合规是效益、合规是平安[5篇范文]

第一篇：合规是效益、合规是平安

合规是效益、合规是平安

尊敬的各位领导、各位同事： 大家好!

业务管理部XX为大家演讲，今天，我演讲的题目是“合规是效益、合规是平安”。

近年来，我们的农金事业得到了快速的发展，业务长足进步，效益明显提高，大家的钱包也鼓也起来。但是我们不得不承认，一些凭经验办事、将制度束之高阁的现象仍然存在，那些三令五申需要整改的、看似“低级的”错误仍在重复，甚至重复再重复。

在这里，我们不禁要问，“违规”为什么就像“小强”，今天拍死了一只，明天又成群的出现呢？我们还要问，任由小强们发展壮大，会不会对我们已鼓起的钱包形成威胁，影响我们的幸福生活呢？

首先回答第二个问题，对违规现象熟视无睹，任由小强们猖狂，一定会影响大家的收入。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员违规操作，使这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌。而对于我们，也许会是不良贷款上升，导致拨备提取增加，大家效益工资则一定会减少。

再回答第一个问题。在工作中，稽核检查、常规审计、专项检查各种检查形式多种多样，发现的问题也是比比皆是，而我们往往所注重的不是怎样看待发现的问题，而是怎样隐瞒问题不让发现；注重的是怎样才能让检查组早点离开，而不是对存在问题的整改。所以一个地方被检查好几次，同样的问题往往还会继续存在。如此以来，所有的检查都成为形式，治表不治根，所以违规继续进行。追究其原因，我想并不是我们的的制度不完善，也不是稽核的不及时，而是合规经营的理念没有深入人心。

因此，树立合规的经营理念，从思想上转变每位员工对合规的看法势在必行。

第一：合规就是效益。银行的经营时刻与风险相伴，我的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，任何1%的违规都可能导致100%的损失。刚刚得到的消息，瑞士银行9月15日发布声明，称投行部门一交易员违规操作造成大约20亿美元损失；事件仍在调查中，目前估计损失在20亿美元内，可能导致3季业绩亏损。我想大家都十分清楚，亏损，对于一个企业来说意味着什么，对于这个企业的员工来说又意味着什么。

第二：合规就是平安。有人似乎觉得违规可以捡便宜、捞好处，所以不惜以身试法，铤而走险，甚至沾沾自喜，熟不知那些最终被绳之以法的人，在最初都毫无例外地抱有侥幸心理，当正义宣判来临之际，他们才开始悔恨、自责，留下了多少警示后人的教训？2005年，中国银行黑龙江省分行高山案；2008年邯郸农行特大金库盗窃案，2011的江西潘阳财政资金侵呑案，这些触目惊心的案例一次次敲响了风险的警钟，也一次次告诉我们“合规就是平安”。

朋友们，真正行动起来吧！让我们携起手来，将合规意识臵入脑心，把合规操作贯穿于业务经营全程，用实际行动为自己负责，为家人负责，为信合负责！我们相信，只要我们视信合事业为己任，高扬合规文化旗臶，投身于合规文化沃土，我们的农金事业一定会辉煌到永远！

第二篇：合规是一种信念

合 规 是 一 种 信 念

长丰农合行营业部 庞 强

希腊著名哲学家柏拉图写过很多对话录，里面讲述了许多稀奇古怪、在中国人看来不可思议的故事，苏格拉底誓死不入狱就是其中一个。

苏格拉底是个著名的哲学家。此人述而不作，性格倔强，尤其喜好运用“辩证法”将那些自以为学富五车的人驳得哑口无言。这是一种很伤人的辩论技术。具体来说，辩论者首先向对方请教学问，好像自已什么都不懂似的，然后通过一问一答的方式，逐渐使对方出现前后矛盾的回答，以达到“讥讽”的目的。最后提问者便直截了当地告诉对方：“其实你并不懂，还是让我来解释所请教的学问是什么。”正是因为经常运用这种方式向他人“请教”，苏格拉底得罪了一些自以为是的“智者”。于是这些“智者”便利用雅典荒诞不经的法律，控告苏格拉底传授对诸神不敬的学问，腐化及误导青年，并且还真的把他送进了监狱。在狱中，他被判饮毒而死。

临刑前，苏格拉底的学生克力同来看他，告诉他朋友们决定帮助他越狱，而且一切已安排妥当。可是苏格拉底却坦然自若，表示不越狱。克力同提出各种理由来说服他，告诉他雅典的法律不公正，遵守这样的法律简直是迂腐，但仍然无效。苏格拉底还反问：越狱就正当吗？对一个被判有罪的人来说，即使他确信对他的指控是不公正的，逃避法律制裁难道就正当了？最后，苏格拉底还是选择了饮毒。

这个故事在中国人看来，恐怕不难处理。既然法律本身就不公正，为什么还要服从呢？实在应该堂而皇之越狱而去。但从这个故事中我们可以感受到，遵守法律已成为苏格拉底这位大哲学家心中的一种信念，法律对他来说，不可以随意戏弄，不可以人人都找借口逃避法律的约束。

