中国银联信用卡调查报告

第一篇：中国银联信用卡调查报告

中国银联信用卡调查报告

中国银联的一份统计报告显示，截至今年5月底，我国信用卡累计发行亿余张，而在XX年，国内信用卡的数量还仅为300万张。从300万到亿，表面上反映出国内信用卡业务发展的空前繁荣。可谁又会想到，在风光背后，发卡机构的“卡海”战术却有着作茧自缚的无奈。

“卡海”战术作茧自缚

透明卡、发光卡、限量版……记者偶尔“参观”朋友小于的钱包，发现这个潮流女孩竟拥有着不下十张花花绿绿的银行卡。除了单位发工资用的借记卡外，对于其余各张卡的办卡原因，她倒是记得清清楚楚：“这几张纯粹是好玩好看，还有几张貌不惊人的，都是办卡的时候送了小礼品，钥匙圈、指甲刀、沙发靠垫什么的。”

其实，这些近年来在吸引客户方面屡立奇功的“花花绿绿”们，背后却蕴藏着高额的投入。“银行卡都是免费赠送，其制作成本最低也要5元左右，一些特殊形状和工艺的银行卡制作成本就会更高，其中还包括很大一部分不激活的睡眠卡。”某银行信用卡部业务人员对着记者大倒苦水，“还有礼品赠送的前期投入。这一手段很有效，但随着各银行竞争逐渐激烈，办卡送礼的档次越来越高，银行也越来越不堪重负。”据了解，日前在某银行办卡送礼的礼单上，竟然出现了价格不菲的“乐扣乐扣”三件套，成本近百元。

为了在银行卡市场中占据更大的市场份额，国内银行在人力成本的投入方面更是不惜血本，甚至“屈尊”与路边小贩一起打起了“马路游击战”，各大写字楼的安保人员见到手提“蛇皮袋”的银行卡销售人员也是头痛不已。“销售人员都是基本底薪加上销售提成，人工支出的费用占据发卡成本的很大比重。”该人士表示，“虽然是一张桌子加上一块宣传板就能营业，但如果需要进入展览现场、校园内部等地，还要有额外支出。”

当初，各大银行怀揣着提高中间业务盈利能力和占据国内信用卡市场的理想投身市场，但是，高额的先期投入让其陷入了作茧自缚的怪圈之中———一方面，有业内人士算了一笔经济账，银行卡前期的平均成本60多元，外加邮寄费用一年花费数千万元，大多数银行信用卡还实行首年免收年费的政策，一张单卡直接成本实际已经突破百元；而另一方面，为实现盈利，银行必须继续实行扩张政策。因为国际惯例显示，信用卡业务一般要3到5年才能盈利，发卡量达到100万张才能够进入盈利阶段。但在中国市场上，一家银行如果没有300万张“活卡”，就很难达到盈利。特别对于中小银行来说，前期不能累积足够的客户数量，将很难与大银行竞争。

过速发展“虚火”上升

尽管前期投入不菲，但银行卡尤其是信用卡业务进入盈

利阶段后巨大的潜在收益，还是令各大银行垂涎不已。目前信用卡的收益主要来自三方面：

一是来源于年金收入，但随着优惠措施的逐步加大，这部分收入的比例已越来越低，很多银行的信用卡第一年都是免年费的，第二年只要刷卡满6次或12次即可免年费。

二是持卡人如果不能按期还款，必须扣除一定的滞纳金，但利率相当高。这对于银行来说，是一个很具有吸引力的业务，也是目前国内银行业最直接的一块收入。

三是消费手续费，这一块业务银行可以得到%-4%的手续费收入。消费手续费的提升需要依靠很大的客户总量，同时也需要信用卡活卡率、用卡环境、用卡使用率的提升，所以各家银行都在积极促进客户消费，搞分期付款、积分回报等活动，目的是让客户使用信用卡消费，只有使用它，银行才能产生佣金收入。

如此算来，在同期贷款利率为4%-5%的情况下，一张使用充分的信用卡利率可以轻松达到20%以上，能给银行带来极大的利润增量。

第二篇：信用卡使用情况调查报告

信用卡使用情况调查

据调查显示，2003年，中国信用卡发行量约为300万张。而到2006年底，达到5000万张，即使在金融危机影响下的2008年，也已经达到近1.3亿张。截止2009年12月，我国信用卡发行量已经突破3亿。信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。

