第一篇：中国保险监督管理委员会关于印发 《人身保险产品定名暂行办法》的通知
【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发[2000]42号 【发布日期】2000-03-23 【生效日期】2000-03-23 【失效日期】
【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网
中国保险监督管理委员会关于印发
《人身保险产品定名暂行办法》的通知
（保监发〔2000〕42号）
中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险有限公司上海分公司、美国友邦保险有限公司广州分公司、美国友邦保险有限公司深圳分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司、金盛人寿保险有限公司：
为规范人身保险产品名称，明确人身保险产品的保险责任，根据《 人身保险产品备案管理暂行办法》，我会制定了《人身保险产品定名暂行办法》。现印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行中遇到的问题及时报告我会。
特此通知
中国保险监督管理委员会
二000年三月二十三日
人身保险产品定名暂行办法
第一条 为规范人身保险产品名称，明确人身保险产品的保险责任，根据《 人身保险产品备案管理暂行办法》，制定本办法。
第二条 在中华人民共和国境内经营人身保险业务的保险公司（以下简称保险公司）应依照本办法确定人身保险产品的名称及其保险责任。
第三条 人身保险产品按设计类型分为普通型、利差返还型、分红型、万能型、投资连结型等。
第四条 人身保险产品按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
第五条 人寿保险按保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。
定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。
终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。
两全保险指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。
年金保险指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
本条不适用于《人寿保险精算规定》。
第六条 按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险。
疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险。
医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险。
收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。
第七条 意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
第八条 意外伤害保险和健康保险保险期限一年以上的（不含一年），应在人身保险产品备案表产品类别项中注明“长期”二字。
第九条 人身保险产品名称应符合以下一般格式：
保险公司名称＋吉庆、说明性文字＋承保方式＋产品类别＋（设计类型）
（中国保险监督管理委员会备案号：）
一、保险公司名称可用全称或简称。由中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）统一制定的保险产品，各公司使用时不列公司名称。
二、吉庆、说明性文字由各保险公司自定，字数不得超过10个。
三、承保方式仅限于团体保险要说明“团体”。
四、普通型、利差返还型、分红型和万能型人身保险按保险责任划分产品类别。人寿保险产品类别为“定期寿险”、“终身寿险”、“两全保险”和“年金保险”；健康保险产品类别为“疾病保险”、“医疗保险”和“收入保障保险”，若含两项（或以上）健康险责任的，产品类别为“健康保险”；意外伤害保险产品类别为“意外伤害保险”。
投资连结型保险产品类别为“投资连结保险”。
五、普通型和投资连结型产品无须在名称中注明设计类型。
六、人身保险产品备案号由中国保监会按以下格式确定：
“公司代码”（二位数字）＋“备案年度”（四位数字）＋“本年度该公司备案的人身保险产品的总序号”（三位数字）。公司代码见附录。
第十条 附加保险产品定名参照第九条规定确定，并应在“保险公司名称”后加“附加”字样。
第十一条 保险产品名称经中国保监会同意备案后，如有变更，必须重新申请备案。
