第一篇：生产技术部2017年三季度经营分析
生产技术部2017年三季度工作总结
2017年，生产技术部在矿领导的关怀和指导下，紧紧围绕矿井安全生产技术管理工作，坚持科学合理，积极主动的工作方法，严抓矿井生产技术管理和生产现场管理，解决生产中的技术问题。群策群力，团结奋进，围绕自身工作业务，做了一些工作，现就2017年三季度的各项工作总结如下：
一、2017年经济指标完成情况 ㈠产量：
1-9月份完成生产原煤134.4万吨，其中：回采煤量128万吨，掘进煤量6.4万吨。
三季度完成生产原煤47.3万吨，其中：回采煤量45万吨，掘进煤量2.3万吨。
㈡进尺：
1-9月份完成掘进进尺5472m，其中：回采进尺2418.2m，开拓进尺3053.8m。
三季度完成掘进进尺2576m，其中：回采进尺1075m，开拓进尺1501m。
二、主要工作完成情况
1.煤炭生产管理、技术管理情况 生产管理：
⑴坚持按照当年生产规划，每月制定严格的生产作业计划，均衡组织生产。
⑵加强现场管理，狠抓工作落实，规范职工操作。⑶加强日常监督检查。坚持每周五开展安全生产标准化检查和每月底组织验收活动，认真做好生产标准化检查考核工作，随时掌握考核中存在的各类达标问题，并整理后及时下发整改通知书促使各区队限期落实整改。
⑷生产部管理人员坚持勤入井到生产现场监督、检查，发现问题，及时与区队相关管理人员协商解决。
技术管理情况：
⑴认真贯彻执行《煤矿安全规程》和各项安全技术管理制度。根据作业现场条件的变化，及时补充作业规程、安全技术措施，指导生产。
⑵以人为本，重点治理，不断改善安全生产环境。我司努力改善矿井安全生产物质环境，主要抓住防治瓦斯、煤尘治理及运输线路改造、矿井供用电系统改造及员工生活环境等五个重点方面，通过有力的管理制度和防范措施、切合实际的技术方案和严格的落实机制、充分的资金保障，积极着力于矿井安全生产物质环境的改善工作。
⑶优化矿井后期开采方案，在106工作面北侧施工三条集中巷，采煤工作面沿北沟河流方向布置，减少了河流对回采工作的影响。
⑷编制了矿井二盘区设计方案，对黄陵矿业新划拨区域，综合考虑煤层厚度变化以及地面河流等影响因素，合理布置采煤工作面，提高了资源回收，延长了矿井服务年限。
⑸完成了2018年生产准备汇报材料的编制。对照矿井生产现状和2017年总体工作安排，按照灾害超前治理不少于一年、一个盘区的一翼不得超过2个掘进工作面的规定，进行了采掘接续安排，实现抽、掘、采平衡。
2.安全生产标准化建设
三季度我矿继续开展安全生产标准化亮化工程创建活动，充分调动了各生产施工单位搞好安全生产标准化的热情。通过亮化工程的创建活动，在2016年创建的基础上，通过管线吊挂、巷道维修、安全设施、材料码放、图牌板管理等措施，创建了104精品采煤工作面、105主、辅运输顺槽、106回风顺槽精品掘进工作面；瓦斯抽放泵站、压风机房、主通风机房精品机房硐室；及辅助运输大巷、副斜井精品运输线路创建成果。
截止目前，按照安全生产标准要求，通过矿井季度自检，我矿安全生产标准化涉及的11个专业均达到93分以上，矿井综合得分94.18；未发生一起重伤及以上人身安全事故和重大机械事故；并通过矿业公司三季度安全生产标准化验收，达到国家一级标准。
3.科技管理方面
⑴9月份参加了由矿业公司2015-2016年度科技大会，并或得了科技先进单位，《大断面采空区巷道柔模混凝土管棚碹支护技术研究及应用》项目获得了一等奖。
⑵三季度共发表了题为《变电设备状态检修技术研究》、《采矿工程中现代化采矿工艺技术应用分析》等论文12篇，向《黄矿科技》投稿5篇，申报专利10项。
⑶积极开展“五小”创新活动，调动全员创新积极性,三季度收到职工“五小”创新项目共计34项。
⑷科技项目方面，《双龙煤矿回采巷道复合型底鼓力学机理及控制技术研究》已完成矿压监测仪器、仪表的安装工作、巷道应力观测分析等工作，目前正在资料收集竣工阶段。矿井数字化建设项目通过方案评审，准备招标。
4.强化材料管理
重新编制矿井材料管理办法，把全年的材料成本控制分配到每月及每个职能部门中，严格执行材料、配件管理办法、交旧领新等管理制度，利用材料管理系统软件，加强物资管理工作的各项环节。拓宽了代储代销范围，对润滑油脂、采煤机配件、木材等物料，根据计划需求，用多少采购多少，从物资分公司直接采购，减少中间环节，做到价格收益的同时，逐步减少了库存物资。
另外，根据全年采掘队对回采工作面材料回收情况，生产技术部由专人统一管理，将回收回来的各类钢托板进行集中堆放，并和外委单位协商联系，将钢托板移交由外委单位使用，每次对施工单位工程结算时，生产技术部出具回收材料使用单据，由矿财务部在外委单位工程款内直接扣除。减少了支护材料的投入使用，有效的降低了外协煤成本。
5.煤质管理情况
注重市场导向，树立品牌意识，坚持“以质取胜”，强化煤质管理，做到了“每卡必争，滴水必控，剔矸除杂”，煤炭发热量5477大卡/千克、全水分8.0%、灰分23.27%、挥发分35.71%、全硫0.52%，较预算5200大卡/千克升高277大卡。
三、工作亮点
1、合理安排生产计划，监督外委队保质保量完成当月掘进进度，实现了抽、掘、采平衡，采煤工作面达到预抽一年，符合了矿业公司要求。
2、实现了专利零突破，往年我矿无一项专利上报，而今年上半年已上报6项专利。
3、原煤产量创历史记录，在矿领导的正确领导，通过合理安排生产，三季度原煤产量为我矿建矿以来最高值。
四、存在的问题和不足 1.煤炭生产中存在的问题。
⑴自己没有掘进队伍，所有掘进工程均需外委施工，管理难度大。⑵实行定岗定员后，井下零星工程（巷道拉底、返修）人员不足。2.生产技术部在日常工作中还存在以下不足之处，需要进一步完善和改进。
⑴业务工作还不够精细，还没有达到公司精细化管理的要求。⑵整体业务水平有待进一步提高。⑶岗位责任制还没有完全落实到位。五、四季度重点工作安排
紧紧围绕矿井安全生产重点工作,坚持采用科学合理, 积极主动的工作方法,强化安全生产标准化管理和人的行为治理，优化矿井设计,简化生产系统,从技术方面上,保证矿井安全生产。
1.在技术管理岗位上，强化责任制和各项技术管理制度的落实。2.加强矿井采掘接续工作，保证矿井抽、掘、采平衡。3.做好巷道返修、维护工作，保证生产系统畅通。4.做好104综采工作面闭采、回撤搬迁及105综采工作面安装的前期准备工作。
5.抓好掘进工作面的管理，督促施工队伍搞好工程质量和进度，保证2017年底106工作面贯通形成、西翼集中巷形成全风压通风系统、二盘区大巷形成全风压通风系统、东翼探巷达到探放王满煤矿老空积水条件。
6.做好生产成本控制，完成全年各项指标。
7.抓好科技管理工作，完成2017年科技项目，激励全员创新，完成年度五小创新目标。
8.抓好煤质管理，完成煤质指标，促进煤炭销售，提高经济效益。
第二篇：三季度经营情况分析
二O一二年三季度经营情况分析
（2012年10月10日）
今天我们在这里召开三季度工作会议，总结、剖析三季度公司在经营上存在的亮点与不足，探讨、思考如何应对市场逆势，安排、部署四季度工作，全力推进四季度各项工作目标圆满完成。
一、三季度经营指标完成情况
（一）收入完成情况
三季度累计实现主营业务收入万元，完成年计划的%。没有完成进度计划。其中：
--##：累计收入万元，（较上年同期）同比%，完成目标计划 万元的%。
--**：累计收入万元，（较上年同期）同比%，完成目标计划 万元的%。
--**：累计基础物流收入万元，（较上年同期万元），同比%，完成目标计划 万元的%。
（二）成本费用完成情况：
三季度成本费用总额万元，比上年同期万元增加万元，增幅%；比预算万元增加万元,增幅%。其中：
