北京股胜“一对一”服务破解“融资难”问题

第一篇：北京股胜“一对一”服务破解“融资难”问题

北京股胜“一对一”服务破解“融资难”问题-----平等、合作、互助、互惠

北京股胜资产管理有限责任公司自2000年成立以来，是中国最早一批民营资产管理公司之一，在金融投资方面积累了丰富的理论知识和实践经验。公司主营业务：资产管理服务、融资服务、独立理财顾问、银行高管培训、银行私人财富管理中心顾问、政府、上市公司金融顾问、投资信息咨询、企业管理咨询、私募股权投资、企业投融资对接服务等金融服务。

北京股胜中小企业融资服务平台介绍

北京股胜作为中国最专业最高效的融资服务结构，一直立足于产业发展，立足于为中小企业排忧解难，致力于解决中小企业融资难问题。提出了“不仅要‘锦上添花’，更要‘雪中送炭’”的理念，用创新的理念，高素质的专业队伍，为中小企业打开了一条绿色的融资渠道，为中小企业的发展保驾护航，也为经济发展作出了积极的贡献。

打造绿色融资渠道：银行与企业的坚实桥梁

北京股胜受多家银行委托，在大陆地区寻找优秀潜质的抵押贷款项目，是银行与寻求资金企业的坚实桥梁，是为银行和企业提供融资对接、融资服务的平台。北京股胜从成立起就先后与农行银行、建设银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行等十余家金融机构签订了《合作协议》并取得担保授信，建立了良好的合作基础。截至目前，多家企业在北京股胜担保下顺利融资，成为受益者。业务范围涵盖了汽车制造业、超导材料、经贸、电动车制造、果汁加工业等多个领域。如此骄人的业绩，既是北京股胜体现社会责任和历史使命的直接践行，也是北京股胜破解企业融资难题、促进经济发展的一个成功范本。

“一对一”服务提供融资方案 北京股胜帮助中小企业进行融资决策的制定，面对众多融资模式，使企业通过科学的预测和决策，获得最佳的融资方案。针对不同产业、不同企业的实际问题，采取“一企业一方案”的量身订制的融资服务。在融资方式的多元化中经常运用到的是私募股权融资。北京股胜给企业带来实现资产增值的机会，包括协助拟融资企业寻找、评估并引入合适的PE投资者，或设计实施其他融资方案。

公司首席经济学家宏皓教授亲自与企业接洽

为企业降低融资成本，并提供多元化的金融服务支持，公司首席经济学家宏皓教授亲自与企业接洽。宏皓，著名金融学家﹑融资专家、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库首席金融学家、社科院金融博士，资深资产管理专家、战略顾问，私募股权基金管理者，历任多家五百强企业金融上市顾问，政府机构金融顾问。擅长以资本运作及金融杠杆手段设计财务优化、现金流加速、高效盈利模式、资产盘活、兼并收购、股权激励等投资银行业务，被誉为投资大师﹑中国私募基金之父。经过20多年资产管理及资本运作的实战，参与多家大型公司成功上市及后续增发，参与上百家大中型企业改制重组，宏皓教授拥有成熟的投融资经验，创建了中国人自己的金融投资理论。宏皓创建的中国金融理论已经超过西方10年以上.著书20部。在社科院﹑北京交通大学、清华大学、北京大学、中央财经大学、浙江大学MBA、EMBA、总裁班等多次讲授《私募股权与金融投资》、《公司理财》、《资本市场与风险投资》、《证券投资学》、《资本运作与管理》等课程，并常受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、中国网络电视台、人民网等国家级媒体担任特约专家嘉宾。

北京股胜：有力推进企业大发展产业大繁荣

北京股胜融资服务为中小企业引来了源源不断的社会资金，真正为中小企业的发展、产业做大做强起到了四两拨千斤的作用。中国的资本市场不缺资金，缺的是信心。北京股胜的融资服务对全国中小企业都是一个极好的消息和机会。北京股胜资产管理有信心做好中国的投融资平台，打造中国一流的投融资平台，也有信心让中国的资金流动起来，切实帮助中小企业解决融资难题，使资本实现优化合理配置，推动实体经济与新兴产业的快速发展，为中国经济做贡献。

