刘明康主席在2008年首届陆家嘴论坛上的讲话

第一篇：刘明康主席在2008年首届陆家嘴论坛上的讲话

刘明康主席在2008年首届陆家嘴论坛上的讲话

各位贵宾、女士们，先生们，早上好。

我的讲话很简短，我想谈谈我对上海国际金融中心建设的看法。谈到中国的经济和金融的发展，人们就不能不想到上海。因为从历史上来讲，从来上海都是中国金融的重镇，它的服务的辐射效应在历史上尤为明显，它在历史上对全国乃至东亚都有自己的金融重镇的使命。小平同志在过去考察上海的时候就指出，中国要在国际上面取得金融地位，首先要靠上海。他的讲话是非常准确的。当前上海也正在向建设国际金融中心这个目标迈进。

一个城市要成为国际金融中心，需要拥有几个基本的要素。

一、要建设一个国际通用的法律和制度的环境。这个环境是非常重要的，这样才能够使自己经济金融的运行和监督能够符合国际的惯例，能够被别人所理解，能够为大家所操作。

二、应当拥有一个对内、对外都十分开放的和比较完善的金融市场体系。具有一个较大范围的辐射力和对各个时区市场的连接力，能够敏捷、高效而又大批量地处理金融交易和小批量的特殊业务的需求。

三、应当拥有良好的金融基础设施。特别是要有很好的服务意识和服务素质，能够大量地、实时地、客观地反映关于市场、机构、工具和产品变化发展的信息。

四、也是最后一点，应当有一个能够凝聚和聚集一流的国际金融人才的竞争能力。因为现代金融业的竞争和所谓国际金融中心建设的竞争，归根到底是人才的竞争，是智力的竞争。国际金融中心必须具备一个良好的引进、留住金融人才和监管人才的吸引力和机制。

从目前全国的情况看来，上海的金融业发展已经具有了一定的基础和比较的优势，金融市场体系日益完善，已经形成了以资本、货币、外汇、商品期货、金融期货、黄金、产权交易、再保险市场等为主要内容的现代金融市场体系，整个交易规模也日益扩大。许多全国性的金融机构的主要营运中心、交易中心、票据中心、离岸业务中心、授信评审中心、数据处理中心、研发中心等等，都已经纷纷前来上海，汇聚在上海。截至2007年底上海市主要中外资金融机构的数量已经达到了858家，集聚效应非常明显，上海金融业对地区生产总值的贡献占比也已经达到了2位数以上。

特别值得一提的是，上海银行业的发展也和其他行业一样，非常令人欣喜。突出表现在：一个是发展质量较好，上海商业银行的信贷质量是全国最好的；二是市场竞争比较充分，上海是银行业机构种类、数量最多的城市之一；三是国际化的程度在全国是最高的。上海是外资银行机构最为活跃的城市，去年我们提倡进行法人化的转制，外资银行有9成以上选择在上海作为注册地。上海的外资法人银行数量现在已经达到14家，正在排队申请的还有四五家，在沪的外资法人银行的总额，占全国外资银行总额的比重将近60%。

但是我们也要客观地看到，同国际上的金融中心的标准相比，上海还有很大的差距。一方面金融业的发展环境问题还是应当引起我们高度的重视。我们应当继续推进完善市场化建设的进程，注意吸收国际上各个国家在建设金融中心方面的良好做法，建立和完善相关的法律、法规和完善执法体系、中介服务体系。我们应当进一步加快对税收方面的研究，尽快出台税收方面对金融业稳健运行、科学发展的配套支持。这些问题需要从国家的层面上来统筹考虑，循序渐进地给予解决。

另外一方面，上海自身也需要加快做好相应的自身建设。比如说要优化整个信用文化的建设。推进信用文化的建设，需要进一步解放思想，加大力度，推进理念的转变，为信用文化的建设做出一个系统性的工作安排。第二、要进一步优化上海金融服务的软环境。第三、要进一步完善高等和专业的金融教育，使它能够具备新的国际水准。第四、应当增强为全人类服务的意识和能力，以及打破我们现在的行政范畴的框框，努力去吸引、培养和真正地留住金融业的人才。这一点非常关键。根据估计，纽约华尔街的金融从业人数大概在40万左右，伦敦也在25万到30万左右，而上海到去年年末大概只有十几万人。更重要的主要是专业素质和服务的质效、敬业的态度这方面还是有很大的差距。这就使得我们不得不清醒地来对待我们面前所要做的功课。

女士们，先生们，朋友们，细数上海金融业的发展成就，作为银行业监管部门，我们感到十分的欣慰，对发展的前景我们也充满着期待，对上海建设国际金融中心的各项工作，我们将一如既往地给予全力的支持。希望通过我们认真的而不是笼统的，深入的而不是表面的持续努力，使得上海能够循序渐进地建设和提升自己发展现代服务业的能力和区域的比较竞争优势，朝着我们伟大的目标奋勇前进。

谢谢大家。

第二篇：刘明康在上海陆家嘴论坛的讲话

一、我国银行业改革发展取得深刻变化

近年来，在中央的强力推动下，金融改革开放步入深水区。经过八年多的审慎引导，我国银行业经受住了百年不遇的国际金融危机的冲击和考验，从内在机制到外在形象都发生了很大的变化，特别是运营机制和管理效率方面出现的可喜转变尤为难得。

一是经营效率大幅提升。截至2010年底，银行业金融机构贷款比2003年增加了3倍，但资产利润率增加了10倍，达到了国际良好银行水平。这些利润来源之一，是对成本的有效管控。一个典型的例子是，全球市值最大的银行—工商银行成本收入比从2000年超过60%的水平下降到2010年的30%左右。

