施工的风险管理及改进方法

第一篇：施工的风险管理及改进方法

施工的风险管理及改进方法

[摘要]本文以隧道工程施工建设为例，探讨在项目施工初期施工过程中存在的风险和可能造成的影响。通过综合考虑细致分析，做出合理判断，制定出相应的解决措施，在施工过程中加大监督力度，保证工程的质量。

[关键词]风险管理；改进方法

文章编号：2095-4085（2015）05-0128-02

为了减少项目施工中产生损失，要加强对隧道施工项目的风险识别。这是隧道工程施工风险管理的前提条件，同时也是实施风险评估的重要基础。

1风险识别

在进行风险识别时应当明确施工的目标、落实施工参与方、多方收集隧道资料。判断风险产生的原因、识别潜在的风险、制定准确全面的风险识别报告。这样组成有序的结构来确保风险产生的可能性降到最低。另外，一些环境风险是不可抗的，比如说在建设过程中以及隧道实际运营时所产生的水污染、噪声污染以及对附近环境的影响、隧道自身结构是否稳固、隧道防渗水是否存在风险、盾构隧道结构的稳定性等。在隧道工程的施工建设过程中通风系统是否可靠、消防措施是否完善、对于火灾地震等类似灾害是否制订了完善的应急预案等。现在我国关于隧道施工的风险研究多在几个地质灾害的防范上。对营运期间的风险研究还没的到足够的重视，因为隧道工程具有一定的特殊性，一旦施工过程中发生任何事故都会对施工者的生命造成影响，阻碍交通的发展，所以在隧道施工中必须要认识到投入运营时可能存在的风险。

2风险评估

隧道工程风险评估主要包括了施工建设风险估计以及施工风险评价两个方面。在隧道工程施工前对工程进行危险性事件的风险评估是可以估计出风险产生后的具体影响范围，从而为整个风险评估打下基础，为风险控制的规划、风险因素的评估、风险应对方案的制定都提供了非常科学的依据。对工程施工建设风险因素影响的综合评论是做好隧道施工前的风险评估，将风险发生的概率和可能导致的损失降低到最小，使隧道施工的顺利进行得到保障。模糊数学法、层次分析法、敏感性分析法、专家打分法等等都是风险评估的方法。目前，隧道工程施工过程中一般都是采取专家打分法，但凭借专家的主观判断，准确性并不是非常高，对风险的发生也提出一些对策。

3风险应对策略

风险应对策略指的是在施工建设过程中对突然产生的风险事件制定相应的应急预案。应对风险策略通常包括下面两个方面：其一是在风险产生以前，对于评估的风险因素实施具体的应对措施，从而降低风险产生的可能性。另一方面是风险出现之后，通过财务安排的方式尽可能降低风险对建设目标实现程度的影响。比如风险自留，转移，保险等等措施。隧道施工人为的风险因素可采取提前措施来避免。下面重点讨论自然灾害的改进方法。

3.1塌方或崩塌

在隧道施工过程中引起塌方的因素有很多，以自然因素为主。由于施工建设时的地质状态、地下水位的变化等等都是引起塌方的因素。避免塌方的应对策略通常是选择预选加固法来进行围岩，按照超前管棚的打造，向其中注入泥浆实现加固目的，从而增强围岩的稳定性。另外也能够选择旋喷拱或者预切槽的方式来对围岩进行加固，避免其发生变形。在隧道工程施工之前应通过排水技术把地表中的水尽量清除干净，让其不会渗透到隧道之内。选择科学的开挖工艺也非常关键，例如台阶法、短台阶法以及中壁法等进行开挖来减小塌方的危险。强化施工初期的支护能力，从而提高喷射混凝土的厚度，也可以采取锚杆加密、钢筋网等方法。选择钢筋混凝土衬砌、提高衬砌混凝土实际厚度或者调整衬砌断面形式等措施。

