隔期不超过（C）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、120天

365、客户通过网上结算办理同城转账付款业务时，每笔收取（B）元结算手续费，办理异地转账付款业务时，按人民银行有关规定缴结算费用。

A、0.5元 B、1元 C、2元 D、2.5元

366、流动资金贷款到期后，客户因各种原因不能按期归还，可在贷款到期前（A）个工作日向银行申请展期，项目贷款客户不能按期归还借款，应提前（）向银行提出展期申请。

A．10，一个月 B.7,半个月 C.15, 一个月 D.15, 半个月

367、对于会计师事务所拒绝发表意见或出具保留意见的企业，信用等级不得超过（D）级。

A.BBB B.BBB+ C.A D.A+ 368、贸易项下的非融资类人民币保函期限一般不超过（B）。

A．0.5年 B.1年 C.2年 D.3年

369、按照国务院[1996]35号文件规定的交通运输项目的资本金比例为（C）。

A.20%以上 B.25%以上 C.35%以上 D.40%以上

370、每年（C）为活期储蓄存款的结息日。

A.7月1日 B.12月31日 C.6月30日 D.1月1日

371、定活两便起存金额为（B）元

A.1 元 B.50元

个人客户经理业务题库

C.10万元 D.50万元

372、个人通知存款的最低支取金额为（B）A.1万元 B.5万元 C.10万元

D.15万元

373、教育储蓄最高额度为（B）元。

A.一万 B.二万 C.三万 D.五万

374、凭证式国债提前支取按存单面额的（B）收取手续费。

A.1％ B.2％ C.3％ D.4％

375、牡丹信用卡商务金卡的年手续费为（D）元。

A.20元 B.40元 C.50元 D.80元

二、多项选择题

1、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛

2、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括（[A][B][C]）

[A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

3、“理财金账户”的品牌内涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌

4、电子银行特别适合以下客户使用：（[B][C][D]）

[A]经常到储蓄网点存入营业现金款 [B]经常出差到外地

[C]住所离银行营业网点较远 [D]需要在夜间办理账户查询与转账业务

个人客户经理业务题库

5、人民币个人通知存款的品种有（[A] [D]）

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

6、关于电子银行柜面交易叙述正确的是：（[A][B]）

[A]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [B]客户可到我分行银行卡发卡所在地区的任一储蓄营业网点办理网上银行注册手续 [C]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续 [D]客户可到我分行任一储蓄营业网点办理电话银行注册手续

7、借款人因购置或接受赠与、继承原借款人房产申请转按揭的，须具备以下（[A][B][C][D]）条件。

[A]原借款人必须还清到期尚未归还的本金、利息和罚息 [B]原借款人对所购房屋具有合法处置权利，房屋未设定其他权利 [C]对所购房屋抵押的，房屋转让须经抵押人出具同意转让的文件 [D]房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明

8、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指（[A] [B] [D]）

[A]户口簿、居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]工作证、驾驶证 [D]军人证

9、对抵、质押的评估，一般要评估其（[A][B][D]）

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]收益可靠性 [D]变现及时性

10、借款人申请人住房加按揭贷款时，应具备以下哪几个条件？（[A][B][C][D]）

[A]在我行贷款已超过1年的个人住房贷款客户 [B]原贷款无连续两次（含）以上违约纪录 [C]有稳定的收入来源，能够按期偿还贷本息

[D]抵押物必须为现房，并且贷款人应对抵押房产具有合法、完全的产权

11、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：（[B] [D]）

[A]必须是无密码的帐户； [B] 必须是通兑且状态正常的帐户 [C]可以是挂失的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符

12、个人申请住房贷款，就遵循以下（[A][C][D]）原则对其资信状况进行评估：

[A]真实性原则 [B]客观性原则 [C]谨慎性原则 [D]量化性原则

13、理财金账户正常收费不包括（[B] [D]）。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

14、以下关于电子银行叙述正确的是：（[A][B][C][D]）[A]为客户提供一年365天每天24小时不间断服务

个人客户经理业务题库

[B]是客户自助办理银行业务的离柜服务方式 [C]可有效缓解营业网点柜面压力

[D]电子银行服务方式可降低银行的经营成本

15、工商银行可以受理外汇卡（[A][B][C]）

[A]美国运通卡 [B]大来卡 [C]日本JCB [D]太平洋卡

16、保证担保的方式主要包括（[A][D]）

[A]连带责任保证 [B]法人保证 [C]自然人保证 [D]一般保证

17、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

18、除委托贷款外，借款人申请贷款可为（[A][B][C][D]）

[A]信用贷款 [B]抵押贷款 [C]质押贷款 [D]保证贷款

19、目前理财金账户的年费收取方式有（[B] [C]）.[A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费 20、可在储蓄所办理牡丹信用卡的([B][C][D])业务

