3关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见20110727

第一篇：3关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见20110727

山东银监局印发•关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见‣的通知

各银监分局，国家开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行山东省分行，恒丰银行，山东省农村信用社联合社，中国邮政储蓄银行山东省分行，农业发展银行、工商银行、农业银行山东省分行营业部，中国银行济南分行，中信银行、光大银行、华夏银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、深圳发展银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行济南分行，中国邮政储蓄银行济南市分行，齐鲁银行，天津银行、北京银行、青岛银行、威海市商业银行、日照银行、莱商银行济南分行，华融、信达、长城资产管理公司济南办事处，山东省国际信托有限公司，中国重汽财务有限公司，汇丰银行济南分行，山东济南润丰农村合作银行，历城、长清、章丘、济阳、平阴、商河农村信用合作联社：

银监会“三个办法一个指引”（以下统称贷款新规）和•中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知‣（银监发„2010‟103号）下发以来，辖内银行业金融机构不断推进贯彻落实进度，贷款新规在引领经营新理念、推进信贷精细化管理方面的作用逐步显现。但是从推进进度和现场检查情况看，执行过程中仍然存在诸多问题，与贷款新规的理念和要求相去甚远。为进一步推进贷款新规的贯彻落实，提高信贷精细化管理水平，山东银监局制定了•关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见‣（以下简称•指导意见‣），现印发给你们，并提出以下要求请一并贯彻落实：

一、各银行业金融机构要进一步增强严格执行贷款新规的紧迫感和使命感。要认真学习领会贷款新规和本•指导意见‣，对照文件要求认真开展自查、整改、落实、提高，切实将贷款新规的贯彻落实推向深入。

二、各银行业金融机构要完善和明确贷款受托支付标准。各机构可以根据•中国银监会办公厅关于印发“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准的通知‣（银监办发„2011‟142号）自行制定符合本行实际的流贷受托支付标准，并将本系统流贷受托支付标准于7月末前报对口监管部门备案。

三、各银行业金融机构要切实规范中长期贷款还款方式。要按照相关要求，改进完善各类中长期贷款管理办法，修改完善相应的合同文本，并积极推进做好中长期贷款合同修订补正和新发放贷款的规范管理工作。辖内各法人机构中长期贷款管理办法及相应合同文本要经董（理）事会批准后于7月末前报对口监管部门备案，其他分支类机构也要将相关资料向对口监管部门报备。

四、各银监分局、各银行业金融机构要及时做好数据信息报送工作。要认真执行银监会目前规定的贷款新规走款比例和中长期贷款合同修订补正执行率半月一次报送制度和其他定期报送要求，及时总结和上报贷款新规及重大监管工作事项推动过程中的良好做法、经验和成效，山东银监局将择优编发、推荐和推广，推进辖内贷款新规贯彻落实工作取得实效。

请各银监分局将本•通知‣转发至辖内银行业金融机构，并督促其做好相关工作的贯彻落实。

二0一一年七月十五日

关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见

为提升信贷精细化管理水平，加快银行发展方式转变，银监会先后出台了•固定资产贷款管理暂行办法‣（银监会令2009年第2号）、•流动资金贷款管理暂行办法‣（银监会令2010年第1号）、•个人贷款管理暂行办法‣（银监会令2010年第2号）、•中国银监会†关于印发项目融资业务指引‡的通知‣（银监发„2009‟71号）（即“三个办法一个指引”，以下统称贷款新规）以及•中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知‣（银监发„2010‟103号）等规范性文件，提出了全新的信贷理念和流程。从辖内银行业金融机构贯彻落实及现场检查情况看，贷款新规的执行和落实不断推进和深入，在引领经营新理念、推进信贷精细化管理方面的作用初步显现。但是，贷款新规执行过程中仍然不同程度地存在擅自降低受托支付标准、规避业务监管、推进落实步伐缓慢、问题整改不彻底甚至屡查屡犯等现象，与贷款新规的理念和要求相去甚远。为进一步推进贷款新规的贯彻落实，并以此为契机提升信贷精细化管理水平，切实转变银行经营理念和方式，现提出以下意见：

一、进一步加强对贷款新规的理解和把握，从践行科学发展观的高度推进贯彻落实

（一）银行业金融机构要站在科学发展观的高度，深刻领会贷款新规的精神要义和主要内容。要深刻认识到，贷款新规所倡导和着重体现的全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理等精神，既是对国外信贷管理实践精髓的总结和提炼，也是兼顾我国银行业的管理差异和经营实际的再造和完善。深入贯彻落实贷款新规，既是银行业金融机构转变发展方式、提升信贷精细化管理水平、实现长期可持续发展的内在需求和必然选择，也是推动信贷资金进入实体经济、更好地服务和促进经济发展方式转型的有效途径。

（二）银行业金融机构要从践行科学发展观的角度，自觉将贷款新规的理念和要求融入信贷管理的流程再造和运行。要对照贷款新规的要求，认真查摆和纠正当前信贷管理中存在的基础配套及考核制度不完善、信贷管理模式粗放、信贷流程安排不科学、风险点把控不细致、信贷合同签订和执行不严肃、放款支付环节管理不严格、贷后管理不到位等不审慎、不精细行为，切实将有效的信贷风险管理贯穿到贷款生命周期始终。

二、加强全流程管理，实施业务流程再造

（三）银行业法人机构要深刻领会全流程管理的理念精髓，从制度层面进行信贷业务流程再造。要将信贷业务流程的各环节进行细致分解，将各环节职责落实到具体的部门和岗位，建立适合具体部门和岗位的考核办法和问责机制。制度的安排上要充分体现制衡原则，贷款受理与调查、风险评价与审批以及贷款发放要由独立的部门负责；相互制约的部门、岗位要由不同的行领导分管。通过制度的重新设计和不断完善，实现对各环节风险的全面管理。

（四）银行业分支机构要根据总行制度的规定和要求，制定实施细则和措施，确保相关制度得到有效贯彻落实。对于总行相关改革不到位、相关制度不完善、不能有效落实贷款新规要求的，分支机构要积极向总行提出建议，或向总行申请权限，尽快完成相关制度的完善和岗位设臵。

三、加强尽职调查管理，把好信贷准入关

（五）银行业金融机构要落实具体的责任部门和岗位，对借款人的合法地位、信用状况、收入来源以及贷款用途是否合规进行全面细致的调查。要通过尽职调查，督促借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。负责调查的部门和人员要切实负起信贷准入把关守口的责任，严格按照新规要求充分履行尽职调查职责，切实防范贷款风险和骗贷案件的发生。

