第一篇：《银行业法律法规与综合能力》押题一(1-3章)
《银行业法律法规与综合能力》考前押题第一套
（第一章到第三章）
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分)1.我国的中央银行是（）。
A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国银行业协会 2.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险 C.制定和执行货币政策 D.管理中央公共财政支出
3.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.国务院 D.中国银行业协会 4.银行业监督管理的具体目标之一是（）。
A.防止通货膨胀 B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行 D.维护公众对银行业的信心
5.下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D.依法制定和执行货币政策
6.银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。
A.管业务 B.管利润 C.管法人 D.管限制 7.中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求 B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作 C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系 8.中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。
A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.秘书处 9.下列属于政策性银行的是（）。
A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.北京农村商业银行 D.中国邮政储蓄银行
10.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行
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11． 四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.中国建设银行
12． 第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店 B.2003年，河南驻马店 C.1979年，宁波 D.2003年，宁波 13.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 14.1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性 B.群众性、民主性、灵活性 C.灵活性、群众性、民主性 D.民主性、群众性、灵活性 15.下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村合作银行 D.村镇银行 16.下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.外国银行代表处 D.外国银行分行 17.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围 18.以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司 B.货币经纪公司 C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司 19．列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。
A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司 20.我国信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。
A.3 B.4 C.5 D.6 21.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.④⑥⑦ B.②⑤⑦ C.②⑥⑧ D.④⑤⑧ 22.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率 C.物价稳定——通货膨胀率 D.国际收支平衡——国际收支 23.物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值 B.失业率 C.物价指数 D.通货膨胀率
24.经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩更多绝密真题请加银行从业考试交流群：198380208 获取！或者登录www.xiexiebang.com查看！
大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏
25.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。
A.建筑业 B.房地产业 C.科学研究 D.旅游业 26.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。
A.投资
B.税收 C.消费
D.净出口 27.以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费 B.投资包括固定资本形成和存货增加 C.净出口是出口额减去进口额的差额 D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中 28.下列金融市场属于货币市场的是（）。
A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场 29.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。
A.交易的阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限 30.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场 B.资本市场 C.长期市场 D.发行市场
31.以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场 C.银行同业拆借市场
D.票据市场 32.下列不属于直接融资工具的是（）。
A.商业票据 B.政府债券 C.可转让大额存单 D.公司股票 33.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 34.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。
A.证券投资基金 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.可转换公司债券 35.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。
A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议 C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票 36.货币政策的“三大法宝”不包括（）。
A.再贴现 B.存款准备金 C.再贷款 D.公开市场业务 37.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量 C.物价稳定
D.基础货币 38.在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。
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A.M0 B.Ml C.M2 D.准货币
39.货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济 D.经济发展 40.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A.调节货币供应量和利率 B.获取利润 C.投资商业银行 D.增加储备
41.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 42.当中央银行提高再贴现率时，（）。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量 43.我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率 B.名义利率 C.实际利率 D.固定利率
44.存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源 B.利润来源 C.资产来源 D.资金运用
45.根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度 C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制 46.目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元 B.分 C.厘 D.角
47.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.基本存款账户 48.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年
B.6个月 C.1年
D.2年
49.（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 50.我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是（）。
A.现钞卖出价 B.现汇买入价 C.现钞买入价 D.现汇卖出价 51.商业银行同业拆借的特点是（）。
A.收益率相对贷款较高
B.期限短 C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种 52.Shibor是指（）。
A.伦敦银行间同业拆放利率 B.上海银行间同业拆放利率
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C.纽约银行间同业拆放利率 D.深圳银行间同业拆放利率 53.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷 B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率 D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出 54.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。
A.借款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.债券投资业务 55.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。
A.具有良好的公司治理机制
B.风险监管指标符合监管机构的规定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心资本充足率不低于4% 56.下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款
57.目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。
A.上限下限均管理 B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理 D.下限放开，实行上限管理
58.据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。
A.美式期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.看跌期权 59.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证 B.保兑信用证和无保兑信用证 C.跟票信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证 60.下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30% B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50% C.银团的代理行必须由牵头行担任 D.银团贷款成员的贷款条件可以不同 61.商业银行可以投资的证券是（）。
A.金融债券 B.股票
C.证券投资基金 D.权证 62.下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（）。
A.属于中长期债券
B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据 C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据 D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
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63.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行 B.个人 C.国家 D.企业 64.关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（）。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×100% B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×100% C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×100% D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×100% 65.某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10% B.15% C.20% D.25% 66.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.票据贴现业务 67.存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.存款业务 68.下列选项中，不属于中间业务的是（）。
A.支付结算 B.代收水电费 C.吸收存款 D.理财业务
69.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
70.交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（）。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易 C.利率互换
D.货币互换 71.下列关于金融衍生品的表述不正确的是（）。
A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数 C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货
72.期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。
A.远期期权
B即期期权 C看跌期权
D买入看涨期权
73.由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票
74.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
75.某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是
（）。
A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证
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76.托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用
77.持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。
A.准贷记卡 B.贷记卡 C.借记卡 D.储值卡 78.下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。
A.可以从ATM机取现 B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费 D.可以透支
79.下列不属于信用卡主要功能的是（）。
A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金
80.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A.承诺业务
B.代理业务 C.托管业务
D.支付结算业务 81.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理保管单证
B.代收电话费 C.代收水电费
D.代发工资 82.下列属于商业银行托管业务的是（）。
A.跟单托收 B.委托贷款业务
C.代收代付业务 D.企业年金基金托管 83.下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函 C.投标保函
D.借款保函 84.备用信用证实质上是（）。
A.理财业务 B.代理业务 C.担保业务 D.托管业务 85.下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。
A.证券投资基金托管 B.自营买卖基金 C.社保基金托管 D.QFII投资托管 86.银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺 B.商业票据承兑 C.开立信贷证明 D.客户授信额度
87.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.担保业务
B.承诺业务 C.支付结算业务
D.代理业务 88.（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划
89.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上 B.400万元人民币及以上
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C.800万元人民币及以上 D.500万元人民币及以上
90.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术 B.电话自动语音 C.自助终端 D.多媒体技术
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)1.下列属于中国人民银行职责的有（）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 2.中国银监会的具体监管目标是（）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展
D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E.努力减少金融犯罪
3.中国银监会的监管措施包括（）。
A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.监管谈话 E.信息披露监管
4.中国银行业协会设有以下（）专业委员会。
A.法律工作委员会 B.自律工作委员会 C.银行业从业人员资格认证委员会 D.农村合作金融工作委员会 E.金融机构协作委员会
5.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一
C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一 6.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。
A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款 C.只能向社员发放贷款 D.可以购买金融债券 E.从其他银行业金融机构融入资金 7.中国邮政储蓄银行的市场定位中，（）业务为主。
A.零售业务 B.中间业务 C.表内业务 D.投融资 E.外币业务
8.下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。
A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B.依法独立承担民事责任
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C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
9.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 E.为贷款购车提供担保
10.宏观经济发展总体目标包括（）。
A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.人民生活水平提高
11.下列选项中属于国际收支中资本项目的有（）。
A.直接投资 B.政府借款 C.银行借款 D.企业信贷 E.劳务收支
