关于破解县域中小企业融资难问题的调查与思考1

第一篇：关于破解县域中小企业融资难问题的调查与思考1

关于破解县域中小企业融资难问题的调查与思考

资金是企业的血液。融资问题是任何一个企业在发展过程中必然会遇到的重大问题，特别是中小企业。中小企业是推动经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量。当前，中小企业融资难的问题日益凸显。近几年来，随着“工业强县”战略的大力实施和县域经济民营化的深入推进，临武县中小企业取得了较大发展。但是，融资问题仍然严重制约着中小企业的正常生产经营和发展壮大。为此，笔者结合临武实际，就如何破解县域中小企业融资难的问题作一些探讨。

一、中小企业融资难的主要原因

1.从中小企业自身情况来看，融资难的主要原因有：一是资信度不高。部分中小企业内部治理结构不完善，企业管理机制、财务制度不健全，财务帐表管理不规范甚至混乱，信息透明度差。有个别企业在数字上更是报主管部门一套，报税务部门一套，报银行的又是一套，致使银行对企业的资信状况难辨真伪，“一朝被蛇咬，十年怕草绳”，迫使银行从紧掌握贷款。为此，也使得部分管理较规范、财务制度较健全、成长性较强的企业，也受到牵连，被打入“冷宫”。二是信用观念差。少数企业经营者素质不高，管理水平较低，信用观念不强，诚信度不高。而且，由于民

营企业法人资产与自然人资产缺乏严格区分的现象比较普遍，使得不少企业在正常经营时还比较守信，但企业一旦经营困难时，业主往往抽逃企业资产且难以控制，使得贷款保证难以落实。有个别企业更是一开始动机就不纯，借时就没准备还，想方设法悬空和逃废债务，使得银行对中小企业的放贷信心严重受损。三是贷款担保难。中小企业由于规模小，自有资金不足，相当部分企业生产经营主要依靠高负债方式，且贷款的风险化解和补偿能力较弱，使得银行对中小企业贷款始终有后顾之忧，对中小企业发放贷款积极性不高。目前，担保难、抵押难的主要问题是中小企业不能提供银行贷款所需的抵押担保条件，可抵押物少，除了土地和房地产外，银行很少接受其他形式的抵押物。中小企业也难以找到合适的担保人，一些效益好的企业普遍不愿意为其它中小企业作担保。

2.从金融机构方面来看，融资难的主要原因有：一是商业银行对中小企业“惜贷”。近年来由于经济的快速发展，临武县的信贷总量持续上升，但是信贷集中流入了一些资金需求量极高的大企业、大项目中，而急需扶持、有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业仍然受到银行冷落。以临武县为例，据有关部门统计，2009年末全县金融机构各项存款余额为446250万元，比年初增加56738万元，银行放贷8.6亿元，工业放贷只有2.3亿元，仅占银行放贷的26.7%，留给中小企业的贷款份额那更是杯水车

薪。二是贷款手续繁琐。由于上级银行对基层银行的授权、授信严重不足，而且审批严格、手续繁琐、考察评估时间长，为了办妥一笔权限以上的贷款经常要往返上级行数次，在客观上造成了贷款效率的低下，难以满足中小企业季节性和及时性的贷款需求，且一些中小企业的贷款申请往往因为银行资金紧张、审批机构对企业不熟悉等原因难以得到批准，有时候即使费尽周折贷上款，但已错过了最佳商机。三是信贷责任制的负面效应。稳健经营已成为银行商业化经营的根本信条。实行信贷审批责任制有利于进一步加强信贷管理，更好地防范金融风险，但是，在客观上也加剧了中小企业融资的难度。当前，银行在贷款责任的管理考核上重约束、轻激励，其自身利益与信贷责任极为不对称，产生了“多贷不如少贷、少贷不如不贷”的惧贷心理，从而导致业务工作被动，普遍存在慎贷、惜贷的现象。同时，银行对中小企业贷款的管理成本，与对大企业的基本相当，而国有大中型企业的利率（贴息）水平、呆坏帐处理渠道都优于一般中小企业，中小企业贷款一般又具有贷款次数多、额度小、风险大的特征，所以银行对中小企业信贷的积极性自然难以提高。

