高等教育国际化趋势对我国德育的影响及对策开题报告

第一篇：高等教育国际化趋势对我国德育的影响及对策开题报告

毕业设计（论文）开题报告（3000字）学号

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高等教育国际化趋势对我国德育的影响及对策

本课题国内外研究动态及意义： 选题的目的以及意义

高等教育国际化是21世纪世界教育呈现三大发展趋势（即终身教育、以学生为中心的教育和高等教育国际化）之一【1】，随着改革和开放的不断深入和我国加入WTO以后，国际交往和合作更加频繁，高等教育国际化趋势已是不争的事实。德育教育是我国高等教育的中心工作，是教育者将一定社会或阶级的思想政治准则和法纪道德规范转化为受教育者思想、政治、法纪、道德品德的活动，它是构成学生全面发展的重要因素，是培养创新人才的需要【2】。随着高等教育国际化的不断的深入，由于东西方政治、文化的差异，导致世界性的宗教、种族和其他政治问题的冲突不断出现；形形色色的西方价值观、人生观的自由传播使学生的德育教育工作面临前所未有的困难【3】，高校德育工作将如何面对、解决这些困难？本文将在高等教育国际化的背景下，分析高等教育国际化对我国高等教育德育的工作的影响及对学生的思想道德方面的影响，并积极探索行之有效的德育教育途径。本研究是我国高校德育工作国际化发展的要求，也是经济全球化、信息全球化、教育国际化发展的客观要求。

本研究对我国高校德育教育具有如下意义，1、正确认识西方意识形态在高等教育国际化的进程对学生的渗透，中国的优秀传统文化和思想被淡化的现实，在德育教育中增强学生免疫力，排斥西方文化“糟粕"，达到对学生的品德教化目的，传承中国传统美德，为其它院校的开展德育教育提供借鉴作用。

2、在高等教育国际化的背景下正确认识国际人才的基本素质，在对西方高校人才培养目标、德育教育方面进行比较分析的基础上，从德育教育目标、德育基础理论、德育内容及评价等方面对德育教育进行探索，提出具体可行的德育教育对策，为人才德育目标的顺利实现，国际型创新人才培养具有现实的意义。国内外研究动态

高等教育国际化是把跨国界和跨文化的观点和氛围与大学的教学工作、科研工作和社会服务等主要功能相结合的过程，它是一个包罗万象的变化过程，既有学校内部的变化，又有学校外部的变化，既有自下而上的，又有自上而下的，还有学校自身的政策导向问题【4】。从产生的背景和起源看，高等教育国际化的起源最早可以追溯到古代希腊、埃及，表现形式为“游学”和“游教”，现代高等教育国际化发展是从二战结束后，由于国际竞争从军事对峙转向了经济竞争，加之全球经济一体化的发展，对国际型创新人才的需求而不断发展起来的，它是全球经济一体化和现代信息化发展的产物【5】。高等教育国际化在70年代欧美等发达国家广泛应用，我国起步较晚，在改革开放以后才逐步得到发展。当前，对高等教育国际化的研究是国际学术界的热点，国外的研究从高等教育国际化的定义、内容等。如美国学者从不同的角度对高等教育国际化进行定义阿勒姆和瓦特的“方法说”，奈特的国际的维度定义【6】，巴兹对高等教育国际化的内涵进行界定【7】，在对高等教育国际化的理论研究基础上积极推进高等教育国际化进程，制定有关法律和政策，改革自己的高等教育，不断完善培养目标，增强国际竞争力，使西方高等教育在高等教育国际化中处于优势地位【8-9】。

我国对高等教育国际化的研究主要集中在改革开放后，如张芹、陈学飞、王留栓等对高等教育国际化进行定义【10-12】，认为高等教育国际化是跨国界、跨民族、跨文化的高等教育交流与合作；王冀生对高等教育国际化的内涵进行科学界定【13】，李文山、鲍臻、欧阳玉等对高等教育国际化发展历程及动因进行了分析，认为发展分为早期、初期和现代，动因有政治、经济和科技原因【5,14,15】；方红、王莉芬、徐继宁等对国内高等教育国际化进展进行分析，认为国内高等教育国际化中交流的主体发生改变、交流内容更为丰富多彩、课程设置和内容更加注重国际化、交流空间更加扩大、国际交流朝着教育贸易的方向发展【16-18】；李振全、汪全胜、王留栓、陈学飞等学者对发达国家的高等教育国际化进行分析，给我国高等教育国际化取到借鉴作用【19-22】；王留栓、刘经南、韩延明等提出了我国高等教育应对国际化的策略【23-26】。在上述研究中，学者大都立足于从我国高等教育的大层面出发，重点研究我国高等教育整体工作与国际化的关系问题，以及在面临国际化趋势下所要做出的积极应对，而对高等教育国际化下对德育工作的研究，国内研究不是很多，仅周从标和盛婉玉对经济全球化背景下的思想政治教育进行过探讨【27-28】，李耀臻对高校德育提出创新建议【29】，对高等教育国际化对我国德育教育的影响未见报道。3.难点和创新点 3.1 难点

1）高等教育国际化是一个包罗万象的变化过程，涉及的范围面广，对德育教育的影响因素难确定。

2）学生思想品德受社会、家庭和学校多方面的影响，高等教育国际化仅仅是其中的一小部分，它对学生思想品德的影响因素难确定。

在研究中可借鉴国外经验及现代教育研究理论解决。3.2 创新点

本文首次以高等教育国际化为切入点，客观地厘清当前的高等教育国际化发展对高校德育教育的影响，并从高校德育教育体系（德育目标、教学内容及评价等）提出应对措施。

不足之处：本研究仅仅从理论角度进行研究，没有经过实践的检验，在实际教学中还有待于进一步完善。

4.预期到达到的研究结果

本研究可改进和完善我国的德育教育，对我国高校德育的发展和完善有着重要的理论价值和现实意义。研究结果有如下形式：研究结果将至少形成一篇学术论文公开发表；完成硕士毕业论文。

毕业设计(论文)研究内容、拟解决的主要问题：

1、研究内容

首先，对我国高等教育国际化现状分析，从三个方面进行：第一，分析高等教育国际化的起源和发展过程；第二、对我国高等教育国际化现状进行分析；第三，分析现代高等教育国际化的特点对我国高等教育的影响。

其次，基于东西方政治、文化的差异对东西方高校人才培养目标、德育教育工作、及对学生意识形态、行为方式及价值取向进行比较分析，找出差异。

最后，鉴于上述差异，分析高等教育国际化对我国高校德育教育的影响及解决办法。具体内容如下： 第一章、前言 1.1 研究背景 1.2 研究目的意义

第二章、高等教育国际化概述 2.1高等教育国际化概念及其发展 2.1.1高等教育国际化概念 2.1.2高等教育国际化发展历程 2.2高等教育国际化动因及方式

2.2.1高等教育国际化的动因

2.2.2高等教育国际化的方式 2.3高等教育国际化发展概况

2.3.1西方发达国家高等教育国际化发展概况

2.3.2我国高等教育国际化发展概况

2.4 现代高等教育国际化的特点对我国高等教育的影响 第三章、东西方高等教育中德育教育体系比较 3.1 西方发达国家高等教育中德育教育体系

3.1.1 德育基础理论

3.1.2 德育目标

3.1.3德育内容、方法及评价体系 3.2 我国高等教育中德育教育体系 3.2.1德育基础理论

3.2.2 德育目标

3.2.3德育内容、方法及评价体系

3.3 东西方高等教育中德育教育体系差异

第四章、高等教育国际化对我国高校德育教育的影响和冲击 4.1高等教育国际化对我国高校德育教育的影响的渠道和方式 4.2高等教育国际化趋势对大学生思想道德的影响

4.2.1高等教育国际化对高校学生意识形态的影响

4.2.2 高等教育国际化对高校学生价值取向的影响

4.2.3高等教育国际化对高校学生行为方式的的影响 4.3高等教育国际化对我国高校德育工作的影响

4.3.1对我国高校德育教育的正面影响

4.3.2对我国高校德育教育的负面影响

第五章、高等教育国际化趋势下我国德育实效性对策 5.1坚持马克思主义在德育中的主导地位 5.1.1 坚持德育指导思想的一元化

5.1.2加强世界观、人生观、价值观德育教育 5.1.3弘扬马克思主义的人本思想

5.2.学习西方德育经验，优化德育教学方法 5.3比较中西德育，拓宽德育内容

5.4学习西方德育经验，科学构建德育评价体系 结语

2、拟解决的主要问题

本论文拟解决主要问题是：

1）分析高等教育国际化对我国高校德育教育的影响，一是对传统德育教育的影响、二是对学生意识形态、行为方式及价值取向的影响。

2）针对这些差异，提出高等教育国际化在我国高校德育教育的解决办法，主要在从德育目标、德育基础理论、德育内容及评价等方面。

毕业设计(论文)研究方法、步骤及措施：

（一）研究方法

本研究采用文献研究法，对高等教育国际化对我国高校德育教育的影响及对策进行分析与研究。

根据本课题的需要，分别在不同的图书馆收集整理有关本课题的资料近六十篇，阅读数本相关专著。通过学校图书馆中文电子数据库，查阅高等教育国际化及高校德育教育方面的期刊文章50篇，参考有关高校德育教学改革和国外德育教育相关的文献，并通过Internet查阅了高等教育国际化的大量资料。