12.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。
A.第一、二产业的粗放式增长 B.第三产业在国民经济中所占比重较低 C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低 E.银行人员的从业素质较差
13.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（）。
A.货币市场 B.发行市场 C.流通市场 D.资本市场 E.期货市场
14.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关 B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减 C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权 E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产 15.货币政策的最终目标包括（）。
A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.汇率稳定
16.目前，我国的货币政策工具主要包括（）。
A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款和再贴现 D.利率政策 E.窗口指导
17.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。
A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金 C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率 E.降低存款准备金
18.商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。
A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金 C.流通中的现金 D.公开市场业务 E.超额存款准备金
19.中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（）。
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A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款 C.用于特定目的的贷款 D.向其他国家发放的贷款 E.支援其他国家发放的无息贷款
20.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。
A.调整中央基准利率 B.调整市场利率 C.调整金融机构的法定存贷款利率 D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 21.个人存款业务包括（）。
A.活期存款 B.定期存款 C.定活两便存款 D.个人通知存款 E.教育储蓄存款
22.商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（）。
A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额 B.提前支取时必须全额支取 C.利息高于活期储蓄
D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息 E.分次存入，到期一次支取本息，免利息税
23.按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（）
A.单位定期存款 B.单位通知存款 C单位活期存款 D.单位协定存款 E.定活两便存款
24.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户 C.外汇结算账户 D.资本项目账户 E.外汇储蓄账户
25.按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。
A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 E.正常类贷款
26.流动资金贷款按贷款方式可分为（）。
A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷款 C.流动资金循环贷款 D.法人账户透支 E.流动资金零贷零偿贷款 27.贸易融资工具主要有（）。
A.信用证 B.押汇 C.福费延 D.互换 E.期货
28.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。
A.名义收益率又称票面收益率 B.是债券票面利率与购买价格之间的比率 C.是事后衡量指标 D.为投资决策参考时，具有很强的主观性 E.是票面利息与面值的比率
29.远期外汇交易的最大优点在于（）。
A.可以获得一定的期权费 B.可以完成两国货币之间的交易 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险
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30.金融互换包括（）
A.货币互换 B.交易互换 C.物价指数互换 D.汇率互换 E利率互换
31.中国现代化支付系统包括（）。
A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统 E.清算管理信息系统
32.商业汇票与银行汇票的区别在于（）。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具 E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺 33.下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。
A.邮局 B.快递公司 C.报送 D.环球银行间金融电讯网络 E.加押电传
34.下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。
A.信用卡可以用于投资
B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款 C.信用卡可以用于网上购物
D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息 E.信用卡具有循环信用额度
35.下列属于商业银行代理业务范围的有（）。
A.代收代付业务 B.清算业务 C.支付结算业务 D.代理银行业务 E.代理保险业务
36.下列选项中属于银行代保管业务的有（）。
A.出租保管箱 B.露封保管业务 C.密封保管业务 D.查验保险箱 E.资产托管业务
37.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。
A.履约保函 B.借款保函 C.有价证券保付保函 D.投标保函 E.授信额度保函
38.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。
A.预付款保函属于融资类保函
B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类 C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保 D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保 E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保
39.商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）。
A.银行产品 B.证券产品 C.证券投资基金 D.金融衍生品
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E.保险产品
40.下列属于电子银行服务的有（）。
A.电话银行 C.网上银行 E.自助终端
B.手机银行 D.个人支票
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)1.中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。2.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。
3.按照《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。4.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。
5.商业银行的经营发展具有一定的稳定性，很少受经济波动的周期性影响。
6.我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。7.根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。8.商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。
9.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。10.单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。
11.银行间的同业拆借需要提供担保。
12.不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。13.与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。14.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。15.商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。
公共基础押题一答案：
单项选择题
1.答案：B；考点：1.1；见《公共基础》P3 2.答案：D；考点：1.1；见《公共基础》P3 3.答案：B；考点：1.2；见《公共基础》P7 4.答案：D；考点: 1.2；见《公共基础》P10 5.答案：D；考点：1.2；见《公共基础》P8 6.答案：C；考点：1.2；见《公共基础》P9 7.答案：C；考点：1.3；见《公共基础》P12 8.答案：B；考点：1.3；见《公共基础》P12 9.答案：B；考点：1.4；见《公共基础》P13 10.答案：B；考点：1.4；见《公共基础》P14 11.答案：C；考点：1.5；见《公共基础》P17 12.答案：A；考点：1.6；见《公共基础》P21 13.答案：D；考点：1.6；见《公共基础》P21 14.答案：B；考点：1.7；见《公共基础》P23 15.答案：B；考点：1.7；见《公共基础》P24 16.答案：C；考点：1.9；见《公共基础》P25 17.答案：A；考点：1.9；见《公共基础》P25-26 更多绝密真题请加银行从业考试交流群：198380208 获取！或者登录www.xiexiebang.com查看！
18.答案：C；考点：1.10；见《公共基础》P26 19.答案：B；考点：1.10；见《公共基础》P26 20.答案：A；考点：1.10；见《公共基础》P28 21.答案：A；考点：1.10；见《公共基础》P26 22.答案：A；考点：2.1；见《公共基础》P33,34 23.答案：D；考点：2.1；见《公共基础》P34 24.答案：A；考点：2.1；见《公共基础》P35 25.答案：A；考点：2.2；见《公共基础》P37 26.答案：B；考点：2.2；见《公共基础》P38 27.答案：D；考点：2.2；见《公共基础》P38 28.答案：D；考点：2.3；见《公共基础》P41 29.答案：C；考点：2.3；见《公共基础》P41 30.答案：A；考点：2.3；见《公共基础》P41 31.答案：B；考点：2.3；见《公共基础》P43 32.答案: C；考点：2.5；见《公共基础》P46 33.答案：A；考点：2.5；见《公共基础》P46 34.答案：D；考点：2.5；见《公共基础》P48 35.答案：B；考点：2.5；见《公共基础》P48 36.答案：C；考点：2.6；见《公共基础》P49 37.答案：B；考点：2.6；见《公共基础》P49 38.答案：C；考点：2.6；见《公共基础》P52 39.答案：C；考点：2.6；见《公共基础》P48 40.答案：A；考点：2.7；见《公共基础》P53 41.答案：A；考点：2.7；见《公共基础》P53 42.答案：C；考点：2.7；见《公共基础》P56 43.答案：A；考点：2.7；见《公共基础》P54 44.答案：D；考点：2.8；见《公共基础》P60 45.答案：A；考点：3.1；见《公共基础》P65 46.答案：D；考点：3.1；见《公共基础》P67 47.答案：D；考点：3.2；见《公共基础》P71 48.答案：D；考点：3.2 ；见《公共基础》P72 49.答案：A；考点：3.2；见《公共基础》P72-73 50.答案：B；考点：3.3；见《公共基础》P73 51.答案：C；考点：3.4；见《公共基础》P75 52.答案：B；考点：3.4；见《公共基础》P75 53.答案：C；考点：3.4；见《公共基础》P75 54.答案：B；考点：3.5；见《公共基础》P77 55.答案：C；考点：3.5；见《公共基础》P76 56.答案：D；考点：3.5；见《公共基础》P78 57.答案：C；考点：3.5；见《公共基础》P77 58.答案：B；考点：3.6；见《公共基础》P82 59.答案：A；考点：3.6；见《公共基础》P87 60.答案：B；考点：3.6；见《公共基础》P85 61.答案：A；考点：3.7；见《公共基础》P92 62.答案：C；考点：3.7；见《公共基础》P93 更多绝密真题请加银行从业考试交流群：198380208 获取！或者登录www.xiexiebang.com查看！13
63.答案：A；考点：3.7；见《公共基础》P94 64.答案：C；考点：3.8；见《公共基础》P95 65.答案：A；考点：3.8；见《公共基础》P95 66.答案：A；考点：3.9；见《公共基础》P97 67.答案：B；考点：3.9；见《公共基础》P96 68.答案：C；考点：3.9；见《公共基础》P97 69.答案：C；考点：3.10；见《公共基础》P98-99 70.答案：C；考点：3.11；见《公共基础》P100 71.答案：C；考点：3.11；见《公共基础》P100 72.答案：D；考点：3.11；见《公共基础》P101 73.答案：B；考点：3.13；见《公共基础》P105 74.答案：D；考点：3.13；见《公共基础》P104 75.答案：D；考点：3.13；见《公共基础》P106 76.答案：A；考点：3.13；见《公共基础》P107 77.答案：A；考点：3.14；见《公共基础》P112 78.答案：A；考点：3.14；见《公共基础》P112 79.答案: B；考点：3.14；见《公共基础》P111 80.答案：B；考点：3.15；见《公共基础》P114 81.答案：A；考点：3.15；见《公共基础》P114 82.答案：A；考点：3.15；见《公共基础》P114 83.答案：D；考点：3.15；见《公共基础》P116 84.答案：C；考点：3.17；见《公共基础》P117 85.答案：B；考点：3.16；见《公共基础》P116 86.答案：B；考点：3.18；见《公共基础》P119 87.答案：B；考点：3.17；见《公共基础》P119 88.答案：B；考点：3.19；见《公共基础》P121 89.答案：A；考点3.19；见《公共基础》P122 90.答案：B；考点：3.20；见《公共基础》P125 多项选择题
1.答案：ACE；考点：1.1；见《公共基础》P4-5 2.答案：ABDE；考点：1.2；见《公共基础》P10 3.答案：ABCDE；考点：1.2；见《公共基础》P10,11 4.答案：ABCD；考点：1.3；见《公共基础》P12，13 5.答案：AC；考点：1.6；见《公共基础》P21 6.答案：ACDE；考点：1.7；见《公共基础》P24 7.答案：AB；考点：1.8；见《公共基础》P25 8.答案：ABE；考点：1.10；见《公共基础》P26 9.答案：ABE；考点：1.10；见《公共基础》P28 10.答案：ABCD；考点：2.1；见《公共基础》P33 11.答案：ABCD；考点：2.1；见《公共基础》P34 12.答案：ABC；考点：2.2；见《公共基础》P38 13.答案：BC；考点：2.3；见《公共基础》P41 14.答案：ACDE；考点：2.5；见《公共基础》P47 15.答案：ABCD；考点：2.6；见《公共基础》P49 16.答案：ABCDE；考点：2.6；见《公共基础》P49 更多绝密真题请加银行从业考试交流群：198380208 获取！或者登录www.xiexiebang.com查看！
17.答案：BCD；考点：2.7；见《公共基础》P53，54 18.答案：AE；考点：2.7；见《公共基础》P54 19.答案：ABC；考点：2.7；见《公共基础》P55 20.答案：ACDE；考点：2.8；见《公共基础》P57 21.答案：ABCDE；考点：3.1；见《公共基础》P67 22.答案：CD；考点：3.1；见《公共基础》P70 23.答案：ABCD；考点：3.2；见《公共基础》P71 24.答案：CDE；考点：3.3；见《公共基础》P74 25.答案：ABCDE；考点：3.5；见《公共基础》P77 26.答案：ABCD；考点：3.6；见《公共基础》P82 27.答案：ABC；考点：3.6；见《公共基础》P86-88 28.答案：BCD；考点：3.8；见《公共基础》P95 29.答案：CDE；考点：3.10；见《公共基础》P99 30.答案：AD；考点：3.11；见《公共基础》P100 31.答案：ABCD；考点：3.12；见《公共基础》P102 32.答案：ABCD；考点：3.13；见《公共基础》P104 33.答案：DE；考点：3.13；见《公共基础》P106 34.答案：BCDE；考点：3.14；见《公共基础》P112 35.答案：ADE；考点：3.15；见《公共基础》P114 36.答案：ABC；考点：3.16；见《公共基础》P117 37.答案：AD；考点：3.18；见《公共基础》P118 38.答案：BCE；考点：3.18；见《公共基础》P118 39.答案：ABCDE；考点：3.19；见《公共基础》P124 40.答案：ABCE；考点：3.20；见《公共基础》P124 判断题: 1.答案：B；考点：1.2；见《公共基础》P11 2.答案：B；考点：1.7；见《公共基础》P24 3.答案：A；考点：1.9；见《公共基础》P26 4.答案：B；考点：1.10；见《公共基础》P27 5.答案：B；考点：2.1；见《公共基础》P35 6.答案：A；考点：2.2；见《公共基础》P38 7.答案：B；考点：2.6；见《公共基础》P49 8.答案：B；考点：2.7；见《公共基础》P54 9.答案：B；考点：3.1；见《公共基础》P67 10.答案：B；考点：3.2；见《公共基础》P72 11.答案：B；考点：3.4；见《公共基础》P75 12.答案：A；考点：3.5；见《公共基础》P78 13.答案：B；考点：3.6；见《公共基础》P88 14.答案：B；考点：3.7；见《公共基础》P93 15.答案：A；考点：3.9；见《公共基础》P97
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第二篇：银行业法律法规与综合能力押题5（范文模版）
1.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（B）。A农村信用合作社 B证券公司 C政策性银行 D商业银行
2.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取（D）财政政策。A积极的 B中性的 C稳健的 D紧缩性的
3.商业银行在我国境内不得从事（B）业务，但国家另有规定的除外。A代理股票资金清算 B代理股票买卖 C发行金融债券 D买卖政府债券
4.下列关于保护客户隐私和商业秘密的行为，表述错误的是（B）。A银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 B离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
C处于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交 易信息
5.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）同业拆借利率；再贷款利率（A）再贴现利率。A低于、高于 B低于、低于 C高于、低于 D高于、高于
6.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（B）。A投资银行服务 B理财顾问服务 C私人银行服务 D综合授信服务
7.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（B）。A不可以直接刷卡消费 B可以从ATM机取现 C不可转账结算 D可以透支
8.《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（C）。A商业银行信贷人员的近亲属 B商业银行董事
C与该商业银行有结算业务关系的客户 D商业银行管理人员所投资的公司
9.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（D）。A商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
10.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业人员（B）的规定。A专业胜任
B保护商业秘密与客户隐私 C诚实信用 D公平竞争
11.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（B）。A政府消费 B投资 C净出口 D私人消费
12.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（D）。A2.50% B2% C4.50% D5% 13.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（B）万元。A95.5 B99.5 C97.5 D93.4 14.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（D）。A注册验资