第二篇：北京股胜企业融资服务

北京股胜资产管理有限责任公司 企业融资服务

当今人类社会，融资成为企业血液的重要来源和企业生存与发展的基本条件，同时也带动了整个社会财富创造效率的提升。但是2008年下半年以来，由于国际经济形势急剧恶化，企业特别是中小企业受到的冲击越来越大，一些中小企业相继停工停产，有的倒闭关门，有的申请破产保护。造成这种状况的原因是多方面的，目前最突出、最普遍的问题是融资难，企业难以获得流动资金以及技术改造、基本建设所需要的资金。

北京股胜资产管理有限责任公司自2000年以来长期活跃在中国资本市场，在金融投资方面积累了丰富的理论知识和实践经验。公司主营业务有资产管理服务、独立理财顾问（个人、家庭）、银行私人财富管理中心顾问、上市公司金融顾问、投资信息咨询、企业管理咨询、宏皓金融学院、私募股权投资、企业各项投融资、项目对接服务等金融服务。其中宏皓金融学院分为金融培训、金融活动。金融培训包括金融机构内训、私募股权与投融资培训班、操盘手高级研修班、金融运用与提升工程（中美合作）。金融活动包括各地金融会议、专家企业巡诊、金融高峰论坛、高校巡回讲座。金融服务包括投融资平台运用、企业金融顾问、战略顾问，私募股权投资、企业项目对接、政府金融顾问。

我们的服务内容:

1.中小企业融资决策的制定

我们帮助客户分析面对众多融资模式，企业如何根据自身情况选择融资方式，怎样确定融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险防范，为企业融资构建一个清晰的运作框架，使企业通过科学的预测和决策，获得最佳的融资方案，以促进企业的发展。

我们专注于根据客户的金融需求提供整合式金融解决方案。通常，企业接受金融服务的过程中，单一的解决方案往往只能满意企业某一方面的需求。甚至有的时候，单一解决方案是建立在增加企业其它方面成本的基础上的。企业面对着各类金融服务往往不具备信息对称性，无法去全面的权衡应该接受何种金融服务。因此，企业在接受了某类单一性金融服务之后，往往达不到战略目标。与常规的金融服务机构不同的是，我们更侧重于提供整合式金融解决方案，即，在明确企业全局战略目标的基础上，我们为客户定制设计（并执行）可最大化实现企业战略目标的金融解决方案。我们的解决方案具有：定制性，延续性，战略性和可执行性四个特征。

2.私募股权融资

资本的复杂性贯穿在整个资本运作和投资的周期中---从最开始的项目机会的获取，到投资尽职调查，到成功融资，到融资后的运营提升，直到最后的退出管理,从来没有一个投资行为是具有相同境遇的。我们将谨记这样的挑战，为我们的客户增加实现资产增值的机会。包括协助拟融资企业寻找、评估并引入合适的PE投资者，或设计实施其他融资方案。

服务涵盖：为客户设计并制定融资方案；参与商业计划书的拟定；为客户寻找、推荐合适的PE投资者；协助客户参与PE有关的洽商和谈判；参与客户对PE的评估和选择，并在必要时提供法律意见；代表或协助客户设计与PE的合作方案；为客户起草、审查和修改与项目有关的章程、投资协议等法律文件。

具体操作如下：

（1）私募股权投资基金的募集设立

协助发起人和投资者设立各类私募股权基金，包括产业投资基金、一般私募基金等形式，有限合伙制、公司制或信托制等模式，人民币基金、外币基金等类型。

(2)私募股权投资基金的项目运作

包括协助私募投资者锁定目标公司并成功投资于目标公司。

服务涵盖：投资结构和资本退出安排的法律方案设计；对目标公司进行法律尽职调查；就项目相关问题向投资者出具法律意见书；参与项目的商业谈判；起草投资项目所涉及的相关法律文件；就政府相关审批与登记提供咨询意见并协助履行有关法定程序和手续；协助客户完成交易的交割。

(3)私募股权投资的管理退出

包括协助私募投资者在条件成熟后以各种可行模式成功退出目标企业，获得投资价值。退出模式包括IPO退出、回赎退出、并购退出及清算退出等。

服务涵盖：协助投资者对目标企业进行管理和服务；退出模式安排的方案选择和设计；依据不同的退出模式出具相关的法律意见书；参与项目退出的相关商业谈判；就退出中所涉及的所有重要法律事项提供切实可行的解决方案；作为基金方代表参与退出的相应法律程序；受基金方委托为项目公司提供IPO、并购重组等法律指导和服务。3.银行委托贷款