二、破解中小企业融资难问题的对策和建议

当前，中小企业融资难仍然是制约其发展步伐的一个“瓶颈”。笔者以为，中小企业融资难问题成因复杂，解决中小企业

融资问题是一项系统的社会工程，需要全社会努力，全方位动作，实施综合治理。

一要建立银企信息沟通和联系机制。

各级政府要高度重视中小企业融资工作，组织有关部门，与金融机构建立定期联络和信息交流制度，及时了解中小企业的生产经营活动和资信状况；要充分利用政府的公信力，定期组织召开银企座谈会，经常性地组织银行部门参观考察重点中小企业，加深银行部门对企业的感性认识，增进银行与企业之间的联系和沟通，积极探索银企合作新路子，在银行与企业之间架起合作的桥梁，以实现良性互动、双赢发展。

二要打造良好的中小企业信贷平台。

要充分认识中小企业在国民经济发展中的重要作用，从宏观政策上，特别是金融政策上，将中小企业与大型企业同等对待，为中小企业构建坚实、公平的信贷平台。国有商业银行、信用社要树立贷款营销意识，主动支持中小企业发展。要改善信贷管理机制，改进贷款授权授信制度，下放贷款权限，减少对中小企业申请贷款的管理层次，简化审批程序；要在落实信贷风险防范措施的基础上，进一步完善信贷激励机制，增强对中小企业的信贷服务。此外，要重视集体土地所有权制度问题，建立集体土地有偿使用和抵押制度，方便中小企业使用房地产抵押融资。三要增强中小企业内在融资能力。

一方面，中小企业要切实加强内部管理，特别是要规范财务

帐表管理，努力增强企业自身素质和信用意识，改善财务指标和盈利能力，切实提高资信度，以此来满足金融机构的融资条件。另一方面，中小企业要更新融资理念，积极拓宽融资渠道，逐步降低对间接融资的依赖，除向银行借贷外，要大力实施招商引资，采取合作、参股、联营等多种形式，千方百计吸纳外来资本，努力提高直接融资的比重。同时，政府要建立和完善中小企业产权交易市场，为中小企业直接融资搭建良好的平台。

四要加快中小企业信用担保机构建设。

许多发达国家和地区的实践表明，建立和实施中小企业信用担保体系是扶持中小企业发展的有效举措。当前，我们要切实加快由政府、企业、银行及社会中介组织等多方共同参与的中小企业担保机构建设，切实缓解本地中小企业贷款难、担保难的矛盾。具体操作中，可由政府提供部分资金设立担保基金；社会中介组织（商会）承担基金的发起、组织和协调等工作；中小企业作为会员向基金自愿出资，会员的担保信贷在同等条件下优先批准；银行负责加强对基金的运作管理。

五要加强中小企业诚信体系建设。

一方面，政府要高度重视信用环境建设。地方政府要把信用环境建设作为优化投资环境、促进经济健康发展的重要工作来抓，创造良好的社会信用环境，为金融支持经济搭好平台。另一方面，要加强中小企业信用平台建设。工商、银行、税务、质监和司法等部门要通力配合，按照整合资源、信息共享、通报及时、监管有力的要求，加强企业信用平台建设。要建立企业信用公示制度，健全企业信息资料的记录、更新和查询系统，并及时向社会公布企业信用状况。严格实行企业信用等级制度，完善企业失信惩罚机制。

六要完善中小企业社会服务体系。

一方面，政府要采取得力措施，整治和规范妨碍金融支持中小企业发展的部门行为和中介机构乱收费的问题，有效减轻中小企业融资的负担。另一方面，要完善民间借贷的相关政策法规，把大量的民间沉淀资金激活起来。要加强正面宣传和疏导，充分肯定民间融资的特定作用，将一般的借贷融资与“高利贷”区别开来，解除融资者心中的顾虑，积极引导民间融资走向规范，使之成为解决中小企业融资难问题的重要途径。此外，政府还可积极引导发展民间担保，使之成为一种有益的、可行的融资方式。

第二篇：如何破解中小企业融资难问题

如何破解中小企业融资难的问题

究竟该如何破解中小企业融资难的问题呢？从长期来说，需要从多方面多管齐下，建立解决中小企业融资难的长效机制。

一是加快发展小型金融机构。尽管近年来我国小型金融机构发展迅速，但仍不发达。今年下半年，我国小型银行和城乡信用社贷款余额占各项贷款余额的比重为19.2%，而欧美发达国家大多在30%。小型金融机构力量薄弱，不利于中小企业获得资金支持。因此，随着金融机构内部治理结构和外部经营环境不断改善，应逐步放宽小型金融机构准入条件，适当加快小金融机构发展，逐步缓解小金融机构供给不足的矛盾。

