浦东发展银行B2B业务方案

第一篇：浦东发展银行B2B业务方案

支付网关业务需求规格书

目录

上海浦东发展银行 B2B电子交易方案

目 录

1、项目总体要求...................................................................................................................................2

2、业务流程...........................................................................................................................................2

3、功能描述.................................................................................................................................4 3.1 会员的功能.........................................................................................................................4 3.1.1 登录公司网银进行订单支付.................................................................................5 3.1.2 支付相关设置.........................................................................................................5 3.1.3 支付.........................................................................................................................5 3.1.4 支付查询.................................................................................................................6 3.2 商户的功能.........................................................................................................................6 3.2.1 商户申请.....................................................................................................................6 3.2.2 发送订单.....................................................................................................................8 3.2.3 订单取消.....................................................................................................................8 3.2.4 撤销和退货.................................................................................................................9 3.2.5 支付情况查询.............................................................................................................9 3.2.6 对账文件下载.............................................................................................................9 3.3 差错处理..............................................................................................................................10 3.4 资金清算..............................................................................................................................10 支付网关业务需求规格书

业务流程

1、项目总体要求

实现B2B商户会员通过我行的网上支付平台主动、快速、安全地完成定单付款，并由银行协助B2B商户完成整个电子交易过程中的订单失效退款、卖家货款划转及买家尾款划转等资金结算。

2、业务流程

业务流程如图2-1所示。

商户交易平台商户交易平台（1）（9）（2）（8）客户（4）（3）支付网关支付网关支付渠道（7）客户（10）（5）（6）银行业务系统银行业务系统

图2-1：电子交易业务流程图 支付网关业务需求规格书

业务流程

业务流程描述：

1.会员提交订单信息至商户交易平台。商户交易平台根据客户的支付行为生成订单，订单信息包括商户号、订单号、金额以及对这些关键数据的数字签名。2.商户交易平台将订单信息通过各种支付渠道提交支付网关系统。3.支付网关验证数字签名通过后，确认是商户签署的、有效的支付信息。支付网关将支付信息直接反馈给客户或暂存该客户的支付信息，客户登录公司网银后可选择付款页面进行支付。4.付款方发出支付指令。

5.网关向后台业务系统发出支付指令。

6.后台向网关发送处理后的结果（支付成功、失败或其他）。7.支付网关向客户反馈交易结果。8.支付网关向商户反馈交易结果。9.商户交易平台与支付网关进行对账 10.商户交易平台与其他方自行结算。支付网关业务需求规格书

业务流程

3、功能描述

3.1 会员的功能

商户是指与我行支付网关的签约开展BtoB业务合作的公司客户。

会员系指与商户签约的，与商户有特定交易往来的客户。商户在为会员办理签约业务时需要维护会员单位在浦发银行的客户号。公司客户的支付流程如下图所示：

付款方（会员）操作者登录/浏览卖方平台1操作者填写订单并提交23校验签名，记录订单收款方（商户）浦发支付网关后台业务系统生成订单，发送给浦发支付网关4登录公司网银5否是否支付7是授权流程后发起交易该商户是否实时到帐后续处理11后续处理通知交易结果10否进中间帐收款方撤单68删除该笔订单发起后台交易是9进商户帐 流程描述：

1.商户网站会员登陆。

2.商户控制和管理自己的订单生存周期，按照相应的规则签名订单后发送给我行支付网关。商户可以通过多种方式使用标准https协议发送该订单（浏览器、java应用、其他应用等）支付网关业务需求规格书

业务流程

3.支付平台校验商户签名，验证订单有效后，记录订单。4.买方登录公司网银，操作员可以看到其应付订单。5.买方可以选择是否支付。

6.可以选择不支付该订单，此时平台会根据操作员指令删除该订单。7.可以选择是否走授权流程。

8.收到支付方的指令后，做相应处理并发送后台交易。9.如果需要实时到帐，调用相应后台交易

10.如果非实时到帐，调用相应后台交易，次日清算。11.交易成功与否，通知收款方和付款方。

3.1.1 登录公司网银进行订单支付

会员单位须开通我行公司网银才能进行相关交易。

会员单位在网上下单后，可登录公司网银进行支付，登录后，显示“商务支付”一级菜单，该菜单下包含“支付”、“支付查询”两个二级菜单。

3.1.2 支付相关设置

会员单位可以设置“商务支付”类交易的授权。“商务支付”作为一类新的公司网银授权交易类别。可以按金额控制授权级别。

3.1.3 支付

公司客户在支付中可以选用我行网银提供的授权流程进行支付控制。支付网关接受客户支付指令后提交银行帐务核心系统完成实际账户划转操作，支付网关记录支付信息，包括订单信息、数字签名和处理结果。