当前，中国人的信用卡使用主要有以下五个特点。首先，信用卡的消费群体主要是青年人。61.5%的信用卡用户处在25岁到34岁之间，且主要以本科生与研究生为主。第二，信用卡消费金额普遍在3000元以内。据调查显示，74.6%的信用卡用户月均信用卡消费金额在1000元以下。消费金额在1000元到3000元的占18.8%。此数据反映大多网友持卡消费在理性消费范围内。第三，许多消费者都是因为方便实惠的原因选择信用卡。有调查显示，在办理信用卡的原因中，因方便时尚而办理的人占46.8%，出于信用卡先消费后还钱特征而办理的人占20.4%，想要用积分免费获得礼物的占14.8%。第四，目前部分消费者手中持卡过多。调查资料显示，有83.6%的消费者拥有一张或两张的信用卡，拥有两张以上信用卡的人数占16.4%。而最良好的消费方式是持有一张信用卡。第五，消费者主要的刷卡领域集中在超市、服装、网购及电子产品的购买等。尤其是网络购物。

关于信用卡的条款，其实很多用户对它的了解较少。73.6%的消费者清楚年费及其免除方式，但只有少部分用户可以更全面的了解信用卡。比如，只有40%的消费者对转账和异地存取款手续费较清楚，27.4%的消费者清楚滞纳金，41%的消费者清楚透支利息，46.8%的消费者对挂失销卡业务较清楚。

关于消费者对信用卡的满意度，据调查显示，收入越高的人群其满意度越低，而教育程度也与其满意度成反比。收入少于1000元的群体，满意度89％；收入在1000元到2000元的群体，满意度为84％；收入在2000元到3000元的群体，满意度为77％；收入在3000元到4000元的群体，满意度为72％；收入高于4000元的群体，满意度仅为65％。从整体的满意度上看，上海的信用卡持有者满意的占了73％，北京的信用卡持有者满意的则占到51％。在满意的人群中，50%的消费者对信用卡银行网点多比较满意，36。4%满意与额度大，28.2%满足于还款方便。

那么，人们为什么会使用信用卡呢？随着国内经济的发展，我国目前已处于消费增长期。饮食、服装、电子产品等方面成为信用卡消费热点，因此信用卡方便快捷的消费方式受到了大多数人追捧。网上购物成为人们主要使用的项目。持卡消费是一种时尚。方便，是年轻人其选择信用卡的主要原因。、超前消费的理念大学生没有固定的财源收入，绝大多数人是靠父母每月给的生活费。在外紧急需钱时，不意思问父母要，此刻信用卡算是派上了大用场，解了燃眉之急。

白领阶层如今身受买房、买车等生活和事业上的压力困扰，信用卡也悄然进入他们的世界。潇洒花钱，透支消费，对于求方便、惜时如金、追求时尚的白领来说不仅过了把瘾，也减轻了压力。

信用卡在我国发展十分迅速。它流行的原因就是它有许多现金比不上的好处。首先，信用卡是人资金紧张时的最佳帮手。它可以缓解资金困难，而且在一定时间内是无利息的。其次，信用卡使消费更轻松。它充当了我们吃饭，娱乐，购物的大管家，我们不用时时刻刻拿着钱包。同时，如今网上购物流行，信用卡的出现也给网络消费带来便利。再者，信用卡的 1

使用，也是个人积累信用及社会评判信用等级好办法。它还给我们带来了实惠的积分与汇款的节省。

当然，每个个硬币都有两面目前，信用卡的普及虽然给人们带来了方便，但是在使用过程中也出现了几大弊端。第一，盲目消费。随着科技的进步，物质生活水平不断提升。许多人为了显示自身的社会地位，不顾经济承受能力而大把用卡消费。而用信用卡消费是看不到现金的，对于金钱并没有那么敏感，最容易导致盲目消费。第二，透支过度。在几年前，有一项针对中国年轻人消费观念的调查显示，有接近63%的年轻人已经习惯提前消费，他们把信用卡的“透支功能”作为自己的坚强后盾。用信用卡分期付款买高档车、装修高档住房、买时尚电器等，已经成为年轻持卡一族的消费行为。第三，利息高。如果到最后还款日还没有完成还款，银行将按每天万分之五的利率收取利息，并且上期所有消费均不享受免息期。下期如仍然不能足额还款，利息按复利计算。第四，影响个人信用记录。信用卡和个人信用有关，如果长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行列入黑名单。第五、容易出现恶意盗刷。若信用卡丢失、密码泄露、个人信息被冒用，都有可能造成卡片被盗刷，会造成不必要的麻烦或损失。

如何正确使用信用卡

第一个方面：认真阅读你持有的信用卡的使用说明，学习信用卡相关知识。只有了解清楚了，才能避免被银行收取高额利息。

第二个方面：树立科学消费观，节制欲望，理性消费。

第三个方面：选择适合自己的信用额度。许多实用信用卡的人都认为信用额度越高越好。但是如果人们超过收入总额太多，就有可能还不了消费款项，从而逐渐沦为卡奴。如果没有收入的话，人们的信用额度在2000左右就可以了。

