海淘信用卡相关问题大全——卡种选择,支付问题,信用卡推荐

第一篇：海淘信用卡相关问题大全——卡种选择,支付问题,信用卡推荐

海淘信用卡相关问题大全——卡种选择，支付问题，信用卡推荐 一，信用卡的选择

二，信用卡使用所遇到的问题（付款信息填写，盗刷，支付方式，手续费，砍单）三，4大外币信用卡简介及使用小攻略（VISA、MasterCard、Americanexpress、JCB）四，介绍几款适合海淘信用卡的优劣势

一，信用卡的选择

1.双币卡：虽然Amazon开通了银联通道支付功能，但是对于大多数网站来说还是不支持“天朝通道”的，所以大家申请的话还是以美元双币卡为主，以工行为代表的部分银行还推出了多币种卡，用起来更加方便。

2.支付通道：对于美元双币卡来说会看到上面有Visa，Master，AmericanExpress（运通）这三种标识，一般来说前两个没有区别，而对于部分V&M刷卡经常失败的网站来说，用AE卡刷卡通过率较高。推荐新申请卡的用户直接申请AE卡。

3.其他币种：虽然美国是海淘的主要阵地，但是随着日元汇率走低加之日本转运超快速度，日淘也逐渐成为第二战场，还有偶尔会出现神价格的英国亚马逊则是用英镑结算的。对于这些非美元直接结算的网站来说，用美元卡虽然可以支付，但是需要掏1.5%的货币转换费，如果买的东西多了也是一笔不小的开销，这时就要申请专门的日元双币卡、欧元双币卡，或者干脆申请一个多币种卡了。

4.虚拟卡：对于手头没有双币卡而且懒得申请的同学，可以考虑使用财付通的“虚拟美国运通卡”服务。5.其他支付渠道：除了卡片支付，个别网站还支持支付宝或者Paypal支付，它们的支付范围不如卡片广泛，但是在有可能砍单的网站购物有时却很容易通过，建议作为备用支付方案。

注意事项：部分银行推出的双币卡并不是真正的双币，比如平安银行的JCB双币卡只是在卡面上有JCB的标示，实际支付日元的时候仍旧是以美元结算，1.5%的货币转换费是照收不误的，所以申请前务必咨询清楚。

二，信用卡使用所遇到的问题：

1，Security code：即安全码，V卡、M卡背面磁条处末三位数，AE卡正面卡号右上角四位数，可能是这样的简称：CVC、CVV、CVN、CID

2，信息填写：

姓名填写与信用卡一致（照抄）Shipping address：转运地址 Billing address：账单地址

要求提供Billing Address往往是为了验证信用卡使用者是否为持有者本人，所以通常Billing Address信用卡账单地址应该和Shipping address寄送地址是一致的，但也有部分购物网站接受不同的Shipping Address，也就是说付款人账单地址和收货人及寄送地址不一样，比如：Amazon、Drugstore、Vitacost等网站，因为支付时验证不这么严格，所以大家可以将商品直接寄到转运公司，这样付款就意味着可以你自己付款，然后把东西寄到其它一个地方。

另外，也有很多国外购物网站不寄送产品到国外，也不接受非本国以外银行的信用卡，即Billing Address必须是本国地址，如此一来，除非你在购物网站的国家银行开户，否则无法在此网站购物。

有些网站比如6pm，限制中国的ip访问，但却可以接受中国信用卡，在美国，账单地址是个很重要的验证刷卡人是否是持卡人的因素，除非是不允许填写中国的账单地址的情况下，才把账单地址填写成收货地址，也就是转运公司的地址。所以账单地址能填写国内真实账单地址最好不过了 3，国内国外信用卡支付方式区别： 国内：密码验证——直接扣款

国外：安全码+有效期+账单地址——先扣除预授权，发货时才真正扣款 4，信用卡被倒刷怎么办？

★ 信用卡余额变动绑定短信，如果信用卡被盗刷可在第一时间发现，立即采取行动。★ 遇到盗刷不要慌张，首先联系银行停卡，然后获得被盗刷记录的金额，商户等一切可能的信息，这些信息对于自己追回盗刷至关重要。

★ 联系银行客服说明盗刷情况，客服可能会说被盗刷可以申请拒付，靠银行是一方面，自己行动才是王道，一旦拖延几天，商户发货了，要追回被盗刷款项的难度，时间和精力就成倍增长了。

