XXXX小贷公司分级审批授权管理办法.详解

第一篇：XXXX小贷公司分级审批授权管理办法.详解

XXXX小贷公司

《贷款分级审批授权管理办法》

第一章 总则

第一条、为保障XXXX有限公司（以下简称“本公司”）有效实行统一管理与内部控制，增强防范和控制风险的能力，保护本公司股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《云南省小额贷款公司分类评级管理实施细则（试行）》的通知等有关法律法规及本公司章程的有关规定，特制定本办法。

第二条、本公司贷款审批授权实行分级授权、权责一致的原则。被授权人（以下就“受权人”）必须在授权范围内开展经营管理活动。

第三条、本办法所称法定授权人为本公司董事长；业务分级授权和被授权人分别为总经理、副总经理、业务职能部门和关键岗位。

第四条、本公司授权以授权书形式办理。岗位授权可以通过颁发规章制度的方式办理。对一些经营权限和授权额度需要经常调整的业务，在授权书中只作原则授权，具体权限和额度将以下发文件等形式进行专项或特别授权。

第二章 授权的分类、形式和内容

第五条、本公司授权分为法人授权和业务授权。

第六条、法人授权是指授权人对受权人的业务活动、行政管理、人事管理、财务管理等经营监督管理及处理经济纠纷权限的规定。

第七条、业务授权是指授权人对受权人开展常规业务经营活动权限的规定，贷款分级审批授权资金额度等，主要包括：

㈠营运资金的经营权限，公司全体员工均有权实施公司的战略发展规划和年度业务经营计划，积极开展各种经营活动，充分发挥各自的资源优势，在不违反公司章程和有关法律法规的前提下，努力开拓本公司的信贷市场，公司将按照个人信贷业务经营业绩给予奖励。

㈡贷款分级审批授权资金额度：

1、信贷部经理贷款审批授权额度为：信用贷款2万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款5万元以内；

2、总经理、副总经理贷款审批授权额度为：信用贷款10万元以内，抵押贷款、担保贷款、质押贷款20万元以内；

3、董事长贷款审批授权额度为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、质押贷款50万元以内（含50万元）。

4、审贷委员会贷款审批授权额度为：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、质押贷款50万元以上（不含50万元）。；

㈢现金支付审批权限，本公司不开展现金支付业务；

㈣利率浮动权限，利率在中国人民银行基准利率0.9—4倍以内； 第八条、如需超越第六条、第七条授权内容或有其他常规经营活动以外的事项需要授权的，受权人应向授权人提出书面申请，由授权人给予特别授权。

特别授权由本公司行政部按受权人的申请制作特别授权书，报本公司法定代表人批准和签发。

第九条、法人授权书（见附件2）是授权人给予受权人法人授权的法律文件，由董事长签发。

业务授权书（见附件3）是授权人给予受权人业务授权的法律文件，由总经理、副总经理、各业务部门经理按照分管权限逐级签发。

第十条、各级应按本公司章程的规定和制度签发业务授权书。第十一条、法人授权书和业务授权书自授权人与受权人签字后生效，至离开所任命的岗位职务时自动失效。

第十二条、行政部负责法人授权书、业务授权书的拟订与下发。行政部应根据人事部任命文件拟定法人授权书，授权书为一式两份。一份存档，一份发送受权人，由本公司董事长签发。

第十三条、总经理、副总经理、各业务职能部门应按规定的考核指标确定对下属授权的原则和类别，并对涉及本部门的授权事项及时进行调整，并拟定业务授权书报本公司法人签发。

第十四条、受权人在公司法人授权范围内可对其副职或下属、关键业务岗位转授权。

第十五条、转授权仅限于直接授权书许可的范围：转授权不得大于直接授权。

第十六条、受权人应于转授权书签发之日起五日内，将转授权书送交董事长审核后，及时交公司行政部备案。

第十七条、本公司规章制度中对受权人的经营管理权限另有规定的，如该规定不违背并且不超越授权书的规定，视为本公司的授权。授权后至授权变更或终止前，上级主管部门或本公司规章制度规定的

