文化对金融的影响

第一篇：文化对金融的影响

文化对金融的影响

——新文化重构新金融 文化与金融：

价值重塑与新金融之“道”

●文化作为一种历史的积淀和社会意识的潮流，属于意识形态和上层建筑，它有一种极为强大的力量，可以潜移默化地深刻影响着每个人，同样也影响着现代社会的经济和金融。各个国家金融体制和制度都不太相同，这是因为决定金融体制的不仅仅是经济发展，更深层次的则是文化。

●在我心里所想的新金融文化，如果用三个词形容，就是诚信、底线和责任；如果用两个词来表述，就是价值观和信任度；如果用一个字描绘，那就是新金融之“道”。“诚信、底线和责任”是新金融文化的基本元素，“信任度和价值观”是对新金融文化的概括，而“道”则是对它的深度总结。●可以说，中国目前并不缺乏各种各样的法律制度或金融科技，但当我们以一种新视野、新思维、新格局来讨论我国未来新金融的发展时，文化对于金融的作用不容忽视，重构朴素刚健的新金融文化更是势在必行。研究金融的视角有很多，大家可能习惯于从金融运行规律的视角、从金融技术的视角和从金融监管的视角来探讨，各方对此也有很多的观点和表态。但在对金融的观察研究中，如果仅限于以上视角，却显得不够。有一个因素，它支撑着金融的价值秩序，支持着金融的伦理、法律和制度。这个因素就是文化的因素。文化作为一种历史的积淀和社会意识的潮流，属于意识形态和上层建筑，它有一种极为强大的力量，可以潜移默化地深刻影响着每个人，同样也影响着现代社会的经济和金融。各个国家金融体制和制度都不太相同，这是因为决定金融体制的不仅仅是经济发展，更深层次的则是文化。为什么这样说？因为资金融通是人的行为，人的行为就要受到文化的影响，或者说就蕴含着文化。所以我们会发现金融、金融结构和金融的发展其实是传承人类文化血脉的，在目不暇接的金融变革背后有着文化潜移默化的持久影响。

当然，金融的基本原理是源于市场经济的本质，有着不分国界、不分民族的普遍意义，但因为分别根植于不同文化平台之上，其共同规律的外在显示却各不相同。不同的社会文化、习俗与偏好，通过影响人们的经济行为和金融行为，在金融市场结构的形成中发挥重要的作用，并在长期的历史进程中，逐渐形成了本国特有的金融市场结构。

1904年，40岁的德国宗教社会学教授马克斯·韦伯在这方面的研究具有开创性的贡献，他透彻分析了文化这个独特因素在经济金融发展中的作用。在他的《新教伦理与资本主义精神》这本巨著中，韦伯打开了一扇新的窗口，他指出文化对资本主义发展具有决定意义。他的这一观点，直到今天，仍然是一个世界性的共识。韦伯提出，由宗教改革衍生出的以禁欲苦行为特征的新教，使西欧社会克服了传统资本主义，并且它所传播的理性文化价值有利于市场机制的健全和完善，使清教徒更易于接受从事工业商业工作，其所提倡的“天职”观念中勤勉、纪律、克己、节俭等品质，也与市场经济发展所要求的储蓄、投资、人力资本、企业活动是相容的。这使得资本驱动能够“挣脱枷锁”又“有所敬畏”，由此，这一精神文化层面的困局突破，也带来了现代金融创新热潮。

很多学者研究文化、金融发展和经济增长的关系，他们会有一些普遍的发现，比如：在高信任文化的社会，往往拥有大型的私人企业，经济发达；信任水平越强，金融深化程度越高，股票市场和信贷市场越发达，金融发展效率也越高；在这样的地区，个人及家庭更多投资于股票而非大量持有现金、更容易得到金融中介机构的信贷，信任度高地区的企业也具有多样性的股东。从历史上看，文化与金融的关联始终贯穿于经济社会的演进变迁之中。世界三大宗教基督教、伊斯兰教和佛教由于各自教义所蕴含的内容不同，对金融发展也产生了不同影响。我们可以看到：基督教早期禁止放贷获息，中世纪时反对高利贷的思想达到顶峰，直到16世纪渐渐放松禁令，金融获得发展；但伊斯兰教自始至终严禁高利贷，反对支付或收取任何形式、任何用途的利息，从而导致信仰伊斯兰教的地区金融发展很缓慢。

我们再来看具有突出特点的英美模式和日本模式。比如：英美模式强调个人利益优先，而日本模式强调团体利益至上；英美模式注重通过消费拉动经济，日本模式更加强调储蓄支持经济；英美模式的金融体系以资本市场为中心，而日本模式则以银行体系为中心；等等。虽然两者都脱离不了资本主义市场经济的本质，但不同模式确实代表了各自独特的制度和文化系统——这也是日本长期以来受中国传统儒家文化影响，崇尚权威和强调集体协调合作的表现。说到中国传统文化，几千年来中华民族在创造物质财富的同时，经过不断总结提炼，形成了自己独特的传统文化，这是中华民族智慧的结晶。它包括许多方面，比如以对宇宙、社会、人自身的朴素认识为代表的世界观，以朴素辩证法为代表的方法论，以追求和谐社会为特征的社会历史观，以“修齐治平”和“立德立功立言三不朽”为代表的人生观、价值观。其中儒家所代表的“仁义礼智信”在中国具有普世意义。在物质分配与交换领域，“诚信为本”、“重义轻利”、“君子爱财取之有道”等思想对中国金融文化产生着深刻的影响。近年来，中国传统儒家文化的复兴已成为一个潮流，但对于儒家文化在经济发展和金融发展中的作用，学术界一直有争议。刚才提到的马克斯·韦伯对中国传统文化核心——儒家基本持否定态度，认为儒家“缺少个性和独立司法，国家层面缺乏流动资本竞争”，因而不可能孕育市场经济；认为儒家文化里官为正道、务农为本业，士大夫阶层轻商文化盛行，这些都阻碍了企业家精神的传播，不利于经济发展。不过总的来说，儒家文化作为共同的价值观和行为规范，鼓励人们在经济活动中积极开拓，有所作为；注重“礼治”，以此节制人的欲望、规范行为、协调关系，倡导忠诚、责任感和集体主义精神有利于实现社会经济发展；而节俭储财有利于增加社会储蓄，而这也是东亚经济腾飞的重要因素。但在儒家文化中，往往缺乏普遍的权利意识和公正透明的经济秩序，容易产生特殊的政治文化，带来泡沫经济和金融无序。同样把东西方进行比较，有经济学家研究发现，在我国以家族关系为核心的儒家文化里，人们更多依靠“亲情融资”来解决资金需求，而陌生人之间的信任机制和交易市场没有形成起来；而且相对早期西方的封建领主格局来说，我国古代中央政权能够更有效地运用财税机制筹集资金，几乎不会出现西方王室向个人贷款的情况，也就难以促使形成早期的债权市场。

中西文化各有优劣。简言之，中国传统文化更为崇尚道德、集体利益、但压抑个性，西方文化更为崇尚法律、个体自由、缺少集体概念。中西文化应当互补短长，取其精华，各弃糟粕。基于文化的长期影响，在实践中，国际金融业形成了自己的法制文化、体制文化、创新文化等，其依法办事精神、体制治理精神、创新精神等值得我们学习。与此同时，当前国际金融文化也存在诸多弊端，麦道夫和庞氏骗局表现出金融受背信弃义、唯利是图文化的影响；2008年金融危机时全球金融衍生品一度达到700多万亿美元的规模，本该与实体经济协调发展的金融业也被创新无度的文化导致严重失衡。

中国传统文化对金融的负面影响既有一般性，又有自己的特殊性。比如贪大求快，行业内的企业盲目攀比，支持唯规模论，乱比市场份额和发展速度，形成风险隐患；比如轻视信用，认识不到诚信是金融之本，不讲信誉，一锤子买卖；比如轻视法律，缺乏遵纪守法的意识，在竞争中存在侥幸心理，违规现象普遍；比如不当的恶性竞争，厚黑学盛行，有的金融企业不是在发展中追求合作共赢，不是在困难时一起抱团取暖，而是井底之蛙心态，恶意攻击诋毁竞争对手。上述这些问题许多从表面上看是金融行业内的问题，实质上是形而上的文化和社会问题，是文化在金融领域的一种反映。其实，我到现在也仍然记得“诚信为本四大恒”的故事。在明代嘉靖年间以存取、放贷为主要业务的百年老店“银号”——“恒和”、“恒利”、“恒源”、“恒裕”在当时赫赫有名。《北平怀旧》中记载了这样一段史实，同治末年恒和歇业，但它有许多银票在外流通，一时收不回来。那时没有报纸，恒和就在大道及城镇中贴出“该号已歇业，所有银票请去兑现”等字样。但还有许多票没回来，为了信用恒和等了一年多，最后是租了一间门面房，不做生意，专等人来兑现。这样等了20年，光绪庚子才关门。试问，现在还有如此“信用”近“痴”的商家吗？丧失已久的传统文化中的诚信之魂，还招得回来吗？

当然，我们不用这么悲观，当下中国的发展，文化的回归是一个大趋势，而且会来的很快。为什么？因为30多年来改革开放，物质发展得确实很快，连续这么多年GDP增长，科学技术的发展，我们的选择越来越多，一些以自我为中心的倾向，一种掌握资源、控制资源的个人主义特别突出，特别是在消费文化、物质文化、商业文化突飞猛进的时候，这种潮流不可抗拒。在这一大背景下，传统文化发展所形成的和谐的观念，还有长期发展的机制，都被边缘化了。文化跟不上精神、跟不上物质的脚步，所以需要文化的回归。

西方商业文明的创建、发展、变迁经历了不同的阶段，中国传统文化所秉持的观念，在断裂几十年之后，该如何定义新商业文明，宣传何种价值观，鼓励何种行为，追求什么目标，这都将引发新的思考。文化与经济金融的关系，是灵魂和躯体的关系。如果说经济和金融就像一个国家的躯体，那么文化就是一个国家的灵魂。只有血肉丰满又有灵魂的人，才是完整的。没有文化的影响，金融的实践难以健康运行。

要强调的是，我们不能空谈文化对金融的影响。从眼前讲，谈论文化要落在解决当前金融的实际问题上来。现在因为有了技术创新、市场创新、工具创新，所以大家都在谈“新金融”的概念，那么在这里我想倡导文化的创新——一种新金融文化。

在我心里所想的新金融文化，如果用三个词形容，就是诚信、底线和责任；如果用两个词来表述，就是价值观和信任度；如果用一个字描绘，那就是新金融之“道”。“诚信、底线和责任”是新金融文化的基本元素，“信任度和价值观”是对新金融文化的概括，而“道”则是对它的深度总结。

透过纷繁的历史，我们会明白金融发展本就在诠释人类文明，没有文化底蕴的金融市场永远不可能跻身强者之列。但凡文化元素缺失，则金融必定陷入病态，按美欧学术界的习惯概念，就称为“恶金融”。在当前全球金融危机余威未消之际，在中国目前正处于金融风险的高发期之时，唤起金融行业的“诚信、底线和责任”意识是当务之急。

诚信、底线、责任，是新金融文化的核心。而新金融文化是通过价值观和信任度来深刻影响经济生活和金融市场。我国现实经济与社会中的低信任度和畸形价值观已严重影响到每个领域及每个人。由于社会整体信任度低，人与人之间的信任感低，企业与企业之间的合作程度差，不合理、不合法追逐价值利润的行为直接体现在了社会、经济、金融各个方面。因此，确立良好信仰和追求信用是实现新金融文化的正确路径。