★ 通过银行所给的被盗刷的商户信息联系商户客服，向客服说明情况。在这里请注意，因为在欧美国家，信用卡一旦被盗刷将由银行承担责任，所以商户客服可能会让您联系银行，在这种情况下，一定要向客服强调我们的不同政策。一般商户所扣除的都是预授权，到正式发货才会扣款，所以即使联系商户客服的话还是可以追回这笔钱的。★ 不要使用不安全的上网方式进行交易。

5，海淘时使用信用卡到底有没有手续费？

这个问题时大多数卡友在海淘时都很关注的问题，那么在境外的网站上购物会收取手续费吗？

如果您使用的是人民币＋其他单种币种的信用卡，在使用该种币种结算的网站上购物是没有手续费的。比如，使用人民币＋美元的双币卡在美国的购物网站上购物就是不收取手续费的，但是若使用该卡在日本的购物网站上购物银行会收取一定的货币转换费。

那么，想要省去这笔手续费的最好方法就是申请一张多币种的信用卡，目前工行等银行都可以申请。

6，收到短信提示银行扣款了，但订单却被取消了怎么办？

由于有些境外的网站不支持国际信用卡或者仅支持少数的几种国际信用卡，所以在海淘时我们常常会遇到这个问题。

别着急，其实这里收到的扣款短信并不是真正的扣款，只是冻结了相应的额度，也就是我们平常所说的预授权。在订单被取消后大约20-30天，这笔钱将会被返还到您的信用卡中。

三，4大外币信用卡简介

VISA：

简介：VISA就像中国的银联，ⅥSA国际组织是目前世界上最大的信用卡国际组织。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费的话，那么建议你选择VISA，因为VISA在亚洲和澳大利亚受理的商户数量比较多，使用起来更方便。

小攻略：由于Mastercard与paypal绑定时需单独设置才能，使用paypal时建议与VISA卡绑定。

MasterCard：

简介：Mastercard和VISA一样，这两家国际组织在国内区别不大，就像可口可乐和百事可乐，选择哪一个完全可以凭自己的喜好。Mastercard的优势在于欧洲和北美。经常去这欧洲和美洲的朋友可以选择Mastercard。

小攻略：Mastercard常与全球综合电商平台Amazon合作，推出多种刷卡优惠活动。

Americanexpress：

简介：V卡和M卡的适用范围比美国运通卡要来得更广。由于是由银行来发行的，V卡和M卡几乎是全球通用的甚至可以在第三国家畅用无阻。而美国运通卡则只能在其指定的网络范围内使用。尽管不能像其他两种信用卡那样可以全球适用，美国运通卡还是一款很不错的信用卡。

小攻略：在美国网站购物，一张AE卡是必不可少的，比起V卡和M卡，AE卡的成功率更高。但是目前只有中行，招行，中信等少数银行可办理，并且部分银行办理门槛较高。

JCB：

简介：JCB始终是日本信用卡行业的开路先锋，是该行业首屈一指的品牌。在中国，目前已有9家银行发行JCB信用卡，其中包括中国银行、上海银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、平安银行、中国建设银行、中国工商银行，持卡会员人数已经超过500万人。

小攻略：随着近两年日元汇率不断走低，日淘近逐渐开始流行。想要日淘，一张JCB的双币是必不可少的。

四，介绍几款适合海淘信用卡的优劣势

1、中国银行

中行全币种国际芯片卡

优点：可以终身免年费，2014年12月31日前办理可享受无限期豁免年费的优惠。白金卡国外双倍积分。带EMV标准芯片，高端大气上档次。

缺点：中行积分貌似只能换南航国航里程。申请难度较高。

中行凤凰知音国航白金卡

优点：基本功能和上一张卡基本相同，也可以终身免年费。海外消费6元可获取1国航里程。

缺点：也就是只能换国航里程。

小结： 中国银行从便利性来讲，可以绑定微信，并开通交易提醒。不可以绑定他行借记卡自动还款。

2、建设银行

建行龙卡足球世界杯

优点：2014年12月31日前办理可以卡片有效期内免年费。白金卡外币消费交易享受双倍积分，可以换东航、国航、南航的里程，都是4W分=2000里程。

缺点：不知过了有限期是否提供补卡，如果没办法终身拥有，只能等下届再申请一张。

小结：建设银行可以绑定微信，并开通交易提醒。不过也不可以绑定他行借记卡自动还款。对有要求兑换东航里程的人群来说，我想应该是首选。硬要说的话就是建行没有什么优惠活动。