3.2岩爆

由于高地应力的影响，在隧道开挖作业实施时，硬脆性围岩由于开挖卸荷造成洞壁应力再次分布，过去一直存储在岩体内部的弹性应变能得以瞬间释放，从而发生爆裂松脱、剥落或者抛掷现象，称之为岩爆。可以采取下面的方法进行应对：通常情况下，岩爆主要发生于埋藏较深、整体干燥以及地质相对坚硬的岩层中，必须要预先做好防卫措施。新开挖的工作面和周围区域容易发生岩爆，防犯岩爆的重要位置是顶部或拱腰部位较多，超前释放孔，在掌子面自拱位置到边墙打超前释放孔，超前周边预裂爆破松弛，选择松动爆破或者超前钻孔预爆方法。在施工建设的前期应稍微释放岩层的原始应力，降低岩爆出现的可能。在岩石上喷洒部分水让其润湿，提前把部分能量释放出来，再向开挖的岩石表面喷射高压水进行冲洗，之后选择锚杆进行挂网。爆破开发后应第一时间向拱顶和边墙喷射混凝土，另外还应加装锚杆以及钢筋网。尽可能的降低岩层的暴露时间，降低岩爆发生的次数。当岩爆产生之后，部分石块不会立即掉落，及时把这些危石进行清理。另外可以增加防护钢棚，在岩爆范围之内的设备应当加装防护钢棚，施工人员应当佩戴钢盔和防弹背心，岩爆高发期往往会有很多片石呈弹射状喷出，很容易对施工人员和机械设备产生威胁。

3.3涌水

隧道工程施工过程中最普遍的一种地质灾害便是涌水。一般的不良地质主要为断层裂隙水、溶洞以及暗河、岩溶水煤系地层内的采空区老窖积水以及金属矿山老积水等都会产生突水突泥的情况，应采用技术措施引出涌水。将溶洞或暗河水源流向及其与隧道位置关系检查明确。开凿引水槽、铺砌排水沟可以采用涵洞、暗管、暗沟、泄水洞等。堵住溶洞或暗河的出口以及分支都应当选择注浆堵水的策略。隧道反坡排水一般能够分段设定固定泵站以及集水井，利用抽水机配置管道排水，从而进行固定。泵站和开挖面应配备临时移动泵站，选择潜水泵将水源臭送到固定泵站的集水井之内。

3.4岩溶

在施工过程中穿越可溶性岩层，往往会遇到岩溶。对于岩溶的处理一般可以采取下面的方法：首先是对小型溶洞堵塞进行处理，选择隧道建设底部区域的小溶洞使用换填片石、干砌片石等进行回填压实；其次是对于较大溶洞的处理策略，简支梁跨越、拱桥跨越、边墙拱跨越或者栈桥跨越等，选择支顶加固、支承柱加固、拱桥支顶加固或者挖孔桩支顶加固等方法；最好在岩溶隧道建设初期做好支护，岩溶隧道的挖掘作业和软弱围岩大同小异，可以选择管棚注浆加固或者微震爆破等方法。

4结语

隧道施工的风险管理、风险评估、风险应用对隧道工程有重要的现实指导意义。对前期设计和风险全面评估、分析，能够防范地质灾害的出现，确保隧道工程项目安全施工。

第二篇： 建筑施工风险管理有效方法探究论文

摘要：建筑施工具有投资大、周期长、技术要求高，内部外部结构复杂等特点，受多方面因素影响和制约，因此建筑施工面临多种风险。只有正确认识建筑施工过程中存在的各种风险，并在此基础上采取相应的管理方法、技术手段等有效措施进行风险管理，以此来规避风险，从而促使建筑施工能以最低的成本达到预期的施工效果。

关键词：建筑施工；风险管理；存在问题；有效方法

建筑施工是一个高危行业，特别在对质量、进度、成本控制的前提下，建筑企业需要充分整合资源、有效利用资源来防范和控制风险。其中，在整个建筑工程项目中，施工阶段是安全风险最为密集的阶段，安全事故屡有发生。在建筑施工过程中，作为施工单位，保证施工的顺利进行，减小建筑施工过程中出现的风险是基本任务，只有在此基础上，才能论及施工企业的发展和盈利。但建筑施工又是一个复杂的过程，风险具有多样性、不确定性和隐蔽性，因此，建筑企业需要加强建筑施工风险信息的收集，提高风险识别能力，正确评估建筑施工风险，才能有效的实施建筑施工风险管理措施。

1建筑施工管理存在的风险问题

风险管理在建筑施工过程中至关重要，它不仅直接影响了建筑工程的水平，而且与企业的效率、经济效益密切相关。作者结合自身的经历和建筑施工过程的实际情况，分析了当今建筑施工管理中存在的主要风险，主要包括以下几方面：