（六）银行业金融机构要结合本机构的信贷政策，在调查环节把好信贷准入关口。要严格审核固定资产贷款是否符合国家的产业、土地、环保及投资项目资本金制度等相关政策，是否按规定履行了投资项目合法管理程序，同时要强化与相关部门的沟通衔接，及时把握国家及相关行业政策的变化，确保贷款的受理符合规定的前臵条件。

四、加强统一授信管理，防范集中度风险

（七）银行业金融机构要将表内、外融资业务纳入统一授信管理，建立严格的授信风险管理体制，完善授信政策和管理信息系统，确保授信工作人员独立履行职责。银行业法人机构要建立完整统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，并根据相关法规的调整及时对授信制度进行修订和补充。银行业分支机构要严格执行总行统一的授信业务操作程序，并将相关问题和建议及时向总行反馈，严防授信业务操作风险。

（八）银行业金融机构要按区域、行业等维度建立风险限额管理制度，坚守客户授信集中度红线。根据借款人风险大小和自身风险承受能力，合理确定对集团客户的总体授信额度；根据客户有关财务指标和非财务因素，合理测算流动资金贷款需求量；要坚守对单一客户和集团客户10%和15%两个授信集中度指标，防止信贷投放过分集中于某一客户。

（九）银行业金融机构应在法律法规允许的范围内合理确定对单一客户的信贷投放集中程度，当单一客户的信贷需求超过一家银行的风险承受能力时，要采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。原则上为单一客户或单一项目提供融资总额10亿元以上人民币或等值外币的贷款项目，要通过组建银团贷款的方式发放。

五、加强贷款合同管理，修订补正合同条款

（十）银行业金融机构要与借款人及其他相关当事人签订符合贷款新规要求的书面借款、担保等相关合同。尚未按照新规修改合同的银行业法人机构，要尽快修改、细化和完善已有的合同文本，详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。银行业分支机构要积极向总行反映相关情况和监管部门要求，推动总行修改完善合同或授权分支机构进行修改完善。

（十一）银行业金融机构要在合同中增加有关支付的规定，与借款人约定但不限于以下事项：支付资金用途，支付方式，受托支付的金额标准，支付方式变更及触发变更条件，贷款资金支付的限制、禁止行为，以及借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。同时还要与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

（十二）银行业金融机构要进一步细化借款合同中提款条件，在合同中明确应提交的提款申请及证明提款申请符合提款条件的材料。固定资产贷款提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。当前还要特别强化按照建设项目工程进度提取贷款条件的设定，实行贷款客户和建筑承包商（施工队）对建设项目工程进度的双签确认，确保贷款银行按照工程实际进度支付贷款。

（十三）银行业金融机构要在贷款合同中对中长期贷款还款方式进行统一规范，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到每半年一次还本付息，有条件的可按季度进行偿还。要按照新老划段对贷款合同进行分类管理，对于“整贷整还”类中长期贷款的存量部分，要通过积极的借贷双方协商，采取修订合同或增加补充条款的方式，实现还款方式的调整。对于新增的中长期贷款，要根据项目建设运营周期和项目预期现金流情况，合理测算贷款期限，科学确定还款方式。

六、加强贷放分控管理，确保受托支付比例不低于80%

（十四）银行业金融机构要设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件和贷款资金用途。放款部门对贷款使用和发放的合规性及与协议是否相符独立负责。

（十五）银行业法人机构要按照贷款新规、•中国银监会办公厅关于严格执行<固定资产贷款管理暂行办法>、<流动资金贷款管理暂行办法>和<项目融资业务指引>的通知‣（银监办发„2010‟53号）及•中国银监会办公厅关于印发“三个办法一个指引”有关指标口径及流贷受托支付标准的通知‣（银监办发„2011‟142号）的规定，根据本行的区域环境、客户特点、授信规模及管理能力，自行制定符合本机构实际情况的贷款资金受托支付标准。银行业分支机构的受托支付标准要按照总行规定和要求执行，并争取总行授权，结合区域特点调整受托支付标准。各机构自行制定的受托支付标准不得低于银监会相关文件的要求。

（十六）对于符合贷款新规受托支付最低标准规定的贷款资金支付，银行业金融机构要在进行相应审核相符后，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手。银行业金融机构原则上要在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，要在下一工作日完成受托支付。2011年当年累计发放固定资产、流动资金、个人三类贷款的受托支付金额占当年累计发放三类贷款按贷款新规要求应受托支付金额的比重要达到80%以上。

（十七）银行业金融机构要根据权限，自行或向上级行申请，对本机构的信息系统进行修改和完善，排除阻碍受托支付的系统因素。有条件的机构，应实现系统对受托支付的刚性约束，减少人为等因素的干扰。

（十八）银行业金融机构要严格执行受托支付的有关规定。严禁擅自放宽受托支付标准，严禁超项目进度放款，严禁虚设交易支付贷款资金，严禁化整为零、分拆支付规避受托支付，严禁贷款资金在借款人账户长时间滞留。各机构不得通过放松支付管理进行不正当竞争，努力营造公平、良好、和谐的贷款新规执行环境。

七、加强贷后管理，持续监测信贷资金流向

（十九）银行业金融机构要建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系，定期、不定期地对借款人的信用状况、贷款担保的变动情况进行检查与分析，对于可能出现影响贷款安全的不利情形，要对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

（二十）银行业金融机构要加强对贷款资金进入企业资金池的管理。对于符合自主支付条件的流动资金贷款进入资金池的，要对进池后的资金流向进行持续跟踪监测，确保流向符合约定用途。（二十一）银行业金融机构要切实发挥贷款合同在贷后管理中的法律约束作用。对于出现借款人违反合同，或出现导致贷款风险的合同约定情形的，要充分发挥贷款合同的制约作用，及时按照合同约定采取有效措施，切实防范信贷风险。

八、准确市场定位，实施差异化市场战略。

（二十二）银行业金融机构要全面落实贷款新规关于防控信贷风险的要求，根据自身的性质、规模和市场营销及风险控制能力，在市场细分的基础上制定差异化的市场战略，形成符合自身特点的特定客户结构，研发适应目标客户需求的特色信贷业务产品，有效防范信贷风险。

（二十三）城市中小银行业金融机构要发挥自身地方银行、社区银行的地缘、人缘优势，坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城镇居民的市场定位，积极开展与大银行的错位竞争。要紧紧围绕服务小企业，持续开展“六项机制”建立和创新，努力打造小企业贷款“品牌”产品，不断增强小企业服务能力和实力。

