09个人理财考点

第一篇：09个人理财考点

2009年《个人理财》考点精粹一（1）

编辑整理：中国银行从业资格考试网 文章日期：

2009-9-2 10:32:42

（一）单选题

1.目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.声誉风险

2.某1年期零息债券的年收益率为16.7％，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。A.0.05 B.0.10 C.0.15 D.0.20 3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行（）。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率 B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率 C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率 D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

4.期货交易者可以通过在期货市场上进行（）交易来达到降低价格波动风险的目的。

A.套期保值 B.投资组合 C.投机 D.无风险套利

5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是（）。A.持有待售类资产 B.持有到期的投资 C.贷款 D.应收款

6.下列不属于压力测试假设情况的是（）。A.利率增加500基点 B.信用价差增加300个基点 C.正常经营状况

D.主要货币相对于美元升值15% 7.下列关于风险的说法，错误的是（）。A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

8.不属于流动性基本要素的是（）A.时间 B.成本 C.资金数量 D.资产规模

9.保持充足的流动性是一家银行维持经营的（）A.充分条件 B.必要条件 C.充要条件 D.关系不大

10.流动性是指商业银行在一定时间、以（于偿还债务或增加资产的能力。A.最低 B.最高 C.合理 D.市场

11.资产流动性强的特征是（）A.变现能力强，所付成本低 B.变现能力强，所付成本高 C.变现能力低，所付成本低 D.变现能力低，所付成本高

12.下列哪种发球最具流动性的资产（A.票据 B.现金）的成本获取资金用）C.股票 D.贷款

13.负债流动性强的特征是（）A.筹资能力强，筹资成本低 B.筹资能力强，筹资成本高

C.筹资能力低，乔迁资成本低 D.筹资能力低，乔筹资成本高

14.下列哪种存款往往被看作是核心存款的重要组成部分（）A.同业存款 B.个人存款 C.公司存款 D.机构存款

15.香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为（）A.10% B.15% C.20% D.25% 16.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率为维持在（）以上 A.10% B.15% C.20% 4 D.25% 17.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的（）A.资产规模和负债规模相当

B.到期资产数量（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况 C.资产和负债的期限相同 D.资产和负债的金额错配

18.最常见的资产负债的期限错配情况指（）A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.部分资产与某些负债在持有时间上不一致 D.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

19.商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构 A.利率 B.物价指数 C.宏观经济政策 D.突发性因素

20.在计算资产流动性时（）应从各类资产中扣除 A.不可出售的贷款组合 B.可出售的贷款组合 C.存在严重问题的贷款 D.抵押给第三方的资产

21.下列属于零售性质资金的是（）A.居民储蓄 B.同业拆借 C.发行票据 D.回购

22.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于（）影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险

23.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拔与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于（）对流动性的影响 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险

24.不良贷款及坏账比率显著上升，属于承担过多的（）同时增加流动性风险 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.战略风险

25.商业银行的（）是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力 A.安全性 B.流动性 C.收益性 D.风险性

26.从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（）A.安全和收益 B.总行和分行 C.款和存款 D.资产和负债

27.流动性需求和流动性来源之间的（）是流动性风险产生的根源 A.不匹配 B.匹配 C.两者没有关系 D.以上都不对

28.商业银行的流动性需求的变是（）A.容易预测的

B.可以预测但很难精确预测 C.不可能预测的 D.以上都不对

29.严重的流动性问题可能导致所有的债权人（），同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会寸步导致银行倒闭 A.付款 B.挤兑 C.追索 D.支付

30.下列不属于金融风险形成的损失的是：（）A.预期损失 B.非预期损失 C.资金损失 D.灾难性损失

31.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ABCD）损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 32.基金应该公开披露的信息包括（ABCE）。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B.基金募集情况

C.基金份额上市交易公告书 D.基金净资产、基金份额净值

E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 33.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ABDE）。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

34.关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ABCDE）。A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

35.期货交易所有（ABDE）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A.允许会员在保证金不足是进行交易 B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C.违反保证金安全存管监控规定 D.不限制会员的实物交割总量

E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

36.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ABCD）。A.出具虚假仓单

B.违反规则，限制交割商品入库、出库 C.泄露与期货有关的商业机密 D.违反国家规定参与期货交易 E.期货交易所不限制实物交割总量

37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（BCE）相关资料报送银监会。

A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料

38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ABCD）等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况

39.根据规定，商业银行应具备（ABCDE）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件

40.个人理财产品的风险管理内容包括（ABCDE）。A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理 C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E.风险提示

41.被认为是最复杂的风险种类是（）A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险

42.市场风险是指由于（）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。A.利率 B.汇率 C.市场价格 D.股票价值

43.下列不属于操作风险种类的是（）A.由人员引发的风险 B.由流程引发的风险 C.由产品引发的风险 D.由外部事件引发的风险

44.当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是（）A.大量存款人出现挤兑行为 B.结算系统出现故障，导致结算失败 C.贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国 D.商业银行出现经营决策错误，决策执行不当 45.国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围 A.债务人，债权人 B.债权人，债务人

C.债务人所在国的行为，债权人 D.债权人所在国的行为，债务人

（二）多选题在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.下列关于久期缺口的理解，正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加 B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少 C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响 D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 2.外部事件引发的操作风险包括（）。A.外部欺诈/盗窃 B.洗钱 C.内部欺诈 D.违反系统安全 E.监管规定

