抵押贷款风险排查整治实施细则

第一篇：抵押贷款风险排查整治实施细则

庐江县农村信用合作联社抵押贷款风险排查整治实施细则

根据中国银行业监督管理委员会和安徽省农村信用合作联社统一部署及相关文件精神要求，为全面摸清抵质押贷款现状，化解案件风险，堵塞管理漏洞，务实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在风险突出的问题。现结合我社实际，对已抵质押贷款进行专项排查整治活动，具体要求如下：

一、组织领导

为确保排查工作顺利开展，排查整治工作分我社排查小组和各成员自查两个阶段实施，我社成立以王帮树为组长，鲁绍余为副组长，并成立排查工作小组。

（一）我社排查工作领导组： 组长：王帮树 副组长：鲁绍余

（二）排查工作小组：

第一组，组长：鲁绍余，成员：刘向红，王晓芳 第二组，组长：王帮树，成员：叶秀芳，张业玲 第三组，组长：王卫东，成员：许华林，陈延秀

（三）责任明确

本次排查清理活动由县联社不良资产管理中心负责，合规管理部、稽核部、风险管理部配合。各成员自查、我社排查，均须明确责任人员，建立排查台账。自查、排查人员也要出具书面承诺，承诺检查工作真实、有效。

（一）自查阶段

各成员要全力部署对本社抵质押贷款全面开展自查自纠活动，要统一思想，成立以我社自查整治领导小组，并8月10日完成自查工作，并将自查统计表和文字报告（内容主要分为三个部分：基本情况、存在问题、整改情况）加盖公章后上报至联社不良资产管理中心，电子版通过省联社OA网发送至风险管理部朱海燕邮箱。

（二）复查整治阶段

县联社将组织进行全面复查整治，复查整治自2011年8月10日开始，至2011年8月30日前结束。各排查小组于2011年8月30日前形成排查报告。排查文字材料、排查各类统计报表由风险管理部负责汇总。各规部门负责整理报表和文字材料上报监管部门。

（三）各成员自查，我社排查，要明确责任人员，建立排查台账。自查、排查人员须逐级出具承诺书，承诺检查工作真实、有效。对于确有困难暂时难以排查的贷款，要列出清单，明确贷款责任人员和排查责任人，限期进行排查如发现，如自查不尽职的、自查出问题不报告或对违规问题不认真处理的，将从严、从重追究责任人和相关责任人责任。

三、排查整治目的

通过抵押、质押贷款风险排查整治、摸清抵质押贷款风险状况，重点解决抵质押贷款手续不全、抵质押不足、重复质押、无效抵质押形成的风险隐患和业务办理中有章不循、违规操作、管理不尽职等问题，促进农村中小金融机构信贷业务合规管理水平的提升，防范操作风险、法律风险和案件。

四、排查范围

截止检查日，全县各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外）贷款。

五、排查内容及重点

重点查对：贷款手续是否齐全、程序是否合规、抵质押物的合法有效性、估值与抵质押率是否合规、贷款审批是否审慎、贷款条件是否落实、抵质押管理是否到位、抵质押物处理的合规性。

（一）抵押贷款

1、贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2、有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效（属小产权房抵押类单独统计明细表-无土地证，未提供名下此类土地的合规费用单据，但该宗秃顶作价的抵押类）；有无接受权属关系不清晰或有争议的抵押物，影响抵押效力（属小产权房抵押类单独统计明细表-无土地证，但该宗土地上房产作价的抵押类；在第三方估计报告中注明房产估价含未取得土地合法使用权的土地价格）；有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况；有无接受有特定的用途或难以变现的抵押；有无抵押物属第三方，内外勾结伪造第三方同意抵押证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。

3、有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作（须提供联社与评估机构的合作协议）；有无评估机构出具不符合实际的估价意见，低价高估、隐瞒抵押物瑕疵（属小产权房抵押类单独统计明细表-无土地证，未提供下此类土地的合规费用单据，但该宗土地作价的抵押类；已提供名下此类土地的合规费用单据，土地估价且估价高出取得成本类；在第三方估计报告中注明房产估价含未取得土地合法使用权的土地价格）；有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金；有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