二是要显著提高直接融资比重，拓宽中小企业融资渠道。今年下半年，企业债券和企业境外股票直接融资占同期社会融资规模的11.9%。远远低于各项贷款的占比。从世界各国的情况看，小企业尤其是微型企业的资金来源，主要不是靠银行贷款，而是通过各种形式自筹资金。要逐步降低直接融资准入门槛，扩大股权融资和债务融资规模，大力发展融资租赁业务，扩展中小企业融资渠道。三是要减轻中小企业税负，发挥积极财政政策的作用。据财政部统计，今年前7个月，全国财政收入6.67万亿元，比去年同期增加1.56万亿元，增长30.5%，其中一半由中小企业贡献。而同期财政支出5.14万亿元，收入大于支出1.53万亿元。国家统计局数据也显示，全国规模以上中小工业企业税金总额为1.01万亿元，同比增长31.7%，增速超过全部企业4.8个百分点，占全部规模以上工业企业比重达到52%。因此，在国家实施积极财政政策的大背景下，应重点考虑减轻中小企业税负，加大财政支持中小企业融资力度，咕噜中小企业发展。四是要加大推进中小企业信用体系建设。要根据地域和中小企业特点，建设中小企业信用体系实验区，建立中小企业信用档案，搭建信用信息平台，提高企业诚信意识，为中小企业信贷融资创造基础条件。

五是要继续把控制通胀水平作为宏观调控的首要任务。物价高涨，通胀预期强烈，加大了企业生产经营的不确定，增加了企业资金占用，扩大了企业资金需求，不利于企业的长期发展。因此要继续实行稳健的货币政策，把稳定物价总水平作为宏观调控的首要任务，控制通胀预期，为企业生产经营提供稳定的经济环境。

六是要正确引导舆论。从我们掌握的全国情况看，稳健货币政策实施以来，尽管资金状况有所趋紧，但企业生产经营总体平稳，企业资金周转基本正常，个别企业由于资金链断裂而倒闭，不少与盲目扩张、涉赌、高利贷等有关，或属于市场本身正常的优胜劣汰，并没有出现有些报道所谓由于资金收紧而导致企业破产异常增加的现象。因此，要加强正面宣传和客观报道，正确引导舆论，澄清事实真相，避免由于错误舆论导致决策失当。

第三篇：邮储银行破解小企业融资难（范文模版）

筑基础 控风险 巧营销

邮储银行廊坊分行破解小企业融资难题

2011年以来，邮储银行廊坊分行上下联动，深挖市场，筑基础、控风险、巧营销，全力破解小企业融资难题。截至2011年12月末，该行共对188户企业授信，授信额度73856万元；累计发放贷款179户，贷款7.4亿元；小企业贷款余额占贷款总余额的比重达24.5%；小企业贷款业务实现收入1501.81万元，占信贷总收入的比重达到了30.25%。

一、坚持“四到位”，筑牢小企业服务基础

（一）领导重视到位筑牢思想基础。为更好地服务“三农”，丰富邮储银行支持小微企业的信贷产品种类，更快完成全行服务小微企业的战略转型，该行将服务小企业发展列为全行业务开拓的中心任务，通过各种形式强调发展小企业贷款的重要意义，上下一心，明确分工，紧密协作，把小企业贷款业务做大做强。

（二）人员配备到位筑牢人才基础。该行成立了小企业信贷中心，并根据业务发展需要，从全行选拔优秀人才充实各个岗位。全行小企业信贷中心配臵多达13人。各县（市）支行也设臵了1名小企业专职营销人员，负责当地的市场开发、业务初步受理和辅助贷后工作等。充足的人员配备保证了业务的快速启动，也为业务的持续发展奠定了坚实的人才基础。

（三）业务培训到位筑牢素质基础。2011年，该行先后三次举办全市小企业贷款业务培训班，各支行的行长、信贷部经理和骨干信贷员全部参加，对业务制度、操作规程、业务营销、受理过程进行严格培训，使一级支行人员的营销、受理小企业贷款业务的水平不断提升。建立了严格的培训考试制度，做到“一周一训”、“一周一小考、每月一大考”，促使全体小企业贷款从业人员熟练掌握了业务相关知识，迅速进入了工作角色。在培训中坚持以老带新，以新促老，着重增强从业人员的现场调查能力和业务操作能力，培养出一批业务骨干，为业务快速发展夯实了坚实的人才基础。

（四）绩效考核到位筑牢机制基础。该行结合自身实际，制定了小企业贷款从业人员的绩效考核办法，按个人业绩提取薪酬，激发了员工的工作积极性。将小企业贷款业务作为核心指标，纳入到县支行行长、副行长、信贷部经理的绩效考核之中，每月下达推进方案，有效推动了小企业贷款业务的快速发展。对成功推荐小企业贷款业务的优秀员工给予特别奖励，鼓励全员宣传推介业务，推动了小企业贷款规模化发展。

