助理理财规划师同步辅导第一章（五篇）

第一篇：助理理财规划师同步辅导第一章

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第一章 理财规划基础

一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习

1．生命周期理论与家庭模型

(1)生命周期理论

个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。

人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。1)单身期

单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.．

2)家庭与事业形成期

家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。

3)家庭与事业成长期

家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

4)退休前期

退休前期指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

5)退休期

退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目标就是安度晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事。

千度杂志更多：www.xiexiebang.com(2)家庭模型

基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。2．理财规划的目标与原则(1)理财规划的目标

1)理财规划的总体目标

每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同．但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

2)理财规划的具体目标

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

①必要的资产流动性。

为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产。以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

②合理的消费支出。

个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

③实现教育期望。

通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

④完备的风险保障。

理财规划师通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险。同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。

⑤积累财富。

正确的财富积累方式，是根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力进行资产配置。确定有效的投资方案，使投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，带给个人或家庭的财富越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由。

⑥合理的纳税安排。

合理的纳税安排是指纳税人在法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资等经济活

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⑦安享晚年。

传统的社会保障与家庭养老模式已被打破，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，使人们到晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。

⑧有效的财产分配与传承。

理财规划师要选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。(2)理财规划的原则

作为一名合格的理财规划师，在对客户进行理财规划的过程中，必须要注意遵循一定的原则，概括起来主要有以下几个方面： 1)整体规划原则

整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。作为理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的规划，这是理财规划师开展工作的基本原则之一。2)提早规划原则

提早规划一方面可以尽量利用复利的“钱生钱”的功效，另一方面由于准备期长，可以减轻各期的经济压力。能否通过理财规划达到预期的财务目标，与金钱多少的关联度并没有通常人们想象得那么大，却与时间长短有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。3)现金保障优先原则

只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。4)风险管理优先于追求收益原则 ．

理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理基础之上．因此理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。

5)消费、投资与收入相匹配原则

理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保证生活质量的提高。在现实中，应特别注意使消费与收入相匹配、投资规模与收入相匹配、投资和消费支出安排要与现金流状况相匹配等。6)家庭类型与理财策略相匹配

根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来 说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。

3．理财规划的主要内容、工具与流程

(1)理财规划的主要内容

根据理财规划的定义，个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个方面。

1)现金规划

现金规划是一项活动，它是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 2)风险管理规划

风险管理规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。3)家庭消费支出规划

家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。4)教育规划

教育规划在中国家庭中主要是准备子女接受高等教育的费用。近年来，随着高等教育学费的逐年提高和整个社会重视知识氛围的形成，子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分。’

5)税收筹划

税收筹划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收入最大化的过程。

6)投资规划

合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。

7)退休养老规划

退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

8)财产分配规划

财产分配规划是指为了使家庭财产及其所产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现一定的目标，是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划。

(2)理财规划的主要工具

理财规划的主要工具有：共同基金、商业保险、固定收益证券、股票、期货、对冲基金、私募股权基金、外汇、黄金、法律、个人信托、银行理财产品、权证、券商集合理财产品、房地产投资信托(REITS)等。

1)共同基金

共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低．比较适合大众投资者。

2)商业保险

保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 3)固定收益证券

固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时问和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。由于固定收益证券未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定，因此，其风险较低，收益也较稳定，适合保守型的投资者，同时也被广泛应用于各种风险程度的资产配置当中。4)股票

作为交易对象和质押品，股票已成为金融市场上主要的、长期的信用工具。但实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，它本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让或出售。股票投资的收益来自于上市公司的分红和买卖价差。在以股票作为投资工具时。投资者还应注意通过投资组合来降低风险。

5)期货

期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约，回避现货价格风险。按照交易标的期货可以划分为商品期货和金融期货。前者是期货交易的起源品种，主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。

6)对冲基金

一般认为．对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金。对冲基金通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金．投资于证券市场，其投资目标更具有针对性，并能够根据客户的特殊需求提供量身定做。对冲基金的操作手法多样，经营机制灵活，没有短期的利润指标和确定的资金投向限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多限制，这样，基金经理就能在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期的高额利润；在信息披露方面．对冲基金不必像共同投资基金那样定期公开披露详细的投资组合，每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息即可。