B异地临时经营活动 C设立临时机构 D日常转账结算
15.目前，贷款业务是我国商业银行（A）。A最主要的资金运用 B最主要的资金来源 C负债业务 D中间业务
16.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的是（D）。A制定货币政策
B确保银行业金融机构实现利润最大化 C监督管理反洗钱工作
D对银行业金融机构实行并表监督管理
17.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（D）。
A专用存款账户 B临时存款账户 C基本存款账户 D一般存款账户
18.根据《金融机构反洗钱规定》，国务院反洗钱行政主管部门是（D）。A国家安全部 B商务部
C中国银行业监督管理委员会 D中国人民银行
19.下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A中外合资银行 B外国银行代表处 C外商独资银行 D外国银行分行
20.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（D）。A固定资产贷款 B房地产贷款 C项目贷款
D流动资金贷款
21.下列行为没有涉嫌违法的是（D）。
A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡 C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 22.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（D）。A金融企业组织和管理方式的创新 B金融技术、金融市场的创新 C金融服务、金融产品的创新 D利率互换
23.下列关于表见代理，表述错误的是（B）。
A相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件 B表见代理的后果由代理人承担 C表见代理属于广义无权代理的一种
D对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 24.商业银行协助冻结单位存款的期限不超过（C）。A2周 B3个月 C6个月 D10天
25.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是（D）。A银行存单 B汇款凭证 C委托收款凭证 D票据
26.了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因是（D）。A风险计量 B风险监控 C风险控制 D风险识别
27.下列票据行为的表述，错误的是（B）。
A保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为 B出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 28.下列不属于商业银行内部控制构成要素的是（A）。A外部监管要求 B内部控制措施 C信息交流与反馈 D风险识别与评估
29.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列做法中符合职业操守要求的是（B）。
A考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 B甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 C甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未作移交就外出看病 30.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（A）。A监事会中外部监事人数不得少于三名
B监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成 C监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构 D商业银行的外部监事也是商业银行的利益相关者 31.下列关于押汇业务的表述，错误的是（A）。A出口押汇是一种无追索权的票据融资行为 B出口押汇在国际上也叫议付
C进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
D进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款 32.目前，我国各家商业银行多采用（D）计算整存整取定期存款利息。A积数计息法
B由储户自己选择的计息方式
C按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 D逐笔计息法
33.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（D）。A定期存款存期内计算复利 B活期存款100元起存 C定期存款不能提前支取
D应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名
34.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（B）。A由政府机关主导约束银行 B通过市场力量约束银行 C银行必须披露所有客户信息 D运作主要靠道德力量
35.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票就是（B）。AN股 BH股 CA股 DB股
36.在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（B）。A信用证 B光票托收 C跟单托收 D保理
37.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（D）。A如果消费超过了预算额度，则是不合理的 B是合理的，因为客户经理并没有浪费 C因为业务已经谈妥，所以是合理的 D不合理，不应当申报不实费用
38.下列关于中央银行票据的表述，正确的是（A）。
A中央银行票据由中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行 B中央银行票据具有风险低、流动性低等特点 C中央银行票据一般为期限五年以上的长期债券 D发行中央银行票据的目的是筹资
39.在直接标价法下，一般数额较小的价格为（B）。A外汇卖出价 B外汇买入价 C外汇中间价 D现钞卖出价
40.根据2009年中国银监会颁布的《贷款公司管理规定》，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（A）。A10% B15% C8% D12% 41.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率2.75%，2012年3月20日才全部支取（活期存款利率为0.72%），客户可从银行取回的全部金额是（C）元。A10220 B10278 C10275 D10285 42.下列关于普通支票的表述，正确的是（A）。A普通支票可以支取现金，也可以转账 B普通支票只能用于单位的款项结算 C普通支票可以支取现金，不可以转账 D普通支票印有“现金”字样
43.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（A）。A在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
B设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
D因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
44.我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的大额交易包括单笔或者当日累计人民币交易（D）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。A20；5 B10；1 C5；1 D20；1 45.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（C）。A违规出具金融票据罪 B违法发放贷款罪 C背信运用受托财产罪 D吸收客户资金不入账罪
46.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（A）拆借利率。A低于
B高于或等于 C高于 D等于
47.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（C）。A看涨期权 B看跌期权 C欧式期权 D美式期权
48.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（C）。A未经法定程序透露客户信息给司法人员 B协助客户转移资产
C按规定审核有权机关来人的证件 D为图方便，简化协助执行程序
49.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（B）。A不允许建立空壳公司 B有严格的银行保密法 C有严格的金融规则
D可以披露银行客户账户信息
50.商业银行在经营活动中所面临的最复杂、最主要的风险是（D）。A流动性风险 B市场风险 C操作风险 D信用风险
51.下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（B）。A村镇银行经批准吸收公众存款 B使用作废的信用证
C银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 D商业银行在人民银行规定的贷款利率基础上向上浮动
52.根据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，金融机构的反洗钱义务不包括（A）。A代表中国政府与外国政府开展反洗钱合作 B执行大额交易报告制度
C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D建立客户身份识别制度
53.下列属于商业银行托管业务的是（D）。A代收代付业务 B跟单托收
C委托贷款额业务 D企业年金基金托管
54.《中华人民共和国商业银行法》规定我国银行资本充足率不得低于（A）。A8% B7% C6% D4% 55.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是（A）。A降低贷款审批条件
B根据客户风险状况，提高贷款利率10% C根据客户风险状况，降低贷款利率10% D客观揭示业务风险
56.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（D）。A该金融机构收入低
B该金融机构资本利润率低于同行业水平C该金融机构为非法设立
D不撤销该金融机构将严重危害金融秩序、损害社会公众利益 57.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（C）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B商业银行的会计资本等于经济资本
C会计资本也称为账面资本，即所有者权益
D经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
58.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（A）为标准。A常住居民 B公民 C城市居民 D市民
59.下列关于我国同业拆借的表述，正确的是（B）。A拆入资金只能用于发放流动资金贷款 B具有期限短、金额大、风险低等特点 C拆借双方仅限于商业银行
D拆借利率由中央银行预先规定
60.（C）直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。A会计资本 B账务资本 C经济资本 D监督资本
61.中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督的形式是（C）。A金融机构高管人员的任职资格 B金融机构创新产品
C金融机构执行外汇管理规定的行为 D金融机构分支机构的设立 62.备用信用证实质上是（A）。A担保业务 B理财业务 C代理业务 D托管业务
63.下列关于商业银行风险资本与监管资本的表述，正确的是（A）。A监管资本有逐渐向风险资本靠拢的趋势 B监管资本低于风险资本 C两者一致
D两者基本无关
64.签订、履行合同失职被骗罪属于（B）。A诈骗犯罪 B渎职犯罪 C侵占犯罪 D故意犯罪 65.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（B）履行。A公安部
B中国人民银行
C中国银行业监督管理委员会 D国家外汇管理局
66.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（C）。
A商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C商业银行办理结算业务不得压单、压票 D商业银行可以投资于非自用不动产 67.行政处罚是（C）。
A只针对公民，不针对法人
B对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
C对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 D对触犯《中华人民共和国刑法》的行为给予的刑事制裁 68.贷款五级分类法将贷款依次分为（B）。A正常、逾期、呆滞、呆账、损失 B正常、关注、次级、可疑、损失 C正常、逾期、次级、关注、损失 D正常、关注、逾期、可疑、损失
69.在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（B）。A买入价 B直接标价法 C间接标价法 D卖出价
70.商业银行经济资本供给量少于经济资本需求量的差额被称为（C）。A经济资本缓冲量 B经济资本盈余 C经济资本缺口 D经济资本余额
71.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（C）。A吸收存款
B从中央银行借款 C票据贴现业务 D发行商业票据
72.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（B）。A可疑类 B损失类 C关注类 D次级类
73.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（A）。A先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题 B立即向总行党委进行申诉 C立即向媒体披露所受冤屈 D可直接通过诉讼解决
74.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（D）。A由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 B需工商行政管理机构批准 C由公司董事会作出决定 D须进行相应的变更登记
75.债权人行使撤销权的必要费用由（B）承担。A人民法院 B债务人 C债权人 D担保人
76.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后甲
虽然有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（C）。A丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
B丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元，再向甲追债 C丙目前可以拒绝承担保证责任
D丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果向乙付款
77.由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（C）。A银行承兑汇票 B支票 C银行本票
D商业承兑汇票
78.下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（D）。
A分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担 B分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担 C分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任
D分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任 79.商业银行开展（D）业务通常不会面临信用风险。A贷款承诺 B票据贴现 C贸易融资 D代理收费
80.下列不属于风险控制措施的是（B）。A转移 B识别 C对冲 D分散
81.下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（A）。
A银行间债券回购市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具 B银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式 C贷款属于间接融资，其所在的市场属于间接融资市场 D股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场
82.申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（A）。A预付款保函 B即期付款保函 C履约保函
D延期付款保函
83.下列属于有效民事法律行为的是（A）。A某商业银行吸收某企业存款 B某商业银行单方面修改借款协议
C某商业银行对14周岁的王某发放贷款 D银监会对某商业银行进行检查监督
84.商业银行应付客户提现需求的资产是（D）。A债券投资 B贷款
C在中央银行存款 D库存现金
85.当事人订立合同时，应当具有相应的（A）。A民事权利能力和民事行为能力 B民事行为能力 C民事责任能力 D民事权利能力
86.电话银行是通过（D）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A互联网技术 B自助终端 C多媒体技术 D电话自动语音
87.下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（D）。A代理财政性存款 B代理国库 C代理金银
D代理资金结算
88.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（A）阶段。A要约 B承诺 C要约邀请 D订立 89.定期存款在存款期内，若遇到利率调整，则（A）。A整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按调整日挂牌公告的利率计算 C整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
D整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 90.根据我国《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（B）。A司法机关
B生产经营类事业单位 C行政机关 D军事机关
91.商业银行合规管理体系的基本要素包括（全）。A合规风险管理计划
B合规管理部门的组织结构和资源 C合规培训与教育制度
D合规风险识别和管理流程 E合规政策
92.下列属于金融诈骗罪的有（CDE）。A非法出具金融票证罪 B吸收客户资金不入账罪 C信用卡诈骗罪 D票据诈骗罪 E集资诈骗罪
93.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（ACD）。A银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 B福费廷业务属于衍生产品业务
C银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 94.我国的货币市场主要包括（AC）。A银行间同业拆借市场 B期货市场 C票据市场 D股票市场 E公司债券市场
95.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，下列属于银行业金融机构的有（ABCD）。A政策性银行
B中华人民共和国境内设立的商业银行 C农村信用合作社 D城市信用合作社 E金融资产管理公司
96.银行保函业务中，属于融资类保函的有（AE）。A授信额度保函 B投标保函 C经营租赁保函 D履约保函 E借款保函
97.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ACDE）。A为出口商提供打包融资服务 B可以代理出口商完成出口业务 C开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 D可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务 E对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 98.我国商业银行债券投资的品种主要包括（全）。A中央银行票据
B企业债券和公司债券 C国债
D资产支持证券 E金融债券
99.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ACDE）。A提示
B用电子邮件向全行所有员工披露 C制止
D向行业自律组织报告 E向所在机构报告
100.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（全）。A国家机关
B不从事经营活动的社会团体 C企业法人的分支机构
D学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 E企业法人的职能部门
101.商业银行对公理财业务主要有（ABCE）。A金融资信服务 B财务顾问服务 C投资理财服务 D个人理财服务 E现金管理服务