（二十四）农村中小银行业金融机构要坚持服务“三农”大方向，充分发挥农村金融主力军作用。要压降非农贷款，集中资金力量优先满足“三农”及小企业信贷需求，其他农村金融机构也要进一步加大服务“三农”力度，确保全年涉农贷款增量占比不低于上年的目标。

（二十五）大中型商业银行要把支持中小企业和“三农”作为新的业务和利润增长点。要利用银监会近期出台的对小企业金融服务的差异化考核和激励政策，充分发挥自身机构和网点优势，建立适度倾斜的考核机制，引导增加对小企业和“三农”的信贷比重。鼓励各行立足自身业务特点、客户基础新设或改造部分分支行为专门服务小企业的专营分支行或特色分支行，实现小企业专营机构服务网点和功能的延伸。

（二十六）银行业金融机构要研究新巴塞尔协议监管新指标对银行业差异化经营的约束和影响。要正确分析自身机构特点和经济走势，根据资本监管指标和自身资本状况确定差异化经营和发展模式，根据流动性监管指标和自身流动性状况确定差异化的客户结构和产品结构，不断增强监管指标与银行差异化发展战略的匹配度。

九、把握宏观政策，强化重点领域风险防控

（二十七）银行业金融机构要进一步强化对政府融资平台贷款的风险防范。要按照贷款新规的要求，强化对平台贷款合同管理，根据平台自身现金流情况和地方政府财力情况，与地方政府和平台客户协商贷款合同修订工作，调整还款计划，实现平台贷款还款方式和还款期限的转变。对于还款来源不足、主要依靠政府财政支持的地方政府融资平台，研究采用差额补足协议方式弥补还款资金缺口。对于新增地方政府融资平台贷款，或是已审批和续建项目，要加强贷款发放时的再审查和支付管理，切实提高平台贷款贯彻执行贷款新规的走款比例。

（二十八）银行业金融机构要进一步强化对房地产贷款的风险防范。继续认真贯彻差别化住房信贷政策，严格执行贷款操作流程，进一步强化房地产开发贷款的风险管理。要本着市场化和审慎经营要求，科学支持保障性住房建设，切实把握期限原则上不超过15年，且不设宽限期，一年分两次还本付息，利随本清等要求。要开展新一轮压力测试，并采取有力措施，防范房价下降过程中出现的借款人恶意违约信贷风险。

（二十九）银行业金融机构要严格按照时间表做好银信理财合作业务表外转表内工作。对于2011年按合同约定到期的，采取自然到期的办法，不再按照季度计入风险资产和计提拨备；对于2012年及以后到期的，从今年期每季度至少有25%的余额计入风险资产、计提拨备并计算资本金，必须于今年内全部完成。各机构要按照相关要求规范银信理财合作业务，有效防范银信合作业务风险。

（三十）银行业金融机构要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求，按照相关规定坚决限制对高耗能、高污染和产能过剩行业的信贷投入，合理上收“两高一剩”行业的授信审批权限，对不符合国家节能减排政策以及国家明确要求淘汰的违规在建项目，不得对其增加授信。

十、加强信贷文化建设，提升信贷精细化管理水平

（三十一）地方法人银行业机构的董事会和高管层要从战略层面谋划贷款新规的贯彻落实工作，制定贷款新规实施的长期规划、改革步骤和分期目标，根据贷款新规的要求完善有关制度、调整部门岗位设臵，形成贯彻落实贷款新规的良好机制和氛围。

（三十二）各银行省级管辖行要认真落实总行贯彻贷款新规的有关文件精神，并根据辖内分支机构的具体情况，对新规的执行作出安排、部署和督导，不断加大对贯彻落实贷款新规的推动力度，切实提高信贷业务的管理水平。

（三十三）银行业金融机构要按照贷款新规的理念改革完善激励机制和绩效考核办法。要将落实贷款新规、加强信贷业务精细化管理的有关要求细化成具有科学性、合理性和可行性的具体指标列入考核办法，正向激励基层机构严格执行，规范发展。

（三十四）银行业金融机构要加大责任追究和问责力度。要按照监管部门的要求，及时调度贷款新规走款比例，督促贷款新规的贯彻落实。对没有严格落实贷款新规、没有执行笔笔贷时审查和定期贷后跟踪检查，并因此诱发贷款挪用和其他风险的机构，严格追究条线主管领导及相关人员的责任。

（三十五）银行业金融机构要加大贷款新规的宣传培训力度，力求使每一名信贷业务从业人员都能领会贷款新规和信贷业务精细化管理的重要意义，掌握贷款新规的核心原则和操作规范，自觉按照新规的要求开展各种信贷业务，逐步克服长期形成的惯性陋习，形成良好的信贷氛围，培育健康的信贷文化。

十一、加大监管考核和问责力度，推动贷款新规落实到位（三十六）银行业金融机构要认真执行监管部门建立的定期报告制度，按规定时间及时上报贷款新规走款比例和中长期贷款合同修订补正执行率等重大监管工作事项的数据和简要情况，按季度对贷款新规的全面执行情况进行总结报送。山东银监局将对各机构贯彻落实贷款新规的措施、成效、问题整改及定期报告情况进行总结评价，评价结果将纳入金融机构监管评级、高级管理人员年度履职考评，并作为市场准入和现场检查频度的重要参考依据。

（三十七）各银监分局要切实履行属地监管职责，加大对辖内银行业金融机构贷款新规执行情况的检查和督促力度，并定期报送辖区相关情况和信息。各分局推动措施、信息报送和采用情况及辖内银行贷款新规走款比例和中长期贷款合同修订补正执行率等情况，将作为重要的考核指标纳入年度考核。

（三十八）各级监管部门要按照贷款新规、•关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知（银监发„2011‟34号）和•关于印发银行业违规清单、检查要点及处罚规则的通知‣银监办发„2011‟182号）等文件要求，做好对违反贷款新规行为的查处问责工作，目前尤其要重视对贷前调查、受托支付、贷后管理等薄弱环节问题的督促整改和屡查屡犯违规行为的查处。对违反贷款新规要求发放和管理贷款，特别是形成贷款风险甚至骗贷案件的，要依照相关规定实施行政处罚和采取强制监管措施，严格追究相关机构和责任人员的责任。

第二篇：宜黄联社贯彻落实贷款新规情况

加强贷款新规培训 提高信贷管理水平

-----宜黄联社贯彻落实贷款新规情况

中国银监会出台的“三个办法一个指引”，以创新的管理要求进一步全面规范商业银行信贷投放与资金监管操作，体现了银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，被誉为“里程碑”式的重大变革。