苏格拉底用自己的生命，维护了对法律的信仰。作为银行的合规文化，也应该成为我们各位员工心中的信仰。金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来银监会通报的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，重 业务拓展，轻合规管理；为了完成考核任务和经营目标，不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩；在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律。

追究其原因，并不是制度的不完善，也不是稽核的不及时，而是合规经营的理念没有深入人心。人的思想是万物之因，如果从思想上没有接受合规的理念，就很难付诸于行动。如果每位员工没有从思想上真正认识到合规经营的重要性，而是为了制度去规避违规，那么违规永远会是野地的杂草，遇风则生。在实践工作中，很多员工总是有这样的逻辑，就是强调合规工作必然带来工作的低效率甚至客户的流失，如果想提高工作效率、争取更多的客户与业务，必然要放弃一些合规操作。这样的逻辑是站不脚的，因为在现实中许多有丰富工作经验的同事既能做到合规操作，又不失工作效率。

合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于银行的各个流程、各个工作环节。它其实与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。合规文化体现在我们所签的每一个章，操作的每一笔业务，体现在我们发放的每一笔贷款，体现在服务客户的每一个细节。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；保卫人员在押送款箱时，需要合规；审计人员在监督工作时，亦需要合规。合规经营无处不在。每年我们都会发放大批的政府补贴，面对潮涌般的客户，我们细致接待、快捷办理，为最朴实的农民朋友开通补贴绿色专柜。这是对合规最灵活的体现。要让生活在乡下的老辈农民自己来填写一份完整的开户申请书或挂失申请单，无疑是件很难的事情，我们要怎么做？结合业务实际，以客户为中心，不以违规为代价，规范授权代理服务，加强岗位间制衡。实践合规，农合行赢得了客户赞誉，拓宽了市场，减少了业务风险。合规就是把利剑。有了这把利剑，就能有效防范各种操作风险，不符合借款条件的客户我们婉言谢绝，不符合信贷政策的项目我们拒绝投放。阳光信贷，我们敢于承诺、我们应当承诺。我们很欣喜的看到，我行不良贷款比例逐年下降，人情手续正在杜绝。良好的合规文化正在散发着他无限的魅力。

合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。正如 于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里，合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益，防范风险，成就未来长丰农村商业银行的伟大事业就是心灵快乐的资源。有了这种信念与淡定，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。

2011-7-5

第三篇：银行演讲稿：什么是“合规”

“合规”

尊敬的各位来宾、尊敬的演讲人、女士们、先生们，早上好。我首先要感谢本次大会的组织者——上海市银行业同业公会邀请我参加这次非常重要，且具有历史意义的会议。我之所以说历史意义，是因为这是第一届合规年会，是行业合监管机构首次讨论合规这个非常适时和重要的议题。所以，我非常高兴，也非常荣幸能够在这里发表演讲。

我今天演讲的题目是什么是合规，由于这是第一次合规会议，我认为我们最好的出发点是提出什么是合规的问题。金融机构中的合规部门或所谓的“合规官员” 的概念在亚洲是一个相对较新的概念。合规在银行当然已经存在一定时间了。但是，合规作为独立的职能（与融资、内部审计或信贷业务一起）还是非常新的概念。为什么会发生这样新的变化？

这里有许多原因：

1）特定的监管要求（即：监管机构，包括中国的监管机构要求金融机构任命监管官员）；

2）行业中普遍的全球监管发展要求，例如《巴塞尔新资本协议》实施的临近，明确了合规将帮助金融机构管理风险。这当然也是银行业监管机构认定独立机构充足资本要求。）最近在全球各地发生的公司事件暴露了大量公司行为的缺陷（例如：安然、帕马拉特、世通），它们可能动摇对全球资本市场的信心。

风险

我所提及的所有原因的核心概念是金融领域的风险。风险是所有金融机构经营环境的一部分，对它们如何经营和发展至关重要。如同我开始的时候提出的问题一样，我再问另一个问题：什么是风险？对我本人来说，风险是与预期结果出现的可能性相反的。例如，如果你们认为一个股票的价格非常有可能达到某个水平，从市场风险的角度看，风险相对较低，这是否意味着该股票的投资风险就低呢？不一定，因为有不同类型的风险。除了市场风险，还有法律、信用、监管和声誉风险。如果确定股票价格将达到某个水平的原因是有内幕消息，那么投资的风险情况将发生完全的变化。法律和监管风险将非常高。

合规风险

什么时候存在合规风险呢？之前，我们提到巴塞尔银行业监管委员会在今年四月发表了题为《合规和银行的合规职能》的指导手册。手册将监管风险定义为“银行由于未能遵守适用于银行业务活动的法律、法规、条例、相关自律组织标准、行为规范而导致的法律和监管制裁、重大财务损失、或声誉损失的风险。”可以看到，它包括了一系列不同的风险类型，尽管不是所有的风险，例如：没有包括风险。我本人也注意到，之前的演讲人也提到，银监会最近发布的《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》采用了非常相近的《指导意见》同时规定，合规是银行的核心内部风险管理业务。在我们银行，荷兰银行（ABN AMRO Bank N.V.），合规风险的组成部分决定了我们认为的合规职能的作用。我们相信合规的作用是“代表管理层独立监督核心流程和相关政策和流程，确保银行在形式和精神上遵守行业特定法律法规，维护银行声誉”。

