佛山担保信息

第一篇：佛山担保信息

佛山担保信息(第30期)

共有0条评论 点击数: 237 日期:2011-12-24 13:33:17 来源: 佛山担保协会 字体:大 小

佛山担保信息

2011年第9期 总第30期

佛山市信用担保行业协会 二○一一年十二月二十三日

佛山担保

1.协会召开融资性担保公司新闻发布会。佛山担保以规范经营及专注中小企业融资在全国享有美誉，为了向社会宣传佛山担保行业规范经营、诚实守信的正面形象，向社会郑重承诺佛山担保行业规范经营，积极帮助中小企业解决融资难题，佛山市信用担保行业协会于2011年12月6日下午在市政府小礼堂召开了融资性担保公司新闻发布会。广东省金融办黄雄科长，佛山市金融局曾昭武局长、邓伟强科长，佛山市银监分局周琪副局长，市经贸局李辉科长，市财政局余伟锋科长，佛山人行凌启元科长等领导以及协会32家会员融资性担保公司高管参加新闻发布会。担保协会邢红珠秘书长主持新闻发布会。佛山电视台、佛山电台、珠江时报、南方都市报等媒体进行了报道。截至2011年11月底，佛山市（含顺德区）通过规范整顿验收的融资性担保公司共48家，包含本地注册33家，分支机构15家。新闻发布会上，市金融局曾昭武局长宣布了佛山通过规范整顿融资性担保公司名单，并与省金融办黄雄科长共同为协会会员中获得融资性担保经营许可证的担保公司授牌。随后，协会吴列进会长带领各融资性担保公司高管向社会许下诚信经营的承诺，并宣读了承诺书。本次新闻发布会在社会上树立了融资性担保公司的“正规军”形象，每家公司都是持证上岗，规范发展，是支持中小企业发展的专业金融队伍。

2.协会吴列进会长受聘为顺德区经济促进局经济决策咨询委员会委员。2011年10月31日，顺德经促局成立经济决策咨询委员会（以下简称经咨委），并出台首份决咨委工作方案，对委员的产生、组成、工作职责、运作形式进行一系列规范。协会吴列进会长受聘为经咨委委员。在成立大会上，顺德经促局还举行了首次经济政策咨询会，委员分别围绕产业转型升级、农业、现代服务业、金融服务业发展、产学研等经济热点话题进行发言。协会吴列进会长分析了顺德发展的优势和特点，并就三大产业的科学发展、金融服务创新和中小企业发展支持政策等问题建言献策。3.中盈盛达喜获“佛山企业最满意的金融机构”奖项。2011年11月30日晚，有佛山“经济奥斯卡”美誉的第三届“佛山市民最喜爱的品牌企业”颁奖晚会在佛山新闻中心隆重举行。代市长刘悦伦、市委常委宣传部部长冯德良、副市长李子甫、市金融局局长曾昭武等领导出席了晚会。本次晚会以“佛山智造，明珠璀璨”为主题，揭晓并颁发了“佛山企业最满意的金融机构”、“最具成长性中小企业”、“传媒推崇领军企业家”和“佛山市民最喜爱的品牌企业”的奖项。中盈盛达喜获“佛山企业最满意的金融机构”奖。中盈盛达常务副总裁谢勇东出席了晚会，并代表公司上台领奖，在晚会后的媒体采访中，谢总感谢政府、市民和媒体对中盈盛达的肯定，并表示继续努力提升企业品牌形象，竭诚与佛山中小企业共创共享共成长。

4.盈腾担保举行校园招聘宣讲会。2011年10月28日下午，盈腾担保在顺德职业技术学院举行了一次招聘宣讲会活动，在宣讲会上对近年来担保行业的形势及担保机构的发展进行了详细的介绍。作为顺德职业技术学院校外实训基地，盈腾担保对人才培养一直本着不遗余力的态度，通过校企合作在人才培养方面双方均达到了显著的效益。

5.协会会员担保机构参加南海区中小企业服务推广日活动。2011年12月7日，由广东省中小企业局，南海区人民政府主办，南海区经济促进局，区工商联，区中小企业局承办的南海区中小企业服务日活动正式启动。本次活动以“提升服务促转变，创新发展上水平” 为主题，吸引了省、市、区相关职能部门的领导及金融机构、企业服务机构的嘉宾和南海区内中小企业代表共约500人参加。近60家金融机构、协会、企业设摊为中小企业提供咨询及服务。协会会员单位中盈盛达担保、稳当担保等参加了本次活动。

6.佛山市中级法院领导到合力担保考察。2011年11月9日下午，在合力担保总经理李申玮及公司中层领导的陪同下，佛山市中级人民法院对合力担保申请加入《佛山市中级人民法院2012-2013年度司法委托专业机构名册》进行了现场考察。中院领导在参观完公司办公环境后，对公司的基本情况、经营资质证照以及申报入册必备的基本条件进行了深入的了解。期间，李总向大家介绍了公司未来的发展趋势和整体规划，中院领导对公司完善的治理结构以及对考察工作的积极配合给予了充分的肯定。在此，预祝合力担保成功入选佛山市中级人民法院2012-2013年度司法委托专业机构名册。

7.协会推出第四期《担保家园》宣传墙报。第四期《担保家园》以“行业凝聚力在各项活动中增强”为主题，以协会近期的两大活动——佛山市理财文化节与参加第八届中小企业博览会为题材，从各方面展示了佛山担保人团结一致，拼搏进取的精神面貌。橙黄色的背景，加上翩翩起舞的蝴蝶点缀，给人温馨、和谐的感觉。

8.协会秘书处参加佛山市2011年企业家活动日。2011年11月18日，佛山市2011年企业家活动日暨佛山市创意产品展示会在佛山保利水城举行，佛山市原市长梁绍堂，副市长宋德平，市政协副主席李秀萍、杨军辉，海关党组书记柴以福，市总工会主席、党组书记黄建丰，山东肥城副市长王新民等领导和几百名企业家嘉宾参加了本次活动，协会秘书处也应邀参加。在活动日交流晚会上，佛山市企业联合会、佛山市企业家协会秘书长陈佩红在会上对协会工作做了年度总结，表示将继续做好服务工作，促进会员交流合作，引领佛山企业“走出去”。佛山市副市长宋德平致辞表示，佛山因产业而闻名，实现我市“十二五”期间提出的目标——争做广东制造业大市、制造业强市，需要各企业和企业家共同努力。通过本次活动，协会秘书处与部分企业家进行了交流，对协会融资服务中心进行了宣传推广，服务中心在为中小企业融资中所起的作用得到各企业家的认同和赞赏。

行业信息

1.哈尔滨：团干部做担保，助创业青年贷款。团哈尔滨市委小额贷款担保中心(以下简称担保中心)成立半年多来，咨询电话就从未间断过。截至目前，全团首家小额贷款担保中心已为哈尔滨市2100多名城乡创业青年办理小额担保贷款1亿多元，实际发放7000多万元，其余款项正处于待发状态。为解决大学生创业难的问题，应届大学毕业生可享受贷款10万元全额贴息的政策，而且有很多获得贷款的创业青年都是由团干部为他们做反担保人。哈尔滨市共青团的庞大组织网络因此成为服务城乡青年创业的小额信贷中枢。

2.小额担保贷款的濮阳模式。近年来，濮阳市小额贷款担保中心通过建立责任落实和业绩激励机制，大胆探索实践，实现小额担保贷款总量省内“五连冠”。由于在拓展扶持对象、提高贷款额度和贴息比例、推行反担保形式多样化、完善管理机制等方面，多项经验措施具有首创性，被中国社科院命名为“濮阳模式”，向全国推广。同时，濮阳市将农民工、大中专毕业生和境外就业等人员创业贷款额度提高到8万元，将吸纳招用农民工、大中专毕业生人数达到标准的小企业贷款额度提高到300万元，并给予最高100%的贴息。

3.广东顺德5千万担保金扶助小微企业。顺德中小企业如何转型升级？日前，第五届顺德中小企业发展论坛暨2011顺德中小企业促进会年会召开，区经促局相关负责人表示，针对小微企业，明年政府将拿出5000万元担保基金，扶持1000家“星光”企业。而应邀参加论坛的著名经济学家、中欧国际工商学院副院长、中国民营经济研究中心主任张维炯则支招：要想在恶劣的环境下生存，一定要找准企业自身的战略定位。

4.青岛担保业务规模保持增长，担保业居全省第一。尽管今年企业融资环境复杂，青岛市中小企业担保业务规模仍然保持增长态势，担保业在全省的排名由2010年的第二位升至第一位。截至2011年10月末，该市纳入项目管理且已开展中小企业担保业务的担保机构达52家，1至10月份全市新发生中小企业担保额138亿元，同比增长109%，担保企业2269户，同比增长51%；1至10月份全市小企业新增贷款比年初增长18.24%，高于企业贷款增速3.89个百分点，主要针对小微企业的个人经营性贷款余额 364.2亿元，新增120亿元，同比多增49.8亿元，单户授信500万元(含)以下的小企业贷款余额127.5亿元，新增10.5亿元。

金融动态

1.中央定调明年经济社会工作：稳中求进。中央经济工作会议于2011年12月12日至14日在北京举行。会议认为，推动明年经济社会发展，要突出把握好稳中求进的工作总基调。稳，就是要保持宏观经济政策基本稳定，保持经济平稳较快发展，保持物价总水平基本稳定，保持社会大局稳定。进，就是要继续抓住和用好我国发展的重要战略机遇期，在转变经济发展方式上取得新进展，在深化改革开放上取得新突破，在改善民生上取得新成效。同时，提出了明年经济工作的主要任务：一是继续加强和改善宏观调控，促进经济平稳较快发展。二是坚持不懈抓好“三农”工作，增强农产品供给保障能力。三是加快经济结构调整，促进经济自主协调发展。四是深化重点领域和关键环节改革，提高对外开放水平。五是大力保障和改善民生，加强和创新社会管理。

2.央行一周内两次重申货币政策的稳健基调。在近期人民银行党委中心组专题会议上，央行行长周小川表示，2012年继续实施稳健的货币政策。这是央行在一周之内两次重申货币政策的稳健基调。同时，要求人民银行要突出把握住“稳中求进”的工作总基调，紧紧抓住科学发展这个主题和加快转变经济发展方式这条主线，坚定贯彻扩大内需、发展实体经济、加强改革创新、保障和改善民生四个方针，继续实施稳健的货币政策，进一步增强政策的针对性、灵活性和前瞻性，按照“有扶有控”的原则，着力引导和促进信贷结构优化，加大对社会经济重点领域和薄弱环节的支持力度，保持社会融资总规模合理增长。

3.最高检明年加强五方面工作保障经济平稳较快发展。从22日召开的全国检察长会议上获悉，明年检察机关将及时调整工作重心、完善服务措施，从五个方面积极服务和保障经济平稳较快发展：一是积极参与整顿和规范市场经济秩序工作。二是强化知识产权司法保护。三是严肃查办和积极预防经济建设重点领域和环节的职务犯罪。四是平等保护各种所有制经济合法权益。五是依法妥善处理涉及企业的案件。