主营业务成本万元，比上年同期万元增加万元，增幅 %； 管理费用万元，比上年同期万元减少万元，降幅%； 营业税金及附加万元，比上年同期万元增加 万元，增幅 %； 财务费用万元，比上年同期万元减少万元，降幅 %。
（三）利税完成情况：
三季度实现利润万元，同比万元，增长%，完成全年目标利润的%。
实现税金万元，同比增加万元增幅%，总体税负%，同比 1
下降%。主要原因是
（四）吞吐量完成情况：万吨，同比略有增长，增幅%。门面、场地、仓库出租率均达100%
累计进库量万吨，同比增加万吨增幅 %
累计出库量万吨，同比增加万吨增幅 %
期末库存万吨，同比减少吨降幅 %
（五）资金运营情况：
经营活动现金净流量为万元，投资活动现金净流量为万元，筹资活动现金净流量为。随着公司经营业务的扩大、项目推进的加快，资金运营难度不断加大。
二、三季度主要工作开展情况
（一）在基础物流经营方面
1.引进凯斯、创裕两家客户，闽旭、巨川等一批经营大户将原存放中铁物流园物资转移至我仓库。
2.完成西区及正管货场17个货架近1000吨管材物资搬迁，实现了改造与招商同步、开工与承租同时，并预收承租钢强门面、新建二期门面定金30万元。“红卫管材型材交易市场”转入正常经营状态。
3.承租柳建3300平方的加工场地，已收取了3万元的转租定金，实现了承租—招租的有效对接。年可增收7万元。
4.建材市场收取客户广告费3.75万元，与客户共同开展迎接国庆节日广告宣传（公交车车体广告、报纸宣传），为客户营造良好的促销氛围。
（二）在业务转型发展方面
1.开平行吊、生产线安装、调试完成，实现正式投产。
2.完成两台大型货车挂靠手续、取得自开票资格，制定了公司《配送业务管理办法（暂行）》，新增柳州市多得多、柳州市凯斯两家客户，每家运输量约在800吨左右。
（三）在技改投资方面
新开工项目7个：展旭公司办公室、生产线基砊、三台行车安装；门面二期改造、红卫10T东龙门吊承轨梁翻修、新增一号专用线道口改造；两台20T龙门吊安装等。
完工交付使用项目8个：二线建材门面、钢强门面改造、展旭公司办公室、生产线基砊、三台行车安装；新增一号专用线道口改造、二棉仓库天面防水维修、库区道路维修等已经完工。
此外，完成建材市场零星维修、酸灌拆除后地面基础硬化。
（四）在财务管理及政策利用方面
1.制定《成本核算实施细则》、《财产收支审批制度》、《原始记录管理制度流程》、《办公用品管理办法》。
3.重新申报延期享受西部大开发税收优惠政策，并获得自治区工信委批复，（2012-2020年）可享受企业所得税减按15%征收优惠。
4.取得集团《国有土地无偿划拨使用》批复，并向税务部门申报相 关资料，办理仓储物流用地享受土地税减半征收优惠。
（六）在人力资源管理方面
1.制定《2012年员工薪酬分配制度 》，按照全员竞聘实施方案重新核定岗位薪金，对效益公司实行二次分配，给予部门科室更大的分配权，促进部门加大对员工管理的主动性，进一步调动员工积极性。
2.制定《内部退养制度》，对符合条件的员工可以享受资源申请可提前办理退养。
3.按照集团实施竞聘上岗工作要求，制定《员工竞聘上岗实施方案》，实行双向自愿原则，采取笔试和考核相结合的方法开展全员竞聘，全体员工参与了竞聘。竞聘过程秉承公平、公正、公开原则，职工思想稳定、未出现脱岗现象，岗位交接顺利，实现了人力资源的优化配置。
5.三季度组织财务部负责人对各中层干部进行财务知识培训，解读集
团有关财税政策及承兑汇票使用。组织进行了保管知识竞赛和起重、交通安全知识抢答竞赛等。组织培训次数较少。
（七）在企业精细化管理方面
1.根据目标考核机制持续开展部门业绩考核，每月每季对各部门阶段工作完成情况进行考核通报，办公室持续落实每周一例会领导布置事项追踪。实施中层干部个人季度交叉考核，中层干部正职对副职考评和正职交叉考评，切实体现相互协作在。新增《生产周期表》、《客户物资动态周报表》、《工程进度周报表》等13份生产经营动态报表。
2.严格按照合同管理办法和合同审批流程执行，三季度共签订合同72份，其中仓单质押监管合同11份。所有合同已电子录入并存档备查。
3.与区市发改委密切沟通，以现有仓储管理系统为依托，构建电子监控、钢材信息平台及电子商务升级改造系统，申报国家信息系统财政补贴工作已通过市级审核。
4.三季度下发《仓库保管制度》、《水电管理办法（试行）》、《办公用品管理办法 》、《公章管理办法 》等。
（八）在安全生产管理方面
1.制定《安全生产标准化项目规划书》，分解任务、落实责任。补充完善《安全生产责任制》、《安全教育制度》、《安全生产检查制度》、《安全生产事故管理制度》，新制订下发《规章制度管理办法》、《安全生产目标管理制度》等26个规章制度，统一了班组安全日检查表、避雷设施月检查表、库区环境考评检查表、货场作业环境考评检查表等20多项表格，完善记录台帐80多种。
2.两次组织召开安全标准化工作专题会议，对照安全标准化工作进展情况，研究落实方案。8月中旬对安全达标验收的准备工作进行内部自检，共提出16条整改意见。及时完成整改，全面提高生产现场的安全管理水平。
（九）在党建群建工作方面
1.按集团党委要求稳步推进，开展“解放思想、赶超跨越”大讨论有关活动并及时上报各类材料。7月17日组织安排属地党委时事政治报告会；9月各支部召开民主生活会，开展批评与自我批评效果显著；
2.中心组坚持每月开展学习；
3.发展党员按计划进行。
4.8月8-10日分批次组织全体职工到七彩山庄开展员工活动。
5.慰问困难职工、八一慰问部队、军属、发放慰问费等三、三季度存在的问题与不足
（一）完成目标差距大。受宏观经济影响，市场持续低迷，转型业务未及时突破。
（二）成本费用居高不下。三季度成本费用率82%，同比增加10.27个百分点。
（三）安全生产事故仍有发生。安全达标检查中仍存在不安全项，职工中暑、配电房电箱起火、职工违规操作等事故共发生7起。
（四）部门协调配合不到位。办公会布置的工作没有落实好，领导交办的工作没有落实好。
四、四季度各项工作要点安排
1.全力以赴做好开平业务。将开平业务作为四季度重点来抓，督促合作方抢机遇、占市场，通过建立健全合作议事制度，定期协调以指导解决生产经营的各项问题；完善设备操作规范、加强人员安全生产培训，建立安检维保方面的制度保障；推荐引进市场内已有的成熟管理模式等努力拓展销售，扩大贸易额，力争实现生产经营目标任务。
2.提升服务加强揽货力度。储运部、市场部加强现场管理，提高服务质量，确保经营环境秩序稳定。加强走访客户的力度，及时调整门面改造升级项目满足客户的门面需求。
3.调整政策稳住现有客户。今后将在延长合同履行期限基础上稳定客户长期经营。
4.争取物流配送有新突破。在确保每月完成原有资源配送量800吨的前提下，加强与汽车租赁公司联系，委托运输公司代理运输业务，扩大运输范围，完善服务管理机制和高效的物流运作流程，增加配送吨位。
5.规范用工提高人员素质。严格按照《劳动合同法》规范用工，加强与外用工协商力度，在劳务派遣的同时，纠正原来不规范、不合法的做法，及时缴纳医疗保险、试用期开始缴纳五险等。加强考核提高素质。计划将特种作业人员操作技能与考核相结合，制定安全起重操作考核与工资挂勾的考核办法。
6.切实加强年末维稳工作。结合安全生产标准化达标评审整改要求，继续加强现场安全生产管理，完善安全生产标识。加强市场巡防力度，增强年末安全维稳紧迫感和责任感；认真排查化解内外不稳定隐患，做好安全预警预防工作，加强公务车辆使用管理等。
8.做好2013年预算工作。结合当前经济发展形势，做好2013年发展规划和经营目标预测和筹划，及时制定明年经营、投资和财务各项费用预算。
