银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告（五篇范例）

第一篇：银行关于抵质押贷款风险排查整治的报告

河东农村合作银行关于抵质押贷款风险排

查整治的报告

根据《中国银监会办公厅关于强化农村中小金融机构抵质押贷款管理的通知》（银监办发【2012】239号）文件要求，为全面排查我行抵质押贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决抵质押贷款潜在的风险，我行组织相关人员认真学习通知要求，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自2012年9月15日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，共计排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元。

（一）成立工作领导小组，制定实施方案

我行于9月中旬召开抵质押贷款风险排查动员大会，成立了分管行长任组长，风险管控部、业务管理部和审计部负责人等为成员的抵质押贷款风险排查领导小组，制定实施细则，确定了具体联系人。并从业务管理部、审计部等部门抽调相关业务骨干组成排查小组，负责此次活动的具体实施。

（二）建立排查台账，并逐笔登记排查确认表 根据方案要求，总行统一编制了排查确认表，要求建立排查台账，主要包括抵（质）押人、抵（质）押物名称、抵（质）押物评估价值、抵（质）押物现状、抵（质）押物登记部门、登记日期、设定期限、权证号码等要素，还要求对具体清理核查情况进行描述，并要求排查人、审核人、经营机构负责人签章齐全。

同时，对排查出的抵质押贷款违规问题进行梳理，建立总部和分支机构两级台账，并明确专人负责跟踪问题整改情况，及时更新台账，做好资料维护归档工作。

（三）依据排查台账，认真逐笔排查核对

从2012年9月15日起，我行开始对全区抵质押贷款进行全面风险排查，历时10个工作日，期间共排查抵质押贷款709户789笔，金额121641.5万元，其中质押类贷款87户102笔，金额253500757.79元；抵押类贷款622户687笔，金额962914262.71元。抵质押贷款风险排查整治工作推动得力，成效明显。

二、排查具体情况分析

（一）监管报告书送达不及时。目前和我行合作的监管公司有多家，存在个别监管公司在监管过程中未按照三方协议中约定频率报送《监管报告书》，经常出现几期监管报告一起送达的现象。

（二）贷后检查不规范。主要表现：一是未按照规定频率进行贷后检查；二是贷后检查报告流于形式，绝大部分是贷前调查报告的翻版。对于首次贷后检查仍然没有将受托支付和资金流向作为重点进行检查。常规贷后检查没有体现检查时间、检查人员等要素，没有描述企业最新生产经营情况，没有反映存在的问题，检查结论模糊，甚至检查报告上描述的情况与公司实际经营状况存在较大出入，无法从检查报告中了解贷款的真实风险状况。

（三）部分客户现金流紧张。经调阅抵质押贷款借款人在各行的最新存款对账单，大部分客户日均存款较少，流动资金不足，对借款人资金回笼情况关注度不够。

（四）经排查我行所有抵质押贷款均按合行的规定程序办理，没有越权审批和越权发放贷款现象，没有逆程序发放贷款现象。每笔抵质押贷款均按合行的相关规定和制度执行，没有客户提供虚假资料和一户多头贷款现象。

（五）贷款抵押物真实、合法、有效、且无争议，易变现；抵押物估价没有高估现象出现；没有发现工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值失真的现象。每笔抵押物均按市场的正常价格进行估价；无过高或过低估价现象。贷款审查时均按照规定进行严格审查；抵押率没有高于规定标准抵押贷款；无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致的现象出现；办理抵押登记后，无抵押物价值与实际价值明显背离仍然发放贷款的现象；无尚在登记的情况下就发放贷款的行为；无抵押物登记期限与贷款期限不一致的现象；无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施的现象；无抵押物保险期过期的现象。

（六）对押品文档和权证管理，我行明确专人管理，确保及时完整归档备查。建立严格的出入库和借阅登记制度，着重规范出入库环节审查，未出现押品文档和权证遗失现象。

三、下一步工作计划

针对此次风险排查出现的问题，我社下一步将进一步加大对抵、质押贷款的风险排查整治工作。并就出现的问题进行及时整改，严格执行合行关于抵、质押贷款的相关规章制度。彻底摸清抵、质押贷款风险状况，解决抵、质押手续形成的风险隐患。加大对员工的培训力度，加强员工对规章制度的学习，使员工在业务办理中做到有章必循、规范操作，尽职管理，促进我行信贷业务合规管理水平的提升，防范操作风险、法律风险、道德风险和案件发生。