我公司受多家银行委托，在大陆地区寻找优秀潜质的贷款项目。公司首席经济学家宏皓教授亲自与您接洽，并提供多元化的金融服务支持。

1、贷款方式、额度及利率：（贷款额度：50万-10亿元；3-20年，年息6-9%）。

（1）：企业固定资产（土地、厂房、设备）抵押，按年终评估值的40%—70%的比例放款。

（2）：项目抵押。新建或者扩建项目抵押，到期如出现还款困难，收回项目经营权。

2、投资领域：（符合国家产业政策，属于国家允许和鼓励的项目，须有良好的发展前景和显著的经济和社会效益；合作条件成熟）

(一)工业：机械制造业、冶金化工、电子建材、纺织服装、医药、生物化工、环保等。

(二)农业：种植养殖、农副产品加工、现代农业及农业综合开发项目等。

(三)能源和基础设施建设，交通市政设施等。

(四)房地产、科教卫和医院改扩建、合作办学、物流、宾馆、旅游观光等。

(五)其他项目也可以根据情况而定。

3.所需提供的材料

(1)企业及项目简介（企业的概况、规模及资产构成）。

(2)资金使用计划（项目总投资额度、融资额度、使用用途及期限）。

(3)经济效益分析（每年的产值、上缴税额、净利润）。

(4)企业相关法律文件的复印件（营业执照、税务登记、组织机构代码证等）。

(5)法人个人简历。发送到邮箱需要经过单位审核，审核时间为三个工作日。

4.具体流程

递交项目资料初步审核——初审通过到公司面谈——公司实地考察——双方协商合作形式、利益分配等——签订合同——资金到位。

我们的优势:

在融资服务中，公司首席财务顾问、著名金融学家宏皓凭着丰富的融资服务经验，以及对经济金融形势的深刻认知，确保能为客戶提供最优质及全方位服务。宏皓老师能就不同个案作出深入分析，整合客戶财务资料，提供贴切方案。我们营运至今，成功协助个人或公司取得融资的个案与日俱增。我们的专业知识和经验及庞大的金融网络，充分发挥优势，贏得客戶与同业认同。

宏皓老师当前与各大银行合作进行财富管理项目。这个过程中可完全将客户作为资产配置计划中的合作对象，指导客户向贵公司投资，这无疑将为贵公司带来更大的投资群体与融资量。

公司文化：“追求卓越，永保激情”

公司把中国传统哲学思想与西方金融投资理论相结合，对中国的金融理论进行研究和探讨，探索市场内在运行和发展规律，开创了中国人自己的具有中国特色的成熟的金融投资理论体系。

公司的长期发展战略是：利用国内顶尖的金融专家优势，立足于中国的资本市场，运用自己的专业知识团队服务社会群体，力争建立中国金融投资第一品牌的行业地位和领先优势。

公司充分利用各项资源，投身于中国资本市场，始终以维护国家利益、投资者利益至上为原则，求真务实，追求卓越，遵守职业道德，为中国资本市场健康发展做出一份贡献。

专家简介：

宏皓：原名：章强。著名金融学家﹑北京交通大学客座教授、中央财经大学证券期货研究所研究员﹑中国金融智库研究员、社科院金融博士，资深资产管理专家、政府、上市公司金融顾问、战略顾问，私募股权基金管理者。被誉为:投资大师﹑中国私募基金之父。创建了中国人自己的金融投资理论。20年来对资产管理及资本运作的研究是从理论到实践成为大师;宏皓创建的中国金融理论已经超过西方10年以上.著书20部，代表作《股王兵法》。

曾在社科院﹑北京交通大学、清华大学、北京大学、中央财经大学、浙江大学MBA、EMBA、总裁班等多次讲授《私募股权与金融投资》、《公司理财》、《资本市场与风险投资》、《证券投资学》、《资本运作与管理》等课程，并常受邀在中央电视台《经济半小时》、中央人民广播电台《经济之声》、中国经济网、人民网等国家级媒体担任特约专家嘉宾。