二是风险防控能力显著增强。主要商业银行不良贷款余额和比例分别从2002年末的2.28万亿元和23.61%（四级分类口径），下降到2010年末的3646亿元和1.15%（更为严格的五级分类口径）。商业银行整体加权平均资本充足率从2003年末的-2.98%上升至2010年末的12.2%，所有商业银行的资本充足率水平全部超过8%的监管要求。更为重要的是，商业银行已经有了资本约束意识和持续补充资本的内在动力。所有商业银行拨备覆盖率已从2002年末的6.7%提高到2010年末的218.25%，贷款拨备率达到2.41%，并且提足拨备抵御风险已经开始成为银行股东、董事、高管的普遍共识。三是收入来源日趋多元化。2010年，上市银行手续费及佣金净收入较上年增长超过30%，增幅比去年提高7个百分点以上，建设银行等的手续费及佣金净收入占营业收入的比重已经从2002年的4%上升到20%，银行业主要依靠利差的盈利模式正在悄然转变。令人欣喜的是，手续费及佣金净收入的增长，主要来源于新业务领域的良好拓展。截至2010年末，商业银行信用卡有效发卡量超过2亿张，相当于全国每6个人中就有一个人拥有一张信用卡，而且卡均透支额度比上年增长近40%；理财产品发行额度大幅增长，仅工商银行2010年对公和个人理财产品销售额就达到4.5万亿元。

在看到成绩的同时，我们必须客观看待我国银行业存在的问题。邓小平同志1993年曾指出，发展起来以后的问题不比不发展时少。事实已经证明了他的正确。

二、从战略高度推动银行业转变发展方式

胡锦涛同志强调，加快转变发展方式，是适应全球需求结构重大变化、顺应我国经济社会发展新的阶段性特征的必然要求。我国银行业必须保持清醒的头脑，以更加宽广的视野、更加前瞻的思维，抓紧从战略入手，推动加快发展方式转变。

第一，必须持续推进业务创新。2010年国内非金融部门在股市和债市上的直接融资已经占到融资总量的1/4，融资结构多元化发展大势所趋。当然，其中的问题也不少。在银行传统业务模式发展潜力逐步下降的情况下，银行必须从现在起就着手做好三门功课：一要更加注重对小企业和微小企业的金融服务。随着直接融资市场的快速发展，大型优质企业融资将与信贷资金渐行渐远。商业银行必须严格坚守授信集中度底线，从“傍大款”、“垒大户”的传统发展模式中走出来。近年来，商业银行已经开始了这方面的探索，并取得初步成效，不少做得较好的银行2010年零售贷款已占到30%-40%。这些银行的实践充分表明，支持小企业可以给银行带来风险分散和边际效益的增加，特别是灵活的风险定价往往使服务小企业能力较强的银行在竞争中更胜一筹。二要更加注重个人金融服务。适应个性化需求的个人金融服务，是新的利润增长点。值得期许的服务领域包括因应老龄化趋势，提供简单方便、值得信赖、长期具有正的风险调整收益率的金融理财产品；也包括因应国内中产阶层壮大趋势，增加全球资产管理组合多元化产品；更包括因应拉动消费的需要，在丰富金融产品以支持物质产品生产与消费的同时，创新金融产品以支持文化、旅游等精神产品的生产与消费。三要更加注重把握直接融资市场大发展中的战略机遇。充分利用银行遍布全国的物理网点和便捷的电子网络，全面发挥专业人才相对丰富等优势，努力做好境内外结算、清算和托管等领域的配套服务，并成为相关金融产品的优质代销人和管理人。第二，必须加强尽职调查能力，善于精选客户。总体上看，我国经济增长机会和挑战并存。客户的操守和公司治理有的在进步，有的在退步。尤其是在应对通胀和对全社会规模有所控制的今天，这就要求银行业讲求认真作风，学习和借鉴现代化的客户精选方法，做好尽职调查，有所为、有所不为。这种精选战略是发展之必须，也是具体问题具体分析这个马克思主义活的灵魂的重要体现。

第三，必须持续推进提升有理有据、公平合理的产品定价能力。银行业金融机构一定要能够把自己的成本、费用和风险算清楚，做到“算了再做，而不是做了再算”。一要完善内部资金转移定价制度（FTP）。部分国际先进银行已经能够将所有成本的90%以上通过内部转移定价的方式分摊到每一个产品和每一笔业务。我国商业银行必须抓紧建立内部资金转移定价制度和系统，结合中长期风险成本计算和市场资金供求状况，准确计算上存资金成本率和借出资金收益率，提高银行对贷款和中间业务的科学定价和约束能力。二要抓紧推进全面风险数据收集与管理的基础设施建设。研究完善风险数据跟踪分析与科学评估的系统平台和动态模块，加强对各类风险的科学测算，并通过加成定价方式确保收益能够覆盖成本和与期限等匹配的各种风险。三要赋予客户选择权。通过易于理解和接受的方式，告知消费者可供选择的服务项目和收费标准，给予客户充分的提示和选择空间。四要建立科学的考核办法。从实际出发，本着可持续发展原则，设定各类业务考核内涵和目标，并合理制定相应的激励约束政策措施。从上到下，一以贯之地贯彻科学发展观。

第四，必须持续推进“问题到我为止”的银行文化建设。没有良好文化的支撑，再好的制度也是一纸空文。银行业是服务业，“问题到我为止”是服务业起码的要求。一是在银行业机构内部，要严格遵循安全性、流动性和盈利性的目标次序，在稳健经营的前提下有序地谋发展。银行业的每一位员工，对此都必须自觉捍卫，问题到我为止。二是在对客户服务上，要注重培育“问题到我为止”的责任文化和行为取向。每一位接触客户和市场的员工都是整个银行形象的代表，必须提高单兵作战能力和内部协同意识。其实，我国的现实是缺乏横贯型管理，门第之见和低协调效率形成了内耗，银行业自然也不例外。这种努力不但必须，而且需要不懈地培育，以增强我国软实力的竞争能力。

三、加强顶层设计，营造金融支持经济发展良好的监管环境 经济兴则金融兴，政策好则百业健。展望未来，我们要重点推进以下四个方面的工作：

一是银行业要与新农村建设和城镇化良性互动。这方面，银行业已经在2010年底实现基础金融服务空白乡镇全覆盖，并连续两年顺利完成了涉农和小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年的“两个不低于”目标。今年，还将争取在全国再解决500个机构空白乡镇的机构覆盖问题。至关重要的是，所有公共服务均等化建设必须在基层同步推进，即除基础金融服务之外，更要加强安居工程建设、就业与教育、社会保障和医疗保险等诸多领域属于公共服务均等化的统筹改善，并设计好制度和机制，明确近期和中长期目标，一以贯之地执行。