二、严把“四道关”，有效控制小企业贷款风险

（一）严把落实信贷政策关，发展小企业“绿色信贷”。该行认真研究国家的产业政策，调整了重点开发行业和区域，结合 “绿色信贷”要求，坚决禁止对“两高一剩”和环保违规、违法企业发放贷款。在对小微企业的信贷支持中，坚持积极作为、冷静面对的良好心态，根据准入退出标准，坚决拒绝和退出不符合要求的客户37户，金额8750万元，有力地促进了小企业贷款结构优化，保证了小企业贷款质量。

（二）严把贷前审查关，预防小企业信用风险。在调查环节通过现场调查及财务报表对比分析、网络查询等多渠道进行交叉验证。在审查审批环节通过对资料的审阅分析，对企业不同形式的风险采取相应的控制措施。如：该行在对某印刷企业贷款时，就根据该企业与人民大学出版社有固定的合作关系，每笔业务基本上均采用订单方式加工，从加工到结清款项需6个月时间的实际情况。审贷委员会在审批时就果断地将对该企业的贷款采用了跟单操作的方式，确定的6个月的单笔贷款期限，跟企业回款现金流一致；要求企业采用受托支付方式支用贷款；要求企业与出版社的固定回款账户变更为该行账户，确保了对该企业货款的及时监控。

（三）严把贷中检查关，加强合规风险控制。根据信贷业务全流程风险管理的要求，该行重点加强对贷款审批环节和支付环节的管理。在审批环节，强调审批条件的针对性和合理性，切实防范贷款风险。在支付环节，严格执行总行受托支付要求，由授信执行岗兼任支付审核岗，由支付审核岗进行审核，审批主管岗审批通过后方可进行贷款资金的支付，将实贷实付的要求落到实处，确保贷款资金用途的真实性。

（四）严把贷后管理关，与小企业建立稳固的银企联系。建立了客户维护走访制度，对已授信的客户，要求信贷员、信贷部主任、支行长定期进行走访，一方面加强沟通增进感情，一方面实地了解企业信息，掌握企业生产经营情况，确保还款正常。另外，该行还加强了贷后检查工作，在一名贷后检查人员不能满足正常检查要求后，按上级行要求及时增配了一名贷后检查人员。工作内容上，按照贷后检查报告的模版，通过现场检查及财务数据分析对比，及时发现风险信号，并采取及时有效的应对措施，确保资金安全。

三、“七措营销”，打开小企业信贷业务发展局面

（一）广泛开展宣传。在组织人员深入专业村、专业市场、产业聚集区，开展地毯式走访的同时，该行集中优势资源，加大小企业贷款业务的广告投入力度，先后投放了15辆公交车体广告、2000块小区邮政编码牌广告、180部小区电梯广告、400根灯杆广告，并通过各种短信平台发送产品宣传短信50余万条，印制宣传折页15万张，在《廊坊日报》发布多篇软新闻，有效提升了该行小企业贷款产品的社会知名度。

（二）深入开展市场调研。该行通过政府金融办、工商、税务、人行、房产土地抵押等渠道，收集了廊坊地区企业名单，筛选目标客户，建立了客户数据库，为市场开发明确了方向。目前，该行已经建立了全区近万家中小企业的资料库，其中60%以上进行了实地走访，并依此建立了市场开发作战图，将目标客户进行分类，逐步推进。

（三）发挥“能人效应”开展营销。充分发挥县支行行长、副行长、部门主任、二级支行长的“能人效应”，依托其在当地人熟、环境熟的优势开展“高端营销”。如三河市支行一行长及时对长城重机有限公司的法定代表人开展“友情”营销，成功向该企业授信959万元。自2010年12月至今，该行共成功开发小企业贷款134笔，金额53553万元，其中60%多为行长、部门主任推荐。

（四）开展“对比营销”争抢客户。优质小企业一般都与其他银行有较长时间的合作，尤其是与当地信用社的合作，要做大小企业贷款业务，必须直接竞争，努力抢夺优质客户。该行在充分调查其他行小企业贷款产品、政策的基础上，向客户突出介绍本行产品利率优惠、手续简便、还款方式灵活，一次授信、循环支用、随用随支的优势；严格执行绿色信贷政策，信贷人员牢记“八不准”准则，实行透明服务。2011年，该行共争取客户累计24户，金额10962万元。

