个人理财判断及多选题第四次作业讲评

第一篇：个人理财判断及多选题第四次作业讲评

第四次作业讲评

周奉璇2010-8-17

第十章

单选题

2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。

思考题

2、国外养老保险制度有哪些层次？

在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。

在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。

对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。

5、如何进行个人退休策划？

评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。

第十一章

思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。

可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。

第十三章

思考题

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。

第二篇：个人理财第四次作业

个人理财第四次作业

周奉璇2010-8-17

第十章作业

一、名词解释

退休养老保险企业年金养老金信托

二、单选题

1、自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A1990年B1991C1992D19932、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。

A基本B辅助C补充D主要

3、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考题

1、养老保险有哪些基本类型？

2、国外养老保险制度有哪些层次？

3、我国养老保险制度的构成体系？

4、个人养老保险有哪些投资渠道？

5、如何进行个人退休策划？

第十一章作业

一、名词解释

艺术品艺术品投资中国书画

二、单选题

1、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（）多年的历史。A200B250C300D3502、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（）开始。A书画B陶瓷C古典家具D古钱币

3、（）历来是艺术品市场的中坚力量。

A企业投资者B国有企业C政府所属有关机构D私人收藏家

三、思考题

1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？

2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？

3、艺术品投资的主要技巧有哪些？

4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？

第十二章作业

一、名词解释

税收筹划居民纳税义务人

二、单选题

1、下列税收种类中，纳税主体不包括自然人的是（）。

A财产税类B资源税类C行为税类D关税

2、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（）。

A国债利息B保险赔款C中国铁路建设债券

D教育储蓄存款利息

三、思考题

1、我国个人所得税的内容包括哪几个方面？

2、对个人工资薪金收入可有哪几种纳税筹划方法？

3、个人房地产投资涉及哪些税种及环节？

4、退休以后如何对积蓄和资产进行税收筹划？

5、向哪些项目捐赠可以从其纳税所得额中全额扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：

直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。

2.将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。

炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。

朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。

思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？

第十三章作业

思考题

表达注册理财策划师的定义。

简述个人理财策划师需遵循的职业道德准则。

若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？

第三篇：电大个人理财第四次作业

第四次作业

判断题

1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）

2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（√）

3.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（×）

4.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(×)

5.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（√）

6.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（×）

7.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（√）

8.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（√）

9.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√ 10.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(√)

单选题

1.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（）。

A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款

B.40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款

C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款D.35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款

2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（）投资。

A.储蓄投资

B.房产投资

C.保险投资

D.基金组合

3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。

A.一般性

B.特定性

C.决定性

D.普遍性

4.房地产投资决策过程的融资分析不包括（）。

A.风险承受能力

B.融资方式选择

C.融资前景

D.融资谈判

5.个人信托理财规划不包括（）方面。

A.制定

B.实施

C.修正

D.跟踪 6.工作时，每年至少应将税前收入的（）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本职能是（）。