1.1缺乏科学的技术和质量控制

在施工阶段中，施工技术起到的作用举足轻重，在很大程度上直接决定了施工阶段的整体质量。而现如今建筑施工过程中常出现各种技术指标不是很稳定的现象，如材料问题、施工技术不充足、技术人员操作不当等。在建筑施工过程中，施工技术涉及范围十分广，涉及专业繁多，在多种多样的技术问题管理中，建筑施工监督部门必须充分承担其责任，尽到其监督的职能。高的施工质量水平不仅保证了施工过程的安全，而且有利于施工现场的管理。但现如今，土建施工过程中，建筑材料钢筋、水泥、砖、石子等质量不达标，监管人员监督不力等问题时常发生，严重加大了建筑施工的风险程度，不利于施工现场的管理。

1.2材料手工管理方式较为落后

现如今，手工管理方式仍是大部分建筑施工现场采取的材料管理方式。一方面，材料的手工管理方式要求原材料要经过很多繁复的环节才能出库使用，手工管理方式不仅环节多，效率低下，而且手工环节全部由人完成，很容易出现人为失误，这就导致手工管理方式拉低了施工的速度，降低了施工效率。另一方面，手工管理方式使得材料机械存储仓库与施工部门之间的信息交流要通过手工信息来联系，交流困难，可能造成原材料大量累积或紧缺的局面，不利于资金的流动，无法保证施工的进度。

1.3建筑施工现场安全隐患较多

在建筑施工过程中，施工企业通常更加注重施工过程中所需成本的降低和施工效率的提高，而常常忽略了施工过程中出现的安全问题，从而导致了建筑施工现场事故发生率逐年升高。施工安全不仅包括施工工作人员的自身生命安全，还包括其财产安全。一方面，部分施工企业为降低成本出现偷工减料、建筑材料以次充好的现象，建筑材料不达标，各项法律法规缺失，这就导致了安全隐患的出现；另一方面，建筑施工现场管理存在各种漏洞，施工现场中机械的意外损坏，各种施工材料的浪费导致的紧缺，也增大了现场安全隐患出现的可能。

2加强建筑施工管理有效方法探究

加强建筑施工管理，减小风险发生的可能，对建筑施工企业来说至关重要。为了加强建筑施工管理，更好地减小风险的发生，作者认为应从以下几方面来采取措施：

2.1严格控制机械质量，增强其科学性

加强建筑施工现场技术的科学性，保证施工原材料和机械的质量，是建筑施工过程中最关键的步骤。首先，严格控制施工原材料质量，保证钢筋、水泥、砖等材料的质量，是保证建筑施工现场安全的基础，而且有利于提高建筑原材料的利用率。其次，监管部门应严格按照科学的监管标准来保证施工机械的质量，按照施工计划保证机械的进退场，保证施工材料的完整性，充分发挥其监管职能。第三，做好建筑施工现场的技术指导工作，现场技术人员应不断提升自身技术，认真负责做好现场技术指导，及时发现与解决施工现场存在的问题，并结合施工现场的实际情况，保证施工现场的协调统一。

2.2优选材料管理人员，提高管理水平

建筑施工风险管理不仅需要采用先进的设备、先进的科学技术，还需要建立一支具备安全风险管理知识及经验的人才队伍。随着计算机科技的发展与进步，建筑施工企业也应优选材料管理人员，提高自身管理水平。一方面，建筑施工企业在招收管理人员时，首先，应提高招收管理人员的管理水平，招收时要求其具有较高的管理专业的水平，有较高的政治觉悟和思想道德素质，同时具有责任心、事业心；其次，要求其有一定的计算机操作技术，使材料管理由较为落后的手工管理方式转变为利用先进技术的管理方式，与时俱进。另一方面，展开针对使用现代化多媒体工具的培训，使老员工也提高自身技术水平，熟练操作电脑及相关软件，从根本上提高管理水平，真正做好建筑材料的管理。