（五）实施“真情营销”打动客户。在开发客户过程中，信贷员时刻关注客户动态，定期进行走访，支行行长也对重点客户定期进行拜访，密切了与客户的联系，增进了与客户的感情。同时，尽全力加快业务处理速度，用快捷、高效、优质的服务赢得客户。

（六）多形式、多频次召开业务推介会。一是与民间行业协会联合召开多场小企业产品推介会，直接面向企业主介绍贷款业务使其加深对信贷业务的了解。二是依托政府平台，充分利用第三方平台获取区域内的相关经济信息，开展银企对接会，搜集贷款业务准客户。自2010年5月至2011年11月末，该行共参与银企对接会四次，仅在廊坊市安次区就营销和受理小企业贷款申请28户，其中24户已与该行建立信贷关系，共授信8204万元，发放贷款7184万元。

（七）通过“老客户”发展“新客户”。该行在业务开办之初，通过老客户发展同行业或上下游企业，迅速打开局面，随后用真情服务逐步赢得新客户的信任，新客户再发展新客户，形成良性循环。如大厂支行的一名印装行业客户，多年来一直在信用社贷款，抱着扩大融资渠道的想法在该行申请小企业贷款，期间对该行的服务非常满意，不但还清了原先在信用社的贷款，还陆续为该行介绍了2户资质良好的同行企业。（廊坊银监分局）

第四篇：天水市中小企业融资难调查与思考

天水市中小企业融资难调查与思考

本文作者：李栋

一、天水市中小企业发展基本状况

中小企业是我国经济的十分主要组成相当一部分，在国民经济中的地位一举一动都足以影响全局，现已成为推动我国经济快速增长的十分主要生力军和维护社会稳定的一支十分主要力量。在欠发达地区，中小企业的作用则显得更为突出。

截止现在，天水市共有中小企业1.53万户，占全市企业总数的99.6％；注册资本39.7亿元，占全市注册资本的96.9％。2008年全市中小企业实现生产总值211.5亿元，占全市87.1％；就业工作人员22.19万人，占全市85.6％。中小企业已经成为天水市最活跃的经济主体，中小企业的发展不但促进了全市国民经济的稳定增长，并且为全市创造了就业机会，缓解了全市经济和社会压力，增加了城市与乡镇居民的收入。

与中小企业十分主要地位不对称的是，中小企业经常面临融资难难题。这些年以来，天水市做了大量相关促进中小企业融资的工作，假设，制订和制订了相关系列完善中小企业融资环境的政策性文件；创建资本市场发展基金，积极开展“招行引资”工作；开展“金融活动周”活动，为银行和企业提供交流平台；大力扶持发展中介有关服务企业，为中小企业提供投融资平台等。可是天水市中小企业融资难的难题依然对比突出。天水市的中小企业主要分布在电子、机械、电器、水泥、建材、食品、木材和农产品加工等行业，以曾经的粗放加工和制造业为主，缺乏高新技术等朝阳产业，经济基础薄弱，使得天水市中小企业融资难难题显得十分突出。并且现在为控制通货膨胀而落实的稳健的货币政策继续加大了中小企业融资的困度。现在，融资难、贷款难已经成为制约天水市中小企业发展的瓶颈。

二、天水市中小企业融资难的主要理由

（一）融资结构不是很合理，间接融资困度大

天水市中小企业的融资方法一般有两种，即内源融资（企业保存盈余）和外源融资（股权性融资、债券性融资、项目融资、政府基金等）。中小企业出于维持控制权考虑，会优先挑选内源融资，其次是所有者的继续注资，最后才会挑选外源债务融资。中小企业外源性债务融资原因是经过银行贷款融资。天水市中小企业缺少 对比完善的财务方面的管理体制，出于对经营情形的保密考虑，常常不肯意对外颁布企业的真实财务情形，大概是多套财务报表以应对不一样的机构检查。其他方面，因为中小企业信用缺失，相当一部分中小企业资信十分差，还贷意识薄弱，逃债现象经常会发生。这就使得中小企业抗风险本领差，还贷风险大等，银行自然不肯意向中小企业发放贷款。再者，因为天水市包管体系不够完善，中小企业缺少 可行的抵押资产，其向银行申请的贷款很难经过审批。

（二）稳健货币政策对中小企业融资影响较大

去年到现在以来，适度宽松的货币政策开始转向稳健，央行5次上调人民币存贷款基准利率和14次上调了金融机构存款准备金率。伴随着####灾后重建工作的完成，天水市地方式人金融机构（农村信用社，农村合作银行）存款准备金率优惠政策于本年6月底到期，将分4次每次上调1.5个百分点的速度恢复常态，在可以预见一个时期内资金偏紧的趋势仍将加剧。第一个方面，稳健货币政策使得银行信贷规模相对

