建设工程保证保险试点方案[精选5篇]

第一篇：建设工程保证保险试点方案

建设工程保证保险试点方案

一、目的意义

为认真落实国务院关于清理规范工程建设领域保证金的工作部署，按照建立规范、完善工程担保市场，充分发挥商业保险市场机制作用，减轻建筑业企业负担的总体思路，开展建设工程保证保险试点，优化保证金收取方式，规范工程担保市场，激发市场活力。

二、总体要求

在建设工程担保市场开展建设工程保证保险试点，形成包括工程投标保证保险、工程履约保证保险、业主支付保证保险和工程质量保证保险等在内的建设工程保证保险制度。引导保险公司进入建设工程担保市场，完善担保制度，合理降低担保费用，促进建设工程担保市场的良性竞争。通过构建全方位的建设工程担保制度，有效遏制建设单位、施工企业的违约行为，防范和化解工程风险，保障工程质量和施工安全，减轻建筑业企业保证金负担，促进

我省建筑行业持续健康发展。

三、指导原则

（一）政府引导，市场化运作

立足于市场配置资源的决定性作用，充分调动建设工程项目各方主体的积极性，坚持政策引导与市场化运作相结合、坚持政府推进与企业自主选择相结合，发挥市场资源配置的作用，创造良好的政策环境，营造公平的竞争环境，着力完善配套措施，增加投保吸引力，积

极、稳妥地推行建设工程保证保险。

（二）改革创新，逐步完善

深化工程担保体制机制改革，通过开展建设工程保证保险试点，进一步完善建设工程担保制度，增强服务、管理和技术的创新，充分发挥保险的社会管理作用。

四、实施方案

建设工程保证保险包括但不限于工程投标保证保险、工程履约保证保险、业主支付保证

保险和工程质量保证保险等险种。

（一）实施范围 在四川省行政区域内依法必须招标的国家投资房屋建筑和市政工程项目中开展建设工程保证保险试点。其他建设项目可以参照本试点方案执行。

（二）实施要求

保险公司所提供的保险合同或保险单作为工程担保的形式之一，与保证金、银行保函、担保公司保函具备同等效力。

将建设工程保证保险作为履约保证方式的建设工程项目，建设单位应当依法依规在招标文件、施工合同中明确保证保险的内容、保险金额等。各项保险在使用流程上与原保证金、银行保函和担保公司保函使用流程保持一致。

（三）开展模式

由于建筑工程保证保险具有价值高、创新性强、风险大等特点，并且缺乏历史经验数据，故设立为期二年的试点期。试点期间，可由数家保险机构作为共同发起人，组成保险联合体，负责建设工程保证保险的市场调研、产品研发、承保理赔、风控流程的制定以及险种的推广运行。保险联合体名单将在四川省住房和城乡建设厅及四川保监局的官方网站公布。试点期满、条件成熟后，可由各家保险机构以市场化竞争的方式开展相关业务，也可通过保险联合体、再保险等形式有效防范和控制风险。各保险机构在承保活动期间，可聘请第三方专业技术管理机构，对投保人的履约行为进行风险管控。联合体应按照规定制定联合体章程，明确运作模式、成员进入退出机制和行为规范等；应签订联合体合作协议明确各成员权利义务；使用经中国保监会批准或备案的四川省行业性条款和费率示范性文本。

（四）服务内容

保险公司应充分发挥保险业风险管控职能，服务建筑行业和企业。为减少建筑业企业在施工过程中的风险、保证建筑合约的顺利履行，促进四川省建筑市场的健康发展，从事建设工程保证保险的保险公司应提供以下服务：

1、建立风险防控体系。保险公司应建立完善的风险防控体系，成立专业风险管理团队或与第三方管理机构合作，逐步建立起覆盖建设工程全流程的风险识别与评估、信息交流与监控以及缺陷修正等内容的风险防控机制。

2、开展风险管理服务。保险公司认为必要时可进入施工现场进行风险调研，建筑业企业应积极配合协助，保险公司在进场后应在10天内向建筑业企业出具风险防控报告并提出改进建议，建筑业企业应对保险公司提出的风险防控建议进行认真研究并采取有效措施防范

风险。

3、建立费率浮动机制。保险公司应将动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系，可对不同信用评价的建筑业企业，实施差别化费率，促进建立“守信激励，失信惩戒” 的建筑业市场机制。保险公司的基础费率应当按照向保监会报备的基础费率执行，浮动费率的厘定应根据投保人和保险标的的风险程度，按向保监会报备的风险调整系数进行确定；在总体费率水平上体现保证保险的优势，以切实减轻建筑业企业负担。

4、切实提高理赔效率。保险公司应建立建设工程保证保险理赔快速通道，按照保险合同的约定，规范、及时地履行保险赔偿责任。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

5、加强数据分析与积累。保险公司应积累经验数据，加强基础研究和分析，不断优化保险方案和服务，及时将建设工程保证保险的实施情况向监管部门报告，确保工作顺利推进。

五、工作要求

（一）高度重视、稳妥推进。各市（州）住房城乡建设主管部门要高度重视建设工程保证保险工作，按照“政府引导、商业运作、自愿投保”的原则，进一步加强组织领导，落实工作措施，主动为需要工程担保的企业服务，做好政策引导和工作协调，积极稳妥开展建设