102.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（全）。A就业制度和工作场所安全性有问题 B信息科技系统事件
C执行、交割和流程管理事件 D外部欺诈 E内部欺诈
103.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（全）。A住房基金
B单位银行卡备用金 C社会保障基金 D基本建设资金 E期货交易保证金
104.商业银行个人定期存款的种类包括（ABCD）。A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 E定活两便存款
105.和1988年《巴塞尔资本协议》比较，2004年《巴塞尔资本协议》的主要创新有（BCDE）。A修改资本充足率数量上要求
B在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C引入了计量信用风险的内部评价法
D提出市场约束的规定，要求银行披露信息 E提出监管部门监管检查的规定
106.我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（ABCE）。A存款自愿 B为存款人保密 C取款自由
D公平、公正、公开 E存款有息
107.下列属于我国商业银行个人贷款的有（全）。A个人汽车贷款 B个人住房贷款 C个人信用卡透支 D助学贷款 E个人经营贷款
108.商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（全）。A投资工具的风险性、收益性和流动性 B客户的经济状况 C客户的风险偏好 D客户的消费计划 E客户的生命周期特点
109.下列贷款属于商业银行公司贷款业务的有（全）。A并购贷款 B流动资金贷款 C银团贷款
D房地产开发贷款 E固定资产贷款
110.商业银行所面临的国家风险具体包括（CDE）。A声誉风险 B操作风险 C社会风险 D经济风险 E政治风险
111.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（ADE）。A设立临时机构 B收入汇缴资金 C日常转账结算
D异地临时经营活动 E注册验资
112.保理业务是一项集（ABDE）于一体的综合性金融服务。A贸易融资 B信用风险担保 C应付账款管理 D应收账款管理 E商业资信调查
113.贸易融资工具主要有（ABDE)A信用证 B保理 C承诺
D出口押汇 E福费廷
114.国家风险中政治风险主要包括（BCE）。A社会风险 B政策风险 C对外关系风险 D经济风险 E政权风险
115.下面所列项目中属于现汇的有（ABDE）。A可自由兑换的支票 B国外汇入的旅行支票 C美元、英镑 D外币本票
E可自由兑换的汇票
116.下列关于商业银行经济资本的描述，正确的有（ABCE）。A经济资本管理以实现银行价值最大化为目标 B经济资本是一种虚拟资本
C经济资本渗透到了银行管理的各个方面和层次 D经济资本是银行实实在在已经拥有的资本
E经济资本是银行根据所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
117.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务包括（ABCD）。A建立客户身份资料和交易记录保存制度 B建立健全反洗钱内控制度 C建立客户身份识别制度
D按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 E建立侦查可疑交易制度
118.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容有（全）。A贷款担保的法律效力 B对借款人信用评级 C借款人经营状况 D现金流量情况 E借款人财务状况
119.下列属于贷款法律关系主体的有（BE）。A收款人 B借款人 C中间人 D付款人 E贷款人
120.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有（BDE）。A不得提供本机构已正式发布的报告文本 B不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
C不得索要同业人员所在机构已正式发布的报告文本 D不得泄露本机构客户信息
E不得侵害同业人员所在机构的知识产权
121.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ABCE）。A交割时间 B金额 C币种 D利率 E汇率
122.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于中国银行业监督管理委员会监管的对象有（BCE）。A证券公司
B农村信用合作社 C商业银行 D典当公司
E企业集团财务公司
123.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ABE）。A具有良好的公司治理机制 B贷款损失准备计提充足 C核心资本充足率不低于8% D最近五年连续盈利
E最近三年无重大违法、违规行为
124.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（BD）原则。A礼貌服务 B诚实信用 C相互监督 D风险提示 E信息保密
125.借款人的权利包括（BCE）。A用贷款投资有价证券、期货 B拒绝借款人合同以外的附加条件 C延期归还贷款
D自主决定向第三人转让债务 E按合同约定使用全部贷款
126.期权按行使权利的时限可分为（AC）。A美式期权 B看涨期权 C欧式期权 D英式期权 E看跌期权
127.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（BCDE）。A协定存款账户 B基本存款账户 C临时存款账户 D一般存款账户 E专用存款账户
128.按照股票代表的股东权利划分，股票可以分为（DE）。A投资股 B混合股 C资格股 D普通股 E优先股
129.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（ABCE）。A成本可算 B充分信息披露 C风险可控
D维护银行利益至上 E公平竞争
130.当一国出现经济过热现象时，中央银行可以采取以下措施（ACDE）。A劝说商业银行减少贷款投放 B在公开市场上买入国债 C提高法定存款准备金率 D提高再贴现率 E提高利率
131.银行业从业人员之间应当相互尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密或知识产权。对
132.商业银行金融创新时必须遵循风险可控原则。对
133.商业银行主动向借款人推销贷款时，借款人不需要提出书面贷款申请。错 134.缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。错
135.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三个品种。错
136.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派至非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪，最高处死刑，并处没收财产。对
137.托收有银行信用作保证。错
138.无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都可以仅提出口头申请。错 139.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。错
140.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。错 141.根据客户的需求，借记卡可以开通透支功能。错 142.被接管的商业银行，下一步必然被撤销。错
143.银行从业人员对客户提出的暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户理解和谅解。对 144.转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
145.金融创新的目的在于扩大银行的规模。错
第三篇：银行业法律法规与综合能力押题3
1.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（D）年。A7
B2
C1
D5 2.商业银行的市场风险不包括（A）。
A违约风险B汇率风险C利率风险D债券价格风险
3.根据我国刑法的规定，国家工作人员不能作为下列哪项罪的主体（B）。A非法吸收公众存款罪B挪用资金罪C洗钱罪D贷款诈骗罪 4.下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（B）。
A单位开立外汇账户不受管制B境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 C原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 D境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
5.下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是（B）。A发放社员贷款B吸收公众存款C购买国债D结算业务
6.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设，目前连接欧洲和东亚的运输干线长约1.15万公里，而哈萨克斯坦、中国、俄罗斯讨论修建的新运输走廊在线路长度上可缩短3000公里，据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（D）。
A贸易融资B短期流动资金贷款C中期流动资金贷款D项目融资
7.孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是（B）。A孙某违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B孙某应向所在银行披露自己的兼职身份
C该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
8.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（C）。
A11.0%
B8.0%
C10.5%
D11.5% 9.票据持有票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（A）。A背书
B出票
C保证
D承兑
10.在商业银行内部控制的构成要素中，不属于内部环境的是（C）。A治理结构B企业文化C预算控制D内部审计
11.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（C）。
A保持与监管机构日常的工作联系B制定合规管理计划C协助前台部门营销客户D评价商业银行各项政策的合规性 12.我国商业银行整存整取储蓄存款的起存金额是（A）元。A50
B10
C1
D100 13.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券帐户”或“资金帐户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为（C）。A货币市场B发行市场C流通市场D期货市场
14.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（D）。
A生产者物价指数B国内生产总值物价平减指数C批发物价指数D消费者物价指数 15.下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（B）。
A建议客户根据外汇行情购买外汇B建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查 C建议客户购买国债以减少利息税D建议客户进行理财产品组合降低风险 16.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（B）。
A制定和执行货币政策B管理中央财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定 17.商业银行最主要的资金来源是（D）。
A商业银行资本金B同业拆入C向中央银行借款D存款
18.目前我国商业银行金融机构进行外汇交易的主要市场是（C）。A同业拆借市场B回购市场C银行间外汇市场D银行间债券市场
19.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（B）。
A提供检查经费B提供内部管理基本情况C转移相关账本D管理人员之间统一口径 20.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是（B）。
A被冻结的款项，在冻结期不计付利息B被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项解冻时开始计算利息 D被冻结的款项，在冻结期间应计付利息 21.商业银行债券回购业务属于（A）。
A负债业务B贷款业务C存款业务D中间业务
22.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A A银行汇票B本票C商业汇票D支票
23.下列行为中，违反银行业从业人员“职业操守”规定的是（A）。A在朋友聚会时，谈论客户存款信息B尊重同业人员
C组织行业力量，采取联合行动维护权益D交流先进经验 24.因重大误解而订立的合同属于（C）。
A有效合同B效力待定合同C可撤销合同D无效合同
25.下列商业银行行为中符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（C）。A未经批准终止金融机构B从事未经备案的业务活动
C按规定披露高级管理人员变更信息D未经批准设立分支机构 26.我国商业银行的最主要资产是（）。
A在中央银行存款B贷款C现金资产D库存现金
27.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。A不得超过70%B不得超过75%C不得超过25%D不得低于25% 28.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品，在此之前该行有一款与之类似的产品回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（A）。
A历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则 B小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则 C小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受 29.下列行为，不属于伪造、变造金融票证的是（A）。
A支票印鉴与预留印鉴不一致B克隆银行承兑汇票C伪造信用卡D变造信用证附随的文件 30.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（B）。A储蓄存款B同业存款C外币存款D定期存款
31.商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（B）。A储蓄存款B同业存款C外币存款D定期存款
32.根据《第三版巴塞尔协议》的相关要求，商业银行的资本留存缓冲应达到（B）。A2%
B2.50%
C5%
D7.50% 33.下列关于远期外汇交易表述正确的是（A）。
A远期外汇交易外汇汇率以即期汇率为基础B远期外汇交易外汇汇率高于即期外汇汇率 C远期外汇交易外汇汇率低于即期外汇汇率D远期外汇交易成交后立即办理交割 34.在我国，银行业金融机构的设立需要经过（D）批准。
A财政部B中国银行业协会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会 35.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（B）。A伪造票据罪B票据诈骗罪C盗窃罪D正常经济行为
36.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（A）等措施，进行有效管理和控制的过程。A分散、对冲、转移、规避和补偿B监测、对冲、转移、规避和补充 C计量、担保、抵押、定价和缓释D监测、分散、转移、规避和补偿 37.下列有关经济资本与账面资本的表述，正确的是（B）。
A经济资本小于账面资本B经济资本是银行需要保有的最低资本量 C经济资本是银行需要保有的最高资本量D经济资本大于账面资本 38.金融犯罪主体是（B）。
A只能是自然人B可以是自然人，也可以是单位C金融企业D只能是单位 39.国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，称之为（C）。A刑事制裁B刑事处分C行政处分D行政处罚
40.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（A）。
A存款人取款时提前通知的期限为7天B存款人可随时支取的存款 C存款人在7天内可随时支取的存款D存期为7天的存款
41.下列银行业从业人员行为中没有违反”同业竞争“原则的是（A）。
A以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
42.在下列汇款方式中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的是（C）。A托收B信汇C电汇D票汇
43.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（A）。
A经理国库B外汇汇率C外汇的借贷、转移D国际间的清算 44.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（B）。
A信用风险由银行承担B属于委托代理C属于表见代理D贷款收益属于银行 45.商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（D）。A经济资本B监管资本C混合债务资本D会计资本
46.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（C）批准。A地方政府B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人 C国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人D当地公安部门
47.某人向银行贷款，约定以珠宝做质押，由于银行保管不当，造成珠宝价值下降，则下列表述正确的是（B）。A银行应当尽快返回质押物B银行应当承担赔偿责任C银行不用承担赔偿责任D珠宝不能作为质押物 48.2004年版巴塞尔资本协议中，（D）、最低资本要求和资本充足率监督检查被列为资本监管的三大支柱。A资本评估B公司治理C投资者关系管理D市场约束 49.商业银行的代理业务不包括（A）。
A代保管重要单证B代理财政性存款C代销开放式基金D代发工资
50.某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理应该（A）。
A严格执行银行信贷规定，不徇私情B向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
C直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率D告知该客户财务人员信用评级不够的原因 51.某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。该风险是（D）。A信用风险B战略风险C市场风险D声誉风险
52.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（D）。A受贿B诈骗C盗窃D洗钱
53.用于衡量和防御银行实际承担损失超过预计损失的是（B）。A会计资本B经济资本C监管资本D核心资本
54.代理商业银行业务是商业银行之间的相互代理业务，其中最具典型性的代理结算业务是（B）。A代理银行本票业务B代理银行汇票业务C代理银行支票业务D委托收款 55.根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（B）。A授权资本制B法定资本制C折中资本制D任意资本制
56.下列关于两家不同商业银行之间清算渠道的表述，正确的是（C）。
A商业银行自由选择清算途径B可以两家银行之间相互自主清算C必须通过人民银行进行D必须通过财政部进行 57.下列不属于直接融资工具的是（D）。
A企业债券B公司股票C商业票据D银行贷款
58.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A审贷分离、分级审批B审贷结合、分级审批C审贷结合、集中审批D审贷分离、统一审批 59.单位存款人的主办账户是（B）。
A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户 60.合法代理行为的法律后果直接归属于（A）。A被代理人B代理人C第三人D代理人和被代理人 61.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是（C）。A追究刑事责任B罚款C责令限期改正D责令停业 62.下列属于融资类保函的是（D）。
A投标保函B即期付款保函C履约保函D借款保函
63.应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投资人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件属于（C）。A客户授信额度B项目贷款承诺C信贷证明D资信证明
64.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（C）。A银团参加行B银团代理行C银团牵头行D银团备选行
65.（C）是指交易双方约定在未来的一段期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A即期外汇交易B货币互换C利率互换D远期外汇交易
66.《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员（A）。A融资性担保机构B花旗银行北京分行C中国农业发展银行D农村信用社 67.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（B）个月。A1