内容与授权书规定不一致的，适用新的规定。

第三章 授权的期限、变更与终止

第十八条、公司法人授权与受权人任职期限一致。业务授权的有效期限与在岗任职时间一致。根据本办法，授权被撤销或因其他原因终止的除外。

第十九条、如发生以下情况，授权人应撤销受权人的法人授权：

1、受权人被提前解职；

2、受权人被宣布停职、调离原职或主动离职；

3、受权人代表的机构被撤销；

4、其他受权人职务提前终止的情形；

第二十条、如发生下列情况，授权人应变更或撤销对被授权人的业务授权：

1、经营管理水平降低或经营状况恶化；

2、资产负债规模或质量明显下降；

3、主要负责人或重要管理人员变动；

4、风险控制能力显著减弱；

5、授权制度执行情况较差；

6、当地经济条件或市场环境发生重大变化；

7、受权人发生重大越权行为或开展未经授权的业务；

8、授权事项改变或不存在；

9、受权人负责人失职造成重大经营风险或损失；

10、授权人认为需要变更或撤销的其他情况。

第二十一条、法人授权和业务授权因下列情形而终止：

1、授权期限届满；

2、授权被撤销；

3、授权人认为应终止授权的其他情形。

第二十二条、转授权的变更与终止参照本章规定执行。

第四章 行使授权人的职责

第二十三条、行使授权的职责是指受权人行使授权应该承担的责任和义务。受权人或受权人负责人对行使授权负总的责任，副职对分管范围的工作负责；主管责任人对其主管的授权项下的业务负责；直接责任人对其经办的事项负责。行使转授权的职责参照执行。

第二十四条、本办法所称的受权人负责人是指受权人的正职领导或主持工作的副职领导；受权人负责人代表受权人接受授权并行使所授予的权力。

第二十五条、行使授权职责的主要内容包括：

1、受权人应选派符合任职资格的人员从事授权范围内的工作；

2、必须保存行使授权工作中各项业务环节所留存的文件或凭证、单据等；

3、行使授权必须符合规定的程序；

4、本办法及本公司其他相关制度规定的责任；

5、法律法规及相关规章制度规定的其他责任。

第五章 授权书的使用与保管

第二十六条、本公司授权书是被授权人对外证明其行使管理与业

务经营权限的法律文件，可对外出示或提供复印件。

第二

十七、条公司各级领导、各业务职能部门应妥善保管好授权书。失效的授权书应按有关文档管理办法归档，妥善保存。

第二十八条、授权提前终止，被授权人及时将授权书退回授权人。第二十九条、留存的授权书应根据有关文档管理制度妥善保管。

第六章 监管与检查

第三十条、公司行政部门、信贷部、风险部、财务部门等业务职能部门，对涉及本部门的授权工作实施检查与监督。发现超越授权的、不能正常行使授权的、未经授权开展业务的以及其他重大风险事项的应及时向行政部反映，并对是否变更、撤销授权提出建议。

第三十一条、行政部有权对全公司授权执行情况进行监督与检查，发现超越授权，不能正常行使授权，未经授权开展业务以及其他重大风险事项及时向董事长反映，并对是否变更、撤销授权提出建议。

第三十二条、受权人应严格按照授权从事经营管理，同时应监管授权及授权执行情况，履行执行授权和监管下一级的双重职责。

第三十三条、公司股东、职工对违反本办法的行为有举报的权利和义务，举报的受理部门为公司行政部。

第七章 罚则

第三十四条、本办法对公司的纪律处分，包括通报批评、限期纠正和补救，调整或撤销授权等；对公司各级高管人员、部门主要负责人、主管责任人和直接责任人的纪律处分包括通报批评、警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除或者调离工作单位等。

本办法所称高级管理人员是指董事长、总经理、副总经理、监事；主要负责人是指本公司各部门经理；主管责任人是指业务部门在派遣开展某项业务工作时的负责人；主管人员和直接责任人是指直接经办人员；在执行罚则时，按照公司《绩效考核办法（试行）》和公司制度的《A、B角自动授权管理模式》，承担责任，接受处罚。

第三十五条、对业务职能部门未经授权擅自开展业务活动的，视其情节轻重和造成的后果和情况，对该部门给予通报批评，调整或撤销授权；对该部门的主要负责人给予警告直至开除处分；对主管人员和直接责任人给予记过直到开除处分，或建议有关机关给予行政处罚。涉嫌构成非法经营罪或者其他犯罪的，承担刑事责任。

第三十六条、如授权不明确，受权人未经请示擅自开展业务活动，造成经济损失，应追究主要负责人和直接责任人的行政与经济责任；构成犯罪的，承担刑事责任。

第三十七条、对超越财务、贷款、资金拆借和审批等业务授权的，视其情节轻重和造成的后果情况，对该部门给予通报批评，调整或撤销授权；对该部门的主要负责人给予撤职直至开除处分，对主管责任和直接责任人给予记过直至开除处分；并视情节追究其经济责任；构成犯罪的，承担刑事责任。