第二篇：关于抵质押贷款风险排查整治的报告

关于抵质押贷款风险排查整治的报告

根据三项整治活动实施方案时间安排，在坚持同起步、分阶段、有侧重的原则下，我行在完成臵换核销不良贷款排查清理工作后，立即组织人员对全行抵质押贷款进行了风险排查。通过排查发现，各经营单位贯彻执行相关信贷管理制度和本行内部规章规定，做到了贷款手续齐全，程序合规，贷款风险较小。现将抵质押贷款风险排查整治工作报告如下：

一、基本情况

自2011年6月30日，我行开始对全行抵质押贷款进行风险排查，截至8月31日，共计排查抵质押贷款3288笔，金额250618.72万元。

（一）抵押贷款

排查抵押贷款3233笔，金额235962.86万元。其中：房产抵押贷款2816笔，金额148510.3万元；土地使用权抵押贷款94笔，金额71508.64万元；在建工程抵押贷款3笔，金额3247.73万元；船舶抵押贷款179笔，金额6697.5万元；林权抵押贷款55笔，金额2912.2万元；机械、设备及其他动产抵押贷款43笔，金额1008.36万元；车辆抵押贷款20笔，金额208.7万元；其他抵押贷款23笔，金额1869.43万元。

（二）质押贷款

排查质押贷款55笔，金额14655.86万元。其中：股权

2配合的，要同时配以一些行政手段。

对2005年1月1日以后发放的有问题贷款，按照“准确界定、限期整改、落实责任、处臵到位”的原则进行处臵。一是依据《安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》，进行责任认定。二是积极协商，制定切实可行的还款计划，逐步化解。三是对不能按期归还的，将及时处臵抵质押物，降低信贷资产损失。

（二）对照清单，研究对策。

针对存在风险隐患的抵质押贷款，要求相关经营单位汇总梳理总结，建立明细台账，逐笔说明情况，限期整改到位。如对排查出的未办理抵押登记手续的或与贷款期限不一致的，立即要求其变更抵押登记，对相关林权抵押或船舶抵押贷款未办理保险或过期的，立即要求其办理保险或续保。

（三）专题通报，定期回访。

对检查发现的问题整理编写抵质押贷款风险排查整治专题通报，并在三项整治活动办公室留存总账，定期与支行核对，召开整改推进座谈会，督促其尽快整改。同时，及时将全行整改情况向办事处汇报。

二○一一年十一月一日

第三篇：抵质押贷款风险排查整治工作方案(样本)

全省农村合作金融机构抵质押贷款 风险排查整治工作实施方案

结合省联社“三项整治”活动方案要求，为全面查清全系统抵质押贷款风险情况，制定本实施方案。

一、排查对象

截至检查日，全系统83家行社各项贷款业务中，留有余额的抵质押（存单质押除外，下同）贷款。

二、时间安排

全系统采取集中排查整治，活动时间为2011年5月-10月，分两个阶段开展：

（一）2011年5月至8月为自查自纠阶段。要求各行社对存量抵质押贷款进行逐笔检查，重点检查抵质押贷款从贷前调查、审查、审批、发放到贷后管理等各环节的操作是否存在违规行为，相关管理是否尽职。同时，要求各行社对发现的问题即时纠正或落实整改措施，彻底摸清风险底数，排出风险隐患。

（二）9月至10月为复查整治阶段。要求省联社各办事处根据辖内行社公司治理及内控能力、贷款管理水平、抵质押贷款业务量等因素确定复查机构，复查面不低于辖内行社机构总数的20%。复查的重点是辖内行社自查是否认真有效、问题是否充分暴露、整改是否到位、责任是否落实。

三、排查整治重点

（一）抵押贷款排查整治重点 1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2.有无接受法律明令禁止和限制的抵押物，导致抵押无效;有无接受权属关系不明晰或有争议的抵押物，影响抵押效力;有无伪造虚假抵押物权属证书、登记证书，掩盖抵押物物权状况;有无接受有特定用途或难以变现的抵押物；有无抵押物属第三方的，内外勾结伪造第三方同意抵押的证明文件，调查中不予揭示，合谋骗取信贷资金；个人按揭贷款中，有无开发商（或中介）与个人（本公司员工）合谋，利用个人名义办理假按揭，骗取信贷资金。