三季度我们通过转变观念、理顺各方面的关系，以期在经营层面更加坚实基础，为公司转型升级做好准备。虽然取得了一些成效，但距离我们的目标还有很大差距。在国家宏观形势和市场经济急剧变化的今天，我期望全体职工要有危机意识、风险意识，决不能停留在现在的局面上沾沾自喜。四季度是冲刺全年目标任务的关键时刻，时间紧迫、任务更为艰巨。但信心比黄金贵，我们一定要认真总结、拓宽思路、抢抓机遇，为实现全年目标任务而不懈努力。
第三篇：邮政三季度经营分析
ⅩⅩ县邮政局三季度经营分析
一、全局经营情况
三季度全局累计实现邮政业务收入127.69万元，累计完成择档计划的77.31%，高出形象进度2.31个百分点；完成市局计划的80.19%，高出形象进度5.19个百分点；下半年剔除速递、物流专业外完成邮政业务收入90.84万元，完成市局计划的55.39%，超形象进度5.39个百分点。
总体收入超过形象进度，但专业发展不平衡的局面依然没有改观，仍有六个专业没达到形象进度。其中零售完成年计划的22.4%、包裹完成年计划的41.71%、汇兑完成年计划的48.58%、分销完成年计划的53.53%、集邮完成年计划的65.58%。其中报刊专业完成市局计划未完成择档计划，同比为负增长的仍有三个专业，分别是汇兑专业同比负增长26.57%、分销专业同比负增长30.36%、零售专业同比向增长40.43%。
邮务类业务收入完成130.53万元，完成年计划的70.94％，占总收入比重31.91％，同比增幅18.41％；速递物流类业务收入完成120.98万元，完成年计划的77.55％，占总收入比重29.58％，同比增幅41.75％；金融类业务收入完成157.47万元，完成年计划的83.32％，占总收入比重38.5％。从三大板块完成情况看，金融板块占总收入比重呈逐月上升趋势，而邮务类则呈下降态势。原因是金融板块中代理保险业务得到长足发展，极大的拉动了金融业务收入的增长。而邮务类板块一季度贺卡收入列完后，一直没有大的收入来源，导致邮务类收入占总收入比重的持续下降。
班组支局经营情况
邮政营业部：累计实现业务收入32.43万元，完成年择档计划的76.76％，同比增幅13.99％，同比绝对值增长4万元。
魏僧寨支局：累计实现业务收入106.15万元，完成年择档计划的70.77％，同比负增长4.5％，同比绝对值下降5万元。
柴堡支局：累计实现业务收入37.8万元，完成年择档计划的78.75％，同比增长23.09％，同比绝对值增长7万元。
房寨支局：累计实现业务收入40.68万元，完成年择档计划的79.76％，同比增幅9.95％，同比绝对值增长2.3万元。
四个单位中除魏僧寨支局外全部达到形象进度，三个支局受储蓄收入影响的因素逐渐减小，魏僧寨支局由于储蓄基数较大，活期比偏低导致收入迟迟跟不上进度。四季度该支局应在活期储蓄的发展上下大功夫，争取年底全面完成收入计划。
二、重点工作开展情况
1、思乡月完成情况。
今年思乡月共向市局要数73896元，未完成市局下达的10万元目标。完成思乡月收入万元，较去年略有增长。但从全区来看我们还很落后，在15个县局中有8个县局完成或超额完成了市局计划，我们排名倒数第四。
2、“两推进一确保”工作开展情况。我局虽然专业之间发展差距很大，但仍然可以确保全年收入计划的完成。专业化经营也在按照市局布署稳步推进。营销体系建设方面，营销机构已经成立，可能是新机构缺乏营销工作经验，营销队伍的作用没有充分发挥。今后大客户中心要按
照市局要求继续完善各项工作制度、强化营销措施、突出营销职能。
3、短信“跨季大会战”完成情况。在4月1日至9月30日的“跨季大会战”活动中，我局共净增短信2405条，超市局计划数1266条，完成市局计划的211.17％，全区排名第9名。累计在网户数为7168户，占可发展活期比为23.03％，占比全区排第三者名。其中速递短信全区排名第一，但汇兑短信全区倒数第一，各单位在以后工作中抓好邮储短信和速递短信的同时也不能把汇兑短信丢掉。
4、邮政金融业务三季度完成情况。在三季度金融业务考核的五项指标中，只有绿卡和保险两项完成计划，其余三项总体上均未完成。其中最差的是储蓄余额净增，三季度净增计划是905万元，结果非但未增长反而下降212万元。截止9月30日9个月时间储额仅净增567万元，完成年计划比例18.92%。时间已过去四分之三，完成计划五分之一还不到。储额增长缓慢的原因：1是三个邮政支局所在镇，普遍存在新增私有合作社现象，尤其魏僧寨支局附近，新增三家合作社，这些人员多为原信用社代办人员，在村里有一定的人缘，且他们存款利率高于国家规定利率，手续简单，对我们的储额增长造成一定影响。2是县城区域内无邮政代理网点，失去了县城区域内的大市场。
活期比例较年初增加5.21个百分点达到30.67%，与年计划相差0.25个百分点，完成年计划比例89.66%。活期比自一季度后也是徘徊不前，一季度活期比曾达30.92%。商易通安装本季度为0。代理保险业务累计完成保费额1608.5万元，超过形象进度180万元；保险收入累计完成65万元，完成年计划的83.61%。
三、第四季度工作安排
从现在开始，各专业、各单位都要坚定完成全年任务的信心，四季度有关奖励政策的出台更是为各单位冲刺全年计划提供了政策支持。各专业、各单位要尽快统一思想，积极行动起来，盯住目标、强化措施，尽最大努力加快发展进度。特别是目前进度差距较大的专业、单位，要将四季度具体的增收措施形成材料上报县局经营部。
代理金融专业：
1、现在已到各项金融业务发展的旺季，各支局在发展好保险业务的同进一定要把储额促上来，不能顾此失彼。保险业务所带来的收入只是一时的，而储额的增长所带来的收入才是持续性的。
电子商务专业：
1、是短信业务开发，短信“跨季大会战”已结束，电子商务专业要尽快制定出四季度短信业务发展措施办法。
2、一定要加强对“缴费一站通”业务的认识，“缴费一站通”业务与短信业务同属木本业务，也可以说是“一劳永逸”的业务。“缴费一站通”业务考核办法已经下达，各相关单位一定要不折不扣的抓好落实。
分销专业：
1、复合肥销售已接近尾声，但分销收入还有很大差距，目前完成分销业务收入16.06万元，完成年计划的53.53%，绝对值相差13.94万元。农邮化肥除柴堡支局销售2吨外，其他单位均没有销售。还有广星复合肥目前还有38吨、氨基酸化肥库存19吨，各专业要利用有限的几天时间争取将库存化肥销售出去。为弥补收入缺口，分销部要在酒水、日用品分销上开辟收入来源，力争完成收入任务。
2、加大复合肥欠款催收力度。化肥共出库193.75吨应收款436600元，实收款108838元，外欠款327762元。各欠款单位要在10月20日？前
将欠款交清以县局资金压力，过期不交者县局将采取相应措施。
以三大战役为核心，为明年经营工作打下坚实基础。
打好2010年贺卡营销战役，贺卡收入实现53万元。一是要通过全方位、多渠道的宣传攻势，营造贺卡销售氛围。二是积极探索代理销售模式，与超市、报刊亭、彩票销售点等人员流动性较大的机构洽谈合作，方便用户购买。三是强化方案营销，突出定制型贺卡和高收益品种的开发。四是与数据库营销相结合，提供完善的售中、售后服务，实现营销创新。虽然函件业务今年已完成全年市局计划，但要是剔除08年贺卡收入函件专业仅完成业务收入6万余元。2010年贺卡业务若抓不住，明年函件收入的完成将难上加难。
打好2010报刊征订占役，实现报刊流转额146万元。一要突出宣传收订重点，根据读者群的不同，细分报刊市场，进行针对性宣传推介，努力提高宣传效果。二要借助“建国60周年”有利时机，做好党报党刊及相关刊物的征订工作。三要加大形象期刊的开发力度，重点加强与移动公司、保险公司、银行等行业客户的联系，主动出击拓展行业客户市场。四要开发好报刊文化礼品市场，拓展发行专业新的收入增长渠道。