3、招商银行

全币种国际信用卡

优点：无条件终身免年费。

缺点：汇率比较差。

小结：终身免年费的条件下招行的忠实粉丝建议申请拥有，且已有不少网友使用，毕竟比较容易申请。

4、上海银行

Visa全球支付信用卡

优点：境外线上/线下消费双倍积分奖励，年终有积分额外奖励，具体规则可以看官网介绍。可以有条件免年费，首年免年费，当年消费任意金额3笔，免次年年费。

缺点：没有航空里程兑换

小结：首先做为一家魔都的本地银行，在其他城市其网点分布相对较少。相对较高的积分回报是个亮点，不过申请难易度是个迷。建议对航空里程不感兴趣，且有他家借记卡的同学们申请。

5、兴业银行

FIFA世界杯国际信用卡

优点：终身免年费；境外签账消费，可获得双倍积分;目前有新办卡的活动，世界杯竞猜活动百分百中奖。可以换包括东航，南航，国航里程。

缺点：兑换2000里程需要5W积分，比建设银行需要积分多并且建行1美元积7分，兴业1美元积6.5分

第二篇：海淘信用卡选择指导

很多同学都有信用卡，但大多都是在国内消费使用，作为什么值得买的网友来说，不会海淘则少了很大一部分乐趣和抢神价格的机会(后者才是最重要的)，于是如何选择海淘信用卡就成了一个大家经常需要考虑的问题。下面就简单说一下海淘信用卡的注意事项，有机会再展开来说。

1.双币卡：虽然Amazon开通了银联通道支付功能，但是对于大多数网站来说还是不支持“天朝通道”的，所以大家申请的话还是以美元双币卡为主，以工行为代表的部分银行还推出了多币种卡，用起来更加方便。

2.支付通道：对于美元双币卡来说会看到上面有Visa，Master，AmericanExpress(运通)这三种标识，一般来说前两个没有区别，而对于部分V&M刷卡经常失败的网站来说，用AE卡刷卡通过率较高。推荐新申请卡的用户直接申请AE卡。

3.其他币种：虽然美国是海淘的主要阵地，但是随着日元汇率走低加之日本转运超快速度，日淘也逐渐成为第二战场，还有偶尔会出现神价格的英国亚马逊则是用英镑结算的。对于这些非美元直接结算的网站来说，用美元卡虽然可以支付，但是需要掏1.5%的货币转换费，如果买的东西多了也是一笔不小的开销，这时就要申请专门的日元双币卡、欧元双币卡，或者干脆申请一个多币种卡了。

4.虚拟卡：对于手头没有双币卡而且懒得申请的同学，可以考虑使用财付通的“虚拟美国运通卡”服务。

5.其他支付渠道：除了卡片支付，个别网站还支持支付宝或者Paypal支付，它们的支付范围不如卡片广泛，但是在有可能砍单的网站购物有时却很容易通过，建议作为备用支付方案。

注意事项：部分银行推出的双币卡并不是真正的双币，比如平安银行的JCB双币卡只是在卡面上有JCB的标示，实际支付日元的时候仍旧是以美元结算，1.5%的货币转换费是照收不误的，所以申请前务必咨询清楚。

来源：洋淘优购网

第三篇：海淘信用卡安全

海淘信用卡安全

东西正宗价格又实惠，去境外网站上购物。成为目前不少80后90后的首选。美国亚马逊网站买了双靴子，加上转运的运费，价格还是比国内专柜廉价了一半！杭州白领小舒刚刚学会海淘，兴奋异常，小舒的担忧如春草滋长：购物很实惠，体验过海淘后。只是刷卡太方便了不用密码，只要输入卡号、卡的有效期限和卡片上的姓名拼音，就可以支付了万一我这张信用卡丢了他人冒用起来太方便了

国外刷卡只认签名不认密码国内消费者不适应

小舒使用的招商银行600036股吧,平时。行情,资讯,主力买卖双币信用卡，属于维萨卡(VisaCard开卡时，设置了交易密码。发现，境外网站购物时，就像到君子国，根本不需要输交易密码。平时在国内网购，登录、上网银、开支付宝，总要输个五六遍密码，现在如此疏通无阻，小舒反而觉得不舒服了另一个“海淘”周莎莎也表示，最近在境外的一个网站上为宝宝购买奶粉和婴儿服装：真的很实惠，而且也不用担心食品平安。但我就是担心刷卡不安全，每回在网上支付，都不用密码，只要输卡号、有效日期和卡片上的姓名全拼就可以，甚至还有的网站只要输入卡号和有效期。这样要盗刷太容易了