（二）步骤及措施

1、采用文献资料研究法，明确高等教育国际化的产生背景、发展及特点；结合我国高等教育国际化现状，分析现代高等教育国际化的特点对我国高等教育的影响。

2、采用文献资料比较法，通过对东西方政治、文化的差异对东西方高校人才培养目标、德育教育工作、及对学生意识形态、行为方式及价值取向进行比较分析，找出差异。

3、采用文献资料综述法对上述差异进行分析，找出高等教育国际化对我国高校德育教育的影响，并从德育目标、德育基础理论、德育内容及评价等方面提出解决方案。

主要参考文献：

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是否可以进入设计（论文）研究： 同意进入论文研究阶段 指导教师签名： 年月日

是否可以进入设计（论文）研究： 同意进入论文研究

教研室(系、研究所)主任签名： 年月日

第二篇：金融危机对我国经济的影响及对策

金融危机对我国经济的影响及对策

摘要：2008年世界金融危机给中国经济带来了严重影响，在此背景下，中国政府采取了积极的财政货币政策，实施了4万亿元的经济刺激计划，中国经济增长成功的实现了“保八”的经济目标。经过多方努力中国经济似乎触底反弹，增长率逐季回升，重回良好增长态势。但从2009年下半年以来，国内物价开始呈现普遍上涨的态势，引起社会普遍担忧。

Abstract: the 2008 the world financial crisis to China's economy has brought serious influence, under this background, the Chinese government adopted active fiscal and monetary policies implemented 4 trillion yuan economic stimulus plan, China's economic growth, the successful implementation of the “economic” eight goals.After many efforts to China's economic growth, seem to touch bottom bounce back to last season, by good trend.But from the second half of 2009, domestic prices began to rise, the general situation of social common concerns.关键词：金融危机、中国经济、次贷危机、投资需求

一、金融危机的原因与进程

所谓金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期地恶化。其特征是人们基于经济未来将更加悲观地预期，整个区域内货币出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。

次级债，是指发放给信用级别低、收入证明缺失，因而存在较高违约风险的借款者的抵押贷款。美国的次级抵押贷款主要是次级住房抵押贷款。由于风险较大,次级按揭贷款的利率较高。金融机构为获取更多利润，把“次级贷款”门槛降得很低。在逐利动机下，美国次级贷款规模迅速攀升。2004年之后，由于美国的利率上升和住房市场的持续降温，次级抵押贷款的违约率急剧上升,引起次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡，次贷危机爆发。

从美国次贷危机开始，到美国的房利美和房地美“两房”危机，雷曼兄弟申请破产、美国最大的保险公司AIG濒临破产被注资850亿美元拯救、全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠公司倒闭、冰岛等国家濒临破产，再到全球股市持续下跌，到目前已经演化为席卷美国、影响全世界的金融危机。

此次世界性金融危机的爆发主要是由美国的次贷危机引起的。次贷危机又称次级房贷危机，它是指由于美国次级抵押贷款人违约增加，进而影响与次贷有关的金融资产价格大幅下跌导致的全球金融市场的动荡和流动性危机。其中，次级抵押贷款通俗的讲就是指金融机构向那些收入不稳定甚至根本没有收入的人或组织提供的贷款。

引起美国次贷危机发生的原因很多，其主要原因是美国政府对金融市场监管的失误，直接原因则是利率的上涨和住房市场的持续升温。由于之前的房价很高，很多用户都没有足够的能力来购买新房，此时政府却出台了“零首付”的住房政策，购房热随之在美国兴起。于是贷款的人多了，利率也上升了。很多金融机构考虑到用户虽然可能没有足够的能力还贷，但由于房价一直高涨，即使贷款人将来还不起贷款还可以用房屋作抵押，拍卖或出售后仍然可以收回贷款。但是由于各种原因房价突然走低，贷款者发现即使只归还高涨的利率也是很困难的，所以决定放弃住房。而金融机构也发现把房屋出售后，得到的资金不仅无法弥补当时的贷款和利息，甚至连本金也难以收回，这样银行在贷款上就会出现亏损。如果出现大量的无法还贷的贷款者，银行就会出现大面积的亏损。于是出现像雷曼兄弟这样的金融机构破产的现象也就不足为怪了。

由于世界金融体系之间是相互联系的，一家金融机构往往与其他金融组织之间存在很大的关联。因此如果

没有及时采取可行的措施，一家或几家金融机构出现危机会迅速波及到其他金融机构，最后导致整个金融业的危机。美国金融危机就是在这种情况下迅速在全世界蔓延的。

二、金融危机对我国经济的影响

本轮美国金融危机，产生于与虚拟商品交易相关的金融范畴，其结果是信用体系趋于崩溃，原本急剧扩张的信贷陡然绷紧，实体经济被动遭受严重冲击。可以预料，目前全球已进入危机的第二阶段——金融危机向实体经济蔓延的阶段：在商业银行方面，银行由于受困于坏帐损失提高和资产减值等因素影响，资本金遭受严重损失，贷款能力受到限制，同时，出于对违约风险的担忧，银行势必收紧信贷规模并提高贷款标准；在金融市场方面，在多家金融企业破产倒闭之后，出于对借款人违约的担忧，市场信用价差迅速扩大，需要付出相当高昂的代价才能筹集资金。面对筹资难度增加和成本的提高，实体经济运行规模出现萎缩，目前这种影响已在许多国家开始显现。

从数据来看，中国已随全球经济进入下行周期，经济增速显著放缓。2008年第三季度GDP增速为9%（1-3季度累计增长9.9%），低于市场预期的9.7%，比第二季度显著放缓1.1个百分点，主要体现在出口与房地产两架引擎同时放缓。第三季度工业增加值大幅降至13%（2季度15.9%），其中7-8月部分受到奥运因素的影响，但9月工业增加值增速依然下滑至仅有11.4%，且全社会用电量增速仅有6.3%，显示经济放缓态势在奥运因素消失后延续。

1.对我国国内金融的冲击

由于我国没有开放资本市场，人民币不能自由兑换，加上国内金融衍生品市场尚未发展起来，以银行为主要参与者的衍生品交易市场非常有限（目前主要是银行间市场的利率互换），少量的国内金融衍生品的衍生深度和产品种类的广度也远不及美国，由此决定了美国金融危机对中国金融体系的影响是有限的。损失主要有几个方面，比如中资银行持有的国外倒闭银行的资产、国外证券化的资产、股权投资以及其他金融产品的投资等，还有国外金融机构为了回救母公司而抛出持有的A股、H股，外汇储备可能缩水等。我国股市因全球金融危机在大幅波动中持续走低；美国大幅减息、美元持续贬值，造成国际投机资本大量涌入，不仅冲击我国金融体系安全，而且由于目前我国外汇储备中美元资产比例仍然较大，受金融危机的冲击可能会造成收益下降，外汇资产缩水。

2.对我国出口贸易的影响

此轮金融危机对我国出口贸易的影响主要来自两个方面：第一，西方主要贸易伙伴的经济增速下降，进而降低了对我国出口产品的需求（近期大宗商品价格的急剧下降还将降低资源出口国的进口需求）；第二，现阶段信贷危机使这些国家进口商难以获得融资，进一步抑制我国出口。2008年前三季度，我国出口10741亿美元，增长22.3%，比上年同期回落4.8个百分点。在出口商品中，机电产品。海关统计显示，2008年1-9月，我国机电产品出口6170亿美元，增长24%，占同期我国出口总值的57.4%，比上年同期提高0.8个百分点。其中，电器及电子产品出口2562亿美元，增长22.3%；机械及设备出口2009亿美元，增长22.6%。高新技术产品出口3108亿美元，增长20.6%。同期，我国传统大宗商品出口大多增幅回落。其中，服装及衣着附件出口870.8亿美元，增长1.8%，比上年同期回落21.2个百分点；纺织纱线、织物及制品出口498.6亿美元，增长21.3%，加快7.1个百分点；鞋类出口220.8亿美元，增长15.1%，回落1.7个百分点；家具出口193.5亿美元，增长23.3%，回落3.5个百分点；塑料制品出口110.3亿美元，增长1.6%，回落8.4个百分点 2008年8月以来虽然我国贸易顺差不断创高，但是对美出口的增速减缓。数据显示，2008年1-10月我国对美出口同比增长15.5%，而这一数据1-8月为16.7%，1-9月为15.8%，可见增速明显回落。