A.投资职能

B.资金融通职能

C.财产管理职能

D.公益服务职能

多选题

1.个人信托类产品主要包括（）。

A.财产处理信托产品 B.财产监护信托产品 C.人寿保险信托产品 D.特定赠与信托产品 E.组合投资信托产品

2.以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（）因素。

A.投资业绩

B.高度信任

C.信用风险

D.永续经营

E.管理能力

3.作为投资人规避信托产品风险的对策有（）。

A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品公司查询与财产有关的任何信息

D.关注与信托公司签署的信托合同

E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

4.房地产的投资方式包括（）。

A.房地产开发投资

B.房地产购置投资

C.抵押放款

D.购买房地产证券

E.无限合伙投资

5.短期教育策划工具包括（）等。

A.住房抵押贷款

B.学校贷款

C.政府贷款

D.资助性机构贷款

E.银行贷款

6.影响城市土地价格的社会因素包括（）。

A.国民经济水平和发展趋势

B.社会稳定状况

C.人口状况

D.住房制度及政策

E.城市化

7.传统教育投资工具主要包括（）。

A.个人储蓄

B.股票

C.人寿保险

D.公司债券

E.定息债券

8.在租赁契约中，可以通过（）等措施，来将风险转嫁给租户。

A.规定最低租金

B.规定最高租金

C.租金随价格指数调整

D.由承租人负担经营维修及保险费

E.由出租人负担经营维修及保险费

第四篇：《教学设计》第四次作业讲评

《教学设计》第四次作业讲评（第7—9章）

一、填空

1．选择教学媒体的经验方法主要有：问题表、矩阵选择表、_流程图法、经验之塔模型和__算法型_______五种。教材p193 2．教学方案的整合工作必须考虑教师活动、学生活动、_教学内容___、_学习资源__等方面及它们之间相互联系。教材P224 3．教学评价的功能有：诊断功能、激励功能、调控__功能和_教学__功能。教材P229 4．教学评价的原则有客观性原则、整体性原则、指导性原则、科学___原则。P233-234 5．在教学设计成果的形成性评价中，主要使用测验、__调查_____和__观察_____三种评价方法。P237 6．教学艺术的共性特征是形象性、_情感性__、独创性、个性化和_实践性__等。P282-284

二．解释名词 1．教学媒体p187 2．问题表p194 3．经验之塔p196 4．整合p199 5．教学评价p266 6．档案袋p240 7．常规教学检查p248 8．教学艺术p281 9．教学艺术风格p289

三．简答

1．选择教学媒体的依据有哪些？教材p192-193 教学媒体的选择依据有5条：教学目标（即具体的教学要求），为达到不同的教学目标需要使用不同的媒体去传输教学信息；教学活动内容，各门学科的性质不同，运用的教学媒体会有所区别；教学对象。不同年龄阶段的学生对事物的接受能力不一样，选用教学媒体又必须顾及他们的年龄特征；资源环境条件，选择应根据具体的设备条件、社会环境和资金技术等可能实现的情况；教学媒体自身的特性，各种教学媒体都具有自身的特性，对应于某些教学活动特别有效。教学媒体选择依据的基本思路是：使用系统方法，对教学目标、学习内容、教学活动、教学媒体的特性和功能、经济性与适用性等进行整体协调，最优化的、适当的选择教学媒体。

2．“经验之塔”的理论要点是什么？教材p196 教育家戴尔将媒体提供的学习经验进行排列，形成金字塔状——“经验之塔”，由下而上分为11种层次。“塔”的最低层的内容提供的学习经验最直观、具体，逐层上升直接感觉的程度越来越下降，趋向抽象的程度越来越高。其理论要点如下： ⑴最底层的经验最具体，越往上越抽象，各种教学活动可以依据其经验的具体程度，排成一个序列。

⑵教学活动应从具体经验入手，逐步过渡到抽象。

⑶教育不能停留在获得具体经验阶段，而必须向抽象化阶段发展，把具体的经验普遍化，上升到概念。⑷在教育教学中，应该尽量采用各种教育技术手段来提供具体直观的经验，从而获得更好的抽象，位于经验之塔中层的视听教具比用语言、视觉符号更能为学生提供较为具体的、易于理解的经验，又能打破时空的限制，弥补学生直接经验的不足。

⑸在教学过程中，不能把直接经验看得过重，使教育过于具体化，而忽视达到普遍化的充分理解。如图所示。图 经验之塔

3．对一种教学媒体的特性进行分析，可从哪些方面进行分析？教材p203-206 教学媒体的教学特性可从四个方面进行分析：可适应性、可利用性、低成本性和高效能性。

教学媒体的可适应性有三个方面的要求：对教学情境的适应性、对学习者特征的适应性、对学习任务的适应性。教学媒体对教学情境的适应性，指对教学媒体的选择要由教学活动在教学情境中的表现形式来决定；对不同的学习者特征，教学媒体具有不同的适应性。小学生由于抽象思维的水平远不及中学学生，因此在选择媒体时，首先考虑那些直观性强、表现手法简单明了、图像画面对比度大、易于分别事物的主要与次要部分之类的媒体。对学习任务的适应性指根据任务的类型、选择合适的教学媒体，对认知类的学习任务可选择动画、图片模型、超媒体、多媒体计算机交互课件等教学媒体开展教学，即可收到良好的教学效果；而对于情感类的教学内容，人们应该选用表现手法多样、艺术性和感染力强的媒体，这样的教学有可能对学习者产生强大的吸引力和情感上的震撼力，有利于教学目标的实现；对于技能训练类的教学，人们应选用电视录像、电影、人工智能、虚拟环境、模拟训练器等表现手法丰富，具有时空突破功能的教学媒体。