招商银行信用卡中心的有关人士解释，对此。国内设置了交易密码的信用卡，国外消费时交易密码是不会起作用的因为国外的刷卡习惯是只认签名不认密码，交易密码是中国特色的产物。而持卡人在境外网站购物，就连签名这个流程也省掉了不过，国外的金融机构收单环境普遍较好，消费者并不觉得这样刷卡有风险，倒是国内的消费者不大适应。

同时客户不小心泄露卡片信息，国外也会有钓鱼网站。也可能出现盗刷。上述人士告诉记者，持卡人首先维护好自己的卡片信息，万一发生盗刷，可以第一时间联系发卡行，发卡行会有专门的团队去跟境外的收单行联系处置，一般来说，被盗刷的交易都可以胜利拒付。

该客服人员也表示，记者在咨询工行信用卡中心客服人员时。如果客户发现有盗刷现象，可以在被盗刷之后的60天内联系发卡行，发卡行会负责去解决争议。而国内信用卡刷卡普遍采用密码，如果发生盗刷，一般银行很难追回损失。饭店结账信用卡不要交给他人代刷

找到有经验的海购一族提供的攻略。记者在一些论坛上。

一旦关闭无卡境外支付功能，如不少网友推荐使用工行信用卡和招行信用卡。工行信用卡可以通过使用U盾的网银自助开通或关闭无卡境外支付。基本上就无法在境外网站刷卡。而招行的信用卡则可以在网上自由设定网上支付额度，消费者在海外购物后随即调整网上支付额度，比如调整为1元，也可防止网上购物的盗刷。

不少银行的信用卡提供Visa验证和Mastercard密码验证，此外。为境外网站刷卡消费提供更多的保证。招行信用卡中心客服人员告诉记者，如果境外网站有开通Visa验证服务，持卡人也开通了这个服务，那么在这个网站交易时会需要输入查询密码。

除了需要信用卡卡号外，应该说用信用卡在国外网站上购物刷卡还是平安的一般的国外网站在刷卡确认时。都要用户输入CVV2码，也就是信用卡签名栏后的最后三个数字。因此，用户在开通信用卡后，最好牢记这三个数字，并将它刮去，以保证自己的利益。同时，用户也要保管好自己的信用卡，平时不要使信用卡脱离自己的视线范围，以保证信用卡资料不外泄。杭州一家股份制银行信用卡中心人士建议。

不要将信用卡随意交给他人，持卡人请记住：首先。特别是饭店里，很多人习惯将信用卡交给服务员去结账，这样关键信息很容易被人“抄走”最好亲自去收银台跑一趟；

不要将卡号、有效期、验证码等信息记录在电脑里，其次。以防被黑客攻击盗走信息；

最好给信用卡设置一个短信提醒，最后。账户内金额一旦发生变化，银行会及时发来提醒短信，如果出现盗刷情况，可立即向银行和公安部门报案。信用卡丢失后，立刻拨打银行客服电话挂失。

第四篇：信用卡业务问题

二、信用卡市场面临的主要问题

一 信用卡产业政策和法规体 系存在缺陷 , 市 场竞争无序使风险加大

目前 , 我国银行卡产业相关政策和法规体系明显 滞后于市场和业务的发展。当前 , 我国信用卡业务适 用法规是中国人民银行 年 月颁布实施的 假

行卡业务管理办嘟 , 这部政策法规对目前银行卡产 业出现的专业化、市场化的发展趋势缺乏明确的政策 导向。对于不同的监管主体在银行卡业务监管方面的 职能划分、业务准入条件和日常监管内容 , 发卡机 构、收单机构、专业化服务机构、商户及持卡人等银 行卡业务各方当事人的权利、责任、业务的界定 , 消 费者权益的保护等方面 , 缺乏健全的法律法规。随着 我国银行卡产业的快速发展 , 政策法规缺失所造成的 影响日益凸现。表现在市场上就是无序竞争 , 它必然 使风险加大。

二 发卡行重发卡数童 , 轻发卡质童 , 存在较 大的金融风险

前一段时间, 各大财经媒体纷纷报道国内信用卡

产业 “ 跑马圈地 ” 式的扩张方式就是很好的证明。目 前在我国信用卡市场上 , 各发卡行为争夺市场 , 扩大 市场占有率 , 片面追求发卡量 , 忽视发卡质量。在发 卡量指标的刺激下 , 各发卡行的信用卡办理程序愈益 简化。申请门槛的降低 , 对于金融机构来说 , 意味着 产生更多不良贷款的风险。国内的信用卡行业刚刚起 步 , 市场各方业务运作经验尚显不足 , 需要给予足够 的重视。