合规——作为动词

为了继续我对提问的喜爱，我要问：如何在金融机构的日常活动中实现以上作用？一个起点就是区别“合规”这一英文单词的两个定义。合规是既是一个动词：遵守某些规定，也是一个名词：负责监督合规风险的个人或部门的职能。或者，象我喜欢对银行业人士说的那样，小写c（动词）和大写C（职能）的合规。合规从行为方面看（小写c）是管理合规风险的最重要部分。组织的声誉对其成功以及其存在都极其重要。这都是由公司人员的行为所决定的。组织依靠人存在，由人来经营，而不是法律法规。正如巴塞尔委员会在《合规指导》中规定的十项原则中，前四个与高级管理层奠定确保组织中适当的合规环境基调的责任有关。全球主要组织的首席执行官（或刘明康主席所说的“首席道德官”）都承认声誉的重要性。咨询公司普华永道最近发布了名为《勇敢的雄心/谨慎的决策》的第八次全球首席执行官调查结果，调查发现尽管首席执行官对其各自行业的伟大潜力非常乐观。“这是由于对风险和治理以及对此进行有效管理的强烈意识。”同时，文章还说明了治理、风险管理和合规作为独立的问题，而其中新的提法是将【这些问题】作为完整的概念的新意识，在公司中进行整体的应用，可以大大增加价值，形成竞争优势。”即使在银行业之外，合规也非常重要。中国海洋运输（集团）公司（中远）的首席执行官魏家福就是普华在调查中访问的首席执行官之一。他说，中远必须获得全球的尊敬。中远的每个人对我们公司的声誉都负有个人责任。如果任何人作出了有损声誉的事情，我们将立即采取行动。因此，最终“合规”是每个人的工作。公司的每一名雇员都必须遵循道德、诚信，这样公司作为整体才能获得成功，如果每个人都能够做好自己的工作，那么金融机构是否仍然需要合规部门？这是另一个问题。

合规——作为名词

当然，毫无意外，我的答案是“当然，我们需要合规部门。”毕竟，我喜欢具有工作安全感！但是，严肃的说，合规职能将之所以永远必要是因为，金融行业是不断变化的。我们的银行非常自豪的作为发展新产品、新战略和新贸易结构等金融创新者。我们的监管机构则努力保护投资人，鼓励有序的金融市场，而不断制订新的法规和新标准。我们面对的都是非常复杂的环境，而这种环境正在不断向跨境区域发展，而不仅仅局限于本地的管辖。合规职能在此可以帮助公司理解、应对这些发展，并管理我们讨论过的合规风险。

那么，金融机构中的合规部门应该是什么样的部门呢？它的组织结构如何？

这是巴塞尔合规指导的第五条原则。合规必须有充分的授权，在公司中能够有效协助高级管理层管理合规风险。它必须拥有充分和适当的资源履行其职责。赋予人民职责，却不赋予它们适当或充分的工具执行这些职责是令人无法接受的。合规部门应与业务部门形成完全的合作伙伴关系，能够获得一切业务信息和战略。有人可能会说所谓合作伙伴关系的概念可能削弱合规的独立性。你们如何能够既作业务顾问，又作业务监督人？正如巴塞尔

委员会所说：独立的概念并不表示合规职能部门不能与管理层和不同业务部门的员工密切合作。实际上，合规职能部门和业务部门之间合作的工作关系将有助于及早辨识和管理合规风险。对合规部门来说，重要的是明确其作用和职责，更重要的是，合规部门的报告必须清晰。

简要的讨论了合规职能组织的问题后，下一个问题自然是合规团队的职能是什么？巴塞尔指引为合规部门指定了五项任务：

1）顾问 2）指导和教育 3）辨别和评估合规风险 4）检测、测试和报告

5）具体的法律责任，例如：监管机构对任命反洗钱官员的要求。这些是非常广泛的类别，不是合规部门涉及工作的全部。在荷兰银行，我们也相信不断与主要监管机构保持密切的联系非常重要。全

球不同地区的公司有不同的合规方法，例如分配给合规部门的具体任务以及合规职能目的的一般看法。

在此基础上，正如我们之前提到的，合规毫无例外地应成为公司文化的一部分。普华在另一份近期对金融服务业合规职能的作用研究中，提到公司通常会约定一些具体的合规活动。但是，根据地理位置的不同，一些公司似乎更强调“友好的警察”的角色，而另一些公司则更强调培训、教育和公司内部合规文化的培养。

因此，各个公司的正确实践将取决于以上讨论过的许多变动因素：

1）监管环境 2）特定业务情况 3）一个公司自己的价值观

没有一个“放置四海皆准”的答案。我认为此类会议是帮助公司决定最佳实践方法的关键。与同业和其他金融服务行业的业者一起分享看法，同时提出问题将帮助我们大家成为更有效的合规专家。

非常感谢你们的关注。

第四篇：合规

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。

第五篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。