第三十八条、对违反规定进行转授权的，对该部门主要负责人、主管责任人和直接责任人给予警告直至记大过处分；造成严重后果的，给予降级直至开除处分，并承担其法律责任。

第三十九条、对未按规定擅自变更授权或扩大授权权限的，对主

要负责人、直接责任人给予警告直至开除处分，并承担其法律责任。

第四十条、对上级主管部门检查发现越权、职工举报越权、未经授权开展业务活动及其他违反本办法规定的行为不及时制止和纠正的，对该部门主要负责人及主管责任人和直接责任人给予警告或记过处分；造成严重后果的，给予降级直至开除处分，并承担其法律责任。

第四十一条、对未按本办法履行职责和违反其他条款规定的，视其情节轻重和造成后果情况，对失职和违规的有关领导和直接责任人给予纪律处分。

第四十二条、对违反本办法规定造成经济损失等严重后果的，对有关主管领导、主管责任人和直接责任人给予行政处罚；涉嫌犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。

第四十三条、对违反转授权的行为，适用本章的规定。

第八章 附则

第四十四条、国家法律法规及各级金融办等监督管理部门对授权事宜另有规定的，适用其规定。

第四十五条、本办法由XXXX有限公司董事会负责解释。

XXXX小贷公司

二〇一二年六月十六日

第二篇：小贷公司管理办法

2012-03-22 10:34刘庆云 培训师 来自中旭商贸服务中心

第一章总则

第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定，为完善内部制约机制，健全信贷管理责任制，规范信贷业务运作，防范经营风险，提高信贷资产质量和信贷管理水平，特制定本办法。

第二条根据小额贷款公司信贷管理体制的要求，审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。

第三条本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施，并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。

第四条本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。第五条本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。

第六条本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置

第七条根据审贷分离制度的要求，小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离，设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗，各岗位不能交叉。第八条小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责

第九条信贷业务部门的主要职责：

一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，组织存款，受理借款人申请。

二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

1.调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿债能力等;2.调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等;3.调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。

四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交信贷风险资产管理部门初审。

八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续协助做好清收和诉讼工作。

九、负责信贷档案管理，确保完整、有效。

第十条信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条信贷管理部门的主要职责：

一、信贷业务审查

1.对信贷业务部门提交调查材料的可行性和完整性进行分析、评定，复测风险度;2.审查保证人的资信、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性;3.审查信贷业务投向的正确性;4.提出信贷业务审查意见，报有权审批人批准。

二、信贷业务管理

1.贯彻执行国家信贷政策和小额贷款公司的各项信贷管理规章制度，结合实际拟定实施细则，并组织实施;2.研究拟定信贷工作规划，调查分析信贷业务投向，预测发展趋势，组织客户信用等级评估工作;3.检查、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况;4.负责对信贷业务部门贷后检查工作情况的监督检查，撰写检查报告报领导审阅;5.负责信贷管理信息系统的管理，汇总上报各种信贷业务报表;6.负责信贷人员的业务培训、考核及评价工作。

第十二条信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条信贷风险资产管理部门的主要职责：

一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审，提出意见，送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款，提出意见后，报主管经理审定。

二、对风险贷款进行逐笔检查，分析原因，与信贷业务部门共同研究，提出转化风险的具体措施，报主管部门审定。

三、管理诉讼事宜，督导风险贷款的清收。

四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。

五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。

六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议，由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。

七、负责对正常贷款情况的检查，提出预警措施，帮助信贷业务部门做好风险防范工作。

八、及时掌握风险贷款的基本状况，定期撰写分析报告;总结经验教训，提出信贷工作改进意见。

第十四条信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核

第十五条贷款审查委员会是信贷业务的审查机构，凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的各种信贷业务均应通过贷款审查委员会讨论，提出审查意见后报有权审批人审批。

第十六条稽核部门是信贷业务的稽核检查部门，有权对信贷业务的全过程进行稽核检查。不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定。稽核部门负责检查信贷部门催收不良贷款的情况等。第五章职责考核

第十七条董事会对各部门职责的执行情况定期进行检查和考核，各部门对各部工作人员进行相应的检查和考核。对认真履行职责的部门和个人进行表彰和奖励;反之通报批评，直至予以必要的处罚。未履行职责造成信贷资产损失的有关责任人，应当承担一定的赔偿责任，对情节、后果严重的应追究其法律责任。第六章附则