三 发卡行 内部控制制度执行不严

目前 , 各家发卡行基本上都建立了自己的内部控 制制度 , 这些制度从某种意义上说都很科学。以中国 工商银行为例 ,《 中国工商银行内部控制暂行规卿 中, 第三十二条对银行卡的规定如下

操作程序。按照银行卡业务管理规定和操作规

程要求 , 建立具体明确的业务操作程序控制制度 , 准 确及时地办理资信调查、支付授权及其他业务操作。资信调查及审查要通过多种渠道核实申请人身份 , 严 禁为无稳定职业、无稳定收入、无固定住所、无合法 担保的申请人发放信用卡 , 严防用假身份证骗领信用 卡。

安全责任。建立健全银行卡的调拨、领取、存

放、打卡、发放、回收、账实核对、销毁以及机密机 具、密钥、密码、及对商户的管理和对伪冒卡的 识别等各个控制环节的责任管理制度。

信用控制。建立授权责任制度 , 严格控制授权

业务各环节。制定并完善信用卡业务透支风险控制办 法及控制指标。透支风险控制指标应包括正常透支、恶意透支、呆账的占比情况 , 客观反映信用卡业务的 风险程度 , 并以此作为对分支机构信用卡业务考核的 依据 , 建立银行卡透支追索责任制度 , 建立挂失止付 制度 , 并及时编发止付名单。

事后监督。建立银行卡事后监督制度 , 及时对

银行卡业务实行内部监督。

从上面的规定看 , 制度是不存在问题的。但为什

么还会出现这么多的问题 , 笔者认为 , 是银行卡工作 人员没有按照相应程序办理业务 , 不严格执行内控制 度规定。

四 发卡行对持卡人的监管不到位

不少发卡行防范意识不强 , 认为信用卡发出了 ,银行就多了一份信用卡使用手续费的收入 , 但却很少 主动对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪 服务 , 这样就会导致信用卡欺诈风险的增加。各银行 增加信用卡发卡量时 , 往往忽视了及时催债 , 以致于 形成坏账、呆账 , 而且银行对催收的重视程度远低于 对发卡量的重视程度 , 银行信用卡在加速发行进程中 存在着信用监管的制度性缺失问题。例如在收单环节 上 , 一些行对特约商户管理不严 , 资格审查管理松 弛 , 相对弱化了风险控制 , 在日常工作中, 也未能有 效监测商户的突然交易、频繁交易、连续消费、大额 消费等异常交易 , 导致特约商户套现、消费套现 等风险的频繁发生。

六 套现金领不断增加 , 坏账率持续上升

据中国银联不完全统计 , 年信用卡套现金

额超过 亿元 , 同比上升 已确认套现商户数量

达 多家 , 同比上升。最近央行公布的第三季度支付体系运行情况报告再度显示 , 截

至第三季度末 , 信用卡逾期半年未偿信贷总额

亿元 , 与第二季度相比增加 亿元 , 增长 ,同比增长 信用卡逾期半年未偿信贷总额占

期末应偿信贷总额的 , 比第二季度增加 个百

分点 , 比同比增加 个百分点。

二、解决措施与建议

一 加快构建我国信用卡产业完善的法律法规

体 系 , 规范市场行为

当前 , 我国信用卡产业相关法律体系立法经验缺

乏 , 可借鉴西方先进的做法。确立我国信用卡产业发 展与监管的基本立法框架 , 构建一个完善的法律法规 体系。立法出发点有以下几个方面 严格信用卡发

卡市场的行业准入规则、监管主体职能划分。目前 ,由于信用卡业务高收益的特点 , 参与发卡的金融机构 越来越多, 考虑到市场上恶性竞争以及因消费者信用 缺失而存在的金融风险 , 我国必须进一步完善信用卡 行业准入及监管机制。明确政府对信用卡产业发展 的扶持与保障政策。规范征信制度 , 完善信用评估 及失信惩治制度。明确界定发卡机构、收单机构、专业化服务机构、商户及持卡人的权利与责任划分。