打好2010年新邮预订和形象宣传年册征订战役。集邮部一定要利用往年预订邮票的个人名址信息和征订形象年册的企业客户信息，做好老客户的回访和营销。二要利用大型企业、党政机关年终评比、表彰和联系客户的时机，加大邮政形象年册的宣传力度，使形象年册成为企业表彰先进和馈赠客户优选的文化礼品。三要充公发挥协会作用，选好时
机开展一次邮展活动，培养集邮爱好者，发展壮大集邮队伍。强化安全生产，确保全年通信安全。四季度进入业务发展旺季，也进入了各类安全事故和违规行为的高发期，为确保邮政通信安全，要强化四个方面的工作。一是要强化营业窗口收寄安全管理。要严格执行收寄验视制度和禁限寄规定，严防禁寄物品流入邮政渠道。二是要强化投递服务管理，全面提升投递服务质量，杜绝用户投诉。三是要强化机要邮件的安全保障工作。机要员要严格执行四项基本制度和机要通信工作十大纪律，确保机要文件的安全传递。四是杜绝违规经营情况发生。要严格执行中国邮政集团公司“八条禁令”，自觉维护全网经营秩序。
ⅩⅩ年10月8日
第四篇：公司三季度经营分析报告
一、1-9月份计划管理工作总结
今年前三季度以来，计划部通过认真总结之前计划管理工作中的得与失，并结合公司发展需要、工作计划以及个项目总控计划的要求，特执行了定人、定项目、定目标、定责任的一对一精细化管理方式，通过对各项目一对一的管理，更快速的发现项目存在的各类问题，更准确的解决项目面临的各类技术及合约的制约因素，更实际的协调各部门存在的沟通联系不畅等问题，较好的完成了计划管理工作的各项工作任务。
重点完成工作如下：
1、根据工程建设需要，组织完成半总控计划修正及调整工作。
2、组织完成15年新开工项目（幸福里三期B区、阳光里小学、公共绿地及社区服务中心、幸福里小学及公共绿地）总控计划的制定。
3、组织8次月计划会工作，对各部门每月重点工作完成情况及下月重点工作进行通报、协调及安排。
4、完成八次进度考核评比并形成汇报材料。
5、每月调整完成各部门月度工作计划，并对计划执行情况时时监督、适时督促、提醒、督促。
6、完成1-9月份每周的各部门工作进度检查及督办。
7、重要工作重点督办，针对重要事项发出10分督办单。
8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。2、1-9月各项目实际完成情况及未完成工作项的原因：
商务中心项目：商务中心今年1-9月份主要完成了各项收尾、整改和验收工作，并于今年7月29日完成整个项目的竣工验收工作，1、但此时间较计划时间已严重滞后，滞后的主要原因为：○技术问题：参与商务中心项目的设计单位有七家，施工单位有十六家，现场施工标段划分众多，施工中难免会出现各种各样的技术问题，图纸变更太
2、多，技术问题解决的时效会严重制约现场工程的进展。○材料供货：
3、施工部署：施幕墙石材供货严重滞后，无法满足现场施工需要；○工组织混乱，工序颠倒，各工种相互影响，各自为战，关键工序不能及时完工，工作面不能完整交接，后期成品保护压力大。
空港花园小镇：空港花园1-9月份主要完成了B地块的收尾、整改及验收工作；小学及社区服务中心二次结构、室内装饰及大面积装饰工作；公共绿地灌木、地被及篮球场施工。以上工作均存在不同程度的滞后情况。主要原因为：B地块为代建项目，管理难度本事就比较大，而且项目部也未拿出切实可行的措施和办法，导致项目管理逐步失控，对后期的产品质量造成了非常大的隐患。
阳光里小镇：室内精装修完成90%，室外总体管道工程基本完成，主干道路，正在进行路基施工；景观工程完成30%；安防工程室内穿线基本完成，室外预留预埋工程基本完成，以上工作较总控计划滞后
1、施工单位资金调配不力：资金调配不约1-2个月，滞后原因为：○力，导致材料供应不及时，影响现场施工进度，项目部已向施工单位
2、室外总体与周边外部协调不力：室公司约谈，但效果不太理想。○外前期现场施工工序及技术准备不到位，导致正常施工节奏难以保证，影响整体进度。
幸福里小镇：幸福里目前正在进行室内装修及外立面装修施工，室外总体施工，车库内安装工程施工。其中室内装修及室外总体施工
1、现场组织不力：室内精装进度滞后约1个月左右。滞后原因为：○修前期工作面移交较慢，各种装修材料封样不及时，导致装修工作未
2、受合同影响：室外总体合同能一开始就大面积铺开，进度滞后。○签订工作较慢，滞后总控计划月1个月，现场等待单位进场时间较长，导致施工开始节点滞后。
幸福里三期（A区）：各楼栋正在进行主体施工，最快的施工至主体十八层，慢的至主体七层，地下室外墙进行防水及回填土施工。其中地下室外墙防水及回填土施工较为滞后，滞后月半个月。滞后原因：天气因素：地下室外墙防水施工主要从7月份开始展开，但天气因素估计不足，影响了防水及回填土的施工进度。
3、管理工作存在问题，解决措施
1、总控计划时间节点把控力度仍有不足，实际进度滞后总控计划的情况较普遍的存在。
管理过程中，重点、难点、控制点等把控力度不足，各阶段工作主次性分别不明显，困难估计不充分，进度保证措施不足，纠偏力度不强，容易产生被问题牵着走的情况，而不能很好的做到事前预判、事中控制，往往形成事后调整的被动局面，导致关键工作落实力度差。
改进措施：部门内细化人员分工，责任到人、到项目，实行一对一的管控及总体把控相结合的多重管理体系，将整体把控和精细管理相结合，做到问题的早预计、快解决、重落实的工作态度，提高积极主动性，并提前熟知工程的特点、难点、重点，随工程进展不断动态调整，做到重点工作监控有力对项目的计划及进度管理形成事前分析，事中跟踪，事后总结的制度化。
4、四季度工作重点
阳光里项目部：顺利完成各项收尾工作，确保阳光里项目树立交房，并让群众满意。具体措施为：加快完成剩余工作，项目剩余工作主要为室外总体路面及景观工程，加强现场盯控，确保工程质量，主体工程开始分户验收，完善室内整改工作，确保工程实体质量及使用功能、观感质量。完成整体工程各专项及整体竣工验收工作，完善交房策划工作，确保工程顺利交付。做好现场资料收集及竣工资料整理、确认，为工程竣工结算提供完善资料，确保工程结算工作顺利进行。
商务中心项目部：完成遗留质量问题的整改工作，配合各类装修改造工作和竣工资料的收集和整理工作。具体措施：由于商务中心项目比较特殊，验收并不是工程及工作的终点，后期的整改及收尾工作同样不得马虎，要进一步发挥服务精神，积极完成收尾工作。
空港花园项目部：B地块完成交房工作；公共绿地及社区服务中心投入使用；小学项目竣工。具体措施：加强B地块质量问题整改力度，保证让回迁村民满意。小学、服务中心扭转以往松散管理的局面，吸取教训，积极向上，认真面对自己的问题及不足，从而完善管理工作中的不足。
幸福里项目部：室内装饰装修施工完成；外立面装饰施工完成；室外管网道路路基施工完成；景观绿化地形整理施工完成。具体措施：由于四季度要经历冬季施工，因此项目会重点安排室外立面真石漆施工，室内装修湿作业、室外管网湿作业等必须在冬季施工前全面完成，防止冬季施工队质量的影响，对进度的不可控
幸福里三期A区：主楼主体结构施工基本完成；全面进入装饰施工；主楼地下室及基坑周边回填施工。具体措施：A区项目工程量大、施工工期紧，要做到总控计划和计划、月计划、周计划协调一致，同时积极借鉴其他项目工程管理经验，避免同类问题再次出现，对施工单位没有完成的计划要求其分析推迟原因以及补救措施，使进度持续可控。
第五篇：支行三季度业务经营分析
XX支行前三季度业务经营分析
根据三季度经营分析会通知要求，现将我行三季度业务经营情况，业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施，汇报如下：