二是银行业发展与国有企业深化改革相互促进。银行业科学发展和认真的管理工作，可以促进我国企业尤其是国有企业改革全面深化，促进宏微观经济社会发展的质的进步。而经济社会的宏微观层面上的实质性进步，又是银行业健康发展的保障。当前一个很重要的工作还在于如何淡化企业属性和大小，按照发展又好又快，好字当头的精神，共同努力，确保通过公平竞争获取包括银行信贷在内的各种资源，促进社会资源的优化配置。

三是切实推动转变发展方式。当前，受国际国内因素等影响，国内发展中不少环节都绷得很紧。从科学意义上讲，我国经济社会发展都更需要关注如何抓好需求侧管理优化，进一步总结经验教训，认真加快产业结构优化升级，而不是在区域之间的转移。发展快而不好，不是我们的方向。有量无质且带来一大堆国际国内隐患与纷争，这是难以为继的，绝不可取。另外，对需求侧提高科技含量的说法也要科学化，关键是我国附加值的比例能否得到突破性上升，我们的效率能否得到大幅提高。否则我们将永远遇到供应上结构性的困扰。而用行政手段来管控和处理个中的矛盾，如价格水平问题，都可收效一时，但绝无久效。

四是银行业发展需要公共政策提供基础性支撑。首先，公共政策要有利于促进经济与金融可持续发展。当前我国经济生活中土地财政和外资依赖仍然突出。由此带来的问题是巨大的。对此，要按照财力与事权相匹配的要求，进一步理顺各级政府间财政分配关系，健全地方财税体系，同时建立地方财政资产负债表，提高资产负债、表内表外的透明度和由此建立直接融资的机制，结束令出法不随，上行下不效和欲效却不能的问题，十分必要。感谢“十二五”规划和中央经济工作会议的伟大成果，为我们推进各项工作提出了要求。其次，要防范国际投机资本“大进大出”可能造成的负面冲击。一些国家已经采用无息准备金要求（Unremunerated Reserve Requirement），一些国家已经开始征收国外投资所得税或金融交易税，这些方法和手段对我们在全球化生活能更安定一些，都是很好的借鉴。第三，要加快培育诚信和公平有序的竞争环境，推动信用体系建设，强化信用监督和失信惩戒，降低各行各业的道德风险，依法建设高度文明、高度民主的现代化国家十分重要。其实，信用文化是最重要的文化建设内涵之一，需要远见，需要系统性建设。

第三篇：刘明康主席在2009陆家嘴论坛上的演讲——推进上海金融机构的国际竞争力建设

危机冲击下迎难而上

推进上海金融机构的国际竞争力建设

----刘明康主席在2009陆家嘴论坛上的演讲

（2009年5月15日）

女士们、先生们：

国务院日前发布的《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，对上海建设国际金融中心提出了明确的目标和要求。正如大家所看到的，上海在建设国际金融中心方面，有比较完备的金融市场体系、金融机构体系和金融业务体系。在当前应对国际金融危机的关键时期，提出加快建设上海国际金融中心，既是具有深远意义的一项战略举措，也是具有实际意义的一个现实选择。借此机会，我想重点就危机冲击之下，如何推进上海金融机构的国际竞争能力建设谈点看法。

面对危机，中国的金融机构，特别是上海的金融机构，既要注重加强危机的应对，最大限度地降低危机对我们的影响，更要学会“危”中求“机”，科学把握这次危机带给我们难得的机遇，与时俱进地调整我们的战略，从根本上促进国际竞争力的提升。

第一，与时俱进地实施重组的战略

包括银行业、证券业、保险业在内的所有金融机构，其实都应当通过这次危机，认真反思我们在结构上存在和暴露出来的问题，反思我们的公司治理架构，反思我们的业务模式。这种反思，也需要结合当前国家“保增长、扩内需、调结构”政策的落实，特别是在调结构方面，金融业应当积极主动地配合国家有关部门，发挥应有的重要作用。战略的重组主要是包括以下三个重点。

一是围绕业务组合的优化来实施重组（Portfolio Restructuring）。过去，金融机构的业务组合存在着重大的缺陷，销售的产品实际上是以结构性产品和衍生性产品为主，并且不断地追求利润率的提高，而且使用了比较高的杠杆率。现在，欧美金融机构在这次危机当中以血的教训让我们认识到，必须要改变这种业务结构，真正转向传统业务的商品化重组。以银行业为例，应该将重点放在传统的存款、贷款、汇款业务，以及信用卡、国际结算、固定收益类项目为主的理财服务等业务之中。

要实现这种业务组合的重组，必须要重视加强能力建设的重组，包括金融机构治理结构的重组，做到决策的机制更加科学合理，真正符合风险管理的需要；包括风险偏好的重组，做到战略目标与自身能力相匹配，与客户风险偏好的改变相匹配；包括内部控制和内部稽核的重组，做到风险在每个环节上能够可控，并接受必要的监督；也包括人力资源的重组，做到合适的人才用到合适的岗位上，并且得以加强。

二是围绕生产率的提高实施重组。重组的出发点和落脚点就是要降低成本、提高效率。今年我们的金融机构特别是银行业金融机构利润增长压力很大。在这种情况下，应当把功夫放在围绕生产率的提高来实施重组。首先，要对金融机构的业务外包进行重组，金融机构有不少业务是外包的。无论是银行业、证券业、保险业，这都是很普遍的做法。在危机冲击下，内外部的条件都发生了很大的变化，特别是外部受托对象的风险大大增加。因此，对外包业务应该加大重组的力度，在重新评估的基础上，努力降低外包的风险和外包的成本。IT业务的重组也势在必行，这不仅是对金融机构经营成本会发生重大的影响，而且在风险管理的响应上也的确需要做出新的安排。另一个需要重组和改革的方面是薪酬制度，这不仅是这次危机中国际上最受指责的领域，而且在国内也引起广泛的关注和质疑，应当结合实际制定与风险成本挂钩，有利于机构持续稳定发展的科学合理的薪酬体系，有效调动各层次的积极性，兼顾短期和长期的利益。同样需要重视的一个重组是客户覆盖面的重组。这次危机冲击以后，客户的覆盖面发生了很大的变化。我们可以发现，长期投资的机构投资者有所减少，但是持有短期投资的、短线投资的比较多。针对这个情况，银行业和其他金融机构都应该注重与时俱进地调整和优化自己的客户结构的覆盖面。在银行业当中，对中小企业的服务其实远远比不上对大企业、大客户的服务。而一些中小企业在当前经济形势下不但具有巨大的潜质，而且对社会稳定、社会就业都会带来很大的贡献。各类银行特别是中小银行应当将业务的重点转移放到这些中小企业的培育和发展支持上，而不是去跟大银行争抢大型客户，在大客户当中打补丁。