10月份，我国对美出口为210亿美元，低于9月份的213.9亿美元。商务部政研室的最新调研报告显示，以美国为主要出口市场的中国外贸企业在未来拿到的订单很可能不断缩水。

3.对我国投资需求的影响

比外部需求疲软更为严重的问题是我国国内的投资周期进入了下行阶段。2008年以来，固定资产投资实际增长率迅速下滑，制造业产能过剩，房地产市场回调。产能的过剩导致了生产资料价格的下降，有色金属价格在短短几个月内已经跌了一半，几个月前钢价还在上涨，而现在主要的钢厂都纷纷削价，库存积压，订单减少，下降速度之快超出预料。上市公司三季度的盈利也迅速恶化，像电力行业、钢铁行业等几个行业，全年亏损已成定局。

此轮金融危机对我国投资需求的影响直接来自于企业亏损。数据显示，2008年1-8月全国主要行业亏损度均有所上升，除食品制造业累计亏损总额有较大幅度的下降，主要行业累计亏损总额同比增长明显提高。其中，电子计算机制造、纺织服装、鞋、帽制造业、非金属矿物制品业、汽车制造业等行业亏损额同比增幅较大，而电力、热力生产和供应行业亏损度同比增长为460.7%，这主要是由于2008年以来，受经济放缓的影响，占工业增加值70%的重化工业增速大幅下降，几乎所有耗电量高的重化工行业增加值均以大于整体工业放缓的速度下滑，造成电力消费极大下降，电力企业亏损扩大。

在企业整体盈利状况恶化的情况下，我国投资需求相应萎缩。2008年1-9 月份，全国城镇固定资产投资增长27.6%，扣除价格因素实际增长约15.7%，较上年放缓5.8个百分点。分行业看，三次产业投资分别增长62.8%、30.2%和24.8%，农业投资明显快于工业和服务业，第一产业投资增长同比加快21.7个百分点。

4.对我国房地产市场的影响

众所周知，房地产开发商以银行借贷融资为主，自由资金较少；开发贷款项目虽然有银行的支持，但也存在一定的资金缺口，如项目销售转投入部分一般占总投资的16%左右。在市场销售低迷的情况下，房地产开发企业不能按时回笼资金，资金链日趋紧张，一旦资金链条断裂，风险就会暴露。美国次贷危机对我国房地产信贷风险是一个很好的预警。我国房地产信贷没有信用分级和风险定价，假按揭和假收入资产证明并不少，信贷资产没有证券化，房地产信贷风险情况不明且风险相对集中在银行体系内。

2008年1-9月，全国房地产开发企业到位资金总量虽然仍以较大规模增长，但具体数量和环比增幅逐步放缓，开发企业资金来源全面趋紧（见图2）。国家统计局发布的数据显示，2008年1-9月全国房地产开发企业实现到位资金28082亿元，同比增长10.7%，增幅同比回落27.2个百分点。其中，国内贷款5562亿元，同比增长8.6%，增幅同比回落21.5个百分点，银根紧缩政策效应开始显现。2008年1-8月，我国房地产开发投资增长29%，比上半年的33.5%显著下滑，其中8月份单月增速已降至18.9%，为近3年以来最低，体现了我国房市低迷的现状。

目前我国房地产市场需求已呈现下降态势，全国商品房销售面积与销售额大幅下降。国家统计局发布的数据显示，2008年1-9月全国商品房销售面积为40320万平方米，同比下降14.9%，增幅同比下降47个百分点，其中，商品住宅销售面积36651万平方米，同比下降15.3%，增幅同比下降48.8个百分点；与此同时，全国商品房销售额15878亿元，同比下降15.0%，增幅同比下降65.5个百分点。其中，商品住宅销售额为13617亿元，同比下降15.5%，增幅同比下降71.4个百分点，市场销售放缓迹象明显。

尤其值得注意的是，近期如果人民币升值预期出现反转，极有可能出现较为集中的大规模境外资金抽逃，而即使是轻微程度的资金流出，都可能对我国目前房地产市场形成难以度量的冲击。

5．通胀压力增大。

2008年，我国面临的通货膨胀压力仍然很大，物价形势比较严峻，存在着由结构性增长转变为明显通货膨胀的可能。通胀压力主要由以下几个要素构成：次级抵押贷款危机爆发以来，美国政府为避免经济衰退、失业率大幅上升，采取了持续降低利润的宽松货币政策，这一方面使得美元汇率出现贬值，导致美元计价的国际商品价格出现上升调整；另一方面使得全球资金流动性过剩问题进一步加剧，在资金大量涌入粮食、石油等大宗商品期货市场后，推动有关商品价格大幅度上涨。石油价格上涨，将会增加制造业和服务业的原料、动力生产成本与运输成本，进而推动CPI和PPI上涨。

三、应对金融危机的若干对策建议

1.立足扩大内需，着力提高需求增长的质量，抵消外部需求减弱的不利影响

我们要利用好国内国际两个市场、两种资源，把我国经济长期发展的基点放在国内需求上。2008年以来，我国出口增速出现回落，贸易顺差减少，表明世界经济减速已经影响我国外贸进出口。为了防范出现过大的需求缺口，必须努力扩大内需，提高需求增长质量，充分发挥好消费对经济增长的拉动作用，引导好消费的方式和方向，调控好投资的规模和结构，大力推进企业技术创新和基础技术研究，不断提高国民经济核心竞争力，努力化解世界经济增长放缓的不利影响。

2.制定引导和扶持政策，促进传统出口企业提高竞争力

受发达国家经济衰退、国外贸易壁垒加剧以及国内退税政策调整、周边地区竞争加剧等因素影响，我国传统出口企业面临的挑战最为严重。当前，必须出台一系列扶持措施，促进企业提高竞争力以应对复杂多变的经济形势。政策支持的重点：一是在融资、出口退税、国际市场开拓、出口信用保险、科技兴贸、提高企业创新能力等方面进行专项扶持。二是进一步实施出口品牌发展战略，规避贸易保护主义，扩大自主出口品牌企业信贷授权额度，为自主出口品牌企业发展壮大提供金融支持。三是积极帮助企业转型升级，包括提供信贷支持，改善中小型企业的融资环境，给予减免税扶持，促进加工贸易禁止类和限制类产品生产企业尽快转型升级。四是积极扶持新兴服务业发展，扶持信息、软件等服务产业发展

3.加快外贸出口结构升级和外贸发展方式的转变，积极应对国际市场竞争

美国金融危机发生后，在激烈竞争中，我们一方面要继续大力发展具有竞争优势的产业和企业，确保不失去已有的国际市场份额；另一方面还要努力加快技术创新和产品、产业结构升级，提高出口产品质量和附加值，支持具有自主知识产权、自有品牌产品和高新技术产品、节能环保型产品的出口，努力扩大服务贸易出口。从目前来看，我国对美国出口金额增速下降最为明显，对欧盟日本次之，而对拉美和非洲等发展中地区的出口金额则影响不大。因此，我们要有意识开拓新兴市场，通过新兴市场的增长来弥补发达市场的下降，借助市场多元化确保外贸出口的持续增长。

4.做好金融监控工作，严密防范输入性金融风险

随着美国次贷危机向资本市场的逐步传导，系统性金融风险持续蔓延，全球金融市场继续剧烈动荡。在此背景下，全球资金流向发生重大变化，一些新兴国家出现了严重的经济金融危机，大量国际游资的流入流出对危机起了推波助澜的作用。我们必须

在完善人民币汇率形成机制的同时，既要严控外部资金的异常流入，又要防止其获利后大规模集中抽逃，不断加强关于国际游资的监控体系，加大对国际资本异常流动的打击力度，切实做好金融监控工作，防范金融风险，确保国民经济稳健运行。

5.加强对外投资的风险提示及监管机制，尽量减少国际市场波动带来的损失

近年来，我国企业包括金融机构在“走出去”战略引导下进行了一系列海外投资，世界经济减速和金融市场动荡有可能影响到这些投资的收益，应加强对国内企业特别是金融机构海外市场投资的风险提示及监管机制，加快制定相关法律法规，增强企业的投资风险意识，及时调整投资策略和投资方向，提高对外投资的整体效益，尽量减少国际市场波动带来的损失。特别是以银行、券商和保险为主的国内金融机构，更应当以此次美国金融危机为鉴，在不断扩展业务的深度和广度的同时，认真把好风险控制的关口，提高自身的综合竞争能力。