4.央行：经济热度指数跌破临界值，通胀预期大降。2011年12月22日，央行公布了2011年第四季度全国银行家、企业家和储户问卷调查报告。报告显示，一方面居民对未来物价上涨的预期已大幅回落；但另一方面，银行家、企业家认为宏观经济热度有所降低。这一结果，似乎预示着经济正朝宏观调控的预期方向发展：通胀得到控制并稳步回落；经济增长即使出现一定程度的下降但也在预期之内。对下季货币政策，56%的银行家预期将保持适度水平；14.4%的银行家预期“趋松”，较上季提高10.9个百分点；29.6%的银行家预期“趋紧”，较上季下降24.8个百分点。

温馨提示

1.协会网站：http://www.xiexiebang.com 电子邮箱：fsdbxh@163.com

2.在市经贸局、财政局、金融局、人民银行备案的担保机构：中盈盛达、助民、集成、九鼎、顺豪、稳当、盈腾、鼎盛、信盈、恒峰、富盈、丹灶中小企、鑫隆、邦银、银通、展鸿、裕能、汇融泰富、正业、华亿、信士达、邦之民、华融、邹伟、协丰、同盈、合力、金世昌、中汇盈、盈汇、天诚、汇竣达、银建等

3.加入担保协会的担保机构：中盈盛达、盈腾、稳当、集成、展鸿、正业、助民、华鼎（分公司）、邦银、华亿、协丰、华融、恒天、创富（分公司）、华夏（分公司）、道琼（分公司）、鼎盛、顺豪、银通、汇融泰富、同盈、金世昌、盛业、盈汇、合力、新汇众、中汇盈、银建、鑫盛泰、南纺、金翔、汇银恒信、汇盈（分公司）、汇利（分公司）、盈富（分公司）、中投（分公司）、银达（分公司）、银兴（分公司）、金启（分公司）、九鼎

佛山市发送范围：市委办公室、市政府办公室，市委政策研究室、市金融局、经贸局、财政局、人民银行佛山市支行，市银监分局、国税局、地税局、工商局、国土局、司法局，农业局、科技局、建设局、公安局、交通局、文化广电新闻出版局，民政局、各商业银行、政策性银行、省联社佛山办、各农村合作金融机构、各行业协会、各担保公司等

广东省有关部门：省中小企业局、省金融办地方金融处、省信用担保协会

编发单位：佛山市信用担保行业协会 联系电话：83303138 传真电话：83303136

第二篇：担保信息

区中小企业贷款担保工作大步跨上新台阶

房山区中小企业贷款担保中心（北京燕鸿投资担保有限公司）自成立以来，成功搭建和完善了我区中小企业融资担保平台，业绩一直在我市中小企业担保机构中遥遥领先。2010年上半年，通过不断创新管理机制，开拓担保业务，深化银企合作，助推企业发展，担保业务总量跨上了一个新台阶。截至6月底，累计到位项目636项，到位担保贷款金额19.8亿元。其中今年1—6月份到位项目176项，到位担保贷款金额5.2亿元，完成全年工作任务的52%，实现了时间过半任务过半。目前，我区担保资金累计放大倍数已达到30倍，担保中心（燕鸿担保公司）充分体现了担保平台以少量财政资金撬动大量金融资金注入企业的杠杆作用，将银企间的桥梁和纽带作用发挥到了一个新的高度，有效打破了中小企业融资渠道瓶颈，为我区中小企业发展注入了活力和动力，已经成为区经信委乃至区政府为企业提供优质服务的展示窗口，为区域经济发展保驾护航的强大政策工具。

总结上半年工作，存在以下闪光点：

一是积极运作燕鸿担保公司，全力打造房山自有品牌。在去年燕鸿担保公司注册成功的基础上，跟进担保资本金，目前，燕鸿担保公司注册资本已达1.1亿元。同时，加快与各银行的合作谈判，已与北京银行和工商行签订合作协议，还从全市30余家担保公司中脱颖而出，取得了开展工程履约担保业务资格。燕鸿担保公司上半年已运作成功担保项目30项，到位担保金额1.5亿元。燕鸿担保公司作为我

1区自有担保品牌，已在区内外具有了相当的知名度和影响力。

二是拓宽担保业务，增加担保品种。已从担保资金设立初期的单一的短期流动资金贷款增加到承兑汇票、固定资产投资、综合授信、房贷担保、四类人员小额贷款担保等多个品种；支持的企业由单一的工业企业拓展到商贸业、农业、建筑业、服务业等行业。

三是进一步规范和完善业务流程，确保担保资金安全运行。建立健全评审机制，提高了在保项目评审、决策的客观性和科学性。并加强对在保项目的跟踪监测，通过在保企业定期上报财务报表的稽查制，随时监督反担保人履行合同情况等反担保措施，增强了企业信用意识，有效规避了金融风险。截止目前，所有项目均未出现代偿。

四是创新经营理念，多方位为企业提供配套服务。主要的做法有在在保企业间搭建和谐产业链条；发挥资金互助会作用，解决企业燃眉之急；强化财务服务部职能，为企业提供优质服务。通过以上种种创新措施，在担保企业中得到了较高的赞誉。

五、加强和完善从业人员队伍建设。按照“内强素质，外树形象”的要求，不断引进高学历、专业对口的人才，同时加大对从业人员的培训力度，提升团队凝聚力和协作力，以“亮剑”精神激励团队，打造了一支“来之能战，战之能胜”的强有力的业务队伍。

第三篇：担保信息-滁州融资担保有限公司

担 保 信 息

第2、3期合刊

（总第23期）

保后监管部

2014年3月31日

目 录

一、财经快讯

1、周小川:加大对实体经济特别是薄弱领域支持力度

二、行业新闻

1、国家粮食局：国内粮价上涨空间越来越小 进口压力大

2、经济放缓但制造业工资仍持续增长 今年增幅达9.2%

三、风险控制

1、我国融资性担保公司风险分担的法律问题

【财经快讯】

一、周小川:加大对实体经济特别是薄弱领域支持力度

央行网站消息，2014年3月18日下午，人民银行党委书记、行长周小川主持召开党委扩大会议，通报人民银行第二批教育实践活动进展情况，部署做好教育实践活动下一步工作。中央第12巡回督导组全体成员出席会议并指导，巡回督导组组长邢元敏同志传达了中央对开展第二批教育实践活动的部署要求，介绍了巡回督导组的主要职责和工作方式，并就搞好人民银行第二批教育实践活动提出了工作要求。

周小川指出，1月23日人民银行教育实践活动第一批总结暨第二批部署会议召开后，系统各级党委（党组）迅速行动起来，抓好两批次活动的顺利衔接，目前系统第二批教育实践活动已经全面启动，各单位已完成动员部署并进入学习教育、听取意见环节。为保证第二批教育实践活动有序进行，总行派出2个巡回督导组，大区行和有关直属单位共派出65个督导组，并对参加第二批教育实践活动的所有地（市）中心支行党委书记进行集中培训。人民银行党委成员和系统各级党员领导干部都建立了第二批教育实践活动联系点。

周小川要求，人民银行第二批教育实践活动单位要按照中央关于教育实践活动的各项部署要求，扎实组织做好第一环节各项工作。要认真学习贯彻总书记系列讲话精神和中央规定的各项学习材料，做到领导干部带头学、党员干部人人学，增强改进作风、服务群众的思想自觉和行动自觉；要聚焦“四风”，广泛听取各方面的意见，特别是基层干部群众、工作对象和服务对象的意见，找准存在的突出问题；要坚持边学边查边改，从活动一开始就注意抓好整改，确保活动高起点开局、高标准开展。

周小川强调，人民银行系统各级党委（党组）要认真学习贯彻总书记在今年“两会”上关于作风建设的重要讲话，把教育实践活动紧紧抓在手上，坚持不懈加强作风建设，不断取得作风建设新的成效；系统各级领导干部都要树立和发扬好的作风，做到严以修身、严以用权、严以律己，谋事要实、创业要实、做人要实。

周小川要求，人民银行系统各级党组织要以开展教育实践活动为契机，认真贯彻落实党的十八届三中全会精神，紧紧围绕全面深化改革的目标，深化金融改革发展，完善金融市场体系，加大对实体经济特别是薄弱领域的金融支持力度；大力发展普惠金融，加强对民生领域的金融支持与服务；抓好窗口部门的金融服务工作，建设群众满意窗口；加强基层服务型党组织建设，以服务地方经济发展、服务民生、服务群众的实际行动和成效，推进教育实践活动深入开展，巩固和拓展教育实践活动成果。

中央第12巡回督导组组长邢元敏同志在讲话中指出，要扎实做好教育实践活动各环节工作，确保活动不虚不偏不空、不走过场。各单位一把手要恪尽职守，切实负起第一责任人的责任，发挥表率作用；既要聚焦“四风”，更要解决群众反映强烈的突出问题；既要敞开大门纳谏，更要欢迎群众监督；督导既要从严，更要从实；要坚持（来源：证券时报网2014年03月18日）

统筹兼顾，做到开展活动和做好各项工作两手抓、两不误、两促进。

【行业新闻】

一、国家粮食局：国内粮价上涨空间越来越小 进口压力大

国内粮食价格市场化改革即将启动。中共中央2014年“一号文”明确提出：“坚持市场定价原则，探索推进农产品价格形成机制与政府补贴脱钩的改革，逐步建立农产品目标价格制度。”

国家粮食局党组书记、局长任正晓近日在该局党组学习贯彻总书记系列重要讲话会议上表示，由于国内粮食供求长期处于紧平衡，粮食适度进口呈现常态，进口带来的压力越来越大，导致国内粮价上涨空间越来越小。

任正晓表示，在立足国内确保谷物基本自给、口粮绝对安全的前提下，适当进口国内短缺粮食品种，科学合理调节粮食供求，同时要把握好粮食进口的规模和节奏，防范和化解国际市场可能带来的风险和冲击。

当前，世情、国情、粮情正在发生深刻变化，粮食工作机遇与挑战并存。去年，全球谷物和主要植物油料产量均创历史纪录，粮食供求总体上比较宽松，但也面临很多不稳定不确定的因素，国内粮食市场出现了一些趋势性变化：一是粮食生产能力持续增强，但粮食供求将长期处于紧平衡；二是粮食适度进口将呈常态，但解决吃饭问题还得靠我们自己；三是国内粮价逐年提高，但价格提升的空间越来越小，进口带来的压力越来越大。

任正晓强调，要处理好政府与市场的关系，既要尊重市场的一般规律和农民的市场主体地位，完善粮食价格形成机制，使市场在粮食资源配置中起决定性作用，又要考虑粮食作为特殊商品的公益属性和目前种粮农民在市场中尚处弱势地位等因素，更好地发挥政府在粮食生产、流通中的管理和调控作用。

任正晓的上述讲话，对于国内粮价走势判断有重大影响，因为国内粮食价格市场化改革即将启动。中共中央2014年“一号文”明确提出：“坚持市场定价原则，探索推进农产品价格形成机制与政府补贴脱钩的改革，逐步建立农产品目标价格制度。”

自2004年以来，实行11年的粮食“最低收购价”积累了一些矛盾，中央决定改革粮价形成机制，从单纯的制定最低价格和实行粮食临时收储，逐步转向实行目标价格补贴。发改委秘书长李朴民26日表示，“现在关于目标价格的研究制定，有关部门正根据国务院的统一部署，抓紧拟定相应的政策措施”。目标价格补贴的最终目标是推进农产品价格形成机制与政府补贴脱钩。此项改革可“更好地发挥市场机制的作用”。