[A]销户

[B]卡片启用 [C]重置密码

[D]存取款

21、借款人的信用纪录包括（[A][B][D]）

[A]银行还款纪录 [B]商业信用纪录 [C]工作档案纪录 [D]社会信用纪录

22、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]销售终端（POS）[C]电话银行 [D]网上银行

23、个人消费信贷的有（[A] [B] [C]）特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

24、客户使用网上银行应具备以下条件（[A][B][C]）

[A]一台电脑 [B]电脑已安装好Window系列的操作系统 [C]电脑可以上网 [D]一部电话机

25、客户可以根据需要选择（[A] [B] [C]）等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

26、贷记卡可以享受免息还款期有（[A][B][C]）.[A]透支利息

[B]滞纳金 [C]超现费

[D]透支取现

27、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有（[A] [B] [C]）。

[A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

28、（[A] [B] [C]）可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]我行的储蓄存单（折）[B]与我行签有合作协议的他行存单

个人客户经理业务题库

[C]凭证式国债 [D]股票

29、营业网点柜员受理牡丹信用卡取现需审核内容([A][B][C][D])[A]牡丹卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不

一、排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况； [B]确认是否为可取现的卡种； [C]牡丹卡是否在有效期内； [D]是否为止付卡。

30、个人综合消费贷款可采用的担保方式有（[A][B]）

[A]质押 [B]房产抵押 [C]保证 [D]动产抵押

31、挂失业务受理范围为（[A] [B]）

[A]存单（折）、卡的正式挂失 [B] 密码挂失 [C]“理财金帐户”对帐簿 [D]个人存款证明挂失

32、以下关于个人消费贷款利率的表述，正确的是（[A][D]）。

[A]个人消费贷款按照人民银行规定的同档次利率执行。[B]个人消费贷款利率同个人住房贷款利率一样。

[C]个人消费贷款利率可以在人民银行规定范围内上浮，但不得下浮。[D]个人消费贷款期限超过一年的，要实行分段计息。

33、办理预约周期转账的规定有（[B] [C]）。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按实际天数计算）。[D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

34、代理基金业务中客户的资金帐户交易卡可以是（[B][C][D]）

[A]牡丹信用卡 [B]牡丹灵通卡 [C]客户自助卡 [D]理财金账户卡

35、个人住房贷款还款方式有以下（[A][B][C][D]）种。

[A]等额还款法 [B]等额本金还款法 [C]递减还款法 [D]递增还款法

36、以下（[A][D]）两个交易使用“代理**公司基金账户业务申请书”