6.推动产业结构优化，引导产业向高端发展

优化产业结构是抵御经济风险的最有效途径。要以加快承包地流转和农业规模经营为突破口，以发展特色农业和农产品精深加工业为重点，从培养有文化、懂技术、会经营的新型农民为主体，以改善农业服务体系和完善农业保障体系为支撑，形成规模化、特色化、高附加值化的现代农业发展格局。要以发展先进制造业为主攻方向。坚持以信息化带动工业化，加快发展高技术产业，努力在电子信息、生物医药、新材料等产业中，发展一批高新技术产品，培育一批高新技术企业；加快发展装备制造业，努力在产业升级影响大、关联度高、带动性强的专用设备、成套设备和重大装备领域取得突破并形成规模。要依托制造业的优势，加快发展现代服务业，拓展延伸研发设计和品牌营销这两个环节；依托专业市场的优势，加快发展电子商务、会展、现代物流等新兴市场业态，使网上市场与网上交易逐渐成为商品贸易的重要形式；依托经济发达和民间资本活跃的优势，加快发展地方金融保险业，完善现代金融产业体系。

7.采取灵活审慎的宏观经济政策，以应对复杂多变的形势

要实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，出台更加有力的扩大国内需求措施，促进经济平稳较快增长。当前，在信贷政策方面，央行已对商业银行信贷规划不再加以硬约束，此举就可有效释放银行资金活力，为经济增长注入新动力。在财政政策方面，为促进中小企业发展，中央财政必须大幅增加用于支持中小企业信用担保的资金，专项用于支持中小企业科技创新和技术进步。在税收政策方面，为缓解中小企业的困难，稳定扩大出口，必须适时调整部分出口产品的退税率，以应对经济危机。

[参考文献]

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第三篇：金融危机对我国保险业的影响及对策

金融危机对我国保险业的影响及对策

摘 要：在经济全球化的背景下,发端于美国次贷问题的世界金融危机,沉重打击了全球的经济发展。我国的保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的行业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。本文通过对金融危机下我国保险业的现状和其所受影响进行分析，提出了一些有效的对策来预防或减弱影响。关键词：金融危机;监管；保险业

The Impact of the Financial Crisis on China's

Insurance Industry and Countermeasures

Yuan Yongfeng（06 IT 3，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade

Management，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）

Abstract:Under the background of economic globalization, the world financial crisis starting in the US subprime mortgage crisis, attacked the development of global economic heavily.The insurance business in China, as a widely open and highly marketed industry, was struck and impacted heavily.In this article, the status quo of China's insurance industry and its impact on the financial crisis were analysed.And we put forward a number of effective measures to prevent or diminish the impact.Key words：Financial Crisis；Regulation;Insurance industry

发端于美国次贷问题的世界金融危机,沉重打击了全球的经济发展。全球的各个行业都受到了一定程度的冲击，当然全球保险业也不例外。众所周知,保险业对我国的经济发展起着非常重要的作用:保险产品能够提供风险保障,完善社会保障体系,发挥财务稳定器的功能,减少人民群众的后顾之忧;保险资金可以直接参与基础设施投资,对拉动经济增长起着积极作用。但在当前经济全球化的背景下,作为开放力度较大、市场化程度较高的我国的保险业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。

一、国际金融危机概述

金融危机又称金融风暴(The Financial Crisis)，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。

12007-2009环球金融危机又称金融海啸、信用危机及华尔街海啸等，是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。自次级房屋信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机。即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金，也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年，这场金融危机开始失控，并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。2008年3月,美国第五大投资银行—贝尔斯

登濒临破产,摩根大通银行获批收购贝尔斯登。2008年9月,众多金融巨头轰然倒地:美国两大住房抵押贷款机构—房利美和房地美损失超过140亿美元,美国政府宣布提供注资并接管这两家公司;美国第四大投行—雷曼兄弟公司申请破产保护;美国第三大投行—美林公司被美国银行收购;美国最大的保险集团—AIG(美国国际集团)国有化:美国政府在提供850亿美元紧急贷款的同时,获得了公司79.9%的股权。与此同时,包括欧亚、乃至中国在内的全球主要商业银行和投资银行以及保险业,均参与了美国次级房贷衍生产品的投资,金额巨大,使得危机发生后影响波及全球金融系统。

回首2007、2008、2009年,历史将在这一刻留下沉重的一笔,(这句删除，专业学术论文中尽量少用这样语气的句子)受美国次贷危机的影响,华尔街金融危机所产生的蝴蝶效应迅速弥漫全球。在其漫长岁月中,这将成为金融危机的代名词,正如上世纪三十年代经济危机一样。人们在感受这场风暴的强大威力的同时,不得不直面各自周围硝烟四起的现实,作为金融领域最重要组成部分———保险业,同样不能幸免。不仅如此，金融危机的形成和利益关系链条中，保险公司不仅充当了次级债券的重要投资者，成为次贷市场资金的重要来源之一；而且通过其提供的按揭贷款保险、单一风险保险和信用违约掉期等产品，大大增强了市场和投资者的信心，成为金融危机形成中的重要一环。

同样，我国的保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的行业,在这次金融危机之中难以独善其身,也受到了冲击和影响。面对这样的情况，中国政府、保险业协会以及相关的管理机构也都提出并实施了一系列的措施来解决和降低这次全球性的经济危机给我过保险业带来的冲击。

二、国际金融危机下我国保险业的现状

据保监会最新公布的统计数据显示，2009年全年保险业实现原保险保费收入111372989万元，是2002年以来增长最快的一年。其中，财产险业务原保险保费收入28758335.46万元；寿险业务原保险保费收入74574384.39万元；另外，中国保险市场主体、保险专业中介机构、兼业代理等保险机构也在不断的增加；保险行业在优化资产配置，化解投资运作风险，保障社会稳定，促进经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。虽然我国的保险业一直在蓬勃的发展，但毕竟我国保险业才刚刚起步。与世界上其它国家相比，就综合实力来比，我国明显还很落后。根据对我国保险业的研究，我国保险业现状有以下几个特点：

（一）中国的保险市场起步较晚，开发程度较低。市场体系初步形成，但需要进一步规范。(标题最后面不需要标点符号，下同)

我国保险业在国家的政策引导下飞速发展，一批新的保险机构相继设立,一些新的保险业务从无到有,保险中介市场、再保险市场稳步发展,保险资金运用渠道逐步拓宽,资产管理能力不断增强,初步形成了多种组织形式、功能相对完善、分工比较合理的保险市场体系。但现在的保险市场还存在一些较为严重的问题。如，一些保险公司不按常规出牌，利用一些不道德或不合法的行为来欺骗被保险人，及其严重的扰乱了市场的正常秩序。如果诸如这样的一系列问题不能得到有效的解决，影响的不只是人民大众，还可能给整个行业带来不利的影响。

（二）保险的服务水平和保险产品的创新能力需提高，此过程中也应加强风险防范。

随着保险业迅猛发展，人们对保险的认识在不断的提升，对保险公司的服务业更加看重，而现在的服务明显需要随着社会的进步而提高。社会在高速的进步，人们迫切需要一些新的保险产品和服务的出现，来更好的服务大众。而现在产品结构单一，缺乏产品开发体系。险种开发无论从速度、数量还是从质量上都不能满足市场需求。我国保险的覆盖面不宽，难以为投保人和被保险人提供全方位的增值服务。另外在保险服务质量上经常出现销售误导和理赔难等问题。虽然2009年推出的新《保险法》在一定程度上解决了销售误导和理赔等问题，尽可能的保障了消费的利益。但因为一些对保险法不了解的或不知道的人还是会受到这方面的影响。为了保证保险业正常稳定的发展，保险行业应警惕寿险退保风险、保险投资风险、偿付能力不足风险等。

（三）各大海外保险公司将相继进入中国保险市场。

受金融危机的影响，发达国家的保险企业受到极其严重的冲击，而在此次危机中中国保险业受到的冲击相对来说要小的多。对于这样一个发展机遇，正式将有更多的国外保险公司以合资或独资等多种形式进入中国保险市场，国内的保险企业将面临外来竞争和自身发展的双重压力。

（四）监管体系仍需进一步完善。

由于起步晚,基础薄弱,与快速发展的保险业相比,与日益复杂的风险防范任务相比,保险监管还需要进一步完善。当我们要在监管和发展之中选择一项时，我们常常放弃监管。也正应为当前一些比较普遍的违法违规问题,如假保费、假赔案、假批单、假数据屡禁不止的问题就是很好的说明。当投保人和保险人利益发生矛盾时,监管机关轻易出现偏袒保险公司的倾向。例如对于费率的治理,信息披露的治理,我们都有屈从保险公司而忽视投保人权益的嫌疑。之所以会出现这种情况,其根源就在于我们对保险监管的定位不清,保险监管的职责不明确。从2009年初开始，保监会正式启动分类监管，根据保险公司偿付能力、公司治理、资金运用、业务经营、财务风险等五大类指标，将保险公司从优至劣依次分为A、B、C、D四类。在保险公司良莠不齐、监管资源十分有限的情况下，推行分类监管无疑是一个正确方向。虽然如此，但我们还要在加强执行力，注重行业“合规文化”的培育和提高科学性方面努力。