紧缩、贷款利率上升。因为天水市中小企业自已本身条件允许薄弱，不能达到银行的信贷要求。其他方面，银行资金面存在着结构性偏紧难题。货币政策的调整增加了基层银行经营方面的管理的压力，伴随着金融改革的深化，银行业内部激发和鼓励机制由单调的业务考核逐渐向以绩效考核为主变化，基层银行为有经过信贷类资产扩张才气提升资金收益，才可以获取最理想的经营业绩。因为天水市经济发展相对落后，缺少 优质项目，信贷可行需求明知不足，使得金融机构存贷比相对较低。截止本年6月末，全市金融机构对中小企业的贷款余额32.57，比年伊始增加4.81亿元，增长17.35％，而全市银行业金融机构余额存贷比例仅为49.73％。

（三）融资渠道单调，缺少 直接融资渠道

第一，现在，我国证券市场还是以主板市场为主，一般向大型企业倾斜，既然在主板市场上开设了中小企业板和创业板来支持中小企业的发展，但中小企业上市标准并未减少，上市门槛高使得十分多有发展潜力的中小企业没有办法上市融资。天水市到现在为止为有一家上市企业，缺乏任何一家企业在中小板和创业板上市。所以，天水市中小企业没有办法在资本市场进行融资。第二，因为中小企业多数是个####概家族企业，企业主思想保守，缺少 相关金融知识（知识是人类生产和生活经验的总结），融资形式创新较少，并且出于对控制权的考虑不肯进行内部股权融资。并且，地方性股权交易市场纷纷被取缔，非正规融资缺少 法律支持，中小企业直接融资困难加剧。第三，因为政策局限和缺少 体制保障，天水市中小企业集合债券缺乏得到发展。

三、办理天水市中小企业融资难的措施建议

（一）继续落实“招行引资”战略，完善金融机构体系

积极激发勉励各类金融机构落户天水，适当放宽市场准入条件允许。积极争取全国性、区域性股份制商业银行在天水设立分支机构。积极发展村镇银行、小额贷款公司等信贷机构，创建多层次、广覆盖、可持续的金融有关服务体系。

（二）加速推进中小企业有关服务体系建设

因为中小企业信息透明度对比低，信息表露体制不完善，金融机构对中小企业的信用情形很难做出准确评估并进行可行地信贷决策。所以，必要创建中小企业投融资包管公司和中小企业互相融资包管体制，依靠市国有资产经营公司发展多层次的中小企业信用包管体系。另外，还必要创建和完善中小企业信用征集体系、评级发布体制、失信惩戒机制，为贷款发放和方面的管理提供按照；创建新型政、银、企之间稳定协调的合作关系，实现金融机构信息共享，相当好办理金融机构与中小企业与企业之间的信息不对称难题。

（三）大力拓展中小企业融资渠道，不断扩大直接融资

以改革上市为突破（意为打开缺口突破难关）口，积极支持有条件允许的企业上市，不断扩大直接融资本领，减轻对信贷资金的过度依赖，积极培育有成长本领的中小企业上市经过中小板、创业板融资。激发勉励和引进风险投资，为创新型企业尤其是高新技术企业发展提供融资渠道。加大对短期融资债券、中期票据和中小企业集合债券等新业务宣传宣传力度；大力推动应收账款质押融资业务，而这些年以来，天水市中小企业应收账款增长较快，对企业流动资金使得一定压力，天水市可以以此为重要环节，推进应收账款质押融资业务的发展，缓解中小企业融资难的难题；正确带领民间资本借贷活动，适当发展贷款中介

业务，假设“个人对个人”模式的提供贷款有关服务平台。经过多种方法拓宽中小企业融资渠道。

（四）完善商业银行信贷方面的管理机制

各金融机构要积极实行弹性信贷授权授信体制，在贷款额度权限配置上放宽基层行审批权限，科学合理确定授权授信范围。完善信贷风险方面的管理机制，不提倡信贷发放零风险体制，正视信贷风险地客观存在性，为基层信贷工作人员松绑，提升基层信贷工作人员放贷的积极性。继续改革有关服务本领，增强信贷创新，研究适合中小企业资金需求特征信贷操纵程序，创建适合中小企业特征的信用评估体系，继续加大对中小企业的信贷支持。

参考文献：

［1］黄图毅,李新平.信息不对称下中小企业融资体制缺失及措施研究［J］.生产力分析,2009（15）.［2］张坚.现在中小企业融资难难题与措施［J］.经济与社会发展,2009（10）.［3］粟勤,田秀娟.近20年海外银行中小企业贷款分析及新进展［J］.浙江大学学报（人文社会科学版）,2011