7)私募股权基金

私募股权基金是指非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。一般来讲，私募股权基金的投资起点、要求的回报都较高，投资风险较大，且面向特定投资者以非公开方式发行。根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种，其中，成长型基金即狭义的私募股权基金。在世界范围内，私募股权基金的组织形式有三种：公司型、有限合伙型和信托型。8)外汇

一般来讲，一个经济前景看好、政局稳定的国家的货币相对一个经济发展减速或经济倒退、政局动荡的国家的货币来说，其价值(汇率)会不断走高，反之则下降。因此，在外汇市场进行投资也正是利用汇率本身的变动，进行低买高卖或高卖低买，通过其中的差额来获取利益。随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇手段的多样化。越来越多的人投入到炒汇当中。外汇的汇率随着市场而波动，所以需要投资者有敏锐的洞察力和相对及时的信息来源。9)黄金

黄金作为理财规划的工具具有非常重要的意义：以黄金作为理财组合中的一个重要部分与其他投资产品进行资产配置，可以获取相对稳健的理财收益。黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资。实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品。实物黄金交易对象直观。但

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金的交易业务。10)法律 31．客观公正原则要求()。

A．理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度

B．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露 C．理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理

D．理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方

32．专业尽责原则的具体规范不包括()．

A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断

C．理财规划师没有责任与客户充分沟通

D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象 33．违反严守秘密原则的是()。

A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息

B．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息 C．理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实 D．理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 34．理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?()A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明．但继续办理委托事务

35．如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当()。

A．超出客户的授权随意处置客户的财产

B．将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚 C．对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分

D．在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分

36．在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当()。

A．向客户隐瞒 B．视客户的重要度而定 C．向客户披露 D．等冲突明显了再向客户说明

37．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么()。

A．向客户隐瞒以免引起不快 B．向客户说明

C．如果客户问起就说明，不问即不必说明 D．视该金融产品而定 38．对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有()。

A．理财规划师所在机构 B．理财规划师 C．理财规划师的家人 D．理财规划师的同事

39．对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师()制裁措施。

F．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照

40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，()将承担侵权责任。

A．理财规划师所在机构 B．理财规划师本人 C．二者同时追究 D．视情况而定

41．执行理财方案时，理财规划师应注意()。

A．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

B．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 C．妥善保管理财计划的执行记录

D．理财方案的制订和执行最好一成不变

42．不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为()。

A．进攻型防守型攻守兼备型 B．进攻型攻守兼备型防守型 C．攻守兼备型进攻型防守型 D．防守型进攻型攻守兼备型 43．私人银行的服务对象是()。

A．金融机构的VIP客户 B．中低端的普通客户

C．拥有高净增财富的个人 D．收入比例中外汇占比高的人 44．下列错误的是()。

千度杂志更多：www.xiexiebang.com A．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息

B．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托

C．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息

D．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 45．对于理财规划师最严厉的执法措施是()。

A．警告 B．暂停执业 C．罚款 D．吊销执照 ．46．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()。A．对客户的财务信息要有充分了解

B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C．要了解客户的期望目标

D．对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 47．理财规划师要遵守的执业原则不包括()。

A．正直诚信原则 B．方案确保客户获利原则 C．勤勉谨慎原则 D．团队合作原则

48．理财规划师职业操守的核心原则是()。

A．个人诚信 B．具有合作精神 C．客观公正 D．严守秘密

49．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()。A．取消其理财规划师资格 B．终身不得执业

C．不得再次参加理财规划师职业资格考试 D．罚款

50．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担()。

A．侵权责任 B．违约责任 C．刑事法律责任 D．停业整顿(二)多项选择题

51．理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。

A．实现财务安全 B．个人价值最大化 C．早点财务独立 D．个人收入最大化

E．追求财务自由

52．下列关于理财规划的说法正确的有()。

A．是简单的金融产品销售 B．强调个性化 C．经常以短期规划方案的形式表现

D．通常由专业人士提供 E．是一项长期规划

53．衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A．是否有稳定、充足的收入 B．个人是否有发展的潜力

