对冒名贷款进行稽核检查的六种基本方法

第一篇：对冒名贷款进行稽核检查的六种基本方法

对冒名贷款进行稽核检查的六种基本方法

2008-12-15 来源： 作者：杨晓谋

当前，全省农村信用社正如火如荼开展冒名贷款和虚假按揭贷款（以下统称冒名贷款）综合治理工作。作为稽核人员，如何高效进行冒名贷款检查？这是摆在我们面前不可回避的现实工作，笔者在稽核工作中对冒名贷款稽核方法粗浅地进行了归纳，供同仁参考。

一、档案审阅法。在进驻信用社稽核时，首先调阅信贷档案，逐笔对借据、借款合同、担保资料、贷后检查报告、催收通知书等重要信贷资料仔细审阅。看信贷资料收集的连贯性和一致性是否合乎常理，看有效证件的复印件是否有伪造、变造现象，看借据偿还本金和利息记录有无异常，看催收通知书上借款人以及担保人签署的书面意见有无瓜葛和纠纷，看贷后检查报告有无挤占挪用及借款人不认账的记录，看贷款五级分类有无近几年发放贷款分到可疑、损失类等现象。如有疑点，可在工作底稿上做好记录，再作进一步的查证。

二、表格筛选法。先在联社或信用社信贷风险管理系统导出被稽核信用社要检查的贷款明细表，然后进行筛选。可按发放借款人姓名、日期、金额、利息结止日进行升序或降序筛选，着重注意同一天发放多笔贷款、同一金额贷款以及同一天结息的贷款。可以初步看出一户多贷、化整为零等信贷违规行为，择其疑点进一步查证。

三、走访座谈法。针对上述有疑点的贷款可以通过对借款人所在单位、村组、社区以及邻居进行走访，了解借款人（或担保人）的品行、经营情况、有无嗜好、是否负债等，初步掌握借款人及担保人的情况，以此作为排查的第一手资料。另通过召开信用社干部职工座谈 会的方法，向与会人员讲清冒名贷款的危害性，讲明上级联社的政策，做到动之以情、晓之以理，鼓励积极揭发、举报。也可个别进行座谈，消除员工心里障碍，让其畅所欲言并做好座谈记录。

四、资金去向法。查阅贷款发放日传票，如转账办理，可查询借款人的个人结算账户资金使用情况。看有无多笔贷款转入同一账户，结息时，看有无同一账户转账支付多笔贷款利息。2006年5月1日后即省联社规范了会计出口监控之后，着重看贷款是否按照要求转入借款人的个人结算账户，是否有本人的签字确认记录。

五、书面函证法。稽查人员亲自找到借款人（担保人）或到相关抵押登记部门、户籍管理部门函证。书面询证函上载明借款人（担保人）的姓名、借款金额、借款期限、下欠金额，在确定真实身份的前提下，要求借款人（担保人）对债务签字确认。如有异议，也要求当事人予以书面陈述并签字。当事人如在外地，可先用电话辅助函证，待回家后再进一步书面函证。函证法在实际工作中，工作量较大，效率和准确度较高。

六、笔迹核对法。就是对有疑问的贷款对借款人或担保人进行前后笔迹核对，以此来推断是否是冒名贷款。主要是对借据、借款合同、个人账户存取款凭条、催收通知以及书面询证函上当事人的签字认真核对。如发现笔迹不一致，冒名贷款嫌疑就较大。因在实际工作中，有少数信贷员事前与借款人或实际用款人串通，稽核人员来函证时，认账认还，以此蒙混过关。信用社一旦提起诉讼，非借款人签字认账也会认定为无效。此类，应认定为冒名贷款。笔迹核对法，具有较强的逻辑推断和说服力，认定误差极小。

第二篇：某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告（范文模版）

某农村信用社冒名贷款专项检查情

况报告

某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告

联社：

根据《农村信用社关于开展“冒名贷款专项检查”工作的实施方案》和《农村信用社关于加快对“冒名贷款专项检查”工作的通知》文件要求，我社认真开展了对冒名贷款的检查活动，截止到月日，已经对基本完成冒名贷款检查活动。现将本次自查工作情况报告如下：

一、积极动员，认识充分。鉴于本次冒名贷款自查时间短，任务重，我社紧急召开了全体员工会议，学习上级关于对冒名贷款检查的有关文件，通过学习，认识到冒名贷款是当前制约贷款清收的

重要因素，通过开展冒名贷款检查活动，可以查找信贷管理工作中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝冒名贷款等违规行为的发生，防范信贷风险，促进业务健康发展。

二、精心组织，强化部署。为确保此项工作不走过场、不留死角，集中力量保质保量的进行自查。根据联社冒名贷款检查方案的要求，结合我社实际情况，由副主任负责此项工作并制定了具体措施；