宜黄联社充分认识到“三个办法一个指引”出台的重大意义，并迅速成立实施“三个办法一个指引”工作领导小组，制定了《“三个办法一个指引”实施工作方案》，工作方案中明确指导思想和目标任务，工作措施等内容，为确保有效贯彻落实“三个办法一个指引”奠定了扎实的基础。严格依照上级监管部门的统一部署组织开展相关工作，全面贯彻落实贷款新规，确保各项贷款业务的顺利衔接。在贯彻落实中主要采取了以下措施：

一是加强学习培训，提高思想认识。提高对实施“三个办法一个指引”重要性的认识。充分认识到“三个办法一个指引”既是生命线，也是底线；对银行业金融机构不是紧箍咒，而是护身符。将“三个办法一个指引”印刷成册，及时分发到每一位员工手中，并多次组织全联社相关人员进行多层次、多轮次的学习培训，培训期间，严明纪律，确保学习效果。使广大员工扭转“安全就能放贷”的观念，扭转“只 要优质客户，就能大量放贷”的观念，扭转“重贷前、轻贷后”的观念。通过培训，提高了全县信用社贷款管理人员对“三个办法一个指引”的理解和掌握，为全面贯彻落实“三个办法一个指引”奠定了基础。

二是制定实施细则，规范业务操作。贷款新规出台后，及时组织相关人员修改合同文本，全面梳理、完善相关制度，先后制定了《宜黄联社个人贷款管理实施细则》、《宜黄联社固定资产贷款管理实施细则》及《宜黄联社流动资金贷款管理实施细则》，并下发《关于贯彻实施“三个办法一个指引”有关事项的通知》，通知中确定了信用社各岗位的责任人，并明确了各岗位的相关职责、权限。及时规范业务操作流程，提高贷款新规的执行力，使广大员工树立了贷款管理的新理念，掌握各项规定和要求。

三是完善流程管理，依法合规经营。严格按照贷款新规的核心要求，强调信贷发放全流程管理，通过设立营销、审查、发放、管理相分离的岗位，进一步加强贷款流程管理，实现风险防范和优化服务的有机结合，确保贷款流程依法合规。

四是加强支付管理，防范信贷风险。根据借款人的提款申请和支付委托，按照贷款项目进度和有效的贷款需求，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途，并通过贷款发放岗，按照依据规则、结合实 际的方式，进一步加强对贷款发放和支付材料的审核工作，强调资金用途管理，有效防范贷款被挪用的风险。对固定资产贷款300万元（含）以上的流动资金贷款，30万元（含）以上的个人消费贷款及50万元（含）以上的个人生产经营贷款严格采取受托支付，确保贷款用途和资金支付符合相关规定。

五是加大检查力度，提高管理实效。以贷款新规实施为契机，加大贷后检查的力度和深度，重点检查客户的经营变化情况、贷款用途和资金支付合规性等情况，按贷款风险分类等级采取不同的检查频率，并根据客户实际和风险变化情况，加大检查频率，防范贷款风险，确保贷款新规的有效贯彻落实。

六是加强舆论引导。由于贷款新规出台时间相对较短，执行中存在个别问题，且有部分客户因手续增加，真实性的严格审查，造成信贷效率的降低而产生了不满的情绪。针对执行中出现的问题和客户的抵触行为，宜黄联社主动就贷款新规与有关部门沟通交流，并将实际业务操作过程中出现的困难或问题及时进行反馈；同时，积极进行广泛宣传，征订宣传资料并分发至各营业网点，供客户取阅，加大了与企业的沟通和交流，以多种方式、多种渠道宣传和普及贷款新规，使广大客户了解贷款新规并没有提高获得贷款的门槛或使程序变得繁琐，而是提升金融服务水平的重要举措，且有利 于更好保障客户利益，从而提高客户执行贷款新规的自觉性。同时加强对贷款新规贯彻落实情况的监督检查，对执行不积极、不到位的严格问责，确保贷款新规的有效贯彻落实。

贷款新规的贯彻实施有利于农村信用社贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展；有利于农村信用社实现贷款的精细化管理，促进公平竞争；有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，促进整体效益的提高。也有利于实体经济又好又快发展。

首先，信用社信贷管理能力得到提升。贷款新规的全面实施，必须按实贷实付、受托支付的办法重整信贷流程，对银行经营管理提出了更高的要求，必须适应政策变化，合法合规开展业务，提高信贷资产管理的精细化水平。尤其是新规要求对借款人的资金使用进行审核和跟踪监管，强化了客户经理、主任或授权人等岗位的管理责任，促使相关人员积极领会“贷款新规”，主动学习各种相关的制度和知识，深入企业了解企业经营情况和资金运动特点，信贷管理能力得到明显提升。

其次，推动企业提高财务管理能力。贷款新规并未提高借款人的信贷门槛，反而因为按实际需求分次发放贷款，贷款利息支出比以往一次提款到账的模式有所降低。有助于推动企业改进粗放式的资金管理和使用方式，做实、做细项目 的可行性分析、资本金管理和现金流管理，减少企业对银行间接融资的过度依赖，提高财务管理的能力和水平，实现资金运用效益的更大化。并且促进企业加强对项目进度的监控。贷款新规的实施，改变了银行审批和放款同步到位的成规，增加了按项目进度逐笔申请、审核等环节，如不满足约定的提款条件，即使项目贷款获批也不能随意用款，从而增加了借款人的危机感，使其更注重工程质量和项目进度，提升工程管理及工程施工质量，以便获得银行可持续的信贷支持。

再次，贷款资金监管得到加强。以银行受托支付的原则为抓手，有助于堵塞信贷资金被挪用的黑洞，保障信贷资金流向实体经济，实现贷款新规与地方经济同频共振，这对于宜黄这个信贷规模有限的山区小县而言尤为重要；贷款新规实行借款人据实申请、银行据需放贷的双轨模式，强制审核资本金到位和项目实际进度，对于控制银行信贷的投向和节奏，防范房地产市场风险，保障经济建设的持续健康发展，都有很好的作用。宜黄联社把握“实贷实付”的政策精髓，对每笔贷款资金的支用严格审核把关，建立起从客户申请直至信用收回的一整套全流程管理体系，监督并确保信贷资金真正进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防信贷资金被挪用，杜绝信贷资金违规流入股市和楼市。目前，宜黄联社贯彻执行“贷款新规”取得明显成效。通过进一步强化科学的贷款全流程管理，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，都严格按照“贷款新规”操作，狠抓落实，保证贷款运营的全过程处于有效监控之下，实现业务的顺利衔接；实现了经营的规范化和管理的精细化；通过加强贷款发放和支付审核，减少贷款挪用的风险；通过合同或协议承诺，营造良好的信用环境，有效控制了贷款风险；充分满足实体经济信贷需求，提高了企业资金使用效率，为客户节约财务费用，实现银企共赢。