三、国际金融危机对我国保险业的影响

虽然由于我国保险市场国际化程度相对较低，此次金融危机对中国保险业的影响相对有限，但在美国金融市场持续动荡，金融危机迅速蔓延的背景下，我国的保险业也无法完全“独善其身”，这场金融危机对中国保险业的直接消极影响主要包括以下三个方面：

（一）AIG危机导致人民对保险公司的信任度下降

美国国际集团（AIG-American International Group）是世界保险和金融服务的领导者，也是全球首屈一指的国际性保险服务机构，业务遍及全球一百三十多个国家及地区，其成员公司通过世界保险业最为庞大的财产保险及人寿保险服务网络，竭诚为各商业、机构和个人客户提供服务。美国国际集团成员公司是美国最大的工商保险机构，旗下的AIG American General更是全美最顶尖的人寿保险机构。美国国际集团在全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。其金融服务业务包括飞机租赁、金融产品及促进其市场交易。美国国际集团不断发展的全球消费者信贷业务主要由美国的American General Finance管理。同时，通过旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC，集团现已成为全美首屈一指的退休金管理服务机构之一。美国国际集团亦是个人和大型企业投资管理市场中的翘楚，为客户提供专业的股票、定息证券、地产及其他投资管理服务。美国国际集团的股票在纽约证券交易所、美国ArcaEx电子证券交易市场、伦敦、巴黎、瑞士及东京的股票市场均有上市。4

美国国际集团(AIG)自1919年在中国上海创立以来,几经周折,发展壮大成为全球最大的保险集团之一。AIG的业务经营范围广泛,几乎囊括了寿险和非寿险的主要领域,而且通过对金融服务和资产管理两大领域的不断渗透,逐步建立起了覆盖全球金融市场的综合经营架构。据2006年年报数据显示,发生危机前AIG保险业务收入占比为44%,寿险及养老金管理服务45%,金融服务占7%,资产管理为4%。从金融服务和资产管理收入占比合计超过10%来看,AIG综合经营的发展程度与深度都达到了较高的水平。2008年第四季度净损失617亿美元，平均每股亏损22.95美元，这是美国历史上最大的单季度亏损规模。与之相对，AIG在2007年四季度亏损53亿美元，合每股亏损2.08美元。2008年全年，AIG亏损993亿美元，即每股37.84美元，而2007年该公司还盈利62亿美元。

AIG在亚洲的子公司友邦保险在香港、新加坡、韩国等地遭遇了退保潮，在内地也出现一些退保。国内合资寿险公司的外方股东，比如美国国际集团(AIG)、美国大都会人寿、荷兰国际集团(ING)、德国安联集团等国际保险巨头都经历着煎熬。这些情况的出现，使人们觉得“保险公司并不保险”。加上国内一些困扰保险行业发展的问题比如保险公司诚信不高、偿付能力不足等没有从根本上解决，公众对保险行业存有疑虑也是必然的。

（二）我国保费收入的增幅放缓。

2007-2009年，我国原保险保费收入额分别为70357598.09万元、97840966.41 万元和111372989.22万元，原保险保费收入额实现了持续增长，更可喜的是2009我国保费历史上首次突破万亿元大关。从数据上看我国保险业在国家的政策支持下逐年稳步前进，但当我们将原保险保费收入额按逐月统计的方法来看时，我们就不会为这次的突破而高兴了。

根据数据分析，2008年第二到第四和2009我国保费收入的增幅与2007相比保费的增幅明显下降。特别是在2008受国际金融环境恶化的影响,我国股市持续走低,导致了投连险收益节节缩水,甚至出现亏损。投资者继续购买投连险的热情消退,还出现了退保现象。随着危机的深化,同时伴随着对未来的不确定性,保费收入增速越来越缓慢。保险业的保费收入在2009年取得丰硕的成果，与整个保险业和国家的努力息息相关。假如没有金融危机的影响，我相信早在2008年我国保险行业的保费收入就可以预先超过万亿元大关。

（三）保险公司投资环境恶化

摩根士丹利在1995年就提出投资是保险行业的核心任务，没有投资就等于没有保险行业。没有保险投资，整个保险行业的经营是不能维持下去的。

受金融危机影响，保险投资自2008年以来一直呈现递减的局面，2009年3月首次出现正增长，但对于整个2009年来说，投资的每个月的增长趋势是很不稳定的。比如，7月份投资额增长额超千亿；随后受资本市场震动的影响，8月份的保险投资总额骤降1000亿，但是9月份单月保险又新增投资812亿元。

这次金融危机对保险行业冲击最大的就是保险投资业务。受到国内资本市场和国际金融环境的影响，保险资金在资本市场的投资损失较大。例如在2007年，中国财险曾凭借40多亿元的投资收益，在弥补了承保亏损后仍实现了近30亿元的净利润。而2008年上半年由于A股市场的震荡走低，导致交易类金融资产的投资收益大幅减少。2008年上半年，中国财险已实现及未实现的投资净收益为6.68亿元，较2007年同期的28.36亿元减少了21.68亿元，投资收益同比减少了76.45%。从公告看，人保总投资收益28.56亿，即利息、股息和租金收入21.88亿和已实现及未实现的投资净收益6.68亿元之和。从投资组合看，现金及现金等价物，债券类证券与去年同期相比变化不大，但权益类证券变化很大，为81.51亿元，而去年同期为169.78亿元。对于整个保险业，截至O8年11月底，我国保险资金在银行存款和各类债券上的投资已经占比达86％，股票和基金占比则回落至I1．7％，全行业实现投资收益930多亿元。而2007年底，保险资产配置固定收益产品和权益类产品的比例，分别占总资产的76％和23％，全年实现投资收益2792亿元。特别地，平安保险受美国金融危机的影响最大。据中国平安2008年1O月6日公告，公司拟在2008年三季报中对富通集团股票投资进行157亿元减值准备，并终止其投资富通投资管理公司50％股权的协议。金融危机导致我国证券市场低迷，与资本市场密切相关的投资连接保险亏损巨大，在一些地方产生了退保风潮。生命人寿等多家保险公司遭遇集中投诉、退保等危机事件，个别投连险退保率达50％。信任危机对我国保险业发展产生了不利影响。此外，O8年10月以来，央行连续下调存款利率，利差损风险的加大。特别地，由于投资收益减少，个别公司连年亏损，偿付能力难以得到根本改善，存在偿付能力不足风险5。

四、国际金融危机下我国保险业发展的机遇与对策

相对于发达国家,金融风暴给我国保险业带来的影响既有挑战也有机遇,其影响不完全是消极的。一方面,金融风暴造成国际金融市场动荡加剧,全球经济增长明显放缓,国际经济环境中不确定性不稳定性明显增多,给我国保险业的发展带来一定的挑战;另一方面,我国经济良好稳定发展的基本态势没有改变,这又为我国保险业在国际保险市场占据更有利位置提供了一个较好的发展机遇。

（一）完善我国保险监管体系

这次危机暴露了世界各国特别是发达国家金融监管体系中的很多问题。这次危机爆发的实质,是美国的金融监管出现了漏洞,美国监管机构崇尚的放任自由的监管模式,存在着过于放任自流的弊端,它使金融机构有机会利用金融衍生产品的信息不对称来欺诈和误导客户,最终造成金融风暴。

看到美国监管机构的弊病，我国保险监管部门必须从宏观层面对保险企业的经营管理行为进行密切监管,加强风险的前期控制。从此次危机看,市场处于快速发展时,往往容易掩盖大量的经营风险和金融风险。鉴于保险市场与资本市场的联系日益密切,有必要加强保监会、银监会和证监会的三会协同监管,确保保险企业稳健经营。另外,监管机构不仅要尽可能地完善已有的监管体系,还应该使这一体系反应更加灵活,覆盖更为全面。目前我国有很多业务如责任保险、农业保险、银行保险都属于新业务范畴,监管机构必须针对这些新业务的特殊性制定特殊的监管规则,并跟踪和分析新业务市场出现的问题,及时采取相应的调整措施加以解决。只有这样,细小的问题才不会累积形成系统风险,确保保险公司的稳健经营。

面对我国保险业的现状并着眼于我国保险市场的长远发展,为顺应我国社会主义市场经济建设的总体趋势,我国保险监管的发展应该牢固树立市场的观念,充分发挥市场这只看不见的手在保险市场调节之中的作用。对于可以通过市场自发调节的,就不要进行行政干预。还要不断健全保险监管法律制度,不断提高保险立法水平,与此同时,我们要提高执法水平,果断做到公正、严明、高效。要充分利用现代信息和网络技术,改善保险信息披露制度,提高保险监管的透明度,使保险业充分接受社会公众的监督,从而提高保险业的社会公信度。最后就是要借鉴国际上先进保险国家的监管经验,结合我国保险业发展的实际状况和阶段性目标,逐步建立一个符合国际惯例的保险监管体系。