第十二条 保险公司应该严格按照人寿保险、健康保险、意外伤害保险的分类分别开发保险产品。疾病保险中的重大疾病保险和人寿保险中的年度保险可包含死亡责任。意外伤害保险可包含意外伤害医疗责任。人寿保险和健康保险可含全残责任，全残指中国保监会颁布的《 人身保险残疾程度与保险金给付比例表》第一级残疾（即永久完全残疾）。
第十三条 本办法由中国保监会负责解释。
第十四条 本办法自发布之日起实施。
附录： 人身保险公司代码表
┌──┬──────────────────────────┬────┐
│序号│ 人身保险公司名称 │公司代码│ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│1 │中国人寿保险公司 │ 01 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│2 │中国太平洋保险公司 │ 02 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│3 │中国平安保险股份有限公司 │ 03 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│4 │新华人寿保险股份有限公司 │ 04 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│5 │泰康人寿保险股份有限公司 │ 05 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│6 │新疆兵团保险公司 │ 06 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│7 │美国友邦保险有限公司上海分公司 │ 07 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│8 │美国友邦保险有限公司广州分公司 │ 08 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤ │9 │中宏人寿保险有限公司 │ 09 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│10│太平洋安泰人寿保险有限公司 │ 10 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│11│安联大众人寿保险有限公司 │ 11 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│12│金盛人寿保险有限公司 │ 12 │ ├──┼──────────────────────────┼────┤
│13│美国友邦保险有限公司深圳分公司 │ 13 │ └──┴──────────────────────────┴────┘
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第二篇：关于加强人身保险产品说明会管理的通知
关于加强人身保险产品说明会管理的通知
各寿险公司：
近年来，产品说明会已逐渐成为寿险公司产品销售的重要方式，但由于部分公司在产品说明会的组织管理中存在制度不健全、管理不严密等问题，易滋生销售误导行为。为规范产品说明会管理，防范销售误导风险，保护投保人、被保险人利益，现提出如下要求，请认真贯彻执行。
一、本通知所称产品说明会是指各寿险公司（含养老险公司、健康险公司）或受托保险中介机构组织的，以宣传或销售保险产品为目的，以会议、讲座、新产品发布会、客户联谊会、客户答谢会等形式开展的业务销售活动。
二、产品说明会应由省级分公司职能部门统一管理，并制定产品说明会管理制度和标准流程，内容应涵盖产品说明会审批流程、宣传材料及讲义管理、讲师管理、会议流程、内部监督、责任追究等。
三、各公司应对产品说明会实行审批管理。产品说明会举办单位应当在会前向省级分公司或经省级分公司授权的中心支公司（市级分公司）提出举办产品说明会的书面申请，经审批后，方可举办产品说明会。申请资料至少应当包括：
（一）产品说明会召开时间、地点、承办单位，预计参加人数。
（二）产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人及参加会议的其他内外勤人员名单。
（三）产品说明会会议议程、使用的讲义内容以及其他在会场演示和散发的宣传材料。
四、产品说明会举办单位应妥善保存产品说明会全程录像的影音资料，并对其真实性和完整性负责。
五、各省级分公司应统一管理在产品说明会上使用的各类宣传材料及讲义课件。宣传材料和讲义课件中不得出现虚假陈述和误导性内容，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得隐瞒初始费用等各项费用扣除情况，不得进行同业诋毁或与同业作片面比较，不得存在其他违反相关法规的内容。产品说明会应提供相关产品条款及新型产品说明书供客户查阅。
