关于改进单位结算卡的建议

第一篇：关于改进单位结算卡的建议

关于改进单位结算卡的建议

我行单位结算卡是指本行面向客户发行的，以卡片为介质，凭卡密码或卡密码和附加支付密码，为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。

尽管存在很大优势，但仍面临诸多不完善之处：单位结算卡费用较高，且每次需收取通兑费，此外，在柜员机取现还有金额限制。并且不能完全实现账户之间的所有交易。

特此，建议推出单位结算智能卡。其集身份认证、账户管理、支付结算、投资理财等多种服务功能为一体，以卡为介质实现对公结算业务的新突破。智能卡创新了结算方式，优化了业务流程，简化了柜面操作，最大限度地用一卡满足企业客户各项金融需求，用智慧帮助企业客户创造财富，因此被称为企业的智能管家。智能卡分为白金卡、金卡、普通卡三种，持白金卡和金卡的企业客户可在营业网点获得个性化的一对一服务，尽显企业地位和尊崇。

智能卡打破了传统的对公服务模式，将个性化服务贯穿于企业的账户管理、支付结算、投资理财及信息报告中，使客户办理结算更加人性化、更加个性化、更加便利化，可轻轻松松实现一卡在手、结算无忧。

智能卡的账户管理功能十分丰富，具有一卡多户和一户多卡的新型特点。一卡多户是指每张智能卡可以下挂多个账户，包括往来账户、定期账户、理财账户等，客户只需持有一张智能账户卡，就可管理卡下所挂账户，实现对卡内各账户资金的统一调度和集中管理，以及账户的转账和对外支付结算等；而一户多卡是指每个结算账户下可以下挂在多张智能卡，供不同人员进行查询、存款或结算使用，更加个性化，该项功能广泛适用于连锁类企业或分支机构较多，且对收款单独考核的企业。对于客户而言，只要持一张卡，就能到各网点办理其名下所有账户的业务，如经常使用的单位银行结算账户转账支付、现金存取、定期存款存取、投资理财、凭证购买、代保管业务等，真正做到一卡在手，走遍神州。智能卡具备的强大的个性化定制功能，能够将众多智能卡按客户使用功能和使用权限，进行分类设置，以杜绝风险的发生，较好的解决了公司内部对财务人员的分级授权和财务管理难题。

客户可以按照业务需要确定每张卡、每个持卡人对账户的管理权限，以此来约束持卡人，进行个性化权限管理。如某个客户对出纳A持有的卡，授权只能进行柜面转账、取现，或只授权只能在网上银行交易；而对出纳B，则可以授权交易权限，如只收不支，或只支不收，或只查询，或只转账。总之，智能卡的个性化设置做到了最大化的风险控制，最贴心的服务。

智能卡实实在在地做到了多渠道、多形式、全天候服务，实实在在为客户提供了智能服务，并尊享星级服务。

第二篇：对改进单位工作的建议

对改进单位工作的建议1、2、加强集中学习，特别是要对新进人员进行业务培训

要加强对新知识、新技能的学习、培训，组织全体工作人员学习计算机知识

3、工资、职称、考核等工作要尽快实行电脑操作、管理，尽早实现无纸办公4、5、通过公开招考，选进急需要的文秘人员和计算机专业人员 健全和完善规章制度并严格执行，特别是要严格执行考勤制度和请假制度6、7、8、9、加强干部的作风建设，开展“微笑服务”、“满意在人事局”活动 加强人事部门自身建设，举办人事干部业务培训班 加强对工资工作的领导，增强工资福利股力量

进一步明确正职与副职、分管领导与股室负责人的职责、权限

10、要更多地关心退休人员，与退休老同志保持经常的联系

11、加强对幼儿园工作的指导，多到幼儿园了解情况，帮助解决和提高教职工的工资福利待遇

12、帮助幼儿园在新县城的建设和发展

13、加强与其他部门的联系

14、加强与基层的联系

15、加强人才工作，培养好、使用好现有人才、本地人才，特别是要采取对策遏制当前出现的人才大批外流的现象，制定优惠政策引进急需人才，建立健全人才激励机制，更好地发挥人才作用