第三篇：精细化管理指导意见解读

精细化管理指导意见解读

一、教学常规精细化管理指导意见、检查评估实施方案制定的背景、指导思想、目的意义

新一届县委政府对教育的改革与发展十分重视，两年里，接连出台《关于推进教育改革与发展的决定》《关于进一步推进教育改革与发展的实施意见》两个指导性文件，对教育资源配置、提高教育质量、优化教育环境作出了全面且有力的措施。调动各级政府资源，采用强有力的政府行为，旗帜鲜明地将地方教育改革与发展列为最重点的工作之一，这是历届县委、县政府都不曾有过的重视。黄斌书记多次到教育局进行实地调研，甚至亲自到学校进行过调研，足见各级领导对教育的关注。

教育局领导对我县教育改革与发展也是特别重视。无论是从校长及学校中层领导聘任的改革，还是大批量补充新教师为修水教育输送新鲜血液；无论是排艰克难进行学校网点撤并，还是大力度投入进行校舍等教育硬件建设，教育局为我县教育改革与发展在积极的努力。去年6月，教育局开始筹备通过公开招考的方式为教研室配备各个科目的教研员，去年10月17日教研室正式更名为修水县教育科学研究室并独立办公，无论是人员，还是办公软件、硬件配置，都大为改观。这也使得一直以来力量较为薄弱的教研室一跃成为在整个九江市的县区中数一数二的教研室。同时这也意味着，县教育局配备了一支来自一线的，有着较为丰富的教学经验以及教学管理经验的管理人员队伍。教育局在2012年安排“正师德、抓常规、提质量”活动年，是要在正师德的前提下，通过抓实常规教学，来达到大面积提升我县中小学教育教学质量的目的。

同时，我县中小学教学常规的现状决定了强力抓实抓好教学常规已经刻不容缓。在去年下半年安排的教学视导和年终教学常规检查中，当我们真正走进课堂，走到学生身边去了解相关的教学情况时，所目睹的问题不胜枚举。这些问题，在2012年第一期《修水教研》的通报中有较为全面的列举，但并不是全部。这里举两个例子吧：有一节二年级的课，讲课讲了二十来分钟就没有什么讲了，不说课的内容吧，从进入课堂到离开的二十几分钟里，几乎没有十个学生是安静的，就别提听讲、讨论什么的，这是一个明年即将退休的老师在讲课，说到这里，可能大家的第一反应是那有什么办法，人家要退休了，但是当时我想的是，这群孩子多么无辜啊，他们能学到什么呢？而且，这样的情况，他们有错吗？作为一个几岁的孩子，他们能做什么呢？其实，这里有深层的原因的，就是我们的管理者。容忍这样的课堂，其实就是不作为，就是没有尽好自己的职责的。再列举一组数字，那就是133次和3次的对比。133次和3次都是学生作业量，听到这两个数字，不用说，大家都知道意味着什么。去年的检查中我们是在学生中随机抽取作业来计算量次、看批改情况，到期末只做3次作业的科目肯定学不好，但是做了133次又是不是有问题呢？我们要肯定老师的敬业，但是，不加选择，重复机械的训练是百分之百不能培养出一个将来能上清华北大的苗子来的，相反只会扼杀孩子的创造力。为什么同一个学校两个不同班级学生的作业量是如此天差地别呢？我们的管理者，孩子做那么多作业，或者不做作业，我们知不知道呢？这两个例子，在全县范围内来讲在坐的各位都知道不是偶然现象，所以说，规范教学常规已经刻不容缓。

去年11月3日到12月2日的教学视导活动，我们教研室教研员重点走访了十三所学校。12月20日到28日，我们全面铺开，分六组检查了全县所有中、小学。在视导活动和常规检查中，我们不仅检查视导，更在做调查研究。通过这两次大规模的检查调研，我们收集了各种素材。每一次的调研结束，教研室都要召开专门的会议进行分析，包括陈局、刘局都十分关注，经常性参与我们的讨论，给我们以指导。在这些调查研究、分析讨论的基础上，我们出台了《修水县中小学教学常规精细化管理指导意见》和《修水县中小学教学常规检查评估方案》，为2012年“正师德 抓常规 提质量”活动年“规范常规”提供政策依据与工作准则。其实，这两个文件中提到的做法与要求，很多都是来源于各个学校正在做且取得很好效果的措施方法。在制订这两个文件的时候，我们重点关注是可操作性，做不到的不提，纯理论的不讲，无法实现的不要求。通过这两个制度的推行和实施，我们希望达到这样一个效果：不是依靠人治来管理教学常规，而是通过制度来管理，无论是备课作业考试，还是上课，都有一个相关的准则，让所有老师有规可循；不是依靠学校的某一个方面来管理教学，而是建立一个可持续的全员管理全员参与的教学常规管理体制，老师更自律，管理更轻松。

教学是学校的中心工作。陈局不止一次讲到，2012年将是全力规范教学常规的年份，是全力提高教育教学质量的年份。在教育改革与发展的大形式下，面对如此严峻的现状，我们身上的责任与压力是前所未有的。说起去年的中考成绩，有校长开玩笑说是监考太紧了，或者是去读职高的人不够多，当然，这些都是玩笑。其实归根结底，提高中考成绩的关键是我们中学的教室里有多少人在听讲而不在睡觉在发呆，我们老师的备课本中登分册上不需要登分的名字减少到没有为止。在“正师德 抓常规 提质量”活动年方案中，已经安排了四次教学常规检查，这还不包括县局驻片驻校领导的检查。所有的教学常规检查，都将依据这两个文件来进行。接下来的时间里，我们一起来详细了解一下这两个文件，对其中的要求进行细致的领会和学习。

根据县委县政府《关于进一步推进教育改革与发展的实施意见》，在2011年教研室组织的教学视导及教学常规检查所做的调研的基础上，出台了《修水县中小学教学常规精细化管理指导意见》和《修水县中小学教学常规检查评估方案》，为2012年“正师德 抓常规 提质量”活动年“规范常规”提供政策依据与工作准则。下面我分两个部分来对这个文件进行一下解读：