六、各公司应加强对产品说明会讲解人员的管理，强化培训，建立健全资格认证与考核制度。
七、各公司应当向被邀请人明确产品说明会的召开目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。不得以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户现场签单或交纳定金。
八、各公司应对其委托保险中介机构组织的、以宣传或销售本公司产品为目的的产品说明会进行管理、指导与监督。
九、各省级分公司应切实负起管理责任，加强对分支机构产品说明会的管控力度，通过派员督查或定期以暗访等形式对产品说明会举办情况进行检查，建立检查的书面记录并妥善保管；定期对产品说明会举办情况进行分析总结，及时对存在的问题进行整改。
十、我局将加强对产品说明会的监管，重点关注信访投诉中反映的此类问题，不定期抽查各公司产品说明会组织情况。对于违反本通知要求举办产品说明会，欺诈误导消费者的保险机构及其人员，将依法采取监管措施，并追究上级公司及相关人员的管理责任。
十一、各公司应当按照本通知要求，尽快制定和完善产品说明会管理制度及标准流程，并于2009年7月20日前以文件形式报送陕西保监局。
十二、本通知自2009年8月1日起执行。
二○○九年六月二十九日
第三篇：关于规范人身保险产品说明会管理的通知
关于规范人身保险产品说明会管理的通知
桂保监发〔2011〕71号
各人身保险公司广西分公司：
近年来，产品说明会已成为人身保险产品销售的重要形式，对于宣传保险知识、扩大行业影响发挥了积极作用。但由于部分保险公司存在制度不健全、管理不到位等问题，容易滋生误导行为，影响了人身保险业健康发展。为规范人身保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，维护保险行业诚信形象，现就加强人身保险产品说明会的管理提出如下要求，请认真贯彻执行。
一、本通知所称产品说明会是指各人身保险公司分支机构或受托保险中介机构组织的、以宣传或销售保险产品为目的，以会议、讲座、座谈等形式开展的客户联谊会、客户答谢会等业务宣传和销售活动的总称。
二、各省级分公司应制定全辖统一的产品说明会管理制度和标准流程，内容应涵盖产品说明会审批流程、会议流程、宣传材料及讲义管理、讲师管理和抽查监督等，制度应下发至所辖分支机构并应采取有效措施确保执行到位。
三、各省级分公司应统一管理在产品说明会上使用的各类宣传材料及讲义课件，宣传材料和讲义课件中不得出现虚假陈述和误导性内容，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得隐瞒初始费用等各项费用扣除情况，不得进行同业诋毁或与同业作片面比较，不得存在其他违反相关法律法规的内容。
四、各级保险机构应加强对产品说明会的管理，每级机构应有专门的部门负责产品说明会管理工作。
五、各级保险机构应对产品说明会实行审批管理，产品说明会举办单位应当在会前向支公司及以上机构提出举办产品说明会的书面申请，营销服务部不得行使产品说明会审批权。申请资料至少应当包括：
（一）产品说明会召开时间、地点、承办单位、预计参加人数；
（二）产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人员、参加会议的其他内勤人员名单及预计参加外勤人数；
（三）产品说明会会议议程、使用的讲义课件内容以及其他在会场演示和散发的宣传材料；
（四）会议安全保障措施等。
经审批后，举办单位方可举办产品说明会，各级保险机构应建立上述申请及审批材料档案，档案留存期不得少于5年。
六、各级保险机构应加强对产品说明会讲解人员的管理，应由有资格的讲师负责产品说明会讲解工作。产品说明会讲师资格授予、考核制度由各省级分公司建立，但每年累计培训时间不得少于36课时，其中《人身保险新型产品信息披露管理办法》培训不得少于6课时。
七、各级保险机构召开产品说明会前，应当在邀请函上向被邀请人明确召开产品说明会的目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。
八、各级保险机构不得以赠送礼品、奖品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品，产品说明会上赠送礼品不得以购买保险为条件，向客户赠送的礼品、奖品一经赠出，不得因获赠人未购买保险产品而收回。
九、各级保险机构应当对本级公司产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员在产品说明会上的宣传、销售行为承担责任；并对辖属公司产品说明会上的宣传、销售行为承担管理责任。
十、各级保险机构应对其委托的保险中介机构组织的、以宣传或销售该保险公司产品为目的的产品说明会进行管理、指导与监督。