一、前三季度业务经营主要情况：
前三季度，我行认真贯彻落实全省农行工作会议精神，按照省分行党委“决战在县域、决胜在城区”的战略部署，积极查找与同业及系统先进行的差距，结合综合试验区建设的金融环境，以抢占市场份额为重点，扎实展开各项业务经营，从组织出发、氛围营造、目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施，并强力抓好落实，促进各项业务提速发展。
（一）经营规模不断扩大。
存款方面。面对同业竞争剧烈的严峻环境，我行迎难而上，强势营销存款工作。截止至9月末，我行人民币各项存款持续增长，余额156141万元，比年初增加了29233万元。其中储蓄存款余额120987万元，比年初增加23277万元；对公存款余额35154万元，比年初增加5956万元。我行采取的主要措施有：
1、按照营业部2010工作部署，抓住时机，配合上级行积极开展了各项业务综合营销活动，先后制定了《2010年“大行德广 伴你成长金钥匙春天行动”综合评价考核办法》、《2010年业务经营考核分配办法》、《第三季度绩效考核激励办法》以及支行本部员工第一至三季度《各项业务营销绩效考核竞赛办法》等。全面真实地反映和 1 评价营销成果，调动全行员工组织营销活动的积极性，较好地完成营业部下达的各项经营指标。
2、面对同业各行已抢先与政府达成合作协议或给予试验区建设综合授信的承诺等竞争压力，支行党委调动各方人脉关系主动作为，客户部积极参与展开项目营销，在支行班子的领导下，密切跟踪介入试验区项目建设各阶段进展，捕抓相关信息，取得了一定成效。
3、做好个人优质客户维护与管理。有效运用个人优质客户管理系统，完善客户服务质量保障体系，落实分层差异化服务和客户关系管理营销，全力打造稳定的高价值客户群体，对营业网点前200名贵宾客户进行建档维护，明确具体维护人，同时对网点的存款余额100万元以上的客户进行提前签约，确保高端客户不流失。
4、加强考核办法，提高激励机制。先后出台了《存款月末余额攻坚战》、《2010年月末存款考核办法》、《对公存款营销考核办法》等，实施存款月末每日通报制度，对于前一日储蓄存款下降额较大的营业网点，实行报告制，并查明原因，发现问题，研究对策及时督促网点做好稳存增存工作。
贷款方面。在严格控制信贷增量规模的前提下，突出投放重点，至9月末各项贷款余额110830万元，比年初增24824万元。其中个人贷款余额95420万元，比年初增加25654万元，企业贷款余额15410万元，比年初下降830万元。我行采取的主要措施有：
1、面对信贷规模紧张的局势，迎难而上，做好优质客户营销工作，营销广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产 2 业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款，目前客户的相关材料已提交上级行，继续跟踪福州市锦荣实业有限公司“水产食品果蔬”深加工现代酶高新技术项项目的进展情况。
2、积极探索有效途径，推进个贷业务发展。在目前信贷规模紧张的形势下，继续以个人综合授信业务品种为主打产品，全面拓展能给我行带来综合效益的优质个人客户，做好客户工作，通过月中放贷，月末收贷等途径，确保月末贷款规模得到有效控制又能实现信贷有效投放。
3、在有效防控新经济形势下所可能出现的风险的前提下，动员全行之力，积极营销我县优质房地产楼盘按揭项目，为我行业务可持续发展蓄力，成功营销县鑫鑫房地产开发有限公司开发的“鑫鑫名郡”项目，该项目材料已收集，拟近期上报。
4、继续跟踪综合试验区建设，关注、收集以及筛选关于实验区的最新信息，积极同政府有关部门联系沟通，并及时向上级行汇报沟通，为上级行制定的营销策略提供的依据。
中间业务方面。前三季度，我行实施联动营销，捆绑营销，确保中间业务稳步发展。截止至9月30日，我行实现中间业务收入783万元，同比增199万元，增长34%。其中电子银行业务收入135万元，完成计划的92.83%。营销个人网银客户数3850个，完成全年任务的137.5%，个人短信通3443个，完成营业部全年计划的66.21%，仅完成支行计划的43.04%，手机银行2217户，完成计划的79.18%，电话银行1733户，完成计划的96.28%，转帐电话144户，完成 3 计划的48%。营销企业网银33户，完成全年计划的89.2%。企业电话银行15户，完成计划的 55.56%，企业短信通47户，完成计划的78.33%。完成代理保费收入885万元，完成全年代理新单保费计划的89%。其中：代理财险保费收入134万元，完成营业部下达全年任务的240%；代理寿险保费收入751万元，完成营业部下达全年任务的79.56%。实现保险手续费收入43.3万元，完成营业部下达计划的117%。基金代销 万元，完成计划的 %。国际结算量实际完成数为546.49万美元，完成计划的68.31%。结售汇量601万美元，完成计划的138.16%；西联汇款788笔，完成计划的125.08%；第三方存管业务开户数71户，完成计划的29.58%。我行采取的主要措施有：
1、区分存量客户和新拓展客户，从传统业务切入，提供一揽子营销方案，带动银行卡、国际业务、电子银行、保险、基金、理财等中间业务的拓展，把单一的资产、负债客户发展成为资产、负债、中间业务、本外币一体化的综合性客户，有效改变过去那种“单打一”的营销方式。（NRA帐户）
2、挖掘个人信贷业务中的中间业务收入来源，对个人信贷业务实行“1+N”营销，即办理一笔个人信贷业务，同时营销一张贷记卡、一个网银注册账户，一份借记卡“短信通”服务协议,把传统的资产、负债与中间业务捆绑在我行产品与服务营销上，实现从做产品到做客户的转变，充分挖掘客户资源潜力。
3、严格执行价格标准，规范收费，拓宽中间业务收入渠道，提高各项业务综合效益，不断提高承诺费用收费水平，提升承诺费对中间业务收入的贡 4 献度，前三季度实现授信额度管理费94.6万元。
4、加大投资银行业务发展。规范服务协议的签订和平台的录入，指定专人对辖内正常类贷款进行了逐户摸底测算，了解掌握投行业务增长潜力。加大服务、营销力度，客户平台使用率100%，前三季度签约常年财务顾问费5户53万元。
（二）不良贷款不断下降。前三季度我行信贷资产质量持续良好，不良贷款实现双下降。至9月末，我行不良贷款余额为237万元，比年初减少40万元。不良贷款率0.21%，比年初下降0.11个百分点。
（三）经营利润不断提升，盈利能力逐步增强，至9月末，实现拨备前利润3036万元，拨备后利润2872万元。
（四）“三农”业务不断扩展。前三季度，我行继续把服务三农的工作作为首要工作来做。一是服务“三农”意识增强。改善了农村信用环境，增强了农民信用意识。在风险可控的情况下有针对性地发放农户贷款，大力支持优质三农项目。以惠农卡开拓农村市场，实现惠农卡的可持续发展。二是加强对客户经理的培训力度，提高客户经理的素质，确保惠农卡和农户小额贷款工作有人做、做得好。三是重视对农户服务的增值，将电话银行、短信通、网上银行、手机银行、转账电话、贷记卡等个人产品与惠农卡、农户小额贷款捆绑营销，提高综合效益。
（四）内控管理水平不断提高。