客户可以失败的次数由系统参数决定。支付网关业务需求规格书

业务流程

3.1.4 支付查询

公司客户可以通过该功能查询已经操作过的支付行为，并进行下载（EXCEL格式）。公司网银、直通车。

查询条件：账户、时间范围。查询信息为：

交易类型、交易时间、商户名称、订单号、金额、状态（成功、失败、未知）、商户保留1（做为核心摘要信息）、商户保留2。

3.2 商户的功能

商户功能包括申请、信息维护、对帐文件下载、支付情况查询、发起订单、撤销。开通BtoB业务前商户需要在银行完成商户申请，通过公司网银进行信息维护、对帐文件下载、支付情况查询、撤销，通过https方式发起订单支付请求，以https方式发送的以上各种指令均需要带上商户证书的签名。

3.2.1 商户申请

商户可在银行签约申请成为浦发支付网关商户，也可以对签约信息进行修改。商户登陆企业网上银行，修改其联系地址、联系人、联系电话等非关键数据。关键数据修改必须在银行柜面办理

1、签约流程图 支付网关业务需求规格书

业务流程

拒绝信息客户联系当地浦发银行分支机构填写申请表格准备申请材料到柜台办理电子商务业务业务办理成功否双方谈判电子商务合作细节审核客户资料缴纳接入服务费浦发分支机构初步接受？开立保证金帐户打印回单需要总行支持？是否向总行请求支持答复客户具体条件商户信息录入准备技术文档商户信息录入复核是审批、支持下属机构的申请后反馈浦发总行

支付网关业务需求规格书

业务流程

2、修改关键签约信息流程图

客户填写结算账户变更申请表到柜台办理结算账户变更业务业务办理成功审核客户资料浦发分支机构更改客户结算账号复核打印回单

3.2.2 发送订单

商户通过https方式发送订单信息明文和用商户证书对其明文的签名到支付网关，支付网关将支付信息暂存到数据库，以供支付方登录公司网银时能提供该笔需支付的订单信息。银行可以增加备注字段以供商户对照。

3.2.3 订单取消

对公支付方式中，因为订单信息可以暂存在支付网关。买方客户在下单后如果决定不进行支付，则可以在公司网银将该笔订单取消（抹去订单记录）。或者由商户支付网关业务需求规格书

业务流程

通过“撤销”交易，主动买方客户取消订单，通过公司网银完成。

商户撤销订单，可以通过https指令方式直接完成。

3.2.4 撤销和退货

商户可使用撤销功能拒绝给客户订单支付。即如果商户发出撤销交易时客户尚未在网银支付，则银行收到商户的撤销指令将在公司网银中抹去尚未支付的订单记录；如果商户发出撤销交易时客户已经在网银支付，则银行收到商户的撤销指令将交易金额全额实时退还客户。

撤销交易必须与订单对应，每笔订单只可撤销一次，撤销金额必须等于订单金额。

撤销交易只能在订单下单的交易当日进行。

3.2.5 支付情况查询

商户除了在公司网银进行支付情况查询外，也可以通过直接发送https请求的方式取得某笔订单的支付情况。

3.2.6 对账文件下载

银行在每日业务截至时间生成当日的对账文件，商户可以采用https方式发起请求获取对帐文件和交易查询结果。

银行可以保留若干日的对账文件供商户接收。

对账文件要素包括：交易代码、清算日期、交易发生时间、订单号、网关流水号、商户号、终端号、交易金额、手续费、净清算金额、响应码、商户保留1（做为核心摘要内容）、商户保留2。支付网关业务需求规格书