[A] 5151TA基金销户 [B]5115基金转托管 [C] 5143基金转换 [D]5150TA基金账户开户

37、（[C][D]）客户可以成为“理财金账户”客户？

[A]发展型客户 [B]普通型客户 [C]富裕型客户 [D] 贵宾型客户

38、（[A] [B]）是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险

个人客户经理业务题库

39、目前我行代理的债券品种有（[A][B]）

[A]凭证式国债 [B]记账式国债 [C]可转债 [D]国债回购 40、个人客户经理基本工作规范包括（[A][B][C][D]）等。

[A]优质客户联系制、重要营销活动预案制度 [B]档案管理制度、工作日志制度 [C]信息反馈制度、工作例会制度 [D]客户分析评估制度、信息保密制度

41、人民币个人通知存款的品种有（[A] [D]）

[A]一天个人通知存款 [B]三天个人通知存款 [C]五天个人通知存款 [D]七天个人通知存款

42、中国工商银行福建省分行“缴费直通车”的业务渠道有（[A] [B] [D]）

[A]委托缴费 [B]电话银行 [C]ＡＴＭ [D]自助终端

43、目前个人消费信贷的有哪些还款方式（[A] [B] [C]）

[A]到期一次还本付息 [B]等本金分次 [C]等额本息分次 [D]特别约定

44、储户遗失存单、存折、印章、遗忘密码，必须持本人身份证明办理挂失手续。本人身份证明是指（[A] [B] [C] [D]）

[A]居民身份证、有效期内的临时居民身份证 [B]外籍储户凭护照、居住证 [C]户口簿 [D]军人证

45、基金分红的方式有（[A] [B]）

[A]现金分红 [B]基金再投资 [C]转增派送 [D]基金配送

46、个人消费信贷的有（[A] [B] [C]）特点。

[A]单笔金额小 [B]贷款周转性强 [C]贷款风险分散 [D]贷款工作量小

47、挂入灵通卡的帐户要符合哪些条件：（[A] [D]）

[A]必须是通兑且状态正常的帐户 [B]必须是无密码的帐户；

[C]可以是冻结的帐户 [D]帐户与灵通卡的客户信息号必须相符。

48、理财金账户正常收费包括（[A] [C]）。

[A]年费 [B]工本费 [C]单项服务费 [D]信息费

49、（[A] [B] [C]）可作为个人综合消费贷款质押物。

[A]工行的储蓄存单（折）

[B]银行间签有止付冻结协议的本地其他商业银行的储蓄存单（折）[C]银行与其签有业务合作协议的邮储存单 [D]借款人拥有的可上市流通的股票

50、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理下挂储蓄帐户的离柜查询业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]银行自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行

个人客户经理业务题库

51、目前理财金账户的年费收取方式有（[B] [C]）.[A]按业务笔数联机扣收 [B]批量扣收年费 [C]柜面现金收取 [D]手机缴费

52、办理个人综合消费贷款的借款人应具备的基本条件是（[A] [B] [C]）。

[A]在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民

[B]遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

[C]有正当的职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力 [D]必须在贷款银行有C个月以上的大额存款

53、持有灵通卡客户可通过以下几种渠道办理离柜转帐业务。（[A] [B] [C] [D]）

[A]自动柜员机 [B]销售终端（POS）[C]电话银行 [D]网上银行

54、中国工商银行“汇市通”对于客户的优惠档次有（[A] [C] [D]）

[A]5000-50000美元 [B]A0000-50000美元 [C]50000-A00000美元 [D]A00000美元以上

55、目前我分行个人金融部门开办的个人消费信贷品种包括（[A] [B] [C]）。

[A]个人汽车消费贷款 [B]个人综合消费贷款 [C]个人质押贷款 [D]个人住房装修贷款

56、客户可以根据需要选择（[A] [B] [C]）等种类开立“理财金账户”。

[A]活期储蓄 [B]定期储蓄 [C]凭证式国债 [D]定期一本通

57、在以保证方式发放的贷款中，（[A] [D]）不能做为保证人。

[A]学校 [B]公司法人 [C]公民 [D]医院

58、使用灵通卡可办理的卡内帐户之间临柜转帐业务有（[A] [B] [C]）。[A]活期转活期 [B]活期转定期一本通 [C]定期一本通转活期 [D]活期转个人通知存款

59、“理财金账户”的品牌内涵是（[A] [B] [D]）。

[A]服务的品牌 [B]高科技的品牌 [C]个性化的品牌 [D]彰显身份的品牌 60、抵押担保的有效范围包括（[A] [B] [C] [D] [E]）。

[A]主债权 [B]利息 [C]违约金 [D]损害赔偿金 [E]实现抵押权的费用 61、允许办理托收的业务种类有如下几种（[A] [B] [C] [D]）

[A]活期储蓄存款 [B]本外币整存整取储蓄（存单）存款 [C]零存整取储蓄存款 [D]存本取息储蓄存款 62、以下（[A] [B] [C]）是“理财金账户”对账簿与普通存折的不同之处。

[A] “理财金账户”对账簿是对各类业务的序时综合记载，而存折仅按序时记载同一类业务。

[B]“理财金账户”对账簿不具有法律规定的任何权属证明，不能用于抵押或质押，而存 41 个人客户经理业务题库

折是客户的权利证明，可作为质押。

[C]“理财金账户”对账簿仅作为对账依据，不作为支取存款的凭证，而普通存折是支取存款的重要依据。[D] 以上都不正确。

63、以下关于办理个人汽车消费贷款的表述，正确的是（[A] [D]）

[A]个人汽车消费贷款是指借款人用于购买汽车贷款人民币贷款 [B]个人汽车消费贷款实行优惠利率,即贷款利率在基准利率基础上一律下浮A0% [C]个人汽车消费贷款可以采用信用方式发放