第四，不要让信用卡变成“睡眠卡”。银行业界人士提醒，信用卡并非越多越好，信用卡过于分散不仅不利于消费积累，而有可能产生信用不良的记录。甚至每天收取欠费利息。“一般来说，一个消费者手头最好不要超过3张信用卡”不需要的信用卡也要及时进行注销，以免产生不必要的费用。消费者在办理新卡时应量力而行，这样不仅避免资源浪费，还可减少故意套现等恶意行为的发生。

信用卡是对中国传统观念的挑战，而如何从正面健康的引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

第三篇：信用卡使用情况调查报告

信用卡使用情况调查报告

一、调查设计

1、调查时间：本次调查的时间从2011年8月1日开始，截止至2011年8月14日正式完成，历时14天。

2、调查方式：本次调查活动我们采用了问卷调查法，访谈法收集了大量的一手材料，同时我们还通过网络、报刊收集了大量与之有关的二手材料，这些一手资料和二手资料为我们调查报告提供了大量的宝贵经验。此次调查所使用的调查问卷共500份，采用的是随机调查的方式。

3、调查对象：主要是以20岁到40岁的青年人群为主,本科及以上学历的人群占大多数。

4、调查地点：西单图书大厦及周边快餐店，朝阳、通州、房山书店及快餐店等。

5、调查目的：了解消费者如何使用信用卡，并根据相关问题提出建议和对策，帮助消费者正确使用信用卡。

二、报告提要

据有关数据调查显示，中国信用卡发行量2003年约为300万张，而到2006年底，达到5000万张，即使在金融危机影响下的2008年，也已经达到近1.3亿张,截止2009年12月，我国信用卡发行量已经突破3亿。可见，信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。

随着国内经济的大力发展，尤其是在金融危机后，中国政府鼓励消费的政策实施，我国目前已处于消费的升值期。饮食、服装、电子产品等方面成为信用卡消费热点，因此信用卡方便快捷的消费方式、超前消费的理念受到了大多数人尤其是年轻人的追捧。然而，信用卡是对中国传统观念的挑战，而如何从正面健康的引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

2011年8月1日起，我们调查小组组对北京地区信用卡使用情况进行了问卷调查。截止8月14日共有500人参与调查，其中男性占到了46.8%，女性占到53.2%；年龄段以20岁到40岁的青年人群为主，本科及以上学历的人群占大多数，月收入5000元以下的人占近85%。