工程保证保险试点工作。

（二）完善制度、积极创新。各市（州）住房城乡建设主管部门应进一步推动建筑市场信用管理体系建设，建立企业信用档案，在建筑市场信用系统向保险公司开放的同时，将保险公司动态风险管控的反馈引入建筑市场信用评价体系。

（三）规范运作、强化监管。各保险公司要依法合规开展保证保险业务，审慎评估承保标的风险，切实履行投保要件审核、尽职审查义务，强化内控，防范风险。各市（州）住房城乡建设主管部门要加强对建设工程保证保险试点项目运行情况的过程管控，切实履行对建筑市场主体的监管责任。保险监督管理部门要负责对开展建设工程保证保险的保险公司的业务实施监管，维护市场公平竞争，促进建设工程保证保险业务健康发展。

（四）加强宣传、及时总结。住房城乡建设行政主管部门、保险监管部门、有关行业协会和保险公司等要加强建设工程保证保险的宣传引导，通过开展建设工程政策法规培训、安全生产知识竞赛等措施，提高企业运用建设工程保证保险的认知与能力。及时并积极总结推广建设工程保证保险试点工作中的好经验、好做法，及时分析解决试点过程中的问题，逐步健全工作体系、完善推进机制，努力构建符合市场规则的多元化工程担保体系。

第二篇：江苏省“万顷良田建设工程”试点方案

一、目的和意义

万顷良田建设工程是指依据土地利用总体规划、城镇规划，按照城乡统筹发展、加快社会主义新农村建设的要求，以土地开发整理项目为载体，以实施城乡建设用地增减挂钩政策为抓手，通过对田、水、路、林、村进行综合整治，增加有效耕地面积，提高耕地质量；将农村居民迁移到城镇，节约集约利用建设用地；建成大面积、连片的高标准农田，优化区域土地利用布局，实现农地集中、居住集聚、用地集约、效益集显目标的一项系统工程。

实施万顷良田建设工程，有利于解决耕地经营分散、生产方式落后、村庄布局凌乱、户均占地过大、保障水平较低等问题和矛盾，是促进农业由分散经营向规模经营转变，传统农业向现代农业转变的具体举措；是破解保护资源、保障发展难题，实现土地资源集约高效利用的有力手段；是落实科学发展观，打破城乡二元结构，促进城乡统筹协调发展，提高城镇化水平，构建和谐社会的有效途径。

二、指导思想

万顷良田建设工程以科学发展观为统领，以保护资源、保障发展，促进社会主义新农村建设为出发点，通过大规模的农地整理，推进农业生产经营规模化、现代化；通过建设用地空间整合，优化用地结构，节约集约用地；通过农民向城镇集中居住和享受社会保障，促进农民到市民的身份转变，加快城市化进程；最终实现耕地资源、建设用地资源、劳动力资源、市场需求与公共服务资源的有效集聚。

三、试点目标

通过实施万顷良田建设工程试点，至2010年，建成高标准农田2万公顷以上，新增耕地面积600公顷以上。形成一批集中连片、基础设施配套的高标准农田，为现代农业的发展提供良好的平台，有效改善农民的生活水平和生活质量。

四、基本原则

开展万顷良田建设工程试点应在“耕地面积不减少、建设用地不增加、农民利益不受损、国土规章不违背”的前提下，遵循以下具体原则：

1、科学规划，统筹城乡。万顷良田建设工程土地整理规划、集中居住区规划等要与土地利用总体规划、土地开发整理规划、基本农田保护规划、城镇规划等相衔接，通过科学规划，促进城乡统筹协调发展。

2、突出重点，以农为主。以建成大面积连片高标准农田为重点，确保建设工程实施后，增加有效耕地面积，提高耕地质量，实行规模经营，发展现代农业。

3、政府主导，部门配合。建设工程试点由县（市、区）政府统一组织，相关部门协同配合，共同推进，采用市场化等多种方式进行运作。

4、试点先行，规范操作。要坚持从本地的实际情况出发，量力而行，选择工作基础较好，有一定经济基础和资金保障能力的地方先行开展试点工作，对农民拆迁安置、就业、农村土地承包经营权流转等进行探索研究，在取得成功经验后，逐步推广。

5、依法维权，农民认可。严格执行相关法律法规和政策，切实保障农户和集体经济组织的合法权益，工程实施要充分尊重群众意愿，取得农民认可，维护土地所有者和使用者的合法权益，切实维护社会稳定。

6、创新思路，积极探索。万顷良田建设工程是一个全新的系统工程，直接关系农民的切身利益，涉及领域多，政策要求高，要开拓思路，大胆创新，积极探索，勇于实践，走出一条保护资源、保障发展的新路子。

五、应具备的条件

1、工程区（土地开发整理区）以县（市、区）为单位，应具有总面积1000公顷以上、分片面积300公顷以上的农用地整理规模，工程区范围内不得安排安置用地；

2、地方政府积极组织，具有与工程建设相适应的政府财力或社会化资金配套能力；

3、征得工程区内集体经济组织成员同意；

4、符合土地利用总体规划和城镇规划；

5、工程区内无土地权属矛盾。

六、工程规划的编制要求

试点县（市、区）人民政府组织编制万顷良田建设工程规划方案，并按照三年内实施完成的要求，制定工程实施方案，明确工程建设具体实施的时序安排。规划方案要在工程区进行公示，听取群众意见。规划方案的主要内容包括：

