农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法

第一篇：农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法

ⅩⅩ县农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法

第一章 总

则

第一条

为提高各ⅩⅩ县农村信用社对信用工程建设工作认识，全面深入推进信用工程建设工作，根据《关于创建农村信用工程的实施意见》、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社农村小额信用贷款管理办法》和自治区农村信用工程建设经验交流会的要求，制定本评价考核办法。

第二条

本办法指在各基层农村信用社正确执行ⅩⅩ县农村信用联社（以下简称ⅩⅩ县联社）服务“三农”为根本经营管理的理念，通过考核评价，切实做好“信用工程”建设工作的各项基础工作，努力提高贷款农户建档、信用等级评定的覆盖率，把农户小额贷款这一违约率低、收益高的品牌业务做实、做精，使之真正成为ⅩⅩ第三条

考核评价对象为辖内各基层农村信用社；考核评价指标分为信用工程基础工作指标和信用工程经营工作指标；根据ⅩⅩ县农村信用社实际情况，考核评价结果将纳入ⅩⅩ县农村信用社绩效考核办法。

第二章

考评机制及标准

第四条

ⅩⅩ县农村信用联社成立信用工程建设工作考评领导小组，负责各基层信用社的考评工作。联社主任为组长，联社副主任为副组长，成员由联社各部门负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在联社信贷管理部，负责各基层信用社考评的日常工作。

第五条

考核指标 县农村信用社的拳头产品。

（一）基础工作考核指标为：

1、是否有信用工程工作目标；是否落实专人负责；

2、是否成立信用工程建设工作领导小组；

3、是否有联社信用工程建设实施方案；

4、是否建立三级档案；

5、是否定期召开信用工程工作会议、有无会议记录；

6、推行“村支书信贷协管员”制度落实情况。

（二）信用工程经营工作指标为：

1、农户建档率；

2、农户评定覆盖率；

3、农户贷款覆盖率；

4、贷款农户评定增长率；

5、农户贷款增长率；

6、贷款农户增长率；

7、农户当年贷款到期还贷归还率；

8、信用村、乡（镇）覆盖率；

9、农户不良贷款清收率。

第六条 本考核办法为百分制，基础工作占20分，经营工作占80分。考核60分以下的为不合格，60分至85分的为合格，85分以上为优秀。

第七条 信用工程建设工作采取按季度报送相关指标到联社信贷管理部，进行年度考评。考评优秀者联社通报表扬，并作为年终先进集体评比条件之一；考评不合格者将纳入绩效考核评定扣分，通报批评，取消年度先进评比资格。

第八条 信用工程建设工作中的农户贷款（含小额信用贷款、农户联保贷款及其它农户贷款）发放额、收回额、沉欠贷款清收额、村支书信贷协管员报酬兑现等数据必须与会计部门、资产风险部门数据一致，考评工作相关指标列入次年真实性审计检查内容。

第九条 第十条

第三章

附

则

本办法由ⅩⅩ县农村信用联社负责解释和修订。本办法自发布之日起施行。

第二篇：关于对农村信用社信用工程建设的调研报告

目前，以农村信用社推广和创建信用村（户）为标志的信用工程建设积极推进，农村信用环境逐步改善，但是在具体操作和实施中还存在一些不可忽视的问题。笔者就**县农村信用社开展信用工程建设情况调查作一初浅分析：

一、基本情况：

（一）业务概况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项存款余额达17.04亿元，较年初净

增5.55亿元，同比增长5921万元，增幅达6%，各项存款在**县金融市场份额占到42%，较年初增加2个百分点，当年净增额占全县金融机构净增额的50%，较去年同期增长4个百分点。各项贷款余额达92772万元，较年初净投放20213万元，同比增长4667万元；各项贷款占**县市场份额的90.62%，较年初增长5.77个百分点，新增贷款市场份额占120%，同比增长6个百分点。

（二）贷款结构状况：截止2008年10月底，**县农村信用社各项农业贷款5079户，9811笔，金额9.3亿元。农业贷款中：农户及农业经济组织贷款 4224户，8384笔，余额6.9亿元，占比分别为83.17%、85.46%、75%；农户小额信用贷款855户，1427笔，余额 2.3亿元，占比分别为16.83%、14.54%、25%。