第三篇：浅析支付结算业的现状及改进的建议

支付清算体系是一国经济金融运行与发展的核心基础设施和制度安排之一。2011年3月，《国民经济和社会发展“十二五”规划纲要》提出，“加强金融基础设施建设，进一步健全金融市场的登记、托管、交易、结算系统”。目前，我国已基本形成了以人民银行跨行支付清算为核心、银行业金融机构行内系统为基础、专业清算机构和第三方支付机构为重要补充的与市场经济发展相适应的支付服务市场体系和专业化分工格局。随着网络技术的进步和大数据时代的到来，以第三方支付为代表的新型支付模式和工具，逐渐走上了历史舞台。当前，第三方支付机构在我国支付体系中发挥着越来越重要的作用。除了支付业务本身之外，2013年以来，凭借与传统金融业的深度合作，第三方支付机构寻找到了众多新的业务增长点，并且与满足公众的金融需求更加密切地结合在一起。现代银行业发展十分迅速，竞争的日益激烈也必然促使各银行不断转型，不断创新，以适应新的时代要求。

支付体系的变革实在太快，快到我们已经很难回忆十年前甚至五年前的情形了。依稀记得十多年前的银行，大部分网点没有存款机，没有企业网上银行，没有智能手机，没有手机银行，更没有什么国际支付业务了。那时候的电子商务才刚刚起步，对银行业没有产生太多的威胁。再看看现在，银行网点存取款一体机，自助设备相当的完善，智慧柜员机整齐划一。手机银行已经将银行搬到了手机上，随时随地转账，汇款，理财，根本无需前往银行网点。微信支付，支付宝支付几乎抢占了小额支付市场的全部份额。为了抢占一席之地，让广大客户知道华夏银行的魅力，我们推出了华夏银行手机银行APP，给客户拓宽了理财和行内行外的汇款以及手机银行支付渠道。

支付体系飞速发展的同时，也出现了一些问题，制约了支付体系的前进步伐。在此给我们的支付体系提一些小小的建议，首先，支付体系应该以人为本，以客户为中心，适应大众化的需求。例如华夏银行推出的手机银行，虽然功能在不断强化，但是有些功能没有多大意义，或者是重复的功能，并且模式似乎也是模仿的别人的。手机银行所配备的动态口令牌的性能也值得提高。手机银行的推出带来的是支付结算的便利，必然会导致硬件设备的使用率的提高，而我行的动态口令牌的耐久度以及按键的灵敏度都有待提升，客户办理后需要的是便捷，而实际在厅堂中，我们不难发现，客户来更换口令牌的频率异常之高，问题无非是电池没电或者按键无反应，这在现阶段的免费发放动态令牌的推广期还可让人接受，若是将来需要收费，或许会对手机银行的使用率造成不小的影响。其次，支付体系的变革应当因地制宜，不宜眉毛胡子一把抓。高层领导的决策很重要，应该分地域，突出重点，如哪些分支行适合大力开展国际业务，哪些地方更适合做外汇结算等等。各地分支行都发展属于自己的强项，才能精益求精。再次，加强网点员工对支付业务的学习，以学习促创新。不得不说，很多的金点子都是来源于前台柜员。因此，多学多做，才能发现问题，思考问题，解决问题。也倡导广大一线柜员多提建议和意见，把咱们的支付渠道建设得尽善尽美。

我只是站在一个不太专业的立场给出的小小建议，希望能起到抛砖引玉的作用，有问题大家共同探讨，共同进步。当然也更希望华夏银行的支付业务始终能走在支付行业的前列，引领支付行业的潮流。

第四篇：单位人民币结算卡业务简易操作手册

单位人民币结算卡业务简易操作手册

一、签约

1.存量账户办理结算卡，客户应提供法人授权委托书、《中国建设银行单位人民币结算卡关联账户申请表》、《中国建设银行单位人民币结算卡业务申请表》，法定代表人或单位负责人、持卡人身份证件原件及复印件，如他人代办，还需提交经办人身份证件原件及复印件。新开户办理结算卡的，客户应同时提供开户资料及上述资料。