至于如何确定目标价格，中农办主任陈锡文此前曾表示，一是看国内供求，二是参考国际市场价格。比如，中国大豆超过80%需要进口，棉花的自产比例则比较大。这些因素都将影响目标价格的确定。同时，还需考虑运输成本及税费高低。

二、经济放缓但制造业工资仍持续增长 今年增幅达9.2%

劳动力的结构性短缺造成珠三角地区工资上涨。近90%的受访企业称劳动力短缺状况至少同去年一样严重。农民工在工资协商中的的话语权正逐渐增加。

中国经济增长或许正在放缓，但中国制造业工资仍持续增长。渣打银行最新珠三角制造业企业客户工资问卷调研结果显示，2014年农民工工资增幅有望由去年的8.4%上升至9.2%。

渣打银行本次调研在今年2月初至3月初间展开，反馈企业数量由去年的302家增加到375家，为历次调研收到反馈最多的一次。参与调研的企业为珠三角经营的港资和台资制造业企业客户。

受访企业今年提薪幅度超过去年。28%的受访企业表示今年计划提薪幅度超过本企业去年的幅度，14%受访企业称提薪幅度低于去年，余下58%的受访企业预计今年提薪幅度同去年持平。375家受访企业中，229家（61%）称今年已经上调过工资，平均上调幅度为8.7%。

渣打银行认为，劳动力的结构性短缺造成珠三角地区工资上涨。近90%的受访企业称劳动力短缺状况至少同去年一样严重。

农民工在工资协商中的的话语权正逐渐增加。调研显示，24%的受访企业称过去6个月中他们曾经与工会或员工代表进行正式的工资协商。这一比例较2013年的19%和2012年的9%均有所上升。过去12个月有过工资协商的企业中，57%的企业被要求加薪5-10%，41%被要求加薪10-20%，2%被要求加薪20%以上。

珠三角地区的地方政府似乎加强了对企业实施社保的要求，促使其为雇佣的农民工缴纳社保。73%的受访企业称政府要求更加严格，这一比例较2013年的71%和2012年的60%均有所增加。上世纪80-90年代，珠三角地区地方政府在企业实施员工缴纳社

会保险方面要求极为宽松。若企业为员工缴纳“五险一金”（医疗、养老、工伤、生育、失业和住房公积金）所需金额相当于工资的40-50%，这将是一项很大的成本。社保缴纳的更严格执行加重了制造企业的成本负担。

面对工资压力的不断上涨，多数珠三角企业计划加大资本设备投资。逾200家受访企业称将增加设备投资，大型企业中这一比例增加到60%，生产外包或部分外包也是一种受欢迎的选择。

将产能迁出中国仍然只是少数企业的选择，仅13%的受访企业称他们倾向于将企业迁离中国以节省成本。大型、小型企业在这一问题上的反馈比较类似。

考虑迁厂企业的意向迁出目的地中，柬埔寨是首选，预计那里的工资成本将节省10-20%。曼谷和越南同样是较好选择。平均看来，考虑迁出中国的受访企业认为这一做法将节省约17%的工资成本。

从迁出目的地可以看出，考虑迁离中国的企业多数为纺织和玩具等低端制造业企业。

但渣打银行指出，仍无明显证据表明制造业企业从中国“回潮”美国及周边国家。考虑将企业迁往内陆的受访企业数量是迁离中国企业数量的两倍（分别为28%和13%）。广西、四川、湖南和华北均属企业搬入备选目的地，同去年调研结果一致。受访企业预计这些地区的平均工资比珠三角低14%。

企业迁址显然代价高昂，涉及因素除劳动力成本外，还有可用基础设施、离供货商和客户的距离远近以及是否容易获得高技能工人等。

渣打银行本次调研结果显示，中国经济在当前的增长步伐下，仍在以可观的速度创造就业岗位。

【风险控制】

我国融资性担保公司风险分担的法律问题

担保风险的发生对融资性担保公司是一种经营常态。然而由于理论研究的不足和法律制度建设的滞后，致使怎么化解和分散担保风险在实务中出现了法理和政策上的矛盾与冲突，从而增加了融资性担保公司代偿率的提升，所以，有必要对现行融资性

担保公司风险分担的法律制度进行梳理和剖析，以便构建适合融资性担保公司良性发展的法律制度架构。

2010年3月之后，我国的担保公司依据其业务特点的不同，有了融资性与非融资性之划分，这种划分的目的主要是基于整顿当时担保业乱象以及企图从制度上破解中小企业融资难的问题。至此，非融资性担保公司不再有资格从事融资担保业务，而只有融资性担保公司才有资格与银行业金融机构等债权人约定依法承担合同约定的担保责任。但实践中这种制度的特定性却不仅使融资性担保公司要面对来自“担保业”固有的高风险，而且还使其面临着信用普遍不足的中小企业经营风险的双重挤压。而目前对融资性担保公司风险问题的研究，更多的是从一般经济理论方面对担保风险产生的机理及预防和控制风险的发生等问题的研究，专门从法律的视角对风险发生后怎么分担化解却显不足。因此，有必要从法律制度方面对目前我国的融资性担保公司风险分担问题进行探究和剖析，从而构建适合我国融资性担保公司可持续发展的风险保全制度。

根据现行法律及有关制度规定，融资性担保公司的风险分担是可以通过保证方式选择、反担保的设定、联保及再担保的运用进行构建。本文将针对以上几方面从法律的视角对我国融资性担保公司的风险分担问题作一简单探讨。

一、保证方式选择的法律问题

经营风险是担保公司的基本特征。一般对于风险的处置是预防、控制和分担，融资性担保公司的风险处置也不例外。考虑到融资性担保公司业务的特定性，应该首要的是保证方式的选择，不同的保证方式对融资性担保公司风险分担有着不同的影响。

目前，适应融资性担保公司业务发展的权威制度是2010年3月银监会等七部委颁布的《融资性担保公司暂行条例》，其条例并未对融资性担保公司保证方式选择做专门性规定，这样实务中依照《担保法》的规定，融资性担保公司有两种保证方式可供选择：一是一般责任保证；二是连带责任保证。一般责任保证按《担保法》的规定，是由当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，且保证人享有先诉抗辩权。即债权人请求保证人承担保证责任的，应当证明主债务人不履行债务的事实，且还需证明自己已经就主债务人的财产依法强制执行仍无法完全受偿的事实，如果不能证明将无法获得裁判机关的支持。但是，若融资性担保公司承担连带责任保证，则保证人是不能享有先诉抗辩权的。按《担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。即在连带责任保证下，只要主债务人到期不履行债务，主债权人即可要求保证人承担责任，这无疑增加了融资性担保

公司的风险承担机率。当然，选择何种保证方式应是民事主体的自愿行为，由它们在合同中予以约定。但是在实务中多数银行会利用自己的优势地位要求融资性担保公司选用连带责任保证，以确保他们的利益诉求，而这么做的结果却会使融资性担保公司利益受损。目前，我国对融资性担保公司实行较为严格的审慎监管，其盈利空间缩小，却不相称地承担着相当的政策性业务。生存一逐利，艰难的前行使它们屈服于银行的霸王要求，所以对融资性担保公司来讲，合同约定怎样的保证方式并不能完全体现它的意思表达。

此外，《担保法》还规定，如果当事人对保证方式未进行约定或约定不清楚的，即推定为连带责任保证方式，使担保公司失去了一般保证方式下的先诉抗辩权。目前我国担保法对保证方式的推定是有悖法理的，国外民法中明确规定，一般保证为基本保证类型，而连带责任保证是特殊保证类型，只有在保证人与债权人约定承担连带责任保证的，才属于连带责任保证，若无约定，则属一般保证。所以，在推定保证方式时，应遵循基本法理，将一般保证确定为一般情形下适用的保证方式，而不是将特殊的保证方式放在一般情形下适用。我国将连带责任保证确定为保证的基本方式在逻辑上是混乱的，加大了担保人（融资性担保公司）的风险，也不能衡平由于担保合同的单务性所决定的保证人在担保中的不利地位。

二、反担保设置的法律问题

我国融资性担保公司的核心主业是融资性担保业务，即通过银担合作为中小企业提供融资服务。融资性担保公司深知被担保对象（中小企业）的资力状况，一般会要求被担保人提供反担保。反担保也称求偿担保，是债务人应担保机构的要求为担保机构提供的担保。其设置主要是为了遏制主债务人（受保企业）恶意拖欠债务，客观上又能对它形成压力，促使其努力经营，小心应对风险。所以设置反担保不仅能够从根本上预防求偿问题的发生，还能够在一定程度上分散担保人的风险、弥补担保人的损失，对担保环境的良性发展有一定的促进作用。

反担保是与本担保相对而言的一种担保，以本担保为基础，本质上与本担保并无差别。但反担保以追偿权而非主债权为担保对象，即反担保的求偿性决定了本担保为留置和定金的不适用反担保。根据《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》），反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。所以，反担保方式只有保证、抵押和质押，且债务人只能以抵押和质押方式提供，而不能以保证方式提供，只有债务人之外其他人才可以抵押、质押、保证三种方式提供。

实物中融资性担保机构一般倾向于被担保人（中小企业）以抵押和质押方式提供反担保。但面临两个问题：第一，债务人以抵押和质押方式向债权人即担保人（反担

保以求偿权而非主债权为担保对象，这里的债权人是担保人）提供反担保有无实际意义？若这样，债务人为何不直接以自己的抵押物、质物直接向银行抵押、质押，还要花费成本寻找担保机构担保取得银行贷款呢？实务中大多数中小企业所提供的抵押物、质物一般都不符合银行的条件，或是银行不愿接受的物品。何况，即使银行能接受，还存在着抵押物、质物登记、运输、保管、贬值的风险。第二，若能够是债务人之外的第三人以物权的方式提供反担保，也许有可能克服主债务人抵押物、质物价值不稳定的问题，但对于信用和实力有瑕疵的中小企业来说是不现实的。因此对于担保机构来说，其在反担保中设定的抵押权、质权更多的是为了追求抵押物、质物对债务人形成的压力，而非物品本身的价值。反担保设定的法律意义大于实际意义。

虽然理论上通常认为物保更有利于债权人，但是针对融资性担保业务的特点，更适合以保证方式提供反担保。在保证反担保中，担保机构为债权人，保证反担保人为债务人。保证反担保中最关键的是保证人的资格和能力。我国《担保法》第七条规定，“具有代为清偿债务能力的法人、其它组织或者公民，可以为保证人。”但并不是说具有代为清偿能力的法人、其它组织或者公民一定就可以作为保证反担保人。像国家机关、公益法人、企业法人的分支机构等职能部门，它们都具备代偿能力但却不能作为保证人（国家另有规定的除外）；那么有代偿能力的公民是否可以作为反担保人呢？担保法未做此规定。因保证反担保合同为单务合同，从实质看，这种合同对保证反担保人有害无利，结合《民法通则》和《合同法》的有关规定，无完全民事行为能力的公民，即使有足够的代偿能力，也不宜当保证反担保人。

那么没有代偿能力而充当了保证人法律怎么确定？担保法并没有明示。但不宜从《担保法》第七条反推出“没有代为清偿能力不得为保证人”的结论。因为我国是成文法国家，法律不禁止的即为允许。订立合同的目的主要是合同能够产生效力，虽然在法理上保证反担保合同的成立与否不会因保证反担保人的代偿能力问题而受影响，但担保机构却不能因此放松对反担保人资格和实力的审查，否则，即使合同成立也违背了担保人要求债务人设立反担保的初衷，它希望分担风险的意图就会落空。