在市场经济条件下，人如果没有信仰，只信“金钱”，这是十分可怕的，同样真正的金融家更不应该是唯利是图的“资本家”，而应当是在金融领域能够把握行业规律、掌控发展方向、带领行业前进的实干家；应当是对社会负责、严于律己、勇于担当的企业家。在金融行业发展中，金融企业间不存在零和博弈——不应在应对挑战时一方的胜利须以另一方效用的牺牲为代价，而应该倡导新金融文化、构建合作桥梁以应对金融风险和金融危机等挑战。为此，金融界领袖更应具有全球视野、人文关怀、社会担当及创新精神的新金融文化之“道”，要以社会和行业长远发展为己任，“苟利国家生死以，岂因祸福避趋之”，不在乎一时的利害得失，不计较个人的功名利禄。而中国金融业能否抓住机遇，继往开来，关键在此。

文化在中国金融发展中已经且正在发挥着重要作用。可以说，中国目前并不缺乏各种各样的法律制度或金融科技，但当我们以一种新视野、新思维、新格局来讨论我国未来新金融的发展时，文化对于金融的作用不容忽视，重构朴素刚健的新金融文化更是势在必行。

第二篇：文化对人的影响

第二课 文化对人的影响

【知识回顾】

考点 文化与社会

①文化的内涵：是相对于 经济、政治 而言的 人类 全部精神活动及其产品。其中，既包括世界观、人生观、价值观等具有 意识形态性质的部分，又包括科学技术、语言文字等 非意识形态的部分。

②文化的社会作用

1.文化是一种精神力量，而且能在人们认识世界、改造世界的过程中转化为物质力量

2.文化对个人成长和社会发展具有深刻的影响（1）文化对个人成长的影响

文化作为一种精神力量，先进的、健康的文化是个人成长的催化剂，反动的、腐朽没落的文化则会把人们引向歧途。（2）文化对社会发展的影响。

文化作为一种精神力量，对人类社会的发展产生着深刻的影响，先进的、健康的文化对社会的发展产生巨大的促进作用，反动的、腐朽没落的文化则对社会的发展起着重大的阻碍作用。

【新课讲授】

一、文化对人影响的表现

1、文化对人影响的来源

来自于特定的文化环境，来自于各种形式的文化活动。

2、文化影响人的表现。

（1）文化影响人们的交往行为和交往方式。

（2）文化影响人们的实践活动、认识活动和思维方式

练习：(2010•天津高考)法国哲学家爱尔维修有句名言：“人是环境的产物。”某论坛上，主讲人让听众写下与自己关系最密切的6个朋友，并指出他们月收入的平均数大致就是你的月收入。测试结果的准确程度让所有听众惊讶不已。物以类

聚，人以群分。每个人的朋友圈子都是一个特定的文化环境，它彰显着你的现在，也预示着你的未来。这种现象说明

（）A．文化决定人们的交往行为和交往方式 B．文化影响人们的实践活动和思维方式 C．文化改变人们的价值观念，丰富精神世界 D．文化提高人们的道德修养，塑造完美人格

二、文化对人影响的特点

1．从影响的过程看，具有潜移默化的特点

(1)文化对人的影响，具有潜移默化的特点，一般不是有形的、强制的。(2)文化对人的影响即使是通过潜移默化的方式发生的，也不都是消极被动、无目的地接受的

(3)人们接受健康向上的文化影响，往往是自觉学习、主动接受文化熏陶的过程

2．从影响的效果看，具有深远持久的特点

(1)文化对人的影响，无论表现在交往方式、思维方式上，还是表现在生活方式上，都是深远持久的。

(2)世界观、人生观、价值观是人们文化素养的核心和标志。它们一经形成，就具有确定的方向性，对人的综合素质和终身发展产生深远持久的影响。误区：在良好的文化环境中就一定能形成较高的文化素养。

警示：文化对人的影响具有潜移默化的特点，处在良好的文化环境中有利于形成较高的文化素养。人们接受健康向上的文化影响，往往是自觉学习、主动接受文化熏陶的过程。如果不积极主动地学习，即使处在良好的文化环境中也不一定能形成较高的文化素养.练习：(2010•福建高考)上海世博会福建馆茶文化的展示让许多游客叹为观止。一位美籍华人欣赏了茶艺表演后，感叹道：“太精彩了！这一表演让我们享受到了美，也让我们感受到祖国茶文化的博大精深。”这反映（）A．文化对人的影响是潜移默化的B．优秀文化在交流与借鉴中创新 C．文化对人的影响是深远持久的D．优秀文化能增强人们的精神力量

三、文化塑造人生

1．优秀文化能丰富精神世界

(1)人创造了文化，文化也在塑造着人。优秀文化能够丰富人的精神世界。(2)积极参加健康有益的文化活动，不断丰富自身的精神世界，是培养健全人格的重要途径。

2．优秀文化能增强精神力量

(1)优秀文化作品，总能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜。

(2)中国共产党始终代表中国先进文化的前进方向。这种先进文化，总是给人以无穷的精神力量。

3．优秀文化能促进人的全面发展(1)社会发展与人的全面发展 A.关系：相互结合、相互促进 B.过程：渐进性、长期性(2)人的全面发展的表现

表现在人的思想道德素质、科学文化素质和健康素质等各方面得到全面提高。(3)人的全面发展需要优秀文化，优秀文化对促进人的全面发展起着不可替代的作用。

【注意】正确认识和把握文化塑造人生

文化塑造人生，这里的“文化”是指先进文化、优秀文化，具体可从丰富人的精神世界、增强人的精神力量、促进人的全面发展三个方面来把握。(1)优秀文化能够丰富人的精神世界。

文化对人的精神世界的影响主要体现在对个人人格的塑造上，不同的文化环境对人格的形成具有不同的影响。优秀的文化作品，能够使人的心灵得到净化，思想境界得到提升，对人们的人格形成产生积极影响；相反，消极落后的文化则会对人格的形成产生消极的影响。积极参加健康有益的文化活动，不断丰富自身的精神世界，是培养健全人格的重要途径。(2)优秀文化能够增强人的精神力量。

优秀的文化作品，总能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜。(3)优秀文化能够促进人的全面发展。

人的全面发展，表现在人的思想道德素质、科学文化素质和健康素质等各方面的全面提高。优秀文化为人的健康成长提供不可缺少的精神食粮，对促进人的全面发展起着不可替代的作用。

【高考关注】

(一)常见设问角度

(1)运用《文化生活》的相关知识，说明应当如何认识网络文化对个人发展的影响。

(2)运用《文化生活》中有关文化对人的影响的知识，说明加强环境宣传教育的意义。

(3)请运用文化生活的知识，说明“学雷锋活动”常态化对人们的生活会有哪些影响？

(三)必背答题术语

(1)文化对人的影响的来源：文化对人的影响，来自于特定的文化环境，来自于各种形式的文化活动。

(2)文化对人影响的表现：文化影响人们的交往行为和交往方式；文化影响人们的实践活动、认识活动和思维方式。

(3)文化对人影响的特点：①从影响的过程看，具有潜移默化的特点。②从影响的效果看，具有深远持久的特点。

(4)文化塑造人生：优秀文化能够丰富人的精神世界。优秀文化能够增强人的精神力量。优秀文化能够促进人的全面发展。

(2012•北京高考)优秀城市雕塑体现了城市的精神品质和文化追求。北京“十二五”期间将新建一批呈现北京历史文化特色和“北京精神”的城市雕塑，分布在京城的大街小巷。优秀城市雕塑的文化价值主要表现为（）①显示城市的文化底蕴

②活跃城市的文化市场 ③增强人们的精神力量

④培育优秀的文化人才 A．①③

(2013•绍兴鲁迅中学期中考)2012年9月，云南彝良发生5.7级地震。地震再一次牵动了亿万同胞们的心，为灾区募捐，向生命致意，为彝良受灾群众祈福。人们用自己的爱心抗震救灾，守护彝良。用爱心抗震救灾说明（）A．文化在本质上是一种物质力量B．优秀文化可以丰富人的精神世界 C．优秀文化能够增强人的精神力量D．文化对人的影响来自特定的文化活动和环境 B．①④

C．②③

D．②④

【课堂总结】

全面把握文化对人的影响

(1)文化对人的影响来自于何处：文化对人的影响，来自于特定的文化环境，来自于各种形式的文化活动。

(2)文化对人影响的表现：文化影响人们的交往行为和交往方式；文化影响人们的实践活动、认识活动和思维方式。

(3)文化对人影响的特点：①从影响的过程看，具有潜移默化的特点。②从影响的效果看，具有深远持久的特点。

(4)文化塑造人生：优秀文化能够丰富人的精神世界。优秀文化能够增强人的精神力量。优秀文化能够促进人的全面发展。

【课后练习】

1.(2012·江苏高考)一方水土养一方人，故乡牵挂着我们的一生。然而，只有离乡的人才会想回乡；只有离乡的人才会发现故乡愈难回，乡愁便愈深。这说明（）①实践是认识的来源

②文化对人的影响是深远持久的 ③认识来自实践的需要

④优秀文化能增强人的精神力量 A．①② B．①④

C．②③

D．③④

2.“亲，你还在犹豫什么，赶紧下手吧！”这是京东等网上商城用当下流行的网络语言打出的广告语。不仅如此，更多的网络语言在我们生活中正被广泛使用。这说明（）

①网络文化潜移默化地影响我们的生活②网络文化对人们的影响是持久深远的 ③人们接受文化的影响往往是被动的 ④文化影响人们的交往行为和交往方式

A．①③

C．②③

B．①④ D．②④

3．“如果一个孩子生活在鼓励之中，他就学会了自信；生活在敌意之中，他就学会了争斗”。这体现的文化生活道理有（）①文化环境决定人的发展

②人的成长受文化环境的影响 ③文化对人的影响是潜移默化的 ④文化可以塑造人生 A．①②③

C．②③④

B．①②④ D．①③④

4．某学生在给母校的毕业留言中写道：进校时随处可见的社团海报给校园带来缕缕色彩，青涩的我怀着憧憬成为“社团人”，从心怀忐忑不善谈吐到大胆发言积极参与，在社团的百花丛中寻求我们青春与梦想的舞台。该留言体现的文化生活道理是（）①文化能增强人的精神力量

②文化氛围无时无刻不在影响人 ③校园社团文化有利于促进社会全面发展 ④参加校园社团活动有利于培养健全人格

A．①③

C．②④

B．②③ D．③④

5．一个城市拥有怎样的文化生活、文化品质，不仅关系到市民的幸福指数，也影响着城市的发展水准。这是因为（）①特定的文化环境影响人的生活品质 ②文化作为意识形态，具有强大物质力量 ③不同的价值观念决定人的认识水平④文化作为重要资源，经济功能越来越强

A．①③

C．①④

B．②④ D．②③

6．在第九届“全国十佳电视制片”表彰大会上，民族史诗大剧《木府风云》以其和谐大爱的主题、演员的精湛表演以及服装、化妆、道具方面的精良制作，一举荣获“全国优秀电视剧奖”，收视美誉双丰收。《木府风云》获得收视美誉双丰收是基于（）①文化对人的影响具有潜移默化的特点，文化塑造着人生