1、工程区规模与范围，土地利用现状与权属状况，涉及的人口等基本情况；

2、土地开发整理潜力分析；

3、土地开发整理方案；

4、拆迁补偿和迁建方案；

5、农业人口安置方案；

6、城乡建设用地增减平衡方案；

7、工程区内土地权属调整方案；

8、资金预算与筹措；

9、工程实施计划安排；

10、土地承包经营权流转方案；

11、综合效益评价。

七、操作程序

1、申报

试点县（市、区）的万顷良田建设工程规划方案须经省辖市人民政府审核同意并出具初审意见后，由县（市、区）人民政府向省国土资源厅提出申请。申请时提交万顷良田建设工程规划方案及其公示、听证材料和省辖市人民政府初审意见。

2、审查

省国土资源厅对申报方案进行审查论证，符合试点要求的，下达试点建设任务。

3、实施

试点县（市、区）人民政府根据省国土资源厅下达的建设任务，及时组织相关部门编制具体的实施方案，并切实抓好实施工作。

4、检查验收

省国土资源厅会同有关部门对建设工程适时组织督查，并进行考核，其结果作为安排省级土地开发整理资金和城乡建设用地增减挂钩周转指标的依据。工程全部完工后，对照工程规划、实施方案等组织验收。验收合格后，及时做好工程区土地的登记、确权工作。

八、相关政策

1、万顷良田建设工程涉及的土地开发整理，可按照省以上投资土地开发整理项目管理的相关要求申报项目，并优先安排。

2、万顷良田建设工程参照执行城乡建设用地增减挂钩的相关政策。工程中对建设用地复垦形成的耕地和农用地，可等面积用于安置农民的住房建设和基础设施建设，节余部分可统筹用于城镇建设。挂钩指标的管理、使用、归还等参照城乡建设用地增减挂钩有关文件规定执行。

3、万顷良田建设工程区内经合法批准的建设用地，因城乡规划调整或其他客观原因造成“批而未用”的，可参照《关于调整盘活批而未用土地的意见》（省国土资发[2005]242号）的规定进行调整盘活。

4、工程区的房屋拆迁，原则上按照当地的征地拆迁补偿标准予以补偿，具体补偿标准由当地人民政府制订。实行统一安置的，安置用地原则上应使用国有土地，鼓励建设多层、高层住宅。

5、农村土地承包经营权的流转，应坚持“依法、自愿、有偿”的原则。试点县（市、区）人民政府要积极探索“以土地承包经营权换社保”工作，要让放弃农村土地承包经营权的农户进入被征地农民基本生活保障体系，同等享受被征地农民基本生活保障、就业、医疗等政策；有条件的地方应当直接进入城镇保障体系，享受城镇居民的同等待遇，实现农民向市民的身份转换。要加强对农民的就业技能培训，帮助引导农民就业。

九、保障措施

1、省国土资源厅设立试点工作指导小组，由厅主要领导任组长，分管厅长为副组长，相关处室负责人为成员，负责审查万顷良田建设工程规划和实施方案，及时研究试点工作中出现的重大问题，制订相关政策，跟踪督查指导，评估工作成效，有序推进工作的顺利开展。

2、试点县（市、区）人民政府成立领导小组，由政府主要领导任组长，相关部门主要负责人担任领导小组成员，负责协调万顷良田建设工程的组织实施，落实各项配套政策措施。

3、城乡建设用地增减挂钩采用“先拆后建”模式，可按照不超过建设用地复垦面积30%的比例作为挂钩启动指标，用于集中安置区建设。试点县（市、区）不能按照工程规划和实施计划完成建设任务的，相应扣减下一的土地利用计划指标；连续两年不能完成建设任务的，按已批准使用的面积补缴新增建设用地土地有偿使用费、耕地开垦费、农业重点开发建设资金等相关规费，责令进行整改，整改结束前停止下拨土地开发整理资金，并停止安排该县（市、区）新的省以上投资土地开发整理项目和城乡建设用地增减挂钩项目。

4、试点地区要结合当地实际制定具体的实施细则，并报省国土资源厅备案。

第三篇：履约保证保险

履约保证保险

履约保证保险概述

履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人，这里专指银行）承诺，如果被保险人（即债务人，这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。具体而言，该履约保证保险具有如下性质：

1、履约保证保险实质上是一种财产性保险。

因为履约保证保险的目的是为了补偿由于借款人不履行约定或法定义务给银行财产造成的实际损失。它不具有人身性，换句话说，履约保证保险不以人的生命和身体为保险标的，而且在该种保险中保险人具有代位求偿权，即当借款人不能及时归还贷款是由于第三人的原因造成的，保险人在赔付给银行相应的贷款本息后，可以在赔偿额度内取得借款人对第三人的赔偿请求权。

2、履约保证保险承保的风险具有信用性。

保险从社会角度来看是一种分散风险，消化损失的经济制度；从法律角度来看，保险是一种契约或是由于契约而产生的权利义务关系。风险的存在是构成保险的第一要件，但是并非任何风险都可以构成保险风险，只有保险公司予以受理的风险才构成保险风险。因此，保险公司在签订履约保证保险合同时，为了实现其自身的利益，必然对借款人的经营状况、资产状况及偿债能力有一定的认识，对借款人的信用有一定的了解。如果，企业信用状况极差，根本没有履约能力，保险公司自然是不会对其履约能力予以保证的。