B6 C24
D3 68.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过（C）年。A1
B4
C2
D3 69.按照《中国人民银行关于人民币贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（C）。
A每季度末月的15日B每季度末月的10日C每季度末月的20日D每季度末月的25日 70.下列不属于信用卡主要功能的是（B）。A存取现金B储蓄功能C支付结算D消费信贷
71.下列关于国内生产总值（GDP）增长率的表述，正确的是（A）。A反映一定时期经济发展水平变化程度B反映了通货膨胀情况
C表示国民生产总值的增长情况D国内生产总值（GDP）增长率越高越好
72.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，至少应该将其归为（C）。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款
73.王先生购买了一辆新轿车自用，该汽车价格30万元，则可获得贷款的最高额度为（C）万元。A21 B15
C24
D18 74.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（B）。
A银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益 C银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D福费廷带有长期固定利率的融资性质 75.下列不属于企业法人的是（C）。
A有限责任公司的子公司B有限责任公司C股份有限公司的分公司D股份有限公司 76.下列办理银行业务行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（B）。
A对可疑交易不报告B直接扣除利息税C开立匿名账户D未经批准为客户境外理财 77.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（B）。A商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增加 B商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少 C商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增加 78.商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（B）。A金融债券B中央银行票据C普通股票D企业债券
79.在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（C）。
A损失类贷款B可疑类贷款C关注类贷款D次级类贷款
80.下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是（D）。A商业银行关系人指自然人，如银行董事B商业银行不得向关系人发放贷款
C商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D商业银行不得向关系人发放信用贷款 81.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（C）。
A披露客户财务状况B保证客户收益C为客户提供专业、客观、公平的意见D保证银行收益 82.根据银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（A）。
A不得少于3人B不得少于9人C不得少于7人D不得少于5人
83.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求，表述正确的是（B）。A在公共场合对损害本机构的言论不予理睬B遵守所在机构纪律和规章制度 C将单位的专有技术透露给同业的朋友D利用从业经验在企业兼职 84.债券投资的即期收益率用公式表示为（D）。
A票面利息/面值×100%B票面利息率/面值×100%C票面利息率/购买价格×100%D票面利息/购买价格×100% 85.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（C）。A中负债经营B低负债经营C高负债经营D全负债经营 86.下列不能提高商业银行资本充足率的是（C）。
A转让贷款B增加二级资本C新设分支机构D降低风险加权资产
87.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（B）。A固定收益理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划 88.持有人以真实存单为证据提起诉讼的，负有举证责任的是（D）。A根据具体情况而定B持有人C人民法院 D金融机构
89.我国汽车金融公司的监管机构是（B）。
A中国证监会B中国银监会C中国银行业协会D中国保监会 90.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（D）。A单位银行账户之间单笔转账10万美元B交易一方为国家权力机关的
C单位银行账户之间单笔转账100万人民币D个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币 91.我国商业银行合规风险管理的基本制度包括（BCE）。
A公平竞争制度B合规问责制度C合规绩效考核制度D合规组织制度E诚信举报制度 92.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（BCDE）。
A与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险 B信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
C银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁D操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发 E在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 93.商业银行经营的“三性”原则是指（BCD）。A计划性B流动性C安全性D效益性E政策性
94.商业银行理财业务是商业银行将（CDE）等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
A贷款承诺B客户授信C资金管理D客户关系管理E投资组合管理 95.福费廷不同于一般的票据贴现业务之处在于（ABCDE）。
A银行承担了票据拒付的所有风险B属于中长期融资C银行放弃了票据追索权 D票据金额比较大E带有长期固定利率融资的性质 96.商业银行债券投资目的主要有（ACE）。
A降低资产组合风险B减少贷款规模C提高资本充足率D增加银行资产规模E平衡流动性和盈利性 97.下列主体在银行的存款中可以形成对公存款的有（ABDE）。A部队B公司C自然人D政府机关E合伙企业
98.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行业监督管理委员会可以对银行业金融机构实施的监管措施有（ABCD）。
A现场监管B监管谈话C市场准入D信息披露监管E制定信贷限额 99.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（DE）。
A整存整取的存款方式为到期一次支取本息B教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 C个人通知存款不约定存期D教育储蓄存款起存金额为100元E凡个人存款都要征利息所得税 100.下列属于商业银行个人消费贷款的有（ABCE）。
A个人住房装修贷款B个人汽车贷款C助学贷款D个人经营贷款E个人耐用消费品贷款 101.下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（BE）。A名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响 B名义收益率=票面利息/购买价格×100% C名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
D名义收益率衡量的是债券发行人每年支付利息的货币金额 E名义收益率可以准确衡量债券投资的实际收益
102.在金融市场上，商业银行可以通过以下哪些途径了解借款企业的信用状况（ABCDE）。
A上市公司的股票价格及市盈率等指标B企业管理水平C信用评级机构对企业所发行债券的评级 D企业发行债券的利率E信用评级机构对企业的评级
103.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计提资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ABCDE）。
A直接或间接持有本银行的股票B贷款损失准备缺口C资产证券化销售利得D由经营亏损引起的净递延税资产E商誉 104.商业银行授信业务包括（ABCDE）。A信用证B保理C贸易融资D贷款E担保
105.下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（DE）。A汇票B本票C快递D加押电传ESWIFT 106.下列各项属于“票据诈骗罪”客观表现行为的有（ABCDE）。A明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
B汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物 C签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物D冒用他人的汇票、本票、支票 E明知是作废的汇票、本票、支票而使用
107.下列属于商业银行在金融创新中保护客户利益的做法有（ABCDE）。A充分信息披露B审慎尽责C客户资产隔离D客户教育E引导理性消费
108.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于风险提示规定的有（BC）。A提供虚假的收益计算方式B提示理财产品中对客户不利的方面
C在营销理财业务时提示免责条款D在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 E力推收益较高的理财产品而不提风险 109.金融市场的主要功能包括（ABCDE）。
A货币资金融通B优化资源配置功能C价格发现D风险分散和风险管理E经济调节
110.根据银行业从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（ABDE）。
A不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为 B不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 C可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统 D不得下载、安装未经安全监测的软件 E不得在本机构电子设备上安装盗版软件
111.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（ABCE）。A互换B远期C期权D即期E期货
112.商业银行的拆入资金可用于（ADE）。
A弥补联行汇差头寸的不足B投资C解决临时性周转资金需要D弥补票据结算的不足E解决中期资金的需要 113.下列贷款属于固定资产贷款的有（ACDE）。
A科技开发贷款B法人账户透支C基本建设贷款D商业网点贷款E技术改造贷款 114.货币政策实施过程中，通常被用作中央银行中介目标的有（BE）。A准备金B货币供应量C基础货币D物价E利率
115.下列关于1988年巴塞尔资本协议的表述，正确的有（CDE）。
A规定附属资本规模不得超过核心资本的50%B规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8% C根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次 D通过设定一些转换系数，将表外授信额业务也纳入资本监管E将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类 116.下列各项中，属于商业银行市场风险的有（ABCE）。
A利率风险B股票价格风险C汇率风险D债务人所在国家政权的变更风险E商品价格风险
117.信用证业务属于贸易融资贷款的一种形式，它是银行有条件的承诺，在信用证的使用过程中，下列行为正确的有（BD）。
A由进口商向出口商付款B由开证行向通知行开立信用证C由开证行向进口商开立信用证 D由通知行向出口商付款E由开证行向出口商付款 118.我国商业银行内部控制的原则包括（ACDE）。
A独立性原则B主观性原则C有效性原则D审慎性原则E全面性原则 119.下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（BD）。
A利息金额算至厘位，合计利息后以下四舍五入B按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 C只要不超过中国人民银行局期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握
D存款的计息期点为元，元以下角分不计利息E分段计算至厘位，合计利息后厘以下四舍五入 120.目前我国银行信贷管理一般实行（ABCDE）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A审贷分离B贷款管理责任制C分级审批D统一授信管理E集中授权管理 121.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（BCDE）。
A期权交易保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D银行承兑汇票保证金E远期结售汇保证金 122.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（AC）。
A贷款诈骗罪B票据诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪E集资诈骗罪 123.下列属于非融资类保函的有（CE）。
A借款保函B延期付款保函C即期付款保函D融资租赁保函E预付款保函 124.较为典型的保密天堂国家和地区有（ABCE）。A瑞士B巴哈马C开曼D印度E巴拿马
125.银行业从业人员在所在机构接收监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（ABDE）。A安排监管人员住宿，并报销费用B为监管人员提供通讯补贴C配合现场检查 D支付监管人员加班费E无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用 126.下列金融工具中，属于间接融资工具的有（AE）。
A可转让大额存单B企业债C国库券D公司股票E银行承兑汇票 127.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（BCD）。
A具有相同的管理方式B都可分为个人存款和单位存款C都可分为活期存款和定期存款 D都是一种信用行为E都是商业银行的资产 128.下列财政政策实施正确的有（BD）。
A经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率 B经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率 C经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 D经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率 E经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率
129.按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分为（BCE）。A综合理财计划B非保本浮动收益理财计划C保证收益理财计划 D理财顾问计划E保本浮动收益理财计划 130.汇票贴现利息的决定因素包括（ACD）。
A贴现期B贴现申请人的资产总额C贴现率D汇票金额E汇票背书次数
131.银行业从业人员在业务活动中，在无实际风险的情况下，可以给客户提供合理规避金融监管的建议。错 132.汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。对 133.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。错
134.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权责令改正，但无权予以撤销。错
135.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。对 136.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。对 137.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。错
138.流动资金贷款仅指期限在一年以内的，满足企业生产经营中周期性、季节性资金需要的贷款。错
139.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。对
140.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。对
141.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。错 142.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。错
143.金融融资租赁的租赁物由出租方选择并认可。错
144.金融创新必然伴随着风险，随着经济的发展金融创新势在必行。因此，为了金融创新可以在一定程度上忽略对风险的把控。错
145.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助扣划时，有权机关要求提取现金的，金融机构需要予以协助。错
第四篇：银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
银行业法律法规与综合能力重点总结
第二部分银行业务
【考点】个人存款业务
办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。自2000年4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。(1)活期存款
①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。采用何种计息方式由各银行自己决定。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(2)定期存款
①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。(3)其他种类的储蓄存款
除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
【考点】单位存款
单位存款又叫对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。其中，单位活期存款也称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
【考点】人民币同业存款
同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，存放同业属于商业银行的资产业务。
【考点】外币存款业务
(1)外币存款业务的币种
目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(2)外汇储蓄存款
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(3)单位外汇存款
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
【考点】借款业务 商业银行的借款包括短期借款与长期借款两种。短期借款主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。1．同业拆借
我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通的行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便
等特点，同业拆借市场上的利率是货币市场最莺要的基准利率之一，上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。2．债券回购
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。与同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，利率一般也低于拆借利率，因此债券回购的交易量远大于同业拆借。3．向中央银行借款
商业银行向中央银行借款有再贴现与再贷款两种途径，一般商业银行把向中央银行借款作为融资的最后选择，因此中央银行被称为“最后贷款人”。4．金融债券
我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。
【考点】贷款业务概述
贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
按照不同的分类标准，贷款业务可划分为个人贷款与公司贷款(按客户类型划分)、短期贷款和中长期贷款(按贷款期限划分)、信用贷款与担保贷款(按有无担保划分)。
贷款基准利率：2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。