三、调查数据整理

1您的性别 A男 B女

2您的年龄

A20岁以下 B20—24岁 C25—40岁 D40—65岁 E65岁以上

3您的学历

A 初中及以下 B高中 C大专 D本科 E研究生及以上

4您的月收入

A2000元以下 B2000元—5000元 C5000元—8000元 D8000元以上

5您月均信用卡消费程度

A1000元以下 B1000元—3000元 C3000—5000元 D5000元以上

6您月均信用卡消费次数

A2次及以下 B2—8次 C8次以上

7您拥有信用卡张数

A2张及以下 B3—5张 C5张以上

8办了信用卡以后，您的月均消费额比没办信用卡时增加了多少？ A没有增加 B10%以内 C10%—20% D20%—30% E30%以上

9您如何还清每月信用卡的透支额？

A每次按时全部还清 B基本还清，偶尔还最低还款金额 C每次归还最低还款金额 D不能及时还清

10您通过何种渠道办理的信用卡？

A银行柜台 B网上办理 C代办（银行业务员的推销）

11您有哪家发卡行的信用卡（多张选择主要使用的）？

A中国银行 B工商银行 C建设银行 D农业银行 E交通银行 FG光大银行 H中信银行 I广发银行 J浦发银行 K民生银行M深圳发展银行 N其他

12您使用信用卡的原因？

A积分奖励 B 特惠商户折扣 C方便时尚 D看别人使用想尝试 E朋友介绍 F透支消费

13选择信用卡最看重的因素

A银行品牌 B年费、利息等费用 C积分优惠政策 D信用额度 EF刷卡安全性 G银行网点分布 H国内外使用便利性

招商银行 兴业银行 还款便利性 L

14您使用较多的信用卡功能与服务

A分期付款 B刷卡消费 C网上购物 D转账支付 E透支服务 F理财服务 G网上银行业务 H手机缴费等增值服务

15您的刷卡领域有哪些

A超市消费 B服装 C化妆品、保养品 D电子产品 E通讯 F旅游 G学习H取现 I餐饮 J娱乐 K境外消费 L网上购物

16您对以下条款清楚的有？

A年费及其免除方式 B转账、异地存取等手续费 C免息期 D滞纳金 E透支利息 F最低还款额 G挂失、销卡业务

17目前手中有睡眠卡吗（即办理后未开通的信用卡）A没有 B1张 C2张

D3张及以上

18您认为睡眠卡形成的原因

A费用过高 B卡过多 C银行服务差 D安全性低

E还款不方便 F只为了办卡的奖品 G没有，且不清楚

19对信用卡最满意的地方是

A银行网点多 B费用合理 C信用卡额度 D特惠商户优惠 E积分政策 F还款方便 G免息期长 H网上银行 20对信用卡最不满意的地方

A银行网点少 B费用过高 C信用卡额度低 D特惠商户优惠少 E积分政策 F还款不便 G免息期短 H网上银行

四、调查分析

1、年轻人多爱使用信用卡

调查显示，目前信用卡的主流消费人群以大学生、白领为主，这类群体对信用卡的接受性强，资金周转灵活性高。

对于大学生来说，持卡消费是一种时尚。方便，是其选择信用卡的主要原因；透支，更是令其又爱又恨。大学生没有固定的财源收入，绝大多数人是靠父母每月给的生活费。在外紧急需钱时，不意思问父母要，此刻信用卡算是派上了大用场，解了燃眉之急。

白领阶层如今身受买房、买车等生活和事业上的压力困扰，信用卡也悄然进入他们的世界。潇洒花钱，透支消费，对于求方便、惜时如金、追求时尚的白领来说不仅过了把瘾，也减轻了压力。

2、持卡消费普遍在3000元以内

据调查显示，持卡消费1000元以下占74.6%，1000元—3000元占18.8%。此数据反映大多网友持卡消费在理性消费范围内。持卡消费者养成理性消费习惯是很重要的，要做到按时、足额还款。如果不能按时还款，信用卡欠款的利息是要按照复利收取的。所以用信用卡消费之后，如果有能力全额偿还，尽量不要使用最低限额还款。因为如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的对应利息，而且是按透支消费款项全额计息。

3、刷卡频数低，习惯使现金

从调查到的消费者的刷卡消费频次来看，每月刷信用卡消费8次以上的受访者比例为22.8％，这部分消费者对刷卡消费的接受程度比较高，已经普遍形成了刷卡消费的习惯。每月消费2～8次左右的消费者比例为38.4％，每个月刷2次或以下的，还没有形成刷卡消费习惯的受访者比例为38.8％，由此可见，有刷卡消费习惯的消费者比例还是比较低的，大多数人还是使用现金消费。

4、目前部分消费者手中持卡过多

调查资料显示：有83.6%的消费者拥有一张或两张的信用卡，拥有两张以上信用卡的人数占16.4%。而最良好的消费方式是持有一张信用卡。

很多消费者的钱包里都有一大堆信用卡，可是也许你的刷卡消费能力也就是一个月1500的上限。卡多了，会造成一种幻觉，你貌似有很多钱，因为每张信用卡都可以消费。但你要记住，每一笔消费至多在50天后就要还账，如果没有钱你该怎么办？许多人会有一个错误的选择，从一张信用卡提现，来还另一张信用卡的透支。若是那样，你就已经“成功”地迈出了“卡奴”的第一步。

5、拒绝当卡奴！

近多半的人认为使用信用卡导致日常消费增加，刷卡没有节制，给其生活带来不便。由此可以看出，其一，信用卡体系仍需进一步完善，真真正正从消费者角度考虑，以便更好的为消费者服务。其二，消费者的自我诚信意识也需要进一步提高了，合理消费，拒绝当“卡奴”！

我们中国人的传统理财观念就是“量入为出”，虽说保守，但对于普通人来说却是理财的好方法。比如你一个月的收入是4000，出去生活日常开支，还有2500，那我们的建议是你应当至少存40%的预备金（约1000），其余的1500元即是你可以自由支配的收入，也是你每月应当控制的刷卡消费最高限。

6、部分消费者仍然不能充分利用信用卡的无息期

无息期，简单来讲就是：如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额,在上一周期内进行的消费交易可享受免息。但是，持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还款的待遇,须据实计收利息。