2.3树立安全隐患意识，加强安全管理

为了减小建筑施工现场各项安全隐患出现的可能，施工企业应采取一系列措施。首先，施工企业管理者应准确认识到施工现场管理的重要性，提高对现场安全的重视程度，并且坚持与时俱进的观念，根据企业施工现场的实际情况，引进先进技术监管现场安全；其次，加强施工人员安全培训教育，树立安全隐患意识，开展现场事故分析培训，提高施工人员现场应变能力和防范安全隐患的能力，大力开展安全宣传活动，使安全隐患意识深入人心；最后，建立安全负责小组，制定相关的安全规定，监督施工人员安全生产，在安全负责小组中建立安全责任制，督促其尽自己最大努力来保证施工人员的安全。

3结束语

综上所述，现阶段建筑施工风险管理工作是建筑施工的重要部分。但目前建筑施工中存在科学技术和质量控制的缺乏、材料管理方式较为落后、施工现场安全隐患等多个方面的风险。针对存在的风险，作者提出了几点促进建筑施工风险管理工作开展的措施，从严格控制质量、提高安全隐患意识、提高安全管理水平等几个角度着手，不断完善建筑施工的管理机构，提高风险管理水平，最大程度的降低风险发生概率，安全施工，从而保障工程项目顺利的得以实施，提高建筑企业的效益。

参考文献：

[1]卢嘉俊.土建施工中常见问题及控制措施[J].科技风，2013，3（9）：151-152.[2]陈晔.小议土建筑施工中常见问题及解决措施[J].中国建设科技，2010（4）：123.

第三篇：施工管理中存在安全风险及改进对策分析

施工管理中存在安全风险及改进对策分析

【摘要】：随着我国改革开放程度的不断加深，社会经济的迅速发展，由此也带动了人们对于施工管理的广泛关注，在项目施工现场，会存在许多的安全隐患，对于施工人员的生命安全造成严重影响。近年来，我国由于施工管理存在的安全因素，导致施工现场发生的事故也越来越多，引起了国家政府的高度关注，目前我国已经颁布了施工现场安全管理的相关法律法规，虽然起到了一定的安全作用，但是我国施工管理中存在的安全风险并没有得到彻底解决。因此本文将重点分析我国施工管理中存在的安全风险，并提出相对应的解决措施。

【关键词】：施工管理 安全风险因素 问题 改进措施

引言：改革开放以来，我国取得了举世瞩目的成绩，尤其是近年来我国社会经济的飞速发展，国内相关建设也越来越多，随着建设项目的增多，项目建设过程中的安全问题也引起了人们的广泛关注。在项目建设的安全管理中，人是安全管理的根本，因此管理不善也是项目建设施工中事故发生的主要原因，施工安全不能只靠政府来监管和督导，建筑企业是项目的主要建设者，企业应该加强对于自身的安全监管能力，保证建设项目的安全和稳定。笔者在参考众多文献资料，并且对发生事故的项目进行现场查探之后，发现项目发生事故的最主要原因就是施工管理不善导致，因此，笔者下面就重点分析我国施工管理中存在的安全风险，并且笔者在参考众多文献之后也提出了一些改进意见和措施。

一、施工管理的基本简介及其重要性

施工管理是指施工现场施工管理人员对施工组织设计和现场管理的具体解决方案，施工组织设计内容取决于施工管理人员现场监督和测量，编制施工记录，上报施工进度、质量、安全问题。

明确施工目标，应加强施工管理。注重理顺建设和生产活动之间的合作和协调，落实责任以及权利的一致性，使建筑工人在建设过程中心情舒适，充满精神。当一个建筑技师不仅要有自己的素质，还要具备科学的管理能力，一个人独自完成不了多少。在工作过程中，依靠集体力量进行，双方达成了共识，那么这项工作更加强大，更有动力。这样，即使该项目是非常巨大，只要严格的要求，我们才能取得更好的效果。

二、施工管理中存在的问题

1.安全教育体系不完善

作为一个施工企业来说，自然应该建立规范合理的安全施工制度，建立安全制度是避免施工中出现事故的基本条件，但是在实际中，施工企业很少在安全方面上有较大的投资，得不到施工企业的重视，如果出现了安全事故，企业会造成很大的损失。在很多的施工企业中，很不重视安全教育培训，造成安全教育培训措施的不到位，企业所谓的培训考试，也只是走走场，形同虚设，没有实际意义，造成了施工中安全教育严重缺乏实用性和实效性。在现实生活中，可以明显的看出一些在施工中出现的错误，如果施工工人有一定的安全防范意识，这种错误就可以降低或是避免发生，当然，另一方面也在施工人员身上，企业所招用的施工人员大部分都是来自农村，40左右的年龄，教育程度较低，在安全上严重缺乏意识，只是靠自己的经验办事，很多时候是不行的，安全事故发生率增大。