2．开户行与客户签订《中国建设银行单位人民币结算卡使用协议》，该协议纳入《中国建设银行单位人民币支付结算服务协议》统一管理。

二、开卡

1．柜员启动“4805结算卡预制卡领卡激活”交易，刷卡，输入主账户账号，持卡人客户编号、经办人客户编号，根据客户提供的《结算卡业务申请表》选择支付依据、通兑范围、卡内互转标志，是否免首年年费标志选择“否”。使用压感纸打印一式两联《中国建设银行结算卡激活处理单》，一联交客户，一联开户随当日凭证扫描。

2.柜员启“4820-2结算卡密码重置/修改”交易，为客户修改初始密码，初始密码为955330。

2.柜员启“4806-1结算卡基本信息维护”交易,在“年费优惠比例”栏位选择“0.6”(如下浮40%)。使用压感纸打

印一式两联《中国建设银行单位结算卡基本信息维护处理单》，一联交客户，一联开户随当日凭证扫描。

4.柜员启“1116单位客户服务收费”交易收取工本费20元。

三、签约信息维护

客户在开卡及使用过程中可根据需要在主账户开户行办理结算卡基本信息、关联账户、交易对手信息、支付限额等签约信息维护。

客户维护结算卡签约信息时，提供结算卡、法人授权委托书、《关联账户申请表》、《结算卡业务申请表》、经办人身份证件原件及复印件，经办行应查询核心系统中结算卡客户基本信息，与上述资料核对相符后办理结算卡签约信息维护业务：

1.基本信息维护指根据客户要求后对主账户、持卡人信息、支付依据、通兑范围等进行修改维护。交易码：4806-1。

2.关联账户维护指子账户追加与解除关联。子卡关联账户的维护只能通过主卡办理。交易码：4806-2。

3．交易对手信息维护指交易对手账户的预设与解除。交易对手预设成功后，持卡人通过结算卡对外支付时仅能转入预设交易对手账户。交易码：4806-3。

4.支付限额维护指在不同渠道办理取现、转账、通兑业务的单笔交易、每日累计、当月累计限额的设置。交易码：4806-4。

四、结算卡使用

1.柜面现金存款

持卡人凭卡办理，无需填写凭证，柜员启“4810结算卡现金存入”交易，系统打印《中国建设银行单位结算卡业务凭证》，持卡人签名确认。持卡人凭卡号办理需填写《中国建设银行单位结算卡业务凭证》。

2.柜面现金取款

持卡人凭卡和密码办理现金取款，柜员启“4811结算卡现金支取”交易，系统打印结算卡业务凭证，持卡人签名确认。支取现金的账户必须是符合人民银行规定的可支取现金的单位结算账户，支取现金的范围须符合中国人民银行现金管理有关规定。

3．柜面卡内互转业务

持卡人凭卡及密码办理卡内互转业务，需填写《中国建设银行单位结算卡业务凭证》，柜员启“4813结算卡内账户转账”交易，系统打印结算卡业务凭证，持卡人签字确认。

4.柜面转账支付

持卡人凭卡及密码办理转账支付业务，需填写《中国建设银行单位结算卡业务凭证》，柜员启“4812结算卡转账支付”交易，系统打印结算卡业务凭证，持卡人签字确认。

5．柜面汇款

持卡人凭卡及密码办理汇款业务，需填写《中国建设银行单位结算卡业务凭证》，柜员启“4814结算卡汇兑汇出”

交易，系统打印结算卡业务凭证，持卡人签字确认。汇出认证打印在业务凭证银行留存联的背面。

以上业务若收取手续费，则系统打印“业务收费凭证”。

6.持卡人在自助设备办理账务性交易成功后，持结算卡到主账户开户行打印回单。柜员启“9011-2通兑、渠道业务凭证回单打印”交易 打印“0031单位结算卡业务凭证”。

