大众创业时代,融资难如何破解？

第一篇：大众创业时代,融资难如何破解？

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大众创业时代，融资难如何破解？

最近一年多来，我国经济运行平稳，但下行压力加大。推动大众创业、万众创新，是中国经济提质增效升级的有力引擎，有助于推动经济转型、释放社会活力。

然而实体经济特别是中小微企业“钱紧”“钱贵”问题凸显。引导更多金融活水流向实体经济、降低融资成本，中央高度重视，从深化改革到货币调控，硬招实招频出：2014年国务院常务会议8次提到“融资难”“融资贵”；半年内央行三度降息、两度降准„„

中小微企业和创业者借钱为什么这么难？什么时候才能不难？

融资难，有害实体经济

财经作家余胜海：最近去上海、浙江、江苏、广东调查发现不少中小企业都倒闭了，倒闭的原因一是中小企业融资难；二是企业税负和人力成本不断增加；三是普遍缺乏竞争力；四是受国内经济下滑的影响。

@yh_HI：大学毕业后找不到满意的工作，我和几个朋友就商量着创业。但是如果去国有商业银行贷款，我们肯定是拿不到的。贷款规模小，他们那边没有理由给我们放贷；找社会融资，我们也没有渠道。

@鲁振旺：现在国内经济复苏，一定有民营经济的分量，希望金融业多支持！

融资为什么这么难？

某集团财务部总经理：企业实际融资成本主要有银行收取的贷款利息、贷款咨询费，中介机构收取的评估费、保险费、审计费以及担保费等。一般情况下，5亿元的银行授信额度，除了贷款利息，其各项手续费等额外成本在2%左右，即1000万元。

@YWJL-XG：银行业有个“潜规则”，就是将中小企业贷款列为高风险行列，小微企业水平低情况普遍存在，倒闭经常发生，而且很多小微企业财务制度不健全，没人敢轻易碰这个 “高压线”。

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@创业联盟ZX：目前我国的创业投资机制还不是很健全，融资渠道不仅少而且不够畅通。对于许多大学毕业生来说，缺少资本和信用记录，也没有固定资产或抵押品，很难从银行获得贷款。

需要政府来承担一定风险

中国人民银行原副行长吴晓灵：小微企业是场外市场主要的客户和政策金融的客户，需要政府来帮忙承担一定的风险，各国都有针对小微企业的政策金融。因而中国应该建立多层次的资本市场，为小微企业在场外市场融资提供便利，中国现在发展起来的互联网金融，为小微企业提供了非常重要的融资渠道。

中国政法大学教授冯晓青：在我国大力加强知识产权应用、强化资产证券化的当今，知识产权证券化无疑是一种非常现实的选择和出路。将自己手中的知识产权以证券化的方式进行融资，对于企业尤其是高科技创新型中小企业缓解实体经济资金不足的困境尤为重要。

互联网融资平台助力中小微企业融资

近来，国内的互联网金融发展迅猛，各种网络投融资平台如雨后春笋般相继涌现。以无界投融为代表跨域投融资路演服务平台，极大方便了中小企业的融资问题，促进了跨域资源的相互促进和补充。

无界投融(www.xiexiebang.com)是中国投融资行业首家OVO跨域路演服务平台，在线上（online）实现投融资相关的项目方、投资方、服务方的信息聚合和需求交互，在线下(offline)运用跨域路演中心的高清视频(video)进行高效对接，解决了传统投融资行业存在的地域限制、信息不对称、效率低下等问题，实现行业信息流、资金流更高效、更直观、更精准的匹配。

第二篇：创新农村金融 破解合作社融资难

创新农村金融 破解合作社融资难

2011-4-19 8:56:55重庆市供销合作总社党委书记梁从友

目前，农民专业合作社资金短缺且融资难，严重影响了农产品生产和流通，制约了农民增收和农村发展。虽然国家不断出台农村金融鼓励政策，但是，农民专业合作社融资仍然困

难，原因有三：

一是基于成本效益考虑，工、农、中、建等银行村镇网点稀少，目前没有增设迹象。二是金融机构“嫌贫爱富”，“贷大、贷长、贷集中”的情况突出。同时，农业贷款均有严格的抵押担保要求，且审批复杂。三是没有细分农村金融需求。虽然考虑了农村特点，但只是简单区分城乡差异并将其静态化，导致金融供给和农村经济结构与农民需求不吻合。要真正解决农民专业合作社融资难的问题，必须统筹考虑农村金融创新。笔者认为有三