三是围绕形成协同效应实施重组。中国当前的金融机构大部分仍然采取了内部的部门制，不同的部门产品由不同的高管人员负责，相互之间很难形成协同效应。现在应当更加强调以客户为中心，对部门的设臵、产品的设计实施流程再造和彻底的重组，真正围绕方便客户、满足客户的需要、迅速响应他们需求的变化来进行。相应地，在金融机构的内部管理、成本转移、风险定价和利润分摊上，一定要建立一些机制，设计一些制度，来鼓励这种协同效应的长期养成，从根本上建立金融机构内部良好的客户至上的文化培育。

第二，与时俱进地实施简约化战略

所谓简约化，就是在系统理论的指导下，利用科学的方法，将经营管理的主要目标以外的枝节因素、非核心的业务、非标准的流程尽可能地剔除，使复杂的问题简单化，使简单的问题条理化，从而简化管理环境，优化工作流程，提高工作效率，创造更大的效益。金融简约化战略是现代金融机构发展的新趋势，实质上是基于现代信息技术、网络化基础上，使我们金融企业管理行为更加具有科学

形态的一种简洁化、标准化。

美国大思想家爱默生早就说过，“能够简单便是伟大”。这次国际金融危机的重要教训之一，就是过于复杂的金融衍生产品、过于繁杂的定价评级模型和过于庞大的金融机构以及衍生的管道公司、平台公司，导致了大家对于风险的判断出现了重大的偏差，也撬动了金融审慎经营和风险管理的根基。随着危机的不断深化和严重后果的不断显现，人们其实已经结束了前

一、两年关于“全能银行”的讨论，开始出现重视简约化的经营发展方向。前车之覆，后车之鉴；他山之石，可以攻玉。推进简约化的发展战略，我认为

主要要抓住三个重点。

一是组织机构小型化。组织机构的发展要考虑成本和风险的因素，最终由经营效益来决定，而不能迷信“大而不倒”的神话，不能一味追求规模，不能盲目搞机构的扩张，特别是不能通过放松风险控制和放大杠杆率而迅速做大规模，这就形成了泡沫，泡沫是不可能长久的，这样基础上培育出来的金融机构是不能长治久安的。有时候“小的才是美好的（Small is beautiful）”。

二是经营模式简洁化。国际金融危机教训说明，过于复杂的金融模式大大增加了风险管理的实际难度，一旦失控，就会酿成不可预测的后果。任何经营模式都必须和风险管控的能力相适应，从国内外金融实践看，混业经营也基本没有成功的例子。保持经营流程和管理手段的简洁有效，将有助于让自己能够控制，让客户能够放

心。

三是产品服务的专业化。从危机中美国一些大型、老牌金融机构破产倒闭的事实来看，金融机构的业务越复杂，风险就越难识别，越难管理。要做到“无处不在，无时不有，无所不能”的服务，既不现实，也不可能(Offering everything to everybody is impossible)。我们的金融机构的产品和服务要立足于核心竞争力的提高，要立足于细分市场和充分认识自身的资源优势，努力提高专业化的水平，坚持在自己的核心主业、核心客户、核心市场上提供高度专业化的服务，真正做到“有的放矢”。

第三，与时俱进地实施创新战略

创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。可以说，大力推进创新战略，是当今中国金融业应对危机，规避风险，实现科学发展，提高国际竞争力的必然选择。创新的战略，我认为

要突出三大重点。

一是所有金融机构都面临着金融产品和服务的创新问题。两年以前，在危机之前曾经十分畅销的金融产品，由于市场条件的变化，很多已经失去了回报基础，也失去了客户的信任，销售变得越来越困难。如何适应现在市场的需要，开发创新出适合现在客户口味和风险偏好的产品，现在仍然没有看到在这方面实现了很好转型的机构。

二是所有金融机构都要在风险价格大幅度调整当中寻求新的发展空间和创新空间。既要找准发展的地域重点，又要找准发展的行业重点，还要找准发展的客户重点。在全球危机的冲击下，虽然全球的GDP普遍大幅收缩，哀鸿遍野，但是新兴市场仍然是亮点纷呈，特别是中国与印度比肩成为GDP增长超过5%的经济体，这在全球来讲，都蕴含着巨大的市场潜力。从国内来看，我国总体处于工业化和城镇化快速推进阶段，有丰富的生产要素资源和巨大的消费市场，经济基本面是健康的，特别是在国家一系列提振经济的政策作用下，经济运行出现了积极的变化，后续的发展仍然具有强劲的动力。在行业重点上，我们要突出加强对环保、基础设施建设、高新技术产业等领域的支持和投资，创新金融服务方式、运行模式和风险控制手段，在支持经济又好又快发展当中实现金融业持续健康

发展。

三是所有金融机构都要加强风险管理的创新。长期以来，风险管理只是作为金融机构内部中后台支持前台业务发展的内部保障来建设，好像风险管理就是自己家里的事。现在需要从竞争战略的高度来加以重视这个问题。在这次危机中风险管理的重要性已经大大的提升，需要转变为金融机构比较竞争优势能力建设的重要内容。衡量具体金融机构或某个经济体或者地区金融体系的核心竞争能力，市场的关注点已经不再限于它在高增长、上升期创造的利润、财富、市场份额会有多大，给我的条件会有多么优越，而是更加关注在风险的冲击下、在危机中的生存能力如何，能不能跑赢大势，能不能实现自己的长治久安，能否通过高人一等的风险和内控管理