4、有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款（属小产权房抵押类单独统计明表-无土地证，未提供下此类土地的合规费用单据，但该宗土地作价的抵押类；已提供名下此类土地的合规费用单据，土地估价且估价高出取得成本类；在第三方估计报告中注明房产估价含未取得土地合法使用权的土地价格）；有无审批通过不予揭示抵押物存在的租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同贷款申报材料中的抵押物价值和抵押率（属小产权房抵押类单独统计明细表）。

5、有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；哟无借款人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，与银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人与登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。

6、有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处置、调换，逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有限期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保证，造成权利凭证丢失、损毁、抵押物保险过期。

7、有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

（二）质押贷款

1、贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2、有无出质人主体不合法出质人不是质押物所有权人；有无法律禁止、所有权有争议的物品质押；有无借款人或第三人以虚假资料，编造、伪造权利证明提供质押；有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押；有无内外勾结，伪造、变造权利证明书，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。

3、有无提供虚假，伪造的质押物价值凭证；有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值；有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资金。

4、有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）置换质押物，诈骗信贷资金。

5、有无不按照规定签署质押合同或使用抵押合同文本错误；有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处置；有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续；有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。

6、有无质押权利未办理登记；有无质押物没有实际转移；有无质押不足值或提供虚假质押物。

7、有无质押期间质押物（动产）被转移、置换、盗窃、挪用、非法处置；有无质押物（权利凭证）保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。

8、有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处置清单）：有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被银行（信用社）工作人员侵占。

第二篇：土地抵押贷款风险排查报告(阜新)

中国农业发展银行阜新市分行

土地抵押贷款风险排查报告

省行：

按照总行《关于开展土地抵押贷款风险排查和规范管理工作的通知》（农发银办[2011]208号）要求，我行对以土地抵押担保的中长期贷款进行了全面风险排查，现将风险排查情况汇报如下：

一、排查总体情况

市行党委高度重视此项土地抵押贷款风险排查工作，对本次风险排查内容、步骤、时限等提出严格要求，并成立了由许世勤行长任组长，黄波副行长任副组长，各职能部室负责人为成员的风险排查工作领导小组。此次风险排查由信贷管理部牵头，具体负责指导督促和情况汇总工作。风险排查涉及企业8户，贷款金额138870万元。其中政府投融资类客户5户，贷款金额131894万元；分别为：阜新市土地储备交易中心，贷款金额70000万元，阜新蒙古族自治县土地收购储备中心，贷款金额7000万元，彰武县土地储备中心，贷款金额20000万元，阜新民族工业园区建设发展有限公司，贷款金额12394万元，彰武园区建设发展有限公司，贷款金额22500万元；商业性融资客户3户，贷款金额6976万元；分别为：阜新振隆土特产有限公司，贷款金额1277万元，辽宁田园实业有限公司，贷款金额5000万元，彰武县金

谷副食品冷冻加工厂，贷款金额699万元。

二、排查具体内容

（一）借款合同、抵押合同、抵押登记等各项手续和操作的完整性、合法性和合规性风险。

经排查，借款合同、抵押合同、抵押登记等各项手续完善、完整，内容真实、合法、合规，抵押贷款已落实相关信贷政策制度和贷款管理要求。

在借款合同、抵押合同、抵押登记等各项手续和操作的完整性、合法性和合规性方面无重大风险隐患。

（二）贷款抵押土地的合法性、合规性、真实性、足值性风险。

经排查，抵押土地中无虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权的土地进行抵押的情况；针对土地估值问题，经咨询评估机构、国土资源局，除彰武县金谷副食品冷冻加工厂抵押土地评估值较目前彰武县土地市场价格略低外，其余大部分土地评估值基本与当地土地市场价格吻合；以出让方式取得土地使用权设定抵押的，均有出让合同和出让金缴纳证明；除辽宁田园实业有限公司抵押土地闲置时间超过两年外，其余企业贷款抵押土地未出现闲置情况。