(二)尊重科学技术创新,开发适应社会发展需求的新产品

很多人都认为，AIG危机的发生与其过多的涉足创新领域的金融衍生品有关，从一定角度来看，这样的解释是成立的。但我们深入的对其研究可以发现，它的创新与社会客观的发展规律相背离，最终导致危机的产生，我认为这才是其危机产生的根源。

马克思主义经济学认为,经济规律是经济现象和过程内在的、本质的、必然的联系,具有不以人们意志为转移的客观必然性,在一定的经济条件下产生并发生作用,当客观经济规律发生变化后,经济现象的内在必然联系也随之发生变化。因此,人们不能消灭、创造经济规律,但可以认识和利用客观经济规律,以便更好地为社会服务。反之,违背经济规律必然带来严重后果,会遭致唯意志论和经济冒进主义的任意摆布,遭受经济规律的惩罚,会给人们乃至世界带来灾难,事实确实如此。创新是一个永久不变的话题，没有创新就没有进步。

对于保险业发展来说也是这样。保险业创新的前提条件是必须符合客观经济规律,符合事物发展规律,必须是科学的,而不是贪婪的攫取、无监督的放纵。要在遵循规律的前提下,创新保险渠道、合理配置保险资本金、提高保险收益率、确保保险保障功能得以充分体现。积极鼓励在管理制度、保险产品、销售模式上大胆创新。

(三)树立保险业良好的社会形象

美国国际集团(AIG)、美国大都会人寿、荷兰国际集团(ING)、德国安联集团等国际保险巨头在金融危机中蒙受巨额的亏损，使人们产生了“保险公司并不保险”的印象。再加上我国保险业在危机中竞争程度日益激烈，导致一些保险公司不按常规出牌，利用不道德和违法

6的手段来达到获利的行为，使得人民对保险业的印象极度恶化。

面对这种不好的局面，加强自身宣传,树立保险在公众中的良好形象。在促进现场营销、网络营销、电话营销、银行销售等多个营销渠道整合的情况下,建立以客户为中心的业务模式;根据国际金融危机时期市场对稳健型理财产品的需求,开发适合不同人群需要的差异性保险产品;改造公司核心系统,获得更高的灵活性,从而更快地推出新产品、新服务;确保规范性并为以客户为中心的战略提供支持;提供定制产品,实时查看报价、赔偿状态和其他重要政策信息,以此吸引并留住新老客户。2009年中国保险业在“洗净”投连、严治“三假”、新《保险法》颁布实施、保险业参与新医改等方面取得不错的成绩，在一定程度上挽回了一定的民心。但我们要继续加大力度来使整个保险业在公众心中的地位更加稳固。

参考文献：参考文献中参考资料太少了，尽量再补充一些

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第四篇：论国际金融一体化趋势及对我国金融市场的影响

一、什么是国际金融一体化

国际金融一体化是指20世纪50年代末60年代初开始的国内和国外金融市场在金融自由化、金融创新及科技进步的促进下联系日益密切、影响逐步加深，逐步形成统一的金融市场的一种过程和趋势。国际金融一体化包含三层含义：

第一，各国银行和金融机构跨国经营而形成的各国金融市场的相互关联。这种相互关联体现在金融市场交易的地理障碍消除，国际金融市场中出现了较完备的资金清算系统。

第二，由于各国金融市场之间关联链的形成，极大地促进了各国金融市场之间金融交易量的增长。

第三，基于以上两个方面，各国金融市场的利率决定机制相互影响，导致相同金融工具在不同金融市场的价格趋于一致。

二、国际金融一体化的趋势

（一）国际金融市场的一体化趋势

由于电子计算机技术与卫星通讯的应用，分散在世界各地的金融市场已紧密地联系在一起，全球性资金调拨和资金融通可在几秒钟之内迅速完成。另外，随着跨国银行的空前发展，国际金融中心已不限于少数发达国家金融市场，而是向全世界扩展。这样，各个金融市场和金融机构便形成了一个全时区、全方位的一体化国际金融市场。这是国际金融市场一体化的重要表现。国际金融市场一体化的另一个表现是金融资产交易的国际化。金融资产交易的国际化，是指交易的参加者不受国籍的限制，表明金融资产面值的货币也不受任何限制。

（二）国际金融市场的证券化趋势

形成金融市场证券化趋势的主要原因是：①在债务危机的影响下，国际银行贷款收缩了，促使筹资者纷纷转向证券市场；②发达国家从70年代末以来实行金融自由化政策，开放证券市场并鼓励其发展；③金融市场广泛采用电子计算机和通讯技术，使市场能处理更大量的交易，更迅速、广泛地传送信息，对新情况迅速作出反应，设计新的交易程序，并把不同时区的市场连续起来，这为证券市场的繁荣提供了技术基础；④一系列新金融工具的出现，也促进了证券市场的繁荣。

（三）金融创新的趋势

金融创新（Financial Innovation）的含义，有狭义和广义之分。狭义的金融创新是指金融工具和金融业务的创新；广义的金融创新则指涉及金融各个方面（金融工具、金融业务、金融机构和金融市场）的、全面的创新。

三、全球金融一体化对我国金融业的影响

金融开放已经使我国在吸引外资及促进经济增长方面获得了巨大收益。从长期看，逐步扩大金融开放，并最终融人全球金融体系不仅可以使我国继续获得这些收益，也有助于加快国内金融业的改革与发展，增强国际竞争力。不过同时也应看到，由于一体化是以全方位的高度开放为前提的，这一过程必然会使我国的银行、保险及证券等相关行业在国内金融市场面临日趋激烈的国际竞争，并将进一步对我国的宏观金融调控和金融监管提出新的挑战。因此，对我国的金融业而言，全球金融一体化既是机遇，也是挑战。

(一)对银行业的影响

从长期看，我国银行业将从逐渐融入全球金融一体化进程中获得多种收益。融人全球一体化一方面意味着我国的银行业将要面对资金实力充足、管理先进、服务高效的国际大银行的有力竞争；另一方面也意味着我国的银行业，必须与国际标准接轨，有利于推进我国银行业改革的规范化。但是，我国银行业虽然在经历了十多年的改革开放之后已经取得了长足的发展，但银行体制改革与发展的最终目标还远未实现，许多深层次的制度性问题，差距悬殊

下的市场竞争必然会给国有银行带来负面影响。

(二)对保险业的影响

尽管我国保险业在改革开放后获得了迅猛的发展，但与具有几百年发展历史的外国保险业相比仍显得十分稚嫩。此外，我国的保险业缺乏一个完整的包括代理人、经纪人、公估行在内的中介体系以及以“松散监管”为特征的现代保险监管体系。国内各保险公司在经营机制、风险处理技术、科技运用水平、资金运用能力、产品创新以及售后服务等方面也远远落后于国际知名的保险公司。这种差距固然意味着国内保险公司可以通过融人国际保险市场，通过与国际大型保险公司展开竞争与合作而不断增强竞争力，但同时也意味着非常不利的竞争地位。

(三)对中国证券业的影响

与国际上比较成熟的证券市场相比，我国证券市场存在的差距是相当明显的。这种差距主要体现在1、市场规模较小，资本市场的深度不够；

2、市场结构不合理。

3、市场分割严重。

4、市场流通性不够。

5、各市场主体行为的高投机性。

6、中外证券中介机构在竞争实力上差距悬殊等几个方面。

(四)对我国货币政策的影响

全球金融一体化将促使我国货币政策的制定和实施更多地依赖于市场手段，加快实现宏观调控方式从直接向间接的转变。但从近期看，鉴于我国的经济转轨仍要持续一个较长的时期，金融一体化将对我国既有体制下货币政策的有效性产生不利影响。国际金融机构的介入，将使货币政策的对外依赖程度有所增加。这样，中央银行在决定货币政策时，需要密切关注国际金融市场的变化情况，尤其是主要发达国家与发展中国家货币政策的取向，采取相应对策，以便将外资银行对货币政策的不利影响减少到最低程度。

(五)对金融监管的影响

在全球金融一体化的大背景下，金融市场以及金融机构的发展会更加迅速，金融创新也更加活跃，对我国的金融监管是一个严峻挑战：首先、多元化的金融机构不断对其金融产品进行分拆组合，创造出新的金融工具。其次、混业经营的程度越来越深，银行业、证券业、保险业相互交叉的情况越来越普遍，彼此之间的界限更加模糊。第三、一些传统的注重隔离风险的“防火墙”措施已逐渐失去作用，国际金融市场风险不仅可以在世界范围内迅速转移和传播，同时还具有倍数放大作用，破坏力更大。考虑到我国的市场化进程还不够深入，金融监管仍然出于从计划到市场、从传统到现代的转变过程之中，高效的监管体制尚未形成，监管当局的监管能力还相当有限，挑战不言而喻。