[D]个人汽车消费贷款是我行目前重点发展的个人消费贷款品种 64、挂失业务受理范围为（[A] [B] [C]）

[A]存单（折）、卡的正式挂失 [B]存单（折）口头挂失 [C]密码挂失 [D]个人存款证明挂失 65、办理预约周期转账的规定有（[B] [C]）。

[A]转出方账户必须为客户本人的账户，转入账户也只能是本人的账户。

[B]转出账户必须是活期、信用卡账户，转入账户可以为活期、信用卡、零存整取储蓄账户。

[C]转账周期可以是月周期（不分大月、小月），日周期（按实际天数计算）。[D]转账协议的签订可以由他人代为办理。

66、借款人向我行申请个人消费贷款，必须提供的材料有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]借款申请书 [B]合法有效的身份证明 [C]收入证明 [D]居住地址证明

67、银行协助有权机关执行查询、冻结和扣划储蓄存款工作时，应坚持原则有（[A] [B] [C] [D]）

[A]依法合规原则 [B]不介入纠纷原则 [C]维护银行自身合法权益原则 [D]不损害客户合法权益原则 68、以下有关资信证明的叙述正确的有（[A] [B] [C]）。

[A]客户的资信证明银行可以代为打印多份。

[B]客户只要归还所有银行提供的资信证明即可提前解除资信证明。[C]资信证明每份B0元。[D]以上叙述均不正确。

69、评估抵押物风险，主要包括评估抵押物的（[A] [B] [C]）

[A]法律有效性 [B]经济充分性 [C]变现及时性 [D]抵押物的用途

个人客户经理业务题库

70、活期一本通和定期一本通可冻结（[A] [B] [C]）

[A]整个主账户 [B]一个子账户 [C]一个以上子账户 [D]以上都不正确

71、（[A] [B]）是“汇市通”的业务功能。

[A]套利 [B]套汇 [C]套息 [D]避险 72、有权对个人储蓄存款采取扣划措施的机关有（[A] [B] [C]）

[A]法院 [B]税务机关 [C]海关总署走私犯罪侦察局 [D]检察院 73、顾客目前可通过以下（[A] [C] [D]）方式进行外汇买卖。

[A]银行柜台 [B]自助终端 [C]电话银行 [D]网上银行 74、我分行开办的个人储蓄的币种有（[A] [B] [C] [D]）

[A]美元、日元、港币 [B]英镑、澳大利亚元、人民币 [C]新加坡元、欧元 [D]加拿大元、瑞士法朗 75、个人客户经理在任何场合下，要绝对保守的客户个人隐私包括（[A] [B] [C]）[A]财务隐私 [B]家庭隐私 [C]习惯隐私 [D]以上只有[A]是正确的

76、个人客户经理在与接触时，要注意把握笑容的（[A] [B] [C] [D]），以让客户感到舒适和自然轻松最为贴切恰当。

[A]深浅 [B]频率 [C]幅度 [D]场合与气氛 77、使用灵通卡可办理其下挂的（[A] [B] [D]）帐户的结算类业务。

[A]活期 [B]零存整取 [C]个人通知存款 [D]存本取息 78、客户信息号是由系统根据客户的（[B] [C] [D]）自动产生唯一的客户信息编号。

[A]地址 [B]姓名 [C]证件类型 [D]证件号码 79、客户接待中正确的握手规范有（[A] [B] [C] [D]）。

[A]女员工要主动和客户握手告别，男员工则视客户的性别，如果客户为男性，男员工应主动握手告别，如果客户为女性，男员工则可以微笑，配以自然亲切的送别手势，或待客户伸手示意后，男员工伸手握手。[B]不要在戴手套时与客户握手。