（三）信用工程建设指标完成情况：截止2008年10月底，全县农村信用社累放支农贷款5.5亿元，完成全年任务12亿元的46%；创建省级信用村6个，完成全年创建10个的60%；支持县域优质龙头企业20个，完成全年任务数10个的200%；支持农民专业合作社9个，完成全年任务数10个的90%；创建信用市场1个，完成全年任务数10个的10%；支持农户总数达到2.2万户，完成年任务数1万户的220%。

二、**县“信用工程建设”呈现的主要特点：

（一）以支持涉农企业为龙头，带动“三农”发展

截止2008年10月底，全县农村信用社累计投放贷款11.4亿元，支持优质涉农企业20个。在开展该项工作的过程中，他们首先坚持把资金优先向有特色的产业、公司及项目倾斜，努力为广大农民群众搭建致富平台。如麻田顺康天然农产品有限公司就是他们大力支持的一家集收购、加工、销售核桃为一体的农产品加工企业。到目前为止，他们共向该公司提供贷款1200万元，公司生产的核桃油、花椒油等产品畅销10多个省市，经济效益良好，被省、市农业产业化领导组评定为“农业产业化龙头企业”和全市十大农副产品加工重点扶持企业。公司总投资5120万元的核桃深加工项目已立入全省“两区开发”项目、“三千三百惠农工程”和晋中市双百项目。项目建成后，可实现年销售收入10365万元，利税2583万元，安置300多名劳动力，带动六个核桃生产乡镇7100余户农民的核桃种植。其次，他们还将大量资金优先投向技术含量高、市场前景好的新兴、新型产业项目。如**县太行野山果饮品有限责任公司也是我们重点扶持的一家实力强、发展前景广阔的新兴企业。该公司实施的“太行山沙棘产业综合加工项目”，总投资10180万元，年设计生产原果3万吨，原汁6万吨，果肉900吨，籽油48.75吨，胶囊48.75吨。公司开发建设马家沟下交村、赵家庄、高家庄等三十个自然村区域内50000亩荒山、荒坡、荒地基地，人工种植“中国杂交”50000亩无刺大果沙棘良种，同时对基地内原有野生沙棘资源进行科学管护。目前他们已向该项目发放贷款300万元，项目全部完工后，可拉动4000余名农民增收，解决500余个就业岗位。第三，他们还把资金向自身实力强、对县域经济社会发展贡献大的优势企业倾斜。近几年，该社一直把**县委、县政府重点监控的二十户重点企业和三十户中小企业作为优先扶持对象。先后投放贷款500万元扶持通宝煤化有限公司，该公司利用**县丰富的煤炭资源优势，从事洗煤行业，现公司已拥有职工80多人，总资产达到了2000万元，年洗煤40万吨，年实现销售收入2个亿，上交税款2000余万元，为县域经济的快速发展做出了重要贡献。

（二）以创建信用村（镇）为依托，营造信用环境

在巩固2007年5个信用村的基础上，今年他们重点提升了寒王乡平王村1个省级信用村。一是在宣传工作上，平王村省级信用村工程创建开展以来，寒王信用社深入该村广泛开展宣传工作，在平王村村口显著位置刷写宣传“信用工程”墙体标语两条，并开辟“信用工程”宣传专栏，指定专人，定期更换宣传内容，让村民熟知信用工程开展评定情况。成立了“信用村管理委员会”，有固定的活动场所，建立了明确的书面制度，“信用村管理委员会”有定期活动记录。二是在评定程序上，**县联社以及县、乡两级政府高度重视省级信用村及信用工程建设工作，均以文件形式下发“农村信用工程建设领导组”，明确了具体职责，寒王信用社以文件形式成立了

领导组，具体职责明确。通过走访农户，实地查看，审查调查表反映，寒王信用社初评工作做到了逐户走访，调查表填制齐全，并对平王村信用户评定结果做了张榜公布，提出了初评意见。县联社组织人员按照省级信用村的标准层层做了认定。三在评定标准上，验收小组通过实地查看有关资料，与当地农户、村委会进行座谈了解，平王村两委班子健全，村两委制定有协助农村