②优秀文化总能给人以特有的感染力和感召力

③优秀的影视剧作品对人的发展起决定作用

④影视剧能丰富人们的精神世界 A．①②

C．①④

B．②③ D．③④

7．“文化是沟通人与人心灵和情感的桥梁，是国与国加深理解和信任的纽带。文化交流比政治交流更久远，比经济交流更深刻。”之所以“更久远”、“更深刻”，是因为（）A．文化对经济、政治具有决定性的作用 B．文化的交流和渗透是历史发展的必然趋势 C．文化对人的影响具有深远持久的特点

D．尊重文化的多样性是世界文化繁荣的必然要求

8．“胸藏文墨虚若谷”，“腹有诗书气自华”。从中我们可以体会出（）A．没有文化的人不可能确立远大的理想 B．文化影响人们的思维方式和交往方式 C．知识文化水平越高的人越完美

D．文化具有教育人、熏陶人、塑造人的功能

9．2012年，广东举行了全省粤曲私伙局大赛、全省少儿粤剧粤曲大赛、广东省民间潮乐大赛、全省渔歌精英赛暨全国部分沿海省市渔歌邀请赛、全省客家山歌擂台赛暨八省客家山歌邀请赛等赛事。举办这些活动的文化生活依据是（）A．文化对人的影响是无形的，强制的 B．文化对人的影响是深远的，持久的

C．文化对人的影响来自于特定的文化环境和文化活动 D．文化能在改造世界的过程中转化为物质力量

10．2011年12月1日至2012年2月15日，公安部交通管理局、新华网共同策划推出“守在生命线上——推荐身边的好交警”网上推荐活动。开展这项活动，就是要充分展现广大交警心系百姓、扎根基层的爱民情怀，执法为民、竭诚奉献的精神境界。之所以要大力宣传和弘扬好交警的先进事迹和崇高道德，是因为优秀文化能（）①成为引领文化前进的旗帜

②丰富人的精神世界，促进人的全面发展

③为社会进步提供不竭的精神动力 ④为全体公民所接受，发挥着强有力的导向作用

A．①②

C．②③

B．①④ D．③④

11．从人均GDP来看，广东在全国算得上富庶之地。广东人有钱了会做什么？务实而低调的广东人，早已开始建设精神家园。通过建设文化强省，让广东人既富“口袋”又富“脑袋”。之所以要富“脑袋”，是因为（）①有利于为经济社会发展提供精神动力与智力支持 ②可以丰富群众文化生活提升群众素质 ③经济是基础，只有富“口袋”才能富“脑袋” ④科学文化修养可以促进思想道德修养 A．①②

C．②④

B．②③ D．③④

12．美国耶鲁大学教授蔡美儿采用中国传统方式培养女儿，要求每科成绩必须拿到A，琴练不好就不准吃饭等。在她的严格要求下，两个女儿举止大方、彬彬有礼，门门功课皆“A”。姐姐14岁就进入世界音乐的圣殿——卡内基音乐大厅演奏，妹妹12岁就成为耶鲁青年管弦乐队的首席小提琴手。但在美国人看来，这种教育方式扼杀了孩子的个性，是残忍的、不成功的。从文化生活角度看，这表明（）A．中国人与美国人的思维方式完全不同 B．文化影响人们的交往方式

C．文化影响人们的实践活动、认识活动和思维方式 D．价值判断和价值选择因人而异

13．为了让城市精神深入人心，淮南推出首批12位城市精神代言人，他们的巨幅照片竖立在街头。淮南市委要求开展淮南精神的宣传和教育，把淮南精神作为素质教育的重要内容，使淮南精神根植于广大市民特别是青少年的心灵。从文化对人的影响的角度，分析淮南市上述举措的合理性。

14.(2011·北京高考)2011年世界环境日的主题是“森林：大自然为您效劳”。2011年世界环境日的中国主题是“共建生态文明，共享绿色未来”。为唤起公众对环境与发展关系的清醒认识和自觉行动，有关部门发布《全国环境宣传教育行动纲要(2011－2015)》，提出每个公民都应该树立正确的生态环境道德观，成为生态文明建设的宣传者、实践者、推动者。

运用《文化生活》中有关文化对人的影响的知识，说明加强环境宣传教育的意义。

15.（2010高考·浙江卷41）近年来，浙江省政府在统筹城乡发展方面采取了一系列措施。在经济上，着力改变传统工业层次低、布局散、竞争力弱的状况，推进新兴产业，发展现代农业，培育各类专业市场，加大对‚三农‛的财政投入和转移支付的力度，推进农村住房改造和城镇化建设，力推‚家电下乡‛，建立和健全城乡居民社会保障制度等。在文化上，实施农村文化基础设施建设、农村电影放映‚2131‛、送戏送书下农村、广播电视‚村村通‛等一系列文化工程，推进农村文化建设。

有人认为：“统筹城乡发展，政府只要多出钱就行了，不必搞什么文化工程。”运用《文化生活》的有关知识对该观点进行评析。（12分）

第三篇：文化对人的影响

2.2文化塑造人生(教案)[原创] 《文化生活》精彩教案

2007-08-29 14:14:21| 分类： 文化生活教案 | 标签：必修3 文化塑造人生 教案 |举报 |字号大中小 订阅

作者：林锦礼 来源：林老师高中政治教学博客

（过渡）文化对人的影响之大，以至于我们可以这样说：人创造了文化，文化也在塑造着人。

[讲课]那么，文化是怎么能塑造人生的呢？我举一个简单的例子：

不同文化对牛顿的影响:牛顿一生的重要贡献是集16、17世纪科学先驱们成就的大成，建立起一个完整的力学理论体系，这是人类认识自然的历史中第一次理论的大综合。以牛顿名的力学是经典物理学和天文学的基础，也是现代工程力学以及与之相关的工程技术的理论基础。

牛顿晚年沉迷于宗教世界，甚至谴责哈雷等科学家对上帝的不敬。他认为，万有引力是使物体维持在运动轨道的力，但它们一开始

怎么转起来的呢？这第一推动力就是上帝，是上帝推了一下，这个世界才动起来。“我们的一切工作只能是更好地证明上帝创造的世界。我是上帝的仆人，我们大家都应该崇拜和尊敬上帝。”晚年的牛顿花费大量精力研究宗教，著有150多万字的宗教著作和文章，而在科学上却再无任何建树。恩格斯说：“哥白尼在这一时期的开端给神学写了挑战书，牛顿却以关于神的第一推动的假设，结束了这个时期。”（不用全讲，可选一些讲一下就行）

一、优秀文化能够丰富人的精神世界（这里要强调“优秀文化”）

为什么优秀的文化能丰富人的精神世界呢？雪莱说过“伟大的诗篇即永远喷出智慧和欢欣之水的喷泉”。也就是说，优秀的文化能给我们的精神带来智慧和欢乐，能够丰富我们的精神世界。雪莱大家认识吧？

生：不认识。师：（很惊讶现在学生的文化常识）啊！不过大家一定读过他的诗的，那句“冬天来了，春天还会远吗？”就是他写的（学生也会跟着念，看来是读过的）。雪莱是英国19世纪最伟大的抒情诗人，也是一个天才诗人，一说到天才，你们可能已猜到什么了。

生：英年早逝。

师：前面我讲过莫扎特，也是个天才，但天妒英才，雪莱也是这样的人物，8岁时雪莱就开始尝试写作诗歌，12岁后就写出了很有名的作品，但可能是上帝怕他的才能比上帝还厉害，在他30岁时就夺去他的生命，1822年7月8日，雪莱从利弗尔诺乘船返回勒瑞奇，途中突然遭遇风暴，船被吹翻，夺去了诗人仅30岁的年轻生命，经过了好几个漫长的日夜，才在沙雄上发现了他的尸体。当地的法律规定，任何海上飘来物都必须付之一炬，于是雪莱的遗体就由拜伦和特列劳尼安排火化。那一天，晴空万里，火焰升得很高，发出耀眼的金光，终于火化了一代诗杰雪莱的遗体，令人惊奇的是，那个心脏却完整无损，被特列劳尼从白炙的火堆中抢出。

生：啊！

师：很奇怪的是大家对雪莱的陌生，作为19世纪最伟大的抒情诗人，大家应该有印象的才对呀。其实雪莱的好朋友大家应该听过的，就是刚才提到过的拜伦。这个应该听过了吧？

生：听过„„(答得这么无力,看来也不大了解他.)师：在英国诗坛中，19世纪的诗人里面，除了雪莱和拜伦，还有后来比他们俩慢出道的济慈，这个大家应该是更没听过的。我不知道你们学的语文到底是什么内容，这么重要的文化知识竟然都没有收录。看来你们真的要丰富精神世界了，那么，如何丰富精神世界呢？

1、培养健全人格的重要途径：积极参加健康有益的文化活动，不断丰富自身的精神世界。

例如我们进行文化赏析，包括文学欣赏（可以介绍一些优秀的作品）、音乐欣赏、绘画欣赏、文物欣赏等体现了人们对真善美的追求，也是塑造健全人格的过程。

我有个同学，超喜欢Beond这个乐队的歌曲，整天都听他们的歌，连快高考了，老师让他们在上课时间自习，她还必须听着Beond的歌曲才能把心安静下来，如果到了背书时间，不听歌她无法安静去背书，这说明优秀的音乐能让人的精神世界安宁，而且有时候还能给人快乐。

这里有两句话，大家看它说的对不对。

（1）文化是由人创造的，同时也能够丰富人的精神世界。评析：①文化是由人所创造、为人类所特有的现象，是人们社会实践的产物。所以“文化是人创造的”这一点是正确的。

②人创造了文化，同时文化也在塑造着人。该观点看到了文化与人生有着密切的联系，但对文化塑造人生的作用的认识是片面的。文化有着先进与落后、腐朽之分，不同的文化对个人成长、社会发展、民族和国家发展道路具有不同的作用。只有优秀文化才能够丰富人的精神世界，培养健全的人格，增强人的精神力量，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜。笼统地认为文化能够丰富人的精神世界是片面的。

（2）文化对人的影响是潜移默化、深远持久的，只要人们平时积极参加文化活动，就能塑造健全的人格。

评析：(1)文化对人的影响，来自于特定的文化环境和各种形式的文化活动，它不仅影响人们的交往行为和交往方式，还会影响人们的实践活动、认识活动和思维方式。文化对人的交往方式、思维方式等方面的影响具有潜移默化、深远持久的特点。一定的文化氛围和人们所从事的文化活动对人生产生潜移默化的影响，影响人们的世界观、人生观和价值观的形成，而一经形成的世界观、人生观和价值观对人的综合素质和终身发展会产生深远持久的影响。肯定文化对人的影响是潜移默化、深远持久的是正确的。

(2)文化有先进与落后、腐朽之分。优秀文化能够丰富人的精神世界，对个人成长具有积极作用，是培养健全人格的重要途径。积极参加健康向上的文化活动，不仅能够使人获得一定的专业知识、增强劳动技能，而且能够使人得到精神上的愉悦、，隋操上的陶冶，提高人的审美水平和道德修养。

(3)优秀文化对健全人格的塑造，不仅表现在人通过积极参加健康有益的文化活动，能够不断丰富自身的精神世界，还表现在能够增强人的精神力量，激励人们不断创造美好幸福的生活。优秀文化为促进人的思想道德素质、科学文化素质、健康素质等的全面发展起着不可替代的作用。