[C]握手不宜太用力且时间不宜过长，一般几秒钟即可。

[D]如由于手脏或者有水、汗，不宜与客人握手时，则要主动向对方说明不握手的原因即可。

80、目前我行代理销售的保险品种有（[A] [B] [C]）

[A]国寿鸿泰 [B]千禧红 [C]红利来 [D]幸福来。81、“金融@家”提供的一揽子服务功能，囊括了(A、B、C、D、E)等各类业务。

A、银行 B、股票 C、外汇 D、保险 E、基金

个人客户经理业务题库

82、基金投资人必须将基金交易帐户的（A、B）注册为网上银行用户,然后才能在网银办理基金业务。

A、灵通卡 B、理财金账户卡 C、信用卡 D、储蓄账户

83、目前网上银行理财协议功能包括（A、B、D）。

A、协定金额转账协议 B、预约周期转账协议 C、定活通理财协议 D、T+0理财协议

84、WMS中的网银注册信息查询功能需要客户提供的（A、C）来得到客户网银注册信息和所有注册卡的信息。

A、客户注册卡 B、客户姓名 C、客户身份证件 D、个人客户证书

85、组合存款设计包括以下哪几种方案。（A、B、C、D、E）

A、已知存款金额及存期，设计最大本息方案 B、已知存入金额及到期金额，设计最短存期方案 C、已知每月存入金额及存期，设计最大本息方案 D、已知每月存入金额及到期金额，设计最短存期方案 E、已知存期及到期金额，设计每月存入金额 86、存折版网上银行所具有的功能有（A、B、C、D）。

A、在线缴费

B、个人网上银行动态演示 C、网上银行自助注册 D、申请信用卡

87、网上银行外汇买卖委托交易包括（A、C）。

A、建立委托交易 B、暂停委托交易 C、撤销委托交易 D、临时委托交易

88、凡办理个人金融业务的营业网点均应办理个人网上银行业务，包括：(A、B、C)44 个人客户经理业务题库

A、个人网上银行注册 B、客户证书申请、下载 C、客户信息和证书的变更手续 D、客户网络的设置

89、客户证书存储介质分为：（A、B）

A、USBkey B、IC卡 C、CPU D、移动硬盘

80、客户办理何种业务时需使用《中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表》：（A、B、C、D）

A、申请增加网上银行、电话银行注册卡；

B、增加网上银行、电话银行对外转账权限；增加网上银行约定转账账户； C、重置网上银行、电话银行、客户证书密码；

D、网上银行客户申请、更换客户证书；客户证书状态查询并要求银行代为下载证书；冻结、解冻、作废客户证书。

91、异地转账、异地行内汇款、跨行汇款（包括同城、异地）收费标准为（A、C）。

A、5000元以下的，按转账金额1%收取手续费。B、5000元以下的，按转账金额0.5%收取手续费。C、5000元（含）以上，按每笔50元收取。D、5000元（含）以上，按每笔100元收取。

92、存折版客户通过网上银行能够对存折账户进行(A、D)，而无需注册。

A、查询 B、转账C、贷款 D、缴费

93、客户在网上银行自助注册后，可以办理哪些业务？（B、C、D）

A、网上对外转账B、买卖股票 C、投资外汇 D、B2C网上购物

94、客户在我行网站上进行自助注册后可以对哪些账户进行查询？（A、B、C、D）

A、牡丹信用卡 B、贷记卡 C、灵通卡 D、理财金账户 95、客户在选择金融@家服务时，哪些说法是正确的？（A、B、D）

A、不注册就可以获得“金融@家”有限的服务 B、可以通过网上自助注册获得金融@家的部分服务 C、可以通过网上自助注册获得金融@家的全部服务 D、可以通过到网点柜台注册获得“金融@家”全部服务 96、个人证书（B、C、D）交易需要内部管理系统柜员的双重审核。

A、申请 B、冻结 C、解冻 D、作废 E、下载

个人客户经理业务题库

97、WMS的理财金账户综合开户交易为联动交易,包含以下（A、B、C、D）等交易。

A、查询(修改)客户信息 B、理财金账户开户 C、开户缴费

D、电子银行注册（维护）

98、电子银行注册信息维护交易可以实现的功能包括（A、B、C、D、E）

A、追加和删除注册卡

B、追加和取消网银对外转账功能 C、追加和删除约定账号 D、修改网银收费标志

E、追加个人客户证书及修改证书凭证号

99、网上银行的证书客户可享受的增值服务包括：（A、B、C）

A、账户管理类 B、对外支付类 C、个人理财类 D、年费减免类

100、除网上银行注册外，理财中心的柜面还为客户提供以下哪些网银服务？(A、B、C、D)A、追加客户证书；B、网上银行注册信息维护；C、查询个人证书管理信息；D、重置网上银行密码