三、联合担保的法律问题

联合担保又称联保、共同担保，是两个以上的担保机构对同一债权提供担保，相当于我国担保法中的共同保证。由于数个担保机构共同对某项债权提供担保，能够在各担保机构之间分担风险、减少独立担保的自身损失，所以，共同保证被认为是担保机构转移和分散风险的有效方式。但它与只有一个担保人的担保相比，法律关系较为复杂，有多少个担保机构就有多少数量的法律关系，且在这众多法律关系中，不仅存在着众多共同担保机构作为一个整体在代偿责任发生时的责任共担问题，也存在众多担保机构间的责任划分问题。所以，把联合担保作为担保风险分担的有效方式时，有两个重要的问题需要解决好：一是共同保证成立的效力问题。共同保证是普通保证的

特殊形式，适合普通保证的法律规定自然也适合它。那么在相互知情的情况下，数个人就同一债务同时或分别提供保证，共同保证肯定成立；但是在不知情的情况下，数个人就同一债务同时或分别提供保证，共同保证是否成立呢？这种情况德、日法律明确规定共同保证成立；英、法虽未有明确的法律明示，但理论与实务中都认定共同保证成立，只有前苏联认为不构成共同保证。我国法律并未做明确规定，若构成共同保证，则涉及到保证人的追偿权能否实现问题。依据《担保法》第十二条“如果债务人到期不能履行债务，共同保证人按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任”。但共同保证人没有按保证合同与债权人约定保证份额，根据《担保法解释》第十七条将其认定为连带共同保证。“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部责任。”（《担保法解释》第二十条）。这时的主债务人一般都不具备资力，主债权人会选择共同保证中的某一保证人承担全部代偿责任。代偿后怎么追偿？虽然《担保法解释》第二十条规定得也很明确，“向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”由于债务人一般不具备资力，只有向其他共同保证人追偿，但问题是共同保证人依前所述相互并不知情，其他共同保证人是否具备偿债的资力，而已全部担负了清偿债务的保证人无从知晓，这样将有可能对它的个体利益造成损失，企图通过共同保证在各担保人之间分担风险、减少单个担保机构风险承担责任的意图就会落空。所以，我国共同保证的成立问题法律规定略显粗略。二是保证人求偿权的行使问题。对于因共同保证涉及的各方当事人，我国采取保证连带（保证人与主债务人的关系）和连带责任保证（各保证人间的关系）的立法政策，实务中不可避免地会产生保证人的双重求偿权且均可得以实现的情形。但两权共存，如何行使？我国《担保法》第十二条规定：“已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其它保证人清偿其应当承担的份额”，即权利人可以选择行使，这对于已承担了清偿责任的保证人来讲，无论选择其中哪一方，都可能会因它资力不足，使利益受损，从而保证人通过设立共同保证分担担保风险的意图就落空了。而英国、香港等地区规定权利人可以于诉讼中同时行使（若是主债务人有资力），以减少其它保证人的诉累，平衡保证人的利益，值得借鉴。

四、再担保的法律问题

我国当前立法未对再担保进行规定，导致理论和实务上对再担保的认知存在分歧，从而使对再担保是否能分散融资性担保公司的风险存在歧义。理论界认为，从法理上讲，再担保是担保的特殊形式，遵守担保法的一般原理，是原担保机构不履行或不能独立履行担保责任时，由再担保机构按合同约定比例向债权人履行或承担全部或剩余的清偿责任。再担保的目的是保障债权的实现，其作用不在于责任分担，是为了保护担保机构的清偿力。再担保法律关系的当事人是主债权人与再担保人，即再担保机构

直接向主债权人承担责任。而且再担保合同是从属合同，再担保与原担保有委托再担保关系。实务上再担保是遵守原经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》（以下简称《意见》）：“主合同履约不能，担保机构代偿后，再担保机构按约定比例承担相应责任”，与前述最大的不同在于原担保机构已经履行了代偿责任而不是（不履行或不能独立履行）没有承担代偿责任。可以理解为原担保与再担保机构签订再担保合同，是为了将原担保人已经承担的担保风险按照一定比例再次担保。若发生赔付（主合同履约不能），原担保机构履行保证责任后，再由再担保机构按照与其约定的方式和承担再担保责任的比例予以赔付，以分散和转移已承担的风险。所以依此规定，再担保实际是原担保人向债权人承担担保责任后再由再担保机构与其分担一定比例的责任。法律关系当事人并非主债权人与再担保人，而是原担保人与再担保人，它并不具备法律意义上的担保一般特征。但它的政策意图非常明确，通过再担保的杠杆作用引导信用担保机构扩大面向中小企业的担保规模。如江苏模式，项目发生代偿，先由承办担保公司办理全额代偿，然后以取得银行代偿证明文件为依据向省级再担保机构申请代偿补偿，经省级再担保公司核实后按5∶5承担再担保责任。所以，在目前立法尚未对再担保规定的情况下，考虑到融资性担保公司承担大量政策性业务的特点，原经贸委的《意见》有关再担保的规定，对提升担保机构的融资信用能力和分散转移并控制其经营风险均有价值的。

第四篇：担保信息-滁州信用担保有限公司

担 保 信 息

第8期（总第17期）

保后监管部

2013年8月29日

目 录

一、金融快讯

1、经济增速下滑银行风控为上 银监会锁定五个贷款倾斜

2、优化金融资源配置支持经济转型升级

二、财经快讯

1、银行资金继续吃紧 回购增量未能消渴

2、海泰担保被诉与起诉背后：翟家华如何玩转资本游戏

三、行业研究

1、化解产能过剩 工信部发改委将再出招

2、安徽省战略性新兴产业投资增速 全年投资计划完成逾八成

【金融快讯】

一、经济增速下滑银行风控为上 银监会锁定五个贷款倾斜

内容摘要：银监会动作迅速。7月31日，在中央定调下半年经济工作“稳中求进”之后，银监会随即拿出了下半年的金融对策。

银监会动作迅速。7月31日，在中央定调下半年经济工作“稳中求进”之后，银监会随即拿出了下半年的金融对策。

“银行要严守风险底线。”中国银监会主席尚福林昨日（8月27日）说，“下半年，突出抓好盘活存量、优化增量，提高使用效率，促进实体经济与虚拟经济协调发展和良性循环，更好地支持经济结构调整和转型升级。”尚福林在当日举行的银监会2013年上半年全国银行业监督管理工作会议暨经济金融形势分析会议上，确定了银行业下半年目标——风险控制和增量贷款投向的“五个倾斜”。

中央财经大学教授郭田勇昨晚对记者说，在经济景气下行等复杂多变的内外部环境下，银行业会面临新的挑战，需要高度重视信贷风险控制。此外，下半年的增量投向主要围绕产业升级，扩大内需，将配合中国经济发展方向制定金融对策。

谨防各类风险上升

在控风险方面，银监会做出了严密部署。一是严防信用风险。在真实反映资产质量的前提下，合理设立防控目标，建立健全风险防控责任制，2

严防不良贷款大幅反弹。二是严防流动性风险。改进监管和监测指标，完善流动性风险管理工具和方法，提高流动性风险管控能力。三是严防理财业务风险。研究制定综合性、系统性的商业银行理财业务管理办法，细化“8号文”关于理财业务规模控制、期限错配、风险防控方面的监管措施。已开展理财业务的银行业金融机构要认真规范登记理财信息，加强非现场监管和风险预判预警。四是严防信托业务风险。健全和落实风险防控责任制，对现有存续信托项目建立监管台账明细，逐笔落实相关机构和人员的责任。五是严防声誉风险。六是严防IT系统风险。健全完善相关制度规范，充分做好重要信息系统投产或变更的准备工作和风险评估，完善IT系统应急预案。

“银行业是典型的顺经济周期行业。”中国银行上海市分行相关负责人对记者说，当经济增长从高位运行转慢时，商业银行以往的发展模式、风险管理模式和盈利模式等都将面临严重挑战。

一位不愿具名的股份制银行信贷人员表示，在经济下行期，客户财务状况恶化，偿付能力下降，银行还将面临贷款损失的突然增加，资本受到侵蚀，银行盈利能力下降，并会引发严格的信贷评审和信贷紧缩活动。例如全国多地出现钢贸和铜贸企业信贷违约风险，部分经营不规范的商户从“抱团还款”变为“抱团欠款”，加大了风险处置难度。

事实上，面对持续攀升的不良贷款，商业银行应该密切关注产能过剩的行业。因为在经济增速放缓的情形下，产能过剩的行业最容易受到冲击，3

陷入经营低迷困境。特别是当产业政策调整，压缩部分产能时，其中暗藏的隐患就会逐渐浮出水面。

记者在采访中了解到，多家银行总行已发文要求高度重视“高污染、高能耗和过剩产业的信贷风险控制”。

上述股份制银行人士还说，银行应密切监测贷款的行业结构、期限结构和集中度，在严把准入关的同时加强贷后跟踪调查，重点监测曾经发生过逾期/欠息、涉诉、风险预警客户、重点风险领域客户的风险状况，加大防控力度。

市场分析人士表示，在经济景气下行、信贷规模紧张、理财业务限制、存款竞争加剧等复杂多变的内外部环境下，更易引发各类案件。商业银行必须落实监管各项要求，加强对理财产品等重点业务风险评估，建立专业操作风险点库，完善风险控制措施，同时加强业务检查监督力度，对相关风险做到早排查、早发现、早预警、早报告和早处置。

助力产业升级扩大内需

风险要防控，但实体经济也需支持。银监会昨日也给出了盘活的存量和今年的增量贷款的“五个倾斜”：一是向重点在建续建项目、保障性安居工程，以及传统产业改造、战略性新兴产业、信息产业、节能环保和新能源产业、新兴服务业和生活型服务业等在产业结构调整和转型升级中有重大影响和示范引导作用的行业倾斜。二是向化解过剩产能倾斜。要按照“四个一批”的要求，进一步完善差别化信贷政策，并将执行情况纳入考核 4

之中。三是向小微企业倾斜。要按照国务院小微企业金融服务经验交流会议的部署，落实“两个不低于”的总体要求和考核措施。制定信贷资产证券化与支持（服务）小微企业挂钩的具体办法。完善融资性担保公司管理，支持地方政府建立信贷风险补偿基金和小微企业综合信息平台，改善小微企业融资增信服务和信息服务。四是向“三农”倾斜。研究出台金融支持“三农”发展的指导意见、支持农业集约化规模化经营的试点方案和“三农”专项金融债试发方案。五是向消费升级倾斜。

郭田勇说，银监会对于下半年增量贷款投向的调整，意味着要求银行全力配合国家经济结构调整的大方向。

银行业内人士在接受采访时普遍认为，虽然中国经济目前整体平稳，但是结构性矛盾越来越突出。经济处于下行的态势，内生的增长动力比较弱。此外，今年货币金融对实体经济产出的效率比以前要差。虽然货币供应量等都很多，但是效率没有达到以往那么高的水平。此外，由于各种因素存在，导致金融体系的风险有所积聚。金融体系本身扩张迅速，链条较长，现在金融的资源被配置到一些实体经济产出效率比较低的行业，一些中小企业、微小企业，反而资金的获取难度比较大。