1、各片的进度计划要求每七天统计、交流一次。

2、在进行贷款外核工作同时，做好贷款外核与到期贷款清收相结合、贷款外核与利息催收相结合、贷款外核与发放到、逾期催收单，延续贷款诉讼时效相结合。

3、信贷员换片核查：核查、核查、核查,我社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓，设立了举报电话，确保检查质量。

三、措施得力，成效明显。由于本次外核正值农忙季节，按照正常上班时

间根本找不到人，信贷员根据自身情况合理安排时间，合理安排时间。采用早出晚归饭时找的办法，积极行动。按照县联社检查的范围要求，截止到月日，我社所需要外核的贷款笔数为笔，金额为万元，已核查贷款笔，金额为万元，占全部外核贷款总数％和％，未核查贷款笔，金额为万元，占外核贷款总数％和％，共核出借名贷款笔，金额万元，占全部应外核总数的％和％；冒名贷款笔金额万元，占全部外核贷款总数％和％。

四、存在的问题以及整改措施 通过此次对冒名贷款的外核检查，也发现了如下问题：

部分贷款借新还旧情况特别严重，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险；

农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生；

到、逾期贷款催收通知单发放不及时，信贷员有时只是电话催收，没有达

到亲自上门催收。

对于以上出现的问题，我社应做好以下几个方面的工作：

继续加大对现有的冒名贷款的清收力度，争取提前完成对现有的冒名贷款清收工作，坚决杜绝发生新的冒名贷款。建设信用工程，营造农村信用氛围。结合我社刚刚结束的、个体工商户信用等级评定工作，切实落实好信用等级评定，从源头上堵住冒名贷款的发生。正确引导农户的还款理念，强化信用理念，营造良好的信用环境。

加强对到期贷款的管理力度，转变客户经理的观念，增强对到期贷款的考核，彻底扭转催收不及时的现象。

开展这次冒名贷款检查活动，是对我社近一段时间信贷工作的检验，有效的发现了信贷风险隐患，及时纠正了信贷管理工作中存在的漏洞和薄弱环节，确保了我社经营成果和信贷管理水平的提高，我社将以此为契机，防止信贷风险，促进各项业务健康发展。

年月日

第三篇：某农村信用社冒名贷款专项检查情况报告

xx联社：

根据《xx农村信用社关于开展“冒名贷款专项检查”工作的实施方案》（xx信联发字[2007]xx号）和《xx农村信用社关于加快对“冒名贷款专项检查”工作的通知》（xx信联发字[2007]xx号）文件要求，我社认真开展了对冒名贷款的检查活动，截止到2007年 x月xx日，已经对基本完成冒名贷款检查活动。现将本次自查工作情况报告如下：

一、积极动员，认识充分。鉴于本次冒名。

结合。

3、信贷员换片核查：xxx核查xxx、xxx核查xxx、xxx核查xxx,我社把这项工作作为进一步深入推进案件专项治理工作的内容来抓，设立了举报电话，确保检查质量。

三、措施得力，成效明显。由于本次外核正值农忙季节，按照正常上班时间根本找不到人，信贷员根据自身情况合理安排时间，合理安排时间。采用早出晚归饭时找的办法，积极行动。按照县联社检查的范围要求，截止到2007年x月xx日，我社所需要外核的贷款笔数为 xxx笔，金额为xxx万元，已核查贷款xx笔，金额为xx万元，占全部外核贷款总数xx％和xx％，未核查贷款xx笔，金额为xx万元，占外核贷款总数xx％和xx％，共核出借名贷款xx笔，金额xx万元，占全部应外核总数的xx％和xx％；冒名贷款xx笔金额xx万元，占全部外核贷款总数xx％和xx％。