然而从理论上讲，履约保证保险业务的诞生是基于债权人对债务人是否履约的不确定性而产生的，而保险公司开展这项业务的最终受益人也是债权人，因此根据保险的基本原理，投保人正常情况下应为债权人即银行。但是由于现实当中，贷款利率的固定性，如果银行承担履约保证保险的保费交付义务，那么势必加重银行的负担。但从另一方面而言，由债务人投保也不符合民商法的平等原则，因为这样的做法同时也加重了债务人的负担。然而在现实条件下，由于借款人自身的偿债担保能力较差而同时国有商业银行、股份制银行的政策性又较强，因此借款人投保也不为一个权宜之计。

3、保险人资格的特许性。

根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，保险公司应当采取股份有限公司形式或者国有独资公司形式。同时该法的第七十条和七十一条又规定了保险公司的设立条件。但是并非符合上述条件的保险公司都可以经营履约保险业务。九十年代前期，只有中国人民保险公司一家做履约保险业务，形成行业垄断之势。近期随着市场经济的发展，保险业日趋繁荣，越来越多的保险公司开始关注履约

保证保险业务。在这种情况下，虽然很多保险公司都在形式上具备了经营履约保证保险业务的能力，但是只有那些经过国家保险监管部门审核批准的保险公司才能经营此类业务。这不仅在我国保险人资格需要有特许性，在世界各国也大抵如此的。

履约保证保险的特性

根据上述履约保证保险的性质，我们会发现它与一般的保险业务不太一样，而究竟不同在哪里呢？现将该类保险的特征总结如下：

1、履约保证保险法律关系的主体有三方当事人，即保险公司、借款人、银行。而一般的保险法律关系的当事人仅为投保人和保险人两方，而将受益人列为保险合同的关系人。这是因为一般的保险理赔是保险人对投保人直接的无任何阻隔的赔偿，而履约保证保险赔偿针对的不是对投保人即借款人损失，而是针对投保人的债权人即银行的损失。

2、履约保证保险合同是一种从合同，而一般的保险合同是独立的合同。保险合同是指投保人交付规定的保险费，而保险人对承保标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任或在合同约定的期限届满时，承担给付保险金义务的协议。这里所说的保险标的，对一般的财产保险而言是指特定的财产或者与财产相关的财产利益；相对于人身保险而言则是指人的生命或健康。而相对于履约保证保险而言，其标的是“履约”，而履约并不是一个独立的一个标的，它依附于债务人的作为或不作为是否符合主合同中有关对债务人义务的规定，这种保险是对债务人的债务偿付、违约、失误承担附属性责任的书面承诺，因此履约保证保险合同不能脱离主合同而单独存在。

3、被保险人对保险人有偿还的义务。履约保证保险是一种财产险，因此保险人对被保险人有代位求偿权在此就不再详述。只是值得一提的是在履约保证保险业务中，一旦保险公司对银行进行赔付后，它就取得了借款人的债权人的地位，此时保险公司的权力很大，其对借款人的债权追索权已经不仅仅局限于借款人的债务人，在法律允许的范围内，保险公司基于其债权人的地位可以就被保险人的一切财产行使追偿权。

4、保险公司对借款人的资信审查格外严格。由于保险公司在办理履约保证保险业务时其所承保的风险具有很强的信用性,因此保险公司对借款人的资信的审查是非常小心的。只有在他们对借款人按时还款有信心的情况下，他们才会承保，因此对保险公司而言，其所承办的大多数的履约保证保险业务中借款人所交付的保险费实质上只是一种投保的手续

履约保证保险与担保方式的区别

履约保证保险相对于保险公司而言仅仅是他们所开展的一项保险业务，但是针对银行而言，履约保证保险则是一种不折不扣的足以使其放心的担保方式。而

从履约保证保险的最终的作用来看，它也确实担负着担保的职能。但是根据《中华人民共和国担保法》，它所规定的担保方式只有抵押、质押、保证、留置、定金五种。那么为什么有了上述的诸种担保方式后，银行仍然还有时要选择履约保证保险呢？担保法中所规定的诸种担保方式与履约保证保险之间是否存在这相互矛盾的地方？

1、为什么有了担保法所规定的五种担保方式，银行仍然还会选择履约保证保险？

大家都知道，银行所采用的主要的担保方式是抵押和保证，而这两种担保方式在履行担保任务时又存在着一定的弊端。

首先就抵押方式而言：抵押是指抵押人以担保债务清偿为目的，不转移占有地就自己的财产为债权人设定处分权和卖得价金优先受偿权的物权行为。抵押权是一种担保物权，抵押权人基于此项权利可以直接对物享有权利，可以对抗物的所有人及第三人。这种担保方式在银行发放贷款时经常使用，但是这种担保方式在实际中存在这一些弊端，具体而言（1）就抵押标的价值而言，一方面由于物的有形损耗和无形损耗可能使其在被处置时的价值小于设定时的价值，从而在一定程度上，使债权人的债权得不到预期的清偿。另一方面，随着一些技术含量高的抵押物和配套抵押物的出现，增加了对抵押物价值评估的难度。（2）就抵押登记而言，我国银行借贷业务中的抵押合同都是在双方签订的时候成立，而自抵押登记之日起开始生效。但是办理抵押登记的程序又较为繁琐。（3）就抵押物的变现而言，银行在债务人不能如期清偿债务的情况下处置抵押物时，往往由于抵押物的性质而要由特定的机构拍卖，还要经过法定的一系列的程序，这就增加了银行将其债权变现的难度，进而影响了银行资金的正常运营。