“贷款五级分类法”将贷款分为“正常、关注、次级、可疑、损失”五类。其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。【考点】个人贷款业务
个人贷款绝大多数用于消费，主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。(1)个人住房贷款
个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款等。(2)个人消费贷款
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
个人汽车贷款中，自用车贷款的金额不得超过汽车购价的80％，商用车贷款金额不得超过汽车购价的70％，商用载货车贷款金额不得超过汽车购价的60％，二手车的贷款金额不得超过汽车购价的50％；所购车辆为自用车的贷款期限不得超过5年，商用车或二手车的贷款期限不得超过3年。
个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90％；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70％；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。(3)个人经营贷款
个人经营贷款是指银行对自然人发放的，用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。(4)个人信用卡透支
个人信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额(信用卡详细介绍参见“银行卡”部分详细介绍)。
【考点】公司贷款业务
公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是从企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。(1)流动资金贷款 流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中，临时流动资金贷款期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时资金需要和弥补其他支付性资金不足；短期流动资金贷款期限在3个月至1年(不含3个月，含l年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要；中期流动资金贷款期限在1年至3年(不含l年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。按照贷款方式，流动资金贷款可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。(2)固定资产贷款
固定资产贷款，也称为项目贷款，一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。(3)并购贷款
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。(4)房地产贷款
房地产贷款是指与房地产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。(5)银团贷款
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
参加银团贷款的成员有银团牵头行、银团代理行、银团参加行，银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。(6)贸易融资
商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。
目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。贸易融资中常用的融资工具： ①信用证。信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。信用证按照不同的标准划分为：进口信用证和出口信用证(按进出口)；可撤销信用证和不可撤销信用证(按开证行保证性质的不同)；跟单商业信用证和光票信用证(按信用证项下的汇票是否附商业单据)；可转让信用证和不可转让信用证(按信用证项下的权利可否转让)；即期信用证和远期信用证(按付款期限)；循环信用证和不循环信用证(按是否可循环使用)；保兑信用证和无保兑信用证(按是否保兑)。
②押汇。按进出口方的融资用途来分．押汇可分为出口押汇和进口押汇。
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。③保理。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
④福费廷。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
在福费廷业务中，包括出口商卖断票据，即放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，即放弃了对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付风险。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，并带有长期固定利率融资的性质。(7)票据贴现与转贴现
票据贴现是银行贷款的重要方式之一，它是指商业汇票的持票人在汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所作的票据转让。因此，票据贴现是一种票据转让行为，通过贴现，票据持有人卖出票据，提前拿到了现金，而银行则买入了一项资产(即票据)，相当于发放了一笔贷款，获得了利息收入。票据转让贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一个金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
【考点】债券投资的目标
商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
【考点】债券的投资对象
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。(1)国债
国债以国家信用为后盾，通常被认为没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。
我国的国债不论期限长短，统称为国库券。国债分为记账式国债和储蓄国债两种，记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行行证券投资的主要对象。(2)地方政府债券
地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。(3)中央银行票据
中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。(4)金融债券
我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行问债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。(5)资产支持证券
资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券(简称建元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。2012年6月初，中国人民银行、银监会、财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，这意味着因2008年金融危机爆发而停滞了近4年之久的信贷资产证券化重新开闸。2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额l01。66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。(6)企业债券和公司债券
在国外，没有企业债券和公司债券的划分，统称为公司债券。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》(简称《公司法》)设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。
【考点】债券投资的收益
债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。
① 义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：
名义收益率=票面利息／面值×l00％
名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。②即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是： 即期收益率一票面利息／购买价格×100％ 即期收益率反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。
③持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：
持有期收益率一(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×l00％
持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和／出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。④到期收益率，是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。
其中，PV为债券当前全价市场价格；Ci为第i期现金流；y为到期收益率。
【考点】债券投资的风险
商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险操作风险等。
【考点】现金资产业务
我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。1．库存现金
库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。2．存放中央银行款项
存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。3．存放同业及其他金融机构款项 存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。
【考点】交易业务
作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。1．外汇交易业务
外汇交易既包括各种外国货币之问的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。(1)即期外汇交易
即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。(2)远期外汇交易
远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。2．金融衍生品交易业务
金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结 构化金融工具。
①远期是指交易双方约定在未来某个特定时问以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
②期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货按照交易的标的物的不同可分为商品期货和金融期货。
③互换是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。
利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当 利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。
货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。
④期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。
期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。
期权按行使权利的时限分为两类：即欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。
【考点】清算业务
银行清算业务是指银行问通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边的债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
1．国内联行清算
国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。2．国际清算 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。【考点】支付结算业务
支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。1．汇票
汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。
商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。2．本票
银行本票是银行签发的，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。3．支票
支票是出票人签发的，可用于单位和个人的各种款项结算，分为现金支票、转账支票、普通支票等。4．汇款
汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。5．信用证
信用证是一种有条件的银行支付承诺。信用证业务的主要特点：信用证是一项独立于贸易合同之外 的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。6．托收
托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为许多种类，见下表： 【考点】银行卡业务
银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。银行卡可根据不同的分类标准分为多种类型，见下表： 表3—2 银行卡种类 1．信用卡
信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。
商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。
收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。信用卡消费信贷具有的特点： ①循环信用额度。
②具有无抵押无担保贷款性质。
③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的l0％。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。2．借记卡
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
【考点】代理业务
1．代收代付业务
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。2．代理银行业务
①代理政策性银行业务，即商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。②代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。
③代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。3．代理证券业务 代理证券资金清算业务主要包括：
①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。4．代理保险业务
代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。5．其他代理业务(1)委托贷款业务
委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。(2)代销开放式基金
开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。(3)代理国债买卖
银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。
【考点】托管业务
1．资产托管业务
资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。国内商业银行资产托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品、QDII(合格境内机构投资者)资产托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管等。2．代保管业务 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。此外，代保管业务还包括露封保管业务与密封保管业务。
【考点】担保业务
我国银行的担保业务分为银行保函业务与备用信用证业务。1．银行保函业务
根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，银行保函可分为融资类保函(借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函等)和非融资类保函(投标保函、预付款保函等)。2．备用信用证业务
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下，出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
备用信用证主要分为可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证两类。
在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，而在一般的信用证业务中，银行都承担对受益人的第一付款责任。
【考点】承诺业务
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
(1)项目贷款承诺
项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。(2)开立信贷证明
信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。(3)客户授信额度 按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。(4)票据发行便利
根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
【考点】理财业务
1．对公理财业务
对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。2．个人理财业务
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。(1)理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(2)综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划两类。
①私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡，同时还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承等专业顾问服务。
②理财计划是指商业银行在对潜在目标群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。【考点】电子银行业务
电子银行业务是指商业银行等银行金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络向客户提供的离柜式银行服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。1．网上银行
网上银行业务是指银行通过互联网及其相关技术向客户提供的金融服务。包括企业网上银行与个人网上银行。2．电话银行
电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。
电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。3．手机银行
手机银行业务是银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的金融服务。手机银行提供的服务包括：账户查询、转账、缴费、支付、投资理财等。4．自助终端
自助终端业务是指利用银行提供的机具设备，由客户自助操作，获取银行提供的存取款、转账、账户查询等金融服务。
第五篇：2012期货法律法规考前押题试卷
单选题
1.下列关于期货公司董事会的表述，错误的是（）。A: 董事会每年应当至少召开两次会议
B: 审议并决定风险管理、内部控制制度是期货公司董事会的职责之一
C: 具有实行会员分级结算制度期货交易所结算业务员资格的期货公司和独资期货公司等应当设立的独立董事
D: 期货公司的独立董事可以在公司中担任除董事以外的其他职务
参考答案[D]
2.根据《期货交易管理条例》，审批设立期货交易所的机构是（）。A: 财政部
B: 国务院期货监督管理机构
C: 财政部和国务院期货监督管理机构 D: 期货业协会
参考答案[B]
3.会员制期货交易所的理事会会议须有（）以上理事出席为有效。A: 1/3 B: 1/2 C: 2/3 D: 3/4
参考答案[C]
4.证券公司因其他业务涉嫌违法违规或者出现重大风险被暂停、限制业务或者撤销业务资格的，（以责令期货公司终止与该证券公司的介绍业务关系。A: 证券业协会 B: 期货业协会 C: 期货交易所 D: 中国证监会
