2014理财规划师考试《理论知识》强化练习题

第一篇：2014理财规划师考试《理论知识》强化练习题

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一、单项选择题：

1、财务自由主要体现在()。

①是否有适当、收益稳定的投资

②是否有充足的现金准备

③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

④是否有稳定、充足的收入

2、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

①平行 ②下方 ③上方 ④右方

3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

①日常生活储备 ②意外现金储备

③家族支援现金储备 ④追加投资储备

4、下属于客户非财务信息的是()。

①社会保障情况 ②风险管理信息

③投资偏好 ④工资、薪金

5、单身期的理财优先顺序是()。

①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

答案：③③②③①

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6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。

①客户家庭资产负债表分析

②客户家庭现金流量表分析

③财务比率分析 ④客户婚姻、子女状况

7、持续理财服务不包括()。

①定期对理财方案进行评估

②不定期的信息服务

③不定期的方案调整

④定期到客户单位做收入调查

8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。

①现金规划 ②风险管理与保险规划

③投资规划 ④财产分配与传承规划

9、以下哪一项属于客户的财务信息()

①客户下女情况 ②客户收入状况

③客户理财目标 ④客户理财需求

10、下列关于理财规划步骤正确的是()。

①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

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④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划，持续理财服务

答案：④④③②①

11、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。

①正直诚信原则 ②方案确保客户获利原则

③勤勉谨慎原则 ④团队合作原则

12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。

①消费支出规划 ②现金规划

③风险管理与保险规划 ④投资规划

13、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。

①消费支出规划 ②现金规划

③风险管理与保险规划 ④投资规划

14、理财规划师职业操守的核心原则是()。

①个人诚信 ②具有合作精神

③客观公正 ④严守秘密

15、要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。

①客观公正原则 ②勤勉谨慎原则

③专业尽责原则 ④正直诚信原则

答案：②①④①②

16、下列违反客观公正原则的是()。

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①理财规划师以自己的专业知识进行判断

②理财规划过程中不带感情色彩

③因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒

④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担()。

①刑事法律责任 ②行政法律责任

③民事法律责任 ④行业自律机构的制裁

18、执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为()。

①暂停执业或罚款 ②警告

③吊销执照 ④追究刑事责任

19、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()。

①取消其理财规划师资格

②终生不得执业

③不得再次参加理财规划师职业资格考试

④罚款

答案：③①①④

二、多选题

1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有

发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。

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①是否享受社会保障

②是否有适当、收益稳定的投资

③是否有充足的现金准备

④是否有额外的养老保障计划

⑤是否购买了适当的财产和人身保险

2、一般来说，家庭建立现金储备主要包括()。

①日常生活储备 ②意外现金储备

③家族支援现金储备

④追加投资储备 ⑤投机性储备

3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。

①建立客户关系 ②收集客户信息

③分析客户财务状况

④实施理财计划 ⑤持续理财服务

4、理财规划中需防范的个人风险包括()。

①过早死亡 ②丧失劳动能力

③支付大额医疗护理费用和托管护理费用

④财产和责任损失 ⑤失业

5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。

①结余比率 ②投资与净资产比率

③清偿比率 ④即付比率 ⑤流动性比率

答案：

1、①②③④⑤

2、①②③

3、①②③④⑤

4、①②③④⑤

5、①②③④⑤

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6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。

①正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益

②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂

③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩

⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

7、以下属于理财规划组成部分的有()。

①现金规划 ②投资规划

③风险管理和保险规划 ④教育规划

⑤消费支出规划

8、退休规划的工具具体来说包括()。

①社会养老保险 ②企业年金

③商业养老保险 ④储蓄 ⑤投资

9、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

①电话交谈 ②互联网沟通

③书面交流 ④面对面会谈 ⑤熟人介绍

10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

②谨守业内规章

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③从专业的角度进行审慎判断

④保持严谨的工作态度

⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

答案：

6、①②③

7、①②③④⑤

8、①②③④⑤

9、①②③④⑤

10、①②③④⑤

三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”)

1、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。()

2、现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。()

3、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。()

4、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()

5、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。()

答案：√√×√√

第二篇：2012年理财规划师考试

考前复习注意事项

一、国家理财规划师的培训对象及培训现状

培训对象 从事银行、基金、证券、保险、财税、投资等相关工作的高级管理人员及企事业单位相关人员和有志于从事理财规划的人员

国内培训现状 改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。

二、2012国家理财规划师考试（ChFP）报考指南

证书等级 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。

报

（毕1）连续业从名事本职证业工条作6书年以上件。

1、助理理财规划师（具备以下条件之一者）：（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业

（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准2（、1学理）

时财连

规续数划从，师事（并具本

取备职

以业

得下工

结条作

件13业之

证一年

者以书）上

。：。

（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取后，连得续

从

结事

本

职

业业

工

证作

年书以

上

。

（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

3、高级理财规划师（具备以下条件之一者）：（）

连

续

从

事

本

职

业

工

作

年

以

上。

（2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。（本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学）。