调查资料显示：消费者基本都能及时还清透支额，但仍有12.2%的消费者不能在无息期还完透支额，这使得他们不仅要多支付高额利息，还有可能遭受信用降级的危险。

因此，建议持卡人,为避免到期后遗忘还款的情况发生,您最好将信用卡与借记卡(或存折)绑定为全额还款,即可一劳永逸。

7、网络成为信用卡的新生军

消费者在选择信用卡上，53.6%是通过银行柜台，30.4%的人是通过银行业务员的热情推销，16%的人是通过网络。可见大家对于信用卡的选择已由过去的被动谨慎的态度转变为主动出击的态度。各家银行也是认准了信用卡市场的潜力，推出了形形色色的服务来满足消费者，热情的推销服务也是其必杀技之一。消费者对信用卡的了解从推销人员介绍的单一渠道变成了人员推销、网络等媒介的多种渠道。在各种媒介中，选择网络来了解、咨询信用卡的人群约占3/4以上，网络已成为了解信用卡信息的新生军。

8、工商银行成为消费者宠儿

此次调查显示，工商银行以118票，占23.6%的比例成为消费者拥有信用卡最多的银行。工商银行凭借其强大的银行品牌，便捷的银行网点及网络服务以及与其他行业的强强联合，打造出多种多样的优惠活动，因而深受白领和学生族的好评。中国银行以109票排名第二，中国建设银行以74票排名第三。

9、许多消费者都是因为奖品、积分、活动等选择信用卡

调查结果显示：在办理信用卡的原因中，出于积分免费获得礼物原因的占14.8%，因信用卡特约商户会员打折功能而办理的占14.8%，因方便时尚而办理的人占46.8%，出于信用卡先消费后还钱特征而办理的人占20.4%。

10、消费者选卡要求多

据调查显示，消费者在选择信用卡品牌时，会考虑到信用卡很多因素。55.2%的人考虑其手续费用，43.6%的人则考虑发卡银行的POS/ATM等网点的多少，24.4%的人考虑信用卡国内外使用便利性，20.6%的人考虑其积分优惠政策，16.6%的人考虑信用卡的透支额度，15.4%的人考虑其还款的方便程度，11.6%的人考虑其安全性。

网友对信用卡多方面的要求，也体现出我国信用卡并未使得消费者完全满意，例如最近利用信用卡转账套现的问题降低了老百姓对信用卡的信任度。在此方面，银行应该积极出面解决消费者的问题，信用卡不仅需要消费者的“诚信”作保障，同样也需要银行的“诚信”。

11、网购功能最抢手 在银行普遍提供的信用卡服务项目中：商户刷卡消费，网上购物成为人们主要使用的项目。由此，引发一系列需要银行和消费者共同关注的问题：例如信用卡消费的安全问题，不少人反映，在消费时商户很少核对关键信息，或是网上消费时关键信息可能被恶意盗取等。

这就要求，不仅消费者在进行交易时需要极其谨慎，银行也需要在信息保护与核对方面多加改善。

12、衣食消费是热点

调查显示：消费者主要的刷卡领域集中在超市、服装、网购及电子产品的购买等。可见，如果银行想扩大信用卡使用范围，加大在衣食方面的积分奖励、商户折扣等，这样便能吸引更多消费者使用本行的信用卡。

13、信用卡条款知多少

关于信用卡的条款，73.6%的消费者清楚年费及其免除方式，40%的消费者对转账和异地存取款手续费较清楚，52.2%的消费者清楚免息期，27.4%的消费者清楚滞纳金，41%的消费者清楚透支利息，52.6%的消费者较清楚最低还款额，46.8%的消费者对挂失销卡业务较清楚。

由此建议消费者，在办理信用卡时一定要问清各项收费，不清楚的，也要通过400等咨询电话查询清楚，再有要仔细核查对账单，这样才可避免不必要的损失。

14、拒绝睡眠卡

目前，近四成的人手中有睡眠卡。需要注意的是，睡眠卡并非不开通就永远不会收费。在规定年限后（由银行规定）睡眠卡自动生效，年费按规定收取。所以，如果您的信用卡不打算使用，请尽快销卡，这样才不至于造成不必要的损失。

在睡眠卡问题上，多数人认为是费用高，办卡太多所致。为避免睡眠卡的浪费，消费者在办理新卡时应量力而行，银行审核也应加强，这样不仅避免资源浪费，还可减少故意套现等恶意行为的发生。

15、消费者对信用卡的满意度

据调查显示：消费者对银行的满意度最高的依次是：网点多、额度大和还款方便。

然而，尽管国内信用卡市场迅速成长，但仍存在弊端。

消费者对银行服务最不满意的依次是：费用高、网点少和免息期短。另外，部分受访者还提到了售后服务普遍较差的现象等，这些都需要银行方面加强建设。

开展调查并不是一蹴而就的事情，尽管我们为此进行了各方面的分析，但由于我们收集 13 资料的渠道和方式有限，以及我们本身知识结构与社会经验的局限性„„导致我们本次调查必然有其不可避免的局限性，如有不足，还望指正。