第一部分：进一步加强教学常规精细化管理的总体要求

这一部分可以总结为四个词语：明确职责、健全制度、规范督查、建立档案。明确职责是要弄清楚我们的教学常规谁来管，健全制度是要弄清楚我们的教学依据什么来管，规范督查是要弄清楚我们的教学常规采用什么方法来管，而建立档案就是要把管理中从依据到办法再到结果全部记录下来，存好档，从而达到结果运用，达到管理是为了不再需要管的目的。这四个环节缺一不可，相互依存，相互促进。总体要求是针对教学管理人员提的，需要各校教学管理人员尽心尽力做好。

1、健全制度。在《修水县教学常规评估方案》里，共列举有《教务处工作职责》、《教科室及教研组工作规程》、《教学常规督查方案》、《作业设置与批阅要求》、《课堂双向监控操作办法》、《教师课堂教学评价办法》、《学校学生考试规则》、《考试质量评估及奖惩方案》、《教学档案管理办法》、《实验教学与远教资源使用管理规范》等十项制度，但这并不是教学管理的全部制度。这些制度建得怎么样，就会决定你接下来的教学常规工作成效会怎么样。今年的检查里，一定会重点检查这些制度有没有建立，执没执行，执行得怎么样。

2、规范督查。

规范督查，通过各层级的督查来改变课堂的现状，达到推动课堂变化，提高课堂效率的效果。这里有这样几个要求：统一标准、关注课堂、关注学生、关注质量、及时反馈、追踪变化。

首先，各校要制定相应的教学常规督查评价方案，这个方案要在精细化指导意见与评估方案的框架内去制定，教体局、教研室也会依据这两个文件去开展各种视导和检查，这就是统一标准。

关注课堂，是指“推门听课”制度和“课堂双向监控”制度，这两个制度推行的目的是要让各校课堂产生变化。推门听课每次要听一节完整的课，尤其对青年教师和教学成绩长期靠后的教师要多进行。学校行政监控课堂，一定要查课堂纪律、查课堂效果，现在四都中学等部分学校实行“转课”，查课时每个班站个三到五分钟，有问题的班站个十几分钟。

关注学生，其实教学也是在做服务，为谁服务呢？为学生的学生成长服务。那么我们就要问一下学生对这个服务满不满意，如果你自己教的学生对你不满意，其他的说什么也没用。学生有自己朴素的见解，就算是小学一年级的学生，也会去比较自己的几个老师里哪个最好。因此，学生课堂监控、“我最喜欢的一节课”、学生问卷调查及学生座谈，要大力开展，不要忽视其作用。

关注质量，更是这次活动年的核心关键词，在座各位都知道县局提出的“双差教师”及“离岗进修”这两个做法，各校一定要在开始就建立质量考核评价机制，建立相应奖惩机制，全力去抓好质量，主动应对，不能被动应付。

至于及时反馈、追踪变化，是指无论是哪一个级别的什么检查，只要发现问题，是学校的问题就向学校领导反馈、是教师问题的就向教师反馈，要把问题说透，把要求说明白，不要顾面子抹不开。同时，还要追踪过后的变化，像去年教研室开展的教学视导活动，就有几所学校是教研室反复去过的，而且第二次是陈局布置并亲自参与、刘余印委员带队去的。我们不怕有问题，就怕发现了问题还藏着掖着，对问题置若罔闻。

第二部分：各项教学常规具体要求

由于时间的关系，具体要求里我重点解读一下几个大家关心的点。

1、备课。

各校“对教师层次划分与相应备课要求，各校要在期初根据本校教师实际情况确定并形成书面记录”。各学校里哪些老师备详案，哪些老师备简案，由各学校说了算。每门课都要备课，每一节课都要备课。备课数的底限以15周×学校课程设置节数来定。备课要连续编号。备课本的封面一定要填写完整、清楚。

针对去年教学视导中很多学校不太明白“集体备课”的操作程式，我们请教了省市的教研员，提出了一个大致的模式，各校可以积极推行集体备课。集体备课形成了备课稿后，上课教师要在此基础上有自己对课堂的准备思考，写在打印稿的备注中，也可以计入备课。教师的电子备课形成的备课稿可以认定为备课。集体备课、电子备课及传统的手写备课都要符合备课要求，新授课、复习课、讲评课、作文讲评课、实验课，这些课型的备课要求是不一样的，详案与简案要求也不一样。

导学案的编写，目前教研室已经安排九年级复习课导学案的编写，各校有条件的，也可在学校内安排人员进行编写。高效课堂、30+15模式，只有在课前有充分的准备，对学生活动有充分的预估及安排，才能真正落到实处，因此，备课中也一定要体现高效课堂、30+15模式。

对于备课的检查，各校要着重从准备课这个方面去查，教研组、学校查后要有检查人签字、有修改建议、有区分度评价记载、有学校盖章、有检查日期。县教研室的检查将这样进行：“根据学校提供的任课情况表、学校教师备课要求，抽查部分教师所任全部科目的备课。”

2、课堂教学。

教研室有专门的《关于提高课堂教学效益的指导意见》，各校要认真学习领会。最核心的一点是“每堂课学生自主学习的时间不得少于15分钟。”各种检查中都将推门听课，看课堂是否真正高效。指导意见中对教师的课堂教学管理意识、课堂基本规范作出了具体的要求，各校要深入学习，将这些要求印发到每个办公室，每个班。让每位老师，更重要的是让每位学生知晓这些要求，让学生在评选“我最喜欢的一节课”、学生监控课堂时知道怎么去客观评价一个老师。

3、作业布置与批改。

作业讲三点：第一，各校要制订符合各校实际的《作业设置与批改要求》，对每一个科类的作业方式、作业节次、作业批改要求作出具体要求。教研室的检查将以各校制定的要求为依据。但制定这个要求要贯彻三个三：三个杜绝：杜绝该布作业而不布作业、该改作业却不改作业的现象，杜绝布置机械重复作业现象、杜绝作业负担过重现象；三个用好：用好课堂上学生自主学习的15分钟，用好学生已有的练习册，用好小组学习在作业完成与批改中的互助互评；三个到位：作业的格式、书写、上交时间、独立完成要求到位，作业批改及时、评价中肯、错题指导有针对性等批改要求执行到位，教研组及学校深入班级深入学生组织的作业检查到位。

第二、目前，我们配发有两本练习册，其中一本要在课堂上完成，课本内的训练题也要在课堂上完成。不但要完成，而且要课内检查、课内评价、课内讲析，要发挥学生学习小组的作用，可以让优秀学生参与改评，这样既可以减轻老师的负担，也可以提高课堂效率。小学高年级及中学，可以将另一本练习册作为书面作业，由老师全批全改，并进行有针对性的讲析，减轻学生的抄写负担。作文一定要用专门的作文本进行训练。其它的课外作业布置不得超过指导意见中关于课外作业总量的规定，且只要布置了的课外作业就一定要检查要批改要讲评。提倡布置综合性的实践性的作业。