信用社组织资金和收贷收息制度。全村符合评定条件户数110户，其中，评定信用户90户，达到总户数的81％，全村贷款（含农户）余额17.5万元，无不良贷款。全村农民人均纯收入6400元，所在乡镇农民人均纯收入为3100元，高于所在乡镇平均水平。四是在经营规模上，根据寒王信用社有关报表资料计算显示，平王村全村贷款余额为17.5万元，所在乡镇所辖村平均贷款余额为274万元。该村存款余额为450万元，所在乡镇存款平均余额为397万元，存款比例高于其他村。近两年来，平王村存款增幅为10％、12％，贷款增幅为1％、2％，均依次递增。五是在优惠政策上，自信用工程开展以来，寒王信用社坚持利率优惠、资金优先，确保农户小额信用贷款的足额发放。目前，平王村有贷款需求的信用户10户，全部满足其资金需求。该村利率水平为9.87％，所在乡镇信用社平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠。寒王信用社确定的平王村贷款限额为3万元，高于其他信用村2万元的贷款限额。六是在改善程度上，平王村是**县新农村建设的重点推进村之一，村两委班子团结协作、管理民主，干群关系和谐。平王村土地肥沃，矿产资源丰富，粮食种植连年丰产，近几年来，在村两委带领下，大力发展运输业，并以种养业为其主导产业，占到全村总产值的60％以上。

（三）以评级授信为载体，引领农民参与

信用户评定工作具有覆盖面广、层次性多的特点，因此决定了该项工作是“惠农工程”整体工作中难度较大的一项工作。年初他们制定了评定10000个信用户的目标，截止10月底，全县共完成评定信用户2000余户，比二季度末有大幅度的提高。在开展评定工作的工作中，他们着重把好两道关口。一是把好评级关。按照《**县农村信用社信用等级评定办法》，采取“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的农户小额信用贷款管理办法，深入到全县各个自然村，进行评级授信，为了尽快完成这项工程，年初制定了聘用农民客户经理的办法，从村里以及企业选择威信高、文化水平高的“两高”人员担任农民客户经理，具体在本辖内信用社的指导下，对本村农户及本企业进行评级。二是把好授信关。在认真评级的基础上，根据农户的经济状况、经济收入和资信程度，科学合理地确定农户的小额贷款额度，进行授信为三星级、二星级、一星级信用农（商）户。农户授信额度分别５万、３万、１万，商户授信额度分别为10万、８万、６万。目前已建档3290户，评级2466户，发证2466户，授信7000万元元，贷款342万元

已评定57户信用商户，其中：一级信用户27户，二级信用户17户，三级信用户13户。贷款金额110万元，执行利率为9.27％，其他商户平均利率水平为12.06％，充分体现利率优惠政策。

（四）以支持专业合作社为手段，打造合作意识

截止10月底，全县信用社共支持8个农民专业合作社，分别是桐峪信用社支持的恒盛养殖农民专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，桐峪信用社累计对其发放贷款40万元；芹泉信用社支持的芹泉镇西黄漳蔬菜开发合作社，该合作社由10个农户成员组成，能带动周边500户农民增收，芹泉信用社累计对其发放贷款20万元，扶持其健康发展；羊角信用社支持的永盛百灵菇专业合作社，该合作社由5个农户成员组成，羊角信用社累计对其投放贷款30万元；联社营业部支持的**益民核桃产业发展合作社，是由1500户农户组成的大型农民专业合作社，它的发展带动了周边乡镇5000余户农民的核桃种植，为农村经济的发展起到了积极的推动作用，营业部已累计发放540万元贷款用于支持该合作社的发展壮大，到目前为止其贷款余额为390万元；城关信用社支持的**双丰农资专业合作社，由100户农户成员和6个团体成员组建而成，自1997年其成立以来，一直是**县农村信用社大力扶持的对象，累计对其发放贷款350万元，截止目前该合作社的款余额为290万元，其中部分成员也得到了170万元的贷款支持，**县茂丰生态经济开发专业合作社是城关信用社支持的又一农民专业合作社，该合作社由5户农户成员和1户团体成员组成，当前贷款余额为360万元；麻田信用社支持的麻田农业综合服务社，由231户农户成员与1户团体成员组成，麻田信用社累计发放贷款120万元，当前贷款余额为80万元，麻田信用社还支持了麻田镇康恩养鸡农民专业合作社，该合作社由87户农户成员组成，能带动周边1000余户农民增收，麻田信用社累计发放贷款230万元支持其发展。