第五篇：跨国公司垄断对我国的影响及对策研究

跨国公司垄断对我国的影响及对策研究

Xxx [内容摘要]随着经济全球化和世界市场一体化的发展，技术越来越成为经济发展中的一个重要影响要素，也成为企业参与世界市场竞争的重要核心竞争力之一。为了获得高额利润和扩大市场占有率，跨国公司纷纷进入我国市场，采取各种手段，以取得垄断优势。通过简单介绍跨国公司，结合中国目前的市场情况，在肯定跨国公司的引入对我国市场的积极作用的同时着重分析了跨国公司在我国市场上的垄断现状以及其产生的消极影响，最后，提出在跨国公司技术垄断下我国企业发展的对策，以提高我国自主民族企业的自主创新能力和市场竞争力，改变在某些行业完全由跨国公司垄断的危险局面。[关键词] 世界市场；跨国公司；垄断；自主创新

在经济全球化和世界市场背景下许多跨国公司通过在中国建立地区总部和设立运营中心而逐步实现集团化，在我国的竞争实力明显增强。跨国公司的大举进驻和对我国的大规模投资，缓解了我国经济建设资金不足的矛盾，使我国工业技术水平得到了迅速提升，促进了我国企业管理水平的提高，将我国经济纳入了国际轨道，对我国经济发展起到了积极作用。但是，我们不能忽视跨国公司所带来的负面效果，某些跨国公司依赖优势地位实施限制竞争行为，遏制我国企业的发展，并在某些行业形成了垄断格局，对我国某些行业及其相关行业的发展已经具有决定性的影响。因此，必须对跨国公司的限制竞争行为和垄断进行有效的防范和监控，形成良好有序的市场竞争环境，以保证我国市场经济的健康发展。

一、跨国公司的现状

（一）跨国公司的定义

跨国公司作为一种特殊的企业组织形态,出现于19世纪60年代中期。联合国跨国公司中心在1977年起草、经次数修改并于1986年最终定稿的《跨国公司行为守则草案》中对跨国公司的定义是：“本守则中使用的‘跨国公司’一词是只有在两个或多个国家的实体所组成的公营、私营或混合所有制企业，不论这些实体的法律形式和活动领域如何；该企业在一个决策体系下运营,以便通过一个或更多决策中心制定协调的政策和共同的战略；该企业中各个实体通过所有权或其他方式结合在一起,从而其中一个或更多的实体能够对其他实体的活动施加有效的影响,特别是与其他实体分享知识、资源和责任。”

（二）跨国公司的主要特征

1、战略目标全球化。跨国公司一般都具有“全球战略”目标,这是与国内企业相区别的明显特征之一，具有全球化的目标市场是当代跨国公司区别于其他企业的一个重要特征。跨国公司的目标是全球市场，它以整个世界作为其经济活动的平台，以世界经济发展作为其发展的基础，以在全球范围内获取利润作为追求，以在世界经济中的地位和所占全球市场份额作为自己的成就。在全球范围内 有效配置生产力，充分利用世界各地的比较优势，以实现公司整体利益最大化。

2、生产经营国际化。跨国公司实现全球战略目标的一个重要途径是生产经营国际化。生产经营国际化是指跨国公司的产品在一个国家设计，产品和零部件在其他一些国家生产，然后再运到另一个国家组装。这时的产品是真正意义上的国际产品，它是采用最先进的技术设计，利用最廉价的劳动力和原材料，由最熟练的工人生产的最好的产品。

3、要素转让内部化。跨国公司的经营不仅要设计国内经营中必须面临的环境因素，更为重要的是它还必须面临东道国环境因素的差异和国际环境因素的变化。为了避免由于外部市场的不确定性而导致的公司经营成本的提高和生产效率的降低，跨国公司往往建立内部化的市场已取代外部市场，主要表现在商品贸易、资本转移、研究开发和科技成果的转让等方面的内部化。

4、内部管理一体化。跨国公司的内部管理一体化主要有生产一体化、营销一体化、技术一体化、采购一体化。把投资、科研、生产、销售和服务等经营活动进行一体化部署，以达到管理成本更低、管理效率更高的目的。一体化的管理，保证了生产企业的合理分布，避免了重复生产和销售，保障了跨国公司的整体利益。

（三）跨国公司垄断在我国的实现

1、依赖资金实力通过并购削弱我国市场竞争，谋求垄断地位。跨国公司的融资实力是其在中国进行并购形成市场优势地位，进而采取限制竞争行为的最便利迅捷的武器。因为跨国公司利用资本运营方式并购我国企业后，可快速谋取在我国的优势地位。虽然企业并购并不当然地削弱市场上的竞争，但很多情况下企业并购的确会给市场竞争带来很大的负面影响，为垄断的产生提供最佳的充分条件。因此，企业并购往往成为各国反垄断法关注的重点。其中尤以横向并购对市场竞争产生的负面影响最大也最直接。“横向并购”会直接导致特定市场上竞争企业数量减少，市场集中度提高，甚至出现少数大企业垄断市场的局面。

2、通过品牌控制取得行业及市场优势地位。品牌控制是跨国公司在我国迅速取得优势地位的一个重要因素。而国内一些企业的品牌在跨国公司进入之前，在国内市场具有较高的市场占有率，并在消费者中享有一定声誉，但由于许多企业缺乏品牌意识，忽视品牌战略，在合资时或者使用外方品牌，或者将知名品牌低价转让给外方后被弃之不用，以致越来越多的国内品牌在市场上消失。据估计，我国现有的三资企业中有90%以上的企业使用外方品牌。跨国公司通过对品牌的控制，在许多行业已经成功地构筑起又一道阻止国内其他新进入企业的行业壁垒。

3、凭借技术实力及技术控制推进限制竞争行为。目前跨国公司垄断了世界上70%的技术转让和80%的新技术、新工艺。几乎所有跨国公司取得市场优势地位的行业，跨国公司都控制该行业的先进技术，国内企业与跨国公司之间存在着巨大的技术差距。跨国公司凭着对先进技术的控制，在我国获取了巨额的垄断利润。为了不断强化其技术控制，跨国公司越来越注重利用我国的技术资源，通过 大量招聘国内科技人才，并购国内科研机构，在东道国开展研究开发，推出适合中国市场的新产品，以图保持其在中国市场的技术优势，构筑技术壁垒，谋求维持其市场优势地位。

跨国公司为了维持技术优势经常拒绝交易和进行独家交易，依赖技术优势，构筑起较高的行业进入壁垒，限制竞争对手的进入，从而长期地把价格提高到完全竞争水平以上，以达到获取巨额垄断利润的目的。

二、跨国公司垄断在我国产生的原因

跨国公司在我国限制竞争行为和垄断问题的发生原因是多方面的，既有跨国公司本身的原因，也有我国的特定历史条件及政治经济发展的特定阶段方面的原因，也有来自于国际环境的原因。

（一）跨国公司对市场和利润的追逐是内因 跨国公司运转的最终目的是市场的占领和获取利益最大化，而垄断和限制竞争行为是达到此目的成本较低的途径，于是，跨国公司总是寻找机会可以凭借其雄厚的实力，实施垄断和限制竞争行为。跨国公司于是积聚可以使其采取最佳手段的实力。甚至在某些情况下，跨国公司会采取贿赂等腐败手段来获得优势地位，这在像我国这样处于经济政治经济体制转变过程中的发展中国家并不稀有。

相对于国内企业而言，跨国公司在一些行业中拥有绝对的资金、技术、品牌及管理优势，当跨国公司进入一个在这些方面都处于明显劣势的国家时，这些优势往往就会直接成为市场力量。跨国公司凭借这种绝对的市场力量可以轻而易举地击垮处于明显劣势国家的企业，从而在一些市场上取得控制地位。而跨国公司在取得控制地位之后，就不可能不去采取垄断或限制竞争行为，以谋取尽可能高的利润。

（二）我国的政治经济及法制环境是主要外因

作为竞争秩序维护者的我国政府反限制竞争和垄断行为的能力较弱是导致跨国公司在中国市场进行限制竞争和垄断的重要原因。

一是法律法规和监控措施的不完善，对限制竞争行为和垄断行为的管理还不成体系，缺乏准确的适用条件和执法保证。因此在这方面的监管，我国还缺乏相应的法律法规和监管对策，尤其缺少市场信息预警机制、事中监督控制和事后稽核机制。这样一来便导致一些明显的限制竞争行为因无法律规定的约束而合法地存在，同时对于来自跨国公司及国外的影响公平竞争的行为也无法预防和整治，从而也无法保证国内市场正常的竞争秩序。