C．是否有充足的现金准备 D．是否有适当的住房 E．是否购买了适当的财产和人身保险

54．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。

A．整体规划 B．提早规划 C．现金保障优先 D．追求收益优于风险管理 E．消费、投资与收人相匹配

55．理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A．客户家庭资产负债表分析 B．客户家庭现金流量表分析

C．客户利润表分析 D．财务比率分析 E．客户婚姻、子女情况 56．将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。

千度杂志更多：www.xiexiebang.com A．单身期 B．家庭与事业形成期 C．家庭与事业成长期 D．退休前期

E．退休期

57．退休期的理财需求分析包括()。

A．保障财务安全B．储蓄和投资 C．建立信托 D．准备善后费用 E．遗嘱

58．单身期理财需求分析不包括()。

A．租赁房屋 B．建立退休资金C．满足日常支出 D．提高投资收益的稳定性

E．增加收入

59．家庭消费支出规划主要包括()。

A．住房消费规划 B．汽车消费规划 C．信用卡消费规划 D．教育支出规划 E．个人信贷消费规划

60．以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，． A．经济单位对风险进行识别、衡量和评价 B．选择与优化组合各种风险管理技术

C．对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果 D．以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益

E．理财规划的必备基础

61．退休规划的工具包括()。

A．企业年金 B．商业养老保险 C．社会养老保险 D．储蓄 E．投资 62．理财规划的标准流程顺序包括()。

A．建立客户关系 B．收集客户信息 c．分析客户财务状况 D．制定并实施理财方案

E．持续理财服务

63．理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括()A．结余比率 B．投资与净资产比率 C．清偿比率 D．负债比率 E．流动性比率

64．就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括()。A．大众银行大众理财 B．富裕银行贵宾理财 C．中小银行财富管理 D．社区银行财富管理

E．私人银行财富管理

65．理财规划师执业纪律规范的主要内容包括()。

A．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

E．理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突 66．个人持有现金主要是为了满足()。

A．日常开支需要 B．预防突发事件需要 C．投机性需要 D．心理满足需要

E．投资需要

67．建立客户关系的方式多种多样，包括()。

A．电话交谈 B．互联网沟通 C．书面交流 D．面对面会谈 E．朋友介绍

68．家庭事业形成期的理财目标有()。

A．购买房屋、家具 B．增加收入、子女智力开发及营养费 C．建立应急基金

千度杂志更多：www.xiexiebang.com D．建立保险

69．理财规划中需防范的个人风险包括()。

A．过早死亡 B.丧失劳动能力 C．支付大额医疗护理费用和托管护理费用

D.财产和责任损失 E．失业

70．下列属于理财规划组成部分的有()。

A．现金规划 B．投资规划 C．风险管理和保险规划 D．教育规划 71．专业尽责原则要求理财规划师做到()。

A．对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 B．谨守业内规章

C．从专业的角度进行审慎判断 D．保持严谨的工作态度 E．建立退休基金

72．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。

A．不得再次参加理财规划师资格考试 B．吊销执照 C．警告 D．暂停执业理财规划师将受到行 E．罚款(三)判断题

73．个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。()74．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。()75．勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。()76．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。()77．理财规划师的服务是一次性完成的。()78．理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。()79．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。()80．对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()81．职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。()

参考答案及解析

1．B解析：财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。

2．B解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。

3．B解析：个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

4．B解析：在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。

5．D

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 6．D 7．D 8．C解析：一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

9．C解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。

10．A解析：现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。1．C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。

12．D解析：保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此．保险是财务安全规划的主要工具之一。

13．D解析：固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。14．A 15．A 16．A 17．B 18．C解析：理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进

19．C 20．C 解析：理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。21．C 22．B 23．D解析：为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。

24．D解析：持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。25．D 解析：财产传承是退休前期的需求分析。

26．D解析：在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。27．D 28．C 29．B解析：职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。

30．B解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。

31．A解析：所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。

32．C解析：理财规划师有责任与客户充分沟通。

33．D解析：理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。

34．D解析：理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。护客户的利益。但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明．并停止办理委托事务。

35．A 36．C 37．B 38．C解析：理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。

39．C解析：对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。警告适情节轻微的行为。暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。40．B 41．C解析：在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。③妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。42．B 43．C解析：私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富(HNWW．Hligh．Net W0rth WealTh)，服务对象是拥有高净增财富的个人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。