条路径可以选择：

一是创新农村金融主体，鼓励更多资本进入农村金融领域。重点支持熟悉农民专业合作社情况、能快速在农村建立金融营业网点的涉农企业介入。二是创新风险防范制度和机制，增强金融机构向农民专业合作社的放贷动力。建立农民房权、林权、经营权等抵押贷款制度和信用担保制度。三是创新农村金融产品。针对农民专业合作社的不同类型和不同需要，分

类设计农村金融产品，以支持农民专业合作社产业发展、社员增收。

在实际操作上，笔者建议：

调整小额贷款公司经营区域限制。现行政策规定，小额贷款公司在省级行政区内不能跨区域经营，这对以农民专业合作社为服务对象的小额贷款公司显然不适应，应允许以农民专

业合作社为主要服务对象的小额贷款公司跨区域经营。

允许省级以上供销社从事农村金融服务。供销社与农民专业合作社有长期良好的合作关系，由省级以上供销社牵头组建农民专业合作社小额贷款公司、担保公司，作为大股东或二

股东参与组建村镇银行，能充分发挥为农服务、助农增收的作用。

第三篇：江苏：信贷新模式破解融资难

江苏：信贷新模式破解融资难

为切实支持大学生村官扎根基层、创业富民，近年来人民银行南京分行积极引导江苏金融部门主动更新理念，加大支持力度，将金融支持大学生村官创业富民纳入“民生金融”系列工程，推动金融机构积极创新，逐步探索出了一系列行之有效的信贷服务新模式。创新“创业富民·阳光育才”信贷服务模式。该模式以“小额起步、再担保参与、免除反担保”为主要特征。具体做法是，县（市、区）委组织部门向符合条件的大学生村官贷款项目发放“担保再担保融资证书”，并向合作担保机构推荐。担保机构对于贷款金额10万元及以下的申请，开通“信贷直通车”，免除客户反担保，并根据与省再担保公司的合作协议，自动对项目提供再担保；对10万元以上的申请，报送省再担保公司现场或非现场审核。材料齐全后，由县（市、区）农村合作金融机构审批放款。目前，该模式已在全省范围内推广，截至2012年10月末，全省该模式累计发放贷款1.87亿元，支持项目1153个，带动就业4.48万人。

创新“大学生村官创业一卡通”信贷服务模式。该模式由南通通州市首先提出，以“风险保证、额度灵活、功能整合”为主要特征。“创业一卡通”由大学生村官向团县委提出申请，实行“一人一卡”制。持有“创业一卡通”的大学生村官可优先在团县委提供的创业项目库中选定项目，并免费享受配套服务。需要贷款时，大学生村官持“创业一卡通”和身份证原件向合作银行提出申请。银行优先审贷并给予贷款利率优惠；无需资产抵押；贷款额度视借款人的实际风险状况和担保人的经济实力而定，无上限。

创新“大学生村官贷款券”信贷服务模式。该模式以“财政担保、全额贴息、流程简便”为主要特征，将繁琐的信贷流程简化为申请与发放“贷款券”和见券优先放款两个环节。“大学生村官贷款券”是填写有一定授信金额的记名证券，每张授信不超过10万元，各乡镇组织部门向县（市）人行部门集中申领。大学生村官需要创业贷款时，由乡镇组织部门会同承办银行共同审核，协商确认“贷款券”的授信金额和期限，并由乡镇财政提供担保。

创新“大学生村官普惠金融”服务模式。江苏省各地还将扶贫贴息贷款、小额担保贷款、青年创业贷款、农户信用和联保贷款等优惠金融服务对象拓展至大学生村官群体。如今，江苏省形成了一批金融服务特色品牌，普遍提升了对大学生村官的金融服务水平。截至2012年三季度末，江苏现任1.7万名大学生村官中一半以上创业项目已启动或有创业计划，累计提供了11.5万个就业岗位；全省金融部门已向3400多名大学生村官累计发放创业贷款5.32亿元。

第四篇：如何破解中小企业融资难问题

如何破解中小企业融资难的问题

究竟该如何破解中小企业融资难的问题呢？从长期来说，需要从多方面多管齐下，建立解决中小企业融资难的长效机制。

一是加快发展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年下半年，我国小型银行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多在30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小金融机构发展，逐步缓解小金融机构供给不足的矛盾。

二是要显著提高直接融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年下半年，企业债券和企业境外股票直接融资占同期社会融资规模的11.9%。远远低于各项贷款的占比。从世界各国的情况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低直接融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力发展融资租赁业务，扩展中小企业融资渠道。三是要减轻中小企业税负，发挥积极财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.67万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中一半由中小企业贡献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重达到52%。因此，在国家实施积极财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，咕噜中小企业发展。四是要加大推进中小企业信用体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信用体系实验区，建立中小企业信用档案，搭建信用信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创造基础条件。