101、拥有证书的客户在网银办理“个人转帐”，包括：（A、B、C）

A、在网上银行中注册的灵通卡/理财金账户卡下挂账户之间转账 B、在注册卡之间转账

C、向同城本行的他人的灵通卡、活期或信用卡账户资金划转 D、向同城他行的他人账户汇款

102、网上银行的个人理财功能主要包括？（A、B、C、D、E）

A、协议理财、预约服务 B、理财计算器

C、我的客户经理、客户费率查询 D、定制增值服务

E、理财数据下载、理财软件下载/注册

103、目前，网银推出的理财协议主要包括？（B、C、D）

A、定活通协议 B、协定金额转账协议 C、预约周期转账协议 D、T+0理财协议 104、金融@家的网上证券功能包括？（A、B、C、D）

A、网上股票 B、网上基金 C、网上国债 D、证券信息 105、客户通过网上银行进行债券买卖，以下说法正确的是：（A、C、D）

A、需首先在营业网点开立二级债券托管账户

B、指定一个本人的定期存折户作为国债买卖的资金账户

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C、将该债券托管账户挂到灵通卡或理财金卡上 D、注册成为网上银行的用户

106、根据转帐帐户及内部处理方式的不同，网上银行个人转帐汇款业务又进一步细分为（A、B、C）几项子功能。

A、个人转帐 B、行内汇款 C、跨行汇款 D、他行向本行汇款 107、基金投资人可通过我行网上银行系统完成（A、B、C、D）业务。

A、基金认购 B、基金申购 C、基金赎回 D、基金相关信息查询 108、网上记帐式债券业务为个人客户提供（A、B、D）功能。

A、账户查询功能 B、网上交易功能 C、债券托管账户挂卡 D、债券资金账户指定

109、WMS中电子银行交易包括下面哪些交易。（A、B、C、D）

A、网上银行注册

B、修改网上银行注册客户信息 C、重置网上银行密码 D、网上银行注册信息查询

110、工行信使服务是指客户在网上与工行在线签订信使服务协议后，银行通过（A、C）方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务的新型金融服务产品。

A、手机短信 B、语音信箱 C、电子邮件 D、固定电话 E、特快专递 111、投资开放式基金有什么好处（A、B、C）

A、组合投资 B、分散风险 C、专家理财 D、收益共享

112、下面关于开放式基金和封闭式基金的表述哪些是正确的（B、C、D）

A、开放式基金规模规定，封闭式基金规模不固定 B、开放式基金没有存续期限，封闭式基金有存续期限 C、开放式基金不上市交易，封闭式基金上市交易

D、开放式基金按净值交易，封闭式基金交易价格受供求关系影响 113、开放式基金相对封闭式基金的优势有哪些（A、B、D）

A、赎回机制，对管理人的约束

B、交易价格方式，不会出现折价交易的现象 C、手续费更低 D、更多的客户服务

114、下面哪些理由可以向客户解释开放式基金的长期投资价值（A、B、C、D）

A、投资期限越长，收益越趋向稳定 B、投资期限越长，风险越低

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C、投资期限越长，平均一年的回报会越高 D、投资期限越长，一次性支付的成本会越低 115、开放式基金满足下列哪些条件可以成立（A、C）

A、净销售额超过2亿 B、净销售额超过5亿 C、基金持有人超过100人 D、基金持有人超过200人

116、《开放式证券投资基金试点办法》规定的申购费率和赎回费率最高比例是（B、C）

A、申购费不超过3% B、申购费不超过5% C、赎回费不超过3% D、赎回费不超过5% 117、按照基金的投资对象可以把基金分为几类（A、B、C、D）

A、股票型 B、债券型 C、货币型 D、期货型 118、美国的基金产品主要以什么类型为主（B、D）

A、契约型 B、公司型 C、封闭式 D、开放式 119、开放式基金目前的代销机构有哪几类（A、B）

A、银行 B、证券公司 C、信托投资公司 D、保险公司 120、德盛稳健基金适合哪些人投资（A、B、C、D）

A、看好中国经济长期发展前景，但不了解或无暇关注证券市场，希望通过投资证券投资基金、分享中国经济长期发展成果。

B、不满足目前较低的投资收益水平，愿意承担可控的中低风险，获得高于银行存款和国债投资的收益率。

C、投资风格稳健，希望通过长期投资积累子女教育和养老资金。D、偏好风险收益适中的基金。

121、（A、B、C、E）是国联安基金管理公司的特色

A、引入安联集团规范管理，以国际标准履行基金管理责任。B、兼具国际素质与本土经验的投资管理团队。

C、共享安联集团全球研究资源，采用独特草根研究方法（GrassrootsSM）。D、公司只重视明星基金经理不重视整体团对精神。

E、引入安联集团百年风险管理理念和系统，强调投资管理过程的全程风险监控。122、以下（A、C、D、E）是德盛稳健基金的特色

A、中低风险可控、中高收益可期。

B、强调本金安全、但相对的预期年收益较低。C、深刻理解国内市场并具备国际水准的专家理财团队。D、国际化的投资研究平台和国际先进的投资管理方法。E、国际先进的风险管理方法。