四、存在的问题以及整改措施

通过此次对冒名贷款的外核检查，也发现了如下问题：

（一）部分贷款借新还旧情况特别严重，有的多次转贷，造成贷户偿还能力差，加大了贷款风险；

（二）农村信用环境较差，贷户还款意识淡薄，造成逾期贷款现象时有发生；

（三）到、逾期贷款催收通知单发放不及时，信贷员有时只是电话催收，没有达到亲自上门催收。

对于以上出现的问题，我社应做好以下几个方面的工作：

（一）继续加大对现有的冒名贷款的清收力度，争取提前完成对现有的冒名贷款清收工作，坚决杜绝发生新的冒名贷款。

（二）建设信用工程，营造农村信用氛围。

第四篇：消防器材基本检查方法

基本消防设施检查方法

一、灭火器自检

1、铅封是否完整。

2、压力表指针是否在绿区。

3、灭火器可见部位防腐层是否完好，无锈蚀。

4、灭火器可见零部件是否完整，无松动、变形、锈蚀和损坏。

5、喷嘴及喷射软管是否完整，无堵塞。

6、瓶身是否有生产厂名称和出厂日期。注：如果出厂日期超过五年必须上报。

二、应急照明的自检：

1、可按应急照明灯的试验按钮，检查在断电情况下是否开启。

2、拔掉应急照明灯插销，检查在断电情况下是否开启。

三、防火门自检：

1、检查防火门释放器是否灵敏。

2、看防火门关闭时是否按顺序关闭。

3、防火门关闭是否严密。

四、防火卷帘自检：

1、手动操作方法：找到设在卷帘一侧贮藏箱内的一条圆环式铁链，操作下降和卷起。

2、电动操作方法：操作上、下和停止。

3、分别触发两个相关的火灾探测器。

4、消防控制室手动输出遥控信号。

五、疏散指示标志自检

1、查看外观，安装位置、疏散指示方向是否正确。

2、电源是否接通，按下测试按钮后的自发光情况和亮度。

六、室内消火栓自检

1、检查消火栓和消防卷盘供水闸阀是否渗漏水，有无锈死。

2、对消防水枪、水带、卷盘进行检查，全部附件应齐全。

3、检查报警按钮、指示灯是否正常。

4、消火栓箱及箱内装配的部件外观无破损、涂层无脱落，箱门玻璃是否完好。

第五篇：儿童古诗文进行启蒙的六种方法

儿童古诗文启蒙的六种方法

扩展阅读：古诗词网(http://www.xiexiebang.com/)

儿童古诗词启蒙不但可以培养儿童的理解力、记忆力和想象力，而且能陶冶孩子的情操。古诗文作为传统文化的精粹，可谓字字珠玑，千百年来以其独特的文化影响着一代又一代的炎黄子孙。结合实际教学经验，本文整理了儿童古诗词启蒙的的六种方法，供家长及教师参考，详细如下：

一、巧用绘画的方法

小学语文教材中的古诗大都绘声绘色，情景交融，展现出一幅幅栩栩如生、形象逼真的美好景画。在诵读过程中要善于运用简笔画勾勒出古诗的情景，让学生形象地了解古诗意思，便于诵读和记忆。如寇准的《咏华山》，引导学生诵读“只有天在上，更无山与齐”一句，简笔画勾出----一座高高耸立在群山之中的华山；诵读“举头红日近，回首白云低”时，一边在华山之上添画太阳，一边在华山山腰画上朵朵白云。简单明快的线条，留给学生直观形象的记忆，学生读起来一定有滋有味。

又如骆宾王的《鹅》一诗，图画背景是一个两边长满绿树的小池塘，一只雪白的鹅正在水面上弯着长脖子朝天空叫，水下是清晰可见的红色脚掌有节奏地划动着，“绿”“白”“红”色彩艳丽，煞是好看。

像这样的古诗教学还有《江南》《独坐敬亭山》《敕勒歌》等，教师在作画过程中，学生逐步加深对字词、诗句的感知，同时因为动脑又动手，学生兴趣浓，积极性高，背诵起来，大脑中不由便出现了这样的画面，避免机械式的死记硬背。学生也由最初的“美感”到“喜爱”，由“喜爱”到“关注”，由“关注”到“诵读”，层层递进，在不知不觉中提高了对古诗的领悟力。

二、借助故事的方法

八九岁的孩子都喜欢听故事，而在古诗中，有许多是诗人所经历的一些事情，如果在教学时加以改编成一个富有情趣的故事，那么学生在会读的基础上，一定能理解古诗背后的道理。如在诵读《游子吟》一诗时，创设这样一个情景：有一天，孟郊要出远门，夜已很深，母亲还在油灯下为儿子一针针一线线地缝衣裳，衣裳千针万线，缝得密密的，生怕儿子回来太晚，衣服穿破没人补。第二天，孟郊上路了，他看到路边的小草在阳光的照耀下显得生机勃勃，心想：母亲的恩情不就像这太阳的光辉吗？沐浴着阳光的小草无论怎样也报答不了太阳的恩情啊！通过一边讲故事，一边诵读古诗，学生会觉得生动有趣。借助讲故事进行诵读的古诗还有《咏华山》《锄禾》《悯农》《江上渔者》等等。