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第三篇：如何破解中小企业融资难问题

如何破解中小企业融资难的问题

究竟该如何破解中小企业融资难的问题呢？从长期来说，需要从多方面多管齐下，建立解决中小企业融资难的长效机制。

一是加快发展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年下半年，我国小型银行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多在30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小金融机构发展，逐步缓解小金融机构供给不足的矛盾。

二是要显著提高直接融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年下半年，企业债券和企业境外股票直接融资占同期社会融资规模的11.9%。远远低于各项贷款的占比。从世界各国的情况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低直接融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力发展融资租赁业务，扩展中小企业融资渠道。三是要减轻中小企业税负，发挥积极财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.67万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中一半由中小企业贡献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重达到52%。因此，在国家实施积极财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，咕噜中小企业发展。四是要加大推进中小企业信用体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信用体系实验区，建立中小企业信用档案，搭建信用信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创造基础条件。

五是要继续把控制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期强烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期发展。因此要继续实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，控制通胀预期，为企业生产经营提供稳定的经济环境。

六是要正确引导舆论。从我们掌握的全国情况看，稳健货币政策实施以来，尽管资金状况有所趋紧，但企业生产经营总体平稳，企业资金周转基本正常，个别企业由于资金链断裂而倒闭，不少与盲目扩张、涉赌、高利贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰，并没有出现有些报道所谓由于资金收紧而导致企业破产异常增加的现象。因此，要加强正面宣传和客观报道，正确引导舆论，澄清事实真相，避免由于错误舆论导致决策失当。

第四篇：创新工作方式破解企业融资难问题

中小企业融资难的问题一直以来都是阻碍广大中小企业发展壮大的瓶颈，在国际金融危机席卷全球的背景下，中小企业融资更加困难。如何破解中小企业融资难的问题，现结合工作实际，谈几点愚见：

一、解放思想，提高认识，加强企业诚信经营的宣传和引导工作

政府及部门首先要改变思想观念，抓大放小，更多应是体制上的放，而并非一切放之不管，在市

场经济体制下，特别是当前经济形势下，政府更需要加强对中小企业的扶持。政府部门要加强诚信经营的教育，强化信用意识，建立诚信教育和宣传的长效机制，务求实效，使“诚信经营”深入企业管理内部，增强企业信用理念，做到“说话诚信、做人诚实、做事诚信”。同时，引导中小企业提高认识，不断提升自身核心竞争力。金融危机下中小企业纷纷倒闭的核心原因并非是融资难，而是企业缺少核心竞争力。这种核心竞争力主要表现在内部管理、技术创新、市场开拓、品牌建设以及资金等方面。如果中小企业能够解决好上述几方面的问题，那么很多金融机构会主动“投怀送抱”。此外，企业经营中要将财务信息的透明和真实作为融资的基础工作，同时经营管理者应加强融资知识的学习，增强融资的意识，为企业发展谋出路。

二、创新工作方式，为中小企业提供优质服务

一方面，政府应建立和完善银政企联席会议制度，定期召开银政企三方座谈会，提供符合国家产业政策、项目发展前景较好、诚信度较高的有贷款需求的企业和项目给银行，促进银政企合作；进一步建立和完善对银行的激励机制，对支持中小企业发展的实绩予以奖励，鼓励银行对中小企业的信贷支持；运用财政杠杆支持中小企业贷款，政府对中小企业贷款进行贴息支持，解决中小企业流动资金困难。

另一方面，银行要进一步转变观念，由原来“抓大”向“抓大扶小并举”转变，成为服务中小企业的主力军，按照《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求，在组织机构、产品工具等方面进行创新。如：按照国家银监局的要求，尽快建立小企业贷款专营服务机构，全面推进小企业贷款业务；针对中小企业资金需求“短、频、快、急”特点创新金融服务和产品，如“仓单质押贷款业务”、“中小企业联贷联保业务”、“小企业循环额度贷款”、“中小企业信贷工厂”、“知识产权质押贷款”、“动产抵押登记贷款”、“应收账款抵押贷款”和“小额信用贷款”等，实现对中小企业融资的专业化、标准化和流程化服务，以及实时动态管理。在产品创新的同时，提高风险防范水平，加快研发小企业客户筛选、风险定价、资产组合管理、风险预警、信贷审批辅助等新型风险管理工具。