一是积极主动配合总行开展集中审计工作，认真落实整改工作。为集中审计人员创造积极的条件，及时、完整、真 5 实地向审计组提供所需的各项业务资料。对于审计发现的问题，成立了总行集中审计整改工作领导小组，切实抓好集中审计发现的问题整改和责任追究。按照总行集中审计检查组出具的检查工作底稿的8个问题建立整改台账，其中财务问题4个，三农业务即惠农卡及农户小额贷款问题4个。目前集中审计存在问题已全部整改，整改率达100%，并且出台了《关于加强财务管理若干意见的通知》和《关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》。二是积极组织开展员工行为准则、银监会“银行业内控和案防制度执行年”活动、案件风险排查活动和合规文化建设活动，规范员工的行为，增强制度执行力，强化制度法规的学习，不断增强员工的制度意识和法纪观念。三是加强信贷风险管理，密切关注房地产行业贷款风险，熟悉掌握信贷管理系统群（C3）操作，推广信贷操作风险管理系统应用，实现操作风险从粗放式的经验判断到精细化数据模型管理转变。四是坚持“一岗双责”，推进党风廉政责任制的进一步落实，深入开展领导干部履职监督检查活动和四项重点治理工作。五是认真执行岗位轮换、强制休假制度，有效落实基层网点负责人“十亲自”制度以及“飞行队”突击检查制度，定期开展现场监督和非现场监督，抓好ATM案件防范和转型网点安防工作。
（五）服务能力不断提升。今年以来，我行抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型，致力于提升网点整体形象和营销服务层次，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。一是完成了辖内所有网点的文明标准服务导入工作，积极组织开展 6 对一线员工的文优培训以及业务技能培训，从而有效提升服务能力。二是抓紧网点功能改造，加快推进网点战略转型。今年以来已先后对XXX分理处、XX分理处的网点整体布局、功能设臵等进行重新整合以及作好XX分理处撤并改造离行式的自助银行前期申报工作，提升网点整体形象和营销服务层次。并优化内部劳动组合，对柜面业务实施流程再造，推进柜台业务迁移，提升柜台服务质量和效率，打造高效的网点运营模式。推进营业厅从“交易型”向“交易营销型”转变，提升对个人客户的服务能力。三是出台了《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，在风险可控的情况下，整合人力资源和操作规程，加大业务考核力度，最大限度地挖掘网点现有各项潜能，提升服务效率，有效缓解了柜台拥堵的现象。四是合理调整自助机具布局，加大自助设备投放数量，有效服务大众客户。前三季度支行先后在XXX分理处增加存取款机1台、大堂式自助缴费机1台；在XX分理处增加ATM存取款一体机1台、ATM取款机1台、大堂式自助缴费机1台，在可设臵功能分区的网点安装网银服务终端，以满足客户用卡需求，改善和培育用卡环境，提高银行卡贡献度，大大提高我全行电子银行分流率，有效提高电子银行渠道业务量占比，前三季度实现电子渠道占比62.5，位居全区第二。
二、存在的主要问题和不足
（一）存款市场份额没有优势，对公存款短板问题突出。从9月末的数据来看，各项存款余额156141万元，存量占 7 市场份额25%，下降2.33个百分点。今年以来全县人民币存款净增154158万元，其中储蓄存款增71215万元，对公存款增82943万元；而我行人民币存款增量份额仅分别为19%，特别是对公存款增量市场份额只达7.2%，在四行一社中排名倒数第二，可谓是形势严峻，步履维艰。一是市场竞争加剧，优质客户资源战略储备匮乏，发展后劲不足。目前试验区开发、开放正提速推进，海峡、兴业等多家银行相继进驻开设分支机构，多家银行已成立省市两级分行参与的试验区联合营销团队，取得第一批土地收储和基础设施建设项目对接，惟独我行未取得进展；二是县域客户基础总体较差，优质大客户、大项目和高价值客户所占比重小，客户结构缺乏优势；三是产品竞争力弱化，1+N营销开展模式有限，与同业个人大额信用贷款业务、以存款额度核定信用卡额度业务、低费率信用卡分期业务等金融产品相比，我行产品对中高端客户的吸引力明显不足；四是即使我行努力进行网点人员结构整合，但是人员配备依然紧缺，柜台压力大，对个人中高端客户维护不充足，服务力不从心，导致客户流失。五是部分员工营销意识、危机意识和竞争意识淡薄，网点考核没有细化到个人，客户名单制和流失责任制落实不深入；六是缺乏上下联动机制，临柜人员怕被投诉，月末存款管控能力差；七是今年以来同业存款竞争无序现象频繁出现，高息揽存、买存情况数见不鲜。
（二）信贷产品竞争力不足，缺乏有力的增长点。前三季度虽然我行下大力气主力提升贷款份额，但与同业相比，8 依然没有占据四大行应有的份额。全县贷款增量为121371万元，我行增量为24824万元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是银监会“三个办法一个指引”实施对自助贷款的影响很大，我行单户大额自助贷款的产品优势不再，新增同比减少。二是县域符合金融支持的法人客户少，小企业客户数量少规模难以形成对公信贷业务开展困难。在平潭综合试验区建设项目中，上级行没有对我行进行政策倾斜，与试验区建立战略合作关系较难，无法介入争取有利的大项目。三是业务品种单一且缺乏灵活性，准入门槛高，审批链条长，已导致了我行在同业中竞争力的弱化；四是是支行议价空间偏小。同业他行为争夺优质客户，大打“价格战”，我行优惠利率等均需另行上报审批，影响信贷效率，不利于参与同业竞争。五是低抵押率难以满足客户贷款要求。据了解他行的抵押率多数掌握在70%，而我行一般执行评估净值的50%—60%。五是客户经理缺乏，客户经理忙于日常事，导致无暇营销或营销不到位，新上线C3系统的操作繁琐，一小部分客户经理还不能完全适应。
（三）中间业务营销能力有待于提高，增收渠道比较狭窄。一是我行中间业务收入主要依靠传统业务，如人民币结算、银行卡业务、电子银行业务和代理保险业务，四项收入占总收入 ；二是国际结算、手机银行、转账电话、短信通、贷记卡发行、基金代销以及理财产品等仍然存在短板现象，尤其是烟草联名贷记卡与营业部下达的300卡任务差距较大，只完成 卡，营业部排名 ；借记卡后台代扣也远远落 9 后于邮储银行和信用社，市场份额仅占 %。三是与已股改的同业相比，全行大营销的观念尚未真正形成，客户经理队伍管理、岗位责任和制度执行力以及理财等中间业务知识、营销技能还有待于提高。
（二）内部管理还存在薄弱环节，风险防控任重道远。一是根据总行集中审计结果来看，我行在财务方面存在内部帐务处理不合规、财务管理不规范等问题；三农业务方面，涉及的夫妻双方均取得农户小额贷款、农户小额贷款资金转入员工账户、农户小额贷款资金流入股市及多人贷款一人使用问题。虽然这些问题以及全部整改，相关责任人已经进行处罚，但还是需要引以为戒，切实防患潜在的风险。
二是合规文化体系还处于建设初级阶段，部分员工有章不循、违规操作现象仍然时有发生，同一类违规问题屡次发生，屡查屡犯；部分网点的防案工作浮于表面，制度执行不到位，不深入。
三是员工队伍的有效激励和约束机制建设亟待进一步探索和完善，员工的主动性、积极性、创造性有待于提高和激发，“坐门等客”的思想依然存在，缺乏“主动营销”的意识，多数员工对自己的职业生涯没有规划。
四是网点综合竞争能力不足。一是“软转型”尚未到位，网点服务意识、服务手段与股份制上市银行的要求还有很大的差距，员工人数不足且整体素质不适应，专业营销人员尤其匮乏。二是员工结构开始呈现老化状态，对新业务新知识接受能力较弱，甚至有抵触心理，导致工作效率和服务水平10 难以有效提高，很大程度上制约了业务发展。三是自助机具故障频繁，柜面人员一边忙于办理业务，一边又要维护自助设备，分身乏术。自助机具无法持续顺畅投入使用，对客户分流造成影响，占用大量柜面资源，同时因无法自助办理，在柜台等候时间过长，引发顾客不满情绪，投诉几率增加。