其次就保证担保方式而言：保证担保方式分为一般保证和连带责任保证。针对银行，其所运用的保证担保方式都是连带责任保证。所谓连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的保证。连带责任保证相对于一般保证责任加重了保证人的责任同时也加强了对债权人的保障。然而这种担保方式的弊端仍然是显而易见的：（1）保证在理论上属于人保范畴，因此根据担保法及其司法解释的规定，同一债权既有保证又有债务人提供的物保时，保证人仅就物保范围以外的债权承担保证责任。当债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此，保证在债权的追索方面不具有优先权。（2）担保法对保证人的资格限制性很强，例如担保法的第八条、第九条、第十条，担保法司法解释的第四条、第十八条等等。使得银行在稍不留神的情况下就可能使其债权脱保。此外还由于一些保证人的性质比较的模糊，在认定上模棱两可，这也给银行的债权带来了风险。（3）现代经济的发展使得企业经营的风险性和获利性并存，一笔交易成就或毁灭一个企业的现象并不罕见。那么这就存在这样的一个问题，即保证人在设保时经营状况良好，而到它该履行保证责任的时候已经完全没有清偿能力，从而使银行的债权落空。

2、担保法中所规定的诸种担保方式与履约保证保险之间是否存在这相互矛盾的地方？

鉴于担保法所规定的诸种担保方式中，银行用的最多的是抵押和保证，现仅就抵押、保证与履约保证保险的关系加以论述。

根据担保法及其司法解释，大家都知道抵押和保证并存于同一债权的关系是：同一债权既有保证又有债务人提供的物保时，保证人仅就物保范围以外的债权承担保证责任，当债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任；同一债权上既有保证又有第三人提供的物的担保，债权人可以选择两种担保方式。那么同一债权上同时存在履约保证保险和抵押或保证，或者同一债权上同时存在履约保证保险、抵押和保证的时候该如何去处理呢？相信通过下面的阐述，大家可以自己得出答案。

履约保证保险体现了两种法律关系：一种是担保法律关系，另一种是保险法律关系。它所体现的保证法律关系体现在保险公司向银行出具的保证书；它所体现的保险法律关系体现在借款人写给保险公司的投保申请书和保限公司签发的保险单上。因此在履约保证保险在履行担保职责时不能将其简单的划归于担保法所规定的保证所体现的法律关系，更不能认为抵押担保方式优先于履约保证保险适用。可是当它们并存于同一债权时，银行该怎么办呢？

根据《中华人民共和国担保法》第五十条规定，抵押权不得与债权分离单独转让或作为其他债权的担保。将此条做反面解释，也就是说抵押权可以与主债权一同转让，而根据物权的原理，物权人对物是有一定的处分权的，因此可以肯定这样的推理是无误的。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条规定，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第八十条可知，债权人转让债权对债务人仅有通知的义务，而无须获得债务人的同意。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条可知，债权人转让债权的，受让人取得与该债权有关的从权利。

基于上面的论述，我们就会发现履约保证保险的存在与担保法所规定的诸种担保方式并存同一债权时，无论在理论上还是在实践中都不存在着障碍，履约保证保险的存在只是给银行多加了一层保险锁，使其债权受偿的机率大大加强了。因为银行可以在接受借款人提供的担保法所规定的各种担保方式的前提下，与保险公司签订履约保证保险合作协议书。同时在该协议书中注明：当借款人不能如期还款时，保险公司应该履行赔付义务。保险公司的赔付资金到位后，银行将转让其对借款人的主债权和担保权给保险公司，银行将不再介入原来的债权债务法律关系。

履约保证保险业务是一项特殊的财产保险业务,它是指保险人为被保证人(债务人)向被保险人(债权人)提供保险产品而成立的保险法律关系。当借款人不按期归还借款本息时,保险人需向被保险人(银行)赔付所有未还贷款本息。其几方当事人的权利义务关系:

(1)投保人向保险人支付保费,购买以银行为被保险人的履约保证保险;

(2)银行审查借款人还款能力及履约保证保险保单,发放借款;

(3)一旦出现保险事故时,保险人向被保险人赔付保险金。

银行适用履约保证保险时的风险防范

1、保费交付的问题

为什么说到适用履约保证保险的风险防范时首先提到的就是保费交付的问题呢？回答这个问题要追溯到对保险合同性质的认定上。

保险合同是实践性合同还是诺成性合同，至今学术界仍颇有争议。而理论界的这种争议，则直接影响到了实践中相关问题的解决。有一些学者认为保险合同是诺成型合同，根据《中华人民共和国保险法》第十二条的规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”也就是说保险双方当事人只要意思表示一致，保险合同即告成立。可是在这种情况下，投保人不交付保险费，保险人又没有提出异议，以致后来保险事故发生了，保险人应该承担什么样的责任呢？难道要双方依照合同约定各自履行双方的义务即保险人履行保险义务，而投保人履行交费义务？这似乎有失公允。因此根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定 “保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保费；保险人按照约定的时间承担保险责任。”部分学者又主张保险合同是实践性合同。可是这种主张保险合同的成立必须以投保人交费为条件的论调，对分期分批交付保险费的保险合同中又该如何解释？这个条件的成就是以投保人交付完所有保险费为准还是以交付第一期保险费为准？