业务流程

对账以银行支付网关记录为准，如果对账出现银行扣款成功，商户端未记录成功的情况，由商户次日进行还款。

3.3 差错处理

为了减少由于日间通讯原因造成日终银行与商户对账时出现双方对账结果不一致的情况，银行在支付交易过程中在交易状态中增加了“未知”状态，主要针对银行由于通讯原因未能及时得到后台答复的订单，在清算过程中与后台核对后更新该状态。出现差错时，将交易状态改为“未知”，与核心核对后更新为“成功”或“失败”

对“未知”状态的交易不允许重复支付（订单号相同）；

当交易过程中出现“未知”状态时，不再发起冲正交易，而将“未知”状态通知商户和客户；

在银行网关系统中增加“未知”交易查证机制，即对所有的“未知”状态的交易采用循环机制向主机查询交易是否成功，并根据主机的交易结果更改网关的“未知”状态；

向商户开放“未知交易查询”交易，商户通过该交易向网关查询“未知”状态交易的当前结果，如果支付网关状态改为“成功”，则商户同步将交易状态修改未÷为“成功”。

3.4 资金清算

银行对BTOB交易的扣收的资金提供两种清算方式，供商户任选一种。支付网关业务需求规格书

业务流程

1、“实时”＋“全额结算”清算方式 清算流程：

银行扣款（实时）交易金额客户账户交易金额商户结算账户手续费夜间批量（清算）手续费银行机构中间账户

流程说明：在业务发生时实时将“交易金额全额”划至商户结算帐户后，如果银行收取手续费，则在日终批量将手续费从商户手续费扣划帐户划至银行手续费收取帐户。

2、“非实时”＋“全额结算”清算方式

清算流程： 支付网关业务需求规格书

业务流程

银行扣款（实时）交易金额客户账户交易金额银行机构中间账户交易金额商户结算帐户结算日夜间批量划帐交易金额（清算）扣收手续费商户手续费扣收帐户

流程说明：在业务发生时将“交易金额全额”划至银行内部待清算帐户，结算日（日、周（默认为周五））日终批量并将“交易金额全额额”划至商户结算帐户后，如果银行收取手续费，再将手续费从商户手续费扣划帐户划至我行手续费暂收帐户。

第二篇：浦东发展银行开户

浦东发展银行开户

浦发银行离岸银行账户是开立在浦发银行总行、具有境外账户性质的银行账户。您如需通过浦发银行办理境外公司的存款、贷款、结算、外汇买卖等离岸银行业务，需要先在浦发银行开立离岸银行账户。

根据中国人民银行规定，浦发银行离岸银行账户为现汇账户，不受理现钞存款，不接受人民币存款。

法人离岸银行账户起存金额为5万美元（或等值5万美元的其他账户币种），自然人离岸银行账户起存金额为1万美元（或等值1万美元的其他账户币种）。

开户对象

注册在中国境外（含港、澳、台地区）的法人

账户币种

美元、港元、欧元、英镑、日元、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元

账户特点

资金存汇便捷

浦发银行是国际银行间金融电讯协会（SWIFT）会员银行，可为您提供快速、便捷的离岸账户资金存汇服务。汇出汇入，灵活自由，不受地域限制，不受外汇管制，离岸账户向境内汇划资金视同境外汇入，可用于投资验资、贸易收汇核销等。