二 细分市场 , 注重发卡质贵

在中国银行卡产业的发展初期 , 发卡银行的经营

目标主要以占领市场、抢夺份额为主 , 力求取得规模 的最大化 , 也即以数量取胜 , 粗放式经营特征明显。随着信用卡卡市场规模的扩大 , 经营理念、经营方式 也必将随之发生改变。片面追求发卡数量 , 不但不能 取得规模经济和规模效益 , 如果不注重产品和服务质 量 , 反而会失去已有的市场。因此 ,近期 , 注重效 益、注重质量已成为发卡银行的共识 , 信用卡卡业由 单纯的发卡数量竟争上升到服务质量的竞争 , 实现分 层服务、分层收费己是大势所趋。再者发卡行要进行 认真的市场细分 , 确立自己的目标市场 , 提高信用卡 的成活率及服务质量。这方面做得比较好的招商银行 和中信银行很值得借鉴。

三 加大宣传 , 教育持卡人养成安全用卡的良

好习惯

各发卡组织要联合各商业银行开展 “ 放心用卡、安全支付 ” 等主题宣传活动 , 帮助广大的持卡人、特 约商户加强风险防范意识 , 掌握基本防范技巧。比如 教育信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单 化 以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作 为密码 在 提款时要注意周围有无异常人或物 ,输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡 , 防止密 码被偷窥 在刷卡消费时 , 信用卡不要离开自己的视 线等。通过宣传教育提高持卡人的安全用卡意识。

四 完善内控监替 , 提高制度的执行力

是要完善信用卡管理制度 , 对卡的授权、止

付、销毁等重要岗位实行权限批准制度。

是银行应建立多级控制体系、建立和落实岗位

责任制、实行恰当的责任分离制。根据信用卡卡种的 属性、业务种类及其风险特点制定完善相应的业务规 章制度和操作程序。加强银行业务员的技能培训 , 提 高一线员工的素质 , 大力加强信用卡业务的电子化建 设, 加快持卡人反常消费信息的反馈速度。

把信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计

工作的整体计划中, 结合案件专项治理 , 建立合规风 险管理的长效机制。

五 依法加大恶意套现行为的惩罚力度

最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《 关

于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的 解释》 , 于 的年 月 日起施行。懈 释》 对信用

卡“ 恶意透支 ” 构成犯罪的条件作了明确的规定 ,以及 “ 恶意透支 ” 认定处罚的相关问题 ,对‘ 以非法占有为目 的,’了界定 ,以区别于善意透支的行为。这份解释使 追究恶意套现行为有了有力的法律依据 , 也会对恶意 套现者以很大的威慑。

第五篇：信用卡的使用问题

信用卡的使用问题

1.如何申请信用卡？

通过客服电话或者去银行网点索要申请表，填写完成后，附上身份证复印件和相关 证明，寄到指定信箱，或者直接交给银行工作人员。

2.为什么我的信用卡申请了很久，都没收到？银行不是承诺14天办好的吗？ 可以通过网络或者客服电话查询办卡进度。

银行承诺的14天是指14个工作日，一般是三个星期左右。

3.申请了信用卡，结果银行通知我没有通过他们的审批，这是怎么回事？ 银行需要对你的资料进行审核，认为符合他们的发卡标准才会发给信用卡，并不是 申请了就一定能拿到的。

4.银行已经通知我卡片寄出了，但是半个月过去了，我还没收到，怎么办？ 一般卡片是通过挂号信的方式寄来的。遇到这种情况，应该尽快和银行取得联系，由银行方面向邮局查询。

5.收到信用卡了，怎么开卡？

通常，开卡可以通过客服电话、银行网点或者网上三种方式中的两种或者全部方式 进行。在寄卡的信件背后有具体的操作流程。一般开卡的时候需要提供你在申请表 上填写的大量资料，如果你已经忘记，就只能打客服电话，转人工服务进行核对了。

6.卡片背后的三位数字是干什么用的？

这个三位号码是一个安全验证号码，通常在开卡和网上支付的时候，持卡人需要输 入这个号码。

7.我的信用卡没有密码，但是在刷卡消费的时候还是要我输入密码，怎么办？ 现在商场主要有两类POS机，一类只需直接按确定，输入任意号码会告诉你密码错误，另外一类一定要输入任意号码再按确定才可以。都试一下就行了。

8.用信用卡透支消费以后，应该如何还款？

信用卡还款方式主要有以下几种：直接去银行网点向信用卡“存款”；在自动存款机 上向信用卡存款；用其它银行卡向信用卡转账；办理同一家银行的借记卡或者开立 活期储蓄存折以后与信用卡进行关联。