认为只要人们积极参加文化活动，就能塑造健全的人格是片面的。

2、我国人民精神世界的主流。

四个意识：自立意识、竞争意识、效率意识和民主法制意识。三个主义：爱国主义，集体主义，社会主义

三个观念：科学文明、开拓进取、健康向上的思想观念和道德风尚。

一个7天7夜建成、5天5夜医务人员全部到位的世界上最大的野战传染病医院，就成为一道铁壁铜墙，在抗击非典这场特殊的北京保卫战中成为中流砥柱，铸造了“军地协作、英勇无畏、科学求实、吃苦奉献”的“小汤山精神”。“神舟”飞船遨苍穹，伟大精神贯长虹。首次载人航天飞行的圆满成功，是我国航天事业发展史上一座新的里程碑,也是“特别能吃苦、特别能战斗、特别能攻关、特别能奉献”的航天精神奏出的一曲壮丽凯歌。

（还可以选一些讲讲，我选了自立、竞争、效率讲了一下，批判社会存在“啃老族”的现象）

（探究活动）让学生说说有没有参加过学校的社团活动，谈谈参加的感受。再让大家辩论参加学校社团组织和活动是否会浪费时间和耽误学习。（以辩论比赛的方式进行活动比较好）

老师总结：参加学校社团组织和活动，不一定会浪费时间、耽误学习，这个要具体问题具体分析。在学校里，参加一定量的社团活动，可以丰富自己的文化生活，有利于形成健康向上的思想道德观念，丰富自身的精神世界。从空虚意义上说，这本身其实也是一种学习。但如果参加过多的社会团活动，以致于影响到正常的学习，那就不可取。所以参加社团组织活动要适度。

以北京2008年奥运会的志愿者工作为例，说明参加志愿者不仅不会影响到学习，而且还能学习到很多东西。

北京交通大学法律专业大三学生谢冰，１米８０的个头，因身高合适而被选中扮福娃。当初觉得很好奇也很好玩的小谢，穿上福娃的行头后才知道做福娃的滋味并不那么浪漫：衣服是塑料做的，不透气，憋闷难受，还要背上十几斤重的电池和鼓风机。２００７年“好运北京”曲棍球测试赛举行时正是８月酷暑，小谢每天都要穿上这身行装表演近１０次，每次至少２０分钟。每回表演完，他浑身上下都湿透了，像蒸过桑拿一样。一天下来，流的汗能装满一个矿泉水瓶。第一天收工后回到家，他才发现，捂出了一身热痱子，连裤子上都结了一圈的汗渍。

虽然工作很累很辛苦，而且没有任何露脸的机会，但谢冰仍很高兴：“因为我给大家带来了欢乐，看到观众兴高采烈地与福娃拍照合影，甭提我有多开心了。”现在他一穿上福娃的衣服就特别“来劲”：“觉得和福娃已经融为一体了，如果让我再次选择，我还会首选扮福娃。”

这位２２岁的北京小伙子感慨尤深：“做志愿者的经历是我人生中精彩的一段，我们付出很多，收获更多。集体观念增强了，人际交往能力提高了。”

二、优秀文化能够增强人的精神力量

1、优秀文化增强人的精神力量，激励人们不断创造美好幸福的生活 优秀文化作品，总能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜。而由此产生的精神力量，往往历久不衰，激励人们不断创造美好幸福的生活。

雕塑—《马赛曲》

《马赛曲》这首歌充满着爱国激情，使法国人民热血沸腾，在法国资产阶级革命时期起到了增强法国人民精神力量的作用，后来被法国定为国歌。

大家猜猜看这座雕塑会放在什么地方呢？ 生：罗浮宫。

师：不对，提示一下，在巴黎的标志性建筑之一的旁边。生：艾菲尔铁塔。

师：也不对，想想也知道，艾菲尔铁塔周围都是很空的，而且放这个雕塑在旁边也很不搭呀。有一个建筑放这个很搭配的。

生：凯旋门。

师：对。就放在巴黎爱德华广场凯旋门的右方，建于1836年，大家以后去旅游时可以去欣赏一下。

由《马赛曲》这首歌能增强人的精神力量，我想到了一类歌曲与之相似，大家想想看有哪类歌曲有类似作用。

生：军歌

师：聪明，就是军歌，大家高一时都参加过军训，记得军训内容之一就是有一个徒步七八公里的拉链活动，当时大家跟着军官一起走，一边唱着响亮的军歌，很快七八公里路就走完了，大家还意犹未尽呢，一点都不觉得累，这就说明军歌能给人带来精神力量，而且这种力量还会转化为物质力量。

大家记忆里的军军歌有哪些呢？ 生：《咱当兵的人》、《团结就是力量》、《我是一个兵》《血染的风采》„„ 师：对，看来大家认识的军歌还不少的嘛。大家说的这些歌都体现了军人的威武阳刚之气和金戈铁马之声，声音，表现了军人＂大江东去＂般的豪情壮志。无不令人热血沸腾、斗志昂扬。这些都体现了优秀的文化能够增强人的精神力量。

作者：林锦礼 来源：林老师高中政治教学博客

2、先进文化给人以无穷的精神力量。师：讲到先进文化，大家会想到什么呢？ 生：„„

师：会想到中国共产党（学生觉得我这个答案不大好，我也觉得问的不好），因为中国共产党始终代表中国先进文化的前进方向。

教材讲到的是王进喜的铁人精神这种先进文化，对于王进喜，大家有没有印象呢？

生：有，（奇怪）初中课本有讲过。

师：哦，那就难怪了，要了解王进喜的铁人精神，就要先了解一下王进喜当时所处的年代。

石油工人一声吼，地球也要抖三抖。石油工人干劲大，天大困难也不怕。宁可少活二十年，拼命也要拿下大油田。——王进喜抒怀 [王进喜简介] 王进喜，1923年出生于甘肃玉门亦金村。6岁时因家贫，用棍子拉着双目失明的父亲沿街乞讨，8岁时给有钱人家放羊。1938年他进玉门石油公司当徒工、干活时被砸伤了腿，被厂主赶出大门，伤好后才顶了别人的名字混了个差使。当时，玉门油矿的美国技帅垄断了采油技术，王进喜在矿里干了十几年没有上过一次钻台，没有摸过一次石油钻机的刹把。他作为一个干杂活的穷工人，多少年里连铺盖卷也没混上，盖的是破羊皮，铺的是稻草。

新中国成立后，王进喜当上了国营甘肃玉门石油管理局勘探公司三大队的石油工人，副司钻，1956年升任1259钻井队队长，同年加入了共产党。当时中国的钻井技术还很落后，他提出了“月上千，年上万，钻透祁连山，玉门关上立标杆”的口号。在1958年，他领导钻井队创造了月进尺5OOO米的全国纪录，成为中国中型钻机最高标杆单位，荣获“卫星井队”红旗，被命名为“钢铁井队”。

那时美国等西方国家一直以禁运方式对我国实行经济封锁，而我们的国产石油量又很少，中国政府每年人得不拿出极其有限的外汇从苏联进口油料。50年代末经济进入困难时期，中苏关系已开始紧张。1959年王进喜到北京参加群英会，看到北京街头的公共汽车因缺油背着煤气包，作为采油工人的他，心里很不是滋味。这时因在黑龙江发现了大庆油田，中央决定抽调力量展开石油大会战。王进喜从玉门油田率领1205钻井队赶到当地的马家窑，于1960年4月14日经苦干五夜五夜后，大庆第一口油井开钻，不久即喷出原油。

第一口油井打好之后，王进喜的腿被滚落的钻杆砸伤，他却顾不上住院.拄着拐杖缠着绷带连夜回到井队。第二口油井在即将发生井喷的危急时刻，没有重晶石粉，他当机立断用水泥代替。当时由于没有搅拌机，水泥沉在泥浆池底。王进喜便扔掉双拐，纵身跳进泥浆池，用身体搅拌泥浆。在他的带动下，工友们也纷纷跳进入。经过三个多小时，井喷被制服，保住了油井和钻机，工进喜身上却被碱性很大的泥浆烧起了大泡。房东老大娘见他连续几天几夜奋战在井场没有回来，就感慨地说“王队长真是个铁人啊！”从此“王铁人”的名字传遍了油田，并通过新闻媒介的宣传响彻了全中国。

1964年，王进喜出席了第三次全国人大会议，受到毛主席的接见。1965年他任油田钻井指挥部副总指挥，1966年领导钻井队创年进尺10万米的世界钻井纪录。1969年4月在党的“九大”上，他以工人代表身份当选中央委员。1970年4月，王进喜在玉门参加石油现场会回到大庆之后，经医生检查确诊是胃癌晚期，11月15日在北京去世，时年47岁。（材料比较多，可以选一些比较能代表“铁人精神”的讲）

辩析：“石油工人一声吼，地球也要抖三抖。石油工人干劲大，天大困难也不怕。”正是在这种“铁人”精神的鼓舞下，新中国的石油工人开发了大庆油田，粉碎了国外敌对势力用“洋油”扼杀社会主义新中国的企图。可见，优秀文化对人的塑造作用就是能够增强人的精神力量。评析：(1)20世纪60年代“铁人”王进喜催人奋进的豪言壮语，给人以特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜，给人以无穷的精神力量，激励人们不断创造新的业绩，谱写出一曲曲威武雄壮的人生乐章。这是优秀文化对人的塑造所发挥的巨大影响作用。该观点肯定了优秀文化能够增强人的精神力量是正确的。

(2)优秀文化对人的塑造作用；除了能够增强人的精神力量外，还能够丰富人的精神世界。在社会生活中，人们通过文学、音乐欣赏等形式从事文化赏析活动，积极参加健康有益的文化活动，不断丰富自身的精神世界，这也是培养健全人格、促进人的全面发展的重要途径。

(3)优秀文化作为一种精神力量，能够在人们认识和改造世界的过程中转化为物质力量，对社会发展产生深刻的影响。这种影响，不仅表现在个人的成长过程中，而且表现在民族和国家的历史中。笼统地说优秀文化对人的塑造作用只有增强人的精神力量的认识是片面的。

师：铁人精神离我们现在的时代已有点远了，我国现阶段还有那些精神在鼓舞着人民呢？

生：航天精神

师：对，能不能说一说呢？ 生：（摇头）

师：其实只要你记住这几个词就能记得什么是航天精神了，它们是“吃苦、战斗、攻关、奉献”，完整就是“特别能吃苦、特别能战斗、特别能攻关、特别能奉献”

还有“女排精神” ：无私奉献精神；团结协作精神；艰苦创业精神；自强不息精神。

奥运精神：更快更高更强的

“更快、更高、更强”的奥运精神一直激励着人们奋发向上。刘翔这一跃打破了黄种人无法在这一项目夺冠的定律，当他夺冠之后向全世界人民宣告：亚洲有我，中国有我。全中国人都感到了一种无穷的力量。

“女排精神”的基本内涵可概括为：无私奉献精神；团结协作精神；艰苦创业精神；自强不息精神。女排精神曾是时代的主旋律，是我们中华民族精神的象征，影响了几代人积极投身到改革开放和社会主义现代化建设的伟大事业当中。“女排精神”不仅成为了中国体育的一面旗帜，更成为整个民族锐意进取，昂首前进的精神动力。