二是实施反垄断法的主管机构不健全。反垄断法与其他的法律制度不同，它的任务是要同大企业或者大企业集团的限制竞争行为作斗争。这就要求反垄断法的主管机构要具有相当大的独立性和足够的权威性，以免在执法过程中陷于政府的竞争政策和产业政策的冲突之中。目前，我国对监督管理部门的作用和地位的认识还不到位，还没有建立起一个相对独立的和具有高度权威性的市场执法机构。

（三）发达国家对垄断的规制政策由严格转为普遍放松是促进因素 自20世纪70年代以来，市场经济发达国家对垄断和并购的规制政策和立法逐渐放松，放松规制的浪潮直接改变了发达国家的反垄断政策的取向，对垄断的规制由垄断结构转向了垄断行为，导致相当数量的跨国公司的规模越来越大，实力越来越强，从而助长了其对市场垄断的“肆无忌惮”和经营战略的“赢者通吃”思维的强化。对我国带来的直接后果是，具备条件可以在我国推进他们的垄断和限制竞争行为的跨国公司，必然会越来越多。

三、跨国公司垄断对我国经济的影响

竞争的结果必然是垄断，跨国公司垄断给我国带来了严重的后果。跨国公司的引入虽然对产业结构升级、推动经济增长等方面都起到了积极的作用。但是从商业的角度看，这些公司投资中国都只是为了获取高额利润，甚至是为了转移发达国家的高耗能高污染的行业，对于我国的环境造成了巨大污染。从垄断的角度看,它给中国经济也带来了一些消极影响。特别是由于跨国公司利用其独有的规模优势，对中国相关行业的垄断日益严重。这种垄断的形成，轻则损害消费者利益，危害市场完全有序的竞争秩序；重则危害国家经济主权完整，对国家经济安全造成不利影响。

（一）民族工业发展受到沉重打击。跨国公司凭借雄厚的实力、技术管理优势和我国的优惠政策，采取“先占领市场，再寻求最大利润”的战略，并通过低价销售，先送后卖，强有力的广告宣传等方式促销，抢占市场，达到垄断的目的。如此，整个行业或产业的主导权就会面临受外商控制的危险，定价权将被外资控制，危害消费者利益。另外，跨国公司的进入还会造成我国自主品牌的丧失。

（二）外资的进入导致贫富差距的扩大。由于跨国公司直接投资在东南沿海较多,特别是珠江三角洲和长江三角洲地区较多,以及投资在城市和乡村的差异和投资在一个地区不同行业的差异,这些都导致地区间、城乡间、不同行业群体间贫富差距扩大,而且容易造成我国产业的畸形发展。

（三）我国企业的创新能力将被弱化。首先，跨国公司在华技术锁定的状况越来越严重，跨国公司在完成跨国并购后，均在我国建立了研发机构，而且80%以上都是独资设立。这样，跨国公司就能够通过技术控制和技术保密，减少技术的溢出效应，从而实现其对我国整个产业的技术锁定战略，使我国在国际产业分工格局中长期处于产业分工格局的低端。其次，跨国企业通过对知识产权、核心人才的集中式掠夺，扼杀我国行业的自主创新能力。

（四）跨国公司对国家经济主权的影响。跨国公司的母国主要集中在发达国家，这决定了跨国公司的活动在有利于发达国家的同时，会对发展中国家的经济主权带来不利影响。跨国公司基于其全球战略，总是力图摆脱东道国的监督和管理。母公司和子公司之间利用转移定价和内部交易转移利润，逃避东道国的税收管辖和外汇管制措施。跨国公司在金融市场的投机行为，直接影响主权国家的货币财政政策，跨国公司拥有和控制的巨额长期资本和短期借贷资本已构成国际资本流动的重要组成部分。它们随时根据其全球利益的需要，对资本进行统一调配。而不考虑东道国金融市场可能发生的危机，引起东道国金融市场不稳定，并影 响我国的经济安全。

四、我国面对跨国公司垄断的对策

面对跨国公司的垄断问题日益严重，我国应尽快完善和健全相关法律制度。2008年8月1日起施行的《反垄断法》为我国反垄断提供了法律依据。我国应继续完善相关法律制度，促进公平竞争。在实际的操作中，应该注意以下几个方面：

（一）促进建立有效的竞争秩序，提高我国企业的国际竞争能力。打破跨国公司垄断的最佳方式就是形成有效的市场竞争秩序，釜底抽薪，消灭其赖以存在的土壤。要形成有效的公平的竞争秩序，可以从促进跨国公司之间的竞争，和提高我国企业的竞争能力这两方面入手。从国家宏观政策角度看，通过恰当的产业政策与吸引外资政策，引进新的竞争者，形成竞争性的市场结构，有效防止跨国公司形成垄断。通过全方位地引进外商投资，更容易促进跨国公司向中国转让先进技术，从而减小国内企业同跨国公司之间的技术差距，这也有利于降低行业的进入壁垒，促进国内竞争者的产生，促进市场竞争。从微观主体层面看，国内企业应实行战略联盟，联合进行研究开发，以不断打破跨国公司所造成利益联盟的技术壁垒。

（二）建立健全有关法律，对跨国公司垄断进行监控和制裁。有法可依是治理规范跨国公司垄断的前提。法治是市场经济的要求，也是世界各国经济往来的普遍要求。构建一个相对稳定完善的规范跨国公司竞争行为的制度体系，既要有效地防范和监控跨国公司的垄断行为，又要保护好来华投资的跨国公司的合法利益。

首先是尽快完善《反垄断法》和《反不正当竞争法》。跨国公司对中国经济的影响越来越大，遏制跨国公司在中国的垄断行为，保护民族工业和国家经济安全，促进中国市场经济体制的建立和市场结构的完善，对我国发展具有重要意义。

其次是建立完善的并购法律体系，在相关的法律中规范并购行为，从根源上防范遏制跨国公司的垄断。其中重点要防范跨国公司对国有企业的并购和控制。

（三）加强行业竞争状况的监控，积极查处跨国公司限制竞争的案件。

1、建立跨国公司定期报告制度，应用“同一经济实体规则”。建立跨国公司在我国设立的子公司和控股公司的定期报告制度，规定其应按一定的时间将其在该阶段内生产经营状况和有关财务报表向有关部门报告，并规定其应当就有关质询的问题向负责审查的部门做出合法的回答与合理性的解释。

2、建立重要行业市场集中度评估制度。市场处于不断的变化态势之中，各种经济力量呈现此消彼长的趋势。为此，有必要定期对重要行业进行评估，这是有效实施反垄断的前提和基础，如果没有对市场情况和行业结构的准确了解，在执行有关政策上就会失之偏颇。

3、与其他国家建立国际合作机制查处跨国公司的垄断行为。由于跨国公司在招商引资的时候受到国家相关的优惠政策鼓励和保护，查办跨国公司实施限制竞争行为的案件难度较大，目前工商部门查办此类案件不多，办案经验还不丰富，因此我们需要借助国际上其他国家的经验，学习发达国家以及和我们一样的发展中国家处理跨国公司垄断和限制竞争行为的成功方法，而且一些跨国公司的垄断行为可能涉及的不仅仅只是在中国，这也要求我们要加强在国际上的合作。

（四）多方引进外资, 形成外资并购母国多元化格局。国内企业如能在引资过程中注重引进竞争机制,让外资之间展开竞争,则可处于主动地位,获得较好的效果。

（五）加强无形资产保护。通过完善知识产权的有关立法，与外商投资的相关法律要协调一致，对通过合资、合营、购并方式进人中国的外国企业要求其依照中国的相关法律法规，不得擅自停用原有企业的品牌，不得损害原有企业的版权、著作权、商标权、专利权。我们在与外国企业合作时，也要慎重对待无形资产,不可轻易作价出售。

（六）结成战略联盟。跨国公司进入东道国市场后,往往与当地企业结成战略联盟,进行合作。虽然这种战略联盟有利于跨国公司以较小的付出扩大业务范围、进人新市场，加强技术力量但是，东道国企业通过与跨国公司的合作也可以借助大企业的科技、品牌、管理、销售网络等优势，获得更大的发展机遇。国内企业应该积极地抓住机遇, 迅速发展壮大, 成为下一代的大跨国公司。

（七）发展我国自己的跨国公司。这是我国生产力发展的要求，是我国现代化大生产在国际层面上扩展的必然，也是我国经济融入世界经济、扩大和深化与世界各国的经济合作关系的要求。与发达国家的跨国公司相比，我国的企业无论在规模，还是营业额特别是利润上差距还是很大。而且我国的跨国公司掌握的核心技术还不够，在世界市场上的竞争力还很低。应该鼓励这些企业尽快的走出去，积极的参与国际竞争，成为真正的跨国企业。

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