三、进一步完善担保体系，搭建融资服务平台

做大做强市级中小企业融资服务担保机构——金茂担保公司，增加市级财政投入，吸收县级财政投入和民间资本，进一步壮大金茂担保公司资本金实力；积极鼓励和引导民营资金参与组建担保公司，拓宽担保公司资本金来源渠道；探索“联合担保”、“连环担保”、“行业担保”等多种担保方式，为中小企业提供融资担保服务；市、县级财政在财力允许的情况下，设立中小企业信用担保风险补助金，鼓励和引导民营担保公司为中小企业提供担保服务；协调税务等部门降低或减免担保机构的税赋。

四、加快推进小额贷款公司试点工作，为中小企业融资提供便捷服务

按照《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省人民政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔府办发〔2008〕113号）要求，加快推进小额贷款公司试点工作，在目前已成立2家的基础上，在全市范围内推广，力争将小额贷款公司发展为我市县域地区为中小企业提供金融服务的中坚力量。

五、努力推进中小企业上市工作，利用资本市场融资

按照“上市一批、培育一批、储备一批”的原则，做好上市中小企业的培育、辅导和储备工作，利用 “中小企业创业板块”和深市“二板市场”等平台，努力推进中小企业上市，使中小企业到资本市场融资。

第五篇：三招全面破解中小企业融资难问题

德阳信合动态

第37期 四川省农村信用社联合社德阳办事处 2011年5月16日

纪念“5.12”特大地震三周年专刊之三

三招 全面破解中小企业融资难题

――“广汉模式”有效推动党政企业信用社三满意目标实现

广汉联社作为全省农村信用社解决中小企业贷款难的试点联社，近年来，积极开拓创新，探索出了互助式会员制担保公司模式、动产质押第三方监管公司、商城商户信用共同体贷款等三种新贷款模式，有效解决了中小企业贷款难问题，被省联社命名为“广汉模式”。按照蒋省长在省联社向省政府工作专报上的批示“请对农村信用社正在推广的三种创新模式进行专题调研评估。如实践证明切实可行，则研究在面上强化推广的力度的措施，切实破解中小企业融资难题”，省联社2010年6月、12月两次在广汉召开现场会进行推广。解决中小企业贷款难的 —

— “广汉模式”已经成为全省农村信用社服务县域经济的一道亮丽风景线，为2010年四川省农村信用社联合社荣获“榜样中国2010传媒大奖.金融榜”最佳金融创新奖添砖加瓦，省联社总结广汉模式经验编成的《破冰之路-广汉市农村信用社破解中小企业融资难探索与实践》一书已经出版。

创新背景

广汉市地处成德绵经济区，具有明显的区域和经济优势。近年来，随着城乡一体化步伐加快，广汉市民营经济发展迅速，但目前广汉现在不仅有工、农、中、建、发、商、邮储、村镇银行等9家银行，中信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行、渤海银行、兴业银行等股份制商业银行也纷纷渗透到广汉，金融业竞争十分激烈。农村信用社在满足“三农”金融服务前提下，如果一成不变，固步自封，显然潜在着被广汉经济迅猛发展这一市场淘汰的风险。怎么办？广汉联社审时度势，因势而变，积极跟进城市经济发展的步伐，及时转换经营思路，调整经营策略，确立了“全面战领农村市场，全力拓展城区业务”和“立足城市化和工业化，服务民营经济和中小企业”的市场定位，直面应对市场变化，主动适应客户需求，充分发挥农村信用社地方金融主力军的作用，确保信用社有效益、有速度、有质量发展。作为全省农村信用社破解中小企业贷款难的试点联社，广汉联社从站在肩负历史使命的社会责任高度，不 —

— 断研究新情况、解决新问题。在省联社德阳办事处指导下，高度重视，切实加强组织领导。一是迅速成立了以理事长任组长，联社领导班子成员和各部门负责人为成员的试点领导小组。二是及时开展了破解中小企业贷款难、打造核心竞争力的问卷调查活动, 发出问卷调查1500余份，广泛征求信用社员工、企业和政府相关部门的意见与建议。三是组织试点领导小组成员先后到恒丰银行、兴业银行、中国银行、建设银行、德阳银行等银行和浙江、天津、江苏等商业银行学习考察。在此基础上，多次多层次召开专题研讨会议，集思广益，从而全面掌握了广汉企业所想、所需，基本上了解到信用社与股份制商业银行的区别、特点和优劣，有针对性研究制定了创新金融产品、支持中小企业发展的工作方案。