123、德盛稳健基金的代销机构是（A、B、D）

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A、国联安基金公司 B、中国工商银行 C、安联保险 D、国泰君安证券 124、德盛稳健基金相关费率是（A、B、C）

A、年管理费为1.5% B、年托管费为0.25% C、赎回费为0.5% D、最低认购金额为10000元

125、德盛稳健基金的特色是（A、B、C）A、中低风险可控，中高收益可期 B、根据测算，预期年收益率为7~10% C、由中外(中德)合资基金公司所管理 D、是一只股票型基金

126、为什幺说安联集团的草根研究方法在中国具有很强的适用性（A、B、C、E）A、中国是一个快速发展的新兴市场，研究员很难全面迅速地掌握投资信息 B、借助草跟研究方法可以补充传统研究的盲点

C、安联在全球有300多为草根研究员，行业信息来源点有4万个,包含对中国市场有丰富的研究资源

D、它原本就是在中国本土研究发展而成的

127、以下对于认购德盛稳健基金送德盛平安保险的优会举措说明哪些是正确的（A、B、C、D）

A、认购一万元以上的个人投资者可以获赠 B、认购50万元，保障总额为1770620元 C、认购100万元，保障总额为3984020元 D、保险有效期间自基金成立日零点起算为期一年

128、以下对于国联安基金管理公司的德盛理财俱乐部说明那些是对的（B、C、D）A、入会资格是购买国联安基金累计份额达一万份以上 B、入会资格是购买国联安基金累计份额达三万份以上 C、成为会员之后,会收到精美会员卡一张 D、可享受一切会员权益

129、以下对于德盛稳健基金的描述是对的（A、B、D）A、单笔赎回最低份额为100份 B、赎回费率固定为0.5% C、最低单笔认购金额为一万元 D、基金募集期间为7月3日到8月1日

130、以下对于德盛稳健基金的基金经理的描述是对的（A、B、C、D）A、基金经理是孙健

B、他曾任职于安联集团DIT基金管理公司达4年以上时间

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C、他曾担任DIT亚洲新兴市场基金经理达4年,基金业绩战胜业绩基准 D、着重公司基本面研究，熟练运用多种投资分析模型 131、证券投资基金的运作特点包括（A、B、C、D）

A、规模较大 B、专业运作 C、组合投资 D、长期收益较好 132、根据运作特点划分的证券投资基金包括（A、B、C、D）A、对冲基金 B、套利基金 C、指数基金 D、国际基金 133、基金管理公司治理结构中包括（A、B、E）

A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、消费者 E、管理层 134、开放式基金的发行方式包括（B、D）

A、代理发行 B、公募发行 C、自行发行 D、私募发行 135、证券投资管理的指导性原则包括（A、B、C、D、E）

A、合规性原则 B、诚实信用原则 C、合理性原则 D、投资分散化原则 E、风险于收益相匹配原则

136、货币市场上交易的金融产品包括（A、B、C、D）

A、短期国债 B、公司债券 C、大额可转让存单 D、回购协议 137、以下属于基金托管人职责的有（A、B、C）A、监督基金管理人的投资运作

B、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值及基金价格 C、出具基金业绩报告，提供基金托管情况 D、负责基金的信息披露事项

138、金融资产风险包括（A、B、C、D、E）

A、市场风险 B、利率风险 C、信用风险 D、通货膨胀风险 E、流动性风险

139、证券投资基金的监管原则包括（A、B、C、D）

A、保护投资者利益原则 B、法制管理原则 C、“三公”原则 D、监管与自律原则 140、积极型股票投资战略包括（A、B、C）

A、以技术分析为基础的投资战略 A、以基本分析为基础的投资战略 B、市场选择战略 C、指数化投资战略

141、系列基金有什么特点和优势（A、B、C、D、E）

A、风格鲜明 B、产品线相对完整

C、转换方便 D、品牌突出 E、成本较低