综上所述，对于银行而言，在接受履约保证保险时为了债权的安全起见，银行应督促借款人一次性全部交付保险费。如果借款人与保险公司协议采取分期分批交付保险费的，那么应要求保险公司在与银行签订的履约保证保险协议中明示，履约保证保险协议自投保人第一次交付保费之日起生效。

2、履约保证保险的除外责任

银行可以通过履约保证保险取得债权清偿的保障这一点是毋庸置疑的，但是这种保障是有一定的限度的，因此对于这个限度又一个明确的认识，有助于银行更好的实现自己的债权。

履约保证保险仅仅是针对由于借款人的主观过错（故意或过失）而不能如期偿还债务给债权人的债权带来的财产损害承担保证责任。银行在与保险公司签订履约保证保险协议书时，应特别注意保险公司所答应的承保的范围。一般而言，保险公司对下述的几种情况是不予以承保的：

（1）由于意外事故或者不可抗力而导致借款人不能偿还贷款的。众所周知，不可抗力和意外事故都是不能预见、不能避免并且难以克服的客观情况。这种情形与履约保证保险所保险的由于借款人主观过错而不能正常履行义务的初衷有

悖，因此保险公司在正常情况下会在履约保证保险中排除此种情形的赔付。而银行业应该防范于未然，针对此种情形下可能发生的损失，与借款人商定风险的分担或者采取其他的保险险种和担保方式予以化解风险。

（2）对于产品质量问题而导致借款人不能如期还款的情形。保险公司在办理履约保证保险业务时的立场通常是对借款人在运用借款所购得标的物由于质量问题或者交付问题引发合同纠纷而影响其如期还款的情形不予以赔付。原理相同，因为借款人不能还款的原因并不是他自己的主观过错，履约保证保险所担负的职责已经被超越，这种情形应该属于产品质量保险的范畴。此时银行可以与借款人商定，由供销商对此种情况承担保证责任，或者采取其他的担保方式和保险方式。

3、履约保证保险协议书不能发挥预期效力的情况

（1）主合同中约定债权人不可以将合同中的权利部分或全部的转让给第三人的情况。保险公司在借款人不能届期偿还贷款的情况下对银行进行赔付后，本应享有债权的追索权，这点在此之前已经详述。可是一旦主合同中约定债权人不可以将合同中的权利部分或全部转让给第三人就意味着银行是借款人的唯一债权人，借款人除对银行外不再对其他人负有偿付义务，因此保险公司对银行进行赔付后，借款人并没有求偿权。也就是说这时的保险公司只负有义务而不享有相应的权利，这不仅在实践中保险公司难以接受，在理论上讲也违背了平等和诚信的民法原则以及履约保证保险的基本原理。这时履约保证保险协议书可能会被认定为无效，从而银行的债权面临风险。

（2）在担保合同中担保人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担担保责任。保险公司作为一个营利机构，它做履约保证保险业务的目的不仅仅是赚取可观的手续费，而且它们还知道在为数不多的需要它们赔付的案件中它们还可以在借款人和借款人的担保人身上挽回部分的损失。因此，保险公司会在履约保证保险协议中与银行约定，在银行得到保险公司的赔款的同时，银行要将银行对借款人的一切追索权转让给保险公司。可是如果先前银行与担保人在合同中约定担保合同部可以转让，那么银行就无法将它对借款人的担保权转让给保险公司，而保险公司可以依据同时履行抗辩权不对银行进行赔付，从而使得履约保证保险协议书形同虚设。另外，履约保证保险通常还对由于借款人的原因导致合同无效而给银行造成的损失承担赔负责，如果银行与担保人约定主合同无效，担保合同也无效的话，又与保险公司约定转让担保权与获得赔付同时进行，仍让存在着影响履约保证保险效力的情况。

最后值得一提的是，履约保证保险保险期间的问题。原则上，履约保证保险的保险期间应当与主债权的存续期间相同，但是实践中却并非全都如此。有一些履约保证保险的期间远远短于主债权的期间。这种做法是否合法，我们不应理所当然依据担保法而简单的加以确定，还需要进一步的探讨，但是在实际处理此项业务时，银行应根据借款人的经济状况和担保的可实现情况，对履约保险期间慎重加以对待。

第四篇：广西科技保险工作试点方案

广西助力保险机构为科技创新型小微企业

提供风险保障服务实施方案（试行）

为进一步发挥重大项目在促进投资增长、推动产业转型升级方面的引领作用,确保完成2014年固定资产投资目标,促进经济平稳健康较快发展,根据《自治区党委办公厅、自治区人民政府办公厅印发〈2014年自治区领导联系推进重大项目（事项）责任制工作方案〉的通知》(厅发〔2014〕8号)的要求，结合广西沿边金融综合改革试验区建设工程项目的具体实际情况，特制订本实施方案。

一、实施背景

广西沿边金融综合改革试验区建设工程作为2014年自治区领导联系推进重大项目之一，经过五年的努力推进，已初步建立和中国—东盟自由贸易区升级版建设相适应的多元化现代金融体系。为进一步增强金融创新能力，降低科技创新型小微企业的投入风险，提高金融服务科技创新水平,亟需引入保险机构建立健全科技成果转化保障机制和风险保障服务，更好地发挥好金融服务科技的创新作用。