9.消费了外币以后，可以用人民币还款吗？

可以用人民币还款。如果已经选择了自动关联购汇还款，那么只要在关联的活期账 户上存入足够的钱就可以了；如果没有选择自动关联购汇还款，那么需要先向卡中 存入或者转入足够的人民币，然后打客服电话要求购汇还款。

另外，如果透支的是美元，不需要任何费用；透支的是非美元的其它外币，则visa 或者master组织要收取1.5%的手续费。

10.信用卡还款有本地异地之分吗？

大多数信用卡都没有本地异地之分，因此异地还款也不会有任何费用。

11.信用卡的免息期是怎么计算的？

信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一个账单日以后的第一个还款日为止。例如，信用卡的账单日是每个月的25日，还款日是13日。那么在1月10日的透支消费，就应该在以后的第一个账单日（1月25日）之后的第一个还款日（2月13日）还即 可。

12.如果忘了在还款日前还款，怎么办？需要多付哪些费用？

一般来说，在还款日之后还款需要支付滞纳金，本期账单不享受免息待遇，在未还 清所有欠款之前，以后的消费也不享受免息待遇。

偶尔忘记还款，最好立即与银行取得联系，说明情况，并及时还上，以免影响持卡 人的信用记录。

13.在还款日之前，没有还清账单的全额，会有什么影响？

需要支付透支利息。透支利息的算法，各个银行不同，大部分银行采取的是对账单 全额计算利息。例如，1月份的账单显示，全额还款为3005元，2月的还款日之前，持卡人还了3000元，在还款日之后再归还剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3 005元×0.05%=1.5元利息。

目前，建行和招行对人民币10元或者美元1元以内的零头没还清的情况，视同还清，即不收取滞纳金和利息。

14.昨天往信用卡里存了200元钱，但是今天查账单，还没有显示，这是怎么回事？

信用卡存款的到帐有一个过程，通常要两到三天，但是大多数银行的信用卡可用额 度会立即调整，而不必等到到帐。

15.如果往信用卡里“存款”，银行会支付利息吗？ 信用卡里的“存款”（溢缴款）没有利息。

16.信用卡可以取现吗？

可以，但是一般只能取信用额度的50％或者更少，同时要支付一定的手续费，并且 不享受免息待遇和最低还款额待遇。

17.信用卡的账单日可以自己决定吗？

可以，一般银行都会提供三个账单日，在发卡的时候指定一个，以后持卡人可以通 过银行的客服电话进行修改。部分银行规定了两次修改之间的最小间隔。

18.怎么修改信用卡的账单地址？ 打银行的客服电话转人工可以修改。

19.在异地或者国外使用信用卡刷卡消费需要手续费吗？ 信用卡刷卡消费不需要手续费。

20.卡片找不到了怎么办？ 立即挂失，以免被盗用。

如果你确信信用卡是丢在家里或者一个安全的地方，部分银行允许对信用卡进行管 制，找到后再接触管制，这样可以避免高额的挂失费用。

21.不想用信用卡了，怎么销卡？销卡以后还能再重办吗？

可以打银行客服电话销卡，一般销卡后三个月内可以重新开通使用。另外，部分银 行规定销卡后就不能再办理同一种类的信用卡了。

22.信用卡的年费怎么计算？年费能享受免息待遇和最低还款额待遇吗？

除中国银行长城卡按自然年计收年费外，信用卡的年费都是按实际的“年”收取的。例如，发卡时间是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的 账单中扣除下一的年费。

年费费用按转账方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低还款额待遇。

23.如何保证信用卡的使用安全？ 要注意以下方面：

1)妥善管理自己的卡片，经常检查。发现遗失马上致电银行挂失卡片 2)熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需 3)不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码 4)不要轻易给别人展示自己的卡片

5)仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对

6)刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐 7)网上交易注意安全

24.信用卡网上交易如何保证安全？ 1)不要在公共使用的电脑上进行网上交易

2)网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙

3)在进行网上支付的时候特别要注意支付网页的网址，应该是相应银行的网站 4)在有信誉的大网站交易，不知名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用 借记卡或使用专业版进行交易。5)妥善保管网银密码，6)国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向银行客服咨询

25.使用循环授信(即没有全额还款)的时候利息怎么算？

使用循环授信，即未全额还款但归还的数额超过最低还款额的时候，将不能享受免 息待遇。要支付的利息是从消费之日起到上一还款日的全额利息，加上未还部分从 上一还款日到本次还款日的利息。