五、体会(未整合)

第四篇：大学生信用卡使用情况调查报告

大学生信用卡使用情况调查报告

为了详细掌握在校大学生使用信用卡的情况，我们开展了实际调查。调研的时间从2010年12月20日开始,到2010年12月26日正式完成,历时7天。本次调研活动中我们采用问卷调查法、访谈法收集了大量的第一手资料。共发放问卷100份（问卷见附表），调查对象是目前湖北大学虎溪校区就读的大学生，其中男生55份，女生45份；大一学生25份，大二学生45份，大三学生30份；同时还访谈了6位大三的同学。大学生的平均消费水平在600至800元之间，符合正态分布。所抽取的样本范 围覆盖大

一、大

二、大三所有的学生，采用的是随机抽样调查的方法，有充分的代表性、科学性，可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。下面我将详细的介绍我们的调研结果。

1大学生信用卡的使用现状

1.1大学生持有信用卡的情况

我们的统计结果显示，41%的在校大学生拥有信用卡，而且其中17%的大学生拥有两张或两张以上的信用卡（见图Ⅰ），信用卡的普及率已经较高。大学生信用卡在短短的几年时间里迅速扩张，虽然现在还没达到半数，但扔可看出大学生信用卡强劲的发展势头，越来越多的大学生将会使用信用卡。由于大学生是以后的主要各户群，因此各商业银行都采取各种手段吸引学生开办信用卡，这种情形在学年初的时候更是壮观。目前国内大学生信用卡的普遍额度为单张2000元人民币，根据计算，17%拥有4000元以上的总额度。而大学生每月平均消费额为650元左右。大学生属于无收入群体，每月消费额与信用卡额度之间的巨大差距，实质上为大学生信用卡坏账提供了前提条件，而且目前各银行在大学城的营业网点均较少，很难满足如此庞大的信用卡服务，因此也容易留下隐患。

70%60%50%40%30%20%10%0%0张1张2张大学生信用卡持有情况3张4张系列1

图Ⅰ

1.2大学生信用卡的主要用途

我们的调查发现:大学生信用卡的主要功能是网上支付。网上支付的比例高达83%，其余的功能如异地汇款也占有12%的比重，而刷卡消费所占比例特别低（见图Ⅱ）。一般而言，信用卡的主要功能是透支消费，这些都是在大型商场、超市使用信用卡消费，也就是说信用卡的透支主要是刷卡消费透支。但是，这种情形在大学生中却并不显著，这里面的原因值得我们思考。经过我们的研究，发现主要有三个原因:

一、由于大学城处于郊区，商业设施比较滞后，各种大型的商场、超市更是少见，加上距离市区较远，上市区购物很不方便，因此越来越多的大学生选择在网上购物，这样方便。

二、电子商务的发展，迎合了大学生的需求，以淘宝网为代表的网店提供的服务越来越优质，质量也有保证，因此越来越多的人选择网购。

三、现在的大学生越来越不喜欢出门，“宅男”“宅女”这些词汇的出现就是最好的证明，由于他们不愿意亲自上街购物，因此网购也就成了最好的选择。因为以上这些原因，网上支付成为大学生信用卡的主要功能也就不足为奇了。

网上支付异地汇款刷卡消费

图Ⅱ

1.3男女生在信用卡使用上的差异

前面我们已经分析了由于越来越多的“宅男”“宅女”的出现，信用卡网上支付业务成为主要用途。但是在具体支付项目上也存在很多不同点，分析这些不同点，便于我们对大学生提出切合实际的建议，帮助他们养成良好的消费习惯。

1.3.1男女生信用卡支付项目的差异

在调查中我们发现，男生使用信用卡的最大支付项目是购买鞋子，占到62%，往后依次是购买电子产品、购买服饰、其他项目，分别占到18%、15%和5%。（见图Ⅲ）我们曾与几位同学进行交谈，他们告诉笔者，男生一般很喜欢球鞋，网店上的鞋子种类多、样式也多，可以充分的满足自己的要求，而且买鞋子也很简单，网店的信用也很好，所以大家很喜欢在网上购买鞋子；但衣服就不一样了，远没有那么简单，因此很少看到有男生会在网上买衣服。与男生不同的是，女生的使用信用卡最大的支付项目是购买化妆品，占到了56%，这也不难理解，化妆品的质量要可靠，网店信誉一般都比现实中的商场更高，而且价格有时候还便宜得多，因此很大多数女同学喜欢在网上买化妆品 ；除了化妆品之外，其余的几项依次是其他项目、购买服饰和购买鞋子，分别占30%、11%和2%（见图Ⅲ）。很多女生表示他们很喜欢在网上买点小装饰品、背包一类的，买的东西种类比较多、比较分散。通过以上分析也可以看出现在大学生对