“目前困扰实体经济复苏的是结构性困境，中国需要更加有序的产业结构的调整和升级。对金融来说，需要考虑怎么样提供更有效的帮助。”国务院发展研究中心金融研究所综合研究室主任陈道富认为，“不应继续投放在房地产、产能过剩行业等传统领域，而应该更多地往新兴的领域、往国家支持的领域投放，从而带来产业结构的调整。”

某国有银行上海市分行办公室负责人告诉记者，银监会在今年年初已要求各银行将信贷重点落实到传统产业改造、战略性新兴产业、信息产业、节能环保和新能源产业、新兴服务业和生活型服务业等行业。此番对下半年工作规划时再次重申，表达了希望金融业助力国家产业调整和升级的迫切要求。一旦落实，上述行业将迎来新的机遇。

二、优化金融资源配置支持经济转型升级

进入下半年，经济形势复杂化的趋势依然没有改变。长远工业化和城镇化为经济增长铸造着持久动力，一些高精尖的战略性新兴产业逐渐培育起来，传统制造业的转型升级持续推进。但是，将来经济运行的挑战和风险也不少，产能过剩、地方融资平台和房地产系统性风险，为经济增长增添了许多不确定因素，对宏观调控提出了更高的要求。

在这种形势下，国务院多次召开会议，对优化金融资源配置，更有力地支持经济转型升级做出全面部署。7月30日，中央政治局会议在研究下半年经济工作时，就指出加大金融支持实体经济的力度，把钱用在刀刃上。此前国务院出台的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，也强调优化社会融资结构，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持，切实防范化解金融风险。

在下半年宏观调控的一系列部署中，首先是确立了继续执行稳健货币政策的主基调，坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。虽然上半年我国经济增速出现了一定下滑，引来了许多人对经济形势继续恶化的担忧，不少国际评级机构甚至开始唱空中国。但是业界形

成的共识是，主要经济指标仍然处于合理区间内，相对于以往的粗放式增长，目前的经济增速是一个主动调控后更加均衡而有质量的增长率。

党中央、国务院对下半年经济运行更加侧重于底线管理，增强对经济下滑的容忍度，以提升经济增长的质量和效益，同时我国的结构调整以及新兴产业培育处于关键节点，必须保持政策的稳定性和连续性。因此，保持合理的货币信贷总量，并适时适度预调微调，有利于平衡好稳增长、调结构与促改革的关系，为经济转型和结构调整创造出良好的金融环境。

有专家指出，预调、微调体现出决策层稳中有为、稳中提质的调控思路。反映在金融政策上，就是要盘活存量，优化增量，加大对“三农”和小微企业等弱势产业和弱势群体的支持力度，支持和促进消费升级，引导民间资金有序进入金融业，以金融资源的优化配置，撬动社会资金的流动，推动和引导重点行业和领域的结构调整。

增强金融为实体经济服务的能力，需要不断深化金融体制改革。在未来金融改革的预期步骤中，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行等金融机构尤为引人关注。

在我国经济不可避免地从高速转入中速增长时，对于是否应出台新的扩张刺激政策，经过了一番激烈讨论。事实上，鉴于此前4万亿元经济刺激计划在拉动经济短期增长的同时，带来产能过剩以及房地产泡沫等弊端。经济增速“换档”后的调控思路逐渐转移到依靠盘活资金存量，增加市场流动性来增强经济增长内生动力，激活民间资金投资活力，就成为大势所趋。

所以，鼓励和引导民间资金设立民营金融机构，必然对我国金融业发展产生重大影响，甚至会改变金融业运行格局。金融业向民资打开大门，不仅能够把民间资金进行整合，纳入规范的金融体系，进而转化为支持实体经济发展的产业资本，还能有效防范非法集资等区域性金融风险。这已经成为盘活存量的内在应有之义。

今年以来，经营环境的恶化，使得许多小微企业陷入了困境。支持小微企业发展，成为衡量金融支持实体经济实效的重要标准之一。8月8日，国务院发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，再度强调积极发展小型金融机构，逐步推进信贷资产证券化、常规化发展，引导金融机构将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

据人民银行统计，6月末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额12.25万亿元，同比增长12.7%，增速比同期大型和中型企业贷款增速分别高2.3个和1.9个百分点。但是这相对于全国几千万家小微企业的需求而言，仍然存在着较大的金融供给缺口。不论是发展民营金融机构，还是推进信贷资产证券化，都是为了整合金融资源，缓解“草根”企业的融资困境，提高社会资金的使用效率。这些改革的稳步推进，将是盘活存量资金的重要棋子，发挥信贷资金存量、资本市场资金、社会资金的综合能量，为饥渴的小微企业带来金融资金“甘霖”。

近日，国务院同意建立金融监管协调部际联席会议，成员包括“一行三会”以及外汇局。这一举措表现出决策层对经济转轨进入关键阶段后风险防控的重视。随着结构调整持续推进，一些经济领域的深层次积弊浮出水面，折射到金融领域表现为各类系统性风险，更让人忧虑的是部分潜在风险已变为实质性不良。而且，在金融创新和多元化发展趋势下，许多跨市场、跨行业的交叉性金融产品纷纷涌现，这些创新产品的风险呈现出隐蔽性以及在不同市场的传染特性。建立协调配合的监管机制，将能更好地严守不发生系统性区域性金融风险的底线，促进金融业稳定运行。

【财经快讯】

一、银行资金继续吃紧 回购增量未能消渴

周二（8月20日）央行开展的逆回购量增加，360亿的操作量较上周二同期限品种增加逾2倍，创下了本轮逆回购的单日操作量新高。但这并未减缓本周货币市场“旱情”，周二不仅资金价格全线上涨，现券市场上，标杆性品种十年国债收益率也第二日维持在4%以上高位。

隔夜回购利率创一个半月新高

“早盘一度没有大机构出钱，并有部分大行还在融入短期资金，直到逆回购360亿消息发布后，政策性银行才带头融出隔夜。”据一位资金交易员透露，尽管昨日央行逆回购放量，但市场资金整体仍较为紧张。

周二，央行开展了360亿元逆回购，期限为7天，这一规模较上周二的110亿7天逆回购增逾2倍，中标利率持稳。虽然操作量仍在500亿下，但依旧创下了7月30日本轮逆回购重启以来的单日最高操作量。

尽管如此，银行间市场资金依旧紧张，资金价格继续全线上涨。尤其是短期的隔夜品种涨幅最大，已回到了7月初的利率水平。数据显示，昨日隔夜回购利率上涨了46个基点至3.92%，创下了逾1个半月来的新高；而7天回购利率昨日上行了33个基点至4.51%。

鉴于本周公开市场有央票到期160亿元、逆回购到期260亿元，至此，本周公开市场已提前锁定资金净投放，这将是公开市场连续第12周停止向市场净回笼资金。

月末紧平衡预期加重

事实上，从上周四央行将14天逆回购利率持平开始，资金面紧张预期

就在加大。对于本周资金面继续偏紧的原因，市场分析认为，近期适逢企业月中缴税期，再加上传闻一些常备借贷便利（SLF）或于近日到期，资金供给进一步收紧，从而推动了资金价格的水涨船高。

顺德农商银行固定收益研究员宋球红对记者表示，传闻SLF到期或是本周资金偏紧的一个重要原因，但昨天7天逆回购中标利率没有继续下行，也对市场情绪产生负面影响，同时，央行行长周小川近日表态，说年内货币政策没有大的可能性进行大幅度调整，都令市场对资金面预期变得更为谨慎。

另一方面，本周仍然有超过千亿元规模的利率债上市，对于市场造成的抽水作用仍然不容小觑。多位交易员指出，短期市场流动性难言乐观，在十年国债利率步入“4%时代”后，回购利率或仍有上行空间。

而从外部流动性来看，昨日公布的7月外汇占款减少约245亿，连续两个月减少，随着美国QE退出的预期加大，也加剧了市场对热钱流出的担忧，从而令资金面悲观预期愈发增大。

数据显示，下周将有800亿三年央票到期，央行再度到期续作的可能性加大，尽管也会通过逆回购放量等方式投放流动性，但市场分析认为，央行维持中长期流动性紧平衡的货币政策思维短期内难以改变，8月底资金紧平衡格局仍将维持，而央行提供短期流动性也有望继续放量。

二、海泰担保被诉与起诉背后：翟家华如何玩转资本游戏

曾经的福布斯富豪翟家华成了引发天津金融圈内**第一张倒下的多米诺骨牌。

在《第一财经日报》7月23日报道《翟家华案发 海泰担保陷风暴眼》之后，该案继续发酵。先是天津多家银行和资金出借人因翟家华案发质疑海泰担保业务程序存在疏漏，向海泰担保集中催款；后是翟家华旗下北京公司部分员工追索遭拖欠数月之久的薪酬；接着就是海泰担保和翟家华分别被起诉成为被告。

一名出借人向本报透露，其所在公司已经以海泰担保涉嫌违规操作及出借资本未及时收回向北京市某法院提起诉讼。而海泰担保母公司海泰控股人士也向本报表示，海泰担保已以翟家华骗取担保为由提起诉讼。翟家华旗下公司一名专家顾问对本报称，该公司位于北京京城大厦的办公室也多次被公安机关造访。

知情人士称，翟家华是靠拥有PPC细胞技术公司的股权和矿产作为抵押通过海泰担保获取银行贷款的。但本报调查发现，翟家华的主要资产存在重大不实。“翟家华旗下注册的公司很多是空壳，只有债务，没有债权。”翟家华旗下一家公司的高层对本报记者表示。

该公司员工称，翟家华旗下四家北京公司将有两家——施丹姆善尔生物有限公司(善尔医院大股东)、中矿盛业矿业投资(北京)有限公司于本月底关门，部分被拖欠了数月工资的公司员工正在追索。民间融资

天津某企业合伙人向本报记者提供的一份由海泰担保总经理牟福江签署的文件显示，今年1月下旬，海泰担保同意为翟家华旗下公司天津市艾娜科技开发有限公司向该出借人提供连带责任保证担保。

另据该出借人介绍，在此担保出借协议中，为艾娜科技提供担保的还有翟家华本人；而向海泰担保提供反担保的则是翟家华旗下的矿业公司。

一名专门处理担保纠纷的李律师告诉本报记者，严格地从担保与反担保意义上来讲，同一法律主体下面的两家公司之间互相提供担保是骗取担保的手段中经常使用的一种，尤其是最终的融资目的在于为两家公司的共同所有者使用，而非融资公司本身使用。另外，翟家华本人为翟家华旗下公司提供担保在法律上是可以的，但需要核实翟家华本人旗下的其他资产。

而除了通过海泰担保借贷巨额银行资金外，翟家华还在天津、北京两地进行高息民间融资。

出借人张先生反映，翟家华自去年下半年开始通过天津海川福元运通投资咨询有限公司(下称“天津海川”)中介机构在天津进行巨额融资。由天津海川以理财的方式与个人签署3～4个月短期贷款协议，然后以该公司职工个人(林某和蒋某)身份与翟家华及其公司签署借贷协议。但今年3月贷款陆续到期后，出借人均收到推迟还款的消息。

本报记者致电青岛福元运通总部获悉，天津海川早已被取消加盟资质，其并不具备资金出借资质。

此外，翟家华还向北京望京善尔医院的高端消费者高息融资。前述翟家华旗下公司高层透露，其中，某毛姓女歌手就在注射了善尔医院的抗衰老针剂之后，高息借款给翟家华4800万元。