作者：林锦礼 来源：林老师高中政治教学博客

三、优秀文化能够促进人的全面发展

1、社会发展和人的发展的过程相互结合、相互促进 学生活动：举例分析社会与人的发展的关系

例如：人的素质提高－就业层次就高－贡献相对较大－更好地促进社会发展－为个人发展创造更好的条件

2.人的全面发展，表现为人的综合素质的全面提高

1）纵向理解（动态）：人的全面发展是逐步提高、永无休止的过程 例如：终身学习的概念

（2）横向理解（静态）：人的全面发展是全面素质的提高，包括思想道德素质、科学文化素质和健康素质等各方面

例如：培养综合性人才

3.优秀文化对促进人的全面发展起着不可替代的作用 例如：文化氛围的感染作用、文化活动的促进作用

问题：文化对人的全面发展有何意义? 答案要点：人的发展与社会的发展是一个相互结合、相互促进的过程。随着社会生产力水平的提高，人的全面发展也逐步提高。

人的全面发展包括思想道德素质、科学文化素质、身体健康等各方面的发展，而优秀的文化，对于丰富人的精神世界，培养人的健全人格具有重要作用，是一个人健康成长过程中不可缺少的精神食粮，对促进人的全面发展具有不可替代作用。

随着全面建设小康社会的进展，和谐社会的构建，当然也离不开入的全面和谐发展。在物质生活基本满足的基础上，人们将会越来越追求精神生活，对优秀文化也会越来越重视。

高考回顾：

(2007年广东高考)39．(11分)人创造了文化，文化又促进人的全面发展，所以要大力发展各种文化。⑴文化是人创造的，是社会实践的产物，是人类社会特有的现象。

⑵文化有进步与落后、先进与腐朽之分。只有先进、健康的文化，才能促进人的全面发展，而落后、腐朽的文化则危害人的进步。

⑶我们要大力发展先进文化，支持健康有益文化，努力改造落后文化，坚决抵制腐朽文化。在当代中国，发展先进文化就是以马克思主义为指导，以培养有理想、有道德、有文化、有纪律的公民为目标，发展面向现代化、面向世界、面向未来的，民族的、科学的、大众的文化。

第二课《文化塑造人生》教案

【教学目标】

1、知识目标：知道优秀文化在塑造人生方面的三个作用；知道优秀文化如何增强人的精神力量；社会发展和人的发展之间的关系；知道优秀文化在促进人的全面发展方面的意义。一般要求：1、2、4句。

2、能力目标：能够赏析优秀文化产品，感悟积极向上的文化生活的意义。

3、情感、态度、价值观目标：通过展现优秀文化作品带给人们的精神享受，感受人们对真善美的追求，体验优秀文化丰富人的精神世界和健全人格的过程。【重点难点】

1、重点：优秀文化丰富精神世界、增强精神力量、促进人的全面发展。

2、难点：培养健全的人格，社会发展和人的发展的关系。【教学方法】

联系实际举例法，让学生感受健康向上的文化生活丰富了学生的精神世界；采用情景教学法，设置适当的情景，让学生从中感受到文化能够增强人的精神力量，能促进学生的全面发展。【学生分析】

学生在成长过程中，学习了很多的文化知识，看过很多的文学影视等作品，也参加过很多的有意义的文化活动。从中让同学们有认识的进一步升华鈥斺斺斢判阄幕茉烊松 【教学过程】 导入：

文化不仅能够影响人的交往方式、思维方式，而且能对人生产生深刻的影响。今天我们学习《文化塑造人生》。

文化塑造人生表现在三个方面。。这里的文化指优秀文化。

丰富精神世界

课堂探究：课本18页(1)你认为，问题：这些语句为什么能够代代相传?

学生：杜甫、范仲淹的诗表现了诗人具有先人后已的高尚情怀，李白的诗具有不事权贵，正气凛然的气质。诗词中忧国忧民、正气凛然的情操感染了具有进步思想的人，所以能够代代相传。（文学角度）老师：这些诗句体现了诗人高尚的人格，丰富了人们的精神世界、增强了人们的精神力量。

问题：在你成长过程中，哪些文化作品（文学、影视作品等）给你的影响较大？谈谈你的体会。

学生：一本书籍，一部电影 老师：书犹药也，读书可以医愚。

读一切的好书，就是和许多高尚的人讲话。－－笛卡尔

老师：优秀文化丰富了我们精神世界，让我们的生活变得多姿多彩。老师：积极参加健康有益的文化活动，丰富自身的精神世界，是培养健全人格的重要途径。在我看来，健全的人格就是情商EQ，情商主要是指人在情绪、情感、意志、耐受挫折、与人合作等方面的品质。人不仅要有智商还要有情商。

举例：马加爵事件

马加爵1981年5月4日出生，2000年考入云南大学生化学院生物技术专业，2004年2月，马加爵在宿舍里因为打牌和同学吵架，他的同学怀疑他打牌作弊，于是他恼羞成怒，决定报复。其后两天内，马加爵非常从容地、逐个将他的四个同学杀死在宿舍内，然后逃跑了。马智商很高但情商很低。

结论：健康的人格比渊博的知识重要的多。老师：怎样培养健全的人格？就要参加健康有益的文化活动。

老师：改革开放以来，人们的文化生活越来越丰富多彩，人们的思想观念不断更新。当代我国人民精神世界的主流是什么？

学生：爱国主义、集体主义、社会主义思想，科学文明、开拓进取、健康向上的思想观念和道德风尚，成为我国人民精神世界的主流。

增强精神力量

过渡：我上高中时，年级主任经常给学生开会，只要开会，第一件事情就是要求全体师生起立，一起唱国歌。为什么要唱国歌？因为国歌能振奋人的精神，能给人巨大的精神鼓舞。

材料：8月19日，为庆祝新中国成立60周年，中宣部、广电总局向全国观众推荐第一批30部优秀鈥満焐缬扳潱ā督ü笠怠贰短彀裁拧贰毒於亍贰犊砂闹泄贰兑拭闪忝谩返取Ｍ保焐缡泳缇合嗌涎荩段业男值芙兴沉铩贰肚狈贰豆ρ贰毒1950》《解放》受到了观众的喜爱。

问题：在和平年代，人们为什么还喜欢看红色电影和电视剧？ 学生：红色电影和电视剧能丰富人的精神世界、增强人的精神力量。老师：这体现了优秀文化作品增强人的精神力量。老师：优秀文化作品为什么能增强人的精神力量？

学生：（1）优秀文化作品，总能以其特有的感染力和感召力，使人深受震撼、力量倍增，成为照亮人们心灵的火炬、引领人们前进的旗帜。（2）由此产生的精神力量，往往历久不衰，激励人们不断创造美好幸福的生活。

老师：鈥溔龃礅澲匾枷胫械谌浠八担泄膊呈贾沾碇泄冉幕那敖较颉Ｖ泄菜淼南冉幕柚泄嗣裎耷畹木窳α俊

问题：中国的先进文化有哪些？（革命战争年代、建国初、改革开放以后）学生：井冈山精神、长征精神、延安精神、两弹一星精神、雷锋精神、大庆精神（拼命苦干）、抗洪精神（团结不怕困难）、航天精神（吃苦奉献）、奥运精神（更高更快更强）抗震救灾精神等。

老师：我觉得，雷锋精神深深影响了我爷爷那一辈人，他们思想觉悟非常好。大庆精神深深地影响着了我父辈这一代人，他们在工作中总是非常拼命、非常能干。相信这些精神也会影响我们，给我们无穷的精神力量。总结：优秀文化能够增强人的精神力量，表现在：

1、优秀文化作品增强人的精神力量；

2、中国共产党所代表的先进文化给予中国人民无穷的精神力量。

促进人的全面发展

老师：首先大家要明确，什么是人的全面发展？表现在？

学生：人的全面发展，表现在人的思想道德素质、科学文化素质和健康素质等方面得到全面提高。即德智体美劳全面发展。

老师：不同的历史时期，人们对全面发展的要求是不同的。

老师：人的发展离不开社会的发展。社会发展和人的发展的关系是什么？ 学生：（1）是相互结合、相互促进的。（2）人越全面发展，越能促进社会的发展；社会越发展，越能推进人的全面发展。（3）社会的发展是逐步提高、永尤休止的历史过程，人的全面发展也是逐步提高、永无休止的过程。

探究：课本21页虚线框。

问题：你能对这个回答作出进一步的解释吗?

学生：新娘的回答说明，社会发展了，推动了人的全面发展。随着物质生活需要得到满足，人们更加注重精神生活需要，追求精神生活的满足。

老师：有一句话说：鈥溔瞬唤鼋隹苛甘郴钭赔潱溔耸切枰坏憔竦拟潯Ｈ说娜娣⒄共唤鲂枰缁岬姆⒄梗一剐枰判阄幕淖萄Ｓ判阄幕说慕】党沙ぬ峁┎豢扇鄙俚木袷沉福源俳说娜娣⒄蛊鹱挪豢商娲淖饔谩

【课堂练习】

1、伟大诗人雪莱说：鈥溡皇孜按蟮氖褚蛔缛谎苁桥绯鲋腔酆突队涞乃āｂ澱饩浠八得髁 ？丰富精神世界。

2、命运交响曲体现了贝多芬一生与命运搏斗的思想。每当人们听到这首乐曲，总会给人一极大的振奋和鼓舞。这句话体现了 ？增强精神力量。

3、判断：文化能够促进人的全面发展。错

文化有先进、健康与落后、腐朽之分。不同的文化对个人成长的作用不同。只有优秀文化才能丰富人的精神世界，培养健全的人格，增强人的精神力量，促进人的全面发展。

【板书设计】 一 丰富精神世界

1、培养健全人格的途径

2、人们精神世界的主流 二 增强精神力量

1、优秀文化作品增强人的精神力量

2、先进文化给予中国人民无穷的精神力量 三 促进人的全面发展

1、表现

2、社会发展和人的发展的关系

3、意义

备课资料

中华民族的精神就是鈥溋卟皇赤道粗常臼坎灰寥ｂ

中华民族的精神就是鈥溚武不能屈，富贵不能淫，贫贱不能移。鈥 中华民族的精神就是鈥溝忍煜轮嵌牵筇煜轮侄帧ｂ

中华民族的精神就是鈥溙煜挛潯 中华民族的精神就是鈥溙煜滦送觯シ蛴性疴 恰在这时，上海一家电影公司在拍影片《风云儿女》。这是一部以抗日救亡为主题的电影，反映国民党统治区知识分子从苦闷、彷徨中勇敢地走向抗日前线的故事。剧本着重描写了从东北流亡到上海的两个男青年的遭遇。一个男青年投身抗日斗争，英勇牺牲了；一个男青年虽一度沉沦，但在穷苦女朋友的帮助以及男友牺牲精神的激励下，终于翻然猛醒，走上抗战前线。

这部影片的故事梗概是田汉所写，田汉在写完这部电影故事以后，便遭反动派逮捕，主题歌词是写在一张香烟的锡箔衬纸上。聂耳主动把歌词拿去谱曲。歌曲随电影的放映，流传于全国每一个角落，被称为中华民族解放的号角。回忆：当你遇到困难的时候，你是靠什么样的精神信念走过来的？ 书山有路勤为径鈥斺敼攀 走自己的路让别人去说吧鈥斺數 我要扼住命运的咽喉----贝多芬

困难与折磨对于人来说,是一把打向坯料的锤,打掉的应是脆弱的铁屑,锻成的将是锋利的钢刀。鈥斺斊踮颉径怼

只要脊梁不弯,就没有扛不起的山.---十大感动中国人物洪战辉

故天将降大任于斯人也,必先苦其心志,劳其筋骨,饿其体肤,空乏其身,行拂乱其所为,所以动心忍性,增益其所不能。---盂轲 含泪播种的人,一定能含笑收获。苦难对于天才是一块垫脚石。--巴尔扎克