保持持续、稳定发展的局面。

联系到上海，风险管理的创新也需要重点抓住三个方面。第一，上海的金融机构要迎难而上，增强人与IT信息之间的联系。在金融机构里，即使先进的设备和系统能够提供有用的信息，但是没有专业化的人去认真地看、去运用，去准确的把握和解读，也没有办法发挥它应有的作用。因此，必须加强机构内部各个层级的人员对信息的掌握和分析。近年来，我们通过对信息科技建设的大量投入，有了很好的信息基础。比如，银监会的非现场监管信息系统以及建立在这个基础上的大额客户风险监测预警系统，人民银行的信贷登记咨询系统和个人征信系统，里面有很多有价值的风险信息。现在的重点应当是加强对这些信息的分析和运用，真正挖掘其潜在价值，提高信息的附加值，运用到市场上，运用到我们经营管

理当中。

第二，就是要减少风险承担者和控制者之间的分离度。我们现在前台客户营销环节和中后台风险控制环节，岗位职责要清晰，风险责任的界限要明确，但是他们相互之间应当紧密沟通和紧密联系，而不是相互的分离，相互的独立，这是更加重要的方面。

第三，建立基于机构内部价值链的强有力的风险管理文化。过去风险偏好在金融机构是千篇一律的。风险偏好在一个金融机构里面是一样的，其实不然，现在金融危机当中我们必须深入的思考，必须要考虑不同的金融产品，不同的金融服务对象和我们的服务专业化的特色，要把价值链很好地分析和划分。在价值链当中所处的地位产品客户和服务的专业化不同，就会具有不同的风险偏好要求。这些风险偏好要求的不同，价值链是不一样的。比如，理财和存款不同，风险特征也不同，对理财客户的分析和管理就不能按照存款的办法去管理。因此金融机构要随时注意风险和回报的平衡，和价值链的精细化管理。上海的金融机构要想脱颖而出，首先在这

些方面都要敢为人先。

女士们、先生们，“海阔凭鱼跃，天高任鸟飞”。让我们在科学发展观的指导下，在金融风暴中深刻思考，锐意进取，不断推进金融机构国际竞争力建设，为上海国际金融中心建设、为中国金融

业稳健发展做出新的贡献。

谢谢大家。

第四篇：范一飞副行长在2015年陆家嘴论坛上的讲话

范一飞副行长在2015年陆家嘴论坛上的讲话

文章来源：中国人民银行 2015-06-26 23:24:49

尊敬的杨市长、肖主席、项主席，各位来宾，女士们、先生们：

上午好！

我很荣幸受周小川行长委托，回到美丽的黄浦江畔，出席本次陆家嘴论坛。首先，我代表中国人民银行对本次论坛的召开表示热烈祝贺！

当前，中国经济已经步入新常态，经济增长换档变速，产业结构优化升级，增长动力转向创新驱动。中国金融业要适应新常态、引领新常态，关键在于加快改革开放步伐，进一步加大对实体经济的支持力度，不断改善金融服务。本次论坛将主题设为“新常态下的金融改革与扩大开放”，确实抓住了当前中国金融发展的关键问题。

经济新常态下金融改革开放的一个显著特征表现为资本项目可兑换有序推进以及人民币的国际地位不断上升。我国于1996年实现经常项目可兑换后即开始稳步推进资本项目可兑换。2014年，沪港股票市场交易互联互通机制（沪港通）顺利推出，境外机构在境内发行人民币债券更加便利，资本项目外汇管理进一步简化。人民银行将会同相关单位进一步推动人民币资本项目可兑换改革，主要内容包括：打通个人跨境投资渠道，推出合格境内个人投资者（QDII2）境外投资试点。完善“沪港通”和推出“深港通”，允许非居民在境内发行除衍生品外的金融产品。修订外汇管理条例，取消大部分事前审批，建立有效的事后监测和宏观审慎管理制度。提高境外机构投资者投资我国资本市场便利性。总的来看，随着一系列金融开放政策的实施，中国距离实现人民币资本项目可兑换的目标已越来越近。与此相应，人民币国际地位不断上升。2009年以来，经国务院批准，人民银行逐步取消人民币用于跨境交易计价结算的限制，基本建立了人民币国际使用的政策框架，有力地促进了贸易投资便利化。人民币已成为中国第二大跨境支付货币。2015年1-5月，人民币跨境收支占本外币跨境收支的比重上升至27.7%。人民币国际使用逐步扩大。截至2014年5月末，我国境内银行的非居民人民币存款余额为2.1万亿元；截至2015年4月末，境外中央银行或货币当局持有人民币资产余额约6667亿元。人民币国际合作成效显著。截至2015年5月末，人民银行与32个国家和地区的中央银行或货币当局签署了双边本币互换协议，协议总规模约3.1万亿元人民币；在15个国家和地区建立了人民币清算安排，支持人民币成为区域计价结算货币。据环球银行金融电信协会（SWIFT）统计，2015年5月，人民币继续保持全球第5大支付货币地位，市场占有率上升到2.18%。

国际经验表明，一国货币国际化进程中，通常伴随着新的国际金融中心的崛起。上海国际金融中心既是中国经济金融改革开放和综合国力提升的必然结果，也是先行先试的引领者和排头兵，必将与人民币国际化相辅相成。2015年1季度，上海自贸试验区人民币跨境使用新政策业务共发生996笔，累计金额583.67亿元，较上季增长38.8%。1-5月，上海地区的人民币跨境收付金额为1.01万亿，占全部跨境收付金额的22.5%。上海国际金融中心建设对人民币国际化的推动作用初步显现。下一阶段，上海国际金融中心建设需要抓住金融改革开放和人民币国际化的历史机遇，坚持大胆闯、大胆试、自主改，全力开拓上海金融发展新局面，同时为全国金融改革开放提供具有借鉴和推广作用的成果和经验。