五是要继续把控制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期强烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期发展。因此要继续实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，控制通胀预期，为企业生产经营提供稳定的经济环境。

六是要正确引导舆论。从我们掌握的全国情况看，稳健货币政策实施以来，尽管资金状况有所趋紧，但企业生产经营总体平稳，企业资金周转基本正常，个别企业由于资金链断裂而倒闭，不少与盲目扩张、涉赌、高利贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰，并没有出现有些报道所谓由于资金收紧而导致企业破产异常增加的现象。因此，要加强正面宣传和客观报道，正确引导舆论，澄清事实真相，避免由于错误舆论导致决策失当。

第五篇：创新工作方式破解企业融资难问题

中小企业融资难的问题一直以来都是阻碍广大中小企业发展壮大的瓶颈，在国际金融危机席卷全球的背景下，中小企业融资更加困难。如何破解中小企业融资难的问题，现结合工作实际，谈几点愚见：

一、解放思想，提高认识，加强企业诚信经营的宣传和引导工作

政府及部门首先要改变思想观念，抓大放小，更多应是体制上的放，而并非一切放之不管，在市

场经济体制下，特别是当前经济形势下，政府更需要加强对中小企业的扶持。政府部门要加强诚信经营的教育，强化信用意识，建立诚信教育和宣传的长效机制，务求实效，使“诚信经营”深入企业管理内部，增强企业信用理念，做到“说话诚信、做人诚实、做事诚信”。同时，引导中小企业提高认识，不断提升自身核心竞争力。金融危机下中小企业纷纷倒闭的核心原因并非是融资难，而是企业缺少核心竞争力。这种核心竞争力主要表现在内部管理、技术创新、市场开拓、品牌建设以及资金等方面。如果中小企业能够解决好上述几方面的问题，那么很多金融机构会主动“投怀送抱”。此外，企业经营中要将财务信息的透明和真实作为融资的基础工作，同时经营管理者应加强融资知识的学习，增强融资的意识，为企业发展谋出路。

二、创新工作方式，为中小企业提供优质服务

一方面，政府应建立和完善银政企联席会议制度，定期召开银政企三方座谈会，提供符合国家产业政策、项目发展前景较好、诚信度较高的有贷款需求的企业和项目给银行，促进银政企合作；进一步建立和完善对银行的激励机制，对支持中小企业发展的实绩予以奖励，鼓励银行对中小企业的信贷支持；运用财政杠杆支持中小企业贷款，政府对中小企业贷款进行贴息支持，解决中小企业流动资金困难。

另一方面，银行要进一步转变观念，由原来“抓大”向“抓大扶小并举”转变，成为服务中小企业的主力军，按照《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求，在组织机构、产品工具等方面进行创新。如：按照国家银监局的要求，尽快建立小企业贷款专营服务机构，全面推进小企业贷款业务；针对中小企业资金需求“短、频、快、急”特点创新金融服务和产品，如“仓单质押贷款业务”、“中小企业联贷联保业务”、“小企业循环额度贷款”、“中小企业信贷工厂”、“知识产权质押贷款”、“动产抵押登记贷款”、“应收账款抵押贷款”和“小额信用贷款”等，实现对中小企业融资的专业化、标准化和流程化服务，以及实时动态管理。在产品创新的同时，提高风险防范水平，加快研发小企业客户筛选、风险定价、资产组合管理、风险预警、信贷审批辅助等新型风险管理工具。

三、进一步完善担保体系，搭建融资服务平台

做大做强市级中小企业融资服务担保机构——金茂担保公司，增加市级财政投入，吸收县级财政投入和民间资本，进一步壮大金茂担保公司资本金实力；积极鼓励和引导民营资金参与组建担保公司，拓宽担保公司资本金来源渠道；探索“联合担保”、“连环担保”、“行业担保”等多种担保方式，为中小企业提供融资担保服务；市、县级财政在财力允许的情况下，设立中小企业信用担保风险补助金，鼓励和引导民营担保公司为中小企业提供担保服务；协调税务等部门降低或减免担保机构的税赋。

四、加快推进小额贷款公司试点工作，为中小企业融资提供便捷服务

按照《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔府办发〔2008〕113号）要求，加快推进小额贷款公司试点工作，在目前已成立2家的基础上，在全市范围内推广，力争将小额贷款公司发展为我市县域地区为中小企业提供金融服务的中坚力量。

五、努力推进中小企业上市工作，利用资本市场融资

按照“上市一批、培育一批、储备一批”的原则，做好上市中小企业的培育、辅导和储备工作，利用 “中小企业创业板块”和深市“二板市场”等平台，努力推进中小企业上市，使中小企业到资本市场融资。