（3）.［4］任翠玉,李晓雪,魏红珠.中小企业信用包管机构面临的难题及措施分析［J］.中小企业方面的管理与科技（上旬刊）,2011（2）.［5］尚会永.现在我国发展中小企业的四个悖论与解析［J］.中州学刊,2011（3）.作者简介：李栋（1986—），男，甘肃天水人，现就职于中国人民银行兰州中心支行。

第五篇：关于破解企业招工难问题的调查与思考

破解我县企业招工难问题的思考

在市场经济大发展的形势下，我县工业企业普遍存在招工难、留人更难的问题。特别是今年以来，随着我国经济的复苏，企业用工需求迅速增加，使我县传统工业中的服装鞋帽、机械制造、食品加工、医药化工等企业招工难的矛盾更加凸显，这些企业由于技术含量低、准入门槛低，又是劳动密集型企业。据调查自去年第四季度以来，各企业普遍存在开工不足的情况，设备运转率低，工人不足70%，情况严重的甚至只有50%，造成生产资源严重浪费，我县劳动力供需矛盾已出现严重失衡，在一定程度上制约了我县工业经济的快速平稳发展。

一、我县劳动力资源基本现状

1、劳动力市场基本情况。我县是一个劳动力相对富余的县，劳动力价格低廉和资源丰富成为我县招商引资的优势，吸引大批外来投资者来南城投资。据统计资料显示，2009年全县劳动力资源达22.2万人，其中农村劳动力为16.65万人，从事农业生产和林果业开发的有10.15万人，外出打工的有4.5万人；城镇劳力有

5.55万人，从事行政事务性工作的有2万人；全县就业从业人员19.2万人，占总劳力的86.4%，全县剩余劳动力达3万多人，占13.6%。

2、工业园区企业的用工基本情况。我县工业企业主要以机械制造、食品加工、服装鞋帽、医药化工、建筑建材五大优势产业为主，大都属于劳动密集型企业，人员需求量大。目前，工业

园区有企业109家，已经投产87家，在建项目22家，现有员工人，还需员工3400人。

3、农村劳动力外出务工是农民增收的主要来源。南城是劳务输出大县，输出量列全市第三。去年跨省劳务输出5.7万人，其中八成是农村剩余劳动力；2009年，全县农村外出劳务人员为

4.5万人，占全县农村从业人员的27.19%；2009年劳务总纯收入约8亿元；农民人均外出劳务纯收入为1.3万元。农民人均纯收入中的83.75%来自外出劳务收入。

4、农村劳动力外出务工的分布情况。2009年，全县农村劳动力在县外务工人员达4.5万人，在县内只有1.2万人，只占农村外出务工人员的21.05%。全县农村劳动力中近80%在县外，县内用工紧张状况不言而喻。同时外出务工人员中流向东部地区的占92.8 %，流向中部地区的占6.7%，流向西部地区和其他地区的占0.5%。在广东、浙江、福建三省务工的占72.3%。这三省经济较发达，又是邻省，成为我县农民外出务工的主要地区。

二、“招工难”的原因分析

通过调查，我县“招工难”现象的出现，原因主要有： 一是部分劳动力流向外地企业。多年来，在农村的大部分劳动力中已经形成了就业就是外出务工的一种观念。随着沿海发达地区企业恢复正常生产，劳动用工需求也迅猛增加，这也就吸引了一大批农村劳动力向外流出，出现了“孔雀东南飞”的现象。尤其是80、90后的新生代农民工，往往选择到发达地区务工作为他们就业的第一站。

二是劳动者择业观念仍然陈旧，企业在招收员工方面门槛过高，供求关系难以达成一致。在“供”的方面，随着经济社会的发展，企业提供了不少各种类型、不同层次就业岗位，但在现实供求见面中，有些岗位难以招到较为合适的用工对象，存在“有岗无人”的现象，或者是有些岗位有意向的人很多，而有些岗位却无人问津。在“求”的方面，劳动者缺乏正确的就业观念。随着劳动者生活水平的普遍提高，大多数劳动者倾向那些工作环境比较舒适的职业，特别是加上现在独生子女多，求职期望值过高，不愿吃苦，挑肥拣瘦，对岗位、待遇等挑三捡四，高不成、低不就，或者是认为外面的月亮更圆，宁可到广东、江苏、上海等地打工挣点钱，更“风光”、更好听些，也不看好在本县企业打工，认为没面子，造成岗位与就业在供求关系难以一致，造成自愿失业人数增多。