三、存在的问题：

（一）在组织宣传方面

部分乡镇党政机关重视不够。“信用工程建设”开展以后，当地党政部门积极支持配合，随后召开动员会并成立了领导组，为推动此项工作起到了一定作用。但是作为组织部门的部分乡镇、村委重视不够，宣传不力，使老百姓对“信用工程建设”认识不到位，理解不深入，积极参与的主动性不强。

（二）在具体实施方面

信用社作为“信用工程建设”的具体实施者，在具体实施工程中，存在许多问题。主要表现在以下几点：

1、在省级信用村80%农户达到信用户评定比例难以实现。经调查主要原因是当地住户多为年老体弱者，基本没有十分充裕和稳定的经济来源。

2、按信贷资产风险分类（五级分类）标准，全村不良贷款率低于5%，无欠息难以保证。由于过去贷款大部分没有实行责任制，债务难以落实。现在村里没有收入来源，难以消化贷款沉淀。

3、农户贷款需求少。主要原因是村里没有优势项目，主导产业不突出。农田所需资金，大多数靠自身积累就能解决，对小额贷款需求越来越少。加之目前农村普遍存在：有知识的考学了，身体好的当兵了，年纪轻的打工了，年老体弱守村子。据统计，抽查的五个信用村，上学，打工占到全村人口的５１％，面临“空壳村”的现象普遍存在。

（三）在协调方面：

这项工作主要靠村委负责，但大部分村委班子成员在外务工，承包工程常年不在家。村里的情况不能及时反馈到信用社，加之信用社信贷人员少，而服务范围却较广，难以做到走村串户，使农户认识不足，配合不力，严重影响了“信用工程建设”的整体推进。

（四）在受益方面：

在信用工程建设上农（商）户是直接的受益者，但由于信用村服务不到位、农户认识不到位、当地党政部门配合不到位，因而工作开展难度较大。自去年以来，省联社开展“三千三百惠农工程”活动在全省形成了浓厚氛围。农户认识普遍提高，在有一定规模和项目的村镇能够及时响应，逐步推开，然而在比较贫穷落后、土地贫瘠，无任何矿产资源的乡村，工作受阻，推进难度较大。被评为信用户的农户，无致富项目，没有经济头脑，即使贷上款，也无法产生效益。

（五）在贷款发放方面：

农村信用社对小额支农信用贷款实行“谁发放，谁清收”的“零风险”包赔制，信贷人员在对千家万户不能做出准确评级授信的情况下，为了规避风险和自身利益，不愿意发放此项贷款。

四、深入开展“信用工程建设”的几点建议

（一）加强与党政部门的沟通与合作，建立信用工程的长效机制。一是定期与乡镇党政部门以各种方式积极交流，尽量获得政府相关部门的更大支持；二是建立对信用社宣传工作的考核机制，加大对信用社宣传工作的监督与考核力度；三是强化激励措施，增强发展活力，促进信用工程持续开展。

（二）加强业务品种创新，拉动农户有效贷款需求。信用社在开展信用工程工作的过程中，要始终坚持服务“三农”的办社宗旨，及时改变坐等放贷的贷款营销观念，积极为农户寻找好项目，切实解决农户贷款需求低迷的状况；其次，在信贷权限管理和政策上要尽力向农户倾斜，降低农户贷款门槛，科学实施利率优惠等策略，逐步打开小额信用贷款的市场。

（三）加强与乡村负责人的协调互动，紧密与关键人群的联系，多汇报、多交流、多探讨，增强其创业信心，增进其与信用社的感情，帮助其共建乡村支农惠农的良好环境。

（四）尽快提升典型，让农民朋友见到实实在在的收益。选择1至2个主导产业突出的信用村，加大贷款投放力度，严密跟进产业发展形势，或者积极为其需找产品销售市场，使其在短期内获得相对丰厚的收益，以此唤起其他农户创业的激情，同时也能为农民专业合作社的发展积累人气，奠定产业基础。