第十八条本办法由公司董事会负责解释。第十九条自本办法实施之日起。

第三篇：小贷公司薪酬管理办法

万丰小额贷款公司业务部薪酬暂行管理办法

第一条 为建立与现代化企业制度相适应的收入分配制度，增强薪酬分配的激励和约束作用，充分调动员工的积极性、主动性和创造性,促进各项业务健康、快速发展，特制定本办法。

第二条 本办法参照本地区金融部门和同行业的薪酬水平，确定公司员工的薪酬、绩效、激励和福利待遇等内容。

第三条 业务部员工的薪酬结合岗位、技术和管理等要素，与员工的贡献大小、管理成效好坏、岗位责任、业务能力紧密结合，在进行客观公正的考核评价基础上，分配向贡献大、管理成效高、岗位责任重、业务能力强的高管和员工倾斜，克服平均主义.第四条 建立“业务成长互助基金”,体现公司注重人文关怀，增强企业的凝聚力和执行力，努力创建团结和谐的企业氛围。

第五条 业务部员工薪酬实行基本工资+出差补助+业务提成的工资制+业务成长互助基金补助，具体说明如下：

基本工资满足员工最基本的生活花费，包括吃、穿、住、正常的医疗费用和教育费用等，基本工资作为缴纳社会医疗保险、养老金、住房公积金、公伤和失业保险金的基数。在缴纳五金和缴纳个人所得税后按基本工资的分配比例计发工资。

出差补助作为业务部员工在开展业务时所发生的费用，包括交通、问询、求助等费用，是用于帮助鼓励业务部员工更多更好的开发客户。

业务提成作为业务部员工在成功展业后，所获取的薪酬，是对业务部员工的肯定，同时激励业务部员工提高工作效率和工作质量。

成长互助基金补助作为更快，更好的开展业务，培养业务部员工的战斗力，同时兼顾公司员工以及其亲属因为遭受意外或困难需要帮助时提供援助，以及其他有必要的的需要。

第六条 业务部员工实行四级工资管理制度。具体分为：试用期客户经理、客户经理、高级客户经理、资深客户经理。

第七条 业务部员工在具体展业过程中，具体分为主办和协办，其中业务能力强，贡献大，岗位责任重的为主办，起到积极辅助作用的为协办。

第八条 基本工资：为合理确定公司等级基本工资水平，在参照本地区相关行业基本工资水平的基础上，确定各层级人员的基本工资如下：试用期客户经理2000--2500元、客户经理3000--3500元、高级客户经理5000--5500元、资深业务经理8000--8500元。

第九条 出差补助：暂定为市区范围内为500元，超出市区范围的实报实销。第十条 业务提成：为了促进业务部业务又快又好地发展，鼓

励员工在稳健经营的基础上为公司创造更大效益，特制订以下激励政策：在成功展业后，按业务额利息收入的3%作为业务提成，其中2.5%依照实际收息额按月计提，作为业务部员工的个人激励，按主办70%，协办30%的比例分成，剩余0.5%一次性提出进入成长互助基金。

第十一条成长互助基金补助：其具体使用由公司总经理办公室确定。

第十二条 由公司营销的业务，具体操作的业务人员依照利息收入的1%逐月计提，按主办70%，协办30%的比例分成。

第十三条 兼职业务人员营销业务其具体操作由自身独立完成，公司只负责审核，不承担任何费用，展业成功后，按利息收入的2%作为酬劳，具体为前期30%，中期30%，本金加利息完全回款后40%的提取办法。

第十四条 本办法经总经理，董事长，董事会通过后执行。

第十五条 本办法由小额贷款公司负责解释。

二 0 一 四年三月

第四篇：山西省小贷公司管理办法

山西省小额贷款公司管理办法(暂行)太原市小额贷款公司管理办法（试行）

为进一步改善农村金融服务，有效配置金融资源，规范引导民间融资，服务“三农”以及涉农型、科技型中小企业，推进社会主义新农村建设，根据国家有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》，制定本办法。

第一条 小额贷款公司的性质

本办法所称小额贷款公司，是指在太原市行政区域范围内由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二条 小额贷款公司的条件

（一）小额贷款公司必须符合《公司法》有关规定，有法定人数的股东，有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度，有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。

（二）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人（符合任职资格），无犯罪记录和不良信用记录。

（三）小额贷款公司注册资金来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。注册资本金可根据当地经济状况适度放宽。原则上，有限责任公司注册资本不得低于5000万元；股份有限公司注册资本不得低于10000万元，单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