十一、严禁保险销售人员私自组织产品说明会。
十二、各省级分公司应当对照本通知要求，于2011年8月30日前建立健全本公司产品说明会管理制度，没有产品说明会管理制度及标准流程的应完成制定工作，已有制度但与本通知要求不相符的应完成修改工作，以备我局检查。
十三、对于违反本通知规定举办产品说明会的保险公司，我局将根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司管理规定》等有关法律法规对其采取监管措施，并追究相关人员责任。
二〇一一年八月十六日
第四篇：11关于规范人身保险产品说明会管理的通知
鲁保监发[2008]56号
关于规范人身保险产品说明会管理的通知
驻济各人身险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、海尔纽约人寿：
近年来，产品说明会已逐渐成为人身保险产品销售的重要形式，为了规范产品说明会管理，保护保险消费者权益，现提出如下要求，请认真贯彻执行。
一、明确产品说明会定义
本通知所称产品说明会是指各人身险公司或受托保险中介机构组织的，以宣传或销售保险产品为目的，以会议、讲座等形式开展的客户联谊会、客户答谢会等活动。
二、完善制度，明确责任
（一）各公司应加强对产品说明会的管理，各级分支机 构均应指定专门的部门负责产品说明会管理工作。
（二）各省级分公司应制定并向所辖分支机构下发产品说明会管理制度和标准流程，内容应涵盖产品说明会审批流程、宣传材料及讲义管理、讲师管理、会议流程等，并应采取有效措施确保制度执行到位。
（三）各公司应对产品说明会实行审批管理。产品说明会举办单位应当在会前向支公司以上机构提出举办产品说明会的书面申请，申请资料至少应当包括：
1、产品说明会召开时间、地点、承办单位、预计参加人数；
2、产品说明会组织管理人员、主持人、讲解人及参加会议的其他内外勤人员名单；
3、产品说明会会议议程、使用的讲义内容以及其他在会场演示和散发的宣传材料；
4、会议安全保障措施等。
经支公司以上机构审批后，举办单位方可举办产品说明会，各公司应妥善保管上述申请及审批材料。
三、加强组织管理
（一）各省级分公司应统一管理在产品说明会上使用的各类宣传材料及讲义课件。宣传材料和讲义课件中不得出现虚假陈述和误导性内容，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得进行同业诋毁或与同业作片面比较，不得存在其他违反相关法 规的内容。产品说明会应提供相关产品条款及新型产品说明书供客户查阅。
（二）各公司应加强对产品说明会讲解人员的管理，应由专职讲师负责产品说明会讲解工作。
（三）各公司应当向被邀请人明确产品说明会的召开目的，不得采取欺骗方式组织客户参加产品说明会。不得以赠送高价值礼品的方式或其他方式诱导客户购买保险产品。向客户赠送的礼品、奖品一经赠出，公司及其内外勤人员不得因获赠人未购买保险产品而收回。各公司应妥善管理及使用客户信息，避免对客户造成滋扰。
（四）各公司应对其委托的保险中介机构组织的、以宣传或销售该保险公司产品为目的的产品说明会进行管理、指导与监督。
（五）严禁保险营销员自行组织产品说明会，应确保每次产品说明会至少有一名内勤人员负责组织管理工作。
四、加强监督检查
（一）各省级分公司应当定期以暗访等形式对产品说明会举办情况进行现场检查，建立检查的书面记录并妥善保管。
（二）我局将加强对产品说明会的监管，并重点关注信访投诉中反映的此类问题。对于违反本通知要求举办产品说明会的保险机构及其人员，将依法采取监管措施，并追究其上级公司及相关人员的管理责任。各公司应当按照本通知要求，尽快制定产品说明会管理制度及标准流程，并于2008年7月30日前以正式文件形式报送我局。
本通知自2008年8月1日起执行。山东保监局联系人：杨银辉
电话：0531-85180531
二八年七月十四日
主题词：人身保险
产品说明会
管理
通知 抄送：各保险行业协会
编录：赵静
校对：陈丽萍 中国保险监督管理委员会山东监管局
二ＯＯ八年七月十四日印发
第五篇：中国保险监督管理委员会关于人身保险业务有关问题的通知
关于人身保险业务有关问题的通知
（保监发〔１９９９〕１５号 １９９９年１月１５日）
中保人寿保险有限公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、新疆兵团保险公司、美国友邦保险公司上海分公司、美国友邦保险公司广州分公司、中宏人寿保险有限公司、太平洋安泰人寿保险有限公司、安联大众人寿保险有限公司：
为规范人身保险市场，维护各保险公司之间的公平竞争，防止损害被保险人的利益和社会公众利益，现将人身保险业务经营中的有关事项通知如下：
一、关于条款、费率的使用