（五）信用社应考虑农业生产发生不可抗拒的自然灾害和贷户走死逃亡等因素，对信贷人员收贷、收息进行灵活考核，消除信贷人员“惜贷”、“恐贷”心理。农村信用社应加大支农贷款营销力度，对信誉好的农村种、养、加、运大户，应放宽贷款条件、贷款期限，增加贷款授信额度，正真实现“社农双赢”。

第三篇：标准化管理工作评价考核办法

标准化管理工作评价考核办法

第一章 总则

第一条 为有效验证标准化管理工作质量，调动各单位推进标准化管理工作的积极性，确保扎实推进标准化管理工作。本着有奖有罚的原则，特制定本办法。

第二条 本办法适用于公司各单位。

第二章 评价条件

第三条 各单位要建立健全标准化管理机构，并设有专门科室及人员负责主抓标准化管理工作，并能够按既定数量岗位名称编写标准化程序，其操作程序要具有可操作性、实用性。

第四条 为确保标准化管理工作有计划、有步骤实施，各单位每一季度要有阶段性标准化管理工作计划或工作安排。

第五条 为扎实推进标准化管理工作，各单位要有切实可行的监督检查考核机制，定期检查岗位标准化操作程序的贯彻执行情况。

第六条 各单位在组织运行过程中要组织培训、检查、考试与考核，确保岗位员工能够熟练掌握本岗位标准化操作程序。

第七条 公司对各单位岗位标准化落实情况，以现场询问、检查及抽查考试等形式进行评价，综合评定合格率达到90％以上。

第八条 能够充分利用标准化管理手段解决生产经营管理过

程中存在的问题，并在实际工作中具有创新性手段和方法推进标准化管理工作。

第九条 评价期间，各项主要技术经济指标、能耗指标及产量、成本、费用等指标水平，在完成公司下达目标的基础上，持续稳步提升或降低。

第三章 评价方式与奖励

第十条 公司标准化管理工作推进办公室（由办公室专业人员组成）每季对各单位、部门标准化管理工作情况，按照上述评价条件进行评价打分，具体详见《标准化管理工作评价打分标准》，并将评价结果报推进领导小组审议。

第十一条 在评价期间，对于表现突出、效益良好，且未出现重大安全、环保、工艺、设备、质量等事故的单位，公司授予“标准化管理工作先进单位”荣誉称号，并给予奖励。

第四章 日常考核

第十二条 推进标准化工作积极性不高，领导重视程度或支撑力度不够的，考核专业5分。

第十三条 标准化管理机构不健全，职责不能层层分解落实到车间、工段、班组的，考核专业3分。

第十四条 未能按既定数量岗位名称编写标准化程序，或编写的岗位标准化程序可操作性、实用性较差，考核专业3分。

第十五条 岗位标准化程序等相关标准不能有效贯彻执行的，或综合评定未达到85％以上的，考核专业5分。

第十六条 岗位标准化执行过程中，岗位标准化操作程序未张贴上墙，考核专业2分；标准化工作相关资料缺失、管理不规范的，考核专业3分。

第十七条 未按公司要求报送有关资料，每次考核专业2分。第十八条 未及时制定阶段性标准化管理工作计划或工作安排的，考核专业5分。

第十九条 未建立标准化管理监督检查考核机制的，考核专业5分；未按检查考核办法组织实施的，考核专业3分。

第五章 附则

第二十条 以上考核扣分按行政事务专业分进行兑现。第二十一条 本办法由办公室负责解释。第二十二条 本办法自下发之日起执行。

第四篇：农村信用社创建信用工程的思考

对农村信用社创建信用工程的思考

诚信是市场经济得以健康发育的基本条件之一，培育良好的诚信环境对市场经济的发展具有决定性的影响。农村信用社的根在农村，良好的农村信用环境，是保证农村信用社稳健发展的决定因素。因此在农村开展“信用工程”创建，倡导文明诚信，营造良好信用环境已显得尤为迫切和必要。创建“信用工程”，培养社会信用环境是一项长期的系统工程，涉及方方面面，需要全社会共同努力与参与。为此搞好“信用工程”创建，必须做好以下几方面的工作：