人生是一次航行。航行中必然遇到从各个方面袭来的劲风,然而每一阵风都会加快你的航速。

逆境能打败弱者而造就强者.---尼克松

困难像弹簧，看你强不强；你强他就弱，你弱他就强。宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒来.咬定青山不放松，立根原在破岩中。千磨万击还坚劲，任尔东南西北风。------郑板桥

下定决心，不怕牺牲，排除万难，去争取胜利。------毛泽东 做事不怕难，自无难人事。

你不怕困难，困难就怕你。（英国）冬天已经到来，春天还会远吗。（美国）苦心人天不负，有志者事竞成。困难是人的教科书，困难是最好的大学。

题目：鈥溔梦腋卸 鈥潯Ｌ羁眨缓筇柑溉媚愀卸脑颉？梢蕴钊媚愀卸母枨⒌缬啊⒌缡泳纭⒁皇资⒁槐臼椤⒁痪涓裱缘鹊取

苦心人天不负，有志者事竞成。困难像弹簧，看你强不强；你强他就弱，你弱他就强。冬天已经到来，春天还会远吗？ 含泪播种的人,一定能含笑收获。

咬定青山不放松，立根原在破岩中。千磨万击还坚韧，任尔东南西北风。鈥斺斨０迩

逆境能打败弱者而造就强者.---尼克松 《义勇军进行曲》诞生背景

《义勇军进行曲》诞生于1935年，剧作家田汉作词，聂耳谱曲。

时代背景：1931年，日军发生了鈥溇•一八鈥澥卤洌比÷傧荨＝幼牛 1933年日军又侵占了我国热河省，侵略者的铁蹄踏上了我国华北的土地。

中华民族到了生死存亡的危急关头，再不起来战斗就要做亡国奴了。于是有了《义勇军进行曲》，里面唱到：鈥溒鹄矗〔辉缸雠サ娜嗣牵！！！ｂ澓耪偃嗣峭沤崞鹄矗蛑谝恍模成新的长城，英勇战斗，把日寇赶出中国！

第四篇：金融危机对全球金融的影响

金融危机对全球金融的影响

金融学毕业论文范文》简介：

内容提要:由美国金融危机引发的全球金融风暴,给世界经济造成了严重影响,应对危机,总结事件过程,反思

《金融学毕业论文范文》正文开始>>

内容提要:由美国金融危机引发的全球金融风暴,给世界经济造成了严重影响,应对危机,总结事件过程,反思经验教训,西部金融产业发展应注意信贷过度集中的问题,推进并发挥金融创新的积极作用,鼓励适度消费,建立严格的金融风险评估机制,加强财政金融的监管和立法,促进和保障金融产业稳健发展。关键词:金融危机;西部地区;教训汲取;发展思考

美国金融危机引发的世界金融风暴,给全球经济发展和人民生活带来了严重影响,引起了世界各国政府和人民的忧虑,尤其是金融业界更是谈虎色变。那么,这场金融危机究竟是如何引发,西部大开发,发展西部金融业从中应当吸取哪些教训?对此,本文作如下分析和思考。

一、美国金融危机爆发的原因及相关问题剖析

2007年4月,新世纪房贷公司申请破产保护,美国次级抵押信贷市场风险危机开始,此后伴随着美联储、欧洲、日本等先后几次向金融体系注资救市,以及美联储利率的不断下调,这场以雷曼兄弟倒闭为代表的华尔街风暴,逐步已演变为全球性的金融危机。这场金融危机的发展过程可划为三个阶段:一是债务危机,即金融机构向大量信用不良以及低收入群体贷款购房,贷款者不能按时还本付息所引起的问题;二是流动性的危机,即这些金融机构由于债务危机导致的不能够及时产生足够的流动性来应付债权人变现所引发的问题;三是信用危机,即人们对建立在信用基础上的金融活动产生全面怀疑所造成。探究这场金融危机的发生,如果从体制机制及相关财政金融宏观管理决策上分析,与美国债务经济模式和金融机制及金融宏观管理决策本身存在的问题有着直接的关系。

(一)美国不劳而获的经济方式——债务经济模式,是一个地道的空壳经济,培育了美国经济增长的大气泡

众所周知,债务经济模式产生于20世纪70年代两次石油危机使世界各国对美元的需求大增,以及当时的美联储主席保罗·沃尔克放弃美元货币供应量的管制,改用利率作为调控宏观经济的货币手段的背景之下。即美国不再需要一般性的实业企业,除食品以外的一般消费品和一般性工业设备外,其他商品都从国际市场购买,并借此向世界输出美元。其他国家为了国际贸易结算顺利进行,不得不持有相当数量的美元储备,并购买美国债券或其他所谓安全的美元资产以保证美元储备保值增值。在这种金融框架下,只要美元国际结算货币的地位不倒,外国政府就永远需要美元储备,美国欠下的债务就永远不必归还,并且通胀或美元贬值会自然蚕食掉利息率。据统计,从20世纪90年代到现在,美国GDP制造业所占比例不到10%,制造业投资的增长率更少,而服务业在美国GDP中的所占比例高达80%。按美国著名学者安德森·维金的推算,美国每获得1美元的GDP,必须借助5美元以上的新债务。同时随着国际贸易量增加,美元债务随之也会增大。正是这种债务经济模式,既膨胀了美国经济,也为美国金融危机的发生埋下了隐患。即一旦消费信贷迅速膨胀引发次债危机,短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数都会产生急剧下降或增加,进而引发金融危机。

(二)金融投资激励机制失衡,导致金融过度膨胀

美国金融投资极度膨胀与金融投资激励机制失衡有极大关系。在债务经济模式下,美国华尔街的金融家与职业经理人只有把股票、期权等金融衍生产品无限扩大,从中才可获得更

多的收益。到2008年中期,美国各类衍生工具的名义金额高达200万亿美元。金融机构杠杆率高达50~60倍,远远超过几倍、十几倍的正常水平,加剧了自身财务脆弱性①。而金融家和职业经理人却为其自身利益铤而走险,在证券化分析、系统风险估算甚至毁约概率计算上预测上不断出现失误。这种情形加之华尔街金融家们的不良行径,如各种违规套利,失实的传销手段,导致资产证券化的急剧膨胀。而资产证券化一旦过度,必然加长金融交易链条,金融市场的透明度随之降低,金融风险也会随之被空前放大。

(三)消费信贷金融监管的缺失

从Y=C+I+NX可知:美国巨额贸易赤字使净出口NX对经济的拉动作用为负值。而美国制造业投资增长率不断减小,2006年仅为2.7%,投资额仅相当于GDP的2.1%,并且金融投资仅能平衡贸易逆差,所以,美国也只有靠增加消费来拉动经济增长。仅2007年消费对美国GDP增长的贡献率高达72%。然而现实是从1971年到2007年,美国民众的绝对收入水平下降,中产阶级人数大幅萎缩,并且失业率不断攀升。为解决这种矛盾,美国政府采取不断鼓励消费信贷的措施。即让原本没有资格借钱的人借钱消费,让原本没有能力买房的人购买住房。而金融监管的缺失,导致金融专家被利益所驱使,经济学家被公司所利用,最后政府监管成为摆设,风险预警能力丧失,这是形成系统性全球性金融危机的又一重要原因。

(四)评级机制失信

美国众多的金融机构贷款出了问题,与金融评级机构严重失信分不开。由于金融机构的失信,使很多问题债券、问题银行长期被评估为“优等”,其中包括美国著名的三大信用评级机构(穆迪、标准普尔和惠誉)。失信的评级机制蒙蔽了政府、企业和社会大众,也不得不使他们去吞下金融危机这个苦果。

二、金融危机背景下西部金融产业发展应当汲取的经验和教训

美国金融危机对全球经济都造成了严重影响,对各国的影响尤其是金融业的影响也正在向纵深发展。危机爆发之初,国际投资大亨索罗斯曾预言:“各国能否有效对付本轮金融危机,关键在于各自的政策效力。”面对危机,中国政府出重拳,采取加大投资,刺激消费,给经济“输血”等一系列有效措施。2008、2009两年新增投资4万亿人民币,2009年新增信贷近10万亿人民币。减税降费、贴现降息、家电下乡、汽车补贴,各地实行积极的就业政策,建立健全社会保障制度,有效地应对这场危机。正如温家宝总理在十一届全国人大第三次会议上所作的《政府工作报告》中指出的,面对危机“我们实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,全面实施并不断完善应对国际金融危机的一揽子计划。„„很快扭转了经济增速下滑趋势”②。目前这场危机似乎已近尾声,但是这场危机给我们提出了许多值得思考的问题,尤其是中央第二个西部大开发规划即将出台,西部大开发将进一步加速,西部金融产业也面临难得的机遇,在此背景下西部金融产业发展应当汲取哪些教训,注意些什么问题呢?

(一)在宏观经济决策上,必须根据国情区情制定产业政策,合理安排金融产业的发展比重,实体经济和虚拟经济平衡发展

在产业结构上农业和工业的比重应适度,金融发展的主导方向应当有效促进金融资本与产业资本的有机结合。对此,首先要把农业放在十分重要的位置,任何时候都不能放松农业这个基础。切实加强财政政策与农村金融政策的有效衔接,引导更多信贷资金投向“三农”。完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款政策。根据城乡统筹的要求,加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节的支持力度,大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务。要努力提高农村金融服务质量和水平,大力培育西部农村金融市场,尽快建立银行农户互信机制,有效地推动西部农业产业化、农业现代化发展。在当前扩大内需的情况下,重视“三农”问题和培育农村市场,金融业应采取有效措施,成立农业投资公司和农业产业发展基金,建立健全农业经济财政支撑机制,加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新,满足农村信贷需求。

其次,要重视支持装备制造业、清洁能源和轻工业的发展。几年前,甘肃省委省政府就明确提出要振兴装备制造业和轻纺工业,加快发展风电和清洁能源,这是符合甘肃实际的,有利于促进区域产业升级和产业竞争力的提升,也有利于解决目前工业发展的产业支撑面渐行渐窄,产业门类逐步向资源性产业缩减的问题。但是振兴发展装备制造业、清洁能源和轻工业要与金融银行互动和联盟。政府要设立发展引导基金和产业基金,通过政府引导基金促进产业基金发展,来支持相关产业的振兴规划的落实。同时,作为第三产业的金融业,其发展应立足于市场分工,履行服务于实体经济和社会发展的职能,要支持优势产业、特色产业、低碳经济的发展,要采取措施解决西部中小企业贷款融资难的问题,推动和促进西部经济的全面发展。

(二)信贷应均衡发展,不易过度集中,严格防范信贷风险

我国西部地区经济相对落后,区域性经济总量较小、产业结构单一和可贷项目资源相对较少,各银行业金融机构难免会出现贷款地域和期限相对集中的问题,这种情况必定出现信贷投放的同质化趋势,容易增加营销成本,不利于信贷结构调整和金融机构分散风险。为此,各级政府就要统筹配置信贷资源,在保证中央投资项目和地方重点项目配套贷款的同时,还应注意拓展业务和金融产品创新,多途径合理分散信贷风险,有效发挥投资对区域经济增长的拉动作用,并实现金融产业的快速发展。