一、继续大力推动上海国际金融中心建设

长期以来，人民银行高度重视，始终大力支持上海国际金融中心建设，并做了大量富有成效的工作。一是大力推进中国（上海）自由贸易试验区金融改革。2013年以来，上海自贸试验区金融改革开放经历了三个阶段。第一阶段是构建改革框架并启动相关改革。以人民银行发布《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》为起点，配套出台了5份实施细则，初步构建了人民银行支持上海自贸试验区建设的政策框架。第二阶段是为体制机制重要改革打造基础架构。以人民银行上海总部发布上海自贸试验区分账核算业务实施细则和风险审慎管理细则2份文件为标志，初步构建了分账核算管理的自由贸易账户体系，为启动自贸试验区资本及金融账户开放等体制机制改革创设了“有利于风险管理的电子围网”。第三阶段是启动体制机制改革。以人民银行上海总部发布《自贸试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流动宏观审慎管理实施细则（试行）》为标志，建立了以资本约束机制为基础的本外币一体化、统一的境外融资规则，依托自由贸易账户管理系统，通过风险转换因子等宏观审慎管理手段，实现了简政放权和风险管理的有机结合。

二是不断推动上海金融市场创新发展。支持自贸区注册企业的境外母公司在境内发行人民币债券，推动人民币合格境外有限合伙人试点（RQFLP）和人民币合格境内有限合伙人试点（RQDLP）；推出人民币远期费率协议中央对手清算业务、大宗商品金融衍生品中央对手清算业务、人民币利率互换集中清算业务；指导上海黄金交易所不断推出新的交易品种。

三是努力提高上海金融对外开放水平。率先开展人民币资金池业务和跨国公司境外人民币放款试点，鼓励外汇业务产品创新，推进跨国公司外汇资金集中运营管理业务发展；在全国率先开展第三方支付机构外汇支付试点，支持货币经纪公司开展人民币外汇期权经纪业务试点；推动人民币海外合作基金的设立和运作，支持上海赛领资本对外投资；鼓励境内外合格金融机构开展RQFII和RQDII业务等。

二、上海国际金融中心建设应努力做到“三个联动”

目前，上海国际金融中心建设正进入新阶段，我们必须深入贯彻落实中央有关部署，牢牢抓住自贸区发展、科创中心建设和金融改革开放加速这三个历史性机遇，努力做到“三个联动”。

一是实现与自贸区改革联动。我们要认真落实国务院《进一步深化中国（上海）自由贸易试验区改革开放方案》要求，从加快金融制度创新和增强金融服务功能入手，加大金融创新开放力度，努力实现上海国际金融中心建设与自贸区改革的联动。改革的重点方向主要包括：第一，争取率先实现人民币资本项目可兑换。按照统筹规划、服务实体、风险可控、分步推进的原则，在自贸试验区内推动金融及资本市场双向开放、个人跨境投资双向开放等资本项目可兑换的先行先试，逐步提高资本项下各项目的可兑换程度。第二，进一步扩大人民币跨境使用。实行贸易、实业投资与金融投资三者并重，推动资本和人民币“走出去”，加快人民币国际化步伐，使人民币成为全球主要的支付、交易、储备和定价货币。第三，扩大金融服务业对内对外开放。对接国际高标准经贸规则，探索金融服务业准入前国民待遇加负面清单管理模式，推动金融服务业对符合条件的民营资本和外资金融机构扩大开放。第四，加快建设面向国际的金融市场。依托自贸试验区金融制度创新和对外开放优势，推进面向国际的金融市场平台建设，拓宽境外投资者参与境内金融市场的渠道，提升金融市场配置境内外资源的功能。第五，构建与金融开放运行相宜的金融风险防控机制。建立适应自贸试验区发展和上海国际金融中心建设联动的金融监管机制，加强金融风险防范，营造更好的金融发展环境。

二是实现与建设具有全球影响力的科技创新中心联动。一方面，上海要成为具有全球影响力的科技创新中心，离不开金融业的各项服务和资金支持，另一方面，科技创新的建设为上海金融发展提供了新的更具可持续性的增长点。要落实总书记重要指示,大力发展科技金融，推动设立科技专营金融机构或部门，鼓励金融机构与科技园区、科技企业建立更加紧密的合作关系；探索投贷联动试点，促进创新创业；强化多层次资本市场对科技创业的支持作用，充分发挥“战略新兴板”的作用；进一步加强对科技企业的融资担保力度，发挥财政资金的杠杆作用。

三是实现与全国金融改革开放大局的联动。我们相信，上海作为全国金融改革开放的先行者，一定会扎实做好中央各项政策措施在上海的落地准备工作，为全国金融改革探索新途径，积累新经验。我们将考虑推出合格境内个人投资者境外投资试点(QDII2)，拓宽境外人民币投资回流渠道，进一步放宽跨境资本流动限制；支持民营资本进入金融业，为各类金融机构在沪的集聚提供更好的服务；推动在沪金融市场加强跨市场联动与合作，丰富市场参与主体。

三、将金融基础设施作为上海国际金融中心建设的战略重点

完善的金融基础设施是金融高效安全运行的基础，是衡量一国金融深化程度的标尺，是金融对外开放的必要条件，是促进经济增长的重要手段，同时金融基础设施建设本身也是金融改革的有机组成部分。理论研究和国内外的实践充分证明，金融基础设施的发展与一国经济发展、技术进步以及金融体制的变迁息息相关；金融基础设施的发展能够促进规模更大、效率更高的产业资本的积累；金融基础设施越发达，其经济金融体系承受外部冲击的能力就越强。尤其在当前，改进金融基础设施对于解决中小企业融资难、融资贵问题，对于扩大金融服务覆盖面，增强对“三农”和欠发达地区的金融支持，对于鼓励建设创新型国家都具有极为重要的意义。党的十八届三中全会通过的《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“加强金融基础设施建设，保障金融市场安全高效运行和整体稳定”，将这一工作提升到国家改革发展的战略高度，对金融业提出了更高的要求。