帐户管理灵活

您在浦发银行的离岸账户（境外账户）与在岸账户（境内账户）之间的资金汇划实现实时到账，方便您在我行境内外资金账户的统一管理，使资金管理与调动更便捷、更灵活。

远程支付高效

为了便于您在全球各地迅速地调动账户资金，浦发银行为您提供远程传真指示的账户支付模式，无论何时何地，尽享便捷的账户汇划服务。

资金安全保障

浦发银行将向您提供专用的离岸账户密押，以确保您离岸账户资金的安全。

开户手续

您如需向浦发银行申请开立离岸账户，请首先仔细阅读《上海浦东发展银行离岸账户协议》，随后请填写《上海浦东发展银行离岸账户开户申请》。

填妥《上海浦东发展银行离岸账户开户申请》后，请连同有关证明文件提交浦发银行总行公司及投资银行总部离岸业务部或各地分支机构申请开户。

具体要求提交的文件如下：

一、香港注册的公司

A、独资经营公司

有效的商业登记证

香港税务局商业登记署根据商业登记规例发出的独资经营公司表格第1（a）号

独资经营公司持有人及授权签署人的身份证或护照

根据业务需要，须向我行提供的其他文件

B、合伙经营公司

有效的商业登记证

香港税务局商业登记署根据商业登记规例发出的合伙经营公司表格第1（c）号

合伙备忘录或合伙协议书

合伙人及授权签署人的身份证或护照

根据业务需要，须向我行提供的其他文件

C、有限责任公司

公司注册证书

有效的商业登记证

首任秘书及董事通知表格D1连同所有其后的表格D2详列各董事资料

出任董事职位同意书表格D3

公司组织章程及任何在修订中的决议

董事及授权签署人的身份证或护照

最少有法定开会人数的董事签署的董事会开户决议（可直接填写《离岸账户开户申请》中的开户决议书或另外出具）

最近一期的周年申报表表格AR1（适用于注册一年以上的公司）

根据业务需要，须向我行提供的其他文件

二、香港以外注册成立，在香港经营业务及注册为外国公司的有限公司

公司注册证书

有效的商业登记证

海外公司登记证书

香港注册海外公司详情表格F1及其后的修订文件表格D2/F3详列各董事资料

公司组织章程及任何在修订中的决议

董事及授权签署人的身份证或护照

最少有法定开会人数的董事签署的董事会开户决议（可直接填写《离岸账户开户申请》中的开户决议书或单独出具）

根据业务需要，须向我行提供的其他文件

三、其他国家和地区

公司注册证书

注册代理人出具的首任董事任命书

董事签署的出任董事同意书

董事名册

当地公司注册处签发的有关公司现时登记状况证明书（适用于注册两个月以上的公司）注册代理人签发的注册代理人证书（适用于注册两个月以上的公司）

公司组织章程及任何在修订中的决议

董事及授权签署人的身份证或护照

最少有法定开会人数的董事签署的董事会开户决议（可直接填写《离岸帐户开户申请》中的开户决议书或单独出具）

http://.cn/zh_cn/business/banks/spdb/

第三篇：责任心铸造事业巅峰——有感于《浦东发展银行案例警示》

读《浦东发展银行案例警示汇编》有感

——责任心铸造事业巅峰

最近，我不止一遍的翻阅《浦东发展银行案例警示汇编》，那一桩桩的犯罪事实为我亮起一盏盏红色的警灯，警示着我现在和将来的工作。在为这些犯罪行为感到愤慨的同时，我也不禁为那些为一己之利而落马的“他们”感到痛心扼腕。在利益面前他们选择了自己，在信任面前选择了背叛，最终失去了自我，失去了家庭。

仔细回忆着每一个案例，冥想着一个个生动案例的背后的根源是什么？是什么让他们错失事业巅峰的机会？

责任心？对！是责任心的丧失造成了他们工作中出现擅自简化程序、工作不按照制度执行、贷款三查不力等等违规违法行为。在他们做出以上行为的时候，已然放弃了应有的责任——对企业的责任、对客户的责任、对家庭的责任、对社会的责任，他们通通丢掉。所以我说责任才是达到事业巅峰的源动力，才是家庭幸福、社会和谐的根本所在。

责任是什么？

在每个人的生活当中，有大部分的时间是和工作联系在一起的。放弃了对工作的责任，就是放弃社会的责任，就是背弃了对自己所负使命的忠诚和信守，责任就是一种使命；一位伟人曾说过：“人生所有的履历都必须排在勇于负责的精神之后。”在责任的内在力量的驱使下，我们常常油然而生一种崇高的使命感和归属感，责任是一种生活态度。

责任是一种使命

爱默生说：“责任具有至高无上的价值，它是一种伟大的品格，在所有价值中它处于最高的位臵。”科尔顿说：“人生中只有一种追求，一种至高无上的追求——就是对责任的追求。”

责任，从本质上说，是一种与生俱来的使命，它伴随着每一个生命的始终。

事实上，只有那些能够勇于承担责任的人，才有可能被赋予更多的使命，才有资格获得更大的荣誉。一个缺乏责任感的人，或者一个不负责任的人，首先失去的是社会对自己的基本认可，其次失去了别人对自己的信任与尊重，甚至也失去了自身的立命之本——信誉和尊严。