五是安全保卫工作还存在问题。一是部分网点在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新装修改造的北大街分理处在安全门的设计以及位臵不合理，网点工作人员在开门时看不到来人的样貌和人数；平原分理处的监控度数不够，存在盲点，无法全景监控；二是与保安公司的联动不够，聘请的保安缺乏稳定性、积极性和专业性，部分保安对业务引导一无所知，对顾客的询问爱理不理，或者工作几天就不辞而别，极大影响了网点的正常运行，损害我行的形象。
三、第四季度工作措施
第四季度进入年终冲刺攻坚阶段，各项工作的难度加大，任务艰巨。我行将对照年初营业部下达的各项任务指标，找准差距和不足，采取切实措施，加大工作力度，坚持加快发展与控制风险并重，坚持速度规模与质量效益共举，坚持财务增效与降低成本同步，全面完成改革、发展、管理各项工作任务。
一、坚持向综合营销要效益，全力以赴提升市场份额。
（一）狠抓稳存增存工作，千方百计壮大资金实力。第四季度，我行继续把存款工作作为主要业务来抓，集中精力打好份额攻坚战。
一是积极贯彻执行《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》，落实网点晨会制、大堂经理制和服务分层、功能分区、客户分流，妥善解决好客户等候时间过长等问题，通过优质高效的服务吸引客户。大力提升高端客户关系营销与管理水平。要在固化提升网点文明标准服务的基础上，充分发挥大堂经理的引导分流作用，全面整合服务渠道，实行中高端客户个性化服务、差异化营销，以此提高中高端客户的满意度和忠诚度。
5、全面实行中高端客户管理责任制和流失责任追究制。
二是认真组织本部员工和网点负责人对同业对市场进行科学透彻的分析，从对他行公存大幅增长的分析中找差距、找潜力，通过客户资源调查，收集信息选准重点营销对象进行重点攻关。加强对公与零售业务的联动营销，重点做好财政、国土资源、中小学校、医院、社保等机关事业单位的沟通与合作，抓好学费代收、征地费代收、家电下乡补贴，住房共建基金管理，带动存款业务的稳定快速持续增长。切实加强对小企业信贷的账户管理，关注客户资金归行率和业务结算量，巩固和提高我行对公存款市场份额。密切跟踪今年即将在试验区成立项目公司、房地产企业等，争取在我行开立对公账户。
三是立足县域市场，充分发挥我行网点网络优势，抓住年末前后工程、船务资金大量回笼、务工人员集中返乡的有利时机，做好个人存款这篇大文章，利用多年积累的经验和客户资源，积极开展吸储工作。
四是加大对存款工作的专项考核和奖惩力度。全面及时兑现存款业务计价奖励，进一步调动全行员工揽储吸存的积极性、主动性与创造性。在遵循全年综合绩效考核分配办法的基础上，执行《对公存款营销考核办法》、月季末存款专项考核奖惩办法，发挥考核对业务经营的引导作用。切实把优质基本帐户的拓展纳入考核范围，确保新增开户数市场份额高于同业水平，力争从源头把握住存款组织的主动权。明确将个人VIP客户增长率作为一项重要指标，强化对网点的考核，尤其是已经完成“硬”转的网点，必须确保VIP客户数稳步增长；开展全员大营销，按绩取酬，真正体现“多劳多得”，增强员工存款营销的主动性、积极性和创造性。界定封闭型柜台交易范围，正确切地引导客户使用电子自助设备。
（二）狠抓贷款有效投放不放松，科学控制贷款规模。一是加快进度，提高效率，加大年底有效贷款投放，用好用足信贷规模。对已批授信额度尚有贷款投放空间的客户，有实实在在的需求，就加强沟通和联系，尽快实施到位；对正在办理的重点贷款项目进行全面梳理，逐个确定工作方案；对正在洽谈中的重点项目，落实责任人，密切关注项目进展动态情况，及时跟进营销；对已获批信贷项目，做好后续服务和深度营销工作，落实相关限制性条款，尽快投放到位。全力以赴做好广播电视事业局“城区有线数字广播电视综合信息网”工程项目，市农业产业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款上报工作，争取早审 13 批，早投放。做好以及存量重点优质客户的维护及“二次营销”工作，我行要在8月底前完成福州利亚船舶工程有限公司存量续授信工作，结合客户需求等情况拟给予上报增量授信。
二是结合综合试验区建设，积极争取上级行的信贷制度倾斜，开放“绿色通道”，大力支持试验区供水、供电、土地储备以及交通等基础设施建设；多渠道、高起点营销试验区重点项目（如营销列入国家、省市级重点的试验区公路网建设项目、二桥、土地储备项目、京台高速长乐至平潭段、滚装码头、环岛海滨路项目；核电及船舶修造项目、风力发电等能源项目、优质房地产开发及楼盘按揭项目等），为我行发展蓄力；
三是加大小企业信贷的营销力度。适应宏观调控力度不断加大、同业信贷投放普遍趋紧的新变化，充分运用产品、规模、定价等优势，锁定符合准入条件、发展预期好的优质小企业客户，以一年期以内的流动资金贷款和票据业务作为主打产品，推广简式快速贷款等特色产品，积极探索小企业贷款担保方案，解决辖内省、市农业产业化农头企业信贷资金需求，争取年底营销一至两家市农业产业化龙头企业客户，力争完成小企业信贷经营目标。
四是积极发展个人生产经营贷款、个人住房贷款、个人综合消费贷款等个人资产业务，抢占个人中高端客户市场。一要以个人客户综合授信贷款和“房抵贷”等个人贷款优势 14 产品为抓手，以各类营销活动为助力，推进个人信贷业务快速稳健发展。二要争取我行在县域优质房地产楼盘开发和按揭项目的营销上取得成效，为我行业务重点推进和可持续发展积蓄力量。密切跟踪 “海昇国际”、“豪香御景花园”、“财润.山海观”房地产项目进，做好开发贷款项目及按揭项目的营销跟进工作，及时收集客户及项目资料，做好开发贷款项目及按揭项目的申报，争取早介入，早获的上级行批复，实现有效信贷投放。
五是创建科学合理的个贷营销奖惩机制，创造性地开展信贷营销。完善客户经理业绩考核，推行全员营销计价考核，合理划分考核奖惩在不同岗位中的配比，切实把资源兑现到营销人员、客户经理，做到劳有所得，多劳多得，提高营销人员、客户经理营销的积极性和主动性。
六是严格按计划和政策把握好信贷投放，提升信贷资金的利用率，控制好投放的力度和节奏，实现贷款均衡稳定增长。对重点项目、优质客户的信贷需求做到及时、准确预测，合理配臵信贷资源，增强计划管理的科学性。做好贷款各环节风险管控工作，尤其是加强个人贷款贷后管理工作。
七是继续通过形式多样的学习、培训、交流，到兄弟行观摩取经，切实全面提高客户经理队伍的整体综合素质、营销能力和风险识别能力，为我行新一轮创业提供智力保障。采取切实有效措施，充分调动我行现有的人力资源，在加强个人信贷客户经理队伍的同时，通过转岗培训或公开竞聘，选拔一批业务能力强、管理水平高、职业操守好、年富力强 15 的同志充实客户经理队伍。使我行客户经理队伍真正成为一支适应新形势需求的充满生机和活力的实战型的营销队伍。
（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓宽中间业务收入。一是切实转变和增强全员营销理念，把调动全员营销中间业务的积极性、创造性作为着力点。做到立体推进，坚定不移地推行“1+N”综合营销模式（1+N：1代表1个客户，N代表这个客户的N种业务需求；1+N：1代表我行一项业务，N代表延伸带动的其他N项业务），始终坚持资产业务带动中间业务、中间业务巩固资产业务的综合营销策略，依托信贷客户资源，从客户需求出发，认真做好信贷客户捆绑营销，将代理保险、基金、国债、第三方存管等业务纳入公司和个人资产负债业务的营销范畴。