2、施工安全管理体系不完善

目前，虽然我国已经颁布了一系列的关于施工管理的法律法规，但是相关的法律条文并没有得到完善，对于施工管理的安全监管没有起到应有的作用。其次在项目施工企业中，也没有形成一整套完善的施工安全管理制度，首先是对于施工管理人员的培训不到位，没有经过严格考核就任用没有资质的人进行施工管理，另外就是企业的安全施工管理制度存在漏洞，起不到很好地防范作用。

3、政府的监管不到位

对于项目的施工安全，不仅仅只是项目施工过程的安全，更重要的是项目施工后的使用安全问题，在我国有很多项目在施工过程中没有事故发生，一旦交付使用之后问题层出，甚至出现建筑倒塌，桥梁崩塌等严重性事故，主要是由于相关政府的监管不到位，没有起到对施工安全管理的责任，最终导致事故发生。

三、对施工安全管理的改进措施

1、完善相关管理体系

首先应该完善相关的管理体系，国家应该尽快安全相关法律法规，确保建筑企业有可以参照的科学依据，相关政府部门有可以参照的法律法规。建筑企业在项目施工过程中，要制定完善的管理体系，加强对于施工人员的安全管理。

2、加强安全意识教育

安全教育是面向施工现场的所有人员，它是一个长期的过程，贯穿于施工的各个阶段。通过安全教育使所有人员建立安全意识，掌握本岗位的技术技能；知晓与本岗位有关的重大安全风险；了解违章操作的后果。安全教育可分为两方面：安全思想教育，即对全体人员进行有关安全生产的法律法规、管理制度和纪律的教育，并结合本企业的经验教训进行分析讲解；安全技术教育，即指对专业的管理人员、技术工人进行本专业、本工种的安全技术规范和措施的教育。

3、完全安全管理制度

立安全生产管理制度的重点是构造一个标准化、系统化的管理体系，将施工现场的安全管理纳入规范化的轨道。通过安全生产管理制度，明确规定做什么；由谁来做；何时、何地、如何做；应使用什么材料、设备和文件等，使各项安全管理工作合理有序地进行。要求项目部依据有关的国家、行业、地方的法律法规文件以及各类安全标准制定除适合施工现场的安全生产管理制度，做到照章办事、依制度办事，克服工作的随意性。

结语：在现今阶段中，很多企业在施工管理中有很多问题，体系都不是特别完善，虽然每次施工都成立了相应的管理部门和人员，但是设备都不齐全，在施工岗位上的工作人员对施工安全意识较低，甚至有的都没有接受安全培训，这样就会导致施工中本该管理人员的安全员一直在忙碌着教导工作人员，而不是在自己应在的岗位上，这样在施工管理中会出现一连串的问题。现今好多企业为了赶工期，在工作人员上根本不进行安全培训，只是简单的口头上的教育培训，这样根本是不起作用的，企业不重视安全培训，在管理上自然没有团队意识，在施工管理中较难管制，出现的问题也是比较多的。因此我们必须要加强对于施工安全管理的重视，保证我国建设项目的安全顺利。

参考文献

[1] 张叶祥，刘莉萍.浅谈如何抓好企业安全管理工作[J].四川水力发电.2011（03）

[2] 王国军.浅议建筑企业安全文化建设经济策略[J].经营管理者.2010（12）

第四篇：物业车队管理改进方法

物业公司车队存在问题及工作改进方案

随着园区规模的不断扩大，对园区通勤、环卫、绿化、送餐车辆的压力不断增加的过程中，也不断暴露出物业车队管理方面的不足，现将不足及改进方案汇报如下，请领导审定，1、存在问题：车辆使用缺乏计划性，提前性，增加了合理调度的难度。

改进方案：目前物业车队，共有车辆四十三辆，其中包括通勤车、送餐车、清扫车、挖掘机、高空作业车等大型特种作业车辆，车辆种类多，车型复杂，而且车辆多为配合各部门工作使用，车队统一管理以后，杜绝了以往各部门用车随意性，加强了车辆利用率及统筹性。但是车辆使用的计划性还是没有彻底的做到。因此，我们提出希望各个科室每月提报长时间连续性的作业计划及每日提报当日零散用车的临时性计划，这样更加便于我们有限的车辆资源得到更加合理利用。