五、结算卡管理

1.解锁

结算卡连续三次输错密码，卡将被锁定，持卡人持本人身份证件到发卡行办理解锁，申请解除锁定时，允许连续验证三次原密码，如原密码正确，应立即将结算卡交还持卡人，如不正确，须通过“4820-2结算卡密码重置”交易进行密码重置。

2．挂失

包括口头挂失和正式挂失，客户提供本人身份证件、《中国建设银行单位人民币结算卡挂失业务申请书》办理，柜员启“4820-1结算卡挂失”交易，系统在《单位结算卡挂失业务申请书》打印《单位结算卡挂失业务处理单》，柜员需启1116交易收取挂失手续费。结算卡正式挂失后必须换新卡才能在启用，柜员启“4820-3预制卡换卡”交易，系统打印《中国建设银行单位结算卡预制卡换卡处理单》一式两联，一联交客户，一联随柜员当日凭证上交。

3.密码挂失、密码重置

持卡人应持结算卡、本人身份证件，到开卡行书面申请办理密码挂失手续，开卡行审核无误后，办理密码重置，柜员启“4820-2结算卡密码重置/修改”交易，系统打印《中国建设银行单位结算卡密码重置/修改处理单》一式两联，一联交客户，一联随柜员当日凭证上交。

4.损坏换卡

结算卡损坏，持卡人应持本人身份证件、损坏卡及结算卡业务申请表，到开卡行办理损坏换卡手续。开卡行审核上述资料及损坏卡的真实性，验证密码后办理换卡手续（卡号由柜员手工输入）。原损坏卡片收回剪角处理，登记表外账务，参照个人银行卡规定定期集中上缴。柜员启“4820-3预制卡换卡”交易，系统打印《中国建设银行单位结算卡预制卡换卡处理单》一式两联，一联交客户，一联随柜员当日凭证上交。

5.销卡

持卡人办理销卡业务时，应持结算卡业务申请表、本人身份证件及结算卡到开卡行办理，柜员启“4820-4：结算卡停用/销卡”交易，系统打印《中国建设银行单位结算卡（停用）处理单》，柜员将原卡片收回作剪角处理，登记表外账务，参照个人银行卡规定定期集中上缴。客户须缴清相关费用后方可办理销卡业务，客户申请注销主卡前，须先注销通

过其开立的所有子卡。

6.吞卡处理

结算卡吞卡后，持卡人应持本人身份证件，到对应营业网点索取卡片。营业网点审核上述资料无误并验证结算卡密码后，将结算卡退还持卡人，同时要求签收。

六、结算卡收费

工本费：收费标准20元/卡。柜员在开卡时启“1116单位客户服务收费”交易收取工本费，年费：收费标准：主卡600/卡/年，子卡300元/卡/年。核心系统开卡后次月6日自动批扣年费。

挂失费：收费标准：50元/次，柜员启“1116单位客户服务收费”交易收取挂失费，密码重置手续费：收费标准：50元/次，柜员启“1116单位客户服务收费”交易收取。

第五篇：公务卡结算管理办法

公务卡结算管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步加强公务卡管理，规范公务卡使用、报销和转账手续，根据《山东省预算单位公务卡改革实施意见》（鲁财库〔2008〕26号）、《山东省省级预算单位公务卡管理暂行办法》（鲁财库[2008]27号）等相关规定，结合本办实际，制定本办法。

第二条 公务卡是指工作人员持有的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡，具有普通信用卡的功能，并享有一定透支额度和透支免息期。