开展“重诺守信”宣传教育学习活动。从诚信教育抓起，在全社会广泛开展“讲信用光荣，不讲信用可耻”的教育，增强人们的守信履约观念，培育“信用至上”的全民意识和社会公德，形成“有诺必践，有信必守”的道德氛围。

加大对失信者的打击力度。失信行为对社会、对他人造成了巨大伤害，而目前社会对失信者的处罚很轻，对失信行为不能给予有力打击，客观上鼓励了失信。当诚信行为不能为自己带来利益，而失信行为又不必付出重大代价时，人们就会选择失信。因此要完善法制建设，加大对失信者的打击力度，定期公布失信者“黑名单”，采取党政、司法、金融、企业联合制裁的办法，使失信者寸步难行，从而达到减少和控制失信行为的目的。

强化“诚信”制度建设。必须建立一套适合市场经济法则和经济运行规律的诚信制度体系，结合“道德规范进万家”活动，建立全社会的“文明诚信公约”，堵住“失信”漏洞，搞好“诚信”建设。

密切联系党政。创建“信用工程”要紧紧依靠政府的支持和村组织的配合，充分利用乡镇、村“两委”的助推作用，形成“政府牵头、信用社主办、部门配合、村组响应、农民参与、整体联动”的良性互动格局。由政府、农村信用社、村委会携手开展“信用村”、“信用户”的评定工作，以行政组织措施推动实施。本着“完善制度、规范管理、提高质量、扎实推进”的要求，根据申报农户的社会信誉、家庭环境、创业精神、生产规模、产品市场、个人品质、法制观念、投资需求、经济状况、经营能力、偿债能力等基本情况，评定不同等级的“信用户”，张榜公布，依据不同资信等级，分别进行贷款额度授信,对“信用户”达到85%以上的村可授予“信用村”，对“信用户”、“信用村”实行“贷款倾斜，手续简化，利率优惠，期限放宽”的政策。使广大群众认识到信用不仅是优先取得贷款的凭证，而且是社会地位和信誉的象征，从而在农村形成“恪守信用、争当信用户，争创信用村”的良好风气。加大对农村信用社的支持。农村信用社作为农村信贷资金的供应主渠道，在支持农村经济发展中发挥着不可替代的作用，但是由于社会信用程度低而导致不良贷款居高不下，出现收贷难，造成农村信用社经营困难，信贷资金严重不足，影响了农村信用社支农主力军作用的发挥，阻碍了经济的快速发展。因此各级政府要加强对农村信用社的支持力度，关心农村信用社的经营和发展，积极支持农村信用社开展组织资金，清收贷款，监督农户借款使用情况，并带头履约守信，积极消化偿还集体原欠信用社的债务，为信用社的发展创造良好的宽松的外部环境。

建立企业和个人诚信档案。这样不仅可以使那些具有良好信誉的企业和个人充分享有诚实守信的益处和便利，促进全社会信用意识的增强，还可使那些有不良信用记录的企业和个人声名狼藉，付出应有的、沉重的代价，从而使“诚信光荣，背信可耻”蔚然成风。

第五篇：农村信用联社开展信用工程建设的调查报告

农村信用联社开展信用工程建设的调查报告

农村信用联社开展信用工程建设的调查报告

近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨。

一、农村信用工程建设进展情况

地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502

个行政村，1416个自然村，农户万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。

为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。截止2010年底，该联社已为全县万农户建立了经济资信档案，为万户信用农户发放了小额信用贷

款证；评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户万户、个体工商户万户，联保小组万个，贷款授信额度亿元，发放信用贷款亿元。

二、推进信用工程建设的方法措施

明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。

1、明确三个目标。一是明确信用工程建设目标方向，在2011年6月底之前实现全县信用工程建设“无缝隙覆盖”。二是明确信用工程建设评定占比目标，规定评定户数要达到所辖户数的15%以上；凡县委、县政府确定的特色农业村评定户数要达到所辖户数的30%以上，新农村建设重点村评定户数要达到所辖户数的50%以上；城区信用社以