清醒地意识到自己的责任，并勇敢地扛起它，无论对于自己还是对于社会都将是问心无愧的。人可以不伟大，人也可以清贫，但我们不可以没有责任。任何时候，我们都不能放弃肩上的责任，扛着它，就是扛着自己生命的信念。

无论我们今天做浦发银行的哪一个岗位的工作，只要我们能认真地、勇敢地担负起责任，我们所做的就是有价值的，我们就会获得尊重和敬意。有的责任担当起来很难，有的却很容易，无论难还是易，不在于工作的类别，而在于做事的人。只要你想、你愿意，你就会做得很好。

责任是一种能力

有人说责任胜于能力，我却认为，责任本身就是一种能力，特别是对我们银行人员来说，责任心就是一种极强的能力。

当我们在为浦发工作时，无论领导安排我们在哪个位臵上，都不要轻视自己的工作，都要担负起工作的责任来。那些在工作中推三阻四，老是埋怨环境，寻找各种借口为自己开脱的人，对这也不满意，那也不满意的人，往往是职场的被动者，他们即使工作一辈子也不会有出色的业绩，更有可能因责任心单薄，导致工作上的错误甚至是做出违法违规行为。他们不知道用奋斗来担负起自己的责任，而自身的能力只有通过尽职尽责，一丝不苟，不蒙骗、不偷减缓解、不为诱惑所动，坚守自己的工作职责，才能能完美的展现。

能力，永远由责任来承载，而责任本身就是一种能力。

责任就是忠诚

如果把忠诚单纯理解为从一而终，那就错了。忠诚是一种职业的责任感，是一种职业的忠诚，我们承担某一责任或者从事某一职业所表现的敬业精神。然而，不可回避的是，现在绝大多数的人，他们做工作的时候想到的只是如何能够帮自己获得最大的收获、最高的成长。他们把敬业当成领导监督员工的手段，把忠诚

看作管理者愚弄下属的工具，认为员工灌输忠诚和敬业思想的受益者是公司和老板。其实不然，忠诚并不仅仅有利于公司，其最终和最大的受益者是我们自己。忠诚铸就信赖，而信赖造就成功。一旦养成对事业高度的责任感和忠诚，我们就能在逆境中勇气倍增，面对引诱不为所动；就能让有限资源发挥出无限价值的能力，争取到成功的砝码。

这个世界到处都充满着诱惑，说不定什么时候我们就掉进了陷阱。诱惑随时可能让一个人背叛自己所信守的情感、道德、工作原则，因此，忠诚就变得十分的可贵。特别是在企业里，忠诚不仅仅能够维护企业自身的形象和利益，还能确保企业健康生存。

对我们而言，我们忠诚于浦发，我们所得到的不仅是公司对我们更大的信任，我们的所作所为还会让企图诱惑我们的人感觉到我们人格的力量。如果我们背叛了自己的企业，我们的身上将背负着一辈子都擦拭不掉的污点，还会有人愿意用你吗？

责任意识才是企业核心竞争力

虽然我不是企业主管，但是我一直都在思考，企业的核心竞争力应该是什么，是资金吗？是技术吗？通过最近的学习，我真正发现，每一个成功的企业，它的核心竞争力确实企业上下的责任意识，因为技术可以购买、可以研究、甚至可以“拿来主义”，资金可以拆借、贷款、募集，但是责任意识的培养却是一个长期的工作，拥有责任意识的团队是企业无往不胜的法宝，更是每一个员工成功的保证。海尔能够成为民族品牌离不开每一个员工尽职尽责，从原材料采购、生产、检验、物流、推广宣传、销售、售后的每一个环节，都是一群有责任心的人在默默付出，他们的责任意识才是海尔的核心竞争力。

细看2011年阿里巴巴人事大震荡，马云刮骨疗伤，以“杯酒释兵权”的方式将4名重要高管剔除管理团队，原因是什么？因为阿里巴巴长久以来形成的品牌信赖正被只追求经济利益的部分人带向了错误的方向，他们忘记了企业的责任，也忘记了自己的责任。