而且，翟家华还通过委托北京智慧谷投资基金违规发售“善尔医院发展基金产品”，投资收益为年回报率约50%，并且有回购保底承诺。而这严重违反了发改委监管要求。虚无的矿产

目前，债权人普遍担心的是翟家华用来进行担保的资产存在重大问题。

2012年上半年，翟家华在一些媒体上标榜其拥有广西76平方公里的矿田及开采价值高达40亿的新疆金矿。但相关知情人士表示，上述矿田没有一处可以算作翟家华的资产。

其所谓“广西最大矿田”是指广西南丹县型电地区锌金属矿，享有这块矿田探矿权的公司是中国冶金地质勘查局第一地质勘查局(下称“中冶一局”)，翟家华2007年协议购买了持有中冶一局70%股权的南宁中冶。但在支付了合同价款不到20%资金的情况下，通过伪造签字变更了南宁中冶的工商登记。2012年9月3日，南宁市中院作出终审判决，处罚金8万元，并责令其改正。因此翟家华对所谓“广西最大矿田”既无探矿权更无开采权。

而上述李律师称，探矿权本身可以用作抵押担保，但一旦出现违约，担保公司在行使追偿权和处置权的过程中存在障碍，因为探矿权必须经相关部门审定，而且要转开采权需要经过国土资源部或各省国土资源厅的批准。

至于翟家华在媒体上宣称的价值40亿的新疆乌苏金矿，知情人士透露，目前流传的翟家华拥有乌苏金矿的资料有很多水分，实际上是翟家华与他人共同出资购买了部分股权，其中翟家华出资仅80万元。干细胞谜团

除了矿产，翟家华最喜欢向媒体宣传其“PPC细胞(新型可再编程多潜能细胞)技术”和八大基地。

据报道，翟家华接受采访称，旗下的善尔健康集团拥有国际先进的细胞技术研发中心，致力于开拓国内外细胞保健和抗衰老市场。善尔集团旗下有八大板块：北京细胞生产基地、北京善尔抗衰老保健基地、中国善尔 14

健康俱乐部、天津善尔疾病治疗基地、海南善尔保健旅游度假基地、日本福冈善尔医疗会所等。生产的PPC细胞保健治疗品主要有：抗衰老保健、糖尿病、肿瘤、肝病、免疫耐受治疗等。

对于PPC细胞技术，翟家华运用的主要载体是北京善尔医院(原望京新城医院)，这是一家社区医院，翟家华旗下公司施丹姆善尔生物有限公司为善尔医院大股东。

据善尔医院PPC技术负责人称，善尔医院在他加入该团队后已经为超过2000例的病人进行过PPC细胞技术治疗。

上述技术负责人向记者强调PPC细胞技术还不是业界所称的干细胞技术，而本报记者获得的《中国善尔健康集团》宣传资料显示，PPC细胞是一种来源于外周血的类干细胞功能的新型细胞，能够修复体内老化细胞和受损细胞。称该技术已经获德国及欧盟相关部门认可，并授予技术专利。

但本报记者并未在欧盟和德国专利网站上查询到有关PPC细胞技术的专利号。而前述翟家华旗下公司高层一语道破玄机：“PPC细胞技术就是干细胞技术，干细胞技术又称为再生医疗技术，具有自我复制能力的多潜能细胞。善尔医院将干细胞称为PPC细胞技术则是为了方便打擦边球，强调PPC细胞技术并非干细胞技术是为了规避卫生部监管。”

早在2011年12月16日，原卫生部办公厅国家食品药品监督管理局办公室就刊发了《关于开展干细胞临床研究和应用自查自纠工作的通知》，叫停了干细胞临床研究和应用活动。

一名曾经接受过注射的宋先生称，翟家华宣称的是注射一针可以延缓5年衰老，当时一针的价格为100万。因为这种针剂价格昂贵，消费群体均为富人，他们中的不少人也成为了翟家华民间融资的出借人。

在翟家华案发之后，善尔医院仍在宣传其PPC细胞治疗技术，前述知情人士指出，善尔医院涉嫌严重违规。

首先，根据原卫生部规定，任何进行干细胞有关治疗的医院都需要报批卫生部和国家食品药品监督管理局，但前述高层透露，善尔医院并未获得上述任何一家的审批。其次，进行干细胞治疗的医院必须具有三甲医院资质，但善尔医院只是一家社区医院。其三，今年原卫生部公布《干细胞临床试验研究基地管理办法(试行)》，一旦发现违规开展干细胞临床试验研究，向受试者收取费用等情况，取消其干细胞临床试验研究基地资格，同时依据《药品管理法》等相关法律法规，追究医疗机构主要负责人和直接责任人员责任。

除了善尔医院不具备从事干细胞医疗的资质外，与PPC细胞技术配套生产的PPC细胞保健品也不符合我国相关监管规定。以善尔医院大力推荐的、专门用于治疗糖尿病的保健品“善尔1号”为例，该药品尚未获得国家食品药品监督管理局的批文。

此外，翟家华曾在2012年上半年对媒体表示，拟用3年时间投资25亿元建成蓟县的“天津善尔抗衰老保健康复基地”；将在天津高新产业园区1.5万平方米的大楼里，建成世界上最大的细胞制造工厂。

但本报记者致电蓟县县委、县政府，天津高新产业园区，相关工作人员均称没听说过“天津善尔抗衰老保健康复基地”的事情。至于1.5万平方米的大楼只付了1000万订金，且已经被冻结。

然而，就是这样一种处于灰色地带的技术和“胸怀世界的豪言壮语”成了翟家华游走资本江湖、从海泰担保等国有机构和个人融资的利器。

【行业研究】

一、化解产能过剩 工信部发改委将再出招

今年下半年国家发改委的重要工作，除了改革之外，将是努力推动产业结构调整和转型升级。工信部产业政策司副司长辛仁周近日透露，工信部和发改委联合制定了化解产能过剩总体方案，要求进一步提高企业准入的环保、节能和技术门槛，不达标的企业将会被责令整改，甚至取消行业准入资格。

联合制定化解产能过剩方案

辛仁周近日对外表示，为了进一步化解产能过剩，确保未来工业经济平稳运行，工信部和发改委联合制定了化解产能过剩总体方案（以下简称方案），作为下一阶段化解过剩产能工作的指导方针。目前，方案已经完成了最后的修订工作，即将于近日出台。

辛仁周还介绍，方案要求进一步提高企业准入的环保、节能和技术门槛，不达标的企业将会被责令整改，甚至取消行业准入资格。

无独有偶。国家发改委产业协调司司长陈斌昨天在“关于船舶工业加快结构调整促进转型升级实施方案”说明会上表示，我国船舶工业正面临着金融危机来最严峻的局面，船舶工业发展能够拉动有效需求，其调整转型可起到示范作用。

他同时指出，《船舶工业加快结构调整促进转型升级方案（2013-2015年）》的出台重在调结构，意在促转型，旨在谋发展。

根据发改委的数据显示，目前我国规模以上船舶工业企业约1600余家，年工业总产值近8000亿元。“当前我们正面临着金融危机来最严峻的局面，”根据发改委公布的数据，自2008年第四季度以来，我国船舶工业月新承接订单量均低于造船完工量。产能过剩情况严重。

为此，国务院在7月31日印发了《船舶工业加快结构调整促进转型升级方案（2013-2015年）》。陈斌在会上表示，方案是为了更好地应对金融危机的深层次影响，加快产业结构调整，化解产能过剩的矛盾，提升企业竞争力。

88家骨干民营钢厂总利润12.43亿元

事实上，早前官方文件列举的产能过剩行业，已从2003年的钢铁、电

解铝、水泥、汽车四行业，扩大到至少19个行业。为控制这一势头，国务院今年提出，“严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。”

以水泥为例，中信建投证劵分析师田东红称，2012年年底我国新型干法水泥熟料的产能约为15.88亿吨，如果按照分区域产能利用情况来计算，则有效的水泥熟料产能约为14.83亿吨，因为产能计算方法的原因多出了约1.05亿吨的产能，我们可以把这一部分过剩的产能称之为表观过剩产能。另外由于今年新投产的1.2亿吨水泥熟料产能并非全在年初投产，有7000万吨新增熟料产能未能释放出来。今年实际有效的水泥熟料产能为15.85亿吨，对应水泥产能为27.26亿吨，行业实际产能过剩比例约为15.56%。分区域来看，东北、中南和华东地区的产能过剩问题相对较好，产能过剩程度都在10%以内；而华北、西南和西北地区的产能过剩问题相对较为严重，产能过剩比例都超过了30%。各区域之间所面临的产能过剩压力差异较大。

相比水泥业，钢铁业有过之而无不及。今年上半年88家骨干民营钢厂盈亏相抵后实现利润12.43亿元，销售利润率0.31%；去年同期上述钢厂平均吨钢利润33元，今年降到8.7元。其中有42家亏损，亏损额达到63.2亿元，亏损面达47.7%。此外，民营钢厂一直以来低于大中型钢厂的负债率也开始亮起“红灯”。

全联冶金商会名誉会长赵喜子说，骨干民营钢厂亏损面第一次超过了86家重点大中型钢厂亏损面，民营钢厂经营效益下滑速度已经超过全行业。而去年88家骨干民营钢厂亏损面超过30%，今年亏损面上升到47.7%。而86家重点大中型钢厂亏损面为40.7%，利润同比有所增长。

根据全联冶金商会最新统计显示，2013年上半年，骨干民营钢厂资产负债率达70.67%，同比上升3.1%，首次高于重点大中型钢厂1.2个百分点。其中，有3家企业负债率超100%，5家企业资产负债率超过90%。

将实施重大战略性新兴产业

产能过剩，问题出在哪？由中国社科院工业经济研究所组织的调查结

果显示，超过八成的被访者认为目前中国的产能过剩的情况严重。对于引起产能过剩的原因，61%的经济学家认为产业政策导致地方盲目发展一些高新技术产业是一个关键因素，另外，“潮涌”现象、产品创新滞后于市场需求、分税制导致地方政府给予企业过多补贴，也被认为是重要原因。

西南证劵分析师张仕元表示，产能过剩是市场经济竞争的必然结果，产能过剩有绝对与相对两个概念；目前中国的产能过剩以相对过剩为主。

“我国目前的产能过剩问题可以分为轻资产行业的产能过剩问题和重资产行业的产能过剩问题。二者化解问题的办法不一样，前者形成金融风险的可能性低，处理相对简单；后者问题相对复杂。”张仕元分析称。

对于重资产行业产能过剩，张仕元建议，要建立产能预警的长效机制。以技术和环保标准淘汰一批，依靠财政政策和消费信贷政策增加消费能力，鼓励收购兼并，进一步提高行业的集中度。

值得一提的是，发改委日前透露出重要信息，包括下半年将出台化解产能过剩措施，并强化创新驱动，支持信息产业发展，促进信息消费，加

快实施“宽带中国”战略，大力发展电子商务，启动信息惠民工程，在有条件的地方开展智慧城市试点示范建设等。

另外，发改委还表示，下半年将加快实施战略性新兴产业20个重大工程，启动战略性新兴产业区域集聚试点工作。这一切预示着，今年下半年传统产业将加快整合，而战略新兴产业会有更多“政策红包”。发改委表示，今年上半年，在经济运行保持在合理区间的情况下，产业结构调整稳步推进，呈现出积极变化。