二、指导方针

坚持“统筹科技金融资源、促进科技成果转化”方针，以完善创新机制、营造创新环境、提升创新能力为目标，以分散化解科技创新风险为重点，以创新财政科技经费投入方式、推进科技金融保险工作为抓手，大力促进初创期科技创新型小微企业快速成长，着力加快科技成果转化与产业化，培育发展战略性新兴产业，全面推进创新型广西建设。

三、实施原则

（一）政府引导

积极创新科技经费投入方式，制定支持科技保险发展的政策措施，推行科技保险保费补贴制度，引导初创期科技创新型小微企业参加科技保险，提高风险防范能力，促进企业持续发展。

（二）市场运作

科技保险承办机构充分运用保险市场运作规则和保险经营技术，根据科技创新风险特点和初创期小微企业转移风险的需求创新科技保险险种，在分散和化解科技创新风险的同时注重防范自身经营风险。

（三）双向选择

保险承办机构根据初创期科技创新型小微企业需求特点提供性价比较高的保险方案，使初创期科技创新型小微企业能够最大限度地转移创新创业面临的风险；初创期科技创新型小微企业结合自身情况，选择保险承办机构提供的保险方案或自行选择险种进行投保组合。

四、试点时间与范围

以“广西沿边金融综合改革试验区建设工程”为契机，选取南宁、柳州和桂林三个广西区内经济与科技相对发达的城市开展科技保险试点工作。其中：2014年三季度为试点探索阶段，确定试点城市为南宁；2014年四季度为试点推进阶段，确定试点城市为南宁、柳州和桂林。

五、主要内容

（一）承保机构

为加大保险经营机构资源整合和组织工作力度，确保试点成功，科技保险承保工作可以由中国人民财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称“人保财险广西分公司”）和中国平安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称“平安财险湖南分公司”）等广西区内实力较强的保险公司承办，采取联合共保模式，人保财险广西分公司为主承保公司，平安财险广西分公司为共保公司。使用主承保公司的保险条款和费率，保单由主承保公司统一出具。试点结束后，承保机构、组织模式再另行确定。

（二）试点险种

科技保险险种由国家科技部和中国保监会确定。科技保险条款和费率按中国人民财产保险股份有限公司向保险监管部门报备的执行。根据中国保监会、国家科技部《关于中国人民财产保险股份有限公司试点经营科技保险业务的批复》（保监发改〔2008〕190号）精神，结合我区初创期科技创新型小微企业结合自身情况，可试定我区科技保险试点险种如下：

1、初创期科技创新型小微企业产品研发责任保险

2、初创期科技创新型小微企业关键研发设备保险

3、初创期科技创新型小微企业营业中断保险

4、初创期科技创新型小微企业财产保险

5、初创期科技创新型小微企业产品责任保险

6、初创期科技创新型小微企业产品质量保证保险

7、初创期科技创新型小微企业关键研发人员团体意外保险

8、初创期科技创新型小微企业环境污染责任保险

9、初创期科技创新型小微企业专利保险

10、初创期科技创新型小微企业小额贷款保证保险

11、初创期科技创新型小微企业项目投资损失保险

（三）政策支持

1、初创期科技创新型小微企业的科技保险保费支出可计入高新技术企业研究与开发费用核算范围，享受国家规定的税收优惠政策。

2、实施科技保险保费补贴制度，对初创期科技创新型小微企业投保重点科技保险险种根据其科研开发、产业发展以及参保情况择优给予一定的保险费补贴；对实施重大科技成果转化的科技创新型小微企业给予适当倾斜。

3、省级科技计划项目经费中可列支相关科技保险的保险费支出，具体办法另行制定。

（四）保费补贴

1、补贴范围

对试点城市内成长性较高、创新能力较强的初创期科技创新型小微企业投保以上补贴险种，且其相应保险费支出未列入其他财政保险资金补贴范围的给予适当补贴。

2、补贴标准

对企业科技保险保费支出实行限额补贴。具体标准为：按投保企业实际保费支出的50%给予一次性补贴，同时每家初创期科技创新型小微企业每年最高补贴额度不超过人民币10万元。

3、资金来源

自治区（省）本级从设立的科技和金融结合专项资金中，安排一部分资金用于科技保险补贴支出，确保试点工作顺利开展。

4、操作流程

科技保险保费补贴实行预审制。具体操作流程如下：

①各试点城市以及承办保险机构按照“择优支持、分步推进”的原则确定参加科技保险的初创期科技创新型小微企业名单，报自治区科技厅备案；

②承办保险机构根据拟参加科技保险的企业风险特点和保险需求，制定具体保险方案；

③承办保险机构将各企业保险方案交自治区科技厅预审；

④审核通过后，企业根据保险方案缴纳自缴部分保费，保险机构出具保险单和相应发票；

⑤承办保险机构根据保险方案制作科技保险保费补贴资金申请表，连同保险方案、保险单、保险发票以及其他有关证明材料，向自治区科技厅提出补贴申请；

⑥自治区科技厅会同财政厅根据申请材料确定具体补贴方案，并将补贴资金划拨到承办保险机构保费账户。

六、工作要求

（一）创新工作模式

1、进一步创新科技经费投入方式，鼓励试点地区科技部门设立科技保险补贴配套资金，研究制定支持科技保险发展的政策措施，有效提高初创期科技创新型小微企业投保积极性，运用保险手段为科技创新服务。