三、再现情景的方法

小学语文教材中所选的古诗大多是抒情诗，有的是寓情于景，有的是情景交融，有的是直接抒情。吟咏这些古诗，可以给人以情的感染、美的陶冶。因此，在教学中，教师必须善于以情激情，引导学生具体感受作者的感情，引起共鸣。如教学《锄禾》一诗时，我给学生播放了这样一段录像：农民伯伯起早摸黑地播种、插秧，顶着烈日挥汗如雨地除草、松土、施肥„„最后画面定格在“锄禾日当午，汗滴禾下土”上，无需过多解释，学生便能深深地体会到农民劳动时的艰辛和粮食的来之不易。然后又播放几个生活小镜头：一个学生将吃不完的馒头随手扔到垃圾桶里；一个学生将一大碗白米饭倒进垃圾箱；几个学生在田间放风筝，踩坏麦苗„„看了这几个生活中实实在在的小镜头，有的学生低下头露出羞愧之色，有的学生露出生气愤怒的神色。我说：看了这些情景，你想对这些小朋友说些什么呢？“谁知盘中餐，粒粒皆辛苦。”这是学生对浪费者也是对自己最深刻的教育。将这样两个生活情景带进课堂，学生的印象无疑是深刻的。无需太多时间，学生既能很快熟记古诗，又能从中受到深刻的教育。

再如教学《望庐山瀑布》《早发白帝城》《浪淘沙》时，用课件展示飞流直下的瀑布、一泻千里的长江、奔腾不息的黄河，这样气势磅礴的画面会给学生带来视觉和听觉上的冲击，给心灵带来震撼。在朗读指导中，这样的图片、声音、音乐等多媒体手段的采用，对学生准确感受、记忆古诗非常有帮助。

四、问题引领的方法

不管懂不懂，先让学生自由读诗文，因为一切语言学习最有效的方法就是多“接触”。紧接着采用问答的形式帮助学生来快速地理解。如教学《小儿垂钓》时，我们引导学生用读诗文的形式来回答问题，反复诵读。问：“蓬头稚子”干什么？答：蓬头稚子“学垂纶”。问：“谁”侧坐莓苔草映身？答：“蓬头稚子”侧坐莓苔草映身。路人借问时谁“遥招手”？谁“怕得鱼惊不应人”？再如《登鹳雀楼》，诗人登上鹳雀楼看到了什么？学生读“白日依山尽，黄河入海流”；诗人看到此情此景，又想到了什么？学生读“欲穷千里目，更上一层楼”。通过联系古诗的上下文并结合图，让学生熟读自悟一些内容。在熟读的基础上质疑问难，学生能很快掌握古诗大意，从而快速记忆。

五、趣味读法的方法

古人云：“书读百遍，其义自见。”古诗尤其要重视诵读，因为古诗内涵丰富，具有很高的审美价值和很强的艺术感染力，词句优美，韵律和谐，节奏性强，易读易记，特别适合小学生诵读。读古诗文所能变的花样是在读的方式上，或快或慢，或吟或唱，或配乐读，或加手势表演读，或范读领读，或齐读默读，或个别朗读背诵，或提问征答等。让学生在读中整体感知，在读中有所感悟，在读中培养语感，在读中受到情感的熏陶。读多了自然成诵，从而也就能够更好地体会古诗的意义和感情，还能提高学生的阅读能力。经常听学生读古诗如小和尚念经，咿咿呀呀，拿腔拖调。其实古诗的语言极富音乐美，教师可以经常向学生传授一些朗读古诗的基本技巧，如停顿、重音、语速等，同时明确相对应的符号，如停顿“/”，重音用“．”，延长用“-”等。比如旧版音乐教材中有一首歌《春晓》，旋律优美，便于吟唱。学完这首歌，许多学生情不自禁地将别的古诗也拿来唱，唱得不亦乐乎。

六、等级奖励的方法

低年级的学生喜欢被表扬，喜欢获得奖励。只要学生在规定的时间里背诵古诗，教师就要及时给予肯定，学生诵读的兴趣才会持久。奖励的方式很多，最常用的是每背完一首古诗就盖一颗章或是奖给一颗星，获得五颗章或星时，就换回一份喜报。拿到五张喜报时，就能获“古诗小能手”称号，再高级一点的还有“古诗大王”等称号。通过这种方式引领孩子在诵读古诗的天地里自由翱翔，不断向着更高的目标攀登。当然平时多开展各种各样的古诗竞赛活动也是十分重要的。

书声琅琅，开卷有益。每日，迎着清新的空气走进校园，扑面而来的是学生们诵读古诗文的琅琅书声，你会觉得这是多么美妙的时刻。一代新人的成长，将受益于千古美文的文学滋养----“少壮不努力，老大徒伤悲”的理念，“欲穷千里目，更上一层楼”的心胸，“谁言寸草心，报得三春晖”的恩情，“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的坚强，“不要人夸颜色好，只留清气满乾坤”的品格„„这一切，都将成为“祖国花朵”人生信念的重要精神源泉。让我们与学生一起来诵读古诗文吧！不仅要让这古老的乐章回旋在学生的心田，还要让它融入学生的生命，伴随学生一生。