例如，假设某人的账单日为25日，还款日为13日，3月10日消费1000元，3月25日的 账单显示共需还款1000元，最低还款额为100元，此人在4月13日还款500元，剩余 的500元到5月13日归还，并且此后没有刷卡消费。那么他在4月25日的账单上，总计需要支付的利息为 1000×24×0.05％+500*12*0.05％＝15元。~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24

26.什么是最低还款额？

最低还款额是你最近一个还款日所要交还的最低金额，一般是由以下几个部分组成 的：

信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+ 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 如果你在本期账单出帐日到最近一个还款日之间交还的总金额小于最低还款额，你 就需要支付滞纳金，作为对你不按时还款的惩罚。另外，如果你连续两次未能还清 最低还款额，银行会将其作为不良记录记入你的个人信用档案。

首先，什么是信用卡？

“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。

真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。

目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。

信用卡的消费特点

其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。

信用卡就像“全球通”，不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给移动公司），信用消费（现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧），先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。

“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。

说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。

不要往信用卡里存钱

信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。

真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。

不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过八千，会加收超限费）

爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。

当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。

而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。

另 外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续 费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。

因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用！你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而 已！所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊！

免息还款期

一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。最短还款期：4号刷卡，5号银行记账（一般需要一天记账）5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天

最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费.....不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。

循环利息和循环信用

依 央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从 10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式 还款的人，就是动用了循环信用。

日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。

照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点： 1，常常将现有的额度用满。

2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）

所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。这 里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活，一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒 钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。

因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点？因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。信用卡如何产生收入

有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：

1，年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法）

2，循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）

3，刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代 收），这是很大的一块蛋糕，曾经看报道说永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。

国际信用卡组织

主 要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期 经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。

要不要密码

这个问题很重要，因为关系到大家的信用卡的安全。同时，这个问题大家也很多迷惑，国内商业银行的宣传弄的大家都不知所以„„

任何事物来到中国，就会变得符合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡，中信银行也推出使用密码的国际卡，现在各个发卡行发行的信用卡都可以设置开通密码。其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内很多小商家无此意识，大多不会核对。于 是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到 持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消 费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。

我的信用卡没有一张有密码，尽管银行会很善意的提醒我可以设定密码并告诉我那样“更安全“，但是我还是不设密码。因为设密码后，对银行是更安全了，对我自己，没什么影响。要是有人偷了（拣了）我的信用卡，肯定很爽，去哪儿都能刷，一刷就过，随便输6个数字都对，如果收银员不核对签名，就过了。然后呢？

银 行会给我寄来账单，但是我不承认，打死也不承认，银行就去找商家要存根，对签名，当然没有我的签名，然后银行就也不给商家钱。商家也不想亏啊，所有收银台 那里都有监视器，调出来看谁刷的，然后报警。金额要是小，就当买个教训，钱从收银员的薪水里面扣，今后她就会很仔细的核对签名了。如果金额大，警察通过录 像找人也不难„„

但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷 卡，视同本人，因为网上没法签名嘛！密码也无效了，因为任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把 末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）

信用卡的未来

境外信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付。

信用卡的张 数，额度，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，民生银行 的还有免费道路救援，中信的送航空意外保险等附加服务，招行国航知音卡的里程累计等，而卡友正是看中 6 这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利 积点，定点消费优惠等措施。因为现在很多银行都开始采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。

在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，比如我想去交电费就交不了。而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。

信用卡的用处

以前每到月底就闹饥荒，甚至干过每天中午就吃两个糖三角充饥的事情，想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，平时能刷卡就刷卡（所以我常去顺天府之类的超市，因为有刷卡机），把现金留到最后要缴帐单的日子，这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”。

就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，个人也是一样，何况还有免息还款期。尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我们最大的用处。现在招行信用卡有永久免费的积分计划，还可以在将来兑换奖品，也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。

至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。或者通过网上银行转帐。当然如果你们写字楼楼下就有发卡行的柜台或者自助还款机，就更好了！现在，北京的招商银行，民生银行还是网点很多的。

以上，大概能回答第三个问题了，信用卡是富人用的么？才不是！家财万贯的富人才不需要信用卡，因为他钱够花，中国央行规定信用卡的额度上限是5万，还不够买个好点的皮包呢。信用卡对我等这样的穷人才有用，因为可以救急。