参考答案[D]
5.期货交易所上市交易品种，应当经（）批准。）可A: 国务院
B: 国务院期货监督管理机构 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
6.（）由期货公司营业部所在地的中国证监会派出机构依法核准。A: 董事长 B: 监事会主席 C: 独立董事 D: 营业部负责人
参考答案[D]
7.期货交易应当在依法设立的（）或者国务院期货监督管理机构批准的其他交易场所进行。A: 期货交易所 B: 期货公司 C: 证券交易所 D: 证券公司
参考答案[A]
8.期货公司申请金融期货交易结算业务资格，注册资本不低于人民币（）。A: 8000万元 B: 5000万元 C: 1亿元 D: 2000万元
参考答案[B]
9.期货公司经理层人员的推荐人应当是任职（）年以上的期货公司现任董事长、监事会主席或者经理层人员。A: 1 B: 2 C: 3 D: 4
参考答案[A]
10.下列关于申请金融期货经纪业务资格的表述，错误的是（）。A: 申请日前3个月的风险监管指标持续符合规定的标准 B: 具有健全的公司治理
C: 高级管理人员近2年内未受过刑事处罚
D: 符合中国证监会期货保证金安全存管监控的规定
参考答案[A]
11.根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，期货公司应当按照企业会计准则的规定确认预计负债。有证据表明期货公司未能充分确认预计负债的，中国证监会派出机构可以要求期货公司做如下处理（）。
A: 相应增加风险准备金 B: 相应减少运营支出 C: 相应核减净资本金额 D: 相应增加注册资本
参考答案[C]
12.申请设立期货公司，国务院期货监督管理机构应当在受理期货公司设立申请之日起（）内，作出批准或者不批准的决定。A: 6个月 B: 100天 C: 5日 D: 20日
参考答案[A]
13.境外机构在境内设立、收购或者参股期货经营机构，以及境外期货经营机构在境内设立分支机构（含代表处）的管理办法，由国务院期货监督管理机构会同国务院商务主管部门、外汇管理部门等有关部门制订，报（）批准后施行。A: 人民银行 B: 证监会 C: 国务院 D: 期货业协会
参考答案[C]
14.依法对期货保证金安全存管专门实施监控的机构是（）。A: 期货交易所
B: 期货保证金安全存管监控机构 C: 期货业协会 D: 证监会
参考答案[B]
15.期货公司独立董事最多可以在（）家期货公司兼任独立董事。A: 3 B: 2 C: 5 D: 6
参考答案[B]
16.对经过整改符合有关法律、行政法规规定以及持续性经营规则要求的期货公司，国务院期货监督管理机构应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关监管措施。A: 3日 B: 4日 C: 5日 D: 6日
参考答案[A]
17.会员制期货交易所会员大会有（）以上会员参加方为有效。A: 1/3 B: 1/2 C: 2/3 D: 3/4 参考答案[C]
18.被注销期货从业资格的人员连续2年未在机构中执业的，在申请从业资格前应当（）。A: 参加期货公司组织的后续职业培训 B: 参加协会组织的后续职业培训 C: 重新参加期货从业资格考试 D: 重新参加证券从业资格考试
参考答案[B]
19.下列关于期货交易结算的表述，错误的是（）。
A: 期货公司从事金融期货结算业务，应当经中国证券监督管理委员会批准，取得金融期货结算业务资格 B: 中国证监会及其派出机构依法对期货公司从事金融期货结算业务实行监督管理 C: 中国期货业协会和期货交易所依法对期货公司的金融期货结算业务实行自律管理 D: 期货监督管理机构依法对期货公司从事金融期货结算业务实行监督管理
参考答案[D]
20.期货公司可以接受以下单位或个人的委托为其进行期货交易（）。A: 期货公司的普通客户 B: 证券期货市场禁止进入者 C: 国家机关和事业单位
D: 未能提供开户证明材料的单位
参考答案[A]
21.期货交易所向会员收取的保证金，属于（）所有。A: 会员 B: 交易所
C: 中国期货业协会 D: 期货公司
参考答案[A]
22.期货公司因严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口的，（）可以决定使用期货投资者保障基金，对不能清偿的投资者保证金损失予以补偿。A: 国务院 B: 中国证监会 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
23.期货从业人员辞职的，其从业资格应当被（）。A: 暂存 B: 注销 C: 转移
D: 不发生任何变化
参考答案[B]
24.中国期货业协会对期货从业人员做出纪律惩戒决定后，应当及时在（）公示。A: 协会网站
B: 该从业人员所在机构营业场所 C: 期货交易所网站 D: 中国证监会网站
参考答案[A]
25.期货公司的独立董事应当保持（），不得在期货公司担任除董事以外的其他职务。A: 独立性 B: 审慎性 C: 公正性 D: 警觉性
参考答案[A]
26.下列应当加入中国期货业协会成为会员的是（）。A: 国务院期货监督管理机构 B: 期货公司 C: 控股期货公司的证券公司 D: 为期货交易提供担保的商业银行
参考答案[B]
27.国务院期货监督管理机构、期货交易所、期货保证金安全存管监控机构和期货保证金存管银行等相关单位的工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，保守国家秘密和有关当事人的（），不得利用职务便利牟取不正当的利益。A: 商业秘密 B: 历史记录 C: 个人隐私 D: 合法权益
参考答案[A]
28.期货公司可以接受以下单位或个人的委托为其进行期货交易。（）。A: 国家机关和事业单位
B: 未能提供开户证明材料的单位和个人 C: 符合相关规定的个人 D: 期货业协会的工作人员
参考答案[C]
29.未取得从业资格的人员，擅自从事期货业务的，中国证监会责令改正，给予警告，单处或者并处（）万元以下罚款。A: 1 B: 3 C: 5 D: 10
参考答案[B]
30.任何单位或者个人非法设立或者变相设立期货交易所、期货公司及其他期货经营机构，或者擅自从事期货业务，或者组织变相期货交易活动的，（），没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不满20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款。A: 勒令停业整顿 B: 撤销期货业务许可 C: 予以取缔 D: 予以警告
参考答案[C]
31.中国期货业协会对期货从业人员做出纪律惩戒决定后，应当及时在（）公示。A: 协会网站 B: 期货公司网站 C: 期货交易所网站 D: 期货公司内部公告栏
参考答案[A]
32.一般法人投资者申请开立股指期货交易账户时，如其用商品期货交易经历申请开户，那么其商品期货交易经历应达到的标准是（）。
A: 最近2年内具有10笔以上的商品期货交易成交记录 B: 最近3年内具有10笔以上的商品期货交易成交记录 C: 最近2年内具有20笔以上的商品期货交易成交记录 D: 最近3年内具有20笔以上的商品期货交易成交记录
参考答案[B]
33.以标准仓单抵押保证金的，期货交易所以充抵日前一交易日该标准仓单对应品种最近交割月份期货合约的（）为基准计算作价。A: 开盘价 B: 结算价 C: 最高价 D: 最低价
参考答案[B]
34.（）应当对期货从业人员的执业行为进行检查，期货从业人员及其所在机构应当予以配合。A: 期货交易所 B: 中国证监会 C: 中国期货业协会 D: 期货监督管理机构
参考答案[C]
35.期货公司申请金融期货全面结算业务资格的，董事长、总经理和副总经理中，至少2人的期货或者证券从业时间在5年以上且具有期货从业人员资格、连续担任期货公司董事长或者高级管理人员的时间在（）年以上。A: 1 B: 3 C: 5 D: 10
参考答案[B]
36.期货公司不得向客户做获利（）；不得在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险。A: 说明 B: 提示 C: 保证 D: 预测
参考答案[C]
37.期货公司的股东有虚假出资或者抽逃出资行为的，国务院期货监督管理机构应当责令其（责令其转让所持期货公司的股权。A: 就地解散 B: 缴纳罚款 C: 停业整顿 D: 限期改正
参考答案[D]
38.设立期货公司，应当经（）批准，并在公司登记机关登记注册。A: 期货交易所
B: 国务院期货监督管理机构 C: 中国期货业协会·，并可）D: 国务院
参考答案[B]
39.期货从业人员受到中国期货业协会的纪律惩戒后，享有（）权利。A: 控告 B: 抗辩 C: 申诉 D: 调查
参考答案[C]
40.在股指期货投资者适当性制度中，期货公司在对投资者进行综合评价时，评估不涉及（A: 基本情况、诚信状况 B: 投资经历 C: 财务状况 D: 工作经历
参考答案[D]
41.证券公司介绍其控股股东、实际控制人等开户的，证券公司应当将其期货账户信息报（按照规定履行信息披露义务。A: 期货公司
B: 所在地中国证监会派出机构 C: 期货交易所 D: 期货业协会
参考答案[B]
42.首席风险官作为期货公司的高级管理人员，主要负责（）。A: 控制期货公司的风险
B: 及时向证监会报告期货公司的风险状况
C: 对期货公司经营管理行为的合法合规性和风险管理状况进行监督检查 D: 以上说法都不对
参考答案[C]。））备案，并
43.期货保证金安全存管监控机构依照有关规定对保证金安全实施监控，进行每日稽核，发现问题应当立即报告（）。A: 期货交易所
B: 国务院期货监督管理机构 C: 期货公司 D: 期货业协会
参考答案[B]
44.证券公司从事期货中间介绍业务的，应当建立完备的（）制度，对客户的开户资料和身份真实性等进行审查。A: 风险管理 B: 技术风险 C: 协助开户 D: 全权开户
参考答案[C]
45.期货公司因严重违法违规或者风险控制不力等导致保证金出现缺口的，（）可以决定使用期货投资者保障基金，对不能清偿的投资者保证金损失予以补偿。A: 期货业协会 B: 期货监督管理机构 C: 期货交易所 D: 中国证监会
参考答案[D]
46.实行会员分级结算制度的期货交易所可以根据结算会员的（）和业务开展情况，限制结算会员的结算业务范围。A: 品质 B: 资信 C: 净资产 D: 经营情况
参考答案[B]
47.按照股指期货投资者适当性制度的要求，交易所定期或不定期更新测试试卷，期货公司和证券公司应当使用更新后的试卷对（）进行测试。A: 投资者
B: 公司高级管理人员 C: 咨询人员 D: 期货从业人员
参考答案[A]
48.期货公司应当在期货经纪合同、本公司网站和营业场所提示客户可以通过（公示信息。A: 中国证监会网站 B: 期货公司网站 C: 中国期货业协会网站 D: 期货交易所网站
参考答案[C]
49.在期货交易所进行期货的，应当是期货交易所（）。A: 客户 B: 会员 C: 员工 D: 股东
参考答案[B]
50.下列关于客户与期货公司委托关系终止的表述，错误的是（）。A: 客户与期货公司委托关系终止的，应当办理相关的销户手续 B: 期货公司不得将客户未注销的资金账号借给他人使用 C: 期货公司可以将客户未注销的交易编码借给他人使用 D: 期货公司不得将客户未注销的交易编码借给他人使用
参考答案[C]）查询其从业人员资格
51.期货公司申请停业，停业期限届满后仍未能恢复营业的，不国证监会可以（）。A: 继续暂停直至恢复为止 B: 给予一定的罚款 C: 注销其期货业务许可证 D: 永久撤销其期货业务资格
参考答案[C]
52.取得从业资格考试合格证明的人员从事期货交易的，应当由（）向中国期货业协会申请从事资格。A: 期货交易所 B: 其所在机构 C: 从业人员本身 D: 任意一家期货公司
参考答案[B]
53.按照《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，当风险监管指标与上月相比变动超过（）的，期货公司应当向公司住所地中国证监会派出机构书面报告，说明原因。A: 10% B: 15% C: 20% D: 25%
参考答案[C]
54.按照股指期货投资者适当性制度的要求，投资者保证金账户可用资金余额以（）作为依据。A: 期货公司收取的保证金标准 B: 期货公司收取的保证金最高额 C: 期货公司收取的保证金最低额 D: 期货协会收取的保证金标准
参考答案[A]
55.根据《期货交易管理条例》，期货公司股东以期货公司经营必需的非货币财产出资的，货币出资比例不得低于（）。A: 20% B: 60% C: 75% D: 85%
参考答案[D]
56.某期货公司的期末净资本为5000万元，期末客户权益为9亿元。根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》，中国证监会派出机构应当对该公司采取以下监管措施（）。
A: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场核查，对不符合标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改期限不得超过15个工作日
B: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场核查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并责令期货公司限期整改，整改期限不得超过20个工作日
C: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并对期货公司进行罚款
D: 中国证监会派出机构应当在2个工作日内对公司进行现场检查，对不符合规定标准的情况和原因进行核实，并撤销期货公司的经纪业务资格
参考答案[B]
57.根据《期货交易所管理办法》，公司制期货交易所董事会会议的召开和议事规则应当符合（）的规定。A: 交易规则 B: 期货交易所章程 C: 股东大会 D: 证监会
参考答案[B]
58.期货从业人员辞职、被解聘或者死亡的，机构应当自上述情况发生之日起（）个工作日内向中国期货业协会报告，由协会注销其从业资格。A: 5 B: 7 C: 3 D: 10
参考答案[D]
59.某期货公司净资本为2500万元，按照期货公司风险监管指标的要求，该公司可从事的业务有（）。A: 经纪业务
B: 委托其他机构提供中间介绍业务 C: 交易结算业务 D: 全面结算业务
参考答案[A]
60.《期货从业人员执业行为准则（修订）》是中国期货业协会对期货从业人员进行（）的主要依据。A: 纪律惩戒 B: 道德约束 C: 法律制裁 D: 行为指导
参考答案[A]
多选题
61.下列关于期货公司业务资格的表述，正确的有（）。A: 期货公司都可以从事股指期货业务 B: 期货公司都可以从事商品期货经纪业务
C: 期货公司从事除商品期货经纪业务之外的其他期货业务，还应当取得相应的业务资格 D: 期货公司申请金融期货经纪业务资格，申请日前2个月的风险监管指标持续符合规定的标准
参考答案[BCD]
62.按照《期货公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》的规定，当出现下列哪些情形时，期货公司应当向中国证监会派出机构履行报告义务。（）A: 期货公司调整高级管理人员职责分工的
B: 期货公司董事、监事和高级管理人员因涉嫌违法违规行为被有权机关立案调查或者采取强制措施的 C: 期货公司对董事、监事和高级管理人员给予处分的
D: 期货公司董事、监事和高级管理人员受到非法或者不当干预，不能正常依法履行职责的
参考答案[ABCD]
63.期货业协会对期货从业人员进行以下管理（）。A: 依法对期货从业人员实行自律管理 B: 负责从业资格的认定 C: 负责从业资格的管理 D: 负责从业资格的撤销
参考答案[ABCD]
64.股指期货投资者适当性制度中，关于知识测试操作要求的描述，下列正确的有（）。
A: 期货公司和为期货公司提供中间介绍业务的证券公司应当根据交易所统一编制的试卷对投资者进行测试。测试试卷及答案通过交易所系统统一下发至期货公司。B: 公司市场开发人员可以兼任开户知识测试人员。
C: 测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。负责测试的开户人员和投资者应当在测试试卷上签字。D: 期货公司不得为评分低于80分的投资者申请开立股指期货交易编码。
参考答案[ACD]
65.下列拟持有期货公司5%以上股权的企业，不符合条件的有（）。A: 没有较大数额的到期未清偿债务
B:近2年内违法违规经营受到行政处罚或者刑事处罚
C: 包括对期货公司的出资在内的累计对外长期股权投资不超过自身净资本 D: 净资产不低于实收资本的50%
参考答案[BC]
66.期货公司变更注册资本，应当符合下列条件：（）。A: 变更后注册资本不高于所从事的期货业务的注册资本最高限额 B: 变更后注册资本不低于所从事的期货业务的注册资本最低限额
C: 模拟计算的变更注册资本后的净资本和其他财务指标满足风险监管指标标准 D: 模拟计算的变更注册资本后的净资本和其他财务指标远远超过风险监管指标标准
参考答案[BC]
67.下列关于非结算会员对交易结算报告确认的表述，正确的有（）。
A: 非结算会员对交易结算报告的内容有异议的，应当在结算协议约定的时间内书面向全面结算会员期货公司提出异议 B: 非结算会员对交易结算报告的内容无异议的，应当按照结算协议约定的方式确认
C: 非结算会员在结算协议约定的时间内既未对交易结算报告的内容确认，也未提出异议的，视为对交易结算报告内容的确认
D: 非结算会员对交易结算报告的内容有异议的，应当按照结算协议约定的方式确认
参考答案[ABC]
68.以下属于内幕信息的知情人员的是（）。A: 期货交易所的管理人员
B: 国务院期货监督管理机构的工作人员 C: 期货公司营业部经理 D: 期货公司财务人员
参考答案[ABC]
69.下列关于会员制期货交易所理事长的陈述，错误的是（）。A: 理事会设理事长1人、副理事长1至2人
B: 理事长的任免由中国证监会提名，副理事长由理事会提名 C: 理事长可以兼任总经理
D: 理事长负责主持会员大会、理事会会议和理事会日常工作等
参考答案[BC]
70.非结算会员下达的交易指令进入期货交易所后，期货交易所应当及时将委托回报和成交结果反馈给（）。A: 非结算会员 B: 期货业协会
C: 全面结算会员期货公司 D: 期货监管机构
参考答案[AC]
71.期货公司对期货从业人员发出违法违规指令的，期货从业人员应当（）。A: 予以抵制
B: 及时按照所在机构内部程序向高级管理人员报告 C: 及时按照所在机构内部程序向董事会报告 D: 在机构未妥善处理的情况下，及时向协会或证监会报告
参考答案[ABCD]
72.下列关于期货公司股东及实际控制人的报告义务表述正确的是（）。
A: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应当自开户之日起5个工作日内向其住所地的中国证监会派出机构备案
B: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司可对其放松风险监管要求
C: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应定期向全体股东、董事会和监事会或者监事报告相关情况
D: 股东及实际控制人在期货公司从事期货交易的，期货公司应定期向其住所地的中国证监会派出机构报告相关交易情况
参考答案[ACD]
73.证券公司应当根据（）的规定，指定有关负责人和有关部门负责介绍业务的经营管理。A: 资金管理 B: 内部控制 C: 风险隔离制度 D: 风险控制制度
参考答案[BC]
74.当期货市场出现异常情况时，期货交易所可以采取的紧急措施是（）。A: 提高保证金 B: 调整涨跌停板幅度
C: 限制会员或者客户的最大持仓量 D: 暂时停止交易
参考答案[ABCD]
75.下列关于会员期货交易所理事会会议的表述，正确的有（）。A: 每次会议应于会议召开前10日通知全体理事 B: 1/3以上理事联名提议需召开临时会议 C: 至少每半年召开一次 D: 至少每季度召开一次
参考答案[ABC]
76.根据《期货从业人员执业行为准则》，期货从业人员不得以排挤竞争对手为目的，低于（）收取手续费。A: 经营成本 B: 竞争对手手续费 C: 行为自律标准 D: 自身定价
参考答案[AC]
77.期货公司错误执行客户交易指令，客不认可的，下列说法正确的有（）。A: 交易的后果由期货公司承担
B: 交易数量发生错误的，多余指令数量的部分由期货公司承担 C: 交易数量发生错误的，少于指令数量的部分，由客户自行补足
D: 交易价格超出客户指令价位范围的，交易差价损失或者交易结果由期货公司承担
参考答案[ABD]
78.期货公司设立、变更、解散、破产、被撤销期货业务许可的，期货公司依法应当在（A: 中国证监会指定的报刊 B: 中国证监会指定的媒体 C: 期货公司 D: 协会网站上
参考答案[AB]
79.我国的期货交易所是（）。A: 会员制形式 B: 不以营利为目的法人 C: 由中国证监会审批设立 D: 实行自律管理的法人
参考答案[BCD]）上公告。
80.以下关于中国期货业协会的表述，正确的有（）。A: 期货业协会是期货业的自律性组织，是社会团体法人 B: 期货业协会的权利机构为会员大会
C: 期货业协会的业务活动应当接受国务院期货监督管理机构的指导和监督 D: 组织交监督交易、结算和交割
参考答案[ABC]
81.期货公司的实际控制人，不得从事的行为有（）。
A: 滥用权力，占用期货公司的资产或者挪用客户保证金和其他财产 B: 损害期货公司、客户的合法权益
C: 超越期货公司股东会、董事会任免期货公司的董事、监事、高级管理人员
D: 干预客户保证金存管、交易、结算、风险管理、财务会计和营业部管理等经营管理活动
参考答案[ABCD]
82.下列属于中国期货业协会职责的有（）。A: 教育和组织会员遵守期货法律法规和政策 B: 负责期货从业人员资格的认定、管理以及撤销
C: 组织期货从业人员的业务培训，开展会员间的业务交流 D: 组织会员就期货业的发展、运作以及有关内容进行研究
参考答案[ABCD]
83.期货公司对期货从业人员发出违法指令的，期货从业人员可以按照以下程序处理（）。A: 对违法指令应当予以抵制
B: 及时按照所在机构内部程序向高级管理人员或者董事会报告
C: 所在机构没有妥善处理的，期货从业人员应当及时向中国证监会或者协会报告 D: 应当先执行指令，然后向上级或证监会报告
参考答案[ABC]
84.（）应当遵守国务院期货管理机构有关保证金安全存管监控的规定。A: 客户 B: 期货交易所 C: 期货公司
D: 期货保证金存管银行
参考答案[ABCD]
85.期货公司有下列情形之一的，将受到处罚。（）。A: 任用未取得任职资格的人员担任董事、监事和高级管理人员
B: 任用中国证监会及其派出机构认定的不适当人选担任董事、监事和高级管理人员 C: 未按规定报告董事、监事和高级管理人员的处分情况