2、承办保险机构及时总结试点经验，根据科技行业不同特点和需求，针对科技领域风险特点，组织专门技术力量，加大新产品开发力度，不断满足不同层次的科技保险需求，拓宽保险服务领域。

3、自治区科技厅、自治区保监局、以及相关保险公司根据科技领域需求和保险资金特点，研究制定保险资金投资科技创新领域的相关机制和具体措施，探索保险资金参与高新技术开发区基础设施建设、战略性新型产业培育以及重大科技项目投资的方式方法。

4、鼓励保险公司、再保险公司和担保公司等金融机构共同参与重大科技项目的风险管理工作，与银行等其他金融机构一起创新科技风险管理机制与服务，为科技企业特别是初创期科技创新型小微企业提供融资、担保方面的支持。

（二）强化服务职能

1、自治区科技厅牵头协调有关科技保险事宜，做好保费补贴资金的预算、筹集、拨付、管理、结算等各项工作，指导、协调、推动本区科技保险工作；

2、自治区保监局要积极扶持保险公司业务创新，对开展科技保险的保险公司给予试点保护政策；

3、自治区金融办负责协调各单位积极开展科技保险各项工作；会同区保监局做好承保保险公司资质审定工作；配合开展科技保险调查研究与宣传推介，掌握科技保险供求信息，动员科技企业投保。

4、保险机构要组建专门工作团队，积极宣传科技保险的优惠政策，拓展科技保险业务，建立科技保险理赔绿色通道，提高理赔效率，认真做好科技保险的签单承保、查勘理赔工作。

（三）加强监督管理

1、自治区科技厅和自治区保监局不定期对科技保险承保理赔情况进行抽查，如发现保险公司与投保企业提供虚假材料，骗取、套取补贴资金的，一经查实将按照国家相关法律法规严格处理，扣回套取保费补贴资金，并处以相应的罚款并取消保险机构承保资格。

2、自治区保监局加强对科技保险运作过程的监督检查，督促保险公司合规经营，对于违规经营、服务不到位、理赔不及时、管理不规范的承办保险机构可按照“优胜劣汰”原则依法取消其承保资格。

（四）加大宣传力度

各相关部门和经办机构加大科技保险宣传力度，通过电视、电台、报刊、网络等新闻媒体，以召开科技保险专题会议、编印张贴墙报、发放宣传资料等宣传方式，广泛宣传科技保险的重要意义和政策精神，扩大社会影响，树立舆论导向。

第五篇：贾汪区建设工程保证承诺书

贾汪区建设工程保证承诺书（施工方）贾汪区住房和城乡建设局（监督方）：

我单位在 京沪高铁贾汪段采石宕口环境整治项目（一般工程）二标段（工程名称）招标中有幸中标，在这项工程实施过程中，我们除按照招标文件及施工合同规定所有条款，认真履行各项义务外，同时作出以下承诺：

一、不非法分包、转包工程。

1、投标项目经理部人员全部为本单位正式上岗人员；

2、本工程部串通投标、不转包、不违法分包、不私招乱雇人员，并向管理部门提供自有劳务人员名单；

3、总承包单位专业（劳务）分包，或专业分包公司劳务分包按规定办理分包合同备案手续；

4、按要求办理民工维权告示牌，民工劳动计酬手册及民工上岗胸牌；

5、遵守廉洁相关规定，不向招投标各方主体及监管部门行贿；

6、选派建造师无在建工程。

以上承诺如有违反，愿接受相关部门处罚，并自愿退出徐州招投标市场，并放弃二年投标资格。

二、按照国家规定、合同要求支付农民工工资。

1、按照《劳动法》规定合法使用农民工，工资将直接发放给农民工本人。

2、我单位及分包单位雇佣农民工的，将要求分包单位按照

第一条规定签订劳动合同，并负责督促其按照合同规定及时结付农民工工资。如因我单位未按合同约定与分包单位结清工程款，致使后者拖欠农民工工资的，将由我单位先行垫付欠款。本单位对分包单位清偿拖欠农民工工资负责。

3、依法与农民工签订劳动合同，工资支付周期最长不超过一个月。工程款优先支付农民工工资，不以任何理由拖欠农民工工资。并专设公示栏，将按月足额发放情况、举报电话等信息进行公示。

4、如果发生违反规定拖欠或克扣农民工工资行为，造成农民工上访，本单位愿意无条件接受建设行政主管部门采取的经济等处罚，处罚金额为拖欠工资金额的两倍并没收农民工工资保证金。愿意接受建设行政主管部门列入“黑名单”上报省市，限制投标资格及下发的停业整顿、降低或取消资质，直至吊销营业执照的处罚决定。同时愿意接受公安部门依照《中华人民共和国刑法修正案》的相关规定作出的其它处罚决定。

5、本单位按照相关规定足额缴纳农民工工资保证金，如果动用农民工工资保证金（经监督方同意后）发放农民工工资，本单位将在15个工作日内进行补交农民工工资保证金。如不补交本单位无条件撤出现场，并放弃二年投标资格。

三、本承诺书一式三份，承诺方（施工单位）、监督方（贾汪区住房和城乡建设局）各存一份、备案一份。

施工单位（盖章）：法定代表人（签字）：

监督方：

日期：年月日