所服务街道为评定范围，评定户数要达到街面门市户数、居民户数的30%以上。三是明确每个信用社创建或培育1-2个信用村的目标，2011年6月底之前全县争取创建5个“优秀示范信用村”。

2、采取四项措施。一是深入宣传发动。先后印制、散发各类宣传材料、宣传单5万余份，张贴公告余张，悬挂宣传横幅30余条；统一制作录音带，利用村广播将信用户的条件、程序向社会公告，做到家喻户晓，人人皆知，贯穿始终。二是规范操作程序。采取以会代训的形式对信贷人员进行培训，制定了操作规程和操作流程图，信贷员人手一册。在评定工作中坚持“成熟一户，评定一户，发展一户”，避免了一轰而上只追求数量而忽视质量的形式主义。三是作为“一把手”工程。把信用工程建设列为各信用社“一把手”工程，与各社主任签订了《信用工程建设责任书》，按月检查、公布进度。对工作不扎实、搞形式主义、应付差使的追究相关人员责任。四是纳

入目标考核。把信用工程建设作为月度、季度指令性目标进行考核，凡累计实际评定户数占比连续三次后三名的信用社，给予领导班子诫免。

3、落实五项制度。一是实行“定期点评”制度。联社按月检查，对发现的问题指导整改，对好的做法进行推广，对信用工程建设情况进行点评，对累计评定进展情况进行排名，有力促进了信用工程建设的顺利进行。二是实行“定期排查”制度。联社成立专职检查小组，采取突击暗访的方式深入到村调查摸底，核对数据、资料，把评定工作是否扎实、是否有违规违纪贷款、吃拿卡要现象等作为检查重点，对检查发现问题的，按每发现一个问题给予50-100元进行奖励，奖金由被查社承担，起到了较好的监督和促进效果。三是实行“集中评定”制度。凡已进行评定的村、街面，一律不准发放评定以外的贷款，否则对主持工作的主任、信贷主管、柜台专管员按发放贷款金额的10‰进行罚款，并追究

决策人、审贷小组成员的责任。四是实行“阳光办贷”制度。在全县范围内开展“公开办贷、阳光操作、规范服务”活动，成立专职领导小组，负责举报查处；制定了举报有奖公示制度，公布了举报电话，全面接受社会监督；全辖信用社都设立了“信贷服务大厅”，统一形象，实行面对面、零距离与客户交流，提升了信用社形象。五是坚持“承诺兑现”制度。联社“承诺”：凡评定的信用户，只要有贷款需求就毫不动摇的给予信贷支持，真正把《贷款证》变为活期存折。

严把“三个关口”，实行“四个公开”，努力提高信用工程建设质量

1、严把“三个关口”。一是严把调查建档关。在评定的过程中，信用等级初评小组严格按照《评定章程》，对辖区内农户逐户建立经济情况档案。二是严把信用等级评定关。评定小组根据调查资料，严格按照标准对参评对象进行评分，经包片信贷人员实地考察后，根据资信和经济状况确定信用等级。三是严

把授信颁证关。评定过程中不搞一哄而上，坚持成熟一个，发展一个，并及时签发《贷款证》。

2、实行“四个公开”。一是公开贷款对象，凡被评为信用户、持有“两证”的农户均可以直接到信用社贷款专柜办理贷款。二是公开贷款授信额度，对评定的每位信用户的授信金额及时在村中进行张榜公示，接受广大群众的监督。三是公开贷款利率，严格落实信用户贷款利率优惠的政策；四是公开贷款程序。在各村委及营业大厅显著位置，摆放了信贷支农指南牌。

三、成效和启示

信用工程建设是一项复杂而长期的基础工程，推广实施并非一帆风顺，需经历一个从思想认识转变到积极参与的过程。但只要坚持标准，成熟一个发展一个，成熟一批发展一批，不搞一刀切，不刮一阵风，扎实稳妥，科学推进，就一定能够收到实效。