围绕中小企业对金融产品和服务的多元化、个性化需求，广汉联社按省联社用现代金融流程打造现代金融要求，树立现代银行经营理念，通过创新信贷服务方式和信贷品种，以客户为中心，不断创新、设计个性化产品，增强核心竞争力。

三招制胜

第一招：积极创新互助式会员制担保公司贷款模式。中小企业具有资产规模较小，抵御风险能力相对薄弱，信贷资金小、频、急等特点，单靠企业自身提供有效担保抵押，难以满足其信贷资金需求。而经济决定金融，中小企业不发展壮大，金融 —

— 也举步维艰。为此，广汉联社在全面调查、反复论证的基础上，于2007年11月16日积极引导涉及金属包装、化工、机械加工、农副产品加工、建筑建材等9家企业成立了第一家互助式会员制担保公司——高坪投资担保有限公司。该贷款模式具有六个特点：一是封闭型。企业入股会员制担保机构的资金封闭式运作，担保机构只对会员提供封闭式担保贷款服务。二是区域化、产业化。会员制度担保机构的组建以镇和产业或者行业协会发展为主。三是持续放大。会员制担保机构根据会员出资额最高放大至10倍提供贷款担保。四是非盈利。会员制担保机构为会员企业提供公益性服务，融资成本低。五是快捷性。信用社承诺在收齐申请借款企业资料及担保公司担保函后，对符合条件的贷款在3个工作日内完成审批手续，且不再要求借款企业提供其它担保和交纳保证金。六是风险的可控性。通过会员企业之间的封闭性、反担保、捆绑式的担保和两个“一票否定”来控制风险，即会员企业和信用社只要有一方不同意就不能加入担保公司；会员企业和信用社只要有一方不同意担保，就不能发放贷款。目前，与广汉联社建立战略合作关系的会员制担保公司已达4家，截止2011年4月末已为31家会员企业累计发放贷款105127万元，现有贷款余额37270万元，无一笔不良，其发展速度快、质量好、竞争力迅速提高。

第二招：大胆探索“动产质押第三方监管”贷款模式。企 —

— 业向金融机构提供抵押物，一般均为房屋、土地等固定资产，而同样可被用作抵押的大量流动资产，却往往因缺乏有效的管理控制手段而降低企业融资能力。据调查，现在有较大部分中小企业的流动资产占总资产的比重达70%，其中动产占流动资产的比重多达50%。企业所拥有、可供质押的动产因金融机构缺乏对动产的有效监管，而可供抵押的固定资产和无形资产等资源又有限，因此，融资难的问题长期制约着这类优质中小企业的发展。为切实解决中小企业的融资“瓶颈”，2008年，省联社德阳办事处主任余江多次带队到广汉，就推行“动产质押第三方监管”贷款模式的可行性进行多次调研、论证，通过对合作监管公司的资信程度、业务范围风险控制能力、责任与义务等全面调查研究，并对其经营情况、发展前景、管理水平等作了仔细分析。2008年12月，广汉联社最终确定四川上辰物资贸易有限公司作为监管公司。该公司监管手段先进、责任义务明确、风险控制力强。“动产质押第三方监管”贷款模式的主要特点和做法是：联社对贷款企业出质的动产交由监管公司实施24小时全天侯监管控制其风险，广汉联社再根据监管公司、贷款企业、信用社三方签定的质押物监管协议对企业发放贷款。该贷款模式适宜监管的动产主要是易保管、易清点、易变现的原材料、机械设备、产成品、半成品等。目前，通过“动产质押第三方监管公司”贷款模式，截止2011年4月末，已向6家企业累计 —

— 发放贷款13099万元，现有贷款余额7240万元，无一笔不良记录。

第三招：进一步完善商城商户信用共同体贷款模式。随着现代物流业和专业化市场的不断发展，加之广汉毗邻成都的区位优势，目前已初步进行多个大型专业化商城。广汉联社结合其产业特色、客户需求，认真进行市场调研，捕捉和抓住了分散的经济主体产生信用共同体的契机，选择了第一还款来源好、因缺担保抵押而贷款难的闲置设备行业作为信用共同体，创新推出了“商城商户信用共同体”贷款。