教学媒体的可利用性主要考虑三个方面的内容：教师利用媒体时，操作控制的难易程度；学习者对媒体使用时的参与程度以及学习者本人的操作难易程度；学习场所、办学单位提供利用该媒体的难易、方便程度。

教学媒体的低成本性主要从两方面进行认识：媒体的购置、安装与制作成本；媒体利用时的使用成本。

教学媒体的高效能性与前三个因素密切相关，例如，“低成本、高效能”的媒体选择原则。

4．在确定教学目标时必须考虑哪些因素？教材p215-216 社会的需要；学生的特征；学科的特点（答题时适当展开）

5．协作式学习应遵循的原则？教材p217-218 协作学习设计应遵循以下三个原则： ⑴要建立协商群体。协作学习，顾名思义就是多个个体组成一个群体，互相帮助，共同学习。在这样的群体中，学生们共同探索、考察各种理论、观点、信仰和假说，进行协商和辩论，加深对问题的认识。因此，形成一个协商群体在协作学习中非常重要。如果协商者之间基础相差悬殊，则无法进行协商，协作学习自然失败。所以，一定要构建一个层次相当的协商群体，以达到互相启发、促进的作用。⑵教师提出问题要具有可争论性。在整个协作学习过程中由教师组织引导，讨论的问题由教师提出，学生们围绕这个问题进行辩论组织协商，最终解决对问题分歧看法，达成共识，完成对知识的意义建构。如果问题是已经存在真理或本身无意义可言，则学生根本毋须讨论，亦不值得协作。由此可见，教师提出问题的可争论性的重要性。⑶学习过程可控，讲究学习效率。协作学习是在学习者共同讨论协商基础上完成对知识的意义建构。但是如果出现离题诡辩等现象，应及时制止，引导返回到主题上来。在学习过程中要讲究效率，如果一旦讨论失控，即可能发生吹牛皮侃大山的现象，也就达不到协作学习的目的。

6．教学情境创设中应注意哪些问题？教材p223 教学活动是一个极其复杂的过程，教学效果的好坏受诸多因素的影响，所以在教学情境的创设中要考虑以下关系：

（1）情境创设与教学内容的关系。情境的创设是为了帮助学习者理解、内化学习内容。不同类型的内容需要不同的表现手段与表现方式，要求不同的学习方法。同时，不同的情境类型在不同类型的内容的学习中所起的效果也是不同的。像提供丰富学习资源的学习情境宜于不良结构的学科内容。从教学内容的类型上分，学习情境的创设宜用于知识的学习，还常用于启发学生思维、渲染环境气氛等。

（2）情境创设与学习者特征的关系。学习是个性化的行为，是学生在原有的知识结构上的意义建构的过程。所以在情境的创设要充分考虑学习者原有的知识、技能、考虑学习者的学习动机、态度、考虑学习者的年龄和心理发展特征。在综合分析的基础上，创设符合学习者的认识发展规律的情境，创设适合不同学习者特征的多样情境。用符合学生认知心理的外部刺激去促进他们对新知识的同化与顺应，从而完成知识的意义建构。

（3）情境创设与客观现实条件的关系，既情境创设的可行性。建构主义学习理论的情境创设中，强调创设尽可能实在的真实情境。因为，真实的情境接近学生的生活体验，真实的任务使学生能了解自己所要解决的问题，有主人翁感，也容易启发学生学习的内部动机。情境的多样性可以培养学生的探索精神，并且在完成任务中表达自己的知识和能力。教学最优化是教学活动的理想目标，良好的情境创设是达到理想目标的重要手段。在情境创设中要综合考虑各种因素，尤其是客观现实，要考虑是否准备了条件和可行性。