切实解决了农民贷款难的问题，促

进了城乡经济发展。通过信用工程评定，客户拿贷款证到信用社随时拿到所需资金，消除了怕贷不到款的心理，同时消除了信贷人员惧贷、惜贷的心理，有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的局面。

密切了信用社与广大客户和当地党政部门的鱼水关系。信用评定不但给农民、个体工商户提供经营资金，而且送科技、送信息，架起了信用社与客户的连心桥，社群关系日益融洽。各级党委、政府也看到了信用工程建设的开展为促进当地经济繁荣和县域经济发展所作出的积极贡献，使农村信用社赢得了支持，赢得了地位。

切实防范和规避了信贷风险。整个信用评定过程公开透明，信用贷款全部实行“三证一章”柜台办理，面对面服务，资金转帐，有效杜绝了各种违规贷款、人情贷款及以贷谋私等不良行为，防范了信贷风险。

增强了农民诚信意识，改善了金融

生态环境。信用评定使受信农户的信用观念发生根本变化，诚信意识和主动还款意识明显增强，贷款逾期率明显下降，减轻了信贷工作强度，提高了工作效率。

促进了信用社自身发展，巩固了农村金融主力军地位。

1、贷款收益水平提高带动盈利能力提升。一是信用贷款利息收入占比随着信用贷款占比的增加明显增加；二是信用贷款利息收入对经营利润的贡献能力显著增强；三是信用贷款收息率明显提高。

2、存贷款业务呈现快速发展趋势。截至2010年底，该联社各项存款余额达亿元，较年初净增亿元，增幅达%，各项存款占全县银行业总量的40%，较年初增加3个百分点；各项贷款余额亿元，较年初净增亿元；贷款余额占全县市场份额的45%，较年初增长5个百分点。

四、问题与建议

信用工程建设中存在的问题与不足

1、组织宣传方面：一是政府重视不够，参与主体单一。目前只有信用社在致力于此，一些地方政府部门缺乏全局观念和积极性、主动性，有些地方政府尽管也在参与但实质性措施不多，或只关注放款而不重视评级授信质量；二是宣传不够，没能使评定工作深入到村户，做到家喻户晓；三是协调不够。由于政府部门重视不够，村委班子成员长期在外务工，加之信用社信贷人员较少而服务范围较广，难以详细了解每户的真实情况，影响了信用工程建设的整体推进。

2、具体实施方面：一是进展不平衡。止2010年底，该县信用评定平均占比达到所辖户数的%，有21个信用社达到了评定占比15%的目标，有6个信用社评定占比不足10%，差距较大；二是操作不规范。有的没严格按照操作程序办理，评定标准不严格，随意性大，合同文本、借据不统一；三是没有兑现“承诺”。个别信用社重视评定数量而忽视贷

款发放，致使评定的信用户贷不到贷款或贷款不及时；四是信息动态管理不到位。由于农村面广户多，信用社外勤人员严重缺乏，导致对已评定信用户资料不能及时录入微机，影响了贷户直接到柜台办理贷款，或造成信用评级不细致、不真实。

3、社会环境方面：一是征信建设指导管理不到位。相关部门对征信建设缺乏管理，深入指导、现场指导少。二是公众诚信意识薄弱。部分客户诚信意识差，还贷意识差，导致信贷资金到期无法按期收回，影响了信用社信贷投放的积极性。三是对失信行为惩诫普遍缺乏硬约束。尽管一些地区，在人民银行和监管机构的领导下，建立了对失信客户的联合制裁制度，但由于多方面的原因，难以真正执行。

深入开展“信用工程建设”的几点建议

1、加强组织协调，调动各方力量，全方位推进信用工程建设。首先，党政

部门要切实高度重视，成为信用工程建设的主导者，制定具体措施，将此项工作列入政府考核内容和重要议事日程，加大对创建活动的支持力度；其次，各有关部门要加强协调配合，建立信用工程建设的长效机制。人民银行和银行业监管机构应成为信用工程建设的促进者，引导、规范银行、企业、个人的信用行为。农村信用社要定期与党政部门积极交流，加强与乡村负责人的协调互动，多沟通、多交流、多探讨，增进其与信用社的感情，共建农村支农惠农的良1 2 下一页