3.关于风险的定义，下列正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性 B.风险是损失的可能性 C.风险是未来结果对期望的偏离 D.风险是一切损失的总称

4.风险管理与商业银行的关系有（）

A.承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径 D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要

5.商业银行的风险管理大体经历了（）A.资产管理风险阶段 B.负债管理风险阶段 C.资产负债管理风险阶段 D.全面风险管理阶段

6.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有（）A.定量分析 B.定性分析 C.缺口分析 D.久期分析

7.全面风险管理体系的三个维度分别是（）A.企业的目标 B.全面风险管理要素 C.企业的内部结构 D.企业的各个层次

8.以下属于核心资本的是（）。A.股本

B.未分配利润

C.普通贷款储备

D.公开储备

9.商业银行风险管理部门的职责包括（）。A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B.根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策

C.核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估 D.全面掌握商业银行的整体风险状况 10.商业银行内部控制的主要原则包括（）。A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立

11.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。

A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

B.确认利益相关者的合法权利

C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息 D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管 12.损失的可能性有以下()表现形式。A.实际收益小于预期收益 B.实际收益大于预期收益

C.实际成本大高于预期成本 D.实际成本低于预期成本

13.以下关于会计资本的说法中，正确的是()。A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分

14.在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是()。A.所出现的结果有多种。B.出现的结果只有一种。C.具体是哪种结果事前不可预知。D.出现的结果能事前预知。15.下列说法正确的是（）A.信用风险又被称为违约风险 B.信用风险被认为是最复杂的风险种类 C.违约风险只针对企业而言

D.信用风险具有明显的系统性风险特征 16.下列属于市场风险的种类的有（）A.利率风险 B.汇率风险 C.股票风险 D.商品价格风险

17.下列属于操作风险的表现形式的是（）A.内部欺诈 B.实物资产损坏 C.业务中断和系统失灵 D.客户、产品及业务做法

18.与信用风险相比，市场风险具有（）特点 A.数据优势 B.易于计量 C.技术手段多样化 D.金融产品种类丰富

19.国家风险的基本特征有（）A.发生在国内经济金融活动中 B.发生在国际经济金融活动中

C.只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失 三）判断题

1.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（）2.风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。（）

3.损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（）4.威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。（）

5.1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。（）

6.全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式

7.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）8.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（）

9.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（）

10.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（）

11.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（）12.风险管理是商业银行的核心竞争力。（）

13.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。()14.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()15.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()16.战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（）

17.经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（）

18.声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。（）19.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（）

20.操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。（）

第二篇：银行从业个人理财考点总结

09银行从业个人理财考点总结

（一）什么是外汇？

答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币，包括纸币、铸币；(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；(4)特别提款权；(5)其他外币资产。

什么是汇率？

答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。

外汇的标价法有哪些？

答：(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，汇率下降。

(2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。

外汇市场的作用是什么？ 答：（1）充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此，外汇市场是国际金融活动的中心。

(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。

(3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。

09银行从业个人理财考点总结

（二）金融衍生工具有哪些？ 答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

金融衍生工具的特征是什么？

答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(2)杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。

有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易？

答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

金融衍生工具的交易方式是什么？

答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。(1)交易所交易，即场内交易。金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。(2)场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。

金融衍生工具市场的功能是什么？

答：(1)转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。

(2)价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。(4)优化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的；另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。

第三篇：银行从业个人理财考点总结

09银行从业个人理财考点总结

（一）什么是外汇？

答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币，包括纸币、铸币；(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；(4)特别提款权；(5)其他外币资产。

什么是汇率？

答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。

外汇的标价法有哪些？

答：(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，汇率下降。

(2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。

外汇市场的作用是什么？ 答：（1）充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此，外汇市场是国际金融活动的中心。

(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。

(3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。

09银行从业个人理财考点总结

（二）金融衍生工具有哪些？ 答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

金融衍生工具的特征是什么？

答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(2)杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。

有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易？

答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

金融衍生工具的交易方式是什么？

答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。(1)交易所交易，即场内交易。金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。(2)场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。

金融衍生工具市场的功能是什么？

答：(1)转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。

(2)价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。(4)优化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的；另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。

第四篇：银行从业个人理财考点总结

09银行从业个人理财考点总结

（一）什么是外汇？

答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币，包括纸币、铸币；(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；(4)特别提款权；(5)其他外币资产。

什么是汇率？

答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。

外汇的标价法有哪些？

答：(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，汇率下降。

(2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升；反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。

外汇市场的作用是什么？ 答：（1）充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此，外汇市场是国际金融活动的中心。

(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。

(3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。

09银行从业个人理财考点总结

（二）金融衍生工具有哪些？ 答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

金融衍生工具的特征是什么？

答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(2)杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。

有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易？

答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

金融衍生工具的交易方式是什么？

答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。(1)交易所交易，即场内交易。金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。(2)场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。近年来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。

金融衍生工具市场的功能是什么？

答：(1)转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。

(2)价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。(4)优化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的；另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。

第五篇：银行从业资格考试《个人理财》考点整理(三)

银行从业资格考试《个人理财》考点整理

（三）国外发展和现状

(一)萌芽阶段

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期

20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期

20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。国内银行个人理财业务发展和现状

中国商业银行个人理财业务的发展历程非常短暂，但增长速度却非常快。目前基本业务有：外汇理财产品和人民币理财产品。2006年后，结构性理财产品开始主导国内银行理财产品市场。