此外,房地产市场价升量降,应时刻警惕房地产信贷存在的潜在风险。仅以兰州市为例,据兰州房地产管理局网上售房统计数据显示,2009年8月末商品房空置面积114.94万平方米,同比增长65.10%,比上年同期上升96.03个百分点,且2009年1月1日至9月15日兰州市网上销售房屋3 859套,面积44.92万平方米,成交均价为6 194元/平方米,去年同期销售房屋6 395套,面积74.82万平方米,成交均价为3 897元/平方米。房地产市场呈现价升量降的态势从而可能引发的风险亦值得政府以及金融机构部门重视。

(三)发展西部金融业要重视金融创新

金融创新是经济、金融发展的不竭动力。金融创新需要与金融市场的发展水平相匹配,而从西部金融业的发展来看,金融市场尚不发达,金融创新更是有限。在金融危机背景下发展西部金融业,一方面我们要警惕市场无序和金融创新过度的风险,但必须要从国情区情出发,充分认识本地金融业的发展水平和特点,必须认识到市场是资源配置的基础,不仅中国金融市场与美国的金融市场存在较大差距,就是西部的金融市场与国内发达地区的金融市场相比也存在较大差距,不仅规模小、数量品种少,而且金融创新程度也低,西部金融业还处在一个较低水平,因而,发展西部金融业就必须重视金融创新和金融改革,要努力完善区域性金融业发展框架,拓宽产业发展领域。当然,西部金融业的创新要立足于服务地方实体经济,要服从投资者的长期利益和风险承受能力,不能盲目创新。

(四)应加强财政金融的监管

投资银行近年来大量介入次贷市场和复杂衍生金融产品的投资,但是如果金融衍生产品的市场效应过度放大,必然产生巨大的经济泡沫。要防范金融风险,实现金融市场的稳定和正常发展,必须要采用一系列的措施,严防金融过度膨胀和过度投机。要通过建立严格的风险评估机制和预警系统,加强对金融活动的日常监管和调控,及时发现金融运行的不稳定因素,防止金融风险积累及其向金融危机的转化,以推动资本市场的健康运行。要建立金融重大信息发布制度,尤其要强化对政府公共投资的监管和信息公开,尽可能减少信息不对称。虽然目前西部地区的金融创新及金融市场还较落后,但对此必须要有清醒认识和及早采取全面防范的措施,要建立严格的责任制度,做到未雨绸缪。在当前还应注意规范地方融资平台,防止地方政府融资平台无节制膨胀问题,使金融业的发展健康平稳有序。

(五)国家及地方政府应鼓励适度消费

美国的超前消费经济模式可以说是次贷危机发生的一个重要原因。近年来在我国超前消

费也已普遍。然而我们应在肯定这种消费模式对经济的积极作用下,要把握其规模的合理适度。应该认识到消费、投资和出口这三者拉动一国经济增长的作用相辅相成,过度消费会导致过低储蓄,影响资本积累和银行资本流动,导致投资不足,这样会直接影响经济的发展。当然,目前我国金融资本存在着过剩的问题,其根源并不在于消费,而在于金融与经济发展之间不适配,导致许多需要资本的企业贷不到款。

(六)要发展西部金融业必须大力开放西部金融市场,要建立多元化的投资渠道

金融创新产品如次级债券隐藏了系统化融资的规模,把风险变得比较不透明,所以在金融危机的背景下,面对发达国家发达的金融系统和繁多的金融创新工具,中国以及西部无论实施“走出去”战略还是实施扩大内需的政策都需要更谨慎。要建立国家和地区性的投资风险评估和风险化解机制,做到既慎重又积极。尤其要发展西部金融业,我们绝不能因噎废食,要注意捕捉金融危机背景下的发展机遇,大力开放金融市场,争取国家优惠政策,吸引更多的外国金融机构和发达地方的金融机构来西部设点开业,扩大和激活西部金融业。当然西部金融业也应大力开拓新的市场,要加强与周边地区和国家的金融业的联系和来往,建立共同市场,促进和推动西部的改革开放和发展。

(七)加强财政金融立法,完善政府监管责任,营造良好环境

要通过立法加大政府对金融企业的监管和社会责任,规定重大投资项目和金融产品风险的单位和领导的责任,强化从业人员的职业道德素质和水准,建立健全金融评估、审查、监督的制度机制,并规定一旦出现失误,相关组织和领导应承担的责任。要提升司法机关处理金融违法犯罪的能力,建立健全金融系统的犯罪预防。在平等保护金融创新主体的合法权益的前提下,严厉制裁金融违法犯罪行为,并通过建立相应的公共信息披露制度,加强与新闻媒体的沟通,引导社会公众正确理解金融创新的客观规律和法律体系,从而营造优良的金融生态环境。同时,还应加强私募基金、对冲基金、信息评级机构的监管立法,全面构建预防金融危机的制度屏障。

注 释:

①胡怀邦.危机难改金融四大趋势[J].瞭望,2009,(26).

②温家宝:《政府工作报告》(2010年3月5日在第十一届全国人民代表大会第三次会议上),《法制日报》2010年3月16日

参考文献:

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[2]刘洪等.五问美国金融危机[EB/OL]人文与社会,http://humanities.cn/modules/article/view.article.php/499.

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[7]中共中央国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见,(2009年12月31日)[N].农民日报,2010-2-1.

第五篇：房地产对金融的影响 演讲稿

我国从1998年开始．房地产市场呈现一片繁荣景象，房价居高不下。根据国际经验，房价是经济景气的先行指数．经济不景气。房价就会率先跌落。而随着金融海啸冲击全世界大多数国家，我国一线城市的房地产价格的涨幅也出现了回落。

一．房地产波动对金融的影响

房地产价格的下降已经是大势所趋。经济学原理告诉我们，没有任何一种产品的价格会永久持续暴涨。房地产也是如此。一定期间保有资产的收益是资产的利用收益（企业收益、不动产租金)与资产的预期收益之和。如果人们对资产价格预期上涨，资产价格的高涨就会持续，但是如果由于某种契机。这种预期是负的，那么暴涨的资产价格就会下跌。如果卖方是用自己所有的资产．买方用自己所拥有的现金进行交易．那么这种情况实际上是一种零和游戏。也就是说一方投机的收益是另一方投机的损失，两者的净损益等于零。这种泡沫对宏观经济的影响就是中性的。但是如果这种交易有信用参与．即用银行借贷资金来进行交易，那么就会对银行产生恶劣影响。

(1)房地产的价格上涨过快使货币的流动性有所增强。

伴随虚拟资产名义价值的上升。其隐含收益率上升。货币收益则相对较低，流动性偏好有所上升．即在短期利率不变的条件下。居民和机构愿意持有更多的现金，导致MO增长相对过快。同时。房地产的价格上涨过快使得储蓄的机会成本加大。货币与资产之间产生替代效应．M2增长回落。

(2)房地产泡沫对信贷的影响。1998年以来，个人住房抵押贷款既是推动房地产业发展的重要力量．也成为银行业扩大信贷规模的重要手段。但是近年来．房地产信贷增长过快。数据显示．2007年lO月末．全国商业性房地产贷款余额达4．69万亿元．同比增长超过三成；比年初增加1．0l万亿元。占同期商业银行全部新增人民币贷款的28．9％。其中。个人住房贷款余额2．6万亿元。比年初增加6192亿元，同比增长35．57％。住房公积金委托贷款10月末余额达到4502．2亿元。比年初增加960亿元．同比增长34．87％。

房地产价格的膨胀推动了金融体系信贷的快速扩张以及贷款资产向房地产业的集中．加大了银行等金融机构对房地产行业的风险暴露。虽然到目前为止，房地产贷款，尤其是个人住房贷款仍是各银行的优质资产。但我们也不能忽略。个人购房除了自住需求。还有很大程度的投资(机)性需求。据建设部的一项调查．在投资购房中．28．5％在短期内转手．23．5％用于出租，48％空置待涨价。投资需求往往更易受未来收入预期以及其他经济预期(in利率走势)的影响．风险较大。房地产价格的膨胀使得资金需求大量从生产领域转向非生产领域，资金进入虚拟运动的数量日益增大。甚至有的企业为了追求风险利润．不惜利用信贷资金进行资产市场运作，资金运用产生了从生产领域向资产市场流动的转移效应，导致虚拟资本膨胀。可能会导致银行体系和金融市场的混乱，对金融稳定构成巨大威胁。信贷和房地产的过度繁荣使得泡沫破灭的可能性增加．一旦房地产价格泡沫破裂，抵押品价值会迅速下降．家庭的财务状况和还款能力会迅速恶化。抵押贷款的不良比率会迅速提高，从而削弱银行的资本状况和贷款能力。如果银行没有足够的缓冲手段来吸收贷款损失。会立即产生信贷紧缩效应，这很有可能演变为金融危机和经济衰退的起因。有关研究显示．几乎所有的银行破产都伴随着房地产价格泡沫的破灭．从而对金融稳定形成很大的威胁。特别是当一围金融体系较为脆弱．或者没有对金融体系进行审慎监管时，房地产泡沫破裂的危害更大。因此，信贷机构应该保持谨慎，以防止金融资产质量的恶化。从目前来看．只要房地产价格不发生急剧变动，这种影响完全能够被银行部门吸收．房地产变动不会对银行体系和金融稳定造成巨大威胁。二．房地产对商业银行金融风险的影响

2009年以后，中国房地产涨幅超预期，2010年国家对房地产采取了史上最严厉的调控措施，控制房价过快增长，房地产调控对与地产息息相关的银行业产生了重大的影响。国外有一股做空中国的力量，寄托于中国地产泡沫破裂，银行坏账导致中国经济崩溃，房地产市场的任何变化都会造成商业银行金融风险，引起了人们高度关注。

房地产造成商业银行金融风险主要因素

国家开放房地产市场，为银行业投资房地产业创造了良好的环境，商业地产兴起改变了住房供给方。广大人民群众有了通过市场购买住房改善生活条件的可能。商业银行通过参与房地产信贷，向房地产公司和个人住房双向信贷的结果，推动了房地产业飞速发展。我国有的商业银行房地产贷款占比达40%以上，银行资金带动大量社会资金进入地产市场的结果。房地产作为投资品改变了民生属性房价不断攀升不仅引起民怨，同时也在不断的集聚风险房价的涨跌影响商业银行贷款的安全。

一 市场规律风险

世界各国房地产业发展规律证明，没有只涨不跌的地产市场。无论是日本英国还是美国这样的市场经济和法律规范（物业税、继承税）完善的发达国家，也都经历了地产泡沫的破裂的危机。当市场失效非理性战胜理性，这时无论是专家还是投资者都可以不断的提出各种理由证明房地产市场上涨的合理性，即使投资者百分之百地理性，由于不可能掌握理论上所要求的那样全面的信息，赚钱效应使投资行为仍然具有非理性因此市场泡沫没有什么理性非理性之分，不加抑制的过度投资的结果是美国次贷危机的必然成因，美国的次贷危机应当成为我们的警示我们的地产市场是否也存在着投资过度的风险。

二 汇率利率风险

房地产对汇率、利率及其敏感，我国已经出台的各项房地产调控措施之所以在效率上反映并不敏感，是政策和市场博弈的结果。政策不会改变市场的发展趋势 只能起到抑制和阻滞其发展的作用美国大量资金注入和减税举措救市也没能拯救低迷的地产市场，时至今日也没能改变房地产价格下降的趋势就是极好的例证。美元指数在 75% 历史最低区间徘徊，美联储维持0—0.025%利率不变的量化宽松的货币政策释放的巨量流动性，是我国汇率处于上升通道的原因。这种趋势支撑房价在高位运行，一旦美元趋势改变，有如2008年美元汇率走强，汇率、利率可能使楼市价格下跌造成巨大的风险。高流动性、高通胀，可能使我国进入加息周期，加大购房持有的成本，也是一个风险因素。