网络的依赖程度日益将强，可以预见在将来，网上支付额将继续大幅度的增长，信用卡在这方面的业务也有着很大的增长潜力。70%60%50%40%30%20%10%0%男生女生

购买服饰购买鞋子购买电子产品购买化妆品其他图Ⅲ

1.3.2男女生信用卡消费金额的差异

男生平均每月通过信用卡消费100元左右，而女生则在150左右，总体上女生通过信用卡指出的金额比男生要高许多，然而在消费水平上，男生每月的消费水平比女生高100元左右。这其中的原因值得思考，我们知道家庭的收入会从根本上决定一个人的消费水平，大学生家庭情况也确实不一样，从个人来讲，家庭收入是导致消费水平差距的主要原因，但考虑到男生、女生作为两大群体，从总体上讲学生家庭收入的影响就比较小了，因此，这种情况不是收入所导致的。笔者认为这主要是个人的消费习惯所决定的，男生一般而言，消费更多一些，出手阔一些，因此男生整体上消费比女生多；而女生更喜欢网购，每月通过网购支出的金额大于男生也就不难理解了。

1.4大学生信用卡的开户行情况

根据已调查的资料显示，超过50%的信用卡是中国银行信用卡，算上其余的国有商业银行的信用卡总数将超过80%；此外招商银行所占比重相对也较大（见图Ⅳ）。中国银行与重庆大学有密切的合作关系，因此大多数的信用卡选择中国银行也就不难理解；而招商银行主要是利用种种优惠和小礼品

吸引很多同学办理，占领较大比重，但不少同学反映他们的信用卡并未激活。由此可见大学生对各大商业银行的认知度相差很大，对国有股份制商业银行的信任远远大于一般性商业银行的信任，国有商业银行在信用卡业务上仍然有着传统的优势，一般性的商业银行要开拓市场面领着人们观念的挑战，因此在信用卡业务中，各大银行的之间的竞争是十分激烈的。

中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行招商银行

图Ⅳ

2大学生信用卡使用中存在的问题

2.1信用卡透支严重

信用卡的最大优点就是可以透支消费，而且额度不较大，还款时间长，每月只要归还最低还款额即可，这也是绝大多数大学生开办信用卡的原因。目前，有30%的同学经常性的透支300元，另外有26%的同学透支达500元，更有5%的同学透支高达700元以上，可见信用卡的透支现象已经非常严重。如此大的透支额与大学生的消费水平之间存在巨大的差距，很容易造成坏账，对学生、对银行都不好。

大学生信用卡消费刺激大学生超前消费，提前享受，不利于大学生科学消费观念和心理的形成。信用卡带来的超前消费，让大学生通过花未来的钱购买各种时尚及名牌产品，这种体验在无形中会强化他们对物质享受带来的快感的认同，加重了大学生之间的消费攀比心理，助长了他们的消费欲望以及消费主义和享乐主义在大学生心目

中的根基。这种消费主义与我们中华民族传统美德的勤俭节约以及理性消费观念的提倡恰恰是背道而驰的。一旦这种消费心理及行为成为一种习惯，就会使他们沉迷于物质享受和消费的诱惑之中，对大学生毕业以后的工作、生活都会产生及其消极的影响。

大学生信用卡的严重透支，也给银行给增加很大损失，迫使很多银行不得不停办大学生信用卡业务。银行向大学生发放信用卡主要有两个想法：第一，大学生易于接受超前消费的理念；第二，大学生发展潜力大，银行希望借此树立部分学生对银行品牌的认可度。当初招商银行等银行争相发行高校联名卡，也主要基于培养潜在长期客户的考虑，提前抢占大学生信用卡这块市场。然而，大学生信用卡居高不下的不良率使得银行开始为当初的大肆扩张买单。大学生没有稳定的收入来源，却容易产生消费冲动，有的甚至“以卡养卡”，成为“卡奴”。由于坏账率太高，许多银行纷纷停办大学生信用卡业务，从中也可看出大学生信用卡透支现象之严重。

2.2大学生信用卡知识极其缺乏

很多大学生在对信用卡并不了解的情况下，受种种诱惑仓促开办信用卡。银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式，绝大多数同学都是通过银行在校园的促销活动了解信用卡和办理信用卡。我们的调查发现，65%的同学不知道年费及其免除方式，78%的同学不了解信用卡的最低还款额，68%的同学不知道透支利息，至于信用卡理财工具则更是有96%的同学不知道，大学生对信用卡知识的缺乏到了令人吃惊的地步。正是由于大多数人对信用卡的知识不了解，加上过度消费，导致很多同学忘记及时还款，造成不良信用记录，对以后买房、买车、投资贷款也有消极影响。