二是以优势中间业务产品带动弱势产品营销。大力营销借记卡、贷记卡，尤其是烟草联名贷记卡和借记卡后台代扣，扩大规模效益，促进卡业务收入的稳步增长；争取保持保险代理业务的市场份额的领先优势，以财险为重点，强化与重点保险公司合作，确保手续费收入有效增长；深挖客户潜力，拓展特色理财业务，有效提升投行业务、代销基金、代客理财等“短板”弱势业务的市场份额，稳步推进国际业务发展。紧盯平潭试验区建设外商引资项目，抓紧落实境外客户在我行开立境内帐户，力争国际业务的有效突破。
三是明确电子银行业务的战略地位，着力加快电子银行业务发展步伐。切实将大量简单的、低效甚至负效的传统柜台业务向电子银行渠道转移，以机器替代人工，缓解柜面压 16 力；加大电子银行资源的投入，提高电子渠道收入的贡献度。
四是严格执行总行新出台的中间业务收费标准，切实做到学习到位、宣传到位、执行到位；加强中间业务价格管理，严格筛选客户、项目，控制收费优惠，进一步增收创收。
五是不断完善激励问责及业绩通报措施，制定并执行中间业务产品营销计价考核，及时兑现奖惩，增强发展动力，推动中间业务营销上水平，扩份额。
（四）狠抓“三农”金融工作，着力提升服务水平一是抓住国家不断加大“三农”和县域投入力度的机遇，积极支持能带动当地“三农”经济发展的农业产业化龙头企业和县域特色产业；积极支持主体合法、资本金落实，还款来源有保障的城镇基础设施项目，扩大我行在县域的影响力。
二是努力做细、做实惠农卡发行和农户小额贷款工作，做到不发空卡。切实发挥惠农卡服务“三农”的作用，加强惠农卡开卡、激活、授信等各个环节的风险防范，强化总行集中审计问题的整改，认真执行《平潭支行关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》，规范惠农卡农户小额贷款运作，有效规避“三农”业务的道德风险和操作风险。
三要完善绩效考评办法，落实“包放、包管、包收”，以及与绩效工资挂钩考核的 “三包一挂”制度。促进 “三农”业务的稳步推进。
（二）坚持向从严治行要保障，筑牢内控“防火墙”
一是进一步强化全员合规意识。以合规文化建设活动 17 和银行业内控和案防制度制定年活动为契机，强化合规就是效益、合规就是形象、合规就是和谐的理念，并使之成为全员的自觉行动。树立“无事当有事、小事当大事、外事当家事”的预防意识，以不出案子、不出差错、不出事故为基本工作要求，时刻绷紧防案这根弦，真正做到警钟长鸣。不断完善案防长效机制，充分发挥委派会计主管实时监控和柜面监督作用，充分发挥业务主管部门和监督保障部门的双线监督作用，完善评价考核机制，全方位提高内控水平。
二是进一步强化信贷管理。第一，落实好银监会“三个办法一个指引”，高度关注受国家宏观调控冲击较大的行业、企业贷款风险；对缺乏理财规划、过度负债进行投资的个人客户，要逐一甄别客户贷款风险，真正做到信息对称，并落实针对性的风险防控措施。第二，克服信贷管理中的形式主义，强化信贷风险全过程的管控，严格按照客户分层经营管理制度的要求，将贷后管理和客户维护责任落到实处。从总行集中审计对我行检查的情况来看，目前信贷管理的薄弱环节集中在操作层面，特别是贷后管理方面，杜绝类似问题的再次发生，将限制性条款落实到位。
三是进一步强化财务管理。一是牢固树立“开源节流、量力而行”的指导思想，克服“等、靠、要”的观念，堵住“挂、甩、列”的行为，立足“紧、严、控”的要求，在依法合规的前提下，加大业务发展资源配臵，加大基础设施的改造，实事求是地反映财务收支状况。二是通过提高不良贷款清收、降低负债业务成本、扩大中间业务来增加收入。三 18 是认真贯彻落实《关于加强财务管理若干意见的通知》，加强对财务费用的规范管理。四是严控费用支出，压缩会议费、招待费、车船使用费等支出，将有限的费用配臵到业务发展最需要的地方。加强固定资产管理，加快网点装修改造进度，对省分行下达的安全设施投入、电子设备、出纳机具等专项固定资产指标，要确保专款专用。
四是进一步强化安全保卫工作。扎实推进以“人防为核心，物防为基础，技防为依托”的安防体系建设，突出抓好ATM案件防范和转型网点安防工作，迅速落实解决网点存在的“物防”和“技防”漏洞，加强金库管理，高度重视安全保卫和反洗钱工作，杜绝经济案件和安全事故的发生。五是进一步加强党风廉政责任制，坚持“一岗双责”，巩固领导班子和领导干部履职监督检查活动的成果，深入开展四项重点治理工作。
三、坚持向基层建设要业绩，推动基层建设达到新水平。
（一）在提高制度执行上下功夫。支行班子切实把基层建设作为全部工作的出发点和落脚点，认真落实行领导“一挂三负责”制度，挂靠覆盖所有网点，挂点行领导对挂点帮扶网点落实学习教育内容、落实规章制度执行、落实经营计划完成负责。针对营业网点普遍存在的管理不到位、操作不合规和低级错误经常犯、小毛小病屡查难改的问题，挂靠行领导需要查摆和整改，切实提高执行制度的自觉性。
（二）在规范化服务上下功夫。营业网点是支行的主要对外窗口，其服务水平的高低集中体现了一个行的竞争实力。19 高度重视网点的规范化服务建设，积极创造条件推行服务分层、功能分区、客户分流。为有效解决网点拥挤现象，我行将在营业厅推行“朝九晚五”试点工作模式，合理配臵腾出的人力资源，将柜员从繁杂的柜面业务中分离出来，实施“赢在大堂”策略，让柜面服务由“柜员”变成“服务员”和“营销员”，让大堂经理从单纯的客户引导和分流到发现客户、挖掘客户、营销客户转变，切实提升网点的服务竞争力。其他营业网点，支行根据网点实际配备大堂经理，为客户提供引导、咨询、产品推介等服务，协助做好柜面营销工作。不断改善柜面服务，合理摆布对外窗口，优化劳动组合。充分发挥网点文明标准服务导入的作用，加大文优检查督导力度，建立网点文明标准服务的长效机制，固化导入成果强化监督检查，认真做好投诉响应工作。持之以恒地开展文明优质服务培训，开展星级柜员评比的做法，加强对员工言行、操作等的规范管理，加大服务考核力度，提高柜员素质，充分调动员工积极性。
(三)在网点建设上下功夫。我行将继续以网点转型改造为契机，进一步加强网点建设，对基层网点实行标准化、版本化管理，加快县域网点布局调整，促进全行经营机构设臵与金融资源分布的合理匹配。不能纳入近期改造计划的网点，对网点门楣标识、营业间等进行清洁维护，提升形象。目前我行大部分网点的外部形象有了明显改观，硬件设施也更为完善，为业务发展创造了良好的条件。一方面要继续做好营业场所的日常管理、硬件设施的维护和形象保持工作，20 形成标准化、程序化、规范化的日常工作管理模式；另一方面要加大业务宣传和营销力度，提升农行知名度，在县域内形成经营优势，加快业务发展。
四、坚持向企业文化要动力，增强队伍凝聚力
一是采取措施强化员工主人翁意识。通过深入细致的思想工作，引导员工正确认识改革的新形势，强化“我是农行人、农行是我家、农行兴旺靠大家”的主流意识，形成“以行为家，我爱我家，行兴我荣，行衰我耻”的良好氛围。
二是通过培训提高员工市场应对能力。持续开展“创建学习型银行、争做知识型员工”活动，认真做好员工的教育培训工作，引导员工熟悉和掌握各项规章制度和工作要求，提高对新产品、新知识的应知应会能力和操作水平。
三是多策并举关心基层员工工作生活。坚持“以人为本”理念，关心员工、善待员工、爱护员工，为员工多办事、办实事、办好事。通过增加自助设备分流客户，减轻员工劳动强度和工作负荷；通过提高收入和基本保障水平，促使员工心无旁鹜，安心工作；通过改善工作环境和生活条件，让员工感觉到组织的温暖，以更加饱满的激情和昂扬的斗志投身到工作中去。
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