44．D解析：理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。45．D 46．D 47．B 48．A 49．D

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 50．B 51．AE 解析：从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

52．BCDE解析：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。

53．ABCDE解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括在里面。

54．ABCDE解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则；②提早规划；⑧现金保障优先；④风险管理优先于追求收益原则；⑤消费、投资与收入相匹配原则；⑥家庭类型与理财策略相匹配。

55．ABD解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女情况。

56．ABCDE解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。

57．ACDE 58．BDE解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。59．ABCE解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。60．ABCD 61．ABCDE解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。62．ABCDE解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。

63．ABCDE解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

64．ABE解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。

65．ABCDE解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；④理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益；⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；⑥理财

千度杂志更多：www.xiexiebang.com 规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。

66．ABC解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

67．ABCDE解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。

68．ABCDE 69．ABCDE 70．ABCDE 71．ABCDE 72．BCDE 73．、×解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

74．×解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。

75．×解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。

76．×解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不会出现欺诈、误导客户等行为。所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。

77．×解析：理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。

78．、×解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。

79．×解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。

80．×解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。

81．×解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。

第二篇：助理理财规划师

助理理财规划师

考试简介：

助理理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。报考条件：

（1）连续从事本职业工作满6年。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

考试时间：

每年5月与11月份各一次，其中理论知识为上午8点30分－10点，技能考核为上午10点30分－12点30分，综合评审为下午2点－3点30分。考试内容：

基础知识、专业技能、综合评审

参考资料：

《理财规划师：基础知识》和《理财规划师：专业能力》，中国财政经济出版社出版的。《助理理财规划师专业能力习题集》和《理财规划师基础知识习题集》

合格标准：

基础知识和专业能力都是100分满分，60分及格,道德考试满分25分，不计入总成绩，只做考评使用。如果是靠二级的话,还有一门综合考评，3道题目，满分100，及格60。以上均要及格，方可通过。

考试费用：

大约3980元。

第三篇：《助理理财规划师专业能力》目录

《助理理财规划师专业能力》目录

第一章 现金规划

第一节 分析客户现金需求

第二节 制定现金规划方案

第二章 消费支出规划

第一节 制定住房消费方案

第二节 制定汽车消费方案

第三节 制定消费信贷方案

第三章 教育规划

第一节 客户教育需求分析

第二节 制定客户教育规划方案

第四章 风险管理与保险规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第一单元保险基础知识

第二单元保险的基本原则

第三单元保险合同

第四单元人身保险产品介绍

第五单元财产保险产品介绍

第五章 投资规划

第一节 投资规划概述

第二节 收集客户信息

第三节 提供咨询服务

第一单元金融产品定价的一般原理第二单元股票投资

第三单元固定收益证券

第四单元基金

第五单元信托

第六单元外汇

第七单元银行理财产品

第六章 退休养老规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第七章 财产分配与传承规划

第一节 收集客户信息

第二节 提供咨询服务

第一单元界定客户财产权属

第二单元分析财产分配规划中的财产属性第三单元财产传承中财产属性分析

第四篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。

第五篇：理财规划师

国家理财规划师(CHFP)招生简章

银行、保险公司、证券公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。

《证书》是国家对申请人的具体岗位专业知识、技能的认可，是从业人员的就业“上岗证”，是求职、任职、单位录用的依据之一。证书在全国范围内有效，全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站——国家职业资格工作网（）查询真伪。

【培训内容】

金融基础、宏观经济、法律基础及财产传承、理财规划基础、税收筹划、四小规划、计算基础、保险规划、投资规划、财务分析、综合评审

【报考材料】

报名流程：提交基本资料报名资格审核现场确认交费领取听课证及教材接受培训，报名提交材料：

1、身份证复印件（A4）2份

2、具有相关专业从业经历证明原件一份（单位证明）

3、学历证书原件及复印件（A4）2份

4、个人免冠彩色照片1寸4张，2寸4张，填写《职业资格鉴定申请表》。

【报名地址】

东营市新世纪职业技术培训中心—东营商贸园丽日大街6号

【学校网址】

【咨询电话】***洪老师