（四）小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、不超过两个银行业金融机构的融入资金；小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金余额不得超过资本净额的50%。

第三条 小额贷款公司的筹建

设立小额贷款公司应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料按属地报送所在县（市、区）、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室：

（一）筹建申请书。申请书应载明拟设立小额贷款公司名称、拟注册住所、注册资本、股权结构、业务范围、机构性质、组织形式、发起人或出资人基本情况及出资比例以及设立目的。

（二）可行性研究报告。包括对当地经济金融发展状况的分析，组建小额贷款公司的可行性和必要性，市场前景分析，未来业务发展计划，风险处置预案等。

（三）筹建工作方案。包括拟设公司筹建工作步骤和时间安排，主要管理制度起草计划，业务拓展计划，风险控制措施，资金来源，公司治理架构，部门设置和从业人员配置，内控体系，主要董事、监事及拟聘高级管理人员，信贷部门负责人和风险控制部门负责人基本情况，经授权的筹建组人员名单、履历、联系地址及电话，选址方案等。

（四）股东协议。出资人关于出资设立小额贷款公司的协议，共同签署的指定代表或共同委托代理人证明。

（五）承诺书。出资人关于自觉遵守国家及本市相关规定、小额贷款公司章程，接受监管并承担风险，不吸收公众存款，不参与非法集资活动的承诺书。

（六）申报材料。包括法人股东名称、注册地址、法定代表人、经工商年检的营业执照复印件、经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况及所在行业状况、纳税记录等事项；拟投资入股的自有资金来源真实承诺书；董事会或股东会议关于同意出资设立小额贷款公司的决议；自然人股东身份证明、入股资金来源及个人收入来源合法真实的承诺书；律师对拟申报材料合法性出具的法律意见书等。

第四条 小额贷款公司的申报与批准

（一）组建小额贷款公司实行县（市、区）、开发区属地申报原则。、区)政府、开发区管委会提出申请。

（二）自然人、企业法人或其他社会组织拟组建小额贷款公司，应向县(市

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会按照本办法规定进行初审，向市领导组办公室申报；经市领导组办公室联合审核后，报市政府批准。第五条 小额贷款公司的设立与开业

（一）拟组建的小额贷款公司凭市政府批复文件，到工商管理等部门办理相关手续，并于批复文件下达3个月内完成筹建工作；因故未按期筹建的，可延长1个月；在延长期内仍未完成筹建工作的，视为自动放弃公司设立资格。

（二）在规定期限内完成小额贷款公司筹建工作的，应于10个工作日内向所在县（市、区）政府、开发区管委会报送开业申请书、筹建工作报告（包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等）、经股东会议通过的公司章程、法定验资机构出具的验资证明、其他发生变更的材料；经认定确实具备设立条件后，方可正式开业。

第六条 小额贷款公司的经营管理

（一）小额贷款公司只能在批准的所地在行政区域范围内经营，不得跨区域经营，不得进行任何形式的非法集资活动。

（二）小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

（三）小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散”原则，鼓励小额贷款公司面向辖区内农户、微型企业、中小企业提供信贷服务；同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

（四）小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。资产分类和计提呆账准备金方法参照中国人民银行、银监会、财政部对商业银行的相关规定执行。

（五）小额贷款公司应建立资料报送制度。按月向所在县(市、区)、开发区小额贷款组织推广工作领导组办公室、山西银监局和人民银行太原中心支行报送每月业务状况表，按季报送资产负债表、业务情况分析报告，并向按季向人民银行太原中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息资料；按季、半年、全年向所在县(市、区)、开发区财政局报送金融企业财务报表。

（六）小额贷款公司应建立信息披露制度，接受公司股东、管理部门和社会监督。

（七）小额贷款公司依法经营、没有不良记录的，可在股东自愿基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》改制为村镇银行。第七条 小额贷款公司的终止。

第八条 小额贷款公司的组织管理职责 机构。

（二）市领导组办公室（设在市财政局），负责协调推进全市小额贷款公司具体工作事项，检查指导各县（市、区）、开发区开展工作，对县（市、区）、开发区拟组建小额贷款公司的申报材料进行审核。

（三）各县(市、区)政府、开发区管委会负责承担本县（市、区）、开发区所申报设立的小额贷款公司风险处置和监管责任，并按本办法制定本辖区小额贷款公司监管等有关实施细则；负责小额贷款公司日常监督管理，定期向市领导组办公室报送小额贷款公司管理运营工作总结及风险监测情况报告。