3.有无与没有评估资质的评估机构开展业务合作;有无评估机构出具不符合实际的估价意见，低价高估，隐瞒抵押物瑕疵;有无银行（信用社）工作人员与借款人、抵押人恶意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金;有无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金。

4.有无审批通过法律法规明令禁止和限制的抵押物、抵押物权存在瑕疵、抵押率高于规定标准的抵押贷款；有无审批通过不予揭示抵押物存在租赁、出借、在先抵押、查封、扣押、监管等限制情况的抵押贷款；有无审查把关不严，直接认同申报贷款材料中的抵押物价值和抵押率。

5.有无抵押登记的抵押物与贷款批准的抵押物不一致；有无办理抵押登记后，发现抵押物价值与实际明显背离，仍然审核发放；有无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；有无借款

人或抵押人伪造抵押登记证书或克隆权证，并与银行（信用社）经办人员相互串通，骗取信贷资金；有无借款人或抵押人与登记部门人员勾结，擅自更改抵押登记信息，套取信贷资金；有无抵押登记证期限与贷款不一致的问题。

6.有无贷款期间抵押物被转移、挪用、处臵、调换、逃废债务；有无贷款期间抵押物毁损、灭失、价值降低、变现能力减弱、超过有效期等情况不予反映；有无贷款期间借款人或抵押物所有人产生法律纠纷，贷后检查发现而不采取措施；有无抵押物权凭证未落实专人保管，造成权利凭证丢失、损毁、抵押物保险过期。

7.有无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还本息；有无在贷款本息未结清，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

（二）质押贷款排查整治重点

1.贷款手续是否齐全，程序是否合规，有无逆程序审批发放贷款。

2．有无出质人主体不合法，出质人不是质押物所有权人； 有无以法律禁止、所有权有争议的物品质押；有无借款人或第三人以虚假资料，变造、伪造权利证明提供质押；有无内外勾结，伪造、变造权利证明，或用已挂失、冻结的权利证明（存单、国债等）办理质押。

3.有无提供虚假、伪造的质押物价值凭证；有无内外勾结，对虚假的质押权利进行估价，质押物低值高估，超过质押物实际价值；有无放宽质押物质押率，提高质押贷款额度，套取信贷资 金。

4.有无审批通过法律禁止或限制的质押物、质押物权利存在瑕疵、质押率高于规定标准的质押贷款；有无内外勾结，合同签订前（出账前）臵换质押物，诈骗信贷资金。

5.有无不按规定签署质押合同或使用质押合同文本错误；有无没有办理质押登记，未开具质押证明，质押物没有实现占管，被转移或处臵；有无权利质押未取得有权部门批准，以提货单提供质押的，未办理提货单冻结手续；有无以动产质押的质押物未指定具有保管条件的第三方实际占管。

6.有无质押权利未办理登记；有无质押物没有实际转移；有无质押不足值或提供虚假质押物。

7.有无质押期间质押物（动产）被转移、臵换、盗窃、挪用、非法处臵；有无质押物(权利凭证)保管不善，造成质押权利凭证被更换、损毁、涂改、盗窃；有无质押单证未办理止付手续或止付手续不严密而被支取。

8.有无贷款收回、质押物返还后，未收回出质人持有的质押证明（质押清单、处臵清单）；有无贷款收回后，没有按规定程序将质押物直接返还出质人，质押物被他人冒领或被银行（信用社）工作人员侵占。

四、工作要求

为推动全系统“三项整治”活动有序开展，省联社拟由业务管理处作为牵头部门，在省联社“三项整治”领导小组及其办公室领导下，负责全系统抵质押贷款清理各阶段工作的督导。

各办事处、各行社要结合“三项整治”活动整体推进方案，明确具体的责任部门和人员，负责本辖区抵质押贷款清理工作，确保清理整治工作取得实效。

集中排查整治活动结束后，各行社于2011年10月30日前向所在办事处报送报告及报表，并由各行社董（理）事长出具承诺书；请各办事处于2011年11月5日前汇总辖内行社报告、报表，并由办事处负责人出具承诺书，连同各行社董（理）事长出具承诺书，一并提交省联社。