所以我说浦发银行有一群有责任心的人，才是浦发不断发展壮大的根源，也

是从根源杜绝各种违规违法行为出现的保证，当然也不能忽视其他方面的管理职能。

总结：

责任保证了服务，保证了敬业，保证了创造，……可以说，“责任保证一切”，正是这一切，真正代表了一个员工对企业的责任感和忠诚度，责任心是我们真正走向成功的源动力。

坚守工作职责，不被腐蚀、不自掘坟墓，努力做一个优秀的金融人才。

第四篇：上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程

上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程

第一步、本人携带身份证到浦发银行的营业网点办理银行借记卡，并开通个人网上银行。

第二步、登陆浦发银行网上银行。

（1）登陆浦发银行的个人网上银行，第一次登陆浦发网银，需要选择“首次登陆”，网址为：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）点击“接受”，表示接受“上海浦东发展银行个人网上银行客户服务协议”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（3）输入在浦发银行办理开户时留的证件类型和证件号码，点击“确定”。

（4）选择用户类型，“动态密码”或者“数字证书”，点击“确定”。（本文档以“动态密码”为例）

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（5）输入开户预留手机收到的动态密码，点击“确定”。

（6）输入“交易密码”，并记下自己的客户号，以便下次登陆，点击“确定”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（7）登陆网银，选择自己的登陆类型。

（8）根据提示，安装网银控件。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（9）登陆个人网银，点击“登陆”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（10）输入手机动态密码，点击“登陆”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

第三步、开通贵金属延期业务。（1）进入“黄金”—“签约管理”。

（2）开始进入“个人客户投资风险评估”，点击“评估”。

（3）做一份“投资风险测试”，点击“提交”。（提示：全部选最后一项即可通过）

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（4）确认“投资风险测试”。

（5）个人客户投资风险评估完成，点击“返回”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（6）开始贵金属签约，交易类型选择“现货+延期”，推荐人类别选择飞“第三方机构”，推荐人号码输入“90002003”。

（7）确认签约信息，交易类型是否是“现货+延期”，推荐人号码是否是“90002003”。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（8）开户成功。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

（9）进入“黄金”—“签约管理”—“客户资料变更”。将该页面截图，并发送给中国黄金投资网的工作人员，获得免费的后续服务。

开户投资咨询： 赵经理

QQ:1468801984

座机：0571-56075875 手机：***

第五篇：上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流程

上海浦东发展银行贵金属延期业务开户流

程

第一步、本人携带身份证到浦发银行的营业网点办理银行借记卡，并开通个人网上银行。

第二步、登陆浦发银行网上银行。

（1）登陆浦发银行的个人网上银行，第一次登陆浦发网银，需要选择“首次登陆”，网址为：http://ebank.spdb.com.cn/

（2）点击“接受”，表示接受“上海浦东发展银行个人网上银行客户服务协议”。

（3）输入在浦发银行办理开户时留的证件类型和证件号码，点击“确定”。

（4）选择用户类型，“动态密码”或者“数字证书”，点击“确定”。（本文档以“动态密码”为例）

（5）输入开户预留手机收到的动态密码，点击“确定”。

（6）输入“交易密码”，并记下自己的客户号，以便下次登陆，点击“确定”。

（7）登陆网银，选择自己的登陆类型。

（8）根据提示，安装网银控件。

（9）登陆个人网银，点击“登陆”。

（10）输入手机动态密码，点击“登陆”。

第三步、开通贵金属延期业务。

（1）进入“黄金”—“签约管理”。

（2）开始进入“个人客户投资风险评估”，点击“评估”。

（3）做一份“投资风险测试”，点击“提交”。（提示：全部选最后一项即可通过）

（4）确认“投资风险测试”。

（5）个人客户投资风险评估完成，点击“返回”。

（6）开始贵金属签约，交易类型选择“现货+延期”，推荐人类别选择飞“第三方机构”，推荐人号码输入“90002003”。

（7）确认签约信息，交易类型是否是“现货+延期”，推荐人号码是否是“90002003”。

（8）开户成功。

（9）进入“黄金”—“签约管理”—“客户资料变更”。将该页面截图，并发送给中国黄金投资网的工作人员，获得免费的后续服务。