三 银行内部风险控制失效

房地产快速发展，房价不断突破人们的心理极限，赚钱效应凸显使所有的商业银行都把房贷列为盈利的重点为了吸引更多的客户。在一段时期内银行放松了对信贷者资信的审核，地产商协助购房贷款了贷款的基本原则。出现了假按揭假房价和假交易的套现行为。银行内部风险控制失效，一旦房价暴跌，开发商和购房者资金链断裂，银行收回房屋后变卖的财产不足以补偿贷款，造成重大损失，成为酿就风险的主要因素。

房地产对我国商业银行房贷的金融风险

房地产对商业银行金融风险是一种基于某些假设因素发生可能产生的后果是一种理论推导数学模型，是对风险进行评估，外界多有猜测我国的银行系统进行过压力测试，但大多数商业银行予以否认。事实是在经济发展的历史长河中没有人能够准确预测金融风险，风 险评估和现实意义上的金融风险具有相当大的距离。房地产泡沫存在的依据主要集中在居民购买力和房价比一方面投资性需求使房价居高不下。另一方面过高的房价使大多数居民丧失购买能能力。有效供给和有效需求失衡过度依赖银行贷款的投资性需求累积了商业银行金融风险。国外评级机构放大了这种风险，形成做空中国经济的一股逆流。应当引起我们高度警觉。我们应当如何看待我国商业银行金融风险。主要从房地产公司信贷和个人按揭贷款两方面分析

一 房地产公司商业信贷 长期以来，银行将房地产公司商业信贷视为优质资产基于房价持续上涨随着国家调控房地产政策和紧缩的财政政策的不断强化。几乎所有银行都将房地产贷款列为重点关注的风险。调控政策特别是限购限贷政策房地产行业的销售，承受着巨大的压力。房地产公司的资金回流面临着危机，一旦出现买方罢买，资金链断裂，前期以虚增资本公积金，分拆项目等方式获取商业银行贷款，不顾成本追求贷款扩大生产规模的中小房地产企业就容易无法偿还贷款倒闭，商业银行对房地产公司放出的贷款将变为不良资产这是商业银行房贷的最大风险。

二 个人按揭贷款

中国房贷首付制度决定了中国不可能出现美国式的次贷危机。美国的无抵押无首付无担保三无房贷潜藏了极大的风险。当房价跌幅达到30%以下，出现了抛弃房屋抵偿贷款的情况，次级贷金融衍生品杠杆放大了弃贷风险，酿成房利美房贷美不经救助面临破产的危局。中国的个人按揭贷款在2008年底以前可能出现审查不严，“假按揭”的情况，但当年的房价仅是现在的50%左右，2009年以后房价暴涨，实施首套首付30%，二套首付50%的政策。既使是房价跌幅在50%左右，弃贷也不会对银行造成太大的风险。总体上讲个人按揭贷款的风险是可控的

三、房地产金融管理

今年房产新政的再次出台更有新的经济背景。一 是抑制房地产市场的过热。房产新政是为了控制房价上涨过快，减少房地产市场的泡沫因素，使我国的房地产市场能够更为理性的发展，成为扩大内需持续拉动国民经济的一个重点产业。同时通过商品房价格的调控，影响部分原材料价格的上涨过快，避免民众福利的不当损失，贷款及收入支付不合理的高房价，积累经济发展的后劲。二 是狙击境外投机资金 我国近年来房地产过热房价上涨过快，一个重要的因素是有境外热钱的参与炒作。其最终目标是推动人民币升值。在人民币汇率形成机制需要进一步完善,人民币升值条件不成熟的情况下,调控房地产市场可以抑制或锁住“热钱为人民币汇率形成机制的改革创造必要的条件。

（一）房产新政实施以来全市房地产金融管理的变化

1．房地产贷款准入条件提高

房地产新增贷款条件限制增多。贷款申请人的准入条件提高，客户不断优化，对房地产开发企业的资质、注册资本、自有资金占开发项目总投资的比例、企业综合负债率等做出了更加严格的规定。房地产开发企业自有资金比例均超过了30%的最低标准。

2．房地产贷款投向趋于合理

重点支持资金能力较强、土地储备资源充足的开发商。个人住房贷款列为优质产品，个人商业用房贷款列为高风险产品。严格控制高档别墅和住宅、写字楼、商用房等开发项目的贷款。房地产贷款质量和贷款结构得到了提高和优化。.房贷利率的调控作用显现

2005年3月17日个人住房贷款利率政策调整后各商业银行均制定了具体的实施细则。一般均规定了对第一套住房执行优惠利率，而对第二套住房、投资购房执行基准或上浮利率。并将个人信用记录作为确定利率水平的重要因素。个人住房贷款利率多数执行下浮10%。个人商用房贷款则多数执行基准利率。

4．个人住房贷款首付线提高

一些不是房地产价格上涨过快的城市，各商业银行还是提高了首付款比例。多数银行对个人住房贷款首付比例均提高到30%以上，而新发放的个人住房贷款中首付比例在40%以上呈上升态势。个人商用房贷款首付比例在40%以上更是快速上升。

5．房地产贷款增速明显减缓

房贷银行对房地产信贷风险防范意识大大增强，贷款审核和责任管理力度明显加大,存量贷款保优压劣,增量贷款从严控制.银行业机构房地产贷款投放速度明显放缓,房地产贷款与同期相比普遍少增加.新增贷款中的房地产贷款比重同比大幅下降。

6．房地产贷款质量明显提高

以江苏省扬州市为例:2005年6月末全市7家金融机构的房地产贷款按五级分类口径正常类贷款占比为90.15% 同比上升4.3个百分点关注类贷款占比下降5.37个百分点次级类可疑类及损失类贷款不良率为0.97% 同比下降0.82个百分点

（二）房地产金融管理变化的风险

随着房产新政的实施,房地产市场发生了激剧的变化 商品房及二手房成交量萎缩

房价止升并有相对的价格水平下降 国家运用金融和税收杠杆调控房地产市场的效果显现 经营风险

房产新政实施后，对于过热的房地产市场的抑制作用明显，公众购房需求必然减少，一旦房地产贷款银行信贷规模紧缩，房地产开发类贷款门槛普遍提高，房地产开发商资金回笼周期就会拉长，预期售房回笼资金的计划难以实现，尤其是中小型的开发商由于资金链断裂导致还款困难，银行已发放的房地产贷款被拖欠的可能性明显加大，这样势必提高房地产开发类贷款不良率的提高，房地产市场的投资风险和融资信用风险就会转变成商业银行的信贷风险。利率风险

从1998年国家扩大内需政策实施以来越来越多的个人住房消费贷款已经通过了3--5年的安全期，而进入风险暴露期潜在风险不断加大。房产新政实施后，房贷利率水平将逐步提高，使原有借款人的还款压力加大，既有提前还贷减少利息开支的现象，又可能有部分借款人因贷款还本与付息增加，不能按期还款付息的可能。通过银行贷款购买商品房以居住为目的的消费者可能会因为收入的变化，所购房产贬值、支出增加而引起违约现象。通过银行进行贷款购房短期投机的，会因市场受到调控所购商品房不能套现而导致还款困难。这些都会引起银行个人住房贷款不良率的提高。

抵押品风险 由于我国房地产市场法律环境还不够健全，各商业银行个人住房按揭贷款事前的风险预警与事后的资产保全机制不够健全，手段也比较落后，商品房是按揭贷款惟一的担保品，如果房地产市场发展持续萎缩，商品房的市场价值就会下降，作为担保品的商品房也会随之贬值，保证住房贷款的能力就相对减弱另外。2005年1月1日施行的最高人民法院关于人民法院民事执行中查封扣押冻结财产的规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖变卖或者抵债，更是从法律上解除了按揭贷款的保全可能

提前还贷的风险

自2004年10月29日人民银行加息以后提前归还按揭贷款就已经全面展开。2005年3月17日起人民银行调整商业银行自营性个人住房贷款政策，将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，使得较多的住房贷款借款人对住房贷款的利率水平继续攀升存在心理预期，提前归还住房贷款更为普遍，这样就会为贷款银行的信贷资金管理带来很大的不确定性，而银行对于提前还款的违约人依据借款合同收取违约金又被社会斥之为”挟持"客户

（三）完善房地产金融管理的建议 正确理解房产新政实施的经济背景 坚持金融支持房地产市场发展的基本方向

调控的主要目的：一是解决房地产投资规模过大。二是控制房地产价格上涨幅度过快的问题。促进房地产市场的健康发展，通过调控稳定房价，遏制投机炒房，控制投资性购房鼓励普通商品住宅和经济适用房，合理引导住房消费，防止房价大起大落对整个国民经济和社会稳定带来的负面影响，长远看房地产融资渠道多元化是必然趋势。但今后一段时期银行仍将是房地产融资的主渠道，因此金融机构要一如既往地支持房地产业的健康、持续发展。既要支持商品房的开发，也要继续发放按揭贷款支持城乡居民改善住房条件。加快建立和完善房地产市场的监测和预警体系 人民银行要会同有关商业银行，密切关注房地产市场的发展动向建立房地产市场信息系统，定期搜集，整理和分析辖区房地产资产价格市场需求开发企业经营状况等详细资料，创造条件建立房地产信息数据资料库，研究房地产市场发展对房地产金融的需求和影响，形成科学、合理、具有前瞻性的房地产市场发展和房地产金融管理信息，定期、及时向社会公布，引导有关部门、相关行业和社会公众的房地产市场预期。依托人民银行信贷登记咨询系统，建立房地产企业和个人按揭贷款黑名单制度，对严重违规经营的房地产企业和诈骗及故意拖欠个人住房贷款的个人，通过新闻媒体向社会曝光。当前，要十分重视完善信贷登记系统个人信用的记载和查询功能。运用价格杠杆调控房地产信贷需求 创新住房金融品种 适应多层次住房消费者的贷款需求

目前我国银行个人住房贷款业务设计中的一大缺陷，就是贷款品种单一，还款方式单一，贷款利率缺乏灵活性。因此，各商业银行需通过对不同消费群体的细分，确定等额、递增、递减等不同的还款方式。提供适应消费者需要的具有不同风险分布特点的多种贷款方式。健全房地产金融法律环境 维护债权人根本利益 7 加强房地产金融的有效监管 维护房地产金融秩序

商业银行要切实加强房地产贷款的贷前调查、贷时审查贷后调查的尽职工作，建立房地产信贷业务的尽职和问责制度。银行业监管机构对房地产贷款银行加大现场检查力度 切实纠正违规发放住房贷款的行为 要执行统一的监管和奖惩标准 通过加强监管 推动房地产贷款市场的有序竞争防范和制止恶性竞争 完善个人住房贷款保险体系

现行的住房贷款保险主要是对因天灾人祸导致的抵押物价值受损和灭失的抵押物风险对借款人因收入降低，遭遇意外等导致还款能力降低或消失的风险防范不够，不能真正通过保险防范个人住房贷款风险可以考虑在现有个人住房贷款保险基础上，增加针对借款人还款能力风险的信用保险和履约保证保险，同时还应引入再保险机制为办理住房贷款保险的保险机构提供再保险以有效转移和分散房贷风险，房贷保险的付款，不宜采用分年支付而应坚持一次性付清方式。