二、安徽省战略性新兴产业投资增速 全年投资计划完成逾八成

记者近日从省发改委获悉，1月到6月，我省370个战略性新兴产业“千百十工程”项目累计完成投资599亿元，完成全年计划的83.2%，超过序时进度33.2个百分点，超过“861”行动计划平均进度11.7个百分点。

重大项目进展顺利。京东方8.5代线项目上半年投资109亿元，完成计划136%，厂房主体基本完工，已开始设备招标，年底前有望试生产。合肥联想产业基地项目上半年投资7.3亿元，完成计划73%，厂房及仓库基本建成，开始试生产。尼普洛医疗器械生产基地项目上半年投资3.2亿元，完成计划84%，已进行试生产。芜湖东旭平板显示玻璃项目上半年投资19.3亿元，完成计划193%，2条第6代TFT-LCD玻璃基板生产线正在建设中，预计年内投产。芜湖鑫龙电器输配电设备产品生产线项目上半年投资4.2亿元，完成计划141%。蚌埠玻璃设计院电子信息显示玻璃基板项目上半年投资1.3亿元，完成计划130%，正进行试生产。

八大产业投资全部超过序时进度。电子信息、新能源、高端装备制造和新能源汽车四个产业投资进度超过计划的85%。电子信息、新能源两个产业投资进度最快，超过计划的90%。电子信息领域，合肥宝龙达笔记本电脑产业基地、芜湖鑫科年产4万吨高精度电子铜带、蚌埠方兴科技年产300万片触摸屏等一批项目已超额完成全年投资计划。高端装备制造、新能源汽车、生物、节能环保和公共安全五个产业投资也超过了计划的70%。马鞍山华菱汽车重型发动机生产线、合肥安凯新能源汽车、亳州紫鑫药业中成药生产、六安江淮节能电机产业园、淮南润成井下紧急避险系统产业化及矿用安全设备技术中心等项目已完成或接近完成计划。

第五篇：担保信息动态(试刊二期)

担保信息动态

（试刊二期）

江西信中信担保有限公司 2012年1月3日

【金融动态】

△江西省：典当行业提高准入“门槛”

△国务院：出台金融财税支持小型微型企业发展措施

【行业新闻】

△国有大行提高门槛 民营担保突遭封杀 △小微企业新政发力 民间借贷趋活跃

【财税政策】

△解析：2012年财政政策货币政策的着力点 △增值税“扩围”试点上海先行 新增两档低税率

【法规热点】

△最高人民法院：《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件

促进经济发展维护社会稳定的通知》

1--------------------【金融动态】

--------------------江西省：典当行业提高准入“门槛”

根据江西省商务厅近日下发的《关于开展2011年新增典当行审批工作的通知》的规定。2011年新增典当行注册资本金，南昌市不低于2000万元。

根据商务部要求，综合经济发展水平、人口及典当行业效益等情况，2011年我省新增典当行总量不超过现有典当行总数的12%。2011年上半年本地区典当行业主营业务利润不足10%的设区市，调控比例适度调减2个百分点；主营业务利润超过40%的设区市，调控比例适度调增2个百分点。各设区市据此优选并推荐新增典当企业。并按照商务部关于‚防止典当行过度集中于省会城市或中心城市‛的规定和做强做大典当业的要求，适当提高申报典当企业注册资本标准，鼓励经营业绩好，社会责任心强的优秀企业进入典当行业。我省今年新增典当行注册资本金，南昌市不低于2000万元，其他设区市所在地不低于1500万元，各县（市）不低于1000万元。

典当行申请设立分支机构，应按照《典当管理办法》等有关规定择优推荐，上未参加年审的或年审结果为B类的典当行，原则上不予批准设立分支机构。同一典当行一年内申报分支机构的个数应掌握在2个以内。各设区市应当为具有品牌优势、经营规范、效益良好的典当企业异地设立分支机构创造条件。

2010典当行年审中撤销企业的数量，可作为当地2011年 2 新增典当行指标。规定时间内未完成年审报告、月度信息报送的设区市暂缓开展新增典当行审批工作。

此外，各设区市需合理布局，防止典当行过度集中于中心城市。优先在经济总量较大、典当业效益较好、市场需求旺盛及尚未设立典当行的县（市）设立典当行，原则上向尚未设立典当行的县（市）倾斜。

国务院出台金融财税支持小型微型企业发展措施

10中旬国务院召开常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。

会议研究确定了金融支持小型微型企业发展的六条政策措施，其中三条措施如下：一是加大对小型微型企业的信贷支持。银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持。二是清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本。除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。三是拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险。

会议确定了财税支持小型微型企业发展的三条政策措施，其中一条措施是支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构 向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底。

------【行业新闻】

国有大行提高门槛 民营担保突遭封杀

某国有大行有关文件

■某国有大行发文称只与政府控股的担保公司合作，民营担保有断炊之险，仅在广东，或连累上万中小企业贷款无门

■起因或是今年各地爆出担保公司非法集资案件，影响行业形象，国有大行想撇清关系，因此‚一刀切‛

国内民营担保公司正集体面临国有大行的‚封杀‛。12 月7 日，某国有大行发文提高银担合作的门槛，规定只有中央部委、省（市）、地市级政府全资或控股的‚政策性担保公司‛ 才能从该行拿到贷款，民营公司被排除在外。担保业内人士表示，此举颇具杀伤力：由于民营担保公司在这家银行遭拒，便会在银行信用系统里留下记录，该公司在其他银行的业务或受波及。

‚封杀令‛专杀民营担保

从内部渠道获得一份《融资性担保机构信用风险管理办法》（2011 年版）（下称《办法》），抬头写‚×银办发（2011）1004 号‛，4 末页署有‚中国××银行办公室‛ 字样。该办法提出，该行在融资担保业务上要‚严格准入‛。

《办法》第五条详细阐述‚严格准入‛，列举了‚申请准入的融资性担保机构‛须符合的条件，包括‚获得监管部门核发的经营许可证及营业执照‛、‚实收资本不得低于1 亿元‛等，更严苛的是，要求担保公司‚由中央部委、省（市）、地市级政府全资或控股成立‛。该银行相关人士解读称，这里的‚控股‛是指‚政府绝对控股‛，连‚国企控股‛也不行。这一条就完全把民营担保排除在外了。该老总表示，四大国有银行是担保公司帮中小企业拿贷款的最主要来源，一家银行封杀民营公司，另外三家很可能也跟进；而且，若担保公司在一家银行被拒，就会在信用系统留下记录，再向其他银行申请贷款就更难了。

广东上万家中小企业或受影响

据广东省信用担保协会统计，广东全省已获牌照的担保公司共有326 家，在保客户16000 多家，绝大部分都是中小企业。而如今在广东，政府控股的担保公司为数极少，一旦民营担保被‚禁入‛，上万家中小企业将再度贷款无门。

‚我们问这家银行广东省分行，对方说绝对没有这回事，‛一名担保业人士对记者说，‚但全行业都知道这事是真的。‛

该人士表示：‚目前已经从这家银行贷出来的款，不会一下子被收回去。但是设臵了禁入条件后，我们就没有办法开新业务，银行现在是只进不出，逐步回收。‛

他告诉记者，担保行业法规仍不完善，国家至今只有一个《融资性担保公司管理办法暂行办法》；‚暂行‛的意思是该行业仍带有‚试点‛性质，‚所以我们风险很大‛。

肇因或为省外非法集资案

国有大行缘何封杀民营担保？广东业界认为，直接肇因是今年外省爆出不少担保公司卷入非法集资的案件，造成全行业形象受损，国有大行想与此撇清关系，因此‚一刀切‛。

今年四季度以来，河南、温州、福建等地相继爆出担保业资金链危机，部分担保公司甚至涉嫌非法集资。今年7 月，银监会要求各家银行对‚银担合作‛中的违规经营现象作排查。

据媒体报道，光大银行近期也提高了担保业准入门槛，逐步压缩担保业客户的数量，并严格监控授信额度。

广州一名担保业老总抱怨： ‚本地企业在财务上很保守，担保公司也谨慎，一般不去碰高利贷、非法集资，这是珠三角经济的特点。如果外地出了问题，连我们也一起封杀，太冤枉了。‛他忧心的是，年底正是企业偿付高峰期，担保禁入可能会导致中小企业压力陡然加大。

小微企业新政发力

民间借贷趋活跃

一般而言，临近年终，企业资金面将会趋于紧张，然而今年10月份以来，国务院出台了九条针对小微企业的财税新政，银行也纷纷通过发行金融债券来缓解资金紧张，加上民间借贷有了央行合法性的表态，因此临近年底，中小企业的资金面与之前相比，反而略显宽松。

民间资金供给十分充裕 11月份增长量中排名前五的分别为民间资金、小额贷款公司、银行、担保公司和融资咨询公司，分别占比为45.92%、18.41%、13.09%、10.25%和7.59%。

小小的排序透露出民间借贷趋于活跃的信号。由于11月初央行对民间借贷作了合法性地位的表态，因此在11月，民间资金放贷人员的注册有较大的增量，从33.16%增长至45.92%；小额贷款公司和银行业务人员的增量占比则大幅下降，分别从30.11%和18.44%，下降至18.41%和13.09%，显示年底银行和小额贷款的资金趋于紧张，虽然银行多方筹集资金支持中小企业，但是在11月底还没有收到成效。此外，担保公司、融资咨询、典当、信托的信贷人员注册量也有上升，由此可见，虽然正规金融机构的资金很紧，但是民间资金却十分充裕。11月份发布需求位于前十的地区分别是：上海、广东、浙江、山东、江苏、福建、四川、北京、湖北和辽宁。

存准率下调还将释放资金

从本月起中小企业迎来一个利好：央行三年来首次下调了存款准备金率。预计这项政策将在未来给小企业带来资金‚活水‛。此前，为了抑制物价的过快上涨，央行曾连续12次上调存款准备金率。此次调整后，我国大型金融机构存款准备金率为21%，中小型金融机构存款准备金率为17.5%，可释放约4000亿元流动性资金。

降低存款准备金率，对于中小企业的影响要远远大于大型企业。‚降低存款准备金率属于货币政策调控的数量工具，使得银行可贷资金增加。相比而言，大型企业受影响微弱，首要影响的就是中小企业。‛

大银行的贷款对象以大行业和大企业为主，中小规模的商业银行虽然也介入大行业、大企业的贷款，但规模相对有限，其主力仍是中 小企业贷款。此次下调存款准备金率，对于中小银行可贷资金的增加比率要远远大于大银行，从而有利于主要依靠中小银行贷款的中小企业融资。

存款准备金率的下调意味着银行放贷规模将会扩大，中小企业可以从银行获得更多的贷款，有望进一步缓解资金压力。

------【财税政策】

------解析：2012年财政政策货币政策的着力点

日前闭幕的中央经济工作会议提出，明年将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。对于财政货币双政策基调的基本稳定，分析人士认为，政策基调不变之中有变化，明年财政货币双政策将协同发力，推动中国经济‚稳中求进‛。

财政政策结构调整是看点

中央经济工作会议提出，明年要继续实施积极的财政政策，要继续完善结构性减税政策，加大民生领域投入，积极促进经济结构调整，严格财政收支管理，加强地方政府债务管理。

当前国内外经济环境十分复杂，此时我国宏观政策仍需保持稳定，财政政策更是要延续已有的‘积极’基调，这对于当前的中国经济至关重要。与过去两年的积极财政政策相比，当前的积极财政政策在着力点上已进行调整。