考试时间：

理财规划师二级：每年5月中旬、11月中旬 理财规划师三级：每年5月中旬、11月中旬成考

试

绩结

束

公后

布个

工

及作

日

证公

布

书鉴

定

发结

果

放。

公布成绩后2个月内开始发放证书。

三、复习方法

2011年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:

考试时间

理论部分1个半小时

实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)综合考试1个半小时(理财二级考试科目)

题型

职业道德理论知识题型分为：单选、多选和判断题实际操作题型分为： 单选和多选题综合考试时间 : 案例分析题

复习指南★

随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：

1、多看书。

因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的 新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。

2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做 一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财 规划师专业知识》的模拟题做一遍。

3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。

大家论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。

今天的介绍到此为止，明天的同一时间再会！

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第三篇：理财规划师考试经验教训分享

理财规划师考试经验教训分享

千万别以为以前没考过的现在也不考。

猜题不是办法，重要的还是要把每一个点学习到。

要做习题集

考试时发现，大概有一半左右题（或者题型）在习题集上的见过，有的甚至是原题。可怜偶本来请了年休假计划在家复习时做习题集，结果公司有急事，被拎回去上班，只粗略看了一下。

考前复习要重视理财规划

一起学习的同学对综合理财规划的重视一直不够，更多精力在复习专业能力，但每次考试通过率都是以专业能力及格人数最多，基础知识其次，综合案例栽跟头的人最多。

其实，综合案例复习还是有决窍的：

诀窍1：学好基础知识和专业能力

诀窍2：多做案例题。

诀窍3：做题时不要翻书，不要想当然的只做不写，卡准90分钟，把平时练习当成一次考试，完完整整地把历次考试真题从头到尾做一遍

诀窍4：有一些套话，一定要记住写上去，比如有4分的理财方案总结

（1）客户的5项理财目标都可以得到满足

（2）不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制

（3）家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。

做题的时候担心时间不够，写了同样白送5分的理财规划目标：

（1）李先生现有出租用住房是否出售的规划

（2）李先生家庭成员的保险保障计划

（3）李先生女儿50万元高等教育资金的足额准备

（4）夫妇退休，并届时拥有80万元的退休养老资金

（5）保证家庭资产的适度流动性

之后，就在答卷最后写的总结，哪怕写25分项理财规划方案耗时太多时间不够，至少有9分稳得。

本人卡着时间做4套真题，每次都是紧赶慢赶，起初要用100多分钟，到后来95分钟左右才能做完。正式考试90分钟内很潦草地做完，真担心判卷老师认不得我写的字。

第四篇：2014理财规划师《理论知识》考前冲刺试题(6)

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一、选择题

1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是()。

(A)全部承担无限责任

(B)全部承担有限责任

(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任

(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

2.下列不属于股东会职权的是()。

(A)决定公司的经营方针和投资计划

(B)审议批准董事会的报告

(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议

(D)对董事会决议事项提出质询或者建议

3.股份有限公司的注册资本最低额应为()。

(A)1000万元

(B)500万元

(C)50万元

(D)30万元

4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在（(A)1

(B)2

(C)3

(D)10)左右。

5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表

6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取

(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭

8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时()。(A)够住就好

(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑

(D)需要长远考虑

9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确()。(A)有利于控制目前出现的信息不对称风险(B)推动汽车消费的升级换代(C)扩大汽车贷款规模(D)提高银行的利润

10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是()。(A)教育储蓄(B)定息债券(C)共同基金(D)子女教育信托基金

11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是()。(A)学生贷款利息最低(B)国家助学贷款的利息最低(C)一般商业性贷款利息最低(D)利息水平完全相同

12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是()。(A)股票是一种有价证券(B)股票是一种真实资本

(C)股票代表持有人对公司的所有权

(D)股票是一种法律凭证

13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是()。(A)每股股价与每股净盈利的比(B)每股净盈利与每股股价的比(C)价格/销售收入(D)销售收入/价格

14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的()。(A)技术分析(B)基本面分析(C)效率市场分析(D)基本面分析和技术分析

15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。(A)预期寿命的延长(B)提前退休(C)市场利率波动(D)婚姻出现问题

16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。

(A)国家统筹养老保险模式(B)强制储蓄养老保险模式(C)投保资助养老保险模式(D)部分基金式

17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。(A)4.5%(B)7.2%(C)3.7%(D)8.1%

18.某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是()。(A)800(B)1200(C)1500(D)3000

19.接上题，公司8位员工工资的众数是()。(A)3000(B)1500(C)1200(D)800

20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。(A)1151.4(B)1200.8(C)1325.6(D)1345.9

参考答案：1-5 ADBCA

6-10 CACDD11-15 ABABD16-20 ACCBA

第五篇：理财规划师

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。