近年来，人民银行不断推进金融基础设施建设，提升金融服务水平，有力保障了金融体系的稳健运行。支付、清算和结算体系建设不断完善，非现金支付工具应用更加广泛，农村地区支付环境持续改善。金融法制建设深入推进，一系列金融法律法规和司法解释发布。政府和企业会计准则体系不断完善，与国际标准接轨进展顺利。征信业规范发展，社会信用体系建设总体加快。反洗钱管理改革持续深化，制度建设和监测工作继续推进。

对于上海来说，金融基础设施是做大做强金融业的重要保障，是增强金融中心竞争力的关键，是提升金融国际影响力的有效方式。可以说，只有拥有了世界一流的金融基础设施，上海才能建成世界一流的金融中心。目前，虽然上海的金融基础设施在国内是第一流的，但仍应坚持以国际先进水平为标杆，百尺竿头更进一步，成为全国的先行者和表率。

一是要进一步完善金融业运行的法制基础。金融法制建设主要在国家层面进行，但上海也可以先行先试，以自贸区金融和互联网金融为重点，制定相关地方性法规，确保各类创新金融业务和金融对外开放活动有法可依，依法合规进行。同时，继续精简行政审批事项，推进行政审批制度改革。

二是要形成统一、安全、高效的金融市场基础设施体系。稳步推进金融市场中央对手方、交易信息报告库等制度和设施建设；完善金融产品登记、托管、交易、清算、结算制度；统筹协调支付、清算、结算体系发展，完善相关法规制度；进一步加强发行系统、交易系统、清算系统、托管结算系统、市场成员内部系统和监管机构监测系统之间的数据高效处理和传递，提升相关基础设施技术系统功能，提高市场透明度和运行效率。进一步提高人民币清算、结算效率，目前人民币跨境支付系统（CIPS）一期工程已经基本完成系统开发，正在进行业务联调测试，计划于今年4季度投产运行。这一系统作为人民币国际化基础设施中的国家级主干工程，将为境内外机构营造更加高效、更加便捷、更加安全的支付服务环境，对促进人民币国际化进程会起到重要支撑作用。

三是要加快市场化的征信业发展。目前我国市场化征信机构发展相对滞后。上海具有发展征信业的良好基础，应大力推动征信机构多元化发展，支持有实力的机构做强做大，鼓励征信机构重组并购，积极应用新技术发展新业态征信，形成合理的市场结构，鼓励适度竞争。同时，上海地方政府部门之间加快政务信息公开和共享，强化对政务信息的加工应用。

四是要强化金融消费者和投资者权益保护。上海作为中国的金融中心，是金融投资者和消费者集聚之地，完善的金融消费者和投资者保护机制是良好金融发展环境的必要组成部分。人民银行上海总部要发挥牵头、协调作用，积极建立健全保护金融消费者权益工作机制，探索多元化金融消费纠纷解决模式，建立多部门的对接机制，形成保护合力。加强对个人金融信息的保护；督促金融机构充分披露产品信息，充分揭示金融风险；将消费者保护范围扩展到新兴金融领域。

女士们、先生们，新常态下的金融改革开放为上海国际金融中心建设和发展开启了更为广阔的前景，带来了更多的机遇。而上海的先行先试也定将为其他地区深化改革开放积累经验，发挥示范引领、服务全国的积极作用。志之所趋，无远弗届。人民银行愿与上海市和各相关部门共同努力，进一步加快上海金融改革开放步伐，加强上海金融基础设施建设，为上海国际金融中心建设添砖加瓦！

谢谢各位！（完）

第五篇：中国银监会主席尚福林2012年6月29日在2012年陆家嘴论坛上的讲话

稳步实施新监管标准 促进银行业发展转型

──在2012年陆家嘴论坛上的讲话

中国银监会主席尚福林

（2012年6月29日）

各位嘉宾，女士们，先生们：

大家早上好！

这些年来，在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业改革开放和发展取得了重大成就，为推动实体经济发展、应对国际金融危机冲击做出了积极贡献。当前我国银行业改革发展和转型，既面临难得的历史性机遇，也面临不少的挑战。最近，经国务院批准，我国银行业新资本监管标准已正式发布，新流动性风险监管标准也将择期出台。结合新监管标准的实施，我想借这个机会就如何进一步推动银行业发展转型，更好地服务实体经济，谈两点想法。

第一，银行业发展转型要坚持服务实体经济这一本质要求。银行业与实体经济相互依存、共生共荣。实体经济是银行业赖以生存和发展的基础。这场全球金融危机充分说明，金融发展脱离实体经济，不仅会导致资源配置的失效，也会放大金融体系自身的脆弱性。银行业是我国实体经济主要的融资来源，应当把发展转型的出发点和落脚点，放在如何更好地满足实体经济需求上。银行业应积极发挥信用中介、风险管理、信息处理等功能，将社会储蓄有效转化为投资，1

并约束借款人行为，实现资源合理配置，促进实体经济健康发展。

我们也认识到，银行业发展改革仍存在许多深层次矛盾和问题，服务实体经济能力仍有待提高，自身发展方式亟待转变。下阶段，银行业应紧紧围绕加快转变发展方式这一主线，通过自身的发展转型，努力提升金融服务的普及性、多样性和有效性。

一是完善银行体系布局，提高金融服务覆盖面。在现有银行业组织框架的基础上，加快构建功能健全、布局合理、竞争有序、服务高效的现代化银行体系。国内外的实践经验表明，小型社区性的金融机构一样具有顽强的、可持续的生命力，规模虽小但意义重大。小银行应努力发展成为“立足于本地发展、立足于特色经营、立足于实体经济、立足于小微企业”的社区性金融机构，真正服务于地方经济。同时，继续培育发展村镇银行等新型农村金融机构，增强持续支农能力，不断提升农村地区金融服务覆盖面。

二是优化信贷资源配置，切实满足实体经济有效需求。银行要将信贷资源真正用于满足实体经济的有效需求，结合经济运行的周期性特征，对信贷政策进行科学调整，加强与国家宏观调控政策、产业政策、监管政策的协调配合，不断优化信贷结构。要优先保障重大在建续建项目，以及“十二五”规划所确定的事关全局、带动性强的重大项目资金需求。要加强对小微企业、“三农”等薄弱领域的金融服务，有针对性地加大对中西部、欠发达地区的金融支持。要积极发挥信贷杠杆作用，加大对战略性新兴产业等关键领域的支持，推动经济结构调整。要大力发展消费金融，满足多样化的消费融资需求。