（三）政府投融资类客户土地抵押贷款风险。

此次风险排查涉及政府投融资类客户共有5户，贷款131894万元。经排查，抵押土地均由有权部门批准，相关证明文件齐全

合规，承诺了保障我行作为抵押权人的他项权利；用政府储备土地做抵押的农村土地整治中长期贷款，储备土地已完成土地收储手续，具备出让条件，且只为各级土地储备中心提供抵押，抵押值已扣除应上缴政府的土地出让收益，土地抵押价值能完全覆盖贷款本息。阜新市土地储备交易中心的贷款抵押土地已列入了土地出让计划，且将在我行贷款到期前出让，而彰武县土地储备中心和阜新蒙古族自治县土地收购储备中心的贷款抵押用地目前尚未列入土地出让计划；本次排查涉及以土地出让收入返还为质押的贷款企业2户，贷款金额27000万元，分别为阜新蒙古族自治县土地收购储备中心农村土地整治中长期贷款7000万元，彰武县土地储备中心农村土地整治中长期贷款20000万元，针对以上两户企业，地方政府及财政部门已同意将土地出让收入返还至借款人在我行开立的账户，同时将项目总投资和贷款利息确定为土地开发成本中，土地出让收入返还额测算能够全额覆盖贷款本息，贷款期限合理，均使用规划中的土地出让收入返还设定质押。

三、存在问题及措施

（一）辽宁田园实业有限公司土地抵押存在风险隐患。截止7月末，该企业产业化龙头企业中长期贷款余额5000万元，以阜新新澳房地产开发有限公司三宗土地使用权做为抵押，目前，抵押土地闲置时间已超过两年，原因为这部分土地为棚户区改造用地，该工程项目政府已暂停，造成土地闲置。如果政府强制收回土地，我行贷款将无抵押物保证，存在风险隐患。

（二）阜、彰两县园区土地抵押存在风险隐患。彰武园区建设发展有限公司和阜新民族工业园区建设发展有限公司的贷款抵押物都是机关、事业单位院内场地，阜、彰两县园区总计交纳了9292万元土地出让金后，土地变更为园区名下作为贷款抵押物，一旦财政还款来源不足时，抵押物变现难度较大，存在风险隐患。

（三）项目现金流不能覆盖贷款本息风险。2011年7月末，彰武县金谷副食品冷冻加工厂报表体现固定资产6552万元，在建工程余额1571万元，无形资产745万元，长期借款2730万元，短期借款1600万元。结合前期信贷风险排查，今年1-7月，该企业无销售收入，亏损123万元，现金流不能覆盖贷款本息，存在风险隐患。

根据土地贷款风险排查发现的问题，我行将从以下几方面加强管理，防范风险。

（一）建立土地抵押担保全方位动态管理机制。加强抵押土地管理，定期了解土地抵押的实时信息，适时评估抵押土地价值，一旦土地抵押出现问题，及时采取有效措施，控制贷款风险。

（二）加强对土地抵押贷款的监管。针对当前土地抵押现状对政府投融资类客户中长期贷款和商业性中长期贷款分类监管，同时结合银监局检查发现的问题，定期开展内部专项检查，清理排查风险问题，加强非现场监测，及时对土地抵押的风险进行提示。

（三）加强与政府部门之间信息沟通。国家土地政策调整频繁，地方政府也有不同的土地政策，与政府部门之间积极沟通，加强政策信息的收集，及时了解抵押土地是否存在缺陷等情况，防范抵押风险。

中国农业发展银行阜新市分行

二〇一一年八月三十一日

第三篇：抵质押贷款风险排查整治工作方案(样本)