第三，关于优秀作业展评。这个活动各校要认真地抓，在班上搞，次数可以多一点，频繁一点。学校也要进行面广点多的展评活动，并辅以奖励措施。

对于作业的检查，教研组、学校的检查一定要深入班级，深入学生，掌握学生作业布置、完成及批改的真实情况，当场评价，当面反馈，并将结果公布于众。县级检查将根据学校提供的学校各班学生花名册（已编学号）、学校《作业布置与批阅要求》，抽查不同班级的三至五位学生的全部科目所有作业。

4、考试。

第一，凡是按照课程方案开设的课程都要进行教学质量检测（考试或考查）。考试、试卷批改讲评要及时。凡是由教研室统一组织实施的考试必须要用全县统一的试卷，且按要求完成并上报考试情况分析。第二，对考试要有研究意识，研究命题、研究试题完成情况、研究成绩分布、研究应对措施。第三，关注考风。一个学校的考试风气对学校的长远发展其实是有着特别的意义的，考风好，考完试后学生更努力地学，考风不好，考完试后学生更努力地玩。各校要制订《考试规则》，要对组织考试，考生、监考老师、改卷老师的行为作出规范。

5、教研与培训。

一是常规教研活动。时间上，常规教研要在课表上有体现，十五个有效教学周内要每周开展一次。活动要经常性开展；形式上要丰富多样，可以参考指导意见中提到的各种形式，效果上要讲求实效。

二是片区教研，在去年下发的几个考试评估方案中，都设置了片区奖，对片区各学校实行捆绑评价，今天的会议也安排了各片区的讨论交流，各位一定要在思想上重视片区教研的作用，积极创新活动形式，开拓活动内容，片区内学校能在牵头学校的组织下精诚团结，合力协作，互谅互助，做好工作。

最后，还要强调一点，《教学常规检查评估方案》第五部分共150分，其中50分考量的是教学教研工作完成情况，包含各校参加县局和教研室组织的相关会议、按时上交有关材料表册及其它要配合完成的教学教研工作。我们准备建立一个教学线飞信平台，所有的通知都会发送到位，各校不按时完成相关任务的在评估上要受影响。另外的100分，会分布在相关的教学教研中心工作和专项活动，今年有以下几项活动：大课间体育活动，师生读书活动，学习习惯养成教育活动，教师教学比武活动，高效课堂达标活动。这些活动在修水教研中都有提及，希望各位仔细领会，搞好这些活动。

尊敬的各位领导，今天我代表教研室作的解读，不是对这个指导意见进行逐条的讲解，这个指导意见的文本早已发给大家，相信各位早已详细地读过。我只是对这个指导意见在起草、修改过程中我们教研室的思考进行一个还原，就备课、课堂、作业、考试及教研几个实际操作环节的要求进行重申。希望我的这个解读能帮助大家更好地理解与执行好指导意见。当然，由于教研室包括我在内的大部分教研员都缺乏经验，缺乏历练，我们所制定的这个指导意见也会存在或多或少的不足。在这里，希望大家能更多地想办法、出点子，在这个指导意见的基础上，发挥主观能动性，创造性地开展工作。为了我们共同的修水教育事业，为了我们共同的教育理想，无论摆在我们面前有多少困难，多少阻碍，都要努力去克服。希望修水县中小学教学常规走向“规范管理”的步子再快一点，希望修水中小学教育教学质量提升的步子再快一点。最后，祝各位工作顺利！谢谢大家！

第四篇：学贷款新规- 做信贷规范楷模

学贷款新规-做信贷规范楷模

近几日，我组织全体员工利用晨会和晚上对中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目资金业务指引》进行了系统的学习，通过自学和集体学习，我对新规有了进一步理解和掌握，新规是我国银行业综合监管的一部分，它是通过立法的形式对信贷工作予以明确和指导，是我们今后工作的做法和指引。通过学习我的感触很深，下面我谈一下自己学习的几点心得体会：

一、融会贯通“三法一指引”内容，深该理解其真实内涵。新规是依据银监部门监督管理办法和商业银行法，总结以往信贷管理经验，得出的结晶，是对银行业监管的重要依据，更是我们信用社今后工作应该做到的，作为信用社的带班人，首先应该带头学习和掌握金融政策和法规，融会其精神实质，以便更好地把握方法和规范本社的信贷工作。现在各项业务已进入首季开门红冲刺阶段，为了实现学习和业务双头并进，我组织全体干部职工利用晨会和晚上强化对新法的贯彻和学习，通过学习要达到全员对信贷业务知识的全面掌握，在思想和行动上有一个新的提高。为了取得学习效果，我社每次学习后均对学员有小测试，以便加深理解和运用，于2010年3月20日晚上组织全员进行了考试，均取得了较好成绩。

二、“三法一指引”是我们开展工作的法定规程，必须贯通于工作始终。通过近三年来的案件专项治理，可以看出过去我们信用社存在的许多问题，除了有人的因素外，也有制度不健全的原因。省联社出台六个信贷基本制度以来，规避了许多风险，减少了信贷资金的损失，同时也保护了我们的自己，通过学习银监局出台的新规，新规通过立法形式详细确定了各项业务的具体操作办法和检查监的目标，使得我们的工作方向更加明确。在今后的工作中，我要加强员工的法律法规教育，做到人人懂法，人人学法，人人用法，人人守法，全面促进我社信贷工作的规范化进程。

三、巧借“三法一指引”学法东风，在全社掀起合规意识教育。在以往的学习教育中顾此失彼，捡了西瓜丢了芝麻，今次全员学习风气高涨，我要抓住这一契机，组织全员全面开展一次法律法规教育，目的不仅是抓信贷规范，而是通过学习，使得信用社各项工作全面值于规范化，多年工作经验告诉自己树立员工的合规化教育非常重要，稍有不慎，势必给集体和个人造成损失，以往信用社出现的个案，有很多员工是因为不懂法而犯错，所以前车之撤后车之鉴，在学习中要从思想上引起广大员工的重视，要组织员工学习案例，加深记忆，展开讨论，谈今后做法，并写出学习心得。

学法教育是一项长效机制，只有一如继往地坚持下去，才能收到一定的效果，不会因一节漂亮的课，就能改变我们的职工长期养成的不良习惯，我作为一个单位的负责人，将严格要求自己学法用法，自己首先不违规，身教重于言行，并将普法教育当作一项重要工作，放在议事日程，力争在规范的前提条件下，全面完成上级下达的各项指标任务。