三是加快商业模式转型，提升金融服务的多样性。银行应当以客户为中心，明确合理的市场定位，积极培育适合自身发展实际的核心客户群和利润增长点。要适应利率市场化改革要求，进一步提高存贷款等各类产品服务能力。积极发展中间业务，拓展非利息收入渠道，逐步改变过于依赖利差的盈利模式。要按照集约化原则，推进机构扁平化和业务垂直化管理，构建业务条线清晰、职责分工合理、管理运行高效的组织架构，优化业务流程，不断提升业务专业化和管理精细化水平。

四是加强风险管理能力建设，提高银行体系的稳健性。银行必须把防风险作为生命线，正确处理好即期风险与潜在风险的关系，提高风险管理的前瞻性。随着金融市场化改革不断深化，金融产品和业务复杂性和关联性不断提高，银行业面临的风险形态不断变化，风险识别和管理的难度持续加大。银行要加强对新业务风险的监测，前瞻预判复杂多变的形势，准确把握风险防控的重点，密切关注各类风险的趋势性、方向性变化，做到风险早发现、早暴露、早处置。要积极构建稳健的风险偏好框架，建立健全全面风险管理体系，完善风险管理机制和流程，加强信息系统建设和风险数据管理，培育良好的风险文化，不断提高风险管理的有效性。

第二，新监管标准的实施将有力推动银行业发展转型。

按照国务院的统一部署，银监会根据我国银行业实际，制定了适度前瞻、反映国情、与国际接轨的新的资本和流动性监管标准。新监管标准的制定实施，不仅有助于增强我国银行业稳健性，防范系统性

风险，也有助于推动银行业发展转型。

新资本监管标准充分借鉴了第二、第三版巴塞尔协议，将宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合。主要内容包括：一是建立了多层次的资本充足率要求，以充分覆盖银行个体风险和系统性风险。二是审慎界定各类资本工具的合格标准，强化了对资本工具损失吸收能力的要求，合理设计各类资产风险权重。三是扩大了资本覆盖风险的范围，要求所有银行必须计提市场风险和操作风险资本。四是坚持审慎监管的同时，体现资本监管的灵活性，银行监管机构可依据资本充足率水平对银行采取相应的监管措施。

新流动性风险监管标准正式引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例这两项全球统一的流动性风险监管指标。同时，完善了流动性风险的定性监管要求，建立了更为系统的流动性风险分析和评估框架。要求商业银行密切跟踪研究宏观政策调整和金融市场变化对银行体系流动性的影响，并及时加以应对。

我们希望通过新监管标准的实施，达到以下几个目标：

一是推动银行业发展转型。从长远看，银行业通过高资本消耗支持规模扩张的发展方式难以持续。新资本监管标准的实施，将有助于强化资本约束，推动银行增长从以规模扩张为主，向以质量效益为主转变。切实改变“信贷高速扩张―风险资产累积―再融资―再扩张”的发展模式，合理减少资本消耗，走内涵式集约化的发展道路。

二是促进银行业优化信贷结构。实施新资本监管标准，有利于发挥资本要求对银行信贷配置的导向性作用，促进银行提高资产质量，改善信贷结构。新监管标准科学调整了小微企业贷款、个人贷款和信用卡授信的风险权重，引导银行增加相关领域信贷投放，更有效地支持经济结构调整。

三是提升银行业风险管理水平，增强抵御外部冲击的能力。新资本监管标准旨在增强资本的损失吸收能力，扩大资本对风险的覆盖范围。新流动性风险监管标准要求银行密切跟踪监测流动性变动情况，加强现金流分析监测，建立充足的优质流动性资产储备，提高压力测试和应急计划的有效性，更好地应对外部流动性冲击。新监管标准还格外强调以此为契机，推动银行改进风险管理的政策、流程、工具和技术，完善风险治理架构，全面提升风险管控能力。

实施新监管标准是我国金融监管改革道路上迈出的重要一步。标准的有效实施是切实提高监管有效性的关键所在。我们将与各相关部门齐心协力，积极稳妥地推进新监管标准的实施工作。

一是认真制定落实资本达标规划。银行业金融机构要按照新监管标准的要求，制定并实施过渡期内达标规划，从管理政策、流程、工具、数据和信息系统多个方面推进具体实施工作。同时，结合新监管标准的实施，全面加强风险管理和内控合规建设。

二是抓紧开展相关配套建设。银监会将抓紧推进监管流程改造、监管信息系统开发和监管报表设计等配套建设，重点对银行实施新监管标准进行辅导、培训和现场督导，跟踪监测实施进展及影响，分析实施效果，不断完善监管政策和工具。银监会将通过新监管标准的实施，进一步推进自身监管能力建设，提高监管有效性。

三是多渠道拓宽资本补充来源。为缓解信贷增长给银行带来的资本补充压力，银行自身要提高利润留存比例，扩大内源性资本补充。银监会与相关部门共同积极探索通过发行优先股、创新资本工具或开拓境外发行市场等方式，为银行多渠道筹集资本。根据国务院要求，我们已出台鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见，积极创造良好环境，支持民间资本与其他资本按同等条件进入银行业，促进银行资本来源及股权结构多元化。

四是加强相关政策协同配合。新监管标准的有效实施，离不开各部门的大力支持，银监会将加强与发改委、财政部、人民银行等相关部门的沟通协调，实现监管政策与产业政策、财政政策、货币政策的协同配合，共同促进实体经济可持续发展。

女士们，先生们！发展和转型是当前我国银行业面临的迫切任务。我们既要看到转型的必要性和紧迫性，也要看到转型的艰巨性和长期性，通过不懈努力，探索适应不同银行的可持续发展模式。银监会将稳步推动新监管标准实施，推动银行业发展转型，努力构建更为稳健的银行体系，为实体经济发展，包括上海“四个中心”建设注入更多动力！

谢谢大家！