全省农村合作金融机构抵质押贷款 风险排查整治工作实施方案

结合省联社“三项整治”活动方案要求，为全面查清全系统抵质押贷款风险情况，制定本实施方案。

一、排查对象

截至检查日，全系统83家行社各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外，下同）贷款。

二、时间安排

全系统采取集中排查整治，活动时间为2011年5月-10月，分两个阶段开展：

（一）2011年5月至8月为自查自纠阶段。要求各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查，重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职。同时，要求各行社对发现的问题即时纠正或落实整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。

（二）9月至10月为复查整治阶段。要求省联社各办事处根据辖内行社公司治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等因素确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数的20%。复查的重点是辖内行社自查是否认真有效、问题是否充分暴露、整改是否到位、责任是否落实。

三、排查整治重点

（一）抵押贷款排查整治重点 1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2.有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效;有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力;有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况;有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。

3.有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作;有无评估机构出具不符合实际的估价意见，低价高估，隐瞒抵押物瑕疵;有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金;有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

4.有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。

5.有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款

人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人与登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。

6.有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处臵、调换、逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、损毁、抵押物保险过期。

7.有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

（二）质押贷款排查整治重点

1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2．有无出质人主体不合法，出质人不是质押物所有权人； 有无以法律禁止、所有权有争议的物品质押；有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押；有无内外勾结，伪造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。

3.有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证；有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值；有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资 金。

4.有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）臵换质押物，诈骗信贷资金。

5.有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误；有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处臵；有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续；有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。

6.有无质押权利未办理登记；有无质押物没有实际转移；有无质押不足值或提供虚假质押物。

7.有无质押期间质押物（动产）被转移、臵换、盗窃、挪用、非法处臵；有无质押物(权利凭证)保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。

8.有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处臵清单）；有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被银行（信用社）工作人员侵占。

四、工作要求

为推动全系统“三项整治”活动有序开展，省联社拟由业务管理处作为牵头部门，在省联社“三项整治”领导小组及其办公室领导下，负责全系统抵质押贷款清理各阶段工作的督导。

各办事处、各行社要结合“三项整治”活动整体推进方案，明确具体的责任部门和人员，负责本辖区抵质押贷款清理工作，确保清理整治工作取得实效。

集中排查整治活动结束后，各行社于2011年10月30日前向所在办事处报送报告及报表，并由各行社董（理）事长出具承诺书；请各办事处于2011年11月5日前汇总辖内行社报告、报表，并由办事处负责人出具承诺书，连同各行社董（理）事长出具承诺书，一并提交省联社。

第四篇：贷款风险排查报告

隆回县农村信用合作联社信贷风险排查

报告

为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据《湖南省农村信用社信贷风险排查工作方案》（湘信联办„2012‟31号）、《湖南省农村信用社联合社办公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知》（湘信联办„2012‟40号）文件精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：

一、基本情况

我县联社现有49个营业网点，152名信贷员，截止到2012年4月31日各项存款483925万元，各项贷款200715万元，其中信贷管理系统反映的不良贷款39855万元。总共贷款笔数33386数，其中抵（质）押贷款475数，金额46862万元，保证贷款14246数，金额101443万元。2012年1至4月份累放各项贷款34780万元，累收各项贷款24734元，存贷比例41.48%。

二、组织领导

为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，县联社成立以理事长唐耀国同志为组长，联社主任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审查部、资产风险管理部、稽核审计部、监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查领导小组，负责此项

工作的指导、督查和推动。各网点要成立信贷风险排查小组，网点主任为组长，会计、信贷员为成员，按照湖南省联社的信贷风险排查工作要求，对本网点所有贷款逐笔风险排查。

三、排查内容

（一）对新放贷款风险排查。为提高新放贷款质量，加强新放到期贷款管理，对2008年1月1日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查，主要排查了新放贷款结构、贷款质量、新放贷款的隐性风险，贷款投向是否符合国家产业政策与信贷政策，控制“两高一剩”行业信贷资金投入，“三农”贷款与中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。

（二）对不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。

（三）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记止付手续、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。