第三条 公务卡实行实名制，归持卡人个人所有，卡片及密码由持卡人自行保管，并承担信用卡相应的法律责任。

第四条 公务卡结算范围主要是原使用现金结算的零星公用经费支出。《山东省省级预算单位公务卡强制消费目录》包括：

办公费 指单位购买按财务规定不符合固定资产确认标准的日常办公用品、书报杂志等支出。

差旅费 指单位工作人员出差支付的住宿费、购买机票支出等。维修（护）费 指单位日常开支的固定资产修理和维护（不包括车船等交通工具）费用。

会议费 指会议中按规定开支的房租费、伙食补助费以及文件资料的印刷费、会议场地租用费等。

培训费 指各类培训支出。

专用材料费 指单位购买日常专用材料的支出。

公务用车运行维护费 指公务用车的燃料费、维修费、保险费等支出。

以上项目，凡能使用转账支票结算的，继续使用支票方式结算。小额零星支出必须使用公务卡结算，一律不予现金报销。

第二章 公务卡的申请与办理

第五条 公务卡统一使用银联标准卡，招商银行为本办公务卡的发卡行，具体负责免费办理公务卡的相关业务，包括免费开户、免收年费、免担保、免开存款帐户、到期免费换卡等。

第六条 公务卡由财务部门统一组织向招商银行申办。第七条 公务卡申办完成后，经财务部门确认核实，由招商银行对持卡人姓名和卡号等信息进行统一管理和维护。

第八条 公务卡遗失或损毁后的补办等事项，由持卡人自行到招商银行申请办理。第九条 公务卡分设2万元至5万元不同信用额度，由银行根据管理规定和业务需要确定。

第十条 招商银行可根据持卡人的资信情况对其信用额度进行调整。

第三章 公务卡的支付与报销

第十一条 公务卡主要用于日常零星公务支出，持卡人进行公务消费时，须取得发票等财务报销凭证和公务卡消费交易凭条（POS机小票）。

第十二条 财务部门认真审核公务卡报销事项。对于批准报销的公务卡消费支出，应当在规定时间内通过零余额帐户办理公务卡还款手续。

第十三条 公务卡在满足公务支出的前提下，也可用于个人消费，由个人在免息还款期限内自行还款。单位不承担个人消费引致的一切责任。

第十四条 在公务活动中，禁止持卡人通过公务卡提取现金，因自行提取现金业务发生的提现手续费等费用由持卡人自行承担。

第十五条 公务卡报销的基本程序

（一）申请报销。持卡人应在公务卡透支免息期到期前5日内，凭合规的报销凭证和消费交易凭条，按财务管理规定申请报销。

（二）报销还款。财务部门通过国库集中支付系统，对个人申请报销的刷卡消费信息包括持卡人提供的卡号、交易日期、消费金额和流水号等信息进行查询、审核，确认无误后，签发支付指令，从单位账户直接将报销款项划入个人公务卡账户中，完成报销程序，并按会计核算办法登记入帐。

第十六条 持卡人使用公务卡消费结算的各项公务支出，必须及时到财务部门报销。因个人报销不及时，超出招商银行规定免息还款期，造成罚息等相关费用的，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由持卡人自行承担；因单位还款不及时造成的利息等费用，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由单位财务部门负责。

第十七条 免息还款期结账日统一确定为每月25日，还款日为次月13日前。

第十八条 确因工作原因，持卡人不能在规定免息还款期内返回单位办理报销手续的，可由持卡人委托其所在处馆相关人员向财务部门提供持卡人姓名、交易日期和每笔交易的明细信息，并填写借款单，按规定办理手续。持卡人返回单位后5个工作日内，应及时到财务部门补办报销手续。

第四章 公务卡管理职责

第十九条 财务部门管理职责

（一）办理办公室与公务卡发卡行服务协议签订手续。

（二）财务部门通过省直公务卡管理系统办理与公务卡管理有关的信息维护、财务报销、银行划款等业务。

（三）督促本单位持卡人及时办理公务卡公务消费支出的财务报销手续。协助发卡行向本单位有逾期欠款的持卡人催收欠款。

（四）结合单位财务管理制度，制定本单位公务卡管理细则，加强财务管理，并认真做好对本单位持卡人的宣传工作。

（五）组织办理新增人员公务卡的申领。第二十条 持卡人的职责

（一）遵守国家关于银行卡使用的法律法规和本单位规定，规范使用公务卡。

（二）持卡人应妥善保管公务卡，规范使用公务卡办理公务支出的支付结算业务，并及时向财务部门办理报销手续。

（三）妥善保管好卡片和密码，并承担因个人保管不善引起的一切连带责任。