第四篇：抵质押贷款风险排查整治承诺书-抵质押督导组

督促抵质押贷款风险排查整治承诺书

××××银行：

按照××××三项整治活动方案和《××××银行抵质

押贷款风险排查整治工作实施细则》的要求，我督导组对支行（直属分理处）对抵质押贷款风险排查整治工作进行了督促检查，本组对以下事项予以承诺：

一、严格按照总行三项整治要求对该支行（直属分理处）

排查暴露出抵质押贷款的违规情况进行了全面核对与统计上报，对统计数字真实负直接责任。

二、开展抵质押贷款风险防范和处置，清理排查工作已

做到了全覆盖，其所涉及事项真实、有效。

如在事后暴露出应统计而未统计出和督促该支行（直属

分理处）未按照实施细则要求进行整治排查的问题，本组组长及成员愿接受××××行问责。

特此承诺！

督查组组长（签字）

督查组成员（签字）

年月日

第五篇：贷款风险排查报告

隆回县农村信用合作联社信贷风险排查

报告

为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据《湖南省农村信用社信贷风险排查工作方案》（湘信联办„2012‟31号）、《湖南省农村信用社联合社办公室关于认真做好信贷风险排查工作的通知》（湘信联办„2012‟40号）文件精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：

一、基本情况

我县联社现有49个营业网点，152名信贷员，截止到2012年4月31日各项存款483925万元，各项贷款200715万元，其中信贷管理系统反映的不良贷款39855万元。总共贷款笔数33386数，其中抵（质）押贷款475数，金额46862万元，保证贷款14246数，金额101443万元。2012年1至4月份累放各项贷款34780万元，累收各项贷款24734元，存贷比例41.48%。

二、组织领导

为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，县联社成立以理事长唐耀国同志为组长，联社主任钱飞长、监事长贺显荣、联社副主任陈会隆、卿柱刚同志为副组长，业务发展部、信贷审查部、资产风险管理部、稽核审计部、监察室等负责人及各网点主任为成员的信贷风险排查领导小组，负责此项

工作的指导、督查和推动。各网点要成立信贷风险排查小组，网点主任为组长，会计、信贷员为成员，按照湖南省联社的信贷风险排查工作要求，对本网点所有贷款逐笔风险排查。

三、排查内容

（一）对新放贷款风险排查。为提高新放贷款质量，加强新放到期贷款管理，对2008年1月1日以后发放的贷款逐笔进行了风险排查，主要排查了新放贷款结构、贷款质量、新放贷款的隐性风险，贷款投向是否符合国家产业政策与信贷政策，控制“两高一剩”行业信贷资金投入，“三农”贷款与中小微企业贷款增速是否达到各项贷款增速水平。

（二）对不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。

（三）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记止付手续、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。

（四）置换贷款风险排查。主要排查了是否有借置换之机恶意逃废员工、关系人债务行为、是否有虚假置换不良贷款、是否置换了假冒名贷款及违规自借贷款等。

（五）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。

（六）对贷款风险分类管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实行审贷分离制度等。

四、存在问题

通过此次贷款风险排查，呈现出信贷领域中的一些问题，同时也暴露了农村信用社贷后管理与贷款资金使用跟踪管理的薄弱环节，信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量。2008年后新放贷款至检查日余额162148万元，形成风险贷款有291笔，金额758.4万元；不良贷款至检查日余额39855万元，形成风险贷款有4578笔，金额5396.7万元；抵（质）押贷款至检查日余额46862万元，形成风险贷款有

4笔，金额67万元；保证贷款至检查日余额101443万元，形成风险贷款有591笔，金额2000万元；置换贷款至检查日余额7344万元，形成风险贷款有0笔，金额0万元；假冒名贷款至检查日余额1259.8万元，形成风险贷款有573笔，金额1077.6万元；重点领域贷款至检查日无。

五、处置措施

为化解存量贷款中信贷风险，提升贷款质量，盘活不良资产，提高经营效益，对排查出的信贷风险提出以下化解风险措施：

（一）加大清收加度。根据信用社的实际情况制定风险贷款清收方案，采取责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，逐步化解信贷领域风险。

（二）落实责任力度。以信贷风险排查为契机，对风险贷款处置落实到每个人，以包收责任人签订清收责任状，限期清收处置到位，与工资挂钩严格考核。

（三）加大追责力度。对“三违”贷款、违规自借贷款、假冒名贷款等，对相关责任加大追力度，可以执行停岗收贷、专职收贷或退出信贷员队伍。

（四）加大考核力度。对不良贷款加大收清考核，提高不良贷款考核分值，督使信贷员加大到期贷款与不良贷款催收，维护信用社的债权，保持贷款的诉讼时效。