7．评价在教学设计中的地位和作用是怎样的？教材p234-235 ⑴评价是教学设计活动的有机组成部分

评价活动是渗透在教学设计过程之中的。由于受传统观点的影响，一般认为评价活动是独立的一个设计环节，甚至于是独立于教学设计过程之外的。这种认识现已受到许多研究者的反对，在实际工作中，评价活动贯穿于教学设计的各个环节，在时间顺序上并没有严格的限定。例如，分析学习需要的过程，从某种意义上说，就是对内部需要或外部需要进行评价的过程；又如，在分析教学内容的设计环节中，完成对学习任务进行选择、组织和分类之后，紧接着最好对它进行一次内容评价；再如，当教学目标体系被建立后，应该随即进行目标的价值判断，使之能够成为以后评价教学成果的科学基准。因此，教学评价实施的次数和次序是由教学设计本身的内容、具体过程的需要决定的，与教学设计的各个环节密切联系。同时，在按一定程序完成各个设计环节之后，对其进行总结性的成果评价，更是十分必要的。所以，一般教学设计模式把评价作为设计过程的有机组成部分是顺理成章的事。

⑵评价使教学设计及其成果更趋有效

评价活动可以为教学设计者提供决策信息。决策过程按性质分为两种：一种是初始的决策过程，如依据人、物（学习资源）、费用、社会需求等信息，制订最初教学设计计划的过程；另一种是优化的决策过程，例如，依据有关专家的意见和反馈的意见，对初步制订的教学设计计划进行修改完善的过程。就实现教学目标的程度而言，每一次评价活动都可能发现存在的问题，说明教学设计方案（或教学成果）的状况，为决策工作提供可靠的依据，也促使教学设计方案（或教学成果）达到更高的水平层次，更好的适合教学设计活动的价值基准。可以说，没有评价环节，教学设计过程就会缺少一种重要的内部动力，教学设计成果也难以达到真正完美。

⑶评价能调节教学设计人员的心理因素

教学设计是一项富有创造性和改革思想的实践活动，要使教学设计人员富有成效地从事工作，必须对他们的心理进行调控，激发其创造的欲望和改革的动机。教学设计中的评价环节是对设计者的关于工作成果的价值观念进行认同的重要措施，评价活动中表明自己的价值观念被认同的信息，是对他们最直接、最有力的奖赏，能使其在心理上获得成功感和满足的体验。没有评价的教学设计，其工作人员的价值观得不到及时认同，必将大大削弱他们的积极性和创造性。

8．课堂教学的评价指标有哪些？教材p254-256，答题时适当展开 1.与目标因素有关的指标（3条）； 2.与学生因素有关的指标（3条）； 3.与教师因素有关的指标（4条）4.与教材因素有关的指标

5.与教学方法与管理因素有关的指标

9．制约教师教学艺术发展的内在因素是什么？教材286-289 教学艺术发展的内在因素有：

（1）师德修养。良好的师德修养是教师从事教育劳动所遵循的行为规范的必备的品德。教师的职业道德对于教学艺术境界的开拓与加深起着决定性作用，它也是教师对教学艺术追求与创新的直接内在的最根本性的动力。

（2）认知水平。认知水平包括认知结构、体悟与表达、教学技能等多个方面。教师丰富的专业知识、广博系统的知识领域、娴熟的教学技能，是教师创造良好的教学艺术的基础。

（3）思维品质。教学艺术学科教师的思维品质具有独立性、广阔性、敏捷性、流畅性、灵活性、深刻性、批判性与创造性的特点。

（4）个性与人格特征。教师的个性特征表现在个人的兴趣与爱好、情感与气质，自主性和独立意识等等。教师的人格魅力是教学艺术中最宝贵的内在力量。

四．论述

1．试述教学媒体设计的心理学依据。教材p200-203 参考： 与教学媒体的设计密切相关主要心理活动主要有：注意、知觉、记忆和概念形成等四种。

“注意”有5种特性：选择性，人们一次只能注意到环境中的一小部分，而且其中被看得清楚的只是视野中的中心部分；新颖性，刺激物的新颖性容易成为注意的对象；简洁性，简洁的呈现易于集中注意，为此，在画面中应尽量删除无关的背景和多余的细节；适中性，难易程度适中的刺激较易引起注意；期望性，学习者的期望可以对注意产生强烈影响。