（四）置换贷款风险排查。主要排查了是否有借置换之机恶意逃废员工、关系人债务行为、是否有虚假置换不良贷款、是否置换了假冒名贷款及违规自借贷款等。

（五）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。

（六）对贷款风险分类管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实行审贷分离制度等。

四、存在问题

通过此次贷款风险排查，呈现出信贷领域中的一些问题，同时也暴露了农村信用社贷后管理与贷款资金使用跟踪管理的薄弱环节，信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量。2008年后新放贷款至检查日余额162148万元，形成风险贷款有291笔，金额758.4万元；不良贷款至检查日余额39855万元，形成风险贷款有4578笔，金额5396.7万元；抵（质）押贷款至检查日余额46862万元，形成风险贷款有

4笔，金额67万元；保证贷款至检查日余额101443万元，形成风险贷款有591笔，金额2000万元；置换贷款至检查日余额7344万元，形成风险贷款有0笔，金额0万元；假冒名贷款至检查日余额1259.8万元，形成风险贷款有573笔，金额1077.6万元；重点领域贷款至检查日无。

五、处置措施

为化解存量贷款中信贷风险，提升贷款质量，盘活不良资产，提高经营效益，对排查出的信贷风险提出以下化解风险措施：

（一）加大清收加度。根据信用社的实际情况制定风险贷款清收方案，采取责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，逐步化解信贷领域风险。

（二）落实责任力度。以信贷风险排查为契机，对风险贷款处置落实到每个人，以包收责任人签订清收责任状，限期清收处置到位，与工资挂钩严格考核。

（三）加大追责力度。对“三违”贷款、违规自借贷款、假冒名贷款等，对相关责任加大追力度，可以执行停岗收贷、专职收贷或退出信贷员队伍。

（四）加大考核力度。对不良贷款加大收清考核，提高不良贷款考核分值，督使信贷员加大到期贷款与不良贷款催收，维护信用社的债权，保持贷款的诉讼时效。

第五篇：关于抵质押贷款风险排查整治的报告

关于抵质押贷款风险排查整治的报告

根据三项整治活动实施方案时间安排，在坚持同起步、分阶段、有侧重的原则下，我行在完成臵换核销不良贷款排查清理工作后，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自2011年6月30日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，截至8月31日，共计排查抵质押贷款3288笔，金额250618.72万元。

（一）抵押贷款

排查抵押贷款3233笔，金额235962.86万元。其中：房产抵押贷款2816笔，金额148510.3万元；土地使用权抵押贷款94笔，金额71508.64万元；在建工程抵押贷款3笔，金额3247.73万元；船舶抵押贷款179笔，金额6697.5万元；林权抵押贷款55笔，金额2912.2万元；机械、设备及其他动产抵押贷款43笔，金额1008.36万元；车辆抵押贷款20笔，金额208.7万元；其他抵押贷款23笔，金额1869.43万元。

（二）质押贷款

排查质押贷款55笔，金额14655.86万元。其中：股权

2配合的，要同时配以一些行政手段。

对2005年1月1日以后发放的有问题贷款，按照“准确界定、限期整改、落实责任、处臵到位”的原则进行处臵。一是依据《安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》，进行责任认定。二是积极协商，制定切实可行的还款计划，逐步化解。三是对不能按期归还的，将及时处臵抵质押物，降低信贷资产损失。

（二）对照清单，研究对策。

针对存在风险隐患的抵质押贷款，要求相关经营单位汇总梳理总结，建立明细台账，逐笔说明情况，限期整改到位。如对排查出的未办理抵押登记手续的或与贷款期限不一致的，立即要求其变更抵押登记，对相关林权抵押或船舶抵押贷款未办理保险或过期的，立即要求其办理保险或续保。

（三）专题通报，定期回访。

对检查发现的问题整理编写抵质押贷款风险排查整治专题通报，并在三项整治活动办公室留存总账，定期与支行核对，召开整改推进座谈会，督促其尽快整改。同时，及时将全行整改情况向办事处汇报。

二○一一年十一月一日