2.3信用卡还贷压力大，个人信用受威胁

由于受消费主义的影响，不少大学生都喜欢超前消费、高档消费，高消费、名牌消费成为不少学生所崇尚的消费观念, 追求物质享受的强烈愿望和个人动机在某些人身上得到明显的体现, 为了满足自己的欲望，他们开始过度的使用信用卡的透支额，由于缺少理性消费意识，在生活中往往不顾后果的放纵消费的欲望，导致欠下高额的信用卡贷款。信用卡有最低还款额的要求，利息也比较高，而大学生的个人实际 6

支配收入远远不足以还贷，这给不少学生造成巨大的经济压力，为了还贷，有不少大学生甚至沦为卡奴，开办多张信用卡，拆东墙补西墙，造成恶性循环。

我国已经建立起个人信用制度，用以督促全民重视自己的信用。信用卡的使用也与个人信用相关联，当不能及时还贷的时候，就留下了个人信用不良记录。自从大学生信用卡开办以来，短短几年时间，已经出过很多这样的案例，很多大学生的个人信用受到损害，对他们以后的经济生活造成很大的影响。

3对大学生信用卡使用中的建议

3.1加强学习，树立正确的消费观

思想观念最为重要，作为中国社会主义建设事业的接班人，广大的大学生一定要加强思想道德学习和修养，努力提高思想觉悟，树立正确的世界观、人生观以及金钱观，自觉抵制享乐主义、拜金主义的不良倾向和从众心理的影响；提倡“合理与适度”消费，反对过度消费、高消费、超前消费，继承和发扬中华民族勤俭节约、艰苦朴素的优良传统。大学生一定要树立正确的消费观，养成良好的消费习惯，理性的根据家庭的的经济状况合理的消费，而不应当迷失自我，陷入享乐与攀比的漩涡之中不知自拔。

3.2自觉了解信用卡知识，慎重办理信用卡

很多大学生都是因为不了解信用卡业务而给自己造成很大麻烦，甚至因此留下不良的信用记录。因此，大学生一定要自觉地掌握信用卡的常识性知识，了解信用卡的业务，在这个基础上办理信用卡就可以避免很多支出和损失。作为大学生，信用卡的基本知识如透支额、透支利息、最低还款额、年费及免除方式、滞纳金等等基本业务一定要了解清楚，同时还要养成良好的信用卡使用习惯，合理透支。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录。所以，每月都要及时核对信用卡账单，及时还贷，爱惜自己的信用。

3.3重视个人信用，建立良好的信用记录

当前，我国已经学习西方国家，开始建立个人信用制度。个人信用制度与每个人的利益切身相关，直接与以后的住房贷款、投资贷款、保险业务等相联系，随着我国个人诚信系统的日益完善，信用状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果，因此每个人都要十分的爱惜自己的信用记录。我们大学生从学生时代起就应该学会建立良好的个人信用。在信用卡的使用中，养成良好的消费习惯，及时还款，以形成良好的还款记录，建立良好的个人信用记录。这样有利于金融机构评估信用等级，对我们今后人生的发展也是极为有利的。

第五篇：中国信用卡调查报告

肯锡:中国信用卡市场可能走向全线亏损 调查背景：麦肯锡公司继去年后对中国信用卡市场展开了第二次调研活动，中国信用卡调查报告。据麦肯锡预测，中国的零售信贷市场将呈指数增长，而仅仅信用卡，2013年利润将达到130亿～140亿元，成为仅次于个人住房贷款的第二大零售信贷产品，愈发成为银行的核心业务和主要利润来源之一，调查报告《中国信用卡调查报告》。消费者对信用卡的态度、信用卡使用习惯、信用卡的获取渠道、对积分计划的偏好以及在各银行大肆发卡的背后，还有哪些隐忧，是本次调查和问卷的主要内容。调研方法、范围：调研在上海、北京、广州、武汉和成都五个城市与2000多名消费者进行了面对面的问卷访谈。这些消费者中包括信用卡持有者、准贷记卡持有者和潜在信用卡使用者等群体。主要结论：中国信用卡业务的高速崛起为各大银行带来了巨大商机。但与此同时，国内信用卡发卡商们正面临着前所未有的严峻挑战。信用卡发卡商是否具有平衡风险与收益的能力是其成败与否的关键。如何扭亏为盈，避免中国信用卡市场走向整体长期亏损，战略转移已刻不容缓。