知觉和教学媒体设计密切相关的特征有3条：整体性，学习者并不把对象感知为许多孤立的部分，而总是把它感知为一个统一的、有意义的整体；相对性，知觉不能用绝对值表示，只能通过比较来衡量（人们对距离的判断是相对的、对大小的判断是相对的、对运动的判断是相对的、对亮度的判断是相对的）；对比性，当两种事物的属性难以区分时，应将它们放在一起呈现，而不是分开，并在画面上用不同的颜色、字体或符号标出它们的不同点；或是将细微的差别加以放大。

记忆和媒体设计有关的特性有2条：组块性，对欲呈现的内容进行组块将减轻学习负担并提高记忆质量。组块的方法可以是空间分组、时间分段或根据有关概念进行语义分类；有限性，人类的短时记忆容量是7±2个组块，因而是有限的，但是同样的知识内容，只要改变组块的形式就有可能扩充短时记忆的有限容量。

形成概念是较高层次的认知过程，包括：概念的名称、概念的定义、概念的属性、实例（亦称正例）和非实例（亦称反例）。概念形成过程的4条规律：从实例出发而不要从定义出发，即按实例→属性→定义→名称的顺序；使用正例和反例，借助正、反两方面经验完整、确切地掌握概念；应使用与正例相近的反例，使用与正例相近的反例，提高学生的辨别能力和获得确切的概念；列出属性表比直接用文字定义概念有效，属性表的表示要比句子表述更简明、直观。

第五篇：个人理财多选题答案

A6.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（A保险B.自住房）。

3、按照保险标的不同，保险可以分（A.人身保险B.财产保险 C.责任保险）。

2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（C.保证收益理财计划 D.非保证收益理财计划）。

B1、保险具有（B.经济补偿 C.资金融通 D.社会管理）功能。

2、保险理财的原则是：（A.保值增值 B.转移风险 D.量力而行）。D5.典型的先付年金包括：（A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费）。

3、对于下列（）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。A.年所得12万元以上的

B.从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元 C.从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人

D.从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元

F7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A 死差益 B.费差益 C.利差益）。G1.个人理财目标有以下几方面的特征：（A.周期性B.阶段性D.总体性）。8.股票基本分析包括：（A 宏观经济分析B 行业分析E.公司分析）

2、购买银行理财产品的步骤包括：（A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力 C.了解投资者购买的产品 D.选择一个信任的银行）。

5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（A.5年以上 D.5年（含5年）以下）种。

1、根据组织形式的不同，基金可分为（A.公司型投资基金B.契约型投资基金）。

2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（C.封闭式基金 D.开放式基金）。

4、根据投资对象的不同，基金可分为（B.债券基金C.货币市场基金 D.指数基金）。

6、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（A.外国货币，包括钞票、铸币等 B.外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等 C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D.其他外汇资金）。

5、根据外汇交割时间，汇率分为（C.远期汇率 D.即期汇率）。

6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（A.买入汇率B.卖出汇率 D.中间汇率）。

9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（A.保本型B.不保本型）两种。

2、根据成色的高低，可把熟金分为（A.纯金 B.赤金C.色金）三种。6.根据成色的高低，熟金可分为：（C 纯金 D赤金E.色金）

5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（）。A.发行人的董事、监事、高级管理人员

C.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员

D.保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员 H3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制限幅为前一天收市价的（A.±10% D.5%）。

4、红利分配有两种方式：（B.现金红利C.增额红利）。

8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（A.没有卖空机制B.没有融资放大的机制 D.必须持有可卖出的货币才能交易）。

10、合约现货外汇，（C.可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入）。

1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（C.熟金D.生金）。

3、黄金有三种基本价格：（B.生产价格C.市场价格 D.官方价格）。

4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（A.可双向交易C.保证金交易 D.每日涨跌停幅度）。

5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（A.投资、收藏两相宜 B.套现方便 C.抵御通货膨胀的负面影响 D.获得掌握财富的永久自由）。J3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（B.买入并持有策略 C.恒定比率调节法 D.非恒定比率法）。