（四）财政部门除受政府委托牵头组织召开市领导组办公室联席会议、承担市领导组办公室职责外，还应指导监督小额贷款公司执行《金融企业财务规则》以及其它财务管理规定，建立健全内部财务管理制度，规范财务行为；加强财务信息管理，开展对小额贷款公司的财务评价；监督小额贷款公司接受社会审计和资产评估；依法处罚违规财务行为。

（五）工商行政管理部门应按照国家有关规定和本办法，对小额贷款公司名称、筹建、设立等登记材料进行审查；对小额贷款公司进行注册登记、变更事项、年检审查；依法实施合同行政监督和动产抵押物登记、拍卖行为监管，查处合（一）太原市小额贷款组织推广工作领导组为全市小额贷款公司的组织领导

小额贷款公司法人资格的终止（解散和破产）按照《公司法》有关规定执行

同欺诈等违法行为。为。

（六）银监部门应及时认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款等违规行

（七）人民银行应做好自然人股东和法人股东信用信息收集，进行有关技术指导，帮助小额贷款公司建立财务报表和风险监测报表，开展对业务人员的技术培训，加强对小额贷款公司的内控制度、资产质量、风险准备、贷款投向、利率、融入资金等业务监测。依法处罚涉税违规行为。

（九）公安部门应对拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员有无犯罪记录进行认定，依法打击非法金融行为。

（十）中小企业局应积极组织优秀中小企业项目与小额贷款公司对接。

（八）税务部门应对拟出资设立小额贷款公司法人股东纳税情况进行评价，

第五篇：小贷公司股权管理办法

小贷公司股权管理办法

为了完善公司治理结构，明确股东的权利、义务，根据《公司法》、《信托法》、《××有限公司章程》（以下简称《公司章程》），特制定本办法。

第一章 入股原则

第一条 承认并遵守《公司章程》和本办法，按规定缴纳出资的法人机构和自然人可成为本公司股东。

第二条 入股自愿，利益共享，风险共担，同股同权，同股同利。第三条 股东享有《公司章程》规定的权利，并承担《公司章程》规定的义务。

第二章 公司股权

第四条 本公司注册资本为××万元。

被选为董事会成员及监事会成员的股东出资不得少于1500万元人民币，其他股东出资不得少于10万元人民币。

第五条 董事会成员、监事会成员（职工监事除外）、股东代表成为登记股东。

第六条 公司设置《股东名册》，所有股东、股东代表及实际出资人均记载于《股东名册》，公司发生股权变更时，《股东名册》均作相应变更。

第三章 出资证明

第七条 《出资证明书》是股东已缴纳出资额，持有本公司股权并按其投入公司的资本额享有股东的资产收益权、重大决策权、选择管理者、剩余资产 分配权及《公司章程》规定的其他权利的书面凭证。

第八条 公司登记注册后，由公司向所有实际出资人签发《出资证明书》，《出资证明书》必须由公司加盖印章。

第九条 《出资证明书》应当载明下列事项：（1）公司名称；（2）公司登记日期；（3）公司注册资本；

（4）股东姓名、缴纳的出资额和出资日期；（5）股东持有股份占公司总股本的比例；（6）《出资证明书》的编号和核发日期。

第十条 公司每次分派红利、增资扩股、转让出资等都应在《出资证明书》上作相应记载。

第十一条 《出资证明书》遗失，应立即向公司申报注销，经公司董事会审核同意后予以补发。

第四章 股权转让

第十二条 公司成立后，股东不得抽回出资，违者应赔偿其他股东因此而遭受的损失。

第十三条 股东之间可以相互转让其全部出资或者部分出资。价格由转让双方确定或公司章程规定。

第十四条 股东向股东以外的人转让其股份（出资）时，必须经其他股东过半数同意；不同意转让的股东应当购买该转让的出资，如果不购买该转让的出资，视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下，其他股东对该出资有优先购买权。第十五条 转让后，股东应当办理相应的股权变更委托管理手续或股权变更登记手续。公司相应变更股东出资证明书和股东名册。

第十六条 股东出现退休、死亡或继承事件，应当根据《公司章程》的规定变更股东人选，并办理相应的股权变更登记手续。

第十七条 每年的 3 月 1 日至30日为公司办理股权变更工作日。本办法自股东会通过之日起生效，解释权归董事会。

股东签名：

年 月 日