（一）人身保险条款、费率由各保险公司总公司（包括外国保险公司在中国境内设立的分公司）制定，并由总公司向中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）备案后才能使用，分支公司不得自行制定条款、费率。经中国人民银行分行核准备案，但未经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条款、费率，可使用到１９９９年９月底。总公司认为可继续使用的，由总公司报中国保监会重新备案后方可继续使用。
（二）使用未经原中国人民银行总行保险司、中国人民银行分行、中国保监会核准备案的条款、费率，已签发的人身保险保单，凡将在１９９９年１２月３１日以前满期或终止的，可按原条件执行到保单满期或终止；凡在１９９９年末以后满期或终止的，保险公司可在与投保人或被保险人协商，在自愿的基础上，将该保单转换为经原中国人民银行总行保险司或中国保监会核准备案的条示、费率的保单，亦可退保。
（三）保险公司承保（包括组合保险责任）必须使用经核准备案的条款；人寿保险不允许用协议书的形式承保；若确有必要，可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注，但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。批单必须一式两份，分别贴在保单正、副本上。在批单之外，不允许另订补充协议。
二、关于代理手续费和佣金
（一）个人寿险保单的佣金
个人寿险保单支付的直接佣金不得超过以下规定的标准：
１．趸缴保费方式的直接佣金占保费的比例不得超过４％；
２．期缴保费方式的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过５％，并且直接佣金占各保单保费的比例不得超过下表标准：
┌─────┬─────────┬─────────┬────────┐│缴费期
│
第一年
│
第二年
│
第三年
││
├────┬────┼────┬────┼───┬────┤│
│死亡保险│年金和生│死亡保险│年金和生│死亡保│年金及生││
│
│死两全保│
│死两全保│险
│死两全保││
│
│险
│
│险
│
│险
│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０年以下│２５％ │２０％ │１５％ │１０％ │１０％│５％
│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│１０－２０│３５％ │３０％ │２０％ │１５％ │１５％│１０％ ││年
│
│
│
│
│
│
│├─────┼────┼────┼────┼────┼───┼────┤│２０年及以│４０％ │３５％ │２５％ │２０％ │１５％│１０％ ││上
│
│
│
│
│
│
│└─────┴────┴────┴────┴────┴───┴────┘
注：表中所列死亡保险，指只承担死亡给付责任的保单
（二）团体人身保险保单的手续费
各公司要严格执行《保险代理人管理规定》，个人代理人不得办理团体人身保险业务，各保险公司不得向团体人身保险投保单位的经办人员及其他有关人员支付手续费、佣金或回扣。团体人身保险手续费一律通过银行转账支付，不得支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。
（三）对由保险公司员工承揽的业务，不得支付佣金、手续费
三、关于业务经营
（一）停止承保储金性人身意外伤害保险业务，即投保人只缴纳储金，以储金所生利息为保费，期满时无论是否发生过保险事故，均将储金返还给投保人的业务。
（二）禁止用个人寿险条款承保团体寿险。
（三）投保团体人身保险的单位，该单位成员必须７５％以上投保，而且投保人数不低于８人。团体两全保险的保险期间不得低于３年。
（四）团体养老保险保单中约定的被保险人领取养老金年龄，必须达到国家规定的退休年龄，因特殊情况提前退休的，可在办理退休手续后重新计算领取金额。已签发的团体养老金保险保单，不符合本规定的，保险公司应与投保人、被保险人协商修改，使之符合本规定，若投保人、被保险人不同意修改，则养老金给付通过银行转账到原投保单位，不得向被保险人个人以现金或银行储蓄存单支付。
（五）团体寿险的满期生存给付和退保金，一律通过银行转账支付给原投保单位，不得向投保单位支付现金，更不得向个人支付现金或银行储蓄存单。
四、关于股利分配
各人寿保险公司和尚未实现财产保险、人身保险分业经营的综合性保险公司，年终决算后若有利润，必须经中国保监会核准后才能向股东分配股利。
本通知自发文之日起执行。各公司不得将本通知内容向新闻媒体宣传。以前的规定及经核准备案的条款与本通知抵触者，停止执行。对违反本通知的保险机构，将依有关法律、法规予以处罚，必要时通过新闻媒介向社会公布。
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