D: 未按照中国证监会的要求更换或者调整董事、监事和高级管理人员
参考答案[ABCD]
86.根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》的规定，期货公司应当建立（）。A: 与风险监管指标项适应的内部控制制度 B: 动态的风险监控和资本补足机制
C: 与期货投资者保障基金相适应的内部控制制度 D: 保证金监管制度
参考答案[AB]
87.期货从业人员受到机构处分，或者从事的期货业务行为涉嫌违法违规被调查处理的，机构应当在（）之日起10个工作日内向协会报告。A: 做出处分决定 B: 做出奖励决定
C: 知悉该从业人员违法违规被调查处理事项 D: 应当知悉该从业保同违法违规被调查处理事项
参考答案[ACD]
88.根据《中华人民共和国刑法修正案》，关于证券、期货内幕交易、泄露内幕信息罪表现形式的表述中，正确的是（）。
A: 证券、期货交易内幕信息的知情人，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券的行为
B: 非法获取证券内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该经证券的行为 C: 证券、期货交易的内幕信息的知情人泄露该信息
D: 证券、期货交易的内幕信息人员从事与该内幕信息有关的交易
参考答案[ABCD]
89.期货公司与客户之间发生期货业务纠纷的，下列说法中错误的是（）。A: 可以自行调解处理
B: 可以提请中国期货业协会调解处理 C: 以期货公司的利益为先 D: 可以提请期货交易所调解处理
参考答案[AC]
90.期货公司违反中国期货业协会《期货公司执行股指期货投资者适当性制度管理规则》的，中国期货业协会可能对其采取的纪律惩戒有（）。A: 批评
B: 协会内通报批评 C: 通过媒体公开谴责 D: 取消会员资格并公告
参考答案[ABCD]
91.中国证监会认为期货市场出现异常情况的，可以采取的措施包括（）。A: 延迟开市 B: 暂停交易 C: 提前闭市 D: 行政处罚
参考答案[ABC]
92.证券公司可以接受（）委托从事介绍业务。A: 其全资拥有的期货公司 B: 其控股的期货公司
C: 被同一机构控制的期货公司 D: 其他期货公司
参考答案[ABC]
93.根据《期货交易管理条例》，如果客户在期货交易中发生违约，正确的处理方式是（）。A: 期货公司先以该客户的保证金承担违约责任 B: 期货公司立即代客户强行平仓
C: 客户保证金不足的期货公司应当以风险准备金代为承担违约责任 D: 客户保证金不足的期货公司应当以自有资金代为承担违约责任
参考答案[ACD]
94.在股指期货投资者适当性制度中，期货在对投资者进行综合评估时，评估涉及（）等。A: 基本情况 B: 相关投资经历 C: 财务状况 D: 诚信状况
参考答案[ABCD]
95.期货公司办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构批准的有（）。A: 变更法定代表人 B: 变更住所或者营业场所 C: 变更公司形式 D: 变更业务范围
参考答案[CD]
96.期货公司（）时，期货公司及其相关股东、实际控制人应当自该事件发生之日起5日内向国务院期货监督管理机构提交书面报告。A: 涉及重大诉讼、仲裁 B: 违反规定接纳会员 C: 股权被冻结 D: 股权被用于担保
参考答案[ACD]
97.（）情形下，证券公司及其营业部可以协助期货公司向客户揭示风险。A: 期货市场行情发生重大变化 B: 现货市场行情发生重大变化 C: 期货市场出现波动 D: 客户可能出现风险
参考答案[ABD]
98.期货公司董事会应当履行的职责包括（）。A: 审议并决定客户保证金安全存管制度
B: 确保客户保证金存管符合有关客户资料保护和期货保证金安全存管监控的各项要求 C: 审议并决定风险管理、内部控制制度
D: 对期货公司经营管理行为的合法合规性、风险管理进行监督、检查
参考答案[ABC]
99.下列关于期货公司与股东关系的表述，正确的是（）。
A: 在业务、人员、资产、财务、场所等方面应当严格分开，独立经营，独立核算 B: 期货公司不得向股东做出最低收益、分红的承诺
C: 期货公司向股东提供期货经纪服务不得降低风险管理要求 D: 期货公司股东应当按照出资比例行使表决权
参考答案[ABCD]
100.下列关于非结算会员提出交易结算异议的表述，错误的是（）。A: 应当及时向全面结算会员期货公司提出 B: 应当及时向特别结算会员期货公司提出 C: 应当及时向期货交易所提出 D: 应当及时向客户提出
参考答案[BD]
101.下列关于期货公司不按照客户委托内容擅自进行期货交易的法律责任的陈述，正确的有（A: 责令改正，给予警告，没收违法所得。）B: 处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C: 情节严重的，责令停业整顿或者吊销期货业务许可证 D: 处1处以上5万以下的罚款
参考答案[ABC]
102.证券公司介绍其（）开立期货账户的，应当就被介绍人期货账户信息报所在地中国证监会派出机构备案。A: 普通客户 B: 控股股东 C: 实际控制人 D: 大客户
参考答案[BC]
103.出现下列情形时，经有关部门批准，期货交易所、期货公司可以暂停缴纳期货投资者保障基金。（）A: 保障基金总额达到8亿元人民币 B: 保障基金总额达到5亿元人民币
C: 期货交易所、期货公司遭受重大突发市场风险或者不可抗力 D: 期货交易所、期货公司连续3年盈利为负
参考答案[AC]
104.某单位编造且传播有关期货交易的虚假信息，扰乱期货市场秩序。下列关于法律责任的表述，正确的有（）。
A: 责令改正，给予警告，没收违法所得，或单处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 B: 责令改正，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C: 没有违法所得或者违法所得不满10万元的，并处10万元以上50万元以下的罚款 D: 情节严重的，责令停业整顿或者吊销期货业务许可证
参考答案[BCD]
105.期货从业人员应当承担保密义务，但有例外情形，包括（）。A: 有关法律法规规章等要求提供的
B: 从业人员在执业过程中为保护自己的合法权益而必须公开的 C: 国家司法部门按照有关规定进行调查取证 D: 期货交易所按照有关规定进行调查取证
参考答案[ABCD]
106.期货公司申请金融期货经纪业务，应当（）。A: 申请日前2个月的风险监管指标持续符合规定的标准 B: 具有从事金融期货经纪业务的详细计划
C: 业务设施和技术系统符合有关技术规范且运行状况良好 D: 高级管理人员近2年内受过刑事处罚
参考答案[ABCD]
107.交割仓库不得从事的行为包括（）。
A: 违反期货交易所有关业务规则，限制交割商品的入库出库 B: 违反国家有关规定参与期货交易 C: 出具虚假仓单
D: 泄漏与期货交易有关的商业秘密
参考答案[ABCD]
108.国务院期货监督管理机构依法履行职责，可以采取的措施有（）。A: 进入涉嫌违法行为发生场所调查取证 B: 询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人 C: 查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料 D: 查询与调查事件有关的单位的保证金账户和银行账户
参考答案[ABCD]
109.根据《期货交易管理条例》，国务院期货监督管理机构对（）的董事、监事、高级管理人员以及其他期货从业人员实行资格管理制度。A: 期货交易所 B: 期货公司 C: 期货经营机构
D: 期货保证金安全存管监控机构
参考答案[ABCD]
110.根据相关规定，对于期货投资者保证基金的资金来源，以下说法正确的是（）。
A: 期货交易所从其积累的风险准备金中按照截至2006年12月31日风险准备金账户总额的10%缴纳形成 B: 期货交易所从其积累的风险准备金中按照截至2006年12月31日风险准备金账户总额的15%缴纳形成 C: 期货交易所按其向期货公司会员收取的交易手续费的3%缴纳 D: 期货交易所按其向期货公司会员收取的交易手续费的2%缴纳
参考答案[BC]
111.根据《期货公司管理办法》，下列选项中，属于期货公司申请金融期货经纪业务资格条件的有（）。A: 申请日前1个月的风险监管指标持续符合规定的标准
B: 具有健全的公司治理、风险管理制度和内部控制制度，并有效执行 C: 具有从事金融期货经纪业务的详细计划 D: 高级管理人员近1年内未受过刑事处罚
参考答案[BC]
112.证券公司申请中间介绍业务资格，应当建立健全的内部制度包括（）。A: 介绍业务规则 B: 内部控制制度 C: 合规检查制度 D: 风险隔离制度
参考答案[ABCD]
113.根据《期货公司管理办法》，客户需要委托他人办理下达指令、调拨资金等事项的，应当在期货经纪合同中（）。A: 指定受托人 B: 明确受托人受托权限 C: 约定联络方式、指令下达方 D: 预留受托人签字
参考答案[ABCD]
114.期货公司欺诈客户的行为有（）。
A: 向客户做获利保证或者不按照规定向客户出示风险说明书
B: 不按照规定接受客户委托或者不按照客户委托内容擅自进行期货交易的 C: 未将客户交易指令下达到期货交易所的
D: 不按照规定在期货保证金存管银行开立保证金账户，或者违规划转客户保证金的
参考答案[ABCD]
115.期货公司及其分支机构不符合持续性经营规则，经过整改仍未能达到要求，严重影响正常经营的，国务院期货监督管理机构有权采取的措施有（）。A: 撤销其部分期货业务许可 B: 撤销其全部期货业务许可 C: 关闭其分支机构 D: 关闭该期货公司
参考答案[ABC]
116.对期货公司的下述哪些行为，中国证监会可以实施行政处罚（）。A: 为其股东、实际控制人或者其他关联人提供融资的，或者对外担保的 B: 违反国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的
C: 不按照规定向国务院期货监督管理机构履行报告义务或者报送有关文件、资料的
D: 交易软件、结算软件不符合期货公司审慎经营和风险管理以及国务院期货监督管理机构有关保证金安全存管监控规定的要求的
参考答案[ABCD]
117.期货从业人员不得从事以下行为（）。A: 与客户持相反意见
B: 进行虚假宣传，诈骗客户参与期货交易 C: 挪用客户的期货保证金或者其他资产 D: 中国证监会禁止的其他行为
参考答案[BCD]
118.在期货投资中，应由投资者自担的损失包括（）。A: 期货市场波动风险 B: 投资品种价值本身发生变化风险 C: 期货公司管理发生问题 D: 期货公司保证金不足
参考答案[AB]
119.以下关于证券公司申请中间介绍业务资格应当符合的风险控制指标标准中正确的有（）。A: 流动资产余额不低于流动负债余额（不包括客户交易结算资金和客户委托管理资金）的150% B: 对外担保及其他形式的或有负债之和不高于净资产的10%，但因证券公司发债提供的反担保除外 C: 净资本不低于净资产的80% D: 净资本不低于16亿元
参考答案[AB]
120.出现下列（）情形时，经有关部门批准，期货交易所、期货公司可以暂停缴纳期货投资者保障基金。
A: 保障基金总额达到8亿元人民币
B: 期货公司遭受重大突发市场风险或者不可抗力 C: 期货交易所遭受重大突发市场风险或者不可抗力 D: 保证基金总额达到6亿元人民币
参考答案[ABC]
判断题
121.经国务院期货监督管理机构批准，期货公司可以从事期货自营业务。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
122.在期货公司的分公司、营业部等分支机构进行期货交易的，该分支机构住所地为合同履行地。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
123.从事期货经营业务的机构可以任用无从业资格的人员临时从事期货业务。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
124.根据《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》，证券公司从事介绍业务，应当依法取得介绍业务资格，审慎经营，并对通过营业部开展的介绍业务实行统一管理。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
125.在股指期货投资者适当性制度中，对投资者的知识测试完成后，开户知识测试人员对试卷进行评分。负责测试的开户人员和投资者应当在测试试卷上签字，市场开发人员可以兼任开户知识测试人员。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
126.《期货交易管理条例》规定的立法宗旨除了规范期货交易行为和维护期货市场秩序、防范风险等以外，也明确规定要加快期货市场对外开放步伐。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
127.会员制期货交易所的临时会员大会不得对会议通知中未列明的事项作出决议，但经理事长批准的除外。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
128.非结算会员委托全面结算会员结算的，非结算会员下达的交易指令应当经全面结算会员期货公司审查或者验证后进入期货交易所。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
129.单位犯证券、期货内幕交易、泄露内幕信息罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
130.中国期货业协会应当从投资者的经济实力、股指期货产品认知能力、投资经历等方面，制定投资者适当性制度的具体标准和实施指引，并报中国证监会备案。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
131.期货公司应当维持最低数额的结算准备金等专用资金，确保客户期货交易的正常进行和客户保证金的安全。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
132.期货从业人员违反《期货从业人员执业行为准则》，情节严重，并造成严重后果的，予以训诫，训诫以训诫信的形式向个人发出。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
133.具有金融专业硕士研究生以上学历的人员，申请期货公司高级管理人员任职资格，从事期货业务的年限可以放宽1年。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
134.经过整改，风险监管指标符合规定标准的，期货公司应当向公司住所地中国证监会派出机构报告，中国证监会派出机构应当进行验收。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
135.期货从业人员发现投资者有不诚信、违法违规的行为时，应当及时向所在机构报告。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
136.取得期货从业资格考试合格证明的人员从事期货业务的，应当向所在地中国证监会派出机构申请从业资格。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
137.对于存在严重不良诚信记录的投资者，期货公司应当不为其申请开立股指期货交易编码。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
138.期货公司依照《中华人民共和国公司法》和《期货交易管理条例》规定设立的经营期货业务的金融机构。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
139.期货公司违法经营或者出现重大风险，严重危害期货市场秩序、损害客户利益的，国务院期货监督管理机构可以对该期货公司采取责令停业整顿、指定其他机构托管或者接管等监管措施。A: 正确 B: 错误
参考答案[A]
140.中国证监会依法对期货从业人员实行自律管理，负责从业资格的认定、管理及撤销。A: 正确 B: 错误
参考答案[B]
综合题
141.某纺纱厂在甲期货公司开户进行棉花期货套期保值交易，保证金余额为16万元。甲期货公司因风险控制不力致使保证金出现缺口，申请使用期货投资者保障基金补偿投资者损失。纺纱厂可能得到期货投资者保障基金补偿的最大金额为（）万元。A: 14.8 B: 15.4 C: 16 D: 10
参考答案[A]
142.某期货公司的期末财务报表显示，净资产为6000万元，负债为100万元，客户权益总额为68000万元。在计算期末净资本时，假定其资产调整值为1400万元，无负债调整值，客户因可用资金为负（尚未穿仓）而应追加的保证金为100万元，无其他调整项，则下列说法中正确的有（）。A: 该期货公司的净资本为4500万元 B: 净资本与净资产的比例低于40% C: 净资本不低于客户权益总额的6% D: 负债与净资产的比例高于150%
参考答案[AC]
143.小王在某期货公司开户进行期货交易。在交易一段时间后，小王发现该公司并未取得期货经纪业务资格，遂向法院主张其与公司签订的期货经纪合同无效，要求返还其投资的资金。法院经调查后确认，该期货公司已按小王的指令入市交易的，则（）。A: 该期货公司应当全额返还小王的投资资金 B: 该期货公司应当返还小王的保证金
C: 该期货公司应当返还小王的保证金并赔偿其损失
D: 该期货公司应当返还收取的佣金，交易的结果由小王自己承担
参考答案[D]
144.某期货公司股东会通过决议，同意期货公司现任总经理王某受让本公司的7%的股权，并任命王某为期货公司董事长，兼任总经理一职。则下列说法中正确的有（）。
A: 未经中国证监会批准，任何个人或者单位及其关联人擅自持有期货公司5%以上股权，或者通过提供虚假材料等方式成为期货公司股东，中国证监会可以责令其限期转让股权，因此该期货公司私自同意向王某转让股权是欠考虑的做法
B: 该期货公司可以向王某转让股权，这样的做法没有任何问题 C: 期货公司的董事长和总经理不得由一人兼任 D: 王某可以兼任董事长和总经理
参考答案[AC]
145.某期货公司的期末财务报表显示，流动资产为6000万元，流动负债为5500万元。根据《期货公司风险监管指标管理试行办法》，中国证监会派出机构应当对该公司采取以下监管措施（）。A: 流动资产与流动负债的比例低于150%，中国证监会向其出具警示函 B: 流动资产与流动负债的比例不低于100%，其风险监管指标符合规定 C: 流动资产与流动负债的比例低于150%，要求其增加流动资产 D: 流动资产与流动负债的比例低于150%，要求其减少流动资产
参考答案[B]
146.刘某为甲期货公司从业人员，在得知乙期货公司给居间人较高的返佣后，私下将新开发的客户介绍给乙期货公司。则下述说法中正确的有（）。A: 上述做法违反了《期货从业人员执业行为准则》 B: 上述说法是正确的
C: 严禁从业人员在投资者不知情的情况下给投资者代理人或介绍人返还佣金 D: 从业人员在执业过程中不得获取不正当利益
参考答案[ACD]
147.某期货公司是中国金融期货交易所全面结算会员。期末，该公司法在其开户银行的期货保证金账户余额为10亿元，其中包括其代理结算的非结算会员客户权益3亿元。该公司在期货交易所的专用结算账户中保证金余额合计为12亿元。公司划入期货保证金账户中的自有资金为5000万元。该公司的净资本低于风险监管指标预警标准的是（）。A: 2.0亿元 B: 1.5亿元 C: 1.6亿元 D: 1.7亿元
参考答案[B]
148.在某期货公司交易保证金不足的情况下，期货交易所未按规定通知期货公司追加保证金。由于行情向持仓不利的方向变化，导致期货公司发生透支并造成100万元的扩大损失，此时期货交易所应向该期货公司赔偿。下列符合规定的做法是（）。A: 期货交易所承担主要赔偿责任 B: 期货交易所承担全部赔偿责任 C: 期货交易所赔偿期货公司80万元 D: 期货交易所赔偿期货公司50万元
参考答案[AD]
149.下列关于非期货公司会员挪用期货保证金处罚的表述，正确的是（）。A: 没收违法所得
B: 处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C: 没有违法所得或者违法所得不满10万元的，并处10万元以上50万元以下的罚款 D: 情节严重的，责令停业整顿
参考答案[ABCD]
150.张某是甲期货公司的客户。甲期货公司因风险控制不力致使保证金出现缺口，申请使用期货投资者保障基金。张某保证金损失20万元。张某可能得到期货投资者保障基金补偿的最大金额为（）。A: 15 B: 14.5 C: 19 D: 12
参考答案[C]
151.首席风险官张某存在下列（）情形时，期货公司董事会可以免除其职务。A: 首席风险官不能胜任工作 B: 利用职务之便谋取私利 C: 撤离职守，无故不履行职责 D: 授权他人代为履行职责
参考答案[ABCD]
152.甲是某期货公司客户，某日结算时，甲持仓的期货品种，期货交易所规定的保证金比例是5%，期货公司对甲收取的保证金比例是7%，以下说法正确的是（）。
A: 期货公司的做法是违法的，向客户收取的保证金比例不能高于期货交易所的规定比例 B: 期货公司的做法是合法的，向客户收取的保证金比例不能低于期货交易所的规定比例 C: 期货公司可以用收取的保证金为客户支付手续费税款等 D: 对收取的保证金，期货公司可以依据客户的要求支付可用资金
参考答案[BCD]
153.甲是期货公司的客户，期货公司多次采取私下对冲、对赌等行为，未将甲的指令入市交易。下列说法中正确的是（）。
A: 期货公司应当赔偿由此给客户造成的经济损失 B: 客户应当自行承担有关损失
C: 期货公司与客户均有过错的，应当根据过错大小，分别承担相应的赔偿责任 D: 期货公司与客户均有过错，应当平均承担赔偿责任
参考答案[AC]
154.刘某为甲期货公司从业人员，在得知乙期货公司给居间人较高的返佣后，私下将新开发的客户介绍给乙期货公司获得高返佣金。刘某违反的期货从业人员执业行为准则是（）。A: 严禁从业人员在投资者不知情的情况下给投资者代理人或介绍人返还佣金 B: 采取虚假宣传方式进行自我夸大 C: 贬低其他机构
D: 采用暗示与有关机构具有特殊关系招徕投资者
参考答案[A]
155.小王在期货公司开户进行期货交易。在交易一段时间后，小王发现该公司并未取得期货经纪业务资格，遂向法院主张其与公司签订的期货经纪合同无效，要求返还其投资的资金。法院经调查后确认，该期货公司是按照小王的指令入市交易的，则（）。A: 该期货公司应当全额返还小王的投资资金 B: 该期货公司应当返还小王的保证金
C: 该期货公司应当返还小王的保证金并赔偿其损失
D: 该期货公司应当返还收取的佣金，交易的结果由小王自己承担
参考答案[D]
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