金融危机时我们的主要任务是保增长，现在的主要任务一方面注重保增长，另一方面要向调结构发力，这将会推进我国经济社会发展实现‘十二五’规划中转方式、调结构的任务。

令人关注的是，对我国明年财政政策，会议提出了‚结构性减税‛内容。结构性减税实际上是与调结构、转方式一脉相承的，近几年我国财政收入保持了较快的增长速度，结构性减税的时机已经到来，通过税制的调整与完善，可以为服务业、小微型企业等减负，以此促进经济的转型。

货币政策稳健之中有微调

对于备受关注的明年货币政策走向，中央经济工作会议提出，要继续实施稳健的货币政策。

当前的国内外形势决定了我国货币政策仍然需要保持稳健。虽然目前不断走高的物价已经有所回落，但其在历史上仍属于较高位臵，目前货币政策还不具备转向的条件。

中央经济工作会议同时也提出，货币政策要根据经济运行情况，适时适度进行预调微调，综合运用多种货币政策工具，保持货币信贷总量合理增长，优化信贷结构，发挥好资本市场的积极作用，有效防范和及时化解潜在金融风险。

之所以强调预调微调，这主要是因为当前我国外部经济环境正变得更为复杂，此时宏观政策需要提前应对，需要根据实际状况作出细微调整。对于下一步货币政策如何微调，专家认为，货币和信贷政策都将进一步加大结构性调整力度，做到有扶有控。

央行日前召开会议提出要‚总量适度、审慎灵活、定向支持‛，这实际上是央行对货币政策如何微调的一个诠释，那就是信贷投放虽保持一定程度增量，但一定是定向宽松，是对有利于结构调整的行业和领域进行支持，而绝不是全面宽松。

‚双政策‛助推中国经济‚稳中求进‛

分析人士认为，与去年相比两大政策基调看似一样，但不变之中有变化，不变的一面体现了‚稳‛，变化的一面体现了‚进‛，‚双政策‛将合力助推中国经济‚稳中求进‛。‚稳中求进‛一方面要‚稳‛，一方面也要讲求‚进‛，在‚十二五‛关键时期，中国经济必须在结构调整方面、在关键领域改革方面有所推进。

在明年的税制改革进程方面，中央经济工作会议不但提出了结构性减税，还提出要推进营业税改征增值税和房产税改革试点，合理调整消费税范围和税率结构，全面改革资源税制度，研究推进环境保护税改革。这五项改革一定程度上凸显当前我国经济结构转型的总体规划，正是中国经济力求有所‘进’的一面。

此外，会议还提出明年要深化利率市场化改革和汇率形成机制改革。分析人士认为，这些关键领域的改革，都将有利于货币政策的有效实施和经济结构的调整。

‚进一步推进利率市场化‛，这样的表述在近年中央经济工作会议消息中还是首次出现。业内人士认为，通过给予金融机构对存贷款利率更大的定价自主权，将有利于社会资金的合理配臵，最终推动中国经济的平稳健康发展。

增值税“扩围”试点上海先行 新增两档低税率 我国结构性减税最重要的步骤之

一、被称为‚增值税扩围‛的营业税转为增值税即将开闸试点，试点城市为上海。

从2012年1月1日起，在部分地区和行业开展深化增值税制度改革试点，逐步将目前征收营业税的行业改为征收增值税。会议指出，先在上海市交通运输业和部分现代服务业等开展试点，条件成熟时可选择部分行业在全国范围内进行试点。

目前我国增值税的两档税率为13%和17%，而营业税税率普遍低于这两个数字。国务院常务会议决定，新增11%和6%两档低税率。增值税逐渐替代营业税，是‚十二五‛期间税制改革的一项重要任务，也是结构性减税的一个重要内容。

为什么选取在上海试点？营业税主要针对第三产业，上海服务业比较发达，在上海试点比较具有典型性。

选择交通运输业作为试点行业，主要是为了避免重复征税，完善整个增值税抵扣链条。理由是：一方面，该行业是增值税‚链条‛中重要的一环，修复好这一环，对完善增值税意义重大；另一方面，该行业的营业税收入不是很大，试点不会影响大局的稳定和行业的发展。至于在部分现代服务业进行试点，这主要为了减轻服务业发展负担，鼓励整个行业发展。

在上海的试点方案中，国务院提出了十分清晰的解决办法：试点期间，原归属试点地区的营业税收入，改征增值税后收入仍归属试点地区。试点行业原营业税优惠政策可以延续，并根据增值税特点调整。纳入改革试点的纳税人缴纳的增值税可按规定抵扣。

按这一方案改革，意味着未来中央和地方就增值税分成问题将会按不同行业来区分，即原本征收增值税行业的税收收入，仍将按照中央75%和地方25%进行分成，而原本征收营业税的行业，转化为增值税后的税收收入仍归地方。

对于此次新增11%和6%两档低税率，此前营业税是按照企业营业收入毛值来征税，转为增值税后，变为针对增值部分征税，税基变小，即便此前营业税率低于6%，转为增值税的税率等于或大于6%，对企业来说也未必增加负担。

地方财政收入会不会受到很大影响？专家认为，通过减税来推动服务业发展，从长远看会扩大税基，不会导致地方财政收入的大幅度下降。

【法规热点】

------最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件

促进经济发展维护社会稳定的通知

法【2011】336号

各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

当前我国经济保持平稳较快发展，整体形势良好，但是受国际国内经济形势变化等多种因素的影响，一些地方出现了与民间借贷相关的债务不能及时清偿、债务人出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经 12 济发展和社会稳定造成了较大冲击，相关纠纷案件在短期内大量增加。为践行能动司法理念，充分发挥审判职能作用，妥善化解民间借贷纠纷，促进经济发展，维护社会稳定，现将有关事项通知如下：

一、高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作。民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道，一定程度上解决了部分社会融资需求，增强了经济运行的自我调整和适应能力，促进了多层次信贷市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法犯罪问题，对金融秩序乃至经济发展、社会稳定造成不利影响，也使得人民法院妥善化解民间借贷纠纷的难度增加。因此，人民法院应当高度重视民间借贷纠纷案件的审判执行工作，将其作为‚为大局服务，为人民司法‛的重要工作内容，作为深入推进三项重点工作的重要切入点，通过依法妥善审理民间借贷纠纷，规范和引导民间借贷健康有序发展，切实维护社会和谐稳定。

二、做好民间借贷纠纷案件的立案受理工作。当事人就民间借贷纠纷起诉的，人民法院要依据民事诉讼法的有关规定做好立案受理工作。立案时要认真进行审查，对于涉嫌非法集资等经济犯罪的案件，依法移送有关部门处理；对于可能影响社会稳定的案件，及时与政府及有关部门沟通协调，积极配合做好相关预案工作，切实防范可能引发的群体性、突发性事件。

三、依法惩治与民间借贷相关的刑事犯罪。人民法院在审理与民间借贷相关的非法集资等经济犯罪案件时，要依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》的有关规定，根据具体情况分别处理。对于非法集资等经济犯罪案件，要依法及时审判，切实维护金融秩序。对于与民间借贷相关的黑社会性质的组织犯罪及其他暴力性犯罪，要依法从严惩处，切实维护人民群众 13 人身财产安全。要严格贯彻宽严相济的刑事政策，注意区分性质不同的违法犯罪行为，真正做到罚当其罪。

四、依法妥善审理民间借贷纠纷案件。人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要严格适用民法通则、合同法等有关法律法规和司法解释的规定，同时注意把握国家经济政策精神，努力做到依法公正与妥善合理的有机统一。要依法认定民间借贷的合同效力，保护合法借贷关系，切实维护当事人的合法权益，确保案件处理取得良好的法律效果和社会效果。对于因赌博、吸毒等违法犯罪活动而形成的借贷关系或者出借人明知借款人是为了进行上述违法犯罪活动的借贷关系，依法不予保护。

五、加大对民间借贷纠纷案件的调解力度。人民法院审理民间借贷纠纷案件，要深入贯彻‚调解优先、调判结合‛工作原则。对于涉及众多出借人或者借款人的案件、可能引发工人讨薪等群体性事件的案件、出借人与借款人之间情绪严重对立的案件以及判决后难以执行的案件等，要先行调解，重点调解，努力促成当事人和解。要充分借助政府部门、行业组织、社会团体等各方面力量，加强与人民调解、行政调解的程序对接，形成化解矛盾的最大合力，共同维护社会和谐稳定。

六、依法保护合法的借贷利息。人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。出借人依照合同约定请求支付借款利息的，人民法院应当依据合同法和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、第7条的规定处理。出借人将利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，依法予以支持。当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人参照中国人 14 民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之日起的利息损失的，依法予以支持。

七、注意防范、制裁虚假诉讼。人民法院在审理民间借贷纠纷案件过程中，要依法全面、客观地审核双方当事人提交的全部证据，从各证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面进行综合审查判断。对形式有瑕疵的‚欠条‛或者‚收条‛，要结合其他证据认定是否存在借贷关系；对现金交付的借贷，可根据交付凭证、支付能力、交易习惯、借贷金额的大小、当事人间关系以及当事人陈述的交易细节经过等因素综合判断。发现有虚假诉讼嫌疑的，要及时依职权或者提请有关部门调查取证，查清事实真相。经查证确属虚假诉讼的，驳回其诉讼请求，并对其妨害民事诉讼的行为依法予以制裁；对于以骗取财物、逃废债务为目的实施虚假诉讼，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

八、妥善适用有关司法措施。对于暂时资金周转困难但仍在正常经营的借款人，在不损害出借人合法权益的前提下，灵活适用诉讼保全措施，尽量使该借款人度过暂时的债务危机。对于出借人举报的有转移财产、逃避债务可能的借款人，要依法视情加大诉讼保全力度，切实维护债权人的合法权益。在审理因民间借贷债务而引发的企业破产案件时，对于符合国家产业政策且具有挽救价值和希望的负债中小企业，要积极适用重整、和解程序，尽快实现企业再生；对没有挽救希望，必须通过破产清算退出市场的中小企业，要制定综合预案，统筹协调，稳步推进，切实将企业退市引发的不良影响降到最低。

九、积极促进建立健全民间借贷纠纷防范和解决机制。人民法院在化解民间借贷纠纷的工作中，要紧紧围绕党和国家工作大局，紧紧依靠党委领导和政府支持，积极采取司法应对措施，全力维护社会和谐稳定。要加强与政府有关职能部门的沟通协调，充分发挥联动效能。15 要建立和完善系列案件审判执行统一协调机制，避免因裁判标准不一致或者执行工作简单化而激化社会矛盾。要结合民间借贷纠纷案件审判工作实际，及时提出司法建议，为有关部门依法采取有效措施提供参考。要加强法制宣传，特别是对典型案件的宣传，引导各类民间借贷主体增强风险防范意识，倡导守法诚信的社会风尚。

十、加强对民间借贷纠纷案件新情况新问题的调查研究。人民法院在民间借贷纠纷案件的审判工作中，要认真总结审判经验，密切关注各类敏感疑难问题和典型案件，对审理民间借贷纠纷案件过程中出现的新情况新问题，要认真分析研究成因，尽早提出对策，必要时及时层报最高人民法院。

中华人民共和国最高人民法院

二0一一年十二月二日