广汉是全省最大的闲置设备市场，广汉市闲置设备市场位于广汉市108国道旁，交通便利，占地160多亩，其“二手”设备市场规模位居西南地区第一。该市场有商户126户，平均每个商户的机械设备存货价值日均达102万元左右，商户资金占用较大。如遇到较好的二手设备，往往因为没有足够流动资金而丧失商机，而商户们因缺乏担保抵押而难以融资。另一方面信用社因为对闲置设备的价值判断存在一定“盲区”，不敢冒然以出售的闲置设备做抵押向商户贷款。而广汉联社创新推出了“商城商户信用共同体贷款”较好的解决了这一矛盾。商城商户信用共同体贷款就是以行业协会牵头，组织商户结成信用共同体，组成联保小组共同承担贷款风险，联保小组或单个成员均可直接向信用社申请贷款。—

— 截止2011年4月末，广汉联社共向广汉市闲置设备行业组建的信用共同体联保小组增加发放“商城商户信用共同体贷款”29笔，累计发放贷款2010万元，现有贷款余额1020万元。

成效显著

搭建了银企融资的桥梁。以上贷款模式通过企业抱团增信，较好解决了中小企业信用不足的问题，破解了中小企业因缺乏抵（质）押物、寻求担保难而出现的贷款难困局，是解决中小企业融资难的一项有效方式，受到了企业的普遍欢迎。

降低了企业的融资成本。据测算，通过会员制担保公司提供担保，会员企业平均每百万贷款每年可降低融资成本3-4万元；通过“动产质押第三方监管”贷款模式，与商业担保融资公司相比较，企业融资成本减少2%。

提高了企业的融资效率。由于会员制担保公司对会员经营状况普遍比较了解，担保的前期调查工作相对简化；而信用社因会员制担保公司担保，降低了风险，审批的环节相应减少，这样就大大提高了会员企业的融资效率。联社规定，对会员担保企业贷款审批流程必须在3个工作日内完成。企业一般能在2-3个工作日内取得贷款，很好的满足了中小企业“急、小、频”的融资需求特点。如广汉鑫珑包装彩印公司生产受原材料供给影响较大，广汉联社通过发放互助式担保贷款，2天内办结了600万元贷款发放手续，使该公司及时买回了原材料，减少了因 —

— 原材料涨价而增加的300余万元成本支出。

促进了中小企业做强做大，提高了客户忠诚度。通过创新贷款模式，使企业提高了融资效率，增强了发展的动力。目前，会员企业都是广汉企业界讲信誉、产品有竞争优势、发展前景好的优秀企业，具有跨地区、跨行业的特点。四川省广汉鑫珑包装彩印有限公司生产规模和销售收入在西南地区排列第一位；广汉金达隧道机械有限公司被中国水电建设集团公司、铁道部确定为物资设备合格供应商，年销售收入2.6亿，在全国同行排列第一位；威尔达化工(涂料)有限公司与德国汉高化学公司正式签订了技术贸易合作协定，其产品部分指标标准作为全国同类产品的验收标准；四川金雁烟花爆竹有限责任公司在西南地区销售量和市场占有率均为第一，其大部分安全生产标准流程由公安部作为同产品生产的检查标准；四川科力铁硬质合金有限公司和广汉金达隧道机械有限公司已进入上市的准备阶段。

增强了信用社与企业之间的紧密度。通过这些产品的创新，广汉联社不断满足客户的需求，赢得了信用社可持续的竞争优势，对培育营销资源、抢夺优质客户起到了决定性作用。近五年来，共新增公司类客户 1230户，平均每年增加246户；公司类客户数突破了2220户，占全市公司类企业总数的69.4%；其中有贷款业务的客户1,300户，占全市中小企业贷款客户34%，—

— 省级以上重点企业客户26户，市级以上重点企业客户178户；优质客户920户，一般客户380户。广汉模式先后被四川日报、四川新华网等十多家媒体报道，该社近两年先后接待90多位省党政领导、县联社领导到社交流学习，实现了党政、企业、信用社三满意目标。

分送：省联社，市委办，市府办，市人大办，市政协办，市财贸（金融）办，人行德阳中支，德阳银监分局，各县（市、区）联社。

（共印7份）—

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