2、存在问题： 人员缺编，无法专人专车。

改进方案：由于物业车队目前车辆众多，但是驾驶人员缺编的情况时有发生，造成车辆不是专人专开，因此会有对车辆的维修保养及燃料成本使用上很难得到有效控

制，因此需要使用固定专人专车，包干到人到车，这样才能有效控制经营成本。

3、存在问题：缺乏必要成本控制手段，无法进行有效成本控制。

改进方案：车队缺乏必要的成本控制手段，下半年将进行对车辆使用对内对外均有偿服务，里程计费 单车核算后，对内对外开展有偿服务，这样车队成为独立核算自负盈亏的经济实体。核定各种不同车种每行驶一公里的计费标准，用车部门按里程和计费标准核算费用。实行单车独立核算，有助于车队更好的进行成本控制。

4、存在问题：岗位职责及绩效分配不够明细。

改进方案：物业车队需要加强管理，制度明确规定 利益和权力的重新分配与调整，必然会遇到来自各方面的阻力，困难和矛盾。如果实现单车核算包干的设想 ,同单车驾驶员签订协议书 ,并明确相关规定 ,以合同形式进行管理。车队要制定完善的岗位制度，实行单车承包核算后，决不意味着可以自由放任，驾驶员仍然必须遵守劳动纪律，坚守工作岗位，履行义务，随时听从安排。同时明确岗位奖惩制度，以确保公司及时用车。

以上就是我们物业车队上半年经营管理过程中存在的问题，下半年我们将着重解决这些问题，使车队的管理工作得到改进。

第五篇：商业银行风险管理基本方法

商业银行风险管理基本方法

(一)商业银行风险识别

风险识别是商业银行风险管理的第一个环节，它所要解决的核心问题是判别商业银行所承受的风险在质上归属于何种具体形态。商业银行面临的风险多种多样，且相互交织，需要认真地加以识别，才能对其进行有的放欠的估汁、评价和处理。风险识别的基本方法有：

1．财务报表法。商业银行的财务报表主要有资产负债表、损益表、现金流量表等。通过财务报表分析可获得各种风险指标，如贷款与存款比率、资本与资产比率、负债与流动资产比率等。进行财务报表分析，不仅要分析风险指标的状况及变化，而且要对银行整个财务状况进行综合分析。除了比率、比例静态分析外，还要进行时期、趋势等动态分析。对具体业务，还要对与之往来的银行或客户的财务报表进行风险分析。采用综合、系统的财务报表分析方法，才能准确地确定银行目前及未来经营的风险因素。

2．风险树搜寻法。它是以图解的形式，将商业银行风险逐层予以分解，使之可以顺藤摸瓜，最终找到银行所承受的风险具体形态。因为风险分散后的图形呈树枝状，故称风险树。采用这种建立风险树的识别方法，商业银行可以清晰、准确地判别明白自己所承受风险的具体形态极其性质，简单、迅速地认清所面临的局面，为以后的相关决策提供科学的依据。

3．专家意见法。这种方法操作过程是，由风险管理人员制定出调查内容，以发放调查表的方式连同银行经营状况的有关资料一起发给一些专家。专家根据调奁表所列问题，并参考有关资料各自独立提出自己的意见。风险管理人员汇集整理专家意见，把这些不同意见及其理由反馈给每位专家。经过这样多次反覆，最后由风险管理人员将意见汇总成基本趋势一致的结果。这种识别方法，既能使专家各自提出观点，互不干扰，又能使每个专家从中得到肩发，从而达到集思广益的效果。

4．筛选一监测一诊断法。筛选是指将各种风险因素进行分类，确定哪些风险因素明显会引起损失，哪些因素需要进一步研究，哪些因素明显不重要应该排除出去，监测是指对筛选出来的风险凶素进行观测、记录和分析，掌握这些结果的活动范围和变动趋势。诊断是根据监测结果进行分析、评价和判断，对风险进行识别。