4、交割通常采用以下几种方法：（A.Ｔ+ 0 B.Ｔ+ 1 D.Ｔ+ 3）。6.技术分析的三个假设前提包括：（A价格反映市场一切信息B价格运动具有趋势性D历史会重演）

7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩）。

6、健康保险按照保险责任可以分为（A.疾病保险 B.收入保障保险C.医疗保险 D.长期护理保险）。

8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（B.报销型 C.津贴型D.给付型）

M6.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（A.流动性不足C.监管空缺D.操作不透明）。11.目前我国个人外汇理财方式有.：（A个人外汇理财产品B个人外汇交易C 外汇通知存款D 外汇协议存款）

12.目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（A 美元B日元C 港元D 欧元）

6、某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（B.李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费 C.保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付）

P7.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（A储蓄率高C.进行退休规划）。

Q3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（A.法律依据不同 B.法人资格不同 C.投资者的地位不同 D.融资渠道不同）。7.其他财产信托包括：（B无形资产C 股权D 债权）S4.实现个人理财目标应注意因素：（A.时间性C.可行性D.操作性E.现实性）。

4、税收筹划的原则是（A.合法性B.综合性 C.节税效益最大化）。6.税收筹划策略包括.：（A 收入转移B收入延期C 收入项目福利化 E.收入项目费用化）1商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（B 理财顾问服务D.综合理财服务）。

3、商业银行开展个人理财业务实行（A.审批制 D.报告制）。

4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（）。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

1、税收的功能主要有（A.代表权 B.再定价 C.再分配 D.财政收入）。T9.投资连接保险具有以下特点：（A 具有保障和投资双重功能B 不存在固定利率C投资风险完全由被保险人承担D 需要单独设置账户）

W2.我们把理财价值观分成四种类型即（A偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型）。

1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（A.柜台委托 C.网上交易D.电话委托）

2、委托交易品种主要包括：（A.股票 B.债券 C.基金D.国债回购）。

1、外汇必须具有以下三个基本特征：（A.国际性 B.可偿性 C.可兑换性）。X3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(B.投资基金 C.信托产品 D.国债

2、下列（A.在中国境内定居的自然人 B.中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民）需就其来自全球范围的收入纳税。

5、香港股票市场的投资品种有（A.蓝筹股 B.红筹股C.窝轮 D.交易所交易基金）。

6、现金红利的处置方式有：（A.现金领取B.抵缴保险费C.购买交清增额保险 D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息）。

1、信托的设立条件有（A.信任基础 B.特定目的C.信托财产D.书面契约）。

2、信托设立的书面形式一般有（A.信托契约B.个人遗嘱C.个人宣言 D.法院依法裁定的命令）。

3、信托理财的特点包括：（B.信托财产的安全性强C.受托人责任重大D.受托人管理信托财产更方便）。

4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（A.信托财产和委托人的财产相隔离C.同一信托公司的信托财产之间相隔离 D.信托财产和信托公司的固有财产相隔离）。

5、信托可以将财产的所有权与（A.受益权 C.管理权）分离。6.信托构成的基本要素有：（A 委托人B受托人C受益人D 信托财产E.信托契约）

Y1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况 C.制订客户财务管理目标和计划 D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标）

5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A.认购费B.申购费C.赎回手续费 D.管理费）。

8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（A 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离B 信托财产不受委托人、受托人的债权人追索C 信托财产不受受益人的债权人追索D 投资领域多元化）

9、影响应纳税额通常有（B.计税依据 C.税率）因素 Z8.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（A.利率水平B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策）

7.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？ A.保守型 B.轻度保守型 C.均衡型 D.轻度进取型E进取型 8.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境）。

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（A.外币贬值C.本币升值）。

4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（A.外币贬值 C.本币升值）。

6、债券按实物形态区分为哪几种？（A.实物券 C.凭证式债券 D.记账式债券）7.债券按发行主体不同，包括：（B记账式债券C 政府债券D金融债券E.公司债券）

4、资产配置的步骤包括：（A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合）。