第五篇：开展精细化管理活动的指导意见

**********公司

关于开展精细化管理活动的指导意见

为进一步加强企业管理，夯实发展基础，为公司在各项工作中全面开展、实施精细化管理提供强有力的支持和保障，特结合公司实际，提出以下意见。

一、指导思想

坚持以精细化管理理论为指导，以精细化管理工具为方法，以建立卓越体系、提高工作质量为目标，以解决突出问题和薄弱环节为重点，夯实管理基础，创新体制机制，整合管理资源，补齐管理短板，全面提升公司基础管理能力、风险防范能力、监督保障能力，努力实现公司管理的制度化、标准化、规范化。

二、组织领导

公司成立精细化管理领导小组

组长：******

副组长：*****************

成员：各分子公司经理、机关各职能部门主任

下设办公室：***部负责方案实施的协调、督导工作。

三、主要目标

力争用1年时间，通过扎实开展精细化管理活动，在公司生产经营各重要领域、环节建立起科学、合理、规范的管理标准和运营体系，使各项工作能够在标准、体系的支撑下实现规范、高效运转。

四、整体安排

根据公司统一部署，本次活动分为四个阶段。

第一阶段为全面启动和自我诊断阶段。

目标：通过学习充分认识到精细化管理的重要意义和目的。积极开展自我诊断、提出本单位在生产、经营、管理中的重点领域和薄弱环节（包括：自身定位、发展方向、人员配臵、岗位职责、绩效考核、物资采购、生产经营、挖潜增效、风险防范、产品质量、职工培养，党群建设、作风建设等方面）。

原则：各单位要高度重视认真组织学习精细化管理的理论基础和工作方法。充分发挥团队的力量集思广益，充分讨论，认真开展自我诊断，明确工作重点和工作计划。

时间：2014年8月1日至2014年8月31日。组织全员深入学习精细化管理的理论知识、明确精细化管理的理念、掌握精细化管理的实施工具。充分宣传发动，统一思想认识，为精细化管理活动的开展打下坚实的理论基础和群众基础。

2014年9月1日至2014年10月1日。各单位全面梳理在生产、经营、管理各领域、环节的工作流程，明确目标、查找问题、自我诊断，提出重点领域、薄弱环节精细化管理的方向、目标和措施，上报公司精细化管理领导小组。

第二阶段为建章立制和协同推进阶段。

目标：通过分管领导、各职能部门、分子公司的协同推进，建立、完善各单位重点领域、薄弱环节的管理制度、工作标准、工作流程，完成建章立制、体系构建工作。

原则：协同推进阶段，各级组织要积极配合，步调一致，分管领导重点指挥，职能部门分类指导，各单位认真落实，制定的制度、标准、规范，要切合实际、便于操作，效果明显。

时间：2014年10月1日至2015年1月1日。各级协同配合，深刻总结过去工作的经验和教训，认真查找目前工作的不足和漏洞，广泛征求本单位职工意见和建议，虚心学习兄弟单位的经验和长处，结合自身实际，建立、完善各单位重点领域、薄弱环节的管理制度、工作标准、工作流程，并形成阶段性成果。

第三阶段为培训学习和实施运用阶段。

目标：按照精细化管理ORTCC工具模型的要求，我们将以目标为导向，以规则促落实，用培训来转化，用考核来保障，用文化来支撑，全面推进精细化管理的实施。第三阶段的工作目标是通过培训，使广大干部、职工认同、接受、学习、执行制定的各项规章制度，并将制度的要求落实到具体工作中去。

原则：组织广大干部职工认真学习精细化管理的各项制度和要求，明确企业定位、履行岗位职责、熟悉工作流程、规范经营行为。通过学习加深认识，在学习的基础上开始逐步实施。

时间：2015年1月1日至2015年3月1日。各单位组织全体干部职工，根据岗位性质和责任分工，采取多种形式，认真学习各项新制度、新要求，新标准。并建立学习培训的常态机制。

2015年3月1日起。各单位各项制度进入全面试运行阶段。

第四阶段为监督考核和持续改进阶段。

目标：根据工作的要求，为各项制度建立配套的监督考核体系，以保证制度的贯彻落实和有效执行。对在实施过程中发现的问题进行及时的总结、分析和整改，以保证各项制度取得良好的预期效果。

原则：坚持制度的刚性原则，严格考核标准，考核程序，将制度的执行好坏，业绩优良通过考核与干部职工的待遇相挂钩。通过制度的完善改进，实现制度的PDCA闭环管理，不断提升管理的科学性和有效性。

时间：2015年4月1日至6月30日，建立关键制度的监督考核标准，并予以实施。

2015年6月1日至7月31日，交叉开展制度的修订完善，并陆续颁布。

五、工作要求

1.提高认识，增强责任意识

开展精细化管理活动是公司的一项重要工作部署，也是夯实发展基础，提升竞争能力，规避经营风险，建设一流现代企业的内在需求。各部门、单位要高度重视，切实提高认

识，进一步增强责任意识，采取有效措施，落实好活动的各项工作任务，确保活动取得实效。

2.加强领导，明确工作职责

公司成立领导小组，加强对精细化管理的统一领导，下设办公室，负责具体工作和日常事务。各分子公司要成立相应的工作机构。2014年9月底前制订具体活动实施方案，层层分解目标任务，明确各自职责，落实到具体个人，做到精心组织，周密安排，扎实推进，形成领导有力、层次清晰、齐抓共管、全员参与的工作局面。

3.宣传动员，营造良好氛围

积极做好宣传发动，提高全体职工开展精细化管理活动的认识，积极参与到活动中来。在活动过程中，利用各种宣传形式，加强对本次活动、良好经验的宣传报道，努力营造良好的活动开展氛围。

4.强化督查，确保任务完成活动的各项工作任务，要按指导意见中的时间进度安排如期完成。公司领导每月必须到各分管单位召开会议督促指导工作，办公室要密切跟踪活动开展情况，掌握工作推进情况，做好协调服务，促进目标任务落实。各分子公司要按月上报活动开展情况，每个阶段要对活动开展情况进行总结。

5.健全机制，做好总结推广

丰富开展精细化管理活动的载体，创新方法和手段；畅通信息沟通渠道，及时交流活动经验；建立报告制度，定期

编发工作简报；健全推进机制和评价机制，建立责任追究制度；树典型、立标杆，对经实践证明行之有效，并产生良好经济效益、质量效益以及有效促进管理提升的创新成果，要认真总结提炼，推广应用。