(二)商业银行风险评估

风险评估是商业银行风险管理的第二个环节。通过风险识别，商业银行在准确判别所承受的风险在质上是何种形态后，随之需要进一步把握这些风险在量上可能达到何种程度，以便决定是否加以控制、如何控制。主要方法有客观概率法、统计估值法、回归分析法等。

1．客观概率法，是指商业银行在估计某种损失发生的概率时，如果获得足够的历史资料，用以反映当时的经济条件和发生的经济损失，则可以利用统计的方法计算该种经济损失发生的概率。

2．统计估值法，是指利用统计得来的历史资料，可以确定在不同经济条件下，某种风险发生的概率；或在不同风险损失程度下，某种风险发生的概率。

3．回归分析法，是通过找出问接风险因素与直接风险因素的函数关系，来估计直接风险因素的方法。

（三）风险管理

风险管理是商业银行风险管理的第三个环节，它具体包括风险预防、风险规避、风险分散、风险转嫁、风险抑制和风险补偿。

风险预防，是指对风险设置各层预防线的办法。商业银行抵御风险的最终防线是保持充足的自有资本。各国金融监管当局对商业银行资本充足性都有明确的规定，并将其作为金融监管的一项重要内容。如前所述，《新巴寒尔协议》规定资本与风险资产的最低比例为8％，并对风险资产的权重提出了比较规范的计算方法。因此，要达到风险预防的目的，更重要的是加强商业银行内部管理，主动调整风险资产结构，使之随时与资本状况相适应。此外，在资产份额中保持一定的准备金也能起到良好的风险防范作用。平时分期提取专项的风险补偿金，如风险基金和坏账准备金等，以补偿将来可能出现的损失。

风险规避是指对风险明显的经营活动所采取的避重就轻的处理方式。一是决策时，事先预测风险发生的可能性及其影响程度，对超过商业银行风险承受能力、难以掌控的活动予以回避；如对于风险较大、难以控制的贷款，必须规避和拒绝；资产结构短期化，以降低流动性风险和利率风险；债权互换扬长避短，趋利避害；外汇业务，努力保持硬通货债权、软通货债务，规避汇率变化带来的风险。二是实施方案过程中，发现不利的情况时，及时中止或调整方案。

风险分散，包括随机分散和有效分散。随机分散是指单纯依靠资产组合中每种资产数量的增加来分散风险，每种资产的选取是随机的。在业务发展正常的条件下，利用扩大业务规模来分散风险。有效分散是指运用资产组合理论和有关的模型对各种资产进行分析，根据各自的风险、收益特性和相互关系来实现风险、收益最优组合。商业银行风险分散的具体做法有：资产种类的风险分散、客户种类的风险分散、投资工具种类的风险分散、货币种类的风险分散、国别种类的风险分散。

风险转嫁，是商业银行通过保险、签订合同、转包等形式把风险部分或者全部转嫁给其他单位，但同时往往需要付出一定代价，如履约保证金、手续费、收益分成等。转移风险形式主要有：购买保险；签订远期合同；开展期货交易；转包等。

风险抑制，是指商业银行承担风险之后，要加强对风险的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少风险造成的损失。风险抑制常用于信用贷款过程，主要方法为：发现借款人财务出现困难，立即停止对客户新增贷款，尽力收回已发放贷款；追加担保人和担保金额；追加资产抵押等。

风险补偿，是指商业银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失。

（四）商业银行风险评价

风险评价是商业银行风险管理的第四个环节，它是指在取得风险评估的基础上，研究风险的性质、分析风险的影响、寻求风险对策的行为。

常见的风险评价方法主要有成本效益分析法、风险效益分析法、权衡风险法、综合风险法、统计型评价法。

1．成本效益分析法，它研究在采取某种措施的情况下，需付出多大的代价，以及可以取得多大的效果。

2．风险效益分析法，它研究在采取某种措施的情况F，需要承担多大风险，以及可以取得多大的效果。

3．权衡风险方法，它将各种风险所致后果进行量化比较，从而权衡各种风险存在与发生可能造成的影响。

4．综合分析法，它是利用统计的分析法将问题构成因素划分为不同范畴的要素，对各范畴内的具体项目进行专家调查统计，评出分值，然后根据分值与权数，计算要素实际评分值与最大可能值之比，作为风险程度评价的依据。

5．统计型评价方法，它足对已知发生概率及损益值的各种风险成本及效果比较分析，进而进行评价的方法。