三是部分企业用工不规范。工资、福利待遇不高，保底工资仅有600－1000元，有些企业没有依法与工人签订劳动合同，责任义务不明确，企业工资较低，甚至拖欠工资，企业工资福利待遇与经济发达城市和沿海发达地区相比还有很大的差距；大部分企业社会保障不到位，社会保险体系还不健全，没有为员工缴纳社会保险，务工人员还不能充分享受到养老、失业等最基本的社会保障；工作时间过长，大部分企业存在着超时加班、疲劳作业的现象，有的员工每天工作时间甚至达到14小时以上。加班工资不按标准发放，企业缺乏必要文体活动设施，员工下班后没有去处，业余生活枯燥。④不太注重对员工整体素质的培训，员工在企业没有发展空间，没有“奔头”只能打工。

四是企业配套设施不健全，工作生活环境不理想。我县基础配套设施建设还不完善，特别是工业园地处偏僻，没有形成规模，随着外来务工人员的不断增加，专门针对这部分群体的学习、生活、文化等服务配套设施建设相对滞后，夫妻来了住不了夫妻房、孩子上学要借读费，特别是经济适用房、廉租房、就医、子女就学、休闲娱乐等问题难以得到根本解决，本身打工收入不高，而维持日常生活的费用却还更高，留工的环境不够理想，对外招工的吸引力不大。

五是企业缺乏招工主体意识。一些企业习惯于工人前来找工作，而不是自己走出去“比武招亲”，导致企业就业信息宣传工作不到位。多数企业招工主要是通过张贴招工广告和内部员工引荐等方式进行的，致使相当一部分民工对本地企业的用工信息知之甚少，他们不知道哪里需要人、哪里有活干，于是就出现了大批劳力盲目外出打工的现象。

三、解决“招工难”的几点思考

思考一：引导企业树立“以人为本”的用工理念是解决“招工难”的前提。企业员工是企业自下而上和发展的第一资源。企业必须牢固树立“以人为本”的用工理念，充分尊重员工，把员工当作企业的主人，尽可能地考虑员工的工资、福利待遇，严格守信按时足额发放、不拖欠员工工资，严格遵守《劳动合同法》等劳动政策法规，与职工签订规范劳动合同，为员工缴纳社会保险；关心员工的生活冷暖，不断改善工作生活环境，方便员

工的衣食住行和休闲娱乐，满足他们必须的物质、精神文化等方面的需求；善于建立有效的激励机制，把管理重心转移到调动员工的积极性上，充分发挥员工的主观能动性、积极性和创造性，保障员工的合法权益，真正做到待遇留人、感情留人、事业留人。

思考二：加强农民工的就业指导是解决“招工难”的关键。要注重舆论宣传，广泛宣传就业政策和就业环境，让农民工端正就业观念，认识到在家就业也一样，明白做普工也可成就大事业的道理，逐步转变就业观念。同时，根据农民工自身特点，以普通技术工种所要求的技能要求、岗位素养、职业道德和职业意识为主对农民工进行就业指导，提高职业技能，使得他们能较好地适应社会，较好的实现就业。此外，还要大力发展职业教育，加大新农民培训力度。县职业学校在专业设臵上要与地方产业对接，培训适应当前就业形势的新一代技术工人，并且出台相关政策鼓励职业中专毕业生等一大批二、三代农民工实现在家乡就业。

思考三：着力打造良好就业环境是解决招工难的基础。劳动部门要加大劳动执法力度，推进劳动合同制度，提高劳动合同的履约率，依法保障在农民工的合法权益，提高他们的职业安全感。要努力为进城农民工在住房、子女入学、社会保险等方面提供便利。加大保障性住房建设，廉租住房建设，政府对符合条件的务工人员进行房租补贴，解决一部分进城农民工的住房问题。均衡配臵县城及园区教育资源，对农民工子女实行无障碍入学。加大社保工作宣传力度，强化扩面工作，采取措施要求有条件的企业为农民工办理社会保险，切实解决农民工的后顾之忧。

思考四：完善工业园区配套服务设施是解决招工难的重要途径。要充分考虑园区的整体功能与规划设计，通过市场化运作、政府适当补贴等多种方式，抓好工业园区相关配套设施建设，解决好公交车、商店、餐馆店、托幼机构、其它娱乐场所等配套服务设施，进一步创优园区就业环境，提升园区就业吸引力，确实起到“筑巢引凤”的效果，吸引更多的投资业主和务